银行为何年底揽储
国内监管部门有要求的，银行的存贷比要达到75%也就是银行贷款总额\\\/存款总额要大于75%，而考核一般是月底和年底，所以如果银行想要将更多的贷款放出去，必然会相应的增加存款的余额。
而如果在月中或者年中银行已经发放出了超过存贷比的下限的贷款，那么他就必须在监管部门考核之前吸收监管要求的存款，所以为了不被考核部门惩罚，每到这个时间点银行都会制定严格的任务，不惜高息揽储，也要确保其存贷比在合格基准线上，否则将会被处罚进一步锁紧其贷款余额。
招聘面试时，问到为什么要申请银行的客服工作，我该怎么回答
两种情况，主观方面你认为这份工作对你来说很合适，让你有为之付出努力的动力，或者说结合你自己的性格兴趣之类的表明你会乐于做这份工作。
也可以说你认为这份工作需要和不同的人打交道，具有挑战性并且能够锻炼自己，而且要从自己脾气温和等角度入手表明自己可以胜任客服的工作。
客观方面你需要表明你具有相关的证书、证明、工作经验之类的基本条件（我的观点是你首先是客服，其次是银行客服，所以客服相关能力是最基本的，银行从业相关的会计等能力相对来说就是你的优势了，如果你有的话），然后再阐明自己的优势能力，说明自己服从领导，有融入团队的能力，满足这份工作需求的硬性条件。
银行利率上浮，拉存款宣传语
股票有风险，存款最安全。
国家有政策，利率又提高，客户最受益。
什么是股份制银行
股份制银行是非国有资本参股银行。
国有商业银有制性质来说的,股份制商业银行属份制。
截止2010年,中国通过银监会批准成立的股份制商业银行共有13家，包括:中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行以及平安银行。
综述 英文：joint-equity banks 我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行——招商银行成立于1987年4月8日,是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,总行设在深圳。
股份制商业银行的定位 中国的股份制商业银行产生于中国改革开放之后的八十年代中后期。
1987年4月8日招商银行成立之后，中国股份制商业银行如雨后春笋般相继成立。
从此，中国商业银行的改革和发展进入一个崭新的阶段。
中国股份制商业银行从创建伊始，就是以一个企业的角色定位于市场，实行资产负 股份制银行债比例管理，独立核算，自负盈亏，它有着明晰的产权和股权分配，董事会是最高决策机构，完全以企业方式按照市场准则来运作。
因此，股份制商业银行与计划经济条件下建立的四大国有商业银行有显著差异。
短短十几年来，这些新生的股份制商业银行，紧紧以市场为导向并以客户需求至上为经营理念，展现给社会的是耳目一新的主动的贴身服务、相对灵活的经营机制和现代化的银行管理，赢得了社会的广泛认同和快速的发展。
截止2004年7月，根据英国《银行家》以核心资本主体为标准的最新排名，本文所研究的十家股份制商业银行全部进入世界1000家大银行之列，其中，中信实业银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国光大银行五家银行位列300名以内。
建立现代企业金融制度 根据中国银监会2005年1月公布的银行业金融机构的总资产与总负债情况可知，截止2004年底，股份制商业银行资产总额46972.12亿元，增长22.2%，股份制商业银行负债总额45366.12亿元，增长22.2%；股份制商业银行不良贷款合计1424.06亿元，比年初下降448.76亿元；不良贷款率4.93%，比年初下降2.68个百分点；所有者权益1606.0亿元，比年初增加232.78亿元，增幅为16.95%。
平均资本充足率6.59%，平均核心资本充足率3.95%，分别比去年增加了3.22和1.61个百分点。
截止2004年底，股份制商业银行在全部银行业金融机构中的比例由2003年的13.8%上升到14.86%。
毋庸置疑，中国股份制商业银行经过十几年的发展，成就可谓辉煌，尤其是在建立现代企业金融制度，促进中国银行业竞争机制的形成，提升银行服务水平，培养现代银行管理体制等方面意义深远。
促进中国银行业竞争机制的形成 当然,一般地说,垄断的存在,是效率降低的重要原因。
但我国现阶段银行业竞争性效率较低的最为主要的原因,首先并不在于银行业是否存在垄断,而在于存在的是什么性质的垄断。
如果是在市场竞争中形成的与银行产业集中度及相应的规模经济要求相适应的银行业高集中度,那是并不排斥竞争的,而是在竞争中形成的一种结果。
问题的症结在于,如果这种垄断不是通过市场力量形成的,而是通过政府行政力量形成的壁垒,那就必然导致保护性的软预算约束,导致低效率。
我国银行业低效率的根本原因,在于以国有制独占为基础的政府行政性垄断。
所以,股份制商业银行的加入，有促进我国银行业竞争机制的形成，提升服务水平，这是提高银行竞争性效率的根本。
编辑本段股份制银行高盈利背后综述 尽管利差收入仍是这些股份制银行们净利润最大的组成部分，但是，刚刚过去的2006年里，这些备受国有银行规模压制的股份制银行已开始尝试着通过细分市场、产品创新和特色营销等方式进行差异化转型。
收入增长30%，净利润增长40%，中间业务增长50%…… 伴随着股份制银行公布年报，一份份高成长的业绩单让投资者们欣喜若狂。
息差收入增加 2007年一季度末，各家股份制银行都交出了一份令人欣喜的2006年业绩答卷。
民生银行净利润38.32亿元，比上年增加11.59亿元，增长43%。
浦发银行实现税后利润33.53亿元，增加7.95亿元，同比增长31.08%。
兴业银行实现税后利润37.98亿元，同比增长惊人的 股份制银行达到54.09%。
一位分析人士指出，加息带来的存贷差的高利息收入仍然是股份制收入增长加速的主要原因。
浦发银行受调控影响2006 年存贷款增长有所放缓，但正是2006年两次加息，利差的扩大弥补了规模增速的下降；而深发展，净利息收入分别占2006年和2005年净营业收入的90.9%和89.8%，2006年这一收入增长了33%至65亿元人民币。
乐观人士认为，随着进入加息周期，2007 年股份制银行的利差收入还将进一步扩大。
然而，在高盈利背后，不少业内人士担心我国中小股份制银行主营收入过分依赖于存贷息差。
随着2006 年年底中国金融业全面对外开放，原有的国有商业银行利用网点优势继续占据大部分市场份额；城市商业银行借助区域优势也将参与竞争；而国外银行携技术和管理优势，将对本土银行造成很大的冲击。
面对众多的竞争者，这种无差别的息差市场将会面临逐步利润摊薄的危险。
探路差异化 究竟是满足于加息所带来的息差增长，还是探索新的盈利模式，这是摆在各家股份制银行面前的现实问题。
由于现在银行的盈利模式主要还是依靠传统的存贷款利差，银行间的产品同质化严重，导致银行间的竞争异常激烈。
银行网点拉存款的综合成本越来越高，利息加上人工、折旧、销售、税金等，平均成本要达到3%左右，中小银行甚至可能达到4%。
一位中国银行人士表示，为了能够拉来客户，少数银行还拼命想办法高息揽储，或者降低贷款利率。
而客户经理往往也是碰到什么行业就做什么行业，结果是什么行业都懂一点，但什么都不专。
“这种情况带来的直接后果就是对贷款风险的加大。
”他说。
银监会主席刘明康也曾多次表示，国内商业银行在市场需求和同业竞争的推动下，金融产品成倍增长，但服务同质化现象严重，创新深度、广度不够，管理不善，缺乏品牌效应。
这种矛盾在当前轰轰烈烈的人民币理财业务方面表现得尤为明显。
债券型、外汇挂钩型……进入2006年，随着股市的暴涨又出现了打新股信托型和与指数挂钩的人民币理财……为了与国有银行争夺理财客户，股份制银行想尽各种办法来提高产品收益率。
但其结果总是很容易被大银行复制过去，再利用网点便利大规模销售。
一位中信银行人士分析指出，在这种压力下，股份制银行应该向他们的国外同行学习，必须进行差异化转轨。
“例如一些国外的银行，它只做一个比较固定的行业。
例如中小企业或者电子企业，它对这个行业的研究很透彻，有很多经验，它就可以进行比较深层次的业务，同时控制风险。
” 他说。
现实中，通过转轨彻底转变经营管理模式，重塑核心竞争力，避免同质化的竞争 股份制银行已经成为最近几年股份制银行的共同任务。
这一点在2006年的年报当中已初露端倪。
2006年，浦发银行公司银行业务首家推出了国内政府回购型资产证券化项目和城市建设类资产证券化项目。
在综合经营方面，浦发银行正在筹建基金管理公司、与国外著名保险集团洽谈银保合作、研究制定金融租赁业务试点、探讨投资养老金公司的可行性方案等。
中信银行也试图利用金融控股集团的优势，整合集团内的金融机构共同推出新的产品。
2006年中信银行与中新信托和中信证券联手推出的打新股人民币理财计划，由于其预期收益率高，吸引了上百亿的资金追捧，业已形成稳定的客户群。
而深圳发展银行与民生银行则在贸易融资方面先走一步。
一位业内人士认为，从2006年开始，股份制银行们，尽管盈利方式仍然相似，但实际上，各行的盈利方式已经开始发生了潜移默化的改变。
他们已经在细分市场中迈出了第一步。
编辑本段股份制银行转型:实力决定竞争格局综述 对于股份制银行而言，能否把转型的目标变成现实，最关键的是要看实力——是否有足够的财务实力支撑转型所需要的巨大财务投入。
转型和战略调整 在国有银行实施股份制改造、外资银行全面进入在即的情况下，受到冲击和挑战最多的就是处于内外夹击中的股份制银行。
招商银行把主要竞争对手视为完成股改之后的四大银行；民生银行则把全面进入后的外资银行视为最大的竞争对象。
公认最好的两家股份制银行尚且有如此强烈的感受和压力，其他的股份制银行自不待言。
事实上，传统股份制银行“三甲”——招行、民生和浦发都在转型。
2005年招商银行行长从着手零售业务组织架构的事业部制开始改革试点；民生银行在2006年初把所有支行变成零售业务终端的同时，启动了公司业务的组织架构调整；2005年年中，浦发银行两个核心业务总部——公司业务总部和零售银行总部的组建完成，标志着在总行层面已经完成了组织架构的调整，不以而足。
根据中国交通银行3月份在香港公布的首份上市后年报，其战略转型成效初步显现的标志就是“零售业务收入、净手续费及佣金收入分别达到11.70%和6.00%。
”目前，交行已将总行个人金融部分拆成四个独立部门——产品部、营销部、制度部和内控部，各部门总经理直接向副行长叶迪奇汇报。
中信银行也正在试图摆脱公司业务银行的形象，向零售银行转型。
兴业银行、华夏银行、光大银行等，也纷纷提出战略转型的口号。
各股份制银行战略转型最核心内容就是：提高零售业务占整个业务的比重，提高中间业务收入占比。
当今国际银行业，零售银行已经占据主导地位。
以香港恒生银行为例，2005年，在恒生银行133.58亿港元的税前利润中，来自个人银行业务的达到76.86亿元。
占比高达57.5%，而国内银行中零售业务发展最好的招行，占比不过1\\\/4左右。
实力决定转型 事实上，提高零售银行业务的占比和向零售银行转型是两个概念。
多数股份制银行目前做的是提高零售业务占比的工作，距离向零售银行转型还有很长的路要走。
所谓的转型为零售银行，并不是指商业银行仅仅从事零售银行业务，而是指在整个银行的业务构成和利润构成中，零售银行业务占有重要甚至主要的地位。
国际银行业对此的衡量标准是：零售银行业务的收入比重和利润比重应占到整个银行收入和利润的40%以上。
目前国内绝大多数银行都是“公司银行”，公司银行业务占绝对比重，而零售银行业务占比多在10%左右，即使占比最高的时候也不过20%左右。
而在贵宾理财、信用卡等零售业务产品方面进行突破，或者加大个人消费贷款的发放力度，以增加个人储蓄存款或者个人贷款的比重，这只是向零售银行转型的初级阶段。
要实现向零售银行的转型，需要建立先进的信息技术平台；需要进行组织架构的调整，变各家银行现行的总分支行块状架构为国际通行的事业部制条线架构；需要进行激励机制的重新设计，鼓励各级机构开拓在初期并不盈利的零售业务。
此外，虽然网上银行近年来发展迅速，但是对于开展零售业务而言，通过更多的零售网点、更多的自助设备为个人客户提供更加快捷便利的服务，在现阶段仍然至关重要。
而增设网点就需要增加很多人工的成本。
这些都需要在零售银行转型前期进行大量的财务资源投入。
与传统的公司业务不同的是，零售银行业务的盈利周期很长，就以信用卡业务为例，要想实现盈利，至少也要在三年之后。
因此，要想实现向零售银行转型，必须做好前期进行大量投入并承担大量亏损的心理准备和财力准备。
“并不是每家银行都能够实现转型的，关键要看哪家银行有实力进行转型”，某股份制银行的一位高层人士指出。
在他看来：“具备转型实力的股份制银行，只有招行、民生、浦发以及交行这几家”。
在这位人士看来，在这些股份制银行中，民生和浦发的公司业务盈利能力最强、资产质量最好，具备了为转型持续提供大量财务支援的实力；招行的零售业务在2005年已经实现了11亿元的利润，再加上公司业务给予一定的支持，有实力完成转型。
而交行一方面通过引进战略投资者汇丰和上市筹集了大量资金，另一方面自身的盈利能力也在提高，具备了转型的财务实力。
相比之下，其他股份制银行就没有这样的实力了。
沉重的历史包袱或者微薄的公司业务盈利使得他们不具备转型的财务实力，只能在信用卡等某些零售银行产品上实现突破，全面转型为时尚早。
公司业务的角色 “不抓批发银行业务现在没饭吃；不抓零售银行业务将来没饭吃”。
马蔚华的这一精辟描述指出了在零售银行转型中公司业务和零售业务各自的地位。
目前，国内的银行还都是公司银行，主要的利润来源还是公司业务。
如果没有公司业务获得的较高利润来弥补零售业务前期的持续投入和亏损，向零售银行转型根本没法进行。
现在，有的股份制银行似乎存在这种倾向：向零售银行转型就是放慢公司业务的发展速度，或者把主要精力放在零售业务方面，对公司业务的发展减少关注。
招行行长助理唐志宏告诉本报，战略调整并不意味着公司业务不重要了，而是意味着：过去个人业务的占比太小，要加大，是结构调整而非总量调整；商业银行面临的市场变化，使得未来零售业务发展空间更大，更应该关注这一块；发展零售业务和非利息收入的平均速度快于平均业务增长速度，而不是公司业务速度放慢。
事实上，在向零售银行转型的同时，各家银行的公司业务也面临较大的转型压力。
去年以来，短期融资券的推出、利率市场化进程的加速、综合经营的试点，都令股份制银行的公司业务不能再依靠传统的模式经营。
民生银行公司业务部总经理冯剑松向本报指出：公司银行业务的转型是中国银行业向零售银行转型的重点和难点，没有公司银行业务的转型成功，国内银行不可能向零售银行转型成功。
因此，股份制银行的战略调整和转型应该是在公司业务强大的财务支持下加快零售银行转型。
从这个角度上讲，那些公司业务盈利能力较差或者不良贷款包袱较重的股份制银行，在转型方面要慢于公司业务做得好的银行。
其结果是：由于公司业务创造的利润低，有的股份制银行缺少强有力的财务投入，发展零售银行业务只能在开发某个产品上做文章，组织架构的事业部制调整在短期内不可能进行，从而与具备实力、先行一步的股份制银行不能同步转型，差距越来越大。
编辑本段股份制银行的挑战 时至今日，中国四大国有商业银行的改革正在加快速度。
2004年1月6日，国务院决定注资中国银行和中国建设银行450亿美元(3724.65亿人民币)，并引进战略合作伙伴，这标志着国有商业银行股份制改革已经拉开了序幕。
2004年8月24日，中国银行股份制有限公司正式成立，2004年9月21日，中国建设银行股份有限公司正式对外挂牌，这标志着中国银行和中国建设银行股份制改造已经完成。
接着中国工商银行也完成股份制改造，而中国农业银行也将在2010年下半年进行IPO并上市，四大国有商业银行将会以其拥有的占垄断地位的资源，按真正的市场运作机制扑向市场。
股份制商业银行原先所拥有的，诸如经营机制、银行服务、高效决策、激励机制等竞争优势将会逐渐弱化，带给股份制商业银行新的竞争和挑战，已经悄然来临。
其次，随着中国加入WTO，对银行业的五年保护期已经临近，外资银行正大举进入中国市场。
截至2004年7月，已有19个国家和地区的64家外资银行，在我国设立了192家营业性机构，资产达到495亿美元，获准经营人民币业务的在华外资银行机构达到100家，占外资银行营业机构总数的50%，其中上海53家，深圳19家，天津8家，广州7家，大连6家，珠海2家，青岛2家，福州2家(资料来源：中国银监会)。
根据加入世界贸易组织的承诺，2004年12月1日，我国进一步向外资银行开放北京、昆明和厦门三地的人民币业务。
随着外资银行大规模进入，中国的金融环境逐渐与国际接轨的新形势，中国银行业面对的将是世界范围的银行间的竞争。
中国股份制商业银行不仅面临着变化了的国内银行之间的新的竞争，而且将越来越感受到来自外资银行的多层次冲击。
对于实力远远超过四大国有商业银行的花旗银行、汇丰银行、东京三菱银行等许多外资银行而言，他们先进的经营理念、经营模式、服务品质等无疑是中国股份制商业银行学习的标杆，同时也是中国股份制商业银行在竞争中的劣势所在。
与国有商业银行对比 2003年，亚洲权威银行业期刊《亚洲银行家》在上海宣布了年度亚洲300强商业银行的最新排名。
包括三家上市银行(上海浦东发展银行、招商银行和民生银行)在内的中国股份制银行在排行榜上风头尽显，而规模庞大的四大国有银行，却不敌风头正劲的股份制银行，排名相对靠后。
上海浦东发展银行以超过330亿美元的资产规模排在亚洲300银行的第15位，居人榜的中国银行业之首。
虽然中国工商银行和中国银行的总资产分别达5760亿美元和4330亿美元，但两者的排名却分别为第157位和第100位[1]。
据《亚洲银行家》分析，按照惯例，单据资产规模排名，中国四大商业银行肯定会排在前10位。
但是，资产规模总额只是其中一个参考因素，主要还是依据各银行的财务运作质量、资产质量、收益改善以及与去年资产相比较的情况等四大因素。
成立不过近二十年的股份制商业银行排名超过历史久、规模庞大的四大国有商业银行，这本身就说明了股份制商业银行在中国金融市场竞争中所具有的制度竞争优势。
因此在新的形势和压力下，国有银行必须探索深化体制改革的新思路。
2002年2月，全国金融工作会议提出，国有银行要建立良好公司治理机制和进行股份制改革。
2003年10月，十六届三中全会决议进一步明确，选择有条件的国有商业银行实行股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市。
走股份制改造之路，是当前国有银行走出困境的战略抉择。
1、制度竞争力： 由制度差异所带来的市场竞争力的差异----法人治理结构差异 股份有限公司和有限责任公司都是以股东出资形成的法人财产为基础的法人实体。
由于公司的出资人即股东很多(现代大公司甚至达到几百万人)，股份相当分散，所有权与经营控制权的分离就越来越明显，因而公司并不是由股东直接经营管理，而是通过一系列代理关系和制度安排，由少数人进行管理的，这一系列制度安排就是公司的法人治理结构。
公司法人治理结构与公司法人产权制度有着极其密切的联系，治理结构从某种意义上说是企业法人产权制度的组织结构形式，同时，企业法人产权的有效安排又是公司有效性的基本前提。
治理结构命题的提出，根本原因在于现代企业法人产权制度的形成。
因为现代企业产权制度是一种典型的关于资产权利的委托--代理制，便有了权利的分离和相应的权利主体多元化，从而相互间的监督、制衡成为重要的问题，因此，理解治理结构首先必须把握企业法人产权的实质及特征。
2、公司治理制度差异分析 现代企业法人治理结构由股东大会、董事会、监事会和由高层经理人员组成的执行机构四部分组成其中股东大会选举董事组成董事会并将自己的资产交给董事会托管董事会是公司的最高决策结构，拥有对高层经理人员的聘用、奖惩及解雇权；股东大会同时选举监事组成监事会，负责监督检查股市的财务状况和业务执行状况；高层经理人员组成的执行机构在董事会的授权范围内负责公司的日常经营。
可见，公司治理结构是公司内不同参与者(包括董事会、经理人、股东和其他利益相关者)的权利和责任的分配，以及为处理公司事务所制定的一套规则和程序。
2004年，一份全称为《北京中外资商业银行竞争力比较调研报告》出台：该报告根据银行的外部环境、经营状况、业务拓展能力、创新能力和组织管理等五个方面对其进行了比较，在京的所有银行中，外资股份制商业银行一路遥遥领先，而中资银行则望尘莫及，工、中、建、农四大行排在了最后。
为什么占有国内金融资源最多、获得垄断好处最多、政府对其倾向性最多的四大国有银行的竞争力会最差?是评价的标准有问题还是四大国有银行本身竞争力不足?而且此报告是出自人民银行之手，作者认为差别在银行的治理结构是否规范，近几年来，无论是用金融债券给四大国有银行补充资本金，还是14000亿银行不良资产的剥离，无论是银行内控风险管理制度设立，还是四大国有银行大规模的裁员等，国有银行的改革可谓一波又一波，一环扣一环。
但是，国有银行改革的效果为什么不是那样好?为什么与其他银行比成长得那样慢?问题出在何处?现在看来，最大的问题就在于四大国有银行现代银行制度的缺失。
3、激励与约束机制差异 自上世纪90年代以来，美国银行界高管的主要收入均来自股票期权等中、长期激励。
扩大高层报酬中变动部分与固定部分的比例，增加内部报酬级别差距是中国银行业完善治理结构过程中高管薪酬改革的方向。
在完善公司治理结构时。
一方面必须建立有效的激励约束机制。
合理的绩效评价制度和有效的激励制度。
是使管理者和员工的行为与银行的经营成果紧密结合、确保落实银行经营目标的有效保障。
另一方面必须完善稽核评价机制。
依据审慎会计原则加强透明度建设。
有效运用由内外审计人员所做出的工作指导.在绩效评价的基础上建立起董事、经理人员的薪酬与公司绩效和个人业绩相联系的激励机制，以鼓励董事勤勉尽责。
保持经理人员的稳定.并且保证报酬办法与银行的战略目标、管理环境和企业文化的一致性。
面对经济下行的趋势，十三五关键应对措施有哪些
一．正确认识中国面临难，采取坚决、果断的应对措施： 过30多年的开放、国内基础设施的大建设、对外出口的蓬勃发展以及居民吃、住、行排浪式大消费的开拓，中国经济出现了翻天覆地的变化，一跃成为了世界的第二大经济体，但这一切仅代表过去，如今受内外环境的影响及发展阶段的改变，中国经济出现了较大幅度地下滑，拉动经济运行的投资、出口、消费都不同程度地收缩，企业生产价格指数连续50个月下行，铁路货运量连续几年负增长，今年有二位数扩大的趋势，大批中小企业、奢侈品店，中高档餐馆、超市、小商铺倒闭歇业，大学生就业非常困难，经济衰退、企业倒闭会快速蔓延，极大地破坏生产力，危及人们的就业。
政府的决策层决不能躺在过去的功劳簿上，沾沾自喜、麻木不仁，嘴上吐GDP，必须以壮士断腕的勇气，大刀阔斧地全方位进行改革，以合理收入分配、促进全社会各阶层的升级消费、传统产业与新兴产业共同振兴来作为解决问题的突破口，千方百计地止住经济的不断下滑。
从投资来看今年的形势很不乐观，由于拉动中国经济的两个最大发动机房产和汽车排浪式消费已进入了发展后期，低层次的产品供给相对过剩，今年出现了销售不畅，使得这方面的投资与生产出现了较大幅度的下滑，加上其他工业领域、出口企业一般的产能都过剩，企业不愿意再投资，因此今年的投资减速对中国经济的影响是十分巨大的。
政府的债务已达到了GDP的230%，也没有能力大规模地搞基本建设投资来拉动经济。
对出口来说，形势也不好,今年1-9月份我国的进出口总额同比下降了8.1%,其中出口下降了1.9%,出口下滑的主要原因是国际需求持续低迷、出口企业要素成本上升以及产业和订单转移到了东南亚、印度等新兴经济体所致.对消费来说，由于投资与出口不同程度下滑，显得消费拉动GDP的比重相对上升（并非消费蛋糕做大主动性地改变了经济结构，电商的消费增长也是挤占了实体店的消费市场所致），一般来说，经济规模缩小，消费不可能上升，一是企业的生产性消费会大幅下降，二是企业效益差了或者倒闭了，一部分工人被减了工资，另一部分工人则完全没有了收入，居民的终端消费是不可能逆市增长的。
三驾马车累了，跑不动了，中国经济该怎么办?向何处走是摆在我们面前的重大难题，十八届五中全会在中国经济遇到了前所未有的困难的情况下制定了宏伟的奋斗目标，题目确实很大、很难，但我们不能退缩，必须认清中国经济所面临的形势，找准问题产生的根源，集思广益拿出对策、杀出一条血路，制定出改革的关键性措施，确保宏伟目标的实现。
二．提出以下几个方面的关键性改革举措： 1.五年发展规划就象是一个国家今后一段时期经济发展运行的操作指导书，编制出接地气的十三五发展规划，让人们知道有劲往哪里使，是至关重要的。
西方发达国家的现代农业、高端制造业、先进服务业与科技、教育、医疗、居民消费门类、档次等都是中国在十三五期间努力追赶的方向，国家要和老百姓讲清楚，中国经济遇到了什么麻烦，原因在那里?怎么样进行弥补?今后应当发展什么?限制什么?补什么短板?调什么结构?笔者认为中国经济发展的主要问题一是居民消费因种种原因推动经济增长的比重过低，美国是70%，政府也不大干预市场，中国不足40%，在改革开放初期，大家缺少第一桶金的时候，居民储蓄率高是中国发展的红利，但到了工业化的中后期，随着各行各业的产能提升，企业的经营者也有了一定的资本积累，储蓄率再高就不对了，供需失衡经济无法可持续发展；二是正确的宏观调控缺失，大家象股市“抢”钱那样，一哄而上高负债重复投资、盲目发展，发展质量和效率低下，自身底子不厚一遇到风吹草动就玩不下去了。
现在大家都认识到了这一点，提出要将扩大居民消费作为拉动经济发展的主要动力，那么十三五规划中一定要体现居民提高消费水平的实物量奋斗指标，比如老百姓的收入要番一番，住房面积不扩大，小汽车排量不提高，新的大消费不挖掘能番吗?接地气的十三五规划必须体现出十三五末的城市人均住房面积争取达到什么标准?汽车饱有量是多少?医疗设施达到什么条件?残疾人的就业如何得到保障?农村的水、电、气、通讯等基础设施达到什么水平?制订规划者不仅仅是文采闪耀的笔杆子，更多的是各行各业的行家里手，熟知中国经济发展深层次的矛盾和存在的短板，规划不能是云里、雾里空泛地光喊口号，必须说真话、办实事，定标准，有考核。
一个有份量的、科学的发展规划能助推中国经济得到快速发展，也使成千上万家企业找准了自己的投资方向、做到有的放矢； 2.在追赶式发展过程中各取所需、利用市场的吸引力借助外部的资金和技术优势来提升自己的发展水平是明智之举，笔者认为中国的发展才刚起步，人均GDP7800美金，不到西方发达国家的七分之一，在国内要做的事很多，追赶的空间还很大。
中国老百姓的人均住房面积、装修标准、室内生活配套；百户高档住宅的拥有量；小汽车的普及率、车辆的排量等级；中西部落后地区的基础设施建设水平；老百姓文化、娱乐、旅游、餐饮、保健、医疗水平、信息消费量等都不高；对西方发达国家私人很普遍的游艇、房车、狩猎、高尔夫球、私人飞机消费则更是空白，加上现代高新产业、现代农业、服务业的总体水平都比较低，核心技术还有很多没有掌握，要开拓的投资空间还很大，吸引外资帮助中国经济二次腾飞是当务之急，产能不严重过剩的企业没有理由丢掉本土都跑出去找机会（其实许多企业在外人生地不熟遇到了老狐狸吃了哑巴亏，投资还不如在国内）,作为国家层面来说，一定要在企业的项目审批、融资、税收减负、人才劳动力吸纳、技术市场专利成果转让、产学研对接、公平市场竞争、企业的销售环境改善等方面为企业做好服务； 3.消费拉动经济必须将改革开放的成果惠及到广大老百姓的身上，中国必须排除利益集团的干扰，扎实推进收入分配制度改革，“限高、整中、提低”培养出规模庞大的、热衷于在国内消费的橄榄型消费群体。
中国不是避税的天堂，年收入超过20万元以上就应当大幅增加累进税的征缴额度，对重点人员属地化管理并建立税收台帐，对画家,演员,股票套现的小非,球星,教练、节目主持人、企业的CEO、垄断企业的中高管理层要分门别类地制定个税征收细则并实施具体的操作.建议对12万年薪以上的收入起征个人调节税，20万以上加大累进税的收缴力度，在中国挣钱，除了承担风险的老板，98%以上个人年收入都控制在60万元之内。
中国足球在亚洲属二流球队，但球员的收入在亚洲名列前矛，许多球员的年收入高达七、八百万元，一个人吃了上千人的口粮，不符合全社会按劳分配的原则，税务部门不要啥也没看见，有义务制定规则去“杀富济贫”。
对出了名，个人演出、广告代言年捞金数百万甚至数千万的明星，税收收缴特别严格，不仅委托代言和邀请演出的单位为其扣税，税务部门对其年度总的收入也要分级累进缴税。
对偷逃税行为实施严厉的打击，目前看国家要振兴消费，必须对个人所得税法进行修订、补充；“整中”就是每个地区都应当参照当地出租车驾驶员、门卫保安、饭店服务员的收入水平并根据财政收支及经济发展的现状，按照一定的倍率相对公平合理地确定各级、各类公职人员的收入，3-5年调整一次。
“整中”还有一个重要任务是削减公职人员，切实为企业减负，当经济形势发生了变化，一些部门人浮于事就应当精简、撤消，监督这种事最好交由纳税的企业代表去完成。
“提低”就是将全社会的低收入群体纳入基本的社会保障，人人有饭吃、有基本的房子住、大病费用基本能报销。
政府通过对农业的各种补贴、农民宅基地、农林用地等的确权后出租、提高土地集约化经营的效益，增加农民的收入，同时“整好中间”，提高城市人口对农副产品的购买力也是对农民收入“提低”有较大的促进作用。
笔者建议目前对没有纳入保障的城乡65岁以上老人每月发放300元人民币的消费券，对残疾人有分类的帮扶政策，以提高底层老百姓的消费安全感，资金来源可以在增加收缴的个人所得税和暴涨的股市交易印花税中索取。
4.政府要以扩大居民终端消费升级作为解决问题的关键,对一切非浪费不可再生资源的消费行为必须鼓励.债务问题、产能过剩问题、发展资金不足问题只能在轰轰烈烈的大生产中解决，绝不能不顾中国国情，一纸红头文件去重复征收所谓的房产税，限制居民百万元、十万元级别的大消费，使得各行各业的小消费凄凄惨惨，谁也挣不到钱。
美国人均住房面积约90个平方，房屋内配套极其奢华，房屋外花园、车库、泳池、私人飞机停机坪应有尽有;撑起了他庞大的GDP总量。
中国城市人均住房面积40平方左右，60%的家庭还住在不足70平方的鸽子笼内，农村的住房条件则更差,房地产业仍然是中国经济下一阶段要发展的支柱产业,要促使经济走出困境，让和房地产相关的56个行业能够喘口气、活下来，必须升级老百姓的住房消费,鼓励人们小房换大房（逐步将城市人口的平均住房面积提高到60-70平方，买了大房换了车，大客厅里摆上了家庭影院、中央空调、红木家具、真皮沙发将会拉动多少千元、万元级别的消费）,购买旅游渡假房;要用市场之手将那些70、80年代建设的40-50平方米的、配套极其简陋的小户型房当新的棚户区拆迁掉，80后、90后的年轻人才能找到工作，中国才不会出现没有什么大的“有效”经济活动，市面上却充斥着大量的超发货币，陈年老债无能力偿还，养老不堪重负、社会精英出走，年轻人大量失业的“希腊”现象。
除了采用贴息鼓励、暂时取消二手房交易契税等对房地产这样的老的消费产品进行升级换代以外,政府还应当做出规划,引导老百姓开展新的游艇、休闲旅游、通用航空等消费，中国的大地上也应当有自己的狩猎场、高尔夫球场、赛马场、极限运动场，只有各阶层的消费百花齐放，才能改善中国企业的营商环境，不在某一领域血拼压价、过度竞争，多数企业撑不过三、五年就消失。
5.央行能够有效运用货币、利率政策刺激实体经济领域的投资与消费，由于国家体制机制的原因，放开银行的存款利率上限需谨慎，效果需观察，要防止大、小银行间出现过度抬高利率恶性竞争的局面，也要防止降息、降准降出来的资金以及少数银行高息揽储的资金不进入实体经济，而跑到股市玩“钱生钱”“挣快钱”的游戏，今年上半年部分银行资金跑到了股市，出现了历史上从没有出现过的连续50个空心涨停的股票，也出现了某只股票一年之内从5.85元拉到了240元的”神话”记录，人是贪婪的，杀戮是血腥的，国家对金融、证券、期货等虚拟经济领域的监管必须是事前的、几个部门通力合作的。
6.将中国股市真正变成优化资源配置，加速中国经济发展的助推器，中国股市囤积着大量的国民财富，资金流向何方关系到国家发展效率，也关系到橄榄型中间部分的中产阶层的财产是否得到了有效保护，要通过不断修订游戏规则，解决好股市股票高价发行、上市公司欺诈上市、股东一夜之间能成亿万富翁、大小非过短时期减持股票套钱、上市公司虚假陈诉、垃圾股清理不出场、庄家利用内幕消息过度恶炒股票等问题，使资本向最优秀的中国上市公司流动。
中国股市的投资人和融资人的关系应当是平等的，交易应当是公平的，主要靠上市公司的分红取得回报最终的结果应当是双赢的，股市不能成为少数人暴富、而大部分中产阶层被绞杀的场所。
7.经济发展人才、资金、土地、劳动力是关键要素，中国的块头很大，有960万平方公里的国土面积，有13.6亿人口,有56个民族和风光秀丽的名山大川和江河湖泊,人均GDP稍微提高一个层次,最大的经济体非我们莫属,最大的生产基地和消费市场也是我们的,全世界都会羡慕，在过去的岁月里，中国经济的高速发展为世界经济提供了十足的动力,如今中国经济要进入新常态，新老共存不失速，人才储备是第一要素，中国要放宽技术移民政策，吸引全世界的优秀人才来帮助中国发展创新经济，掌握核心技术，要向韩国学习，举国上下拧成一股绳，硬是通过几十年的悉心呵护将自己的汽车工业打入到了世界前五强，中国的航天、大型计算机、高铁、海工装备、工程机械、通讯、水下机器人、造船、生物技术都具备很强的国际竞争力，在经济动荡的时期，国家仍然要抓大放小解决龙头企业的问题，保持竞争优势，十三五末中国的输出产品不光是以量取胜，还要以产品的精细化和高科技含量取胜。
2025工业制造4.0是一个系统工程,必须少说多练，顽强奋斗，在这个领域的佼佼者应当是中国最富有的,活得最滋润的; 8.十三五末要全面消除贫困人口，让老百姓的收入能够番一番，除了升级住房消费、汽车消费、开拓游艇、通用航空等消费、提前上些有市场需求的大项目、大力发展中西部地区以及实行一路一带的国际经济大循环外对面临老龄化的中国开拓市场容量很大的旅游消费市场十分重要，国内游费用总体不高，算不上奢侈消费，中国已建成了世界上里程最长的高铁线路，机场、码头也十分完备，人口老龄化了，出门旅行的需求旺盛，国家有关部门要通力协作、制定好政策，把旅游消费的市场蛋糕做大，一是规范各地的旅游环境，严厉打击侵害旅游者权益的行为，对违规的景区通报批评，摘星降级；二是推出鼓励公职人员、企业人员带薪休假的具体政策；三是尝试发行国内旅游消费卡，对玩得景点多，消费量大，打的折扣也多；四是利用增加境外游的规费，减少入境免税物品的数量，适当控制境外游的人数，保护好自己的旅游产业；五是加强旅游交通运输的安全管理，保障旅行者的出行安全，长江沿线的轮船游是开发老年旅游消费一个非常好的项目，老年人吃住玩乐在一条船上，唱歌、跳舞、打牌，下船游览又能带动沿线城市的旅游消费，不能出了事后就一蹶不振，只要发展的项目有市场前景，能扩大消费，国家有关部门就应当当好红娘，利用贴息等优惠政策帮助轮船旅游企业购置安全系数高的新型客轮（甚至是双体客轮），把长江旅游、沿海岸线城市旅游、香港澳门沿海南岛、西沙游搞得红红火火；六是中国有世界上最丰富的旅游资源，要协助旅游企业在主要的客源地对外做好宣传，吸引更多的境外游客来中国旅游； 9．中国的许多城市因种种原因盖了许多脱离需求的小户型房，但不能就此停滞，不盖房子了，政府要引导老百姓换住大房子，鼓励农村人口进城，按照中国的国情，中产阶层都住上双拼、联排、叠加别墅有个十一、二个平方的小花园还是有条件的，大房子继续盖起来大家才有工作(中国老百姓的攀比心理重，打扮自己的安乐窝不遗余力，如果有得力的促消费措施引导，老百姓的住房升级消费就会轰轰烈烈展开，这种从需求端发力解决实体经济供给端过剩的做法是正确的），在此笔者建议:1，政府推出政策降低第一套、第二套房贷款的首付比例，搞好异地公积金贷款转移支付，暂时取消二手房的交易契税；对居民异地购置的空关渡假房政府拿出部分补贴，物业费按三折收取；2.国家出台政策鼓励老百姓小房换大房，对购置100平方以上的新房，每递增30平方，全面积贷款利息下浮8%，贴息的费用由国家财政和地方财政共同负担；3.中国可以学习国外拿出一定的指标搞房产投资移民，那些从国外来中国工作的专家、学者、海外华人以及旅游度假后喜欢中国的外籍人士都可以在美丽的桂林、海南、黄山、在人文绿都北京、上海、深圳等城市购房置业，加入中国籍；4.各城镇的城中村、棚户区改造腾出来的土地不再盖相对过剩的小户型房屋，而是招标由有实力的开发商建设20-30年年都不落后的宽大公寓房和城中别墅群，公寓房的面积可以分200平方、250平方、300平方、350平方、平层挑高3.8米;跃层挑高5.6米,客厅50平方以上,5.为了保持房地产业的长期健康发展,使它在相当长的一段时期内成为拉动中国经济增长的支柱产业,国家一定要吸取过去收税管理太随意的教训,必须对开发商的房屋售价进行利润测算,用累进税的办法抑制高房价、减少暴利;6.对高档住宅的建设可以采用客户自选户型、订购建设的方式,滚动开发,开发商取得土地后不允许倒卖土地,但可以适当延长建设周期;7.银行信贷大力支持住房改善性消费,对暂时遇到困难的开发商不急于抽贷，对个人既可以抵押贷款,又允许亲戚、同事等第三方担保贷款，对退休人员也可酌情进行适当的贷款；8.为加快城乡融合发展，带动农民致富，赋予农民土地、房屋的财产权，各级政府应当对农民的宅基地、房屋、经营的土地、山林、水域进行确权登记颁证，允许中长期对城市居民出租，租期可达30-40年，利用城市居民的经营理念、投资引领和示范带动农村的发展，如遇征地拆迁，承租人新建的房屋等设施补偿标准同原出租人; 10，电商和实体店各有特色，是新旧商业业态的完美组合，搞好了是1+1大于2的效果，为了保持电商业态的健康发展，国家工商部门应会同电商企业一起打击假冒伪劣销售行为，利用对电商适当提高营业税贴补实体店的方式保持两种业态共存，让不同的消费群体各取所需，尽情消费。
对发展电商的利弊必须一分为二看待，据统计2014年电商的商品正品合格率只有58%，本人也体会到了还有许多开网店的业主挂羊头、卖狗肉欺骗消费者，恶习始终改不掉，电商对一般消费品的销售是看不见、摸不到、实际体验少、凭诚信消费的模式，不能取代实体店，全国经过几十年辛辛苦苦发展起来的各级商业网点不能在一夜之间都被摧毁，西方发达国家的零售业态让给电商的份额并不高，有专门的法律制约，国家应当对电商对传统百货、超市形成的巨大冲击分析利弊，拿出正确的办法应对。
对电商“价低者得”的产品推广模式要谨慎看待，这不利于中国企业产品的优质优价、做大品牌、最终走向世界的战略实施，对互联网金融、互联网集资更要拿出来研究，不对的必须坚决取缔，对电商积极推广的农
演讲稿的格式，大家帮帮我。
演讲稿写作格式 要写好演，首先要了解听众对象，了解他们的心理望和要求是什么，使演讲有针对性，能解决实际问题。
同时，要注意讲话人的身份。
不同的身份，口吻、语言应有所不同。
演讲稿没有严格的、固定的格式，一般分标题和正文两部分。
标题可以是： 1。
标明会议性质、演讲内容。
2。
正面提出自己的观点。
3。
前两者的结合。
正文部分有开头，主体，结尾。
开头除了对不同对象加上不同的称呼外，开头一句要开门见山提出全文的中心论点或主要内容，说明演讲意图。
主体要突出和强调讲话的中心问题，不可轻重不分，面面俱到。
结尾要总结全文，给听众留下深刻的印象，可以给人以启示，充满激情给人以鼓舞，提出奋斗口号，发出号召，展示美好前景等。
写作要求 1。
演讲，首先要了解听众，注意听众的组成，了解他们的性格、年龄、受教育程度、出生地，分析他们的观点、态度、希望和要求。
掌握这些以后，就可以决定采取什么方式来吸引听众，说服听众，取得好的效果。
2。
一篇演讲稿要有一个集中、鲜明的主题。
无中心、无主次、杂乱无章的演讲是没有人愿听的。
一篇演讲稿只能有一个中心，全篇内容都必须紧紧围绕着这个中心去铺陈，这样才能使听众得到深刻的印象。
3。
好的演讲稿，应该既有热情的鼓动，又有冷静的分析，要把抒情和说理有机地结合起来，做到动之以情，晓之以理。
演讲稿范文 抓住机遇，迎接挑战 ——竞争上岗演讲稿 尊敬的各位评委、领导、同志们，大家好! 蓝色的歌谣（歌颂地税人演讲稿） 尊敬的各位领导、各位评委、各位来宾： 大家好
我演讲的题目是：蓝色的歌谣。
在人生的旅途中，或许你唱过歌颂军人的绿色歌谣，唱过歌颂革命先烈的红色歌谣，唱过歌颂医务工作者的白色歌谣……而我今天，要唱一首歌颂地税人的蓝色歌谣。
如果你问她：收税苦不苦
她会告诉你：“收税是一件苦差，可只要你内心真正拥有对这项工作的挚爱，就能从这繁琐的苦事中品尝到为人奉献的甘甜。
” 说这话的是我们**县地税局**分局一名普普通通的共产党员，一位干了一辈子税收专管员的女同志，她，叫***。
的确，因为爱，这身蓝色的税服，她一穿就是28年；因为爱，她的脚在征税路上磨出了厚厚的老茧；因为爱，在纳税人心中，她赢得了“柴婆婆”的美誉；也因为爱，在纳税人眼里，她又是一块劈不开的“硬片柴”。
这块“硬片柴”硬就硬在她有自己用金钱和亲情劈不开的原则。
她的原则就是：在利面前不伸手，在物面前不眼红，在情面前不失理，在理面前不失公，在邪面前不低头。
蓝色是天空的颜色，蓝色是大海的颜色，可比那天空更辽阔比大海更深邃的，是地税人对事业孜孜无悔的眷恋之情。
2002年，年满50的***退下来了。
尽管好舍不得这个岗位，但她也深深知道，这么多年来，她无悔于事业，却有愧于亲人。
特别是患有高血压、胃溃疡等多种疾病的丈夫。
三年前，丈夫下岗了。
有人建议丈夫利用她的关系开一间店铺，可被她拒绝了。
闲不住的丈夫一气之下，托熟人在武汉保温瓶厂给他找了份拉煤渣的差事。
三年来，夫妻俩聚少离多。
因此，在雨雪风霜中奔波了大半辈子的她，也想用余下的时间好好照料一下多病的丈夫，让他好好享受一下亲情的温暖。
可就在她拿定主意要上武汉的头天夜里，新上任的分局局长找上门来了。
年轻的*局长早知道***是分局的一面旗帜，他初来乍到，很想让***再帮他把这面大旗再扛上一年。
望着小*局长恳切的目光，***硬是把到了嘴边的话咽了回去，点头答应了他。
晚上，她给丈夫打了个电话，第二天吃过早饭，她又背起那磨毛了边的挎包，走进了熟悉的单位。
分局的同事们怎么也不会忘记去年腊月18这个让人悲泣的日子。
按理说，在过去的一年里，***的确把这面大旗扛起来了，她没有多要分局一分钱的补助，圆满完成了年初下达的税收任务。
她欣慰了，腊月17这天，她来到了分局，她想借单位的车子去把在武汉辛苦了一年的丈夫接回家团年。
当时分局正在召开全体干部职工大会，布置第二天开展年前的最后一次集贸税收大检查，她得知后，默默地走向会议室。
当她的身影出现在门口时，会议室里突然响起了一阵雷鸣般的掌声。
什么也不用说，大家都知道，***是领任务来了。
可谁也不知道，就在腊月17那天晚上，她的丈夫，一个一直默默支持着他工作的亲人，因喝了点酒而突发脑溢血，还没来得及见上妻子一面，就永远的离开了她。
在局机关工作的女儿找了几条街才找到她，当时她和几个同事正在一家服专店里忙碌着。
当泣不成声的女儿把这个噩耗告诉她时，她眼前一黑，一头栽倒在地上。
醒来后，她喃喃的说：老王啊，这么多年你都等过来了，就这一天，你怎就等不了啊
在场的人无不潸然泪下。
朋友们，这不是巧合，这不是虚构。
在这里，我不想假设，如果腊月17那天***去接回了丈夫的话，她的人生是不是还会经历这场突如其来的变故；我也不想断言，有了***那一天的努力，分局的检查工作就会有多么快的进展。
我只想说，有了对一份事业的忠诚和挚爱，每一天的付出，都有可能是一辈子的心血啊
如果掬一捧我们地税局流逝的岁月，仔细聆听流年的足音，朋友，你会听到什么
你会听到一阵阵勤政拼搏、开拓进取的鼓点；你会听到一首首廉洁自律、无私奉献的赞歌。
那就让我们携起手来，共唱一曲蓝色的歌谣吧：“中国地税，阔步向前……为国聚财，赤诚奉献……我们是人民的勤务员，我们是共和国的税务官”。
谢谢大家
“青春”是一个多么美妙的字眼，然而只有奋斗的青春才是美丽的青春，只有拼搏的青春才是有意义的青春。
XXX，XX支行XX分理处的一名普通员工，在中行度过了8个不平凡的春秋。
8年来，亲身经历了XX分行发展的艰难岁月和辉煌灿烂的时刻。
无论在什么情况下，她都对XX中行对自己充满希望、充满信心。
如今在全行积极向上的发展氛围里，她始终坚持认真学习，刻苦钻研，勤奋工作，业务技能、管理水平都有了长足的进步。
从2002年任XX分理处主任至今，在激烈的市场竞争中，创出了骄人的成绩，成为抚州分行存款业务发展中一道亮丽的风景线。
服务手段大胆创新 在优势文明服务工作上，她要求全所员工始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”的服务理念，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务。
在为客户服务的过程中，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。
XX分理处相继推出了延时营业，上门服务，业务创新等一系列服务举措。
实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务,是服务手段的延伸。
走进市场亲近客户 为了稳定和争取更多的客户，XXX将三尺柜台服务延伸到千家万户。
节假日、客户生日时，不忘送上一个短短的祝福，客户生病时不忘送上一束小小的鲜花，客户有困难时不忘送上援助的双手，号召全所员工都来“做客户的贴心人”。
有一家房地产公司XXX跑了好几次，但收获甚微，只要和公司老总谈到开户的事人家总是以“已在它行开户”来推辞，而我一直没有放弃。
有一次她无意中从侧面听说老总的父亲生病住院了时，立即买了一篮鲜花赶到医院看望，老总人在外地得知小X到看望他的老父亲时十分的感动，再经过几次这样的交往，他终于被XXX的真诚打动了，没过多久就在我行开立了户头，并将资金逐步的转入中行账户上，日常存款余额达到100多万。
看着自己第一次揽大客户努力付出，就得到了回报，在以后的营销路上她更加有了信心和动力。
分理处的一位老客户，丈夫调动工作长期在外地，家里只剩她一人照顾读小学的儿子。
有时候碰到有点事情，儿子便无人照看。
知道这种情况后，为了拉近和客户的距离，XXX主动承担起接送她儿子的事务。
时常带她儿子到自己家吃饭,并辅导他做作业。
每次XXX把小孩安全送到家时，客户都连声道谢。
现在她不仅和客户成了老朋友，而且客户还把自己的钱全部存入了XX分理处，并动员亲戚朋友把钱也存入中行。
就像当初她们承诺的那样，新华分理处的员工们都成了客户的“贴心人” 04年上半年储蓄百日竞赛时，她更是动员全所员工全面揽储。
利用我行全省通存通兑免手续费的优势，发动全所员工上门一户一户商家的做宣传，为在本地做生意的外区县客户开立储蓄存折户100多个，吸储存款200余万元。
白天工作忙，她就利用晚上时间打电话，托关系，找熟人利用各自自身的条件，通过各种渠道，展开形式多样的营销活动，为大力拓展分理处的存款业务尽心竭力。
记得多少次到企业上门收款，她和同事们忙得饭也顾不得吃；记得多少次为争取一个大客户，她们磨跛了嘴皮子跑烂了鞋；记得多少个节假日，她们加班加点没有和家人团聚。
而她却说，虽然这一切都是很辛苦的，但每当看到客户脸上露出满意的笑容，分理处的存款也节节上升时，她的内心便格外的充实和快乐。
她热爱她的工作,喜欢看到客户希冀而来、满意而去的表情；喜欢看到客户在她们的建议下得到意外收获时的惊喜；满足于由于坚持原则而使银行和客户的利益得到保障后的成就感。
以真诚服务换取客户真情,使她的工作变得生动而多彩! 苦练技能提高效率 在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自身的理论素质和专业水平外，作为网点的一线员工，没有过硬的业务技能，就干不好本职工作。
所以，甘剑芳十分注重加强业务技能水平的提高，只有掌握熟练的业务技能，才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务；才能提高工作效率，赢得客户的信赖。
到新华分理处后，她时常组织员工利用晚上和业余时间刻苦操练、勤练技能。
终于“功夫不负有心人”，在今年省行组织的业务技能测试中，分理处能手率达到100%。
她自己也连续三年取得了 “中文文章录入一级能手”。
多次获得“储蓄传票录入二级能手” “计算器三级能手”和“零售综合业务二级能手”的好成绩。
在中行工作的这8年中，XXX始终保持着良好的工作状态，以一名合格中行员工的标准严格的要求自己。
立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献青春，为中行事业发出一份光，一份热。
作为一名分理处的主任，一名入党积极份子，她始终以身作则，以党员的标准严格要求自己，使自己成为员工们的模范。
她说：“选择了中行，就是选择了我的事业，为中行事业奉献青春，我无怨无悔。
” 没有花香，没有树高，我是一棵无人知道的小草……”，其实，在我们身边有着很多很多的好民警，他们以小草为典范，不显山不露水，淡薄名利、无私奉献；他们以小草为楷模，不炫耀，不自大，情系百姓，造福于民；他们以小草为动力，不屈服，不弯腰，疾恶如仇，战胜恶魔。
他们大都默默无闻，在自己的岗位上任劳任怨，可就是这种平凡的伟大，人民警察的内涵才得以真正诠释，为民服务的光荣誓言才得以真正兑现，立警为公、执法为民的伟大事业才得以生根发芽、硕果满枝
长空落日犹壮美，霞光万丈映青天—— 我们把和平写满誓言，让白鸽飞遍祖国的蓝天； 我们把温馨写满誓言，让安宁走进每一个夜晚； 青春年华甘当公安，警徽上闪烁着我们永恒的誓言； 一言既出无怨无悔，我们是无愧的人民公安! 平凡中，让我们奉献青春”。
大家好
我今天演讲的题目是“平凡中，让我们奉献青春”。
在平常的生活中，常会听到这样的感叹：我生不逢时，没赶上英雄时代，要不然我也会扬名天下
或者还会有类似的抱怨：我时运不佳，没摊上一个好岗位，否则咱也能露露脸
是啊，和平年代，一般工作，我们很平凡。
但我要说，伟大正寓于平凡之中，平凡中，我们一样能高扬起脸；平凡中，我们一样能够奉献，并在奉献中得到升华。
梁启超先生说得好，国家的未来靠年轻一代，年轻人永远是最敏锐、最勇敢的。
鲁迅先生也曾说过：“青年应当有朝气，敢作为”。
作为新世纪的青年人，该怎么样理解奉献与青春呢
在这里，我想谈谈自己的认识和体会。
有史以来，多少文人墨客用他们的生花妙笔赞颂了那些匡扶正义、刚直不阿的廉吏清官，无论是包龙图怒铡陈世美、还是寇相爷开棺解悬案，这曲曲赞歌颂扬了我们中华民族那些早期“护法者”的明镜高悬、依法办事。
如今，我们人大工作肩负着神圣的使命，代表人民的利益来行使国家的权力。
那赤色的国徽，是血铸的灵魂，是永恒燃烧的太阳，它激励着我们每一名人大工作者把自己的才能与智慧溶入于工作之中，以无私的奉献灌溉出丰硕的成果。
我们做为人大机关的年轻同志，就更要实践奉献青春之行动。
鲁迅先生说过：“愿中国青年都摆脱冷气，只是向上走，不必听自暴自弃者的话。
能做事的做事，能发声的发声。
有一分热，发一分光。
就像萤火一般，也可以在黑暗里发一点光，不必等候炬火。
”虽然时代不同了，但鲁迅先生这种精神依然适用于我们今天。
奉献青春不是一句空话，也不是高不可攀的大话，更不是只停留在嘴上动听的美话。
要想奉献青春就不能放松对自己的要求，比如在学习上。
古人曰：“吾生也有涯，而吾知也无涯。
”当今的科技发展日新月异，如果我们仅仅满足于现掌握的知识和技能，那必将落后于时代，进步得益于知识，知识得益于学习，我们一定要有紧迫感，不能保守不前，要充分发挥主人翁的精神，为人大工作献计献策，为领导的决策当好参谋助手，充分挖掘自己的潜能，只有这样，人大的事业才能不断注入新的活力，各项工作才能蓬勃发展，形成百舸争流的大好局面。
我们每个青年人都应该把握住机遇，经得起挑战，在工作和学习中不断完善自己，百炼成钢，用自己的火热青春和无私的奉献为人大工作贡献自已的力量，在平凡的工作中，让我们奉献青春
（谢谢大家
）
中国历史上第一个旅行社叫什么
旅在如今已成为一种时尚。
但20世纪初，中国还没有近代旅游，也不具备新式旅游的条件。
在英国人托马斯·库克1845年创立世界第一家旅行社之后近80年的1923年8月1日，第一家由中国人创办的旅行社——(简称)旅行部(后改称为)终于宣告成立。
创办人是民国时期著名银行家(他创办的是当时中国最大的私营银行)。
从旅行部到清末民初，我国旅游业为少数洋商所垄断，在上海登陆的有英国的通济隆、美国的运通和日本的国际观光局等，但他们服务的对象只限于外国人和白领华人。
留美多年，又酷爱旅游，他之所以决心创办中国第一家旅行社，据原上海银行天津分行经理资耀华(解放后曾任上海银行总经理)口述：“上海银行办的是我国第一家。
创办中国旅行社的动机，开始时还不是作为一种业务，而是对抗洋人，为国争气。
旧中国旅行社都是英、美、日等帝国主义的洋商所办，中国人要出国，办理旅游手续都要经过他们之手。
洋商不仅收费高昂，而且态度傲慢无礼，根本看不起中国人。
陈光甫时常出国，时常受气。
有一次洋商办事的人傲慢无礼，使他实在忍受不住了，同对方争执了几句，对方冷笑着说：‘你不满意，你们中国人为什么不自己办一个呢?’对陈光甫非常蔑视。
陈一怒之下，决心创办中国旅行社。
”除了爱国和争回祖国的权利外，陈光甫还认为，为了让国人及各国人士了解中国古老悠久的文化和名胜古迹，也必须建立健全为旅客服务的机构，这是他要创办中国旅行社的又一动因。
1923年4月，由陈光甫任总经理的上海银行正式呈文北洋政府交通部，提请代售火车票，办理旅行业务。
当时交通部正召开全国铁路联运会议，该案一经交议，立即遭到身居要职的铁路洋员反对。
表面理由是英、日、美、法等国在华均有旅行机构，绝无再设的必要，实际上是担心会削减外国在华旅行机构的既得利益。
幸好时任交通总长的叶恭绰、路政司司长刘景山及各路华员皆竭力支持，所以经激烈辩论后终获通过。
是年8月1日，上海银行旅行部正式宣告成立。
这一天，是中国旅游史上值得大书特书的一天。
因为按国际惯例，商业性旅行社的产生是一个国家近代旅游业诞生的标志。
旅行部成立一个月后，即在杭州设立分部，以后陆续扩大规模，5年间，共设立分部11处。
1927年，经上海银行董事会开会研究，决定投资5万元(后增资至50万元)，旅行部自立门户，6月1日，正式改名“中国旅行社”，并向国民政府交通部申请注册，经该部核准，于1928年1月拿到了第一号旅行业执照。
“顾客至上，服务社会”的办社宗旨 早在创办上海银行时，陈光甫就提出了行训：“服务社会，辅助工商实业，抵制国际经济侵略”。
中国旅行社继承了这一口号，以“顾客至上，服务社会”为宗旨，确立了“发扬国光，服务旅行，阐扬名胜，改进食宿，致力货运，推进文化”的二十四字方针，开始了旅行社的创业之路。
刚开始，旅行社的业务比较简单，以客运为主，先是代售国内火车及轮船票，复与美、日铁路公司及美、法、英、日等轮船公司洽妥，代售国外铁路、轮船公司客票，待中国航空公司成立后，再代售飞机票。
第一任经理朱成章为累积经验，曾多次身穿招待员制服上车站迎送旅客或亲自驾车为旅客购票，提出了一系列便民措施。
中国旅行社在设立之初是亏本的，以后也长期不能盈利，因此上海银行内部不少人反对这项生意，但陈光甫始终坚持办理。
他曾对大家说：“天地间万物有重于金钱者，好感是也。
能得一人之好感远胜于得一人之金钱。
今旅行社博得社会人士无数量之好感，其盈余为何好耶?”陈光甫同时认为，经过积累经验，改进经营管理，增加服务项目，这种“有形的亏损”，也是可以转变为“有形的盈余”的。
陈光甫终以“人争近利，我图远功，人嫌细微，我宁繁琐”的服务态度和实际行动，赢得了众多顾客的好评，旅行社也在与洋商的竞争中站稳了脚跟，并逐渐扭亏为盈。
1936年即盈利60万元。
这正如金融史专家、上海市金融学会副会长洪葭管先生所说的：陈光甫最终创造成功奇迹的最重要一条，就是他提出了服务社会的理念。
中国旅行社业务大发展 中国旅行社业务发展最迅速的阶段是1931年至1937年，陆续增设的分社和办事处达45所，其拓展有一特点，即与国内新开辟的交通线相同步。
中国旅行社的业务范围非常广泛，既办客运，又办货运；既办招待所、旅馆、饭店，又代办火车上的餐饮；既组织国内旅游，又组织国外观光；既代办出国手续，又发行旅行支票；既设立旅行社游览团体，又直接投资开发景点；并牢牢抓住大型会议的机会开展业务。
组织旅行游览是中国旅行社的主要业务，社内专设游览部，每年春季与铁路局协商特开游杭专列，并适时组织海宁观潮、惠山游湖、超山探梅、富江揽胜及游览各地名胜古迹，其中行程较长的如1933年招待爪哇华侨实业考察团游京沪，1937年组织的赣、闽、湘、桂、粤五省旅行团，都深得社会人士的欢迎。
1935年8月起，中国旅行社还主办了一种旨在营造集体旅游氛围、领略祖国名胜风光的经常性旅游团体——“中旅社旅游团”，凡参加者可以得到各种优惠，并在总社辟有专室供团员聚会、消闲、联络感情，到1937年春，团员人数已从初创时的150人增加到900人。
这种团体对稳定和发展客源，增强旅游部门的凝聚力起到了一定的作用。
1929年杭州举行首届西湖博览会，盛况空前。
中国旅行社从香港、南京、天津等地组织团体赴杭参观，在会议期间提供旅舍、租汽车、代雇向导等，还特别编辑《西子湖》一书散发和在通往博览会的沿途竖立指路牌，为外来者提供游览指南，受到人们的普遍赞誉。
此后如1933年在青岛举行的华北运动会，1934年在上海举行的中华基督教青年会第十二届全国大会，i935年在上海举行的第六届全国运动会等多次重要会议和活动中，都能看到中旅社的身影。
甚至1932年因日本侵略东三省而由“国联”(即国际联盟，是一战后成立的国际组织，二战后被联合国取代)派来的“李顿调查团”(因团长英国人李顿爵士而得名，由英、美、法、德、意等5国代表组成，于当时赴中国实地调查“九一八”事变情况)也由中国旅行社这一民间企业负责接待和办理一应事宜，可见其声誉之隆。
1926年暮春，中旅社首次办理赴日本观樱团。
此后，海外市场不断开拓。
从1933年起，每年组织中国伊斯兰教信徒赴麦加朝圣团；1936年中国参加柏林第11届奥运会的代表团及参观团的出国手续、票务及行前指导等亦由中旅社办理。
仅1931年春与日本国际观光局合作，中旅社就接待了日本游览团体计20余批，参加者3000余人，他们在我国共消费了20余万元，这在当时是一个相当可观的数字。
中旅社代办出国手续，深得出国留学生的欢迎。
因为从介绍欧美著名大学的章程起，到登记名单、办理留学证书、出国护照、入境证、订舱位、代换外币，直至对方国家派员到码头迎候，再送上火车去应考、留学的学校，这一切都由中国旅行社一手操办。
至于中旅社发行的中外旅行支票，不仅为旅客提供了方便，还为上海银行多了一笔活期存款，这在解放前的金融史上也是值得一书的。
严格管理与宣传教育 中国旅行社有着一套严格的管理制度和独到的宣传教育方法。
陈光甫曾对旅行社人员说：“吾人有必须注意者，吾人经营斯业，宗旨在辅助工商服务社会，平时待人接物宜谦恭有礼，持躬律己宜自强不息，务求旅客之欢心，博社会之好感，庶几无负创业初衷。
”他要求对顾客要笑脸相迎，衣着整齐，手面清洁。
对员工一律招考录用，通过培训、实习，达到一定水平后才安排工作，工作后先在各部门轮流循环工作，多年后便成为一名旅游业的多面手。
至于人员的升降，一律以才能学识为标准，学历仅作参考，但对导游则要求基本上是大学文科毕业生，上岗后先经培训，还择才送英美深造，并经常请外国专家来进行授课。
人们一接触到中国旅行社，处处能感受到它的与众不同。
工作人员一律穿着标志性制服，到车船码头的接待人员还头戴专门制服帽，帽上的“旅”字标识熠熠生辉，五角星红光闪烁，引人注目。
工作人员的服务极为周到，不以貌取人。
为广泛宣传旅行对社会人生的意义，中国旅行社于1927年创刊《旅行杂志》，为中国第一本旅行类杂志，初为季刊，后改为月刊，由名家执笔，特约撰稿，内容丰富，每期印有数十幅精美照片，公开发行，并分送中外交通机构及其高级职员，以求加强社会各界对中国旅行社的印象。
为加强对国外宣传，1931年中国旅行社通过在美国西雅图所设的通讯社，向美国各界发出招待游华专售邀请信5000封，信笺都经过熏香，富丽精美，赏心悦目，不失为一种极好的宣传。
1933年又聘美籍记者斯诺撰写中国风景名胜的英文小册五种，分寄外洋各机关、各轮船公司、各铁路及航空公司。
当时许多名人致函中旅，啧啧称道。
陈光甫认为：“为社会便利计，又为本行之宣传计，此种宣传力甚大，人人知有中国旅行社，即知有上海银行。
”不愧是一位精明的金融企业家。
陈光甫首创中国旅行社，以服务社会为理念，悉心经营，开拓发展，使之成为民国史上第一家大型旅游服务企业，并跻身于世界级旅行社之列。
作为中国近代第一家正规的旅行社，中旅社自1923年成立直至1953年宣告结束，以其30多年的不凡旅程，为后人留下了服务社会的宝贵理念和丰富经验，值得后人借鉴与仿效。
一年后教育组小学行政（主任级）竞岗，我需要作哪些准备
今年是我县农村信用社改革力度最大、经营机制最活、管理最规范、减亏成效最显著的一年。
一年来，在县委、县政府的正确领导下，在市信用联社行业管理下，在县人行的直接监管下，全县农村信用社围绕县联社确定的“安全效益年”，以发展为主线，以改革为动力，以减亏增效为中心，以强化管理、防范风险为重点，锐意开拓，勇于创新，真抓实干，通过全县信合员工的不懈奋斗和共同努力，各项工作取得了显著成绩，圆满完成了市联社下达的各项经营目标，创下了行社“脱钩”以来第一个丰收年。
其主要成绩体现在以下几个方面： 各项存款跨上新台阶。
到年底，全县农信社各项存款加股金余额达到3.68亿元（其中存款3.6亿元，股金0.8亿元），当年净增7565万元，增幅为26％，占市联社下达年度存款净增5460万元的138.5％。
贷款总量实现新突破。
全年累计发放各项贷款15342万元，比去年增加7503万元，增长96％;累计收回各类贷款9316万元，比去年增加2563万元；到年末，各项贷款余额达2.23亿元，当年增加6024万元，职工人平净增17.6万元，占市联社下达年度人平净增10万元计划3640万元的206％，存贷比例由年初的58.7％到62％，占比趋于合理、协调。
资产质量有了新的提高，全年共盘活不良贷款2002万元（其中：逾期1136万元，呆滞599万元，呆帐267万元），占市联社下达年度盘活计划1092万元的183％，同比多盘活800万元，使不良贷款占比由年初的86％下降到54％，降低32个百分点。
减亏增效取得新成绩。
全年实现各项收入1400万元（其中：农贷利息收入904万元，占总收入65％）；同比增加405万元，各项费用支出2127万元，同比减少95万元；收支轧差亏损727万元，同比减亏损500万元，控制在市联社下达年度亏损计划728万元。
回顾一年来，全县农村信用社主要做了以下几项工作： 一、斧底抽薪抓改革，激发活力焕生机 进入新世纪，面对新经济的挑战，全县信用社牢固树立发展意识，以改革统揽全局，在省、市联社改革精神指导下，对管理体制和经营机制进行了全方位系统改革和创新，为业务发展注入了生机，增添了活力。
1、改革法人治理结构，优化资源配置。
为改变计划经济体制下生产高度集中，按计划配置资源，所形成的经营规模小，抵御风险能力弱，机构小而多，人员重叠，资金难营运营。
调控力度弱等管理模式的弊端，全县农信社实行以县联社为统一的内部独立核算单位，人员统一调配、财产统一管理，资金统一调度和税金统一交纳的核算体制。
与此同时，调整了营业机构，优化了网点布局，按照效益、发展、安全的原则，主要通过撤、降、并三种方式对原有营业机构、网点进行了调整、布局。
乡镇信用社按照行政体制改革设置，合并了8个信用社，撤并了21个信用分社，对10个信用分社实行了降格管理，撤销了127个信用代办站。
2、改革劳动用工制度，建立职工能进能出的用人机制。
一是全员实行合同制，全县343名员工通过劳动行政部门鉴定，与联社签订了劳动合同，明确了双方的权利和义务；与此同时全面实行“四定”（定机构、定编制、定岗位、定人员）按业务量定机构，按机构定岗位，在定岗位的基础上，实行定人员，联社机关定编33人，全县通过内退休养、停薪留职、清退临时工、竞岗落选等多种渠道减员分流人员56人，现在岗人数343人，同时，为配合用工制度改革，对员工建立业绩档案，业绩实行量化考核，按月考核通报，排列名次，从而在职工中形成了“比、学、赶、超”的良好工作氛围。
3、改革干部人事制度，建立能上能下激励机制，在公开竞聘职位，竞聘职数、公布任职条件、资格，通过自愿报名、组织审查、组织考试、演讲答辩、民主评议、张榜公示，接受监督等阳光操作后，对信用社主任和县联社机关中层干部实行竞聘上岗，优胜劣汰，使联社机关中层干部由原来的14人减少到9名，信用社正（副）主任精减到32人。
4、改革分配制度，建立按绩取酬的分配机制。
根据按劳取酬、保障生活、拉开档次、工效挂钩的原则，彻底打破档案工资，不论工龄、文凭、职称、废除旧的等级工资制，实行以效益考核为中心的新的结构工资制度，对信用社主任实行核定工资与五项经济指标百分制考核；对员工按工资总额与各项收入计划挂钩，实行百元或万元工资含量，多劳多得，少劳少得，不劳不得，上不封顶，下不保底。
5、转变经营理念，实施贷款营销战略。
为解决信用社贷款规模小、投放少、收入低，经营亏损的局面，同时为抢占城乡市场，网络黄资客户，今年以来，全县信用社把更新观念，力求开拓创新作为业务发展的原动力，破除“皇帝女儿（信贷资金）不愁嫁”和现在经营大气侯不景气，贷户难找的“惜贷”、“惧贷”思想，大胆引进贷款营销机制，上至联社主任，下到一般职工，每一个职工充当贷款营销员，把贷款营销实绩作为“敬业爱社劳动竞赛”的重要标志。
全体信合员工变压力为动力，变被动为主动，树立效益意识，从信用社生存和发展的战略高度，想千方百计积极营销资金，转变经营作风，变客户上门求贷为登门送贷款，全县信合员工主动深入农户调查研究，分析市场行情，寻找效益好的贷款客户。
城关信用社自年初成立资金营销部以来，7名专职营销人员实行包片负责制，对贷款及时调查，按时答复快速办理，从而吸收了大批黄金客户，已累计营销贷款761户、1175万元，比去年416万元多投放759万元，增长182％，为全县贷款营销探索了路子，积累了经验，为减亏增效提供了坚实的资金基础。
联社机关干部职工由管理型向经营型转变，对要求贷款的客户主动介绍，并承担按期收回的损失赔偿责任，全年共营销资金159笔，余额达330万元，收息9.89万元，联社主任魏永华同志身体力行，带头营销资金38万元。
通过营销，拓展了市场，壮大了实力，降低了风险，提高了效益，锻炼了队伍，树立了形象。
6、树立信合品牌意识，广泛宣传树形象。
全县信用社把宣传作为提高信用社信誉和社会地位，树立形象，促进发展，让公众了解信用社的重要工作来抓，开展形式多样、丰富多彩的宣传活动。
一是常年与xxx县报、县电视台、县广播电台联办全方位深入地报道信用社的地位、作用、性质以及在支持“三农”方面所做的贡献；今年8月份联社与县财办、县报社联合组成采访小组，在《xxx县日报》头版以“服务三农一杆旗”为主题，系列报道了信用社脱钩四年来在支持“三农”改革创新、规范管理等方面取得的成效，在全县起到了轰动效应；二是积极参与社会活动，“三八”妇女前夕，在县电影院举办了“信合之声”杂技表演晚会，“五一”期间，在县体育馆举办了新世纪“信合杯”职工篮球赛，“七一”前夕举办奋进中的xxx县农村信用社“大型图片展；三是印发万余份宣传单，10万个信合宣传袋，1万本《农村信用社服务指南》宣传书，1万张信合明信片，分发到全县农户、个体工商户、县直单位，引起极大的反响，产生了良好的宣传效果；四是各乡镇信用社在公路边将朱总理的讲话制作固定宣传标牌56个，五是县联社借助信用社独立运作五周年之际，特邀请了县委、县人大、县政府、县政协领导和检察院、县法院等相关职能部门以及民营大户座谈会，达到了扩大影响，增进了解，促进信用社发展之效果。
二、服务创新开储源，广筹资金增实力 全县信用社始终树立“存款立社、资金是生存之本、效益之源的指导思想，在储蓄存款利率持续走低，商业银行消费信贷业务发展迅速，保险部门营销力度加大，国家大量发行国库券，导致资金分流多等不利因素制约下，从保效益、保发展的高度出发，扬长避短，克难奋进，强化措施，广辟新储源，做到优质服务待人，实际行动感人，优良作风服人，典型事迹激人，这样，不但稳住了老客户，而且吸引了大批新客户，存款净增实现了首季开门红，二季度双过半，三季度超全年的强劲势头，极大地增强了信用社资金实力，为支持全县经济发展夯实了雄厚的资金，全县信用社提前三个月超额完成了市联社下达的存款净增计划，其存款市场占有率大大提高。
全县信用社在抓好柜台服务，提高服务质量，改变服务方式，增强服务手段的同时，主要吸储新举措是： 1、抓旺季经济，促资金回笼。
全县信用社抓住全年资金回笼旺季，大力组织存款，春节期间安排人员深入打工返乡人员家中及个体工商户家中吸收存款，春秋两季开学深入学校现场吸储，夏、秋农副产品销售上门收存，全县共组织旺季存款500万元，原高庙信用社在春节期间向外出打工者一封慰问信，吸收存款30万元，胡家营信用社组织学费140万元。
2、支持经济发展，培植新储源。
全县信用社通过有效地资金投入，带动了农民增收，农业增效，农村经济发展，收到了投之以桃，报之以李的良好效果。
仅此一项使信用社增加存款2100万元，如柳陂信用社共有3620户菜农存款150万元，安阳信用社共有2720户瓜农，存款达80万元。
3、抓财政资金管理改革机遇，锁定新客户。
今年在全县实行了零户统管，财会集中核算等财政资金改革时期，县联社及早向县政府汇报，及时与部门协调，乡镇社主动出击，积极配合，信用社靠雄厚的资金实力，周到优质的服务，规范的管理以及支农的独特作用等优势，在多家金融机构激烈竞争中取胜。
年底全县财政资金到帐达1500元。
银河信用社积极为县财会集中核算中心提供办公场所，配备办公设置，安排专职人员，全方位做好服务工作，已进入的36家单位到帐资金816万元，谭山信用社零户统管资金存入100万元，这样不仅增加了存款总量，而且优化了资金结构。
4、全员揽储，员工业余吸储，家属协储。
在“四项改革“推动下，职工工作积性和主观能动性得到空前提高和充分发挥，形成个个操心，人人经营的良好局面，全体员工在工作中做好存款的同时，业余揽储已成为职工们自觉行动，全县涌现了一大批揽储明星，仅联社机关干部职工业余揽储达480万元。
同时出现了夫帮妻、妻帮夫，父母帮子女、兄弟姐妹互相帮的家属揽储新局面。
银河信用社对单位攻关组织资金达2700万元，城关信用社职工夏贤芝组织个人存款160笔，金额60万元。
5、拓展中间业务，网络固定客户群。
全县信用社充分发挥点多、面广、战线长的优势，积极争取代收代付资金，全县已代收代付水电费，教师工资，电视收视费、行政事业性收费等月均资金达3500万元。
联社营业部积极主动，已代收电费、代发公安局等单位工资，代收公安局、土地局、电视台等单位行政事业费用，月均资金40万元，年末余额达241万元，占存款净增总额330万元的73％。
三、立足“三农”谋发展，当好主力创“双赢” 全县信用社牢固树立以农为本，为农服务的市场观念，视“支农、兴农、富农”为已任，充分发挥联系农民的金融纽带和主力军作用，力做经济发展助推器。
这样，不仅为全县农业增效、农民增收、农村经济发展做出了积极贡献，而且把信合事业带入一片新天地，达到了社会效益和经济效益“双赢”的目的。
信用社想为农民之所想，急为农民之所急，根据经济结构发展的新特点，积极探索灵活多样的贷款方式，为“三农”提供高效优质服务。
在巩固和发展“两户”等级评定，农户联保、贷款证等行之有效的贷款业务基础上，今年又在全县实施“信用工程”和“信贷阳光工程”，大力开展“信用组、信用村、信用乡镇、信用街的评定活动，并将信贷服务过程中涉及到的贷款发放条件、程序、利率等内容公开操作，公开承诺办事效率，优惠利率，信贷服务、简化手续、投诉受理等，“两项”工程得到了县政府的高度重视和大力支持，得到了相关职能部门的大力配合，受到了广大农民的欢迎和拥护。
目前，县联社已授牌10个信用村，5条信用街，这样，既简化了农户贷款手续，方便农民，有效地了农民贷款难的问题，又加大了信用社资金运用力度，增大了信贷资金安全系数，让信用社与农民粘合在一起，共兴共荣，共同发展。
1、围绕农业增效，实施向农业倾斜的信贷政策。
一年来，全县信用社共发放农业贷款862万元，为稳定农业，实现“小康工程”提供了强大的资金后盾。
xxx县优秀共产党员、全县优秀信贷员，南化信用社职工陈甲顺今年虽已内退，但他退休不退职，一心仍扑在工作上，经常深入农户家中，田间地头认真做好农民的资金调查摸底工作，一年来送货上门132笔，金额达98万余元，被农民称为“支农及时雨”。
2、围绕农民增收，大力支持产业结构调整。
按照县委提出的“适应市场、因地制宜、突出特色、发挥优势”的战略号召，本着“结构调优、产业调大、经济调活、农民调富”的调整思路，全县信用社围绕全面提高我县农业和农村经济的效益这个目标，大力支持农村经济结构的调整，共为蔬菜、反季瓜、水果、茶叶、库区网箱鱼、水生菜、秋淡菜、洋芋、中药材、魔芋等十大商品基地投放信贷资金1500万元。
如在信用社资金扶持下，安阳居峪、前湾等七个村、52个组、3300余户今年春季四瓜种植面积5500亩，总产量2475万斤，总收入1040万元，户均收入3000余元。
3、围绕农村经济发展，突破性地支持民营经济。
民营经济是全县经济新的增长点，信用社从信贷、信息、结算等方面提供系列服务，突破性地支持民营经济快速发展。
一年来，全县信用社共为4585个民营经济户发放贷款4810万元，帮助他们实现销售收入2.1亿元，解决就业人员5386人，上交税收2000万元。
私营企业——铸邦化工有限责任公司，自2000年5月份投产以来，产品始终有市场，有效益，发展前景看好，城关资金营销部列为重点支持对象，全年累计发放流动资金贷款120万元，已实现产值320万元，销售收入260万元，利润百万元，上交税金27万元，解决就业人员12人。
4、积极向龙头企业和社会福利事业倾斜。
银河社先后为xxx阳卷烟厂发放流动资金2000万元，为广播电视局发放购置的线电视光纤网络贷款300万元，为民营企业发放贷款400余万元，这样，不仅为信用社资金找到了出路，为企业所需资金开了方便之门，同时也提高了信用社在当地社会地位。
四、大打盘活攻坚战，强化资产保稳健 全县信用社始终把盘活不良贷款作为化解金融风险，搞活经营，提高经济效益的硬仗来打。
提出向贷款要资金、要效益的战略口号，迎难而上，克难奋进，采取内控外联，合力攻坚持的措施，多管齐下，多法并举，取得了可喜成效。
为大力盘活不良贷款，防范和化解资产风险，提高资金质量，县联社按照省、市关于不良款分帐经营实施办法，及时在全县开展此项工作，对12513万元不良贷款实行分帐经营，分块盘活，单独核算，系统管理。
1、绩效挂钩全员收。
为改变过去多数人经营（存款），少数人管理（贷款），不利于搞活业务的被动局面，全县充分调动全员盘活工作积极性，今年，县联社在分配制度改革中，实行百元收息含量工资，全员拿收息单项工资，按绩计酬激励机制的健全，职工盘活工作的积极性空前高涨，形成外勤人员长年清收，内勤人员白天上班，下班后轮换下乡收款的新局面。
据统计，全县166名内勤人员共清收不良贷款780万元。
2、政府支持带动收。
为盘活企事业单位、村、组集体沉淀贷款全县采取行政手段进行清收，为取得当地党委政府的大力支持，信用社一方面通过不断改进服务，大力支持农民、农业和农村经济的发展，赢得了当地党政领导和欠贷企业和理解、支持；另一方面，积极主动向当地党政领导汇报、协商，向贷款企业宣传，宣传信用社方针政策、法律、法规，信用社在支持“三农”发展中的地位和作用，让他们明白企业悬空信用社债务最终给社会带来的严重后果。
从而，得到了党政对信用社在清非工作的重视和支持。
全年共盘活保全企业贷款981.6万元。
梅铺电影院于1984年在信用社贷款1.5万元，早已院垮人散，2001年2月，信用社在抓住当地政府搞集镇建设，要拆除电影院这一时机，采取上述措施，得到了政府的理解和支持，当地政府用集镇建设拆迁费偿还了1.5万元的贷款。
3、依法起诉收。
对那些多次催收无效、影响大、有钱不还的“赖帐户”、“钉子户”，采取分类慎重地诉诸法律，实行依法收贷。
一是重在执行，重在收回，做到“起诉一户，执行一户，收回一户”；二是突出重点，收到诉一惊百，处理一户，震动一方，教育一片的效果；三是通过依法收贷，对不合规、不合法的贷款逐笔加以完善，使其具有法律效力。
全年共起诉38户，金额448万元，已执行收回21户，本金98万元，利息73万元，保全资产277万元。
4、捕捉信息及时收。
近年来，由于户籍管理松动，人员流动性大，许多贷款户远迁或长年外出，造成信用社债权悬空，贷款难以收回，为盘活这类贷款，全县采取与村、组干部，左邻右舍取得联系，打听贷款人，追踪清收。
如叶滩乡村民吴明，1992年在信用社贷款9000元，一直拖欠不还，2001年3月18日，吴偷偷回去，准备卖掉房屋后再次走人，信用社人员知悉后，立即会同司法人员于当日深夜11时赶到吴家，迫于压力，吴将卖房屋所得的现款偿还。
5、抵贷返租收。
对处于关、停、倒闭的企业，采取抵贷返租的方式进行盘活。
于1988年建成的安阳镇前湾村砖厂，因经营不善，造成年年生产，年年亏损，被迫于1997年停产倒闭，砖机报废，造成信用社投放的21.7万元贷款形成风险。
今年信用社经过调查研究，实地考察，认为该砖厂具有一定的市场前景，经与前湾村干部协商，经租赁转包经营权抵还贷款方式，进行盘活，已协商约定信用社经营权期限为25年，信用社取得经营权后向社会公开招租，每年收取三万元的承包费（本2万元，息1万元）预计10年可收回全部贷款本息。
在信用社投放6万元和承包户投入15万元的资金下，砖厂已恢复生产，现已生产红砖130万块，销售40万元，收入4万元，偿还贷款3万余元。
6、连带责任追究收。
为落实贷款“四包”责任制，我们充分发挥审计稽核的监督职能，联社把贷款质量列为常规审计项目，一年来，共落实52人责任人贷款356万元，视其金额大小，分别采取限期、下岗、停薪收回等措施，先后收回责任贷款210万元，其中15人已收清。
联社机关干部职工率先垂范，带头清收自参加工作以来的责任贷款，已有12人收回本金12.7万元，占应收回数21.2万元的60%。
7、待岗人员专班收。
今年，因用人制度改革，联社将通过竞标、竞岗、竞聘后内部分流21名待岗或退休人员，经过动员，组织他们成立三个盘活专班，他们落岗不落志，退休不退岗，忍饿挨骂，餐风路宿，承受一切困苦，共盘活不良贷款160万元。
待岗人员张刚明，5月15日，因淋雨得了重感冒，四、五天一直高烧咳嗽不止，为收回一笔即将沉淀的贷款，路途中吃药无开水就用冷水服用，一直坚持把这笔贷款收回为止。
8、注入资金启动收。
按照少投放、快启动的原则，对市场前是景广、产品质量高、效益潜力大，因资金困难处于关、停的企业，在确保贷款安全的效益的前提下，注入启动资金“放水养鱼”，增强其活力，促进其发展，从而盘活不良贷款。
全县共为11个借款单位入贷款35万元，由此盘活56万元，如：柳陂河口店村二组王文智，1998年2月8日贷款4.3万元，用于购车运输，然而，天有不则风云，人有旦夕祸福。
90年8月份，在运输途中，因刹车出现事故，车辆被撞毁，自己又摔成重伤，致使结欠贷款3.2万元无法偿还，今年元月，信用社为其提供养鱼技术，并新注入贷款3万元，扶持王文智利用优越的自然条件养鱼20箱，12月份，王把鱼出售后还清了旧贷。
五、增收节支两手硬，减亏增效显成效 为扼制亏损局势，尽快实现扭亏为盈，全县信用社把“效益兴社“落到实处，一切围绕效益干，一切围绕效益转，做到增收节支两手抓，两手硬，从而实现了收入增，支出降，亏损减的可喜局面。
全县信用社贷款利息收入达904万元，同比增加200万元，亏损727万元，同比减亏500万元，有5个信用社实现扭亏为盈。
银河信用社采取增存增收，盘活增收，营销增收等综合措施，取得显著成效，全年实现收入292万元，支出控制在363万元，亏损71万元，同比减亏365万元，减幅达84%，创全县首位。
1、多法并举抓增收。
一是大力清收到逾期贷款，向贷款存量要收入；二是大力投放贷款，向贷款增量要收入。
做到小额贷款按期收息，千元贷款按季收息，万元以上贷款按月结息。
全县百元贷款收息率达4.62％，同比增加0.58个百分点，三是最大限度地压缩非生息资金占用，现金库存实行限额控制，应收帐款实行报批列帐，并对历年应收帐款县联社实行台帐监控，下达下降指标；四是大力开办中间业务，通过代收代付资金，增大利差收入；五是灵活调剂资金，提高资金生息水平，全县实现调剂资金利息收入228万元。
多管齐下抓节支。
一是实行全县统一核算，重点突出了“各项收支月末上划，考核工资据实下拨，公用费月包干使用，各项提留算帐到社，财务收支定期通报，经营成年终考核的核算新观念，实行“资金统一调度，税费统一交纳，费用统一核算，证照统一办理”的新举措，取得了明显成效，全年各项业务费用支出同比减少106元，二是推行“四项改革”，节省费用支出。
据统计，全县撤并机构网点，节省安全防护费、网点办公费等70万元，减员分流，节省工资及人头其他费用支出10万元，打破档案工资，实行结构工资后，减少工资支出88万元；三是财务实行民主管理，集体审批，堵绝不合理开支；四是购置固定资产实行公开招标制，达到质量更优，价格合理。
六、安保监管两手抓，综合治理保稳建 安全出效益早已成为共识，全县信用社强化内控制度，狠抓内部整改，充分发挥稽核、监察、保卫、人事组织等管理监督职能作用，上下联系，齐抓共管，防范并举，清查结合，从严治理，标本兼治，确保了信用社的稳健运行。
1、查防结合，扼制经济案件。
为充分发挥审计稽核监督、保护等职能，县联社从加强队伍建设入手，将稽察大队人员纳入联社机关编制，并增加稽核队员，使稽查队达到8人。
一年来，全县专（兼）职稽核人员，开展以下几项工作： 一是开展稽核检查，重点会计决算，2000年亏损大户，分流人员，撤销网点、主任离任、职工离岗，信贷管理，2001年新增贷款，财务收支，内控制度执行等项目的稽核，共稽核独立核算单位60个（次），信用分社190个（次），信用站249个（次），审计面达100%,审出有关问题资金215笔，涉及金额283.9万元，其中：财务违规20个单位，涉及金额97331元，信贷违规14个单位，涉及金额270万元，会出违规5个单位，涉及金额7467元。
对审出的问题，做到查处结合、查纠结合，查改结合，共下达审计决定25份和审计纠正意见书15份，收到审计反馈意见书14份，纠正处理违规资金215万元； 二是抓好来信来访查处工作，全年先后对涉及违反信贷纪律、冒名贷款、职工受贿，私设“小金库”等信访和举报案件进行了查处，对查实的问题县联社给予了严肃处理，其中开除留用察看查处分1人，撤销主任职务1人； 三是狠抓了党风廉政建设，开展全方位监察监督，对全县37名中层以上干部建立了廉政档案，强化了日常工作和行为的监督，经对县联社副科级以上干部廉洁自律进行清查，无论从手机配备、话费执行标准、学历等方面无一违规违纪现象，全县中层干部拒收退礼金（物）21人（次），金额51500元，仅联社主要领导拒退礼金3万余元； 四是主抓了源头治腐工作，坚持依法治社，推行社务公开，一年来，联社对新任的三名副科长，五峰信用社基建、城区七个网点改造、联社管理费列在购置一体机、空调、复印机等予以公开购置，公开金额达211万元，真正体现了民主参与，民主监督，民主决策，民主管理。
2、构筑“四防一保”屏障，防范刑事案件。
全县信用社坚持以“社会治安综合治理”和“四防一保”工作为主，本着“谁主管，谁负责”的原则，围绕防范为主，突出重点，保障安全的方针，推行安全工作责任制，做到分级管理、分级负责，群防群治、综合治理，强化了组织建设，制度建设、设施建设、安全教育、考核检查、防法体系等一系列的防范能力。
一是加强领导，健全组织，责任到人，联社于年初成立了“社会治安综合治理”和“四防一保”领导小组，并制订了各项规章制度，联社主任与各乡镇社签订安全目标责任书35份，各乡镇社主任与职工签订安全目标责任书360份，各营业网点与相邻的单位和个人签订联防协议书97份，从而增强了人防意识； 二是加强教育，提高认识。
县联社利用举办全县会计、出纳、信贷员、主任培训班时机，讲授安保知识，乡镇社定期或不定期组织员工进行营业期间的操作规程，防暴预案和安全规章制度等学习培训，增强了防范能力； 三是加大设施改造投入力度，增强防范能力，今年共投资67.2万元，对城区8个网点按照98达标标准做到一次性改造达标，共新建和改造13个网点，维修报警器28个，保险柜8个，金库门3个；更换灭火器干粉43个； 四是加强枪支弹药管理，做到了全年安全押运守库无事故，全年安全押运165车次，调款225个（次）网点，调运现金3972万元； 五是加大检查和处罚力度，县联社定期或不定期，组织人员对全县所辖区进行拉网式突击性检查，尤其是吸取鲍峡信 小花果信用分社“11.18”抢劫未遂案的教训，联社及时组织人员，连续四夜对全县开展突击性夜晚检查。
一年来,开展拉网式检查6次，检查网点265次，查出隐患104处，下发隐患查改通知书75份，整改78处，共处罚职工78人，罚款4150元， 3、加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。
为加强空白
