银行贷款客户经理名言
[清]李惺：公生明，廉生威。
——官员一心为公、办事公正则会心明眼亮；居官清廉则会树立威信。
[春秋]：富与贵，是人之所欲也。
不以其道得之，不居也。
——财富和高官显爵，是人们都想得到的。
但对有道德的人来说，如果它们来路不正，就不要它们。
[春秋]：其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。
——当官的如果自身清正廉明，就是不发命令，老百姓也会好好干；如果自身贪邪不正，即使三钗迳辏?习傩找膊换岱??SPAN lang=EN-US>[唐]：历览前贤国与家，成由勤俭破由奢。
——遍观历代圣贤治国治家的经验教训，成功皆因勤俭，败亡皆因奢侈。
[宋]：廉者，民之表也；贪者，民之贼也。
——廉洁的官吏，是人民的表率；贪赃的官吏，是人民的盗贼。
[宋]：文臣不爱钱，武臣不惜死，天下太平矣。
——文官清正廉洁，武将拼死报国，这样国家就可以太平了。
[宋]：世路无如贪欲险，几人到此误平生。
——世上的路没有比贪欲更险恶的，多少人都是因此误了一生。
[宋]《五代史伶官传序》：忧劳可以兴国，逸豫可以亡身。
——忧患劳苦，可以使国家兴盛；一味贪图安逸享乐，就可以葬送自身。
信贷风险的类型
是这样的：商业银行信贷风险概信贷风险的类型可以从总体上为市场性风险和非市场性风险两类。
性风险主要来自企业(借款人)的生产和销售风险(即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险；非市场风险主要指自然和社会风险。
自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险。
商业银行信贷风险的防范, 主要是不良信贷的防范。
工商银行的信贷手册里有一段名言:“我们收取的利息再高, 也难以弥补信贷本金的损失! ”我国2002年全面实行信贷五级分类制度, 该制度按信贷的风险程度, 将银行信贷资产分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失。
不良信贷主要指次级、可疑和损失类信贷。
银行信贷风险是指由于各种不确定性因素的影响，在银行的经营与管理过程中，实际收益结果与预期收益目标发生背离，有遭受资产损失的可能性。
信贷风险是指借款企业因各种原因不能按时归还信贷本息而使银行资金遭受损失的可能性。
银行信贷业务中占比重大的是信贷业务，信贷具有风险较高、收益突出的特点，对整个银行的经营举足轻重。
因此，研究信贷风险意义重大。
一般来说商业银行信贷风险具有以下特征：(一)客观性只要有信贷活动存在，信贷风险就不以人的意志为转移而客观存在，确切地说，无风险的信贷活动在现实的银行业务工作中根本不存在。
(二)隐蔽性信贷本身的不确定性损失很可能因信用特点而一直为其表象所掩盖。
扩散性。
信贷风险发生所造成银行资金的损失，不仅影响银行自身的生存和发展，更多是引起关联的链式反映。
(三)可控性指银行依照一定的方法，制度可以对风险进行事前识别、预测，事中防范和事后化解。
二、商业银行信贷的主要风险及对策一、操作风险1）操作风险的概念：入市承诺的兑现使得我国金融市场的对外开放度不断提高, 本土商业银行面临更加激烈的竞争, 这对商业银行的风险管理提出了更高的要求但基于本土商业银行产权缺位、内部控制机制缺乏, 流程设计失当等因素所造成的操作风险日益凸显。
根据巴塞尔委员会在协议第段所给的定义, 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
操作风险依据风险成因又可细分为两类一类是操作失败或失误风险, 包括人员风险、流程风险和技术风险等, 另一类是操作策略风险, 指在应对外部事件或外部环境时, 如政治、税收、监管、政府、社会、市场竞争等, 由于采取了不适当的策略而导致损失的风险。
前者主要与内部控制效率或管理质量有关, 又称为内部风险后者主要与外部事件有关,又称为外部事件或外部依存风险。
2）操作风险管理对策及建议解决操作风险的方法, 根据新协议, 主要有基本指针、标准法和内部模型法三种, 核心是根据不同的风险权重配置资本。
但对我国商业银行来说, 由于个人住房信贷操作风险数据收集困难和业务开展时间尚短, 基本上无法采用统计法和信息模拟, 操作风险的不可预测性在我国尤为突出, 因此比较现实的做法是把防范操作风险的重点放在以下四个方面一强化流程的管理1对现有流程进行检查和梳理, 杜绝可能存在的漏洞。
目前我国各商业银行虽然都设有法规部门和风险管理部门, 但没有具体的操作风险管理部门, 更谈不上个人住房信贷的操作风险管理部门。
在借款合同、借款流程上存在较多的漏洞, 如果不及早进行纠正, 将严重影响到业务的发展。
2对新开发的产品进行认真的分析和市场调研, 进免盲目投入、无效投入和高风险投入。
目前个人住房信贷业务的产品更新逐渐加快, 各行为了抢占市场份额, 在还款方式、担保方式、办理方式等很多方面进行了大量创新, 但这些创新是否经过了充分的市场调研和严格的操作风险审查, 值得怀疑。
据了解, 我国的商业银行在推出一个新的个人住房信贷产品前, 很少进行精确的数据分析和预测, 住往根据经验和领导的主观判断,这既是由于数据库尚未建立, 也因为我国商业银行对市场调研的不重视。
应急手段的建立和完善。
对检查出来的漏洞和风险, 应通过合理的手段进行规避和改正, 尽量避免采用过急的手段和霸王条款进行处理。
目前, 我国商业银行在这点上做得还不够, 尤其是对提前还款的处理, 银行在理解到提前还款可能造成的损失后, 采用立即加收违约金和限制提前还款的措施, 因在借款合同中并无相应规定, 造成了社会的强烈反响。
二规范严格制订业务手册针对个人住房信贷的操作人员, 应该有详细的管理手册。
目前, 部分商业银行有了类似的管理办法、操作规范和实施细则, 但还远远不够。
一本内容齐备的业务手册是基层人员进行规范操作的必要条件。
相当多的情况下, 操作风险来源于操作人员对业务的不熟悉。
这样的操作手册必须尽可能详细, 对每一个可能发生的具体情况进行合理的解释和处理手册的制定应特别注重对操作风险易发环节的设计与处理。
三数据库的建立、管理和维护目前部分商业银行对数据库的建立、管理和维护已经引起重视, 并开始建立自己的个人住房信贷数据库。
需要指出的是, 我国商业银行还没有认识到一个好的数据库对业务发展的良好推动作用和在操作风险防范中能起到的指导作用。
个人住房信贷的数据库, 并不仅仅是个人信息的数据库, 它还应当包括提前还款、违约风险、操作风险等多方面的数据信息。
没有这些全面的数据信息, 就无法通过数学模型对个人, 住房信贷面临的风险进行全面的分析和了解, 也无法制订出最终行之有效的政策。
对目前危害很大的假按揭一个好的操作风险防范手段, 是建立防范假按揭发生的数据库,收集大量的案例进行统计分析, 提取出高度相关的因素, 方便在具体操作中对假按揭进行防范。
但遗憾的是, 虽然我国商业银行遭遇到大量的假按揭, 但类似的数据库却从来没有建立过, 直到现在,防范假按揭风险的唯一手段, 也仅是通过信贷人员对开发商的静态报表和项目情况的经验判断。
四加强人员管理, 优化风险管理岗位设里个人住房信贷业务的操作人员同公司业务的信贷人员有明显的不同, 他们既负责对项目的调查、审批, 又负责对借款个人的调查、审批和手续办理, 也可能仅仅负责两者中的一块。
所以, 对操作人员的管理, 是防范操作风险中最重要也是难度最大的一环。
经验数据表明, 一旦有银行内部职工的参与, 操作风险将带来巨大的经济损失。
没有优良的人才配备和科学的激励机制, 再完美的管理框架也是无法运作的。
从市场发展的要求来看, 商业银行的发展是在风险与机会中不断谋求平衡的过程。
因此, 在风险管理体系内建立“ 风险经理制” , 其职能宜确定为以效益为中心, 以风险控制和防范为责任, 在信贷审查、检查和不良信贷的管理中将风险控制在更低点。
二、担保风险1）担保风险信贷担保只是发放信贷的必要条件而不是发放信贷的充分条件。
目前，商业银行对信贷担保还存在一种错误认识，即过于看重信贷担保的作用，认为只要有信贷担保就可以发放信贷。
信贷担保只是分散了信贷风险，提供了一种补偿功能，但它不能改变借款人的信用状况，也不能保证足额偿还信贷，因此不能从根本上消除信贷风险。
缺乏判断抵押品评估机构评估资格和识别评估结论准确与否的标准。
对于是由银行还是由借款人聘用评估机构、聘用具有什么资格的评估机构、如何考核评估机构的资信状况、如何判定评估机构的评估结论是否准确等没有明确要求。
实际情况是评估机构基本上是由借款人聘用，支付评估费用，受聘的评估机构往往考虑借款人的要求，高估抵押物价值，银行只要看到评估机构的评估报告后就予以认可，造成大多抵押物价值高估，银行处置抵押物时，要么抵押物有价无市，要么清算价值大大低于账面价值。
另外也没有判断抵押物变现能力的标准。
造成实际工作中无法判断抵押物是否为市场所接受，接受程度如何。
2）担保风险管理对策及建议1）银行必须健全保证人担保制度，加强对保证人的风险审查，对其偿债能力进行深入分析：一是从单个保证人出发，考核该保证人的保证能力，其财务状况是否能够承担对外保证的数量，对外提供保证总额与其有形净资产是否在合理的比例关系之内；二是从风险控制角度，把相互保证的保证人视作一组借款人，审查其信用集中情况，防范由于保证不充分而导致的风险过度集中；三是设定授信企业的担保额度，严格限制超额企业的信贷准入。
加强对保证人财务实力的分析。
在分析保证人的财务实力时，首先要分析掌握保证人的财务状况、现金流量、信用评级和或有负债的信息。
其次，要通过对这些信息的分析，判断保证人是否有履行其义务的能力，分析重点：一是保证人的或有负债情况，特别是目前保证人所提供的数量和金额；二是对外提供保证总额与保证人的有形净资产是否在合理的比例关系之内。
2）加强对抵押物、质押物的分析。
要按照Mark to Market的原则评估抵押物、质押物。
对于抵押物，要考虑抵押物的可变现性和未来的清算价值；对于股票、股份和收费权来说，要考虑公司状况和市场变化的影响，股票未来的价格变化，也要考虑学校、高速公路收费权的不确定性，以切实保护银行的债权。
3）银行应对评估机构和评估人员的资格和声誉进行调查，内容包括：评估机构与借款人是否存在资金或其他利益关系；评估机构与借款人或与银行内部人员之间的关系；评估机构使用的评估方法是否适用于评估项目，评估机构以往的评估结论是否符合实际情况等。
4）规范信用担保机构。
一是对于担保公司要视同信贷客户管理，经过统一授信确定其担保额度。
同时，在授信时，探索建立符合担保公司经营管理实际的评信授信体系。
二是认真审查担保公司披露的担保额度是否全面，担保额度是否超过担保公司注册资本的一定倍数，风险补偿机制是否健全。
三是注意防范借款人与担保公司联合欺诈银行产生的风险，考察担保机构所设定的反担保措施是否完备。
对于担保机构所出具的受担保企业的评估报告，银行还需派人对借款企业进行调查等。
三、道德风险1）道德风险的概念道德风险是委托人与代理人签约后,在履行过程中由于信息不对称导致具有信息优势的一方有可能为实现其自身利益最大化,采取不利于他人的行动,侵占他人的利益,从而造成他人损失的可能性。
商业银行在经营管理过程中,存在着多层次和多方面的委托代理关系,因此由于信息不对称所导致的道德风险在商业银行的经营过程中也就不可避免地产生和客观存在。
我国商业银行的主要利润来源仍然是信贷业务,信贷业务的道德风险问题也成为近年来商业银行风险防范的研究重点。
2）我国国有商业银行信贷过程中道德风险层次及其表现形式根据商业银行信贷业务的管理体制和操作流程,道德风险主要存在于以下三个层次,并具体表现为:商业银行信贷业务的决策层的道德风险:目前商业银行信贷的决策层主要是各级行的领导和信贷审批人员。
在目前我国商业银行的产权体制下,进行信贷决策的个人大多不拥有与其职权相适应的产权,事实上并无足够的经济能力对决策结果负责,或者只负有微不足道的责任,而且在目前的我国商业银行内部管理机制下,决策人员对信贷所创造的风险和收益所承担的责权利也是不对等的,这是决策层存在道德风险的根本原因,具体表现在决策行为的非市场化,对高级管理层的约束力软化,对违规行为反应迟钝等等。
商业银行管理层的道德风险:商业银行的管理层主要指各级管理行的信贷业务管理人员。
决策层的道德风险增加了管理层的道德风险,如表达意见不是从实际出发而是“迎合上意”,利益目标短期化,在决策层对管理层的约束力软化的情况下,不同形式的越权经营,对下级违规行为反应麻木甚至默许,账外经营,操纵会计报表,人为调整统计数据,报喜不报忧等等。
商业银行经营层的道德风险:商业银行的经营层是指信贷业务的直接经办人员。
他们是信息的收集者,是微观信息量最丰富的层次,由于其获取的微观信息量最大,当管理层的监督不到位时,成为商业银行内部道德风险发生频率最高的层次。
如工作人员利用制度漏洞,高素质人员利用电脑作案,信贷及不良资产管理人员删除不利信息或提供不实信息误导管理层等等。
3）我国商业银行信贷业务中产生道德风险行为的防范对策由于我国商业银行信贷业务中产生道德风险问题的原因复杂,影响因素较多,因此,要有效防范道德风险就必须内外部、制度和人及产生道德风险的各层次进行综合防范。
首先,建立产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度。
应该说国内商业银行在建立现代企业制度,完善法人治理结构方面已经有了长足的进步,但是作为我国商业银行主体的国有商业银行仍然没有完全摆脱政企不分的局面,中小股份制商业银行的股东作用仍然有限,产权不清、内部人控制等问题难以有效解决,股东大会及商业银行内部监督系统还无法实现对决策层和高级管理层的有效制约。
必须真正建立起商业银行决策层以其自身权益对银行的经营效果负责,经营者直接承受经营失败的经济责任的管理体制,对商业银行信贷业务中的道德风险控制才可能达到令人满意的效果。
其次,进一步完善商业银行内部控制体系,将我国商业银行部门分散管理的风险管理方式变为流程管理和系统管理。
根据商业银行的日常经营管理行为将风险控制分为业务流程的风险控制与管理流程的风险控制进行分别的研究与设计。
要在既定的组织结构下,加强各部门内的计划、组织、协调和控制,有效控制各项管理工作及工作流程中的风险,从而充分发挥内部控制体系在道德风险防范中的作用。
第三,建立充分的信息披露制度,加强外部监督,可有效地降低商业银行内部道德风险。
充分发挥银监会及银行同业公会的作用,如建立金融从业人员信息库,对不适合担任商业银行高级管理职务的人员信息予以充分披露,提高商业银行获取人力资源信息的能力;要求各商业银行提高对违规经营责任人员处罚的透明度等等。
同时也要明确监管部门的责任,建立责任追究制度,确保外部监督的及时有效。
从而促使商业银行在进行高级管理人员任用时不仅仅限于银行监管部门的资格审查,而且从自身的风险控制角度自觉加强人事任用的审慎性,降低商业银行信贷过程中管理层的道德风险。
第四,以法约束,加大对信贷人员从事道德风险行为的惩罚力度。
制订严格执行刚性的法律制度对防范银行信贷人员的道德风险具有重要的作用,如根据香港《防止贿赂条例》第九条(香港法例第201 章) 规定,银行信贷业务人员为本人或亲属接受客户的任何有价值的东西如金钱、礼物、职位、服务、优待等利益,从而在处理信贷业务中给予优待,即为违法,其最高刑罚是入狱7 年及罚款港币50 万元,同时将招致最高7 年的禁止担任任何法团或公共机构管理人员职位或在任何专业中执业的处罚。
通过严厉的刑罚,发挥了其在维护金融秩序中的巨大威慑作用,遏制了信贷业务人员的贪欲,使信贷业务人员不以身试法,防止了信贷业务中的道德风险行为。
第五,塑造诚信企业文化,建立廉洁高效的信贷人员队伍。
企业文化是决定企业运作的核心模式和信念。
健全的道德文化,是各级员工处理日常事务的决策基础。
如果各级信贷业务人员都能自发地维持高的道德标准,则银行无须担心违法活动的发生。
通过建立诚信企业文化,加强对信贷人员的诚信管理。
要经常留意各级信贷人员的行为,及早发现问题;要通过不同的人与客户进行联络,防止其对信贷人员进行腐蚀;要通过内部投诉机制,举报各种舞弊行为;要针对员工的具体情况,安排周密的培训计划,如经常开展案例分析,以案说法等防范教育,使信贷从业人员认识到风险,加深其对法律、监管规定、道德标准的认识,提高其对道德两难问题的警觉性及处理有关问题的技巧。
人生格言大全
．创业艰努力，求知深广要谦虚。
目标与追求1．激情，这是鼓帆的风。
风有把船帆吹断；但没有风，帆船就不能航行。
2．天空的蔚蓝是你对未来的追求，大海的茫茫是你对未来的向往；只要坚持不懈地奋斗，你终将创造美好的明天。
3．不是山，却需要攀登的是人生；不是渊，却需要跨越的是自己。
4．礁石因为信念坚定，所以能激起美丽的浪花；青春由于追求崇高，因此才格外绚丽多彩。
5．人生是个圆，有的人走了一辈子也没有走出命运画出的圆圈，他就是不知道，圆上的每一个点都有一条腾飞的切线。
6．不懈奋斗，生命才有辉煌；努力学习，思想才有灵光。
7．在实现理想的路途中，必须排除一切干扰，特别是要看清那些美丽的诱惑。
8．不要等每一盏灯都熄灭，才期盼光明；不要等折断了翅膀，才怀念广阔的蓝天。
快乐与痛苦1．人一生下就会哭，笑是后来才学会的。
所以忧伤是一种低级的本能，而快乐是一种更高级的能力。
2．一朵花儿不可能永远盛开，一颗小草不可能永远翠绿，人的一生不可能永远一帆风顺。
但是，我知道，花儿凋谢了花蕾还会开放；小草枯黄了新的萌芽春来还会发芽；人生的不顺不久还会撑起继续前进的风帆。
朋友们，不要让泪痕永驻面庞，不要让悲伤占据心灵，不要让绝望阻挡我们前进的步伐。
让我们在痛苦时换个角度来看待世界，你会觉得：这个世界原来竟如此绚丽多彩
3．你把周围的人看作魔鬼，你就生活在地狱；你把周围的人看作天使，你就生活在天堂。
4．两个人共尝一个痛苦只有半个痛苦，两个人共享一个欢乐却有两下欢乐。
意志与毅力1．最简单的事是坚持，最难的事还是坚持。
2．学会坚强，做一只沙漠中永不哭泣的骆驼
宽容与美德1．请注意宽容与忍让的区别，前者是平静的大海，后者是待喷的火山。
2．世界上最大的容器叫胸怀。
3．宽容是停泊爱心的港湾。
4．学大海，纳百川，让自己容量无限。
5．海的伟大是因为它能容纳千江万河；海的平凡是因为它来源于一点一滴。
朋友与交友1．很多显得像朋友的人其实不是朋友，而很多是朋友的人倒不显得像朋友。
2．像朽木最易燃烧，老马最为温驯，古书最富意趣，陈酒最为醇厚一样，老朋友是最可信赖的。
3．友谊是我们哀伤时的缓和剂，激情的舒解剂，是我们压力的流泄口，我们灾难时的庇难所，是我们猜疑时的商议者，是我们脑子的清新剂，我们思想的散发口，也是我们沉思的锻炼和改进。
4．有一扇窗，分开了你和我。
窗外是你，窗内是我。
在那阳光明媚的日子里，我推开窗，任凭风吹着我的头发。
这时，我看到了你那熟悉的身影。
忽然，你一转身，看到了窗内的我。
我们默默注视，不用言语也都知道，彼此在为对方送去衷诚的祝福……5．愿每一缕春风都带去我对你的思念，每一滴夏雨都映出我的真诚，每一颗秋果都代表我与你的快乐，每一片冬雪都象征我对你的祝福。
6．一片叶子跟毛毛虫交朋友，整棵树都要遭殃了。
7．检验两只鸡的友谊，要等出现一条虫子的时候。
8．真诚是交友的最高技艺，洞察力是交友的重要安全保障，宽容是培植友情的沃土。
9．阳光能驱走严寒，友谊能化解忧愁。
10．鲜花要用水浇灌，友谊要靠人珍惜。
11．生命因短暂而宝贵，友谊因真诚而珍贵。
12．花中牡丹最鲜艳，人间友情最可贵。
13．有朋友同行是种安全，有朋友声援是种力量，有朋友忠告是种激励，有朋友惦念是种幸福。
14．重逢的动力是真诚的离别。
15．时间是冲淡离别的酒，却冲不淡友谊的情；距离是拉开友人的手，却拉不开关爱的心。
变了的是容颜，不变的是心境。
理想与信念1．信念值多少钱
信念是不值钱的，它有时甚至只是一个善意的欺骗。
然而，你一旦坚持下去，它就会迅速升值。
2．志当存高远，真诚写春秋。
3．理想是一面旗帜，信念是一枚火炬。
4．用理想作纸，用勤奋作笔，抒写壮丽的青春。
5．有志之人立长志，无志之人长立志。
6．坚定一个信念，成功就在眼前。
7．野草遮不住太阳的光芒，困难挡不住勇敢者的脚步。
8．没有礁石，就没有美丽的浪花；没有挫折，就没有壮丽的人生。
9．平静的湖面，锻炼不出精悍的水手；安逸的生活打造不出时代的伟人。
10．如果你曾歌唱黎明，那么也请你拥抱黑夜。
风度与魅力1．风度是大雨中为人撑开的小伞，风度是焦阳下替人遮荫的大树；风度是诸葛亮空城上坦然的琴声，风度是周总理外交中从容的回复；风度是指挥家飘逸的手势，风度是思想者睿智的头颅；风度是司仪得体的举止，是模特优美的脚步；风度是卓别林的帽子，是王羲之的行书……2．魅力是演讲大师潇洒的手势，魅力是蒙娜丽莎迷人的微笑；魅力是迈克尔?乔丹的临空灌篮，魅力是巴蒂斯图塔的飞脚抽射；魅力是白石老人的虾，魅力是悲鸿先生的马……3．魅力是六弦琴上流动的音符，魅力是调色盘里翻飞的油彩；魅力是苏东坡高唱“大江东去”，魅力是李清照“寻寻觅觅”；魅力是球王贝利灵巧的脚，魅力是拳王泰森刚劲的拳……过程与结果1．“天道酬勤”，也许你付出了不一定得到回报，但不付出一定得不到回报。
2．落叶很在乎自己的舞姿；流星很注重那最后一刻的光芒；我们更应该珍惜我们人生的全过程。
3．一种人，想求知而不在意他人是否认为自己有知识；一种人，不关心求知识却非常关心自己能否被他人视为有知识。
4．对待生活中的每一天若都像生命中的最后一天去对待，人生定会更精彩。
5．流星之所以美丽在于燃烧的过程，人生之所以美丽在于奋斗的过程。
6．有劳不一定有获，不劳却一定不获。
过去现在与将来1．活在昨天的人失去过去，活在明天的人失去未来，活在今天的人拥有过去和未来。
2．幸福没有明天，也没有昨天，它不怀念过去，也不向往未来，它只有现在。
3．懂得如何安排昨天、今天、明天，你就懂得了把握人生。
4．不要再对着昨天扼腕叹息，虽然它曾是前天的明天；不要再对着明天想入非非，因为它将是后天的昨天。
5．人生共有三天：昨天、今天、明天。
昨天已经过去，明天还没到来，我们只有把握今天， 珍惜今天，才能为人生增添光辉。
6．昨天是作废的支票，明天是期货，只有今天是可使用的现金。
思考与行动1．思考是一件最辛苦的工作，这可能是为什么很少人愿意思考的原因。
2．你若不想做，会找一个借口；你若想做，会找一个方法。
3．希望是生命的阳光，行动是希望的翅膀。
4．把语言刻进行动，才有机会拥抱成功。
5．等待会使你失去今天，奋斗会使你得到明天。
暂时的失去与永恒的追求相撞击时，会闪现出人生最美丽的火花。
6．语言是花朵，行动是果实。
7．夕阳的无限好，在于用心灵去感受；青春的无限美，需要用行动去把握。
8．在生活中，如果犹豫昨天，就会放弃今天，即使等待明天，后天也将一事无成。
9．一室不扫，何以扫天下
小事不为，何以成大业
10．零，只有和实数在一起才有意义；思想，只有和行动在一起才能发出光辉。
11．并不是先有了勇气才敢于说话，而是在说话的同时培养了勇气。
12．没有比人更高的山，没有比脚更长的路。
13．天下事只有做不做，没有小不小。
14．即使是不成熟的尝试，也胜于胎死腹中的策略。
15．自古成功在尝试。
16．人生最遗憾的不是你没有得到任何你想要的东西，而是你没有向上帝说出口。
珍惜与拥有1．大部分人往往对已经失去的机遇捶胸顿足，却对眼前的机遇熟视无睹。
2．拥有时不知珍惜，失去才觉珍贵。
让我们共同珍惜现在所拥有的一切。
3．所谓没有时间，是因为没有很好地利用它。
4．流星的美正因为短暂而永恒；落花的美正因为缥缈而美妙；骏马的美正因为潇洒而俊逸；人生的美正因为拥有而辉煌
勤奋与懒惰1．一个懒惰的少年将来就是一褴褛的老人。
2．安逸的暖流，能腐蚀意志的长堤；勤奋的飞瀑，能冲开智慧的闸门。
3．使心田荒芜的是懒惰，使心田歉收的是自满，使心田毁灭的是虚伪，使心田常绿的是希望。
4．早起的鸟儿有虫吃。
为人与处世1．做人不一定要顶天立地，但一定要堂堂正正；处世不一定要尽善尽美，但一定要问心无愧。
2．人应如树：站着，是一道美丽的风景；倒了，是一个优质的栋梁。
3．人，应像个“人”，永远向上而又脚踏实地。
4．在思想上大手大脚，在生活上适可而止。
5．勿贪小便宜，以免上大当。
勿争小意气，以免失大局。
希望与绝望6．一个最大的破产是绝望，最大的资产是希望。
7．在困难面前没有退路，只有前进才有希望。
8．没有人能令你失望，除了你自己。
9．来不及化妆，但至少来得及微笑。
强者与弱者1．懦夫把困难举在头顶，英雄把困难踩在脚下。
2．强者征服今天，懦夫哀叹昨天，懒汉坐等明天。
3．困难是一块顽石，对于弱者它是绊脚石，对于强者它是垫脚石。
4．困难像弹簧，你强它就弱，你弱它就强。
5．坚强是成功者的通行证，懦弱是失败者的墓志铭。
读书与学习1．有关国家书常读，无益身心事莫为。
2．停止学习之日，即是开始衰老之时。
——培根3．当你还不能对自己说今天学到了什么东西时，你就不要去睡觉。
4．“复习”就是快速学习，在一天之内把本该一个学期学的东西学会。
5．太阳每天从同一个地方升起，但人生不能总在同一个地方徘徊。
6．灵魂在求知中净化，信念在事业中升腾。
7．丰硕的知识来源于不辍地学习。
8．每年只能收成一次，但天天都得下田。
9．不带头脑阅读会使人变愚钝。
10．一间没有书屋子，正如一个没有窗子的房间。
11．花再美，也要绿叶的衬托；天再蓝，也要小鸟的修饰；海再阔，也要鱼儿的点缀；人再聪明，也要知识的充实。
12．他人的成功可供参考但不能复制。
奋斗的青春1．生活对于智者永远是一首昂扬的歌，它的主旋律永远是奋斗。
2．琴弦松驰，弹不出动听的乐曲；生活散漫，点不燃生命的火焰。
3．只有孜孜不倦地求索，才有源源不断的收获。
4．一幅斑斓的图画需要画家细心的点缀，一个美好的人生需要人们孜孜不倦地奋斗。
5．青春是最优美的歌曲，只要你全身心地去吟唱。
6．老要靠别人的鼓励才去奋斗的人不算强者；有别人的鼓励还不去奋斗的人简直就是懦夫。
7．聪明的人用出色的拼搏妆点青春，愚蠢的人以疯狂的玩乐演绎生命。
8．人的一生就像一篇文章，只有经过多次精心修改，才能不断完善。
9．在圆周上，终点就是起点。
幸福、其它与人生1．人生成绩好像是清道夫，怎么做都看不出来，可是一不做就看出来。
2．经营自己的长处等于存一笔利率最高的存款，它能使你的人生不断增值。
经营自己的短处等于贷了一笔利率最高的贷款，它会不断削弱你的人生。
3．旅行的长度由钱包决定，旅行的宽度由目光决定，旅行的深度由心灵决定。
4．有人帮你，是你的幸运；无人帮你，是公正的命运；没有人该为你做什么，因为生命是你自己的，你得为自己负责。
5．可以敷衍他人，敷衍工作，敷衍一切，最终却发现：敷衍了自己。
6．心里常存感激，不要以为一切都是理所应当的。
7．智慧的河流，越深越无声。
8．你要赶路，就不要带得太多；你要休息，就不要想的太多。
9．人生，是建筑历史的一块砖瓦，是与风浪搏斗的一支浆，是耕耘大自然的一头牛，是帮助别人攀登的一道梯。
亲爱的朋友，你愿意你的人生是什么呢
10．命运是不可改变的，可以改变的只是我们对命运的态度。
11．上帝给每个人都是24小时，给这24小时赋予价值的，是你自己。
12．虽然我们无法改变人生，但可以改变人生观。
虽然我们无法改变环境，但我们可以改变心境。
13．我们无法选择自己的脑袋，但可以选择自己喜欢的思想。
14．人生重要的是选择。
15．机遇总是钟情于准备好的人。
16．命运就像自己的掌纹，虽然弯弯曲曲，却永远掌握在自己手中。
17．有了机会不要放过，没有机会不要放松。
18．诚实是一块板子，坦率是另一块板子。
这两块板子可以夹得你很直。
19．母亲的眼睛，是我奋进的动力；母亲的皱纹，是我成长的阶梯。
20．古语说：人非草木，孰能无情。
然而，情分多种，情有独钟。
“劝君更尽一杯酒，西出阳光无故人”是令人感喟的友情；“谁言寸草心，报得三春晖”是使人称羡的亲情；“在天愿作比翼鸟，在地愿作连理枝”是缠绵悱恻的恋情；“日暮乡关何处是，烟波江上使人愁”是引人思归的乡情。
21．有人说夜间行路，被陌生人信任是一种幸福；有人说落难关头，被好友翔怀是一种幸福；也有人说漂泊在外，被亲人牵挂是一种幸福。
22．小时候在乡下，日子很穷苦，不知幸福为何物，认为生日能吃上娘做的一碗小麦面和两个煮熟的红鸡蛋，就是幸福；尔后上了学，长了点见识，认为能考取大学，早日走出穷山沟，就是幸福；后来到了城里，认为能找份上好的职业，有间不大不小的房子，谋一位志同道合的伴侣，生一个英俊可爱的儿子，就是幸福；再后来，又认为能位居高官，名声显赫，或腰缠万贯，衣锦返乡，那才是幸福。
23．幸福是微笑，是爱意，是从从容容过好每一天。
幸福是倾诉，是交流，是对快乐的共同分享。
24．幸福是一缕花香，那花开放在你心灵深处，只需微风轻轻吹动，便能散发出使你陶醉的芳香。
25．幸福是一种对生命的珍重和对生活的热爱。
26．幸福是满脸风尘地从异地回到家，享受慈爱母亲温暖的唠叨和她那喷香的饭菜。
幸福是走在车水马龙的大街上，身旁陌生人一句亲切的问候。
幸福是自己生日时孤伶伶地坐在屋里里，听到一位不愿透露姓名的女孩为自己点播了一曲最爱听的歌曲。
会心一笑1．“旅游”就是从自己活腻了的地方，到别人活腻了的地方。
2．“老板”就是你迟到他早到，你早到他迟到的人。
3．常常台上的老师已经教得七窍生烟了，台下的学生仍然一窍不通。
4．大多数人惟一比别人做得好的事，是认自己写的字。
5．读小学的时候，觉得老师有两种：一种是男的，一种是女的；进了初中，发现老师还是两种：一种是会批评人的，一种是不会批评人的；考上大学，发现老师也是两种：一种是有学问的，一种是没学问的；自己当老师后，发现老师还是两种：一种是有骨气的，一种是没骨气的。
6．真令人纳闷：日本没有帕瓦罗蒂级的人物，却发明了卡拉OK；没有麦克尔?杰克逊级的人物，却发明了跳舞机；没有斯皮乐伯格级的人物，却发明了青春偶像剧；没有毕加索级的人物，却发明了卡通小人书……这样的流行文化恐怕只有日本人才会创造出来，只有在中国才会流行起来。
7．“开发”就是将树林砍去，将高楼竖起，再植上低矮的草木的一种现代行为模式。
8．当人类砍倒天然丛林中第一棵大树的时候，文明就宣告开始了；当人类砍倒最后一棵大树的时候，文明便宣告结束了。
9．“分期付款”就是买的时候好像是白拿不要钱，以后的日子像是白交钱不给东西。
10．有四种事过去了便再不会回来：说出口的话，射出去的箭，过去了的时间，错失了的机会。
11．我们已经征服了宇宙的外层空间，但却好像遗忘了我们自己的内心世界。
12．报告大致分为两类：一类能赢得雷鸣般的掌声，一类能赢得雷鸣般的鼾声。
13．像时尚一样，容易落后的是不是你的衣服，而是你的思想观念和能力。
14．往公牛身上再使劲，也挤不出一滴奶来。
15．令人不能自拔的除了牙齿还有爱情。
16．发现常识的非常部分，是非常之人。
17．既然很多人都同意生活是一本书，那么里面出现几个错别字就没有什么大惊小怪的。
18．有时解释是不必要的，敌人不信你的解释，朋友无须你的解释。
19．一本书不管从哪页看起，5分钟后还不能吸引你，请毫不犹豫地扔掉它。
20．自己的生命，自己的生活，理应由自己来支配。
你从电视里看了一万个家庭的悲剧喜剧，能代替你自己谈恋爱、娶媳妇、过日子吗
你从电视里看了八千场体育比赛，能代替你自己健身减肥吗
当你老迈年记，瞪着昏花的眼珠子回首往事时，感到年华虚度，乏善可陈。
一算帐，原来，自己没怎么认真活，大部分时间用来从电视看别人怎么活了。
一条活生生性命，愣是让电视给宰个七零八落，冤不冤
21．有人说，高山上的湖水，是淌在地球表面的一颗眼泪；那经典人生格言大全谦虚与骄傲1．骄傲是胜利下的蛋，孵出来的却是失败。
2．创业艰辛须努力，求知深广要谦目标与追求1．激情，这是鼓满船帆的风。
风有时会把船帆吹断；但没有风，帆船就不能航行。
2．天空的蔚蓝是你对未来的追求，大海的茫茫是你对未来的向往；只要坚持不懈地奋斗，你终将创造美好的明天。
3．不是山，却需要攀登的是人生；不是渊，却需要跨越的是自己。
4．礁石因为信念坚定，所以能激起美丽的浪花；青春由于追求崇高，因此才格外绚丽多彩。
5．人生是个圆，有的人走了一辈子也没有走出命运画出的圆圈，他就是不知道，圆上的每一个点都有一条腾飞的切线。
6．不懈奋斗，生命才有辉煌；努力学习，思想才有灵光。
7．在实现理想的路途中，必须排除一切干扰，特别是要看清那些美丽的诱惑。
8．不要等每一盏灯都熄灭，才期盼光明；不要等折断了翅膀，才怀念广阔的蓝天。
快乐与痛苦1．人一生下就会哭，笑是后来才学会的。
所以忧伤是一种低级的本能，而快乐是一种更高级的能力。
2．一朵花儿不可能永远盛开，一颗小草不可能永远翠绿，人的一生不可能永远一帆风顺。
但是，我知道，花儿凋谢了花蕾还会开放；小草枯黄了新的萌芽春来还会发芽；人生的不顺不久还会撑起继续前进的风帆。
朋友们，不要让泪痕永驻面庞，不要让悲伤占据心灵，不要让绝望阻挡我们前进的步伐。
让我们在痛苦时换个角度来看待世界，你会觉得：这个世界原来竟如此绚丽多彩
3．你把周围的人看作魔鬼，你就生活在地狱；你把周围的人看作天使，你就生活在天堂。
4．两个人共尝一个痛苦只有半个痛苦，两个人共享一个欢乐却有两下欢乐。
意志与毅力1．最简单的事是坚持，最难的事还是坚持。
2．学会坚强，做一只沙漠中永不哭泣的骆驼
宽容与美德1．请注意宽容与忍让的区别，前者是平静的大海，后者是待喷的火山。
2．世界上最大的容器叫胸怀。
3．宽容是停泊爱心的港湾。
4．学大海，纳百川，让自己容量无限。
5．海的伟大是因为它能容纳千江万河；海的平凡是因为它来源于一点一滴。
2．停止学习之日，即是开始衰老之时。
——培根3．当你还不能对自己说今天学到了什么东西时，你就不要去睡觉。
4．“复习”就是快速学习，在一天之内把本该一个学期学的东西学会。
5．太阳每天从同一个地方升起，但人生不能总在同一个地方徘徊。
6．灵魂在求知中净化，信念在事业中升腾。
7．丰硕的知识来源于不辍地学习。
8．每年只能收成一次，但天天都得下田。
9．不带头脑阅读会使人变愚钝。
10．一间没有书屋子，正如一个没有窗子的房间。
11．花再美，也要绿叶的衬托；天再蓝，也要小鸟的修饰；海再阔，也要鱼儿的点缀；人再聪明，也要知识的充实。
关于珍惜的名言
检举生命如流水，只他的与奔向前去的时候，才，才有意义。
张闻天当我们生命的时候,生命并无价值,而这努力是值得的。
倘若活着并无价值,死掉毫不足惜。
——狄更斯【英尊重生命、尊重他人也尊重自己的生命，是生命进程中的伴随物，也是心理健康的一个条件。
弗洛姆人生有两出悲剧：一是万念俱灰，另一是踌躇满志。
肖伯纳懂得生命真谛的人，可以使短促的生命延长。
西塞罗不要以感伤的眼光去看过去，因为过去再也不会回来了，最聪明的办法，就是好好对付你的现在--现在正握在你的手里，你要以堂堂正正的大丈夫气概去迎接如梦如幻的未来。
郎费罗使一个人的有限的生命，更加有效，也即等于延长了人的生命。
鲁迅应该笑着面对生活，不管一切如何。
伏契克盛年不重来，一日难再晨。
陶潜生命，只要你充分利用，它便是长久的。
塞内加在我们了解什么是生命之前，我们已将它消磨了一半。
赫伯特人生不售来回票，一旦动身，绝不能复返。
罗曼·罗兰节约时间，也就是使一个人的有限的生命，更加有效，而也就等于延长了人的寿命。
——鲁迅我以为世间最可贵的就是“今”，最易丧失得也是“今”。
因为它最容易丧失，所以更觉得它宝贵。
——李大钊必须记住我们学习的时间是有限的。
时间有限，不只是由于人生短促，更由于人事纷繁。
我们应该力求把我们所有的时间用去做最有益的事情。
——斯宾塞一个人越知道时间的价值，越倍觉失时的痛苦呀
——但丁◇逝者如斯夫，不舍昼夜（孔子）◇人生天地之间，若白驹过隙，忽然而已。
（庄子）◇天可补，海可填，南山可移。
日月既往，不可复追。
（曾国藩）◇你热爱生命吗
那么别浪费时间，因为时间是构成生命的材料。
（富兰克林）◇荒废时间等于荒废生命。
（川端康成）◇抛弃时间的人，时间也抛弃他。
（莎士比亚）◇时间就是生命，时间就是速度，时间就是力量。
（郭沫若）◇时间就像海绵里的水，只要愿挤，总还是有的。
（鲁迅）◇时间是由分秒积成的，善于利用零星时间的人，才会做出更大的成绩来。
（华罗庚）◇在所有的批评家中，最伟大、最正确、最天才的是时间。
（别林斯基）◇要找出时间来考虑一下，一天中做了什么，是正号还是负号。
（季米特洛夫）◇世界上最快而又最慢，最长而又最短，最平凡而又最珍贵，最易被忽视而又最令人后悔的就是时间。
（高尔基）◇盛年不重来，一日难再晨。
及时当勉励，岁月不待人。
（陶渊明）◇明日复明日，明日何其多，我生待明日，万事成蹉跎。
世人若被明日累，春去秋来老将至。
朝看水东流，暮看日西坠。
百年明日能几何，请君听我明日歌。
（文嘉《明日歌》）◇今日复今日，今日何其少
今日又不为，此事何时了
人生百年几今日，今日不为真可惜
若言姑待明朝至，明朝又有明朝事。
为君聊赋今日诗，努力请从今日始。
（文嘉《今日诗》）
人生格言大全
人生格言走的路，让人家说吧
作者：但大的精力只是为了伟大的目的生的。
作者：斯大林正确的道路是这样，吸取你的前辈所做的一切，然后再往前走。
作者：列夫·托尔斯泰奋斗这一件事是自有人类以来天天不息的。
作者：孙中山人类要在竞争中求生存，更要奋斗。
作者：孙中山必须在奋斗中求生存，求发展。
作者：茅盾奋斗以求改善生活，是可敬的行为。
作者：茅盾奋斗之心人皆有之。
作者：李叔同奋斗是万物之父。
作者：陶行知无论做什麽事情，只要肯努力奋斗，是没有不成功的。
作者：牛顿脚跟立定以后，你必须拿你的力量和技能，自己奋斗。
作者：萧伯纳我们应当努力奋斗，有所作为。
这样，我们就可以说，我们没有虚度年华，并有可能在时间的沙滩上留下我们的足迹。
作者：拿破伦一世做了好事受到指责而仍坚持下去，这才是奋斗者的本色。
作者：巴尔扎克只有这样的人才配生活和自由，假如他每天为之而奋斗。
作者：歌德一个人必须经过一番刻苦奋斗，才会有所成就。
作者：安徒生凡事欲其成功，必要付出代价作者：奋斗。
作者：爱默生对真理和知识的追求并为之奋斗，是人的最高品质之一。
作者：爱因斯坦想象你自己对困难作出的反应，不是逃避或绕开它们，而是面对它们，同它们打交道，以一种进取的和明智的方式同它们奋斗。
贤人哲士是决不追求运气的。
谁若游戏人生，他就一事无成；谁不主宰自己，永远是一个奴隶。
野心勃勃会使你树立高不可攀的目标。
对目标的追求要量力而行，着眼于自己的
论环境找点名人名言
有的环境已经被破坏,但是我们还活着; 有的人还活着,但是环境早已被改变
法律的生命是经验而不是逻辑.这句话代表哪个法系的观点
美国霍姆斯大法官有一句至理名言：“法律的生命不在于逻辑，而在于经验”。
一个其实并不复杂的案件，让我重新对于这句法律名言有了更深刻的认识。
当事人（我用A来代替吧）前来问我，说她十年前借给一个朋友（用B代替）10万元钱炒股，但借条上并没有写明利息，也没有写具体还款日期。
因为她现在已经年老，想要那个朋友还钱给她，顺便按银行同期存款利息标准给她点利息，不然，她说太亏了。
因为物价上涨太多了。
A就向许多学了法律的人，甚至包括一些从事法律工作的人咨询。
但别人给她的答复都是说，借条上没有约定利息，所以就不能要利息。
而且一般来说，民事案件法院实行的是“谁主张，谁举证”的证据规则。
当然，这种逻辑并没有错误。
可是如果真要这样，那A的权益肯定要大大受损。
我就对A说，其实，法律也不会让好人吃亏的。
你完全可以要求B按银行同期贷款利率的标准要求B向您支付这十年来的利息。
因为我自2004年来就一直在律师事务所从事专业的法律服务工作，至今可以说有了一定经验。
A听了之后大喜，我就把相关的法院判决案例告诉她，并且同时告诉她相应的法律依据在哪里。
当然，我也理所当然地按收费标准（一小时）收了200元的咨询费。
A很乐意地付款，并说我的这个法律咨询，比5000元还值。
法律的生命在于经验，而经验是来自于实践。
我们在审理案件时，最关键的是要查明事实，只有事实清楚了，我们才可能正确地运用法律来判决。
而事实能否查明，经验要远远比逻辑管用。
（我在一个大学兼职教《法律逻辑学》，同时也教《诉讼法实务》，因此，对于逻辑与经验，感受颇多。
）所以，在此，就多说几句理论吧。
法律是用来解决问题、解决纠纷的，而真正能够解决问题的不是对法律条文（大前提）的生搬硬套，而是对具体案件事实的认定。
在法律上应用逻辑推理的基础是前提真实（即小前提），而前提的真实性是不能通过逻辑本身来提供的，而是需要由经验来决定。
逻辑就是结合大前提与小前提，来得出一个正确结论（即法院的裁决） 法律的生命就在于法律能被人们所相信、所应用、所遵守，而不在于法律条文有多精密、多符合逻辑。
任何法律都是人们在社会生产生活实践中所形成的、并为人们所共同遵守的那些规则、惯例和习俗的固定化和条文化。
无论是英美的判例法还是大陆法系，法律从来都不是“被创造出来的”。
在人类几千年的历史中，在今天仍然有生命力的那些规则和已经成为历史或死去的东西其差别就在于实践而不在于逻辑。
在此，仍向我们的霍姆斯大法官致敬一下，就为他的这句名言。
