银行业金融机构业务操作及现场检查流程
中国银行业监督管理委员会现场检查规程 一、总 则 （一）为规范现场检查工作，进一步提高现场检查的工作质量和效率，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规，制定本规程。
（二）本规程适用于中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构对银行业金融机构进行的全面和专项现场检查。
（三）本规程所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经银监会及其派出机构批准设立的其他金融机构的现场检查，适用本规程。
（四）本规程所指的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
（五）在实施现场检查时，检查组应根据被查单位的规模、业务范围和业务的复杂程度，选择相应的检查程序。
（六）银监会及其派出机构对银行业金融机构实施现场检查，应当遵循依法、公正和效率的原则。
（七）检查人员应依法开展工作，遵守银监会“约法三章”、廉洁自律的要求，认真执行《银监会系统监管人员现场检查若干纪律规定》，忠实履行职责，遵守保密规定，不得在现场检查中谋取不正当利益。
二、检查准备阶段 （一）立项 主监管员承担日常持续性监管的主要责任，其根据对被监管机构风险监测情况、风险评级结果，及以往现场检查报告，在与现场检查人员充分商讨的基础上，制定年度或监管周期现场检查计划，进行现场检查的立项，并与现场检查人员一起进行立项的审议，确定现场检查的时间和检查重点项目。
（二）成立检查组 检查项目一经确定，则由实施现场检查的银监会及其派出机构根据检查任务配备检查人员，成立检查组，并确定检查组组长和主查人，组长和主查人可以兼任。
检查组可根据工作需要分为若干检查小组。
每个小组至少应由两位检查人员组成，保证各项检查内容均有适当形式的复核和监督。
1．检查组组长工作职责。
检查组组长负责对检查组的领导及有关重要事项的协调，指导现场检查严格依照检查计划和检查方案实施，控制检查工作的质量和进度，向其所属机构反映现场检查中发现的重大线索或问题，如果有关计划或方案需要修改，或者检查中有重要事项需要与主监管员会商，由检查组组长负责进行有关协调，审核《检查事实与评价》、《现场检查报告》、《现场检查意见书》及其他相关监管文件，并对现场检查纪律负总责。
2．主查人工作职责。
主查人负责现场检查工作的具体组织和实施，控制检查工作的质量和进度，根据检查工作的进展情况及时调整检查力量和检查时间，及时向检查组组长反映现场检查过程中发现的重大线索或问题，组织撰写《检查事实与评价》、《现场检查报告》、《现场检查意见书》及其他相关监管文件。
3．检查组成员的工作职责。
检查组成员应服从检查组组长和主查人的工作安排，严格按照现场检查程序和要求开展现场检查工作。
认真撰写《现场检查工作底稿》等检查文本，做好取证工作，对现场检查中发现问题的真实性负责。
（三）发出《现场检查通知书》 1．提前或者进点时向被查单位递交《现场检查通知书》。
2．《现场检查通知书》由银监会统一格式。
银监会及其派出机构各自负责《现场检查通知书》的印制、编号、发放工作。
3．《现场检查通知书》应当加盖银监会或者其派出机构印章。
4．银监会及其派出机构工作人员的工作证是与《现场检查通知书》并用的合法、有效证件。
（四）发出《检查前问卷》及收集检查有关资料 1．发出《检查前问卷》。
根据检查工作实际需要确定是否向被查单位发出《检查前问卷》。
如确定发出，则应明确回收《检查前问卷》的时间和报送要求。
2. 进点前应收集的主要材料： （1）有关金融法律法规和政策。
（2）有关部门掌握的被查单位的情况。
（3）被查单位以往报送的有关材料。
（4）监督检查部门历次的现场检查报告及处理情况。
（5）监督检查部门掌握的非现场监管资料。
（6）其他监督检查部门的检查及处理情况。
（7）被查单位的内外部审计报告。
（8）被查单位对内外部检查和审计的整改情况。
（9）群众举报材料。
（10）媒体及互联网的有关报道。
（11）其他资料。
（五）审核和分析所收集的材料 1. 审核反馈的问卷材料。
在收到被查单位报送的《检查前问卷》反馈材料后，检查组应对反馈材料进行审核、作出评价。
（1）审核问卷材料的完整性。
检查组应根据《检查前问卷》目录清单，逐项审核每项内容是否完整、是否符合要求。
必要时可列出被查单位需要重报或补报的资料清单，要求被查单位在进点前补报，或在检查组进点后向其索取。
（2）初步审核问卷材料的真实性。
被查单位报送的资料，如有明显出入或差错，应视为对其管理水平进行评价的一个方面；如事后查明存在虚假和隐瞒填报的问题，应依法追究被查单位及其主要负责人的责任。
2. 对问卷材料和其他材料进行综合分析。
在被查单位反馈的资料和其他应收集的资料基本齐备以后，检查组组长或主查人应召集检查组成员对掌握的所有资料进行深入分析，对被查单位管理状况作出初步判断，提出可能存在的问题。
综合分析可以使用计算机等辅助技术。
分析结果应作为制定检查方案的重要依据。
（六）形成《现场检查方案》 现场检查人员根据现场检查的立项，在全面深入分析被查单位的相关资料，与主监管员充分商讨的基础上订立清晰明确的检查方案，包括具体的检查目标、检查任务、检查重点等。
1.《现场检查方案》包括的主要内容： （1）制定检查方案的依据。
（2）检查的目的、对象、范围、方式、内容和时间安排、纪律要求等。
（3）需要提交的检查报告、附表、格式要求等。
（4）检查组成员分工。
（5）本次检查依据的法规清单。
2.《现场检查方案》需经检查组组长主持，检查组讨论通过。
3.《现场检查方案》需报经检查组所属机构审定。
4.实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，检查组组长可以根据具体情况对检查方案作出调整。
5. 检查方案的执行情况应当作为考核检查质量的重要依据。
（七）检查前培训 根据现场检查的具体情况，如检查项目的风险程度、风险识别的难度等确定是否进行检查前培训。
检查前培训的内容至少应包括： 1. 学习、讨论《现场检查方案》。
2. 讲解、讨论现场检查操作表格。
3. 学习与检查项目有关的政策法规依据，金融、财会、法律等业务知识，检查方法和技巧等。
4. 介绍被查单位的基本情况和历次检查情况。
5. 其他情况。
三、检查实施阶段 （一）实施步骤 1．进点会谈。
（1） 进点会谈的程序。
检查组应当在进点会谈前明确会谈目的，拟定会谈提纲，并在《现场检查通知书》中确定的日期进入被查单位，出示合法证件和《现场检查通知书》。
（2） 进点会谈的主要参加人员。
参加进点会谈的人员为检查组成员和被查单位的主要负责人及其相关部门负责人。
（3） 进点会谈的主要内容可包括：向被查单位宣读《现场检查通知书》，告知检查的目的、范围、内容、方式、时间以及被查单位的权利和义务等，介绍检查组成员；听取被查单位相关汇报；就检查准备阶段掌握的重要情况或疑问向被查单位进行了解和质询；向被查单位提出配合检查工作的要求事项，并确定具体的联络人员。
（4） 进点会谈应当明确专人记录，形成《现场检查会谈记录》（见附件格式1），并作为检查资料保存。
2．检查实施。
根据检查组制定的《现场检查方案》，灵活运用各种检查技术和方法进行现场检查，对检查中认定的事实和有关资料进行整理核对，比较分析，相互印证，确定查证的问题，并编制《现场检查工作底稿》。
3. 评价定性。
根据检查依据，遵循实事求是、客观公正的原则，对查出的问题或事实进行综合判断和定性，作出检查结论。
凡是检查中证据不足、评价依据或标准不明的问题，不作结论性评价。
4．结束现场作业。
检查组在检查方案规定的时间退出被查单位。
检查组组长确认可以退出被查单位现场后，将退出现场作业的时间告知被查单位，进行现场作业清理，向被查单位办理调阅资料、借用物品等的归还手续，退出检查现场。
如有必要再次进场，需提前通知被查单位。
现场检查的时间一般不应更改，以免影响被查单位的正常业务经营。
如确属检查需要，可考虑适当调整检查人员和检查时间，并知会被查单位。
（二）检查方法 1. 总体查阅。
从总体上对被查单位的账账之间、账表之间、账实之间的一致性进行现场审核，并查阅被查单位的外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握被查单位业务经营和内部管理的基本情况。
检查组应对被查单位账表数据的真实性、完整性和合法性进行现场初步审查，其目的是确保检查组一开始便能真实、完整掌握被查单位资产负债总体状况，避免有问题的账表数据误导检查人员。
2. 现场审查。
根据检查方案，按各项检查内容采取相应检查方法对被查单位的有关业务和财务资料进行审查，对实际运行状况进行现场查勘。
（1）检查方法包括核对、审阅、计算、比较分析、账户分析、绘制流程图、实地观察、询问调查等，并可运用计算机等辅助技术。
（2）检查方式包括普查和抽查。
普查要求对检查内容所涉及的全部业务、财务资料进行全面审查。
抽查要求根据抽样比例和抽样原则对检查内容所涉及的业务、财务资料进行有选择的审查。
抽样比例根据现场检查方案的要求确定，抽样原则一般采取判断抽样，或者根据已经掌握的检查线索确定需要检查的范围、业务环节。
（3）对被查单位的实际运行状况进行现场查勘一般采取现场观察和写实记录的方式。
3. 调查取证。
对检查中发现的问题进行调查取证，并取得证明材料。
（1）检查组可视检查需要，调阅有关资料，查询被查单位的计算机业务系统的数据，并进行数据导出、转存、打印、复印等处理。
（2）对需要调查取证的问题，要取得充分的证据。
（3）证明材料包括：调查询问笔录、凭证、报表、账册（账页）、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等。
上述证明材料如属复印件，必要时应要求被查单位负责人（负责人不在时由经办人）签字，或加盖部门公章确认，确有特殊情况未能签字或盖章确认的，主查人应当书面说明原因。
（4）在检查证据可能被转移、隐匿或者毁损的情况下，检查组要立即向其所属机构报告，按照《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第二十一条的规定对有关证据材料先封后查。
（5）检查结束前，检查组要统一汇总检查证据材料，编制调查取证材料清单，并编印页码，由检查组集中统一管理。
（三）质量控制 在整个现场检查期间，检查组组长和主查人要对检查工作进行指导和监督，分阶段听取各检查小组的汇报，及时了解检查各阶段的工作情况，控制检查工作质量和进度，查找检查差错和遗漏，解决检查工作中的各种疑难问题，根据检查工作的进展情况及时调整检查力量，确保检查工作满足检查目的和要求。
（四）文本要求 1．现场检查调阅资料清单。
现场检查操作中，检查组应根据拟检查的内容，确定需调阅的原始凭证、会计账簿、管理报表和有关文件，根据检查需要逐次调阅。
检查组调阅资料需填写《现场检查资料调阅清单》（见附件格式2）一式两份，由检查人员签字后，向被查单位取得上述检查资料。
《现场检查资料调阅清单》由检查组和被查单位有关责任人各执一份。
检查资料使用完毕后，要及时归还被查单位，并在《现场检查资料调阅清单》上注明归还日期，由接收人签字确认。
2．现场检查工作底稿。
实施检查时，检查人员应当对检查工作内容进行记录，编制《现场检查工作底稿》（见附件格式3）。
检查人员通过编制工作底稿描述检查事实和问题，判断和评价所发现的问题，评估风险状况。
（1）检查人员应对所编制的工作底稿的真实性负责。
每个检查人员的工作底稿必须由另外一名检查人员进行复核，主查人要对工作底稿进行必要的检查和指导。
（2）工作底稿可按照一事一稿进行记录，也可以视检查项目的情况进行合并处理。
记录的内容应涵盖以下四个方面的内容： 一是检查的基本情况，包括检查时间、检查地点、检查对象、检查事项、检查人员、索引号及页次等； 二是检查发现的问题概述或事实记录，包括检查认定的事项，认定过程中对有关凭证、报表等资料进行计算、分析、比较的内容及其结果，认定的依据等； 三是评价和意见； 四是与问题或事实有关的取证材料等附件。
（3） 工作底稿所表述的观点必须清楚明确，所附取证材料必须真实可靠，并能充分支持观点。
工作底稿应简洁、清晰，符合文档规范。
（4） 工作底稿应由检查人员和复核人签字。
3．现场检查事实确认书。
检查人员通过编制《现场检查事实确认书》（见附件格式4）向被查单位确认事实和问题，事实确认书只记录检查事实，不作任何定性评价，可视需要附取证材料。
（1）主查人在掌握全部现场检查工作情况和审阅检查人员全部《现场检查工作底稿》的基础上，确定需要被查单位签字确认的检查事实项目，由检查人员根据《现场检查工作底稿》编写事实确认书。
（2）事实确认书经主查人逐一审核签字后，交被查单位（部门）负责人逐一签具明确意见，并签字或盖章予以确认。
意见分为三种，一是承认事实，二是否认事实及其理由，三是补充相关事实。
（3）事实确认书所附取证材料如果能充分证明认定事实成立，但未获被查单位签字确认的，检查组可视情况封存取证材料原件，以避免被查单位篡改或销毁原件。
（4）事实确认书中所附取证材料不能充分证明认定事实成立，并且被查单位申辩理由成立的，检查组应注明“认可申辩,不作问题”并留存。
四、检查报告阶段 （一）形成《检查事实与评价》 1.各检查小组初步形成分项目检查事实与评价。
各检查小组依据《现场检查工作底稿》等检查资料，将检查中发现和掌握的问题和事实进行分类整理和综合分析，初步认定问题和事实的性质，形成检查小组的检查事实与评价，提交主查人。
运用计算机技术辅助检查的，可以由计算机汇总生成检查事实与评价。
2.检查组对初步形成的检查事实与评价进行讨论分析和综合判断，由主查人组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》。
3.《检查事实与评价》包括事实和评价。
事实的表述应当真实准确，有详细、充分的数据和文字资料支持，可包括检查前问卷、会谈记录、工作底稿、取证材料等情况。
评价要对照适用法律、行政法规和规章作出评述，做到定性准确、有理有据、客观公正。
4．《检查事实与评价》在递交被查单位之前，应由检查组组长与主查人签字。
（二）与被查单位交换检查意见 1.《检查事实与评价》形成之后，检查组组长要组织与被查单位的检查总结会谈。
总结会谈由检查组组长主持，被查单位的主要负责人及有关业务部门负责人参加，现场检查人员还应通知主监管员参加会谈。
由主查人向被查单位宣读《检查事实与评价》，请被查单位就有关问题和事实的真实性、准确性及评价结论提出意见，必要时就有关问题交换意见。
2. 检查总结会谈应当安排专人记录，并整理形成《现场检查会谈记录》。
3. 被查单位对《检查事实与评价》材料无异议时，由被查单位负责人在《检查事实与评价》上签具无异议意见，签字或加盖公章；被查单位有异议时，应在检查组规定的时间内向检查组反馈书面意见。
检查组应当对被查单位提出的意见进行研究，充分吸纳被查单位的合理意见。
被查单位逾期未反馈意见的，视为对《检查事实与评价》无异议。
4. 如因特殊原因不能与被查单位举行检查总结会谈时，检查组应当将《检查事实与评价》书面材料发送被查单位，由被查单位在检查组规定的时间内反馈书面意见。
被查单位逾期未反馈意见的，视为对《检查事实与评价》无异议。
（三）形成《现场检查报告》 总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组应充分吸纳被查单位的合理意见，形成《现场检查报告》。
1. 与被查单位交换检查意见后，主查人组织起草《现场检查报告》。
2.《现场检查报告》应当以《检查事实与评价》为基础，主要应包括实施检查的基本情况；被查单位的基本情况；检查出的问题与事实及检查组作出的评价；根据法律法规和有关规章的规定，提出拟作出的行政处罚的建议，以及拟提出的整改意见和监管要求等。
3. 检查组组长对《现场检查报告》进行审核后，呈报其所属机构审定，并移交给主监管员。
五、检查处理阶段 （一）检查处理的方式 对于不涉及实施行政处罚及其他监管措施的，由检查组所属机构出具《现场检查意见书》；对于涉及实施行政处罚及其他监管措施的，检查组所属机构在出具《现场检查意见书》的同时，还应依照银监会有关规定处理。
（二）《现场检查意见书》的作出和执行 《现场检查意见书》是检查组所属机构对被查单位通报检查事实、作出检查评价、提出整改或处理意见的专门文件。
检查组负责起草《现场检查意见书》，上报检查组所属机构审批后，按法定程序送达被查单位。
1.《现场检查意见书》依据银监会关于监管职责分工的有关规定执行。
2.《现场检查意见书》的内容主要包括： （1）检查发现的问题及其评价和判断。
（2）提出整改意见及整改的时间要求。
（3）要求被查单位在收到《现场检查意见书》的一定期限内将整改方案书面报告银监会或其派出机构，并视执行整改方案的进度情况分阶段或一次性将整改书面报告报送银监会或其派出机构。
3.主监管员依据《现场检查意见书》提出的整改意见和整改时间要求，以及被查单位报送的整改方案，及时跟进被查单位的具体整改情况，包括整改措施、整改进度和整改效果等。
主监管员要将整改情况反映到风险评级、评价和年度监管报告内容中去，同时研究确定下一步的监管方案，必要时提出采取进一步监管措施的建议。
六、检查档案整理阶段 （一）建立检查档案 在整个检查工作中，检查组应当认真收集、整理检查资料，将记录检查过程、反映检查结果、证实检查结论的各类文件、数据、资料等纳入检查档案范围，为建立档案做好准备。
检查档案包括：现场检查通知书；现场检查方案；检查前问卷、内控问卷及反馈材料；现场检查会谈记录；现场检查资料调阅清单及所调阅的资料；现场检查工作底稿及取证材料等附件；检查事实确认书；分项目检查报告；检查事实与评价及其反馈意见；现场检查报告；现场检查意见书；行政处罚决定书；其他材料。
检查档案应当按照检查项目建立专卷，并按立卷顺序进行装订。
档案内容要按照检查准备、检查实施、检查报告、检查处理四个阶段进行分类整理。
现场检查资料应根据检查的程序或性质等进行编号和整理，以便查阅和后续检查时参考。
（二）编写档案目录 对归入检查档案的资料要编写案卷目录。
目录应按照检查工作流程、环节、内容以及检查资料的主次关系、主从关系等进行编写。
1. 卷内材料目录、案卷目录一律用统一格式打印。
2. 卷内文件资料目录应放在卷首。
（三）制作档案封面和档案管理 检查档案整理完毕后，应当精心装订，制作现场检查档案封面（见附件格式5），封装成册。
1. 案卷封面应按规定逐项填写清楚。
2. 卷内材料要去掉金属物，对破损的材料应进行托裱；字迹已模糊的应复制并与原件一并立卷。
3. 无须归档的材料，应进行整理、登记，经批准后销毁。
4. 检查档案的保存时间按照有关规定执行。
（四）建立电子版现场检查档案 为适应电子化办公趋势，方便查阅，提高检查信息的实用性和连续性，检查组应建立电子版现场检查档案，并实现在一定范围内的信息共享。
（五）现场检查档案的移交 检查组应将现场检查档案及全套检查资料移交具有管辖权的银监会或其派出机构，以备参考。
七、 附 则 （一）特殊情况下需要对被查单位进行临时性检查的，可适当调整检查程序，不提前通知被查单位，但检查组到达被查单位时应出具合法证件和《现场检查通知书》。
（二）后续检查的程序参照一般检查项目执行。
（三）银监会需要与其他监督检查部门组成联合检查小组时，检查程序和内容可参照本规程协商确定，确保检查过程中的合法合规、协调合作与信息共享。
（四）对银行业金融机构境外机构的现场检查适用本规程，同时，境外检查应遵守当地有关法律法规的规定。
（五）本规程由银监会负责解释。
（六）本规程自印发之日施行。
流程再造的概念、主要内容及作用
概念 流程再造由美国的Michael Hammer 和Jame Champy提出，在20世纪90年代达到了全盛的一种管理思想。
企业再造是一种企业活动，内容为从根本重新而彻底地去分析与设计企业程序，并管理相关的企业变革，以追求绩效，并使企业达到戏剧性的成长。
企业再造的重点在于选定对企业经营极为重要的几项企业程序加以重新规划，以求其提高营运之效果。
目的在为了对于成本、品质、对外服务和时效上达到重大改进。
主要内容 流程再造的核心是面向顾客满意度的业务流程，而核心思想是要打破企业按职能设置部门的管理方式，代之以业务流程为中心，重新设计企业管理过程，从整体上确认企业的作业流程，追求全局最优，而不是个别最优。
随着互联网对重构完整的价值链的要求越来越高，品牌之间的竞争和对抗将日益淡化，取而代之的是关于公司价值链的强度和效率之间的竞争。
公司必须大量投资、谨慎管理、保护和持续对资产进行改良。
拥有能够保持第一位的客户关系、快速反应并参与客户需求的动态价值链的公司将成为赢家。
流程合作就是将业务流程作为一套离散的任务在多个资源（人、商业组织、公司）之间共享，这些任务的分配既可以在事先达成一致，也可以根据规则和资源能力实时协商完成。
流程合作涉及反复进行的协商式业务流程的两方或更多方，该流程在本质上更具关系性，而非交易性。
企业的管理应该是流程驱动的管理，一贯实施流程管理，而且管理得比较得当的企业，确实可以在日常的管理过程中，适时对流程进行修正、调适，所以，这种企业的流程往往适应性比较强，流程的设置和运行也要科学得多，但这并不意味着，它们就不需要对流程进行再造。
如果客户的需求和市场发生了巨大的变化，企业的生意模式要实现根本性的变革，流程就必须要再造。
例如，戴尔公司推行的直销模式，如果在IBM公司的传统流程上套用，恐怕就难以产生预期效果，但是IBM公司的传统流程对于自身奉行的生意模式却是有效的。
另外，流程再造的目的也是要通过对企业和产业流程的梳理、精简，来实施流程化管理。
作用 现代商业社会的发展日新月异，市场信息瞬息万变，顾客需求日益增高，市场竞争异常激烈。
在这样的市场背景下，业务流程再造的思想应运而生，并迅速成为席卷全球的一种重要的管理学理论和实践方法。
它主要是强调对企业现有的核心业务流程进行颠覆性的再思考和设计，从而使得企业的资源得以实现以流程为中心进行再次整合，最终达到提高企业的运营效率和经营业绩的目的。
附：迈克尔·哈默的八原则 迈克尔·哈默在他的开篇之作“再造不是自动化，而是重新开始”一文中为流程再造总结了八条原则： 一是要围绕结果进行组织，而不是围绕任务进行组织。
企业应当围绕某个目标或结果，而不是单个的任务来设计流程中的工作。
二是要让利用流程结果的人执行流程。
基于计算机的数据和专门技能越来越普及，部门、事业部和个人可以自行完成更多的工作。
那些用来协调流程执行者和流程使用者的机制可以取消。
三是要将信息处理工作归入产生该信息的实际工作流程。
四是要将分散各处的资源视为集中的资源。
企业可以利用数据库、电信网络和标准化处理系统，在获得规模和合作的益处的同时，保持灵活性和优良的服务。
五是要将平行的活动连接起来，而不是合并它们的结果。
将平行职能连接起来，并在活动进行中，而不是在完成之后，对其进行协调。
六是要将开展工作的地方设定为决策点，并在流程中形成控制。
让开展工作的人员决策，把控制系统嵌入流程之中。
七是要从源头上一次获取信息。
当信息传递难以实现时，人们只得重复收集信息。
如今，当我们收集到一份信息时，可以把它储存到在线数据库里，供所有需要它的人查阅。
八是领导层要支持。
流程再造要获得成功必须具备一个条件：领导层真正富有远见。
除非领导层支持该工作，并能经受住企业内的冷嘲热讽，否则人们不会认真对待流程再造。
为了赢得安于现状的人的支持，领导层必须表现出投入和坚持──可能再带一点狂热。
六西格玛管理是什么?
摘自小伙伴的职宝典》、《应届生金融求职调查报告》等。
一、商行可以说绝大多数人最终的就业都是去的商业银行。
之前记得我们做过个样本数量不大的统计，银行基本解决了所谓金融就业的将近七成，当然最多的还是普通不定岗地岗位。
按几个不同条线分类简单介绍一下银行内部岗位的设置：1、管培生条线管培生制度是一种人才培养制度，它能帮助企业实现对高级管理人才长远规划的需求，类似于为人熟知的公务员选调生制度。
2、营业部条线营业部条线主要包括大堂经理、柜员和客户经理，其中客户经理属于银行的营销岗，分为对私客户经理（理财客户经理）、对公客户经理和个贷客户经理。
3、零售业务条线个人金融部、信用卡中心、电子银行部4、资金业务条线金融市场部：金融市场部广义上包括银行自营资金头寸管理、银行间拆借、债券交易、外汇及衍生品交易、贵金属交易、同业销售等，范围较广。
其最重要的业务包括：金融市场分析、投资交易、同业业务、衍生品及贵金属交易。
越小的银行该部门包含的业务种类可能越多，四大行则可能分得较细， 上述提到的业务也可能会分到其他部门中。
投资银行部：现阶段投行业务主要有以下三种。
第一种是发行类业务，比如帮助企业发行银行间债券（如短期融资券、中期票据和永续债等可以在银行间交易的债券）以及目前比较热门的 ABS——资产支持证券。
商业银行具有网点众多、客户广泛、承销能力较强等特点，这些构成了商业银行债券投行业务的基础，奠定了商业银行在此领域的绝对优势。
第二种是财务顾问类业务，主要包括企业并购、证券承销、项目融资顾问、集合财务顾问等。
其中，财务顾问业务利用银行的客户网络、资金资源、信息资源、人才资源等，为客户提供资金、风险、投资理财、企业战略等多方面、综合性的咨询服务，事实上通常所说的财务顾问业务就是客户资源承揽业务。
第三种是杠杆融资类业务，商业银行为企业提供信贷等资金，帮助企业获得上市、配股、并购、股份制改造等活动所需的资金。
资产管理部：资产管理部一般负责表外理财业务。
理财资产投向包括标准化及非标准化两类。
标准化是指在银行间市场、交易所市场公开交易的产品，如债券；非标准化全称为非标准化债权，与标准化相对，包括收（受）益权、结构化融资、委托贷款、信托计划等。
投向非标准化项目的主要目的是通过期限错配获得较高收益。
资产新规下，期限错配类的业务将逐渐退出历史舞台，但理财子公司将为银行的资产管理业务开启新的篇章，值得重点关注。
5、其他业务条线公司业务部、公司信贷业务6、风险管理条线信贷审批及管理部：该部门主要工作就是根据授信政策在相应的权限内审批各种新增、延续和重组贷款，确保审贷分离，保证全行对公资产质量。
法律合规部：负责法律事务、合规管理、审批责任认定等工作的职能部门。
稽核部：稽核部类似于内审部门，主要负责评估内控风险点，实施内部审计，提交审计报告，进行责任认定，分析全行内控情况并提出内控建议等。
资产保全部：资产保全部主要负责牵头清收全行不良资产，抵债及抵债资产处置，呆账核销管理，并与其他相关部门合作进行问题贷款的管理和清收。
7、综合管理条线：综合管理条线包括计划财务部、人力资源部、信息技术部、办公室等不好意思，虽然讲了那么多种类的部门和业务，最终大部分人去向的还是——做柜。
二、证券公司（券商）券商内部岗位可以划分为前、中、后台：1、前台业务条线举例前台的业务部门直接为公司创造价值，如经纪业务、投资银行业务、研究所、资产管理业务等。
经纪业务为投资者代理买卖证券。
其总部可能直接管几十甚至几百家营业部。
营业部通过柜面或线上方式为投资者买卖股票、基金等，并按合约收取佣金。
经纪业务是大部分证券公司主要的收入来源。
经纪业务总部收入比较平均，而营业部收入随交易量多少差距较大，营业部的投资顾问为客户的投资提供咨询服务，收入也随业绩高低分化较大。
投行业务一般指 IPO、并购、非公开发行等股权融资业务，范围较广。
投行部连接了资本市场与实业，它通过股权、债权等形式帮助企业融资，或通过并购重组、财务顾问等形式协助企业的产业投资与升级，有些公司投行部也负责承做一部分债务融资工具。
研究所主要负责研究上市公司，向买方发布相关领域或公司的研究报告并提供各种服务。
研究所不直接创造利润，却作为智囊团吸引着潜在客户。
研究团队会研究宏观经济、产业的发展趋势、产业间的互动联系以及各自特点等，挖掘有价值、有投资亮点的上市公司，为投资人的投资决策提出建议。
资产管理业务本质上依托于信托关系，以某个资管计划的名义进行投资来提升对客户资产的投资运作，未来收取管理费后将剩余投资收益返还给投资者。
券商资管业务范围较广：过去的大集合募集资金投资被叫停后，二级市场上不少券商取得了公募牌照，进军公募市场。
小集合募集资金投资和公募基金的专户产品类似，但无法公开宣传且门槛较高，所以规模不大。
另外，券商较多类投行实施了定向资管计划，虽然费率较低，但能快速铺开局面和扩充规模。
整体上，券商资管业务依托于营业部、投研体系等，在金融市场中有着举足轻重的地位。
2、中台业务条线中台主要包括风控、合规、产品等部门。
3、后台业务条线后台部门包括财务、人力、综合管理、清算托管和信息技术等。
三、公募基金很多人认为公募基金就是高帅富的存在。
整个大资管领域中，公募基金的制度体系较为先进、完善，是较适合大众理财的投资工具，主要有三个原因：一是公募基金的投资标的明确为股票、债券等标准化资产，易于估值，信息透明度高；二是基金法赋予基金财产以独立性，风险自担的产品设计和销售规范，以及强制托管制度、每日估值制度、信息披露制度、公平交易制度等严格的监管制度，充分保护了公募基金投资者的权益；三是公募基金始终坚持专业的投资服务和较低的固定费率，为投资者带来更多回报的同时，其低管理成本的优势更为突出。
基金公司的主要部门包括投研、产品、市场、基金专户等部门。
投研部门包括投资部和研究部。
投资部根据投资决策委员会制定的投资原则和计划选择行业和股票，同时组建管理组合，并向交易部下达投资指令，同时，投资部还担负投资计划反馈的职能，及时向投资决策委员会提供市场动态信息及投资业绩分析等；研究部是基金投资的支撑部门，主要从事宏观经济分析、行业发展状况分析和上市公司投资价值分析，向基金投资决策部门提供研究报告及投资建议；另外研究部也有部分基金经理管理资金。
与卖方研究相比，买方投研是为了服务投资经理，目的是为了获得投资经理的认可、促进基金净值增长以及基金在市场中排名。
买方研究员的研究需要为投资经理提供明确的投资建议，为投资建议负责，为此报告大多有固定的行文结构， 包括行业状况、公司状况、业务发展与盈利分析，最后是投资建议。
买方研究员更为重视其研究的独立性，综合券商研究的逻辑和观点，结合自己的判断，进行更深一层的独立研究，同时得出明确结论，对专业素质要求很高。
产品部门负责基金产品的设计、募集，是基金公司“核心弹药”的提供方，主要职能为根据基金市场的现状和未来发展趋势以及基金公司内部状况设计基金产品，属于基金公司的中台部门，该职位需要极强的沟通协调能力与踏实细心。
基金市场部门主要包括机构销售和渠道销售。
机构销售主要针对专业机构客户，为其提供各类满足其收益要求的产品，或者为其专业化定制专户产品。
渠道销售主要对接的是各类销售渠道，包括银行及券商，目前公募基金最大的代销渠道依然是银行，所以市场部门日常多与银行的个金部门及各区域网点打交道。
基金专户部门主要负责专户理财业务，即：特定客户资产管理业务，类似“公募中的私募”，是指基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由托管机构担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行投资的活动。
此外，基金公司还包括一些中后台部门，如监察稽核部、风险管理部、基金会计等。
监察稽核部负责监督检查基金和公司运作的合法、合规情况及公司内部风险控制情况，主要工作包括基金管理稽核，财务管理稽核，业务稽核（包括研究、资产管理、综合业务等），定期或不定期执行、协调公司对外信息披露等工作。
风险管理部负责对公司运营过程中产生的或潜在的风险进行有效管理。
对各业务部门及运作流程中的各项环节进行监控，提供有关风险评估、测算、日常风险点检查、风险控制措施等方面的报告及针对性的建议。
基金会计负责记录基金资产运作过程，当日完成所发生基金投资业务的账务核算工作；核算当日基金资产净值；完成与托管银行的账务核对，复核基金净值计算。
基金子公司因其牌照的灵活度，近几年规模大幅增长，在业务范围和产品创新为公募基金提供了较大补充。
基金子公司一般不设立单独的投研部门，而是与公募基金共享。
基金子公司业务受政策影响较大， 2017 年随着资管新规的落地， 传统的通道业务受到较大影响，未来带有不确定性， 预计未来主要将向权益类及 ABS 业务发展。
四、信托公司信托与银行、证券、保险并称为金融业的“四大支柱”。
信托的含义本来是“受人之托、代人理财”，是委托人基于信任，将其财产权委托给受托人，让其按自己的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
信托业主要金融机构主体是信托公司，目前已经衍生出了很多类型的投融资业务。
信托行业具有人员精简，管理资产规模大，人均净利润较高的特点。
我国信托行业历经曲折，但 2007 年开始，信托公司重新找到业务定位，成为金融行业的“高富帅”。
在 2010—2012 年历史性机遇期中， 信托业资产管理规模出现飙升，拉开了大资管的序幕； 而因信托牌照的万能性， 其在金融几大行业的规模排名中一举攀升至第二，仅次于银行。
良好的激励机制也吸引了大量的优秀从业人员。
2018 年资管新规实施后，打破刚兑和净值化管理的规定一方面避免了管理人在尽职情况下为违约产品兜底的风险，另一方面加大了信托产品的募集难度。
而消除多层嵌套和通道的规定将使得通道业务占比较重的信托资产规模大幅缩减。
除此之外，清理资金池业务和防范错配风险的要求将使一些通过资金池“以新还旧”、期限错配严重的信托公司面临较大流动性压力。
提高合格投资者准入门槛虽然可能减少潜在客户来源，但有利于信托公司甄别出抗风险能力较高的投资人，有助于缓解刚的压力，最后权益类产品杠杆的限制可能会影响员工持股计划、质押融资等部分信托业务开展。
传统信托业务包括银信合作的通道业务，非标融资业务等， 初期的业务定位是帮助实体企业满足银行所不能满足的融资需求。
信托早期绑定银行做各种银行表外融资，后期做得最多的要数房地产企业、政府融资平台等的非标准化融资。
随着利率下行及公司债放开，市场陷入“资产荒”状态，目前不少机构在谋求转型。
一个重要的转型方向是资本市场投资，但因信托公司自身投研实力相对较弱，整体而言近年来发展速度明显下降。
如今传统业务不断受限，信托公司逐渐尝试做了许多证券信托业务。
类投行的股权融资业务，资产证券化业务和私人财富管理等也是信托所重点转型的方向。
信托业务部门大致可以分为信托业务部、证券投资部、投资银行部、风险管理部和其他部门。
信托业务部：该部门属于前台业务部门，是信托公司业务发展的核心，也是收入和利润的直接创造者。
按照管理资金性质的不同，前台业务部门包括固有业务部门和信托业务部门， 前者管理信托公司自有资金，后者代他人管理资金。
证券投资部：证券投资业务一直是信托公司的短板，但是信托也一直在这方面与很多的私募、期货等有所合作。
投资银行部：信托公司投资银行部的工作内容与证券公司投行部不同，其任务更多且与一、二级交叉较多，信托公司投的资银行部的职责有资产重组和兼并收购、负责代理组建新公司业务、主持项目融资业务、承担财务顾问业务、从事企业上市前的股权投资、承担投资中介和项目中介服务等。
风险管理部：该部门属于中后台部门，通过业务方案审核、过程监测、账务管理、证照及档案管理等方式，负责对工作范围内的各项风险进行管理，同时对业务主办部门负责的风险管理事项进行平行监控，监督各项风险管理措施的落实。
当前部分信托公司还采取了“风控前移”的管理模式，即风险管理部门派驻部分风控人员在业务开展前期便与业务部门共同介入项目的尽职调查、产品交易结构设计等环节，加强业务前线的风险管控。
经过了多年的野蛮增长，信托行业的整体增速也在放缓，在资管新规的冲击下，传统业务面临的经营压力也越来越大。
但后续证券监管体系的监管同样从严，相较下信托牌照的优势仍存，未来能成功转型升级的信托公司将能更好地发展。
五、保险公司保险公司因其资金性质的优势，一直是金融市场的买方主力之一，在西方国家更是最成熟、最大的机构投资者。
但是，保险公司里大部分的员工都是从事营销体系。
（国内做保险营销的多级管理的，很多优点类似“传销模式”），尤其是针对个人的，也会跟大量的保险代理、银行合作。
精算部门主要负责商品的开发与管理、商品调研、负责评估、经营分析。
合规部门也是典型的中台，和其他金融机构并无太大差异。
其他后台包括理赔、核保、客服、保费、运营、行政、人事、财务等。
而代表保险公司真正“买方地位”的投资部、资管公司，属于内部的“皇冠部门”，主要是协助受委托资金的资产配置，帮助做好流动性管理和监督资管公司的投资行为。
招聘人数非常稀少，一但进去了用朋友的话来说“适合待到老”，毕竟是市场上最大的买方角色之一。
六、私募基金私募基金分为私募股权投资、私募证券投资、以及另类投资（其他类）。
七、金融监管篇＆体制内金融监管机构主要包括“一行三会”，即中国人民银行、银监会、证监会和保监会，金融事业单位，金融交易结算机构(例如中国金融期货交易所、上海期货交易所、郑州商品期货交易所、大连商品期货交易所、中国证券登记结算有限责任公司、中央国债登记结算有限责任公司、上海清算所等)三大国有政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，其余政策性金融机构包括中国信用保险等机构。
八、泛金融体系类1、四大AMC与地方AMC四大AMC包括华融、东方、信达、长城，从最早的不良到后来全面铺开非标融资和各类投资，如今基本都是全牌照的金控模式。
地方AMC也就是省级资产管理公司，从每个省设立一家，到现在每个省都有1-2家，各有特色。
2、融资租赁与金融租赁国内的金融租赁业可以分为金融租赁和融资租赁，其中金融租赁公司是非银行金融机构，融资租赁公司是非金融的企业。
与融资租赁高速增长的形态形成反差的是，行业内的专业技术人才和管理人才存在较大缺口。
虽然融资租赁行业日后的出路比起其他金融子行业稍窄一些，但是在求职寒冬时期，对于学历背景和实习经历不是顶尖的应届生而言，融资租赁行业不失为一个不错的选择。
3、财务顾问\\\/精品投行财务顾问，我们经常听到FA的这个词，更多自称“精品投行”，其核心作用是为企业融资提供第三方的专业服务。
跟传统投行从事的是资本市场上市的牌照业务。
FA更多是做市场化的融资服务。
一方面FA认识大量投资机构，可以实现最优匹配；另一方面，协助企业接触到投资机构决策层，提高效率，还有FA也会协助估值谈判、交易磋商等缓冲。
在FA的江湖里，华兴、易凯、汉能、汉理、清科、投中，以及后期成立的光源、泰合，抓住中国创投兴起的时机，通过巨额融资案例赚得盆满锅满。
4、保理公司保理，又称托收保付，是一个金融术语，指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售\\\/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
保理公司有点类似租赁，但从事的是应收账款的融资。
5、汽车金融与消费金融汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。
消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。
基本上大的汽车公司下面都有了自己的汽车金融公司。
消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
大家可以看到各类银行旗下的消费金融公司。
6、私人财富管理机构私人财富管理机构，是指给高净值客户提供财富有效管理、实现其财富目标的机构。
私人财物管理主要包括三部分内：1、财富的安全2、财富的增长3、财富的转移。
7、会计师事务所\\\/咨询公司会计师事务所大家应该很熟悉了。
像在传统的四大会计师事务所（普华永道、毕马威、德勤、安永），以及八大中一般按组分类，税务组有很多学税务和法律的人，一进来基本是代理保税、转移定价，或者过几年配合审计进行税务审计，如果表现优秀，也会参与税收筹划。
审计组进来主要就是做企业审计，对之前所学专业的要求并不会有特别的要求。
风险管理组主要做内控和计算机审计，所以计算机和信息技术的背景居多。
至于咨询公司就各种各样的都有，有偏重于管理咨询的（比如说大家梦想中的工作MBB），也有做IT咨询的，有偏重财务咨询的，也有偏重某一块行业和业务咨询的。
8、信用评级机构信用评级机构是依法设立的从事信用评级业务的社会中介机构，即金融市场上一个重要的服务性中介机构，它是由专门的经济、法律、财务专家组成的对证券发行人和证券信用进行等级评定的组织。
信用评级机构的评级是各种金融产品定价的依据。
信用等级越低的企业，意味着该企业的的信用风险较高，对应着意味着该企业的融资成本较高。
国际上的三大家评级机构为穆迪，标普，惠誉，国内债券评级包括中诚信、联合、大公（之前出了问题）等。
九、金融与科技的结合之前传统的互联网金融机构的岗位主要包括：前台，产品设计和运营，也包括商务拓展等；中台，数据分析、模型设计、风控、运营；后台，偏技术类，如 PC 及移动端产品开发。
金融行业和互联网行业的薪酬待遇目前是国民经济产业中较高的，互联网金融作为交叉行业，一度“钱景” 大好，但行业风险不容小觑。
从去年至今，互联网金融行业一系列的政策不断出台，监管范围不断扩大，监管力度逐渐细化，政策上的“围追堵截”使得前期处于蓬勃发展的互联网金融企业进入了“艰难期”。
各类互联网金融平台先后爆雷，老板跑路， 公司停止正常经营，对这个行业造成了不少的负面影响。
互联网金融主要分为两大类，互联网机构在做金融，比如说BAT、苏宁、京东、网易等，只要能找到好资产，自己有流量就顺利对接了。
另外是金融机构都在做互联网相关的事情，银行、信托、基金、券商都设立了互联网金融部门，自己开发app，相当于自己有资产，只需要搞到足够的流量对接即可。
如今，互联网金融的概念大家已经觉得“不时髦了”，以人工智能（AI）、区块链（Blockchain）、云计算（Cloud computing）、大数据（Big Data）这“ABCD”四项核心技术驱动的金融科技成为了新的热点。
很多人将此解读为“科技创新“替代“金融模式”创新，是互联网金融走向金融科技的核心转变。
全市场，关于新技术的进步和如何落地应用的讨论，在金融圈引发了巨大的关注。
无非其实就是金融行业目前的“科技含量”有些低，大部分还是依靠于人力驱动，被信息技术和科技改进和提高效率的空间很大。
这里同样是几大类，一个是金融机构自主的利用了技术改进效率，另一类是有些企业掌握了某种技术就可以自己干金融了（放贷风控、通过网络实施资产证券化等），再就是为其他机构专门提供某类技术的企业。
求地球重力场模型
土木工程学系计画名称：联合类神经网路与平衡理论之潮汐预测模式之建立研究者：张宪国经费来源：行政院国家科学委员会关键词：类神经网路；潮汐预测；天文潮本文引入潮汐理论当为类神经网路於长时期潮汐预报之输入参数之一，以提升预测精度，同时测试较佳的网路架构，测试项目包括学习速率与惯性因子、输入变数组合、隐藏层神经元个数、学习次数以及学习时数。
找出三种潮型各一个测站的最佳预测模式；半日潮新竹测站最佳网路架构为I5H6O1、混合潮后壁湖测站为I5H12O1而全日潮鼻头角测站为I5H12O1，输入层输入变数皆为输入前两个及前一个实测潮位与前两个、前一个和当时之理论潮位，隐藏层神经元个数分别为6、12、12个，最佳学习次数为500、1000、2000次，最佳学习时数均为720小时，学习速率与惯性因子皆设定为0.1及0.8。
进行长时期潮位预测时，季节性的潮位变化会降低预测精度，本文利用360小时的移动平均法修正实测值再进行预测，结果显示，新竹测站的精度提升5.7％，后壁湖测站提升34.3％，鼻头角测站则提升45.9％。
NSC89-2611-E009-003 (89R513)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：整合性水资源最佳营运及规划模式发展与应用(I)研究者：张良正经费来源：行政院国家科学委员会关键词：多目标规划；遗传演算法；微分动态规划本研究第一年工作目标为结合多目标遗传演算法与限制型微分动态规划理论发展一新的多目标演算法，并进而以此演算法开发一水资源多目标规划模式，此规划模式之目标函数包含建水库之固定成本与营运之操作成本，固定成本为库容大小之函数而操作成本则以常用之缺水指标(Shortage Index)代表。
此两种成本原本互相竞争，在本研究中并未以权重系数将其结合成单一目标函数，而以新发展的多目标演算法计算其完整的非劣势解集合。
本模式能提供水资源开发规划时完整的投资成本与未来营运成本间完整的竞争关系，可为提高水资源规划效益之良好辅助工具。
NSC89-2211-E009–090 (89R359)-----------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：钢梁接圆形钢管混凝土柱接头之耐震行为(I)研究者：陈诚直经费来源：行政院国家科学委员会关键词：圆形钢管混凝土；梁柱接头；有限元素法；韧性钢管混凝土柱於以往的研究证实兼具了强度、劲度及韧性的优点，於弹性阶段能提供足够的劲度，非弹性阶段则提供了甚佳的韧性，因此钢管混凝土构件已逐渐受到重视。
然而圆形钢管混凝土柱之梁柱接头於设计与施工上皆较为复杂，且接头区之力传递行为亦不明确。
由於圆形钢管无法施焊内横隔板，目前钢梁接圆形钢管混凝土柱之梁柱接头主要型式有钢柱直接焊於横隔板上、外横隔板式及梁贯穿式三种。
国外研究结果显示各类型梁柱接头於韧性、施工性及经济性上无法兼顾。
本研究旨在探讨能兼顾之接头型式及其极限强度与耐震行为。
本研究以有限元素分析及实验的方式来探讨钢梁接圆形钢管混凝土柱之接头耐震行为，以改善梁柱接头之极限强度与韧性行为。
为了解圆形钢管混凝土梁柱接头之力学行为，以非线性有限元素程式进行模拟，针对影响梁柱接头行为之接头型式、径厚比、混凝土强度等变数加以探讨。
研究内容为探讨不同接头型式，其力学行为之差异性及接头区之应力分布情形。
实验制作二组大尺寸试体，接头之设计以贯穿钢管之夹型钢板与钢梁接合，试验结果显示插入式夹型板接头皆能於梁端产生塑性铰，进而发展出梁之塑性弯矩强度与甚大之塑性转角。
NSC89-2211-E009-069 (89R362)-----------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：评估GPS卫星测量接收仪定位准确度方法之研究研究者：陈春盛经费来源：行政院国家科学委员会关键词：全球定位系统(Global Position System)定位技术快速方便且精度不断提升，近十年来已广泛地应用於各种不同的领域中，然而接收仪准确度是否符合原规格标准，以及随著使用时间和频率增加，其定位精度是否仍在要求的观测范围之内，这些问题则需要有一个有效且高精度之GPS卫星测量接收仪精度检校方法。
在国外目前只有Allen Osbome Associates Inc.(简称AOA)曾於西元1999进行过此项研究，他们是以中距离基线检定场施测GPS测量来进行研究分析，并订定出一套完整的检校制度；在国内目前则尚未进行过此项研究。
本研究拟应用一个超短距离和一个中距离基线检定场来进行GPS卫星测量接收仪之观测分析，以比较各常用厂牌接收仪之定位精度，以及评估本研究所使用方法之适用性。
NSC89-2211-E009-083 (89R376)-----------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：以防火版材披覆提高碳纤维补强受损梁防火能力研究研究者：郑复平经费来源：行政院国家科学委员会关键词：防火版材；纤维复合材料贴片；高温；防火能力本研究之目的在研究防火版材应用於一般FRP补强梁之强度影响，进而探讨版材披覆之施工法以归纳一经验法则，做为日后防火版材披覆施工之参考依据。
试验主要分为两个部份来进行：一是研究FRP补强对受损梁之强度补强的提升效果；一是防火版材披覆FRP补强梁在经历不同火害历时后补强梁之强度影响。
研究过程分为三个阶段来进行：一、采用时下常用之防火版材进行高温试验，并以小试体试验以分析实体版材之施工性，进而求得一防火效能较佳的防火版材做为披覆FRP之用。
二、以FRP补强受损梁，经抗弯试验后分析其补强之效果。
三、受损梁经FRP补强后加以防火版材披覆，分别经历一小时、二小时和三小时之火害历时后探讨防火版材在火害过程中对补强梁之强度的影响。
研究结果包含了防火版材高温试验的温度数据、结果分析与施工法比较之探讨；FRP补强梁在补强后极限强度的提升与无受损但以FRP补强后之梁的强度提升之比较；防火版材披覆FRP补强梁经历不同火害历时之耐温试验所得之强度影响。
NSC89-2211-E009-085 (89R378)-----------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：工程进度规划自动建议与评核系统研究者：曾仁杰经费来源：行政院国家科学委员会工程处关键词：排程；专家系统；案例式推理；法则式推理施工前良好的进度规划有助於营建工程专案得以顺利进行，随著工程日益复杂庞大，进度网图往往包含数百甚至上千个作业项目，然而受限於规划者的经验、能力及容许时间，网图中往往存有笔误、疏忽、矛盾或不合法规的错误。
未避免影响日后工程进度而导致公司损失，这些错误必须於施工前改正，然而庞大的作业数量很难以人力去检查核对。
本研究藉由文献探讨、专家访谈和工地实地观察搜集高层建筑进度排程相关之原则和评核知识，依评核原因、目的、立场观点与型态分类归纳，尝试提出一结构化可用以表达评核原则之一般模式，并合并采用法则式推理与案例式推理建立一辅助进度网图评核之电脑系统，名为ScheduleCoach。
ScheduleCoach可找出进度网图中不符合评核法则知识库之潜在错误，并且针对错误以案例式推理的方式寻求过去类似案例之参考值进而提出修正建议。
NSC89-2211-E009-089 (89R382)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：土壤夯实引致土体内之静止土压力研究者：方永寿经费来源：行政院国家科学委员会关键词：夯实；模型试验；静止土压力；砂本论文探讨回填土夯实对作用於挡土墙静止土压力之影响。
本研究利用国立交通大学模型挡土墙设备探讨夯实土壤所造成土压力之变化。
试验采用单位重为16.4 kN\\\/m3，内摩擦角为39.6o之渥太华砂为夯实回填材料，填土高度分别为0.3、0.6、0.9、1.2及1.5 m。
根据实验结果，获得以下各项结论： (1) 土壤夯实在回填土顶部附近造成高侧向压力，Jaky静止土压力理论明显低估侧向应力；(2) 随著回填土高度的增高，夯实影响区的位置随之往上方移动；(3) 夯实影响区下方的土压力会随著填土高度的增加，夯实影响区向上移动，而渐渐趋近於Jaky所建议的理论值。
NSC89-2211-E009-092 (89R518)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：捷运系统建设中大地工程科技之应用整合型计画(II)-子计画五-於混合地层开挖潜盾隧道引致之地盘沉陷研究者：方永寿经费来源：行政院国家科学委员会关键词：沉陷；卵砾石；隧道；潜盾本研究探讨於含砾石层混合地盘内之潜盾隧道设计及施工，广泛搜集国内外含砾石之混合地层潜盾开挖案例，并介绍台北捷运新店线CH222、CH223及CH224标之施工经验，分析於卵砾石混合地盘施工导致地表沉陷沉陷槽宽度与隧道半径、隧道深度及潜盾机型式之关系，并获得以下结论。
(1) 当隧道深径比越大，造成地表沉陷槽宽度越宽。
(2) 和Clough与Schmidt所提出於黏土层开挖隧道造成地表沉陷槽宽度经验公式相比较，可知经验沉陷槽宽度曲线落在本研究搜集案例资料中央附近。
(3) 本研究所搜集到不同案例沉陷槽宽度差异颇大， n值范围约从0.1至1.5。
(4) 若以O’Reilly与New所建议之简化经验公式评估所搜集到之沉陷槽宽度监测值可知，k介於0.2至0.7间。
NSC89-2211-E009-093 (89R519)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：粉土细砂之动态行为研究研究者：黄安斌经费来源：行政院国家科学委员会关键词：砂土液化；冰冻取样；动态试验；残余强度台湾中西部地区之部分砂土在集集地震期间有明显液化之迹象，并导致附近结构物之破坏。
本研究计画属於『集集地震土壤液化总评估研究 - 总计画』其中十三个子计画之一。
此一整合型计画之目的是对台湾地区颗粒性土壤液化之行为与潜能做一综合评估研究，并对现有分析之方法提出必要改进之建议。
本子计画之主要任务是在位於台湾中西部之粉土细砂层中进行一系列之非扰动性取样，并对这些试样进行相关之试验以决定其土壤液化行为之参数。
非扰动性取样将使用Laval Sampler以及Slush Sampler等方法。
室内试验之目的是决定粉土细砂之抗液化强度、阻泥系数、弹性模数递减特性、以及残余强度等。
将使用应力控制之往复式三轴试验以决定砂土试体之抗液化强度。
弹性模数以及阻泥系数与应变间之关系将使用局部应变量测，应变控制之往复式三轴试验来决定而不采用传统共振柱试验之方法。
残余强度之决定将使用不排水单压三轴试验来量测。
此计画书叙述本计画之背景、目的以及其执行方法。
NSC89-2211-E009-099 (89R532)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：集集地震土壤液化总评估研究 (I)- 总计画研究者：黄安斌经费来源：行政院国家科学委员会关键词：砂土液化；现地试验；冰冻取样；动态试验；残余强度台湾中西部地区之部分砂土在集集地震期间有明显液化之迹象，并导致附近结构物之破坏。
本研究计画将整合国内七所大学相关系所之学者，分成十三个子题，对台湾地区颗粒性土壤液化之行为与潜能做一综合评估研究，并对现有分析之方法提出必要改进之建议。
为建立长期观察与研究所需之资料库，计画中将选定数处试验站并进行一系列之现地试验、取样及室内试验，透过这些试验来确立试验站址之大地工程性质。
在试验站也将安装强震仪以及孔隙水压监测系统以便未来土壤液化之观察。
本计画之工作内容共分成：集集地震大地工程探勘资料汇整与分析、试验站现地试验、试验站取样及室内试验、试验站监测系统之安装与地质背景调查、液化潜能分析方法之改进等五大项，十三个子计画。
这些子计画之名称如下：1. 地震土壤液化区之地质背景特徵调查研究 2. 机率式液化潜能分析 3. 砾石性土壤液化潜能分析 4. 砾石性土壤之冰冻取样与大型现地试验 5. CPT应用於地层调查与液化潜能评估之研究6. 液化地区孔隙水压监测与量测7. 液化地区标准贯入试验打击能量检测8. 台湾地区剪力波速公式与液化潜能分析方法之研究9. DMT、PMT、与剪力波速在液化潜能分析上之应用10. 粉土细砂之动态行为研究11. 集集地震液化地区土壤动态行为之探讨12. 台湾西部粉土质砂液化行为及评估准则之研究13. TDR在液化潜能分析上之应用NSC89-2218-E009-101 (89R534)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：深基础在软弱岩石中之行为研究者：黄安斌经费来源：行政院国家科学委员会关键词：软弱岩石；基桩；模型试验；直剪试验；扭剪试验台湾中北部（桃园至台中）麓山带地区出露之地层，在地质年代上均属於甚为年轻之地层，属於『极软弱至软弱』之岩石。
其组成之砂岩普遍具有固结差，胶结不良、遇水极易软化之特性，於原地层中尚可如同固结之岩石，然往往以手用力捏挤即成为砂土，经水浸泡后亦成一团砂土。
由於此等介乎土壤及岩石间大地工程材料之性质与工程行为仍非十分确定，欲於此类地层内构筑结构基础，岩体之性质、基础之承载值、力学之行为等问题，在国内外相关文献报导都很有限，仍需进一步研究。
本研究为『极软弱岩石之大地工程行为』整合型研究计画之子计画（一），主要目的是延续前三年所执行『极软弱年轻砂、页岩层之力学行为』整合型研究计画之成果，使其与大地工程设计施工结合。
本子计画将专注於软弱岩石中深基础之行为分三年执行，其最终目的是提出软岩内基桩承载力分析与受力沈陷估算之方法。
本年度预计完成之工作项目包括（1）软岩扭剪试验仪之研发、（2）劲度控制直剪试验与扭剪试验、（3）标定槽之修改与200吨反力架之制作安装、与（4）试验室模型基桩试验规画。
计画书详述本子计画之研究背景、目标与执行方法。
NSC89-2611-E009-105 (89R538)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：极软弱岩石之大地工程行为(I)- 总计画研究者：黄安斌经费来源：行政院国家科学委员会关键词：软弱岩石；基桩；模型试验；直剪试验；扭剪试验台湾中北部（桃园至台中）麓山带地区出露之地层，在地质年代上均属於甚为年轻之地层，属於『极软弱至软弱』之岩石。
其组成之砂岩普遍具有固结差，胶结不良、遇水极易软化之特性，於原地层中尚可如同固结之岩石，然往往以手用力捏挤即成为砂土，经水浸泡后亦成一团砂土。
因此等地层甚年轻，砂岩孔隙大、透水性高，本地区之边坡於豪雨或开挖后，於砂岩体内常产生局部之侵蚀破坏或沿页岩面上产生各种形态之大规模岩层滑动。
由於此等介乎土壤及岩石间大地工程材料之性质与工程行为仍非十分确定，欲於此类地层内构筑结构基础（诸如台北金融大楼基础）、大型隧道（诸如嘉义六双层砂页岩互层中之南二高隧道），岩体之性质、基础之承载值、力学之行为、岩压之估计、合适之支撑等问题，在国内外相关文献报导都很有限，仍需进一步研究。
在未来的三年中本研究小组希望延续前期『极软弱年轻砂、页岩层之力学行为』整合型研究计画，将现有之研究成果与工程设计施工结合。
本整合性研究计画分成五个子计画，其名称与主持人如下：子 计 画 名 称 （一）深基础在软弱岩石中之行为 （二）浅基础在软弱岩石中之行为 （三）软弱岩石边坡中之软岩行为 （四）孔穴周围软弱岩石之力学行为 （五）软弱岩石之探勘与监测 NSC89-2218-E009-102 (89R535)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：黑潮上游海区海洋动力学实验-子计画六：黑潮上游地区卫星测高观测（Ⅱ）研究者：黄金维经费来源：行政院国家科学委员会关键词：卫星测高；黑潮；地转流；漩涡；水准面本计画将以TOPEX\\\/POSEIDON(1992迄今)，ERS-1（1991-1996）及ERS-2(1996迄今)卫星测高资料计算KUDEX海域之海洋参数。
若新的测高资料，如GFO,JASON-1可取得，亦将被使用。
KUDEX的水准面模式为推导海洋参数之重要元素，在本年度计算将用更多、更新之测高及船重力资料计算，且使用新的全球重力模式为参考模式（可降低表波长部分之误差）。
主要推求之参数为(1)海水面动力高(相对於水准面)，(2)随时间而变水准面化之黑潮路径、宽度、流速及运通量，(3)漩涡及其时空演变，(4)黑潮入侵南海之流(於巴士海峡附近)。
适当处理及转换后，上述参数可个别组成长约10年之时间序列且可与气候指标如ENSO用傅立叶及小波交叉分析。
这些参数在从季到10年等周期之特色将被粹取，而引起其时间变化之机制将被分析。
NSC89-2611-M009-003-OP2（89R088）-----------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：以COSMIC GPS 资料求地球重力场（Ⅰ）研究者：黄金维经费来源：行政院国家科学委员会关键词：中华三号卫星；重力场；全球定位系统；大气地球的质量因大气流动、海洋环流，地下水位变化及融冰等因素而产生时间及空间上的变化，进而引起地球重力场的变化。
重力场变化则直接引起卫星轨道扰动，且改变地球自转速率及全球高程基准等。
反之，若以GPS资料计算轨道扰动或其加速度则可反求重力场变化，进而推估地球质量之时空变化。
在适当资料辅助下，更可分别推估大气结构，海洋质量或地下水位等之变化，对了解全球变迁有相当之帮助。
中华三号卫星任务(COSMIC)因有8个卫星，其空间观测几何强度甚高，非常适合重力场之推求，本计画拟逐年发展一套自COSMIC GPS资料计算地球重力场变化之理论及电脑程式，且以JASON-1、水文、大气等资料模拟地球重力场变化，并评估COSMIC对此变化之可侦测性。
再者，将结合CHAMP,GRACE卫星提供之资料改善或互补COSMIC计算重力场之精度，最后将分析地球重力场之时间序列，并设法解释在各段频率变化之机制。
本计画将与另一子计画“轨道科学”之研究相互配合，并需拥有大气、海洋及地球物理相关专业知识。
NSC89-2211-E009-095（89R547）------------------------------------------------------------------------------------------------------- 计画名称：一等一级水准点上实施重力测量工作研究者：黄金维经费来源：内政部关键词：重力；水准点；正高改正；大地起伏本计画为内政部支持之计画，旨在检测16个重力点之已知值，以研究是否受921地震之影响而改变重力。
另一项主要工作为以La Coste重力仪观测1010个一等水准点间之相对重力。
相对重力观测以被最小二乘平差以求解1010个水准点之重力值。
最后将搜集台湾现有之重力资料而与新测之重力资料结合进行1010个水准点之正高改正及计算台湾之大地起伏模式。
C89268 (89.09.01-90.08.31)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：应用次空间法从微动、自由振动及地震反应量测识别结构系统特性研究者：黄炯宪经费来源：行政院国家科学委员会关键词：次空间法；微动量测；自由振动量测；地震反应；系统识别虽然电脑之蓬勃发展提升了人们对复杂工程之分析及设计能力，但像土木结构如此庞大且复杂之系统，人们还是无法完全掌握其真实行为。
为弥补此缺陷，现地实验量测实为一必要之手段。
从现地实验量测结构系统反应，可用於识别该系统特性，回馈至分析模式之修正；并可进而识别该系统之完整性。
本研究旨在发展一套可同时应用於处理微动量测、自由振动量测、及地震反应数据之统一系统识别程序。
该程序架构於状态空间模式，并利用次空间法结合工具变数法求取结构系统之动态特性。
因此，使用者只需要熟悉一套理论，即可同时解决从微动量测、自由振动量测、及地震反应进行系统识别之问题。
本研究中，首先利用数值模拟确认所提系统识别程序之可行性及准确性。
然后，为验证实际应用之可行性，进行以下之试验数据处理：(1) 进行一五层楼钢构之微动量测分析，并与多变数ARMA模式所得者比较；(2) 进行一三跨连续预力混凝土桥之冲击试验分析，并与Ibrahim时间域识别法所得者比较；(3) 进行一五层楼钢构之振动台试验分析，并与有限元素法所得者比较。
NSC89-2211-E009-094 (89R553)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：智慧型影像处理於桥梁维护与检验技术之研究研究者：黄世昌；张陆满经费来源：行政院国家科学委员会关键词：影像处理；类神经网路；桥梁涂装近年来，由於电脑技术的发展让影像处理技术具有实用性，而不需花费昂贵成本，也因为电脑处理器运算能力的不断提升，让我们可以利用影像处理装置与相关影像处理技术与软体，将复杂的影像加以分析。
而本研究在探讨一种智慧型判断模式，其结合影像处理与类神经网路，对於钢构桥梁表面涂装锈蚀状况进行辨认与量测，在系统中利用一些案例来训练类神经网路，使其具有人类的经验，故此系统与现行商业影像处理系统的主要差异在於其运用类神经网路，具有自我学习能力，并且具有容错性。
在本文中首先对於钢构桥梁涂装系统与锈蚀机制加以介绍，并对於研究中相关运用之影像处理技术与方法予以说明，再者探讨类神经网路各个网路架构与演算法，在研究中利用案例学习以建构网路架构并进行案例测试，最后就测试结果加以探讨。
NSC89-2211-E009-068 (89R361)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：BOT计画财务规划与管理之研究研究者：黄玉霖经费来源：行政院国家科学委员会关键词：民间参与公共建设；放弃选择权；BOT特许设计；最低营收保证；目标规划；蒙地卡罗模拟近年来因为政府经常性支出增加以致於造成财政困难，因此政府积极以BOT模式推动民间参与公共建设，冀能引进民间的资金与经营效率，解决政府财政不足的窘局。
不同於传统的政府采购，BOT模式赋予投资人较多的决策权，但投资人相对也负担较高的风险，其风险管理涉及实质选择权（Real Option）的设计，因此本研究探讨台湾南北高速铁路计画之强制收买动作的放弃选择权，评估BOT放弃选择权之价值。
另外因BOT计画涉及公共利益，需有如履约保证金、放弃投资选择权，及最低营收保证等特许设计，其若以传统现金流量折现法评估计画，将无法反应特许公司在投资与营运过程中的弹性价值。
因此，应用实质选择权相关理论，建立BOT计画筹办始点投资选择权评估模式与最低营收保证复式选择权评估模式，以扩展净现值的观念，评估BOT计画筹办始点的各项价值，包括：投资净现值、放弃投资选择权，及最低营收保证政策价值，并就相关参数进行敏感度分析。
此外本研究透过多目标决策的观念与蒙地卡罗模拟的技术发展一风险评估的工具，并应用目标规划来进行BOT计画财务风险评估。
期发展一套系统，将蒙地卡罗模拟分析纳入各式BOT计画财务分析模式之内，同时利用系统整合的方式将分析结果一并列出，以建构一较完整的BOT计画财务分析系统。
NSC89-2211-E009-065 (89R232)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：自充填高性能钢筋混凝土梁剪力强度之测试与探讨研究者：赵文成经费来源：行政院国家科学委员会关键词：自充填；高性能混凝土；剪力；韧性；梁；强度自充填高性能混凝土（SCC）乃为解决施工问题而发展出之混凝土，尤以在钢筋密集及不易捣实之施工区域更为有效，且可大幅降低工人之需求，有效提升混凝土之品质，对混凝土工程有极大之贡献。
然而SCC在用於结构物上时，需确认其结构行为，以利设计人员能正确的设计出所需要的功能，尤以台湾地处环太平洋地震带，在大地震时使用SCC之结构物须可以安然无恙的抵抗地震力，以避免类似921地震所发生之损失。
本计画拟利用试验之方法，探讨下列变数对SCC梁之剪力强度与韧性进行研究，1)fc’=3000, 6000psi , 2)a\\\/d=1,2,4, 3)长向钢筋：ρ=0.0033, 0.012, 0.025 4)剪力箍筋量：无箍筋，最小箍筋量 min, 2 min, 3 min, 5)SCC与一般混凝土。
NSC89-2211-E009-086 (89R379)-------------------------------------------------------------------------------------------------------计画名称：极软弱岩石之大地工程行为(I)子计画(二)浅基础在软岩中之行为研究者：廖志中经费来源：行政院国家科学委员会关键词：卓兰层；头嵙山层；力学模式；人造软岩；浅基础；模型试验。
台湾中北部(桃园至台中)麓山带地区出露之地层，系以上新世之头嵙山层主。
卓兰层以砂岩夹薄页岩层及砂页岩互层组成。
头嵙山层又可分为
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岩土工程安全监测自动化系统的研究 摘要3-4 ABSTRACT 4-6 目录6-8 第一章 绪论 8-15 1.1 研究背景与目标 8-10 1.2 国内外主要研究现状及发展趋势 10-14 1.2.1 安全监测的研究现状 10-11 1.2.2 岩土工程安全监测发展趋势 11-14 1.3 本文主要研究内容 14-15 第二章 安全监测系统总体结构与功能 15-26 2.1 传统安全监测系统的局限性 15-16 2.2 远程实时系统的技术要求 16-17 2.3 系统总体结构 17-20 2.3.1 安全监测系统的二级三层结构 17-18 2.3.2 层内模块及功能描述 18-20 2.4 系统硬件结构与软件组成 20-25 2.4.1 系统硬件结构 20-24 2.4.2 系统软件组成 24-25 2.5 本章小结 25-26 第三章 安全监测系统中实时传输技术的实现 26-42 3.1 网络通信技术 26-31 3.1.1 TCP\\\/IP数据通信协议 26-28 3.1.2 Socket网络通信技术 28-31 3.2 安全监测的实时性 31-32 3.3 从C\\\/S模式到B\\\/S模式的发展 32-38 3.3.1 传统的C\\\/S模式体系结构 33-34 3.3.2 B\\\/S模式体系结构 34-38 3.4 实时数据采集 38-41 3.4.1 数据采集与数据采集系统 38 3.4.2 数据采集的任务 38-39 3.4.3 数据采集系统的组成 39 3.4.4 数据采集系统的基本功能 39-41 3.4.5 数据采集的应用 41 3.5 本章小结 41-42 第四章 多传感器监测数据的处理 42-65 4.1 数据的曲线拟合 42-43 4.2 趋势叠加 43-44 4.3 卡尔曼滤波 44-45 4.4 数据融合 45-52 4.4.1 数据融合的基本概念 46-47 4.4.2 数据融合的基本原理 47-48 4.4.3 数据融合的分类 48-50 4.4.4 数据融合算法 50-52 4.5 岩土工程监测数据融合 52-57 4.5.1 监测数据度量函数 52-53 4.5.2 监测数据有效数据提取准则 53-54 4.5.3 监测数据优化融合算法 54-56 4.5.4 监测数据优化融合流程 56-57 4.6 数值分析 57-63 4.7 本章小结 63-65 第五章 基于神经网络的岩土工程预测 65-81 5.1 神经网络的基本原理 65-66 5.2 神经元模型 66-67 5.3 BP神经网络 67-69 5.3.1 BP神经网络的网络结构 67 5.3.2 BP神经网络的建模步骤 67-69 5.4 基于BP神经网络的安全监测数据预测 69-80 5.4.1 构造网络拓扑结构 69-70 5.4.2 输入输出层神经元数的确定 70-71 5.4.3 隐含层神经元数的确定 71-72 5.4.4 网络学习参数的选取 72 5.4.5 数据预处理 72-76 5.4.6 运行结果与分析 76-80 5.5 小结 80-81 第六章 结论与建议 81-83 6.1 全文结论 81 6.2 建议 81-83 参考文献 这个是大纲,觉得合适与我索取免费全文 补充： 加好友吧,二二七零七四五,在线传递 追问： 恩，，，谢 谢拉 发到我的邮箱吧。
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