认清形势，扎实基础打一场清收不良贷款的攻坚战
打一场清收不良贷款的“攻坚战” 汨罗市召开清收农村信用社不良贷款工作推进会 6月9日，我市召开清收农村信用社不良贷款工作推进会，市委副书记、市长周金龙出席并讲话，市领导彭千红、李冯波、林治学、陈培宏、谢兰兰，市政协正处级干部余仲春等出席会议，各乡镇场、市直相关部门主要责任人，市农商银行筹建工作领导小组办公室工作人员，市信用联社全体班子成员，各基层信用社主任参加会议。
会议指出，截至5月底，全市共清收农村信用社不良贷款963笔1182万元。
其中内部责任不良贷款收回32笔109万元；公职人员贷款收回34笔42万元；诉讼类贷款收回3笔16万元；涉政类贷款收回2笔31万元；乡镇大面贷款收回892笔984万元。
市直单位中，市民政局、移民管理局已全部完成清收任务；乡镇场中，黄市乡、城关镇、城郊乡、长乐镇、川山坪镇、大荆镇、高家坊镇清收额在50万元以上。
5月份，在全市253个有清收任务的村中，仍有174个村分文未动，涉及欠贷的公职人员203人，当月还贷仅29人，信用社内部有清收任务的188人，当月仅80人有清收额。
周金龙指出，自5月12日全市启动清收信用社不良贷款至今，清收进度与阶段性目标差距甚远，目标任务严重滞后；不少单位还没有搭建班子、无人专抓，思想认识仍然不足；欠贷不还的大户还没有打入“黑名单”，清收措施疲软乏力。
周金龙强调，清收不良贷款行动要做好五个“结合”，会场内和会场外结合好，会上部署要好，方案制定要科学，会后要落实好，行动要有力；宣传清欠和黑名单制度结合好，让心存侥幸的借账户无处可逃；清收与破产行动结合好，对欠款的社会重点对象要启动依法追讨程序，通过破产程序打破“钉子户”“赖账户”的梦想；跟进清欠与问责制度结合好，对久拖不还的公职人员要启动组织问责程序，对有欠款的信用社员工要启动内部追责程序；大会推进与个别调度结合好，通过多种形式调度，及时通报工作进展。
总之，要黑下一张脸、打破几只碗，要牢里见人、账上见钱，不达目的誓不罢休，打一场清收不良贷款的“攻坚战”。
不良贷款88种化解处置清收方法与技巧
不良贷款88种化解处置清收方法与技巧课程大纲（4天）第一部分管理类一、什么是不良贷款二、充分认识化解不良贷款的重要性和紧迫性三、认真分析不良贷款形成原因，找出病因，对症下药四、正视困难，扬长避短五、总结经验教训，不断改进化解不良贷款方式方法六、分析机遇，充满信心，坚决打赢化解不良贷款攻坚战七、不良贷款控制主要措施八、风险贷款处置基本流程九、不良贷款管理基本程序第二部分盘活类（4种）盘活是指借出资金并没有真实全部收回，只是能按期结息，转为正常。
1．还了再贷，2．增贷化险(放水养鱼）；3．资产租赁；4．拆圈解链。
第三部分 重组类（8种）第一章 债务重组与贷款重组（一）债务重组文件依据（二）关于贷款重组第二章 贷款重组常见的8种形式（1）展期（2）重定期限（保全展期）（3）借新还旧（4）狭义贷款重组：由客户内部重组引起贷款重组，如客户合并（兼并）、分立、引资股东重组。
（5）债券认购（6）债转股（7）让利清收（8）以物抵债第四部分追偿类（6种）1．信息捕捉 ;2．扣款还贷；3．售物还贷；4．债务承担；5．代偿清收；6．债委会处置第五部分抵押类（9种）一、抵押物被出租，贷款保全措施二、抵质押物出现意外损失，贷款保全措施三、债权人对抵押人侵害抵押物，贷款保全措施四、抵质押物被私自处置，贷款保全措施五、抵押物被拆迁贷款，保全措施六、抵质押物被轰抢，贷款
催收口号霸气押韵求
每位获奖者都有一个开始。
勇于开始，要为成功找方法。
2，世界将有一个目标和愿景那些谁给（冯2的努力 - 香港著名推销员）的方式 3，之前的创作，我们必须先创建一个。
4，其临渊羡鱼，不如退而结网。
5，如果没有设置自己的极限，那么生命就没有障碍，限制你的发挥。
6，赚钱不少，但无法找到种子资金，他们不能成为家庭的原因。
7，巢小，千里崩溃。
8，最有效的资本是我们的信誉，它是为我们提供24小时不间断工作。
9，绊脚石，但垫脚石。
10，是世界上最畅销的产品 - 不是汽车，而是自己。
然后才能成功推销自己和别人，你必须是百分之百自己卖给自己。
11，即使爬到最高的山上，一次只能踏踏实实一步一步来。
12，从而积极思考积极人生，消极思考造成负面的生活。
13，为什么人有一张嘴，但有两个耳朵，因为听比说的两倍的原因。
14，想想打造海，首先要由一条小河开始。
15，东西是谁的方式;破釜沉舟一百秦观所有楚国后;苦心人，天不负;卧薪尝胆，三千多个一可吞吴。
16，你的脸是为了呈现上帝赐给人类最贵重的礼物 - 微笑，工作一定是你最大的资产。
17，以诚感人那些人是真诚的，但应该是。
18，世界上没有奖励，以鼓励努力工作，所有的奖励成果奖只被用来工作。
19，甚至是不成熟的尝试，而且比流产更策略。
20，积极的人在每一个困难都看到一个机会，而消极的人在每个机会都看到某种忧患。
21，请走好路，出口说好话，做好事拍。
22，不到一旁观者的姓名永远爬得分棋盘游戏。
23，上帝帮助那些谁帮助自己。
24，游手好闲的工厂差。
25，莫找借口失败，只找理由成功。
（不找理由为失败为成功找方法）的 26，如果我们想要更多的玫瑰花，就必须种植更多的玫瑰树。
27日，伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去信心，他却下决心实现自己的目标。
28，世上没有绝望的处境，只有绝望的人的情况。
29，避免现实的人，未来会更令人满意。
30日，为期三天的先知，丰富的十年。
31时疼痛，你感到难过，最好是学什么东西。
学习会使你永远立于不败之地。
第32，伟人达到并保持高度，不是一只，就到了，但他们的同伴们都睡着的时候一步硬一步向上攀登。
33，是世界上最容易的事情中，拖延时间最不费力。
34，坚韧是成功的一大要素，只要在门上敲够长，够响亮，人们将终于醒悟了。
35，一对夫妇一条心，泥土变黄金。
36，谁一直能，是相信能。
37，没有口水与汗水，眼泪就不会成功。
38，一种信念，那些谁开发大于99的功率只有兴趣。
39，比那些心理承受能力低，比一筹。
40，环境不会改变，解决之道是改变自己。
41，两粒种子，一片森林。
42，背后都有艰苦努力，必有加倍的赏赐。
43，如果你希望成功，恒心为良友，以经验为员工向关心你的兄弟，以希望为哨兵。
44，大多数人想要改造这个世界，但却很少有人想改造自己。
45，谁不害怕失败从来没有成功。
46，建立伟业的生活，是不是蒙在鼓里，是在能做到。
47，挫折其实就是迈向成功应付费用。
48，任何的限制，都是从自己的心脏开始。
49，忘掉失败，不过要记住失败的教训。
50，是不是有创建情况的人，但谁造成的局面。
51，谁在流泪撒种就能微笑收获。
52，支持下山，将取决于流的水，永远不会落在自己。
53，以提升热忱，毅力以磨平高山的愿望。
54，只要路是对的，就不怕路远的。
55，一滴蜂蜜比一加仑胆汁能够捕到更多的苍蝇。
56，真诚的对别人感兴趣的点，是最重要的人物的推销员。
57，一直是成功的尝试。
58，看看其他人的想法的东西，理解他人再也不用担心对自己的未来谁的精神活动。
一年后教育组小学行政（主任级）竞岗，我需要作哪些准备
今年是我县农村信用社改革力度最大、经营机制最活、管理最规范、减亏成效最显著的一年。
一年来，在县委、县政府的正确领导下，在市信用联社行业管理下，在县人行的直接监管下，全县农村信用社围绕县联社确定的“安全效益年”，以发展为主线，以改革为动力，以减亏增效为中心，以强化管理、防范风险为重点，锐意开拓，勇于创新，真抓实干，通过全县信合员工的不懈奋斗和共同努力，各项工作取得了显著成绩，圆满完成了市联社下达的各项经营目标，创下了行社“脱钩”以来第一个丰收年。
其主要成绩体现在以下几个方面： 各项存款跨上新台阶。
到年底，全县农信社各项存款加股金余额达到3.68亿元（其中存款3.6亿元，股金0.8亿元），当年净增7565万元，增幅为26％，占市联社下达年度存款净增5460万元的138.5％。
贷款总量实现新突破。
全年累计发放各项贷款15342万元，比去年增加7503万元，增长96％;累计收回各类贷款9316万元，比去年增加2563万元；到年末，各项贷款余额达2.23亿元，当年增加6024万元，职工人平净增17.6万元，占市联社下达年度人平净增10万元计划3640万元的206％，存贷比例由年初的58.7％到62％，占比趋于合理、协调。
资产质量有了新的提高，全年共盘活不良贷款2002万元（其中：逾期1136万元，呆滞599万元，呆帐267万元），占市联社下达年度盘活计划1092万元的183％，同比多盘活800万元，使不良贷款占比由年初的86％下降到54％，降低32个百分点。
减亏增效取得新成绩。
全年实现各项收入1400万元（其中：农贷利息收入904万元，占总收入65％）；同比增加405万元，各项费用支出2127万元，同比减少95万元；收支轧差亏损727万元，同比减亏损500万元，控制在市联社下达年度亏损计划728万元。
回顾一年来，全县农村信用社主要做了以下几项工作： 一、斧底抽薪抓改革，激发活力焕生机 进入新世纪，面对新经济的挑战，全县信用社牢固树立发展意识，以改革统揽全局，在省、市联社改革精神指导下，对管理体制和经营机制进行了全方位系统改革和创新，为业务发展注入了生机，增添了活力。
1、改革法人治理结构，优化资源配置。
为改变计划经济体制下生产高度集中，按计划配置资源，所形成的经营规模小，抵御风险能力弱，机构小而多，人员重叠，资金难营运营。
调控力度弱等管理模式的弊端，全县农信社实行以县联社为统一的内部独立核算单位，人员统一调配、财产统一管理，资金统一调度和税金统一交纳的核算体制。
与此同时，调整了营业机构，优化了网点布局，按照效益、发展、安全的原则，主要通过撤、降、并三种方式对原有营业机构、网点进行了调整、布局。
乡镇信用社按照行政体制改革设置，合并了8个信用社，撤并了21个信用分社，对10个信用分社实行了降格管理，撤销了127个信用代办站。
2、改革劳动用工制度，建立职工能进能出的用人机制。
一是全员实行合同制，全县343名员工通过劳动行政部门鉴定，与联社签订了劳动合同，明确了双方的权利和义务；与此同时全面实行“四定”（定机构、定编制、定岗位、定人员）按业务量定机构，按机构定岗位，在定岗位的基础上，实行定人员，联社机关定编33人，全县通过内退休养、停薪留职、清退临时工、竞岗落选等多种渠道减员分流人员56人，现在岗人数343人，同时，为配合用工制度改革，对员工建立业绩档案，业绩实行量化考核，按月考核通报，排列名次，从而在职工中形成了“比、学、赶、超”的良好工作氛围。
3、改革干部人事制度，建立能上能下激励机制，在公开竞聘职位，竞聘职数、公布任职条件、资格，通过自愿报名、组织审查、组织考试、演讲答辩、民主评议、张榜公示，接受监督等阳光操作后，对信用社主任和县联社机关中层干部实行竞聘上岗，优胜劣汰，使联社机关中层干部由原来的14人减少到9名，信用社正（副）主任精减到32人。
4、改革分配制度，建立按绩取酬的分配机制。
根据按劳取酬、保障生活、拉开档次、工效挂钩的原则，彻底打破档案工资，不论工龄、文凭、职称、废除旧的等级工资制，实行以效益考核为中心的新的结构工资制度，对信用社主任实行核定工资与五项经济指标百分制考核；对员工按工资总额与各项收入计划挂钩，实行百元或万元工资含量，多劳多得，少劳少得，不劳不得，上不封顶，下不保底。
5、转变经营理念，实施贷款营销战略。
为解决信用社贷款规模小、投放少、收入低，经营亏损的局面，同时为抢占城乡市场，网络黄资客户，今年以来，全县信用社把更新观念，力求开拓创新作为业务发展的原动力，破除“皇帝女儿（信贷资金）不愁嫁”和现在经营大气侯不景气，贷户难找的“惜贷”、“惧贷”思想，大胆引进贷款营销机制，上至联社主任，下到一般职工，每一个职工充当贷款营销员，把贷款营销实绩作为“敬业爱社劳动竞赛”的重要标志。
全体信合员工变压力为动力，变被动为主动，树立效益意识，从信用社生存和发展的战略高度，想千方百计积极营销资金，转变经营作风，变客户上门求贷为登门送贷款，全县信合员工主动深入农户调查研究，分析市场行情，寻找效益好的贷款客户。
城关信用社自年初成立资金营销部以来，7名专职营销人员实行包片负责制，对贷款及时调查，按时答复快速办理，从而吸收了大批黄金客户，已累计营销贷款761户、1175万元，比去年416万元多投放759万元，增长182％，为全县贷款营销探索了路子，积累了经验，为减亏增效提供了坚实的资金基础。
联社机关干部职工由管理型向经营型转变，对要求贷款的客户主动介绍，并承担按期收回的损失赔偿责任，全年共营销资金159笔，余额达330万元，收息9.89万元，联社主任魏永华同志身体力行，带头营销资金38万元。
通过营销，拓展了市场，壮大了实力，降低了风险，提高了效益，锻炼了队伍，树立了形象。
6、树立信合品牌意识，广泛宣传树形象。
全县信用社把宣传作为提高信用社信誉和社会地位，树立形象，促进发展，让公众了解信用社的重要工作来抓，开展形式多样、丰富多彩的宣传活动。
一是常年与xxx县报、县电视台、县广播电台联办全方位深入地报道信用社的地位、作用、性质以及在支持“三农”方面所做的贡献；今年8月份联社与县财办、县报社联合组成采访小组，在《xxx县日报》头版以“服务三农一杆旗”为主题，系列报道了信用社脱钩四年来在支持“三农”改革创新、规范管理等方面取得的成效，在全县起到了轰动效应；二是积极参与社会活动，“三八”妇女前夕，在县电影院举办了“信合之声”杂技表演晚会，“五一”期间，在县体育馆举办了新世纪“信合杯”职工篮球赛，“七一”前夕举办奋进中的xxx县农村信用社“大型图片展；三是印发万余份宣传单，10万个信合宣传袋，1万本《农村信用社服务指南》宣传书，1万张信合明信片，分发到全县农户、个体工商户、县直单位，引起极大的反响，产生了良好的宣传效果；四是各乡镇信用社在公路边将朱总理的讲话制作固定宣传标牌56个，五是县联社借助信用社独立运作五周年之际，特邀请了县委、县人大、县政府、县政协领导和检察院、县法院等相关职能部门以及民营大户座谈会，达到了扩大影响，增进了解，促进信用社发展之效果。
二、服务创新开储源，广筹资金增实力 全县信用社始终树立“存款立社、资金是生存之本、效益之源的指导思想，在储蓄存款利率持续走低，商业银行消费信贷业务发展迅速，保险部门营销力度加大，国家大量发行国库券，导致资金分流多等不利因素制约下，从保效益、保发展的高度出发，扬长避短，克难奋进，强化措施，广辟新储源，做到优质服务待人，实际行动感人，优良作风服人，典型事迹激人，这样，不但稳住了老客户，而且吸引了大批新客户，存款净增实现了首季开门红，二季度双过半，三季度超全年的强劲势头，极大地增强了信用社资金实力，为支持全县经济发展夯实了雄厚的资金，全县信用社提前三个月超额完成了市联社下达的存款净增计划，其存款市场占有率大大提高。
全县信用社在抓好柜台服务，提高服务质量，改变服务方式，增强服务手段的同时，主要吸储新举措是： 1、抓旺季经济，促资金回笼。
全县信用社抓住全年资金回笼旺季，大力组织存款，春节期间安排人员深入打工返乡人员家中及个体工商户家中吸收存款，春秋两季开学深入学校现场吸储，夏、秋农副产品销售上门收存，全县共组织旺季存款500万元，原高庙信用社在春节期间向外出打工者一封慰问信，吸收存款30万元，胡家营信用社组织学费140万元。
2、支持经济发展，培植新储源。
全县信用社通过有效地资金投入，带动了农民增收，农业增效，农村经济发展，收到了投之以桃，报之以李的良好效果。
仅此一项使信用社增加存款2100万元，如柳陂信用社共有3620户菜农存款150万元，安阳信用社共有2720户瓜农，存款达80万元。
3、抓财政资金管理改革机遇，锁定新客户。
今年在全县实行了零户统管，财会集中核算等财政资金改革时期，县联社及早向县政府汇报，及时与部门协调，乡镇社主动出击，积极配合，信用社靠雄厚的资金实力，周到优质的服务，规范的管理以及支农的独特作用等优势，在多家金融机构激烈竞争中取胜。
年底全县财政资金到帐达1500元。
银河信用社积极为县财会集中核算中心提供办公场所，配备办公设置，安排专职人员，全方位做好服务工作，已进入的36家单位到帐资金816万元，谭山信用社零户统管资金存入100万元，这样不仅增加了存款总量，而且优化了资金结构。
4、全员揽储，员工业余吸储，家属协储。
在“四项改革“推动下，职工工作积性和主观能动性得到空前提高和充分发挥，形成个个操心，人人经营的良好局面，全体员工在工作中做好存款的同时，业余揽储已成为职工们自觉行动，全县涌现了一大批揽储明星，仅联社机关干部职工业余揽储达480万元。
同时出现了夫帮妻、妻帮夫，父母帮子女、兄弟姐妹互相帮的家属揽储新局面。
银河信用社对单位攻关组织资金达2700万元，城关信用社职工夏贤芝组织个人存款160笔，金额60万元。
5、拓展中间业务，网络固定客户群。
全县信用社充分发挥点多、面广、战线长的优势，积极争取代收代付资金，全县已代收代付水电费，教师工资，电视收视费、行政事业性收费等月均资金达3500万元。
联社营业部积极主动，已代收电费、代发公安局等单位工资，代收公安局、土地局、电视台等单位行政事业费用，月均资金40万元，年末余额达241万元，占存款净增总额330万元的73％。
三、立足“三农”谋发展，当好主力创“双赢” 全县信用社牢固树立以农为本，为农服务的市场观念，视“支农、兴农、富农”为已任，充分发挥联系农民的金融纽带和主力军作用，力做经济发展助推器。
这样，不仅为全县农业增效、农民增收、农村经济发展做出了积极贡献，而且把信合事业带入一片新天地，达到了社会效益和经济效益“双赢”的目的。
信用社想为农民之所想，急为农民之所急，根据经济结构发展的新特点，积极探索灵活多样的贷款方式，为“三农”提供高效优质服务。
在巩固和发展“两户”等级评定，农户联保、贷款证等行之有效的贷款业务基础上，今年又在全县实施“信用工程”和“信贷阳光工程”，大力开展“信用组、信用村、信用乡镇、信用街的评定活动，并将信贷服务过程中涉及到的贷款发放条件、程序、利率等内容公开操作，公开承诺办事效率，优惠利率，信贷服务、简化手续、投诉受理等，“两项”工程得到了县政府的高度重视和大力支持，得到了相关职能部门的大力配合，受到了广大农民的欢迎和拥护。
目前，县联社已授牌10个信用村，5条信用街，这样，既简化了农户贷款手续，方便农民，有效地了农民贷款难的问题，又加大了信用社资金运用力度，增大了信贷资金安全系数，让信用社与农民粘合在一起，共兴共荣，共同发展。
1、围绕农业增效，实施向农业倾斜的信贷政策。
一年来，全县信用社共发放农业贷款862万元，为稳定农业，实现“小康工程”提供了强大的资金后盾。
xxx县优秀共产党员、全县优秀信贷员，南化信用社职工陈甲顺今年虽已内退，但他退休不退职，一心仍扑在工作上，经常深入农户家中，田间地头认真做好农民的资金调查摸底工作，一年来送货上门132笔，金额达98万余元，被农民称为“支农及时雨”。
2、围绕农民增收，大力支持产业结构调整。
按照县委提出的“适应市场、因地制宜、突出特色、发挥优势”的战略号召，本着“结构调优、产业调大、经济调活、农民调富”的调整思路，全县信用社围绕全面提高我县农业和农村经济的效益这个目标，大力支持农村经济结构的调整，共为蔬菜、反季瓜、水果、茶叶、库区网箱鱼、水生菜、秋淡菜、洋芋、中药材、魔芋等十大商品基地投放信贷资金1500万元。
如在信用社资金扶持下，安阳居峪、前湾等七个村、52个组、3300余户今年春季四瓜种植面积5500亩，总产量2475万斤，总收入1040万元，户均收入3000余元。
3、围绕农村经济发展，突破性地支持民营经济。
民营经济是全县经济新的增长点，信用社从信贷、信息、结算等方面提供系列服务，突破性地支持民营经济快速发展。
一年来，全县信用社共为4585个民营经济户发放贷款4810万元，帮助他们实现销售收入2.1亿元，解决就业人员5386人，上交税收2000万元。
私营企业——铸邦化工有限责任公司，自2000年5月份投产以来，产品始终有市场，有效益，发展前景看好，城关资金营销部列为重点支持对象，全年累计发放流动资金贷款120万元，已实现产值320万元，销售收入260万元，利润百万元，上交税金27万元，解决就业人员12人。
4、积极向龙头企业和社会福利事业倾斜。
银河社先后为xxx阳卷烟厂发放流动资金2000万元，为广播电视局发放购置的线电视光纤网络贷款300万元，为民营企业发放贷款400余万元，这样，不仅为信用社资金找到了出路，为企业所需资金开了方便之门，同时也提高了信用社在当地社会地位。
四、大打盘活攻坚战，强化资产保稳健 全县信用社始终把盘活不良贷款作为化解金融风险，搞活经营，提高经济效益的硬仗来打。
提出向贷款要资金、要效益的战略口号，迎难而上，克难奋进，采取内控外联，合力攻坚持的措施，多管齐下，多法并举，取得了可喜成效。
为大力盘活不良贷款，防范和化解资产风险，提高资金质量，县联社按照省、市关于不良款分帐经营实施办法，及时在全县开展此项工作，对12513万元不良贷款实行分帐经营，分块盘活，单独核算，系统管理。
1、绩效挂钩全员收。
为改变过去多数人经营（存款），少数人管理（贷款），不利于搞活业务的被动局面，全县充分调动全员盘活工作积极性，今年，县联社在分配制度改革中，实行百元收息含量工资，全员拿收息单项工资，按绩计酬激励机制的健全，职工盘活工作的积极性空前高涨，形成外勤人员长年清收，内勤人员白天上班，下班后轮换下乡收款的新局面。
据统计，全县166名内勤人员共清收不良贷款780万元。
2、政府支持带动收。
为盘活企事业单位、村、组集体沉淀贷款全县采取行政手段进行清收，为取得当地党委政府的大力支持，信用社一方面通过不断改进服务，大力支持农民、农业和农村经济的发展，赢得了当地党政领导和欠贷企业和理解、支持；另一方面，积极主动向当地党政领导汇报、协商，向贷款企业宣传，宣传信用社方针政策、法律、法规，信用社在支持“三农”发展中的地位和作用，让他们明白企业悬空信用社债务最终给社会带来的严重后果。
从而，得到了党政对信用社在清非工作的重视和支持。
全年共盘活保全企业贷款981.6万元。
梅铺电影院于1984年在信用社贷款1.5万元，早已院垮人散，2001年2月，信用社在抓住当地政府搞集镇建设，要拆除电影院这一时机，采取上述措施，得到了政府的理解和支持，当地政府用集镇建设拆迁费偿还了1.5万元的贷款。
3、依法起诉收。
对那些多次催收无效、影响大、有钱不还的“赖帐户”、“钉子户”，采取分类慎重地诉诸法律，实行依法收贷。
一是重在执行，重在收回，做到“起诉一户，执行一户，收回一户”；二是突出重点，收到诉一惊百，处理一户，震动一方，教育一片的效果；三是通过依法收贷，对不合规、不合法的贷款逐笔加以完善，使其具有法律效力。
全年共起诉38户，金额448万元，已执行收回21户，本金98万元，利息73万元，保全资产277万元。
4、捕捉信息及时收。
近年来，由于户籍管理松动，人员流动性大，许多贷款户远迁或长年外出，造成信用社债权悬空，贷款难以收回，为盘活这类贷款，全县采取与村、组干部，左邻右舍取得联系，打听贷款人，追踪清收。
如叶滩乡村民吴明，1992年在信用社贷款9000元，一直拖欠不还，2001年3月18日，吴偷偷回去，准备卖掉房屋后再次走人，信用社人员知悉后，立即会同司法人员于当日深夜11时赶到吴家，迫于压力，吴将卖房屋所得的现款偿还。
5、抵贷返租收。
对处于关、停、倒闭的企业，采取抵贷返租的方式进行盘活。
于1988年建成的安阳镇前湾村砖厂，因经营不善，造成年年生产，年年亏损，被迫于1997年停产倒闭，砖机报废，造成信用社投放的21.7万元贷款形成风险。
今年信用社经过调查研究，实地考察，认为该砖厂具有一定的市场前景，经与前湾村干部协商，经租赁转包经营权抵还贷款方式，进行盘活，已协商约定信用社经营权期限为25年，信用社取得经营权后向社会公开招租，每年收取三万元的承包费（本2万元，息1万元）预计10年可收回全部贷款本息。
在信用社投放6万元和承包户投入15万元的资金下，砖厂已恢复生产，现已生产红砖130万块，销售40万元，收入4万元，偿还贷款3万余元。
6、连带责任追究收。
为落实贷款“四包”责任制，我们充分发挥审计稽核的监督职能，联社把贷款质量列为常规审计项目，一年来，共落实52人责任人贷款356万元，视其金额大小，分别采取限期、下岗、停薪收回等措施，先后收回责任贷款210万元，其中15人已收清。
联社机关干部职工率先垂范，带头清收自参加工作以来的责任贷款，已有12人收回本金12.7万元，占应收回数21.2万元的60%。
7、待岗人员专班收。
今年，因用人制度改革，联社将通过竞标、竞岗、竞聘后内部分流21名待岗或退休人员，经过动员，组织他们成立三个盘活专班，他们落岗不落志，退休不退岗，忍饿挨骂，餐风路宿，承受一切困苦，共盘活不良贷款160万元。
待岗人员张刚明，5月15日，因淋雨得了重感冒，四、五天一直高烧咳嗽不止，为收回一笔即将沉淀的贷款，路途中吃药无开水就用冷水服用，一直坚持把这笔贷款收回为止。
8、注入资金启动收。
按照少投放、快启动的原则，对市场前是景广、产品质量高、效益潜力大，因资金困难处于关、停的企业，在确保贷款安全的效益的前提下，注入启动资金“放水养鱼”，增强其活力，促进其发展，从而盘活不良贷款。
全县共为11个借款单位入贷款35万元，由此盘活56万元，如：柳陂河口店村二组王文智，1998年2月8日贷款4.3万元，用于购车运输，然而，天有不则风云，人有旦夕祸福。
90年8月份，在运输途中，因刹车出现事故，车辆被撞毁，自己又摔成重伤，致使结欠贷款3.2万元无法偿还，今年元月，信用社为其提供养鱼技术，并新注入贷款3万元，扶持王文智利用优越的自然条件养鱼20箱，12月份，王把鱼出售后还清了旧贷。
五、增收节支两手硬，减亏增效显成效 为扼制亏损局势，尽快实现扭亏为盈，全县信用社把“效益兴社“落到实处，一切围绕效益干，一切围绕效益转，做到增收节支两手抓，两手硬，从而实现了收入增，支出降，亏损减的可喜局面。
全县信用社贷款利息收入达904万元，同比增加200万元，亏损727万元，同比减亏500万元，有5个信用社实现扭亏为盈。
银河信用社采取增存增收，盘活增收，营销增收等综合措施，取得显著成效，全年实现收入292万元，支出控制在363万元，亏损71万元，同比减亏365万元，减幅达84%，创全县首位。
1、多法并举抓增收。
一是大力清收到逾期贷款，向贷款存量要收入；二是大力投放贷款，向贷款增量要收入。
做到小额贷款按期收息，千元贷款按季收息，万元以上贷款按月结息。
全县百元贷款收息率达4.62％，同比增加0.58个百分点，三是最大限度地压缩非生息资金占用，现金库存实行限额控制，应收帐款实行报批列帐，并对历年应收帐款县联社实行台帐监控，下达下降指标；四是大力开办中间业务，通过代收代付资金，增大利差收入；五是灵活调剂资金，提高资金生息水平，全县实现调剂资金利息收入228万元。
多管齐下抓节支。
一是实行全县统一核算，重点突出了“各项收支月末上划，考核工资据实下拨，公用费月包干使用，各项提留算帐到社，财务收支定期通报，经营成年终考核的核算新观念，实行“资金统一调度，税费统一交纳，费用统一核算，证照统一办理”的新举措，取得了明显成效，全年各项业务费用支出同比减少106元，二是推行“四项改革”，节省费用支出。
据统计，全县撤并机构网点，节省安全防护费、网点办公费等70万元，减员分流，节省工资及人头其他费用支出10万元，打破档案工资，实行结构工资后，减少工资支出88万元；三是财务实行民主管理，集体审批，堵绝不合理开支；四是购置固定资产实行公开招标制，达到质量更优，价格合理。
六、安保监管两手抓，综合治理保稳建 安全出效益早已成为共识，全县信用社强化内控制度，狠抓内部整改，充分发挥稽核、监察、保卫、人事组织等管理监督职能作用，上下联系，齐抓共管，防范并举，清查结合，从严治理，标本兼治，确保了信用社的稳健运行。
1、查防结合，扼制经济案件。
为充分发挥审计稽核监督、保护等职能，县联社从加强队伍建设入手，将稽察大队人员纳入联社机关编制，并增加稽核队员，使稽查队达到8人。
一年来，全县专（兼）职稽核人员，开展以下几项工作： 一是开展稽核检查，重点会计决算，2000年亏损大户，分流人员，撤销网点、主任离任、职工离岗，信贷管理，2001年新增贷款，财务收支，内控制度执行等项目的稽核，共稽核独立核算单位60个（次），信用分社190个（次），信用站249个（次），审计面达100%,审出有关问题资金215笔，涉及金额283.9万元，其中：财务违规20个单位，涉及金额97331元，信贷违规14个单位，涉及金额270万元，会出违规5个单位，涉及金额7467元。
对审出的问题，做到查处结合、查纠结合，查改结合，共下达审计决定25份和审计纠正意见书15份，收到审计反馈意见书14份，纠正处理违规资金215万元； 二是抓好来信来访查处工作，全年先后对涉及违反信贷纪律、冒名贷款、职工受贿，私设“小金库”等信访和举报案件进行了查处，对查实的问题县联社给予了严肃处理，其中开除留用察看查处分1人，撤销主任职务1人； 三是狠抓了党风廉政建设，开展全方位监察监督，对全县37名中层以上干部建立了廉政档案，强化了日常工作和行为的监督，经对县联社副科级以上干部廉洁自律进行清查，无论从手机配备、话费执行标准、学历等方面无一违规违纪现象，全县中层干部拒收退礼金（物）21人（次），金额51500元，仅联社主要领导拒退礼金3万余元； 四是主抓了源头治腐工作，坚持依法治社，推行社务公开，一年来，联社对新任的三名副科长，五峰信用社基建、城区七个网点改造、联社管理费列在购置一体机、空调、复印机等予以公开购置，公开金额达211万元，真正体现了民主参与，民主监督，民主决策，民主管理。
2、构筑“四防一保”屏障，防范刑事案件。
全县信用社坚持以“社会治安综合治理”和“四防一保”工作为主，本着“谁主管，谁负责”的原则，围绕防范为主，突出重点，保障安全的方针，推行安全工作责任制，做到分级管理、分级负责，群防群治、综合治理，强化了组织建设，制度建设、设施建设、安全教育、考核检查、防法体系等一系列的防范能力。
一是加强领导，健全组织，责任到人，联社于年初成立了“社会治安综合治理”和“四防一保”领导小组，并制订了各项规章制度，联社主任与各乡镇社签订安全目标责任书35份，各乡镇社主任与职工签订安全目标责任书360份，各营业网点与相邻的单位和个人签订联防协议书97份，从而增强了人防意识； 二是加强教育，提高认识。
县联社利用举办全县会计、出纳、信贷员、主任培训班时机，讲授安保知识，乡镇社定期或不定期组织员工进行营业期间的操作规程，防暴预案和安全规章制度等学习培训，增强了防范能力； 三是加大设施改造投入力度，增强防范能力，今年共投资67.2万元，对城区8个网点按照98达标标准做到一次性改造达标，共新建和改造13个网点，维修报警器28个，保险柜8个，金库门3个；更换灭火器干粉43个； 四是加强枪支弹药管理，做到了全年安全押运守库无事故，全年安全押运165车次，调款225个（次）网点，调运现金3972万元； 五是加大检查和处罚力度，县联社定期或不定期，组织人员对全县所辖区进行拉网式突击性检查，尤其是吸取鲍峡信 小花果信用分社“11.18”抢劫未遂案的教训，联社及时组织人员，连续四夜对全县开展突击性夜晚检查。
一年来,开展拉网式检查6次，检查网点265次，查出隐患104处，下发隐患查改通知书75份，整改78处，共处罚职工78人，罚款4150元， 3、加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。
为加强空白
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为了我们共同的家 ——华丰合行闽江二路支行干群一心团结实干业务经营步入良性轨道 华丰合行闽江二路支行位于金融同业竞争最激烈的青岛市市南区闽江二路，现有干部职工10人，其他信贷人员2人，前期受各种因素的影响，业务经营中的问题比较突出，考核一直处于后列，甚至在员工的情绪上也产生了波动。
2008年8月中旬，行党委根据工作需要对其领导班子进行了调整，新的支行领导班子到位后，带领大家从解决制约单位业务发展最直接的问题出发，迎难而上，上下一心，团结实干，奋力拼搏，在短期内不仅转变了全单位上下的精神风貌，而且在 业务经营上也完全扭转了前期被动的工作局面，彻底走出了低谷，重新步入良性轨道。
截止4月24日，该行各项存款余额达到17629万元，较年初增长8785万元（含代收话费），完成全年计划的260%；各项贷款余额达到12886万元，较年初增长6278万元，完成全年计划的126%，实现了“存贷两旺”。
主要工作措施是： ——坦诚相待，及时沟通，靠团结凝聚士气。
俗语“家和万事兴”——对一个单位也不例外。
该行新领导班子到位后，把凝聚全行的工作士气，解决部分员工的情绪问题作为首要的问题来抓。
一是干部职工坦诚相待，坦诚交流，及时沟通，不回避问题，把大家的思想都凝聚到单位发展这个点上；二是支行班子充分发挥表率作用，主动和员工打成一片，冲锋在前，享受在后，在利益上不计较个人得失，在短期内就迅速赢得了广大员工的认可和支持；三是对部分员工关心的热点问题进行了公开化、透明化，有效的消除了员工的顾虑，团队的凝聚力得到了空前的提高，下定了发展的决心；四是乘势而上，重新制定了一系列的员工绩效考核办法，收入与贡献挂钩，鼓励员工发挥自身才能，争做贡献，并对各类奖励都做到了按时兑现，有效的调动了员工参与业务营销的积极性。
此外，该行为了增强广大员工对单位的认同感，在3月份组织现有员工及部分前期已调走的员工集体合影照了一张“全家福”，并悬挂在营业厅的醒目位置，抬头就能看见。
教育大家都要懂得自己是华丰银行闽江二路支行这个“家庭”的一分子，都要为这个“家”的发展争做贡献。
此举在单位上下产生了强烈的反响，激发了大家的工作热情，涌现出了许春兰这样个人揽存金额超过3000万元的全行典型优秀职工，整个单位的经营面貌焕然一新。
——转变思路，创新措施，靠发展重拾信心。
该行的工作计划是：一手抓好资金组织工作，一手抓好贷款营销工作，凭借业务经营的快速发展重树广大员工对单位的信心，增强对单位的认同感。
针对前期经营中存款滑坡的问题，该行及时转变经营思路，把公关的重点放在中小企业客户的拓展上，不垒大户，不争水分临时存款，不为存款而存款，主要靠正常业务合作形成稳定关系争取客户。
行长带领信贷人员，深入周边写字楼、商业网点，上门进行业务宣传，提高我行的知名度，不断拓展新的客户群体；广大员工八仙过海，各自神通，充分发挥自身的社会关系优势，积极争取业务，促进业务发展。
由于大家在资金组织上心往一处想，劲往一处使，仅储蓄存款一项，就增长了2000余万元，提前完成全年的计划，使整个存款工作走在了前列。
存款局面的改变对于重新树立广大员工的发展信心起到了重要的作用，大家在与兄弟单位的比较中也首次挺直了腰杆，为本单位资金组织工作取得的成绩而骄傲。
为了优化贷款结构，该行坚持“早投放、早收益”原则，结合三信工程建设，抓住我行中小企业市场定位这个优势，加强推介，积极开展贷款营销工作，新增贷款全部为抵押贷款，提前完成了全年的营销计划，为保证完成全年利息收入指标、利润指标打下了良好的基础，实现了“开门红”。
此外，该行还高度重视国际业务客户拓展工作，加强与总部专业部门的沟通，上门提供服务，满足客户需求，目前已新开立国际业务结算帐户8个，为确保完成全年的国际业务结算指标创造了条件。
该行员工徐晓燕同志，利用其家属在港务局工作的优势，毛遂自荐，主动贡献，在4月份拉进一知名进出口企业到该行办理国际结算业务，整个单位全年国际业务结算量有望突破亿元大关。
——迎难而上，对症施治，靠实干解决问题。
不良贷款清收活化问题是员工关注的焦点，也是制约单位发展的“瓶颈”，针对本单位不良贷款占比高，清收难度大，成因复杂的问题，该行领导班子在困难面前不退缩，迎难而上，坚决打好清收盘活的“攻坚战”。
在具体方式上，他们灵活对待，加强与贷款户的沟通交流，从实际出发，多做工作，多措并举，一企一法，尽量不采取法律诉讼方式，不与贷款户搞硬性对抗。
例如，一贷户前期在该行贷款100余万元用于投资，系保证担保贷款，到期后无力归还，拖欠利息，贷款形成不良。
该行经过调查后发现，这名客户虽然暂时无力归还贷款本息，但其手中在外地还有部分建好但没卖出的房产，于是就动员客户利用房产抵押承接上述贷款，经过反复工作，终于得到了客户的同意，并经总部批准，不良贷款由不良变成了正常，由担保变成了抵押，风险得到了有效的控制；再如，一集体企业前期保证担保贷款300万元，贷款到期后因无力归还形成不良，该行从企业的实际出发，针对客户货款回收周期，同企业协商制定了还款计划，将每笔到期贷款压缩30%--40%，既保证了企业的正常运转，也清收活化了不良贷款，还同企业之间形成了默契，构筑了良好的关系。
通过努力，该行今年以来目前共清收活化不良贷款300余万元，不良贷款占比实现了显著下降。
——加强借鉴，完善不足，靠服务赢得客户。
该行周边的银行众多，竞争激烈，为了提高服务水平，该行深入开展了一系列的他行服务借鉴学习活动。
一是学习他行客户经理如何接待客户，回头制定本单位信贷人员的服务办法；二是学习他行柜员的服务特点，改进本单位员工的服务不足，三是学习他行的硬件服务设施配备，结合实际制定自身的改进方案；四是学习他行员工的服务礼仪、服务用语、服务形象，边学边干，及时完善。
例如该行针对大额高端客户的需要，专门推出了VIP贵宾服务窗口，制作了精美的贵宾卡发给客户，并详细具体的明确了对贵宾客户的服务内容，逐渐向城区的其他银行看齐，适应城区业务的需求，增强竞争能力，奠定了发展的基础。
（青岛华丰农村合作银行 李骏 刘伟） 思路决定出路 精彩源自创新 -----华丰合行南京路支行业务发展步入快车道 华丰合行南京路支行现有干部职工11人，其中信贷人员2人，进入2009年以来，该行立足城区实际，创新思路，更新手段，全行上下团结一心，以全新的姿态、面貌投入到各项工作中，有效打开了城区客户市场，业务经营工作也走在了前列，呈现出“存贷两旺”良好的发展态势。
截止4月24日，该行各项存款余额达到30154万元，较年初增长6786万元，完成全年计划的230%，其中对公存款较年初增长5453万元；各项贷款余额达到31660万元，较年初增长6000万元，完成全年计划的120%。
该行的主要工作措施是： 一、从转变思想认识入手，明确市场定位，牢固树立发展信心——“我们在城区的市场空间是大的，具有远大的发展前景”。
单位发展的重担应该是大家共同去挑
针对部分员工受一系列因素影响对目前城区业务开展存有一定顾虑的问题，该行把树立员工的发展信心作为第一位的工作对待，一是支行行长带领大家回顾南京路支行的发展历史，重温昨天的成绩，明确提出“昨天能干到的，今天也能干到”；二是向大家介绍部分兄弟单位的先进经营事迹，树立“别人能干到的，我们也能干到”的决心；三是结合中小企业的市场定位，发动大家认真分析城区客户的特点，群策群力，对业务营销手段进行丰富、创新，选准目标客户，明确市场空间，看清城区的优势和发展潜力。
通过一系列的工作，使每一名员工都在思想认识上产生共鸣，充分认识到“我们在城区的发展空间是大的，不是小的”，自觉主动的将个人进步与单位发展结合在一起，绑在了一起，形成了一个有机整体，为做好各项工作创造了条件。
二、从制定发展策略入手，找准自身优势，主动推介业务产品——“我们在城区的经营优势是强的，具备他行不能比拟的优势”。
要在竞争中取胜，就要最大限度利用好自身的优势
该行的工作方式是：抓住城区中小企业客户资金需求迫切的心理，积极推介我行贷款业务“灵活、快捷、便利”的特点，以此来争取客户，这个优势找的很准。
由于我行具备独立法人资格，贷款审批手续较他行快捷，很容易得到客户的认同，为进一步开展业务合作创造了条件。
例如，该行重点出击，创新经营思路，把市区写字楼内的众多公司企业作为业务营销的对象，通过以下工作程序进行公关：一是从写字楼物业公司着手，首先掌握楼内的企业数量、经营情况、业务特点，做到知彼知己；二是利用写字楼物业人员分发报纸的有利时机夹带我行的业务宣传材料，先给客户一个初步的印象；三是聚力于一点先行突破。
方式很多，可以通过物业公司，也可以通过现有贷款客户或其他社会资源，按照先易后难的原则，首先确定该写字楼上最容易争取到的客户，即第一个客户，全力进行公关、业务推介，宣传我行贷款业务的优势，积极争取业务合作，力争首战告捷，再逐步渗透其他客户。
该行的实践证明：在写字楼客户拓展上，只要打开了一个点，就为攻下其他点创造了条件。
靠着上述工作程序，该行在今年以来共争取写字楼新客户10余家。
实际上，客户不一定都需要贷款，但只要到我行开立了帐户，把结算业务也放在了我行，也就带来了存款。
该行靠拓展写字楼客户，一举揽进存款数千万元。
再如，该行以青岛市区众多的房屋中介作为拓展个人抵押贷款业务的有效平台，盯上另外一块大“蛋糕”，通过上门发放宣传材料，将我行个人抵押贷款业务灵活快捷优点介绍给他们，吸引他们在有房屋交易时积极到该行办理抵押贷款业务。
由于市内的二手房交易活跃，个人抵押贷款业务量大，为该行从容结交各方面不同的客户群体创造了条件。
三、从发挥员工能力入手，改革考核办法，大力激发工作热情——“我们员工的能量巨大的，能力是强的”。
为了有效发挥员工个人的才能，该行在考核办法上进行了一系列的创新：一是设立了业务明星榜。
对上月本单位在业务营销、柜台服务上表现突出的员工作为当月明星，照片上榜，张贴在营业大厅内，让客户知道；张贴在餐厅内，让大家学有榜样，从荣誉角度激发大家“学先进、赶先进、超先进”的积极性。
二是设立了系数制的效益工资发放模式。
除了单独的业务贡献奖励外，该行依据个人贡献大小根据评议、营销、服务、规范等逐项设置不同的奖励分值（总分100分），月末统一汇总，按分值拉开差距。
最高的可以拿到1.5倍系数的效益工作。
对表现突出的员工除了物质奖励外，还单独给予适当假期奖励（多休息一天），此举为员工在各个层面发挥才能创造了平台，有效的调动了大家争做贡献的积极性。
三是把服务工作放在考核的重要位置。
仅靠业务合作揽进客户还不够，还要靠优质服务留住客户。
该行建立了首问负责制、服务承诺制等一系列的管理办法，对员工业绩考核实行服务“一票否决制”。
不仅重视员工的服务态度、服务技能等软件建设，也重视服务环境、服务设施等硬件建设，在各个方面都争创一流，给客户一个温馨的感受。
四、从抓住业务机遇入手，创新服务手段，广泛拓展客户群体——“我们在城区的客户会越来越多，发展会越来越好”。
抓住了业务发展机遇，就意味着事半功倍，以最小的代价换来最大的回报。
例如，该行抓住周边建材市场、家具销售市场开业的大好时机，从做通市场管理部门的工作入手，实施源头公关策略，积极开展上门宣传，一举拉进众多的销售客户，拓宽了客户群体。
此外，该行注重从现有存量客户中挖潜，把业务做大。
例如，该行针对福彩业务需求，提出了一揽子的服务方案，满足客户需求。
一是充分发挥汽车银行的作用，每周一、二、四、六及时上门收取存款，风雨无阻，金额大小不限；二是从方便客户的角度出发，充分利用青岛市农村信用社系统网点分布广泛的优势积极开展中奖奖金代发业务；三是丰富服务内容，从一般的收付业务逐渐向pos、ATM等自助机具业务合作深入。
在与其他银行的竞争中脱颖而出，成为青岛福彩中心各项业务的主要银行合作伙伴，带动了存款增长和中间业务收入的提高，获得了良好的收益。
其中仅存款一项，就揽进存款数千万元，发展前景看好
