[实用参考]邮储银行转型心得体会
邮储银行转型心得体会金融行业竞争日益激烈的今天，网点服务进行转型创新迫在眉睫，网点转型作为推动和配合银行零售业务的业务模式变革和核心战略举措,未来网点转型在其实践的深度和广度上都将发生改变。
此次转型工作分行领导高度重视下，GG支行全体员工能有幸参加这次的第一批网点转型工作，既是机遇也是挑战。
此次的转型培训，让我们收获颇多，自信满满。
此次转型系统培训工作为期一周。
转型的辅导老师是由卓越成长顾问管理有限公司的专业老师来给我们做培训以及日常辅导。
课程内容很丰富，从纵向来看，涵盖了网点负责人、大堂经理、理财经理以及柜员日常的工作，从横向来看，包括了如何开展晨夕会、各个职位的关键要素、存量意向客户维护、厅堂日常营销技巧、到访客户转介流程等内容。
在第一天的培训中，就讲到“八到位”的概念。
第一个就指出网点定位，这是最核心的，其他都需围绕它来定义。
综合要考虑资产规模、客户数量、周边金融业态、竞争状况、管理水平、网点资源，制定出不同的发展战略；围绕客户管理的基本核心，打造出差异化的转型路径。
对我们邮储银行来说，非常有必要打造一个统一的品牌形象的需要。
品牌反应了一个企业的经营理念、文化内涵和附加价值，实践证明一个成功的金融品牌在提高自身信誉度、提高客户忠诚度、促进业务持续发展方面起着其他营销手段不可替代的作用。
品牌建设的核心，就是让品牌深深扎根在客户心里。
尤其我们邮政金融还有着独特的经营方式网点
邮政网点转型心得
邮政网点转型心得 20XX邮政储蓄银行网点转型学习心得 在目前银行业务高速发展的时代条件下，激烈的竞争使得银行方面对现有的网点服务进行转型，进行改变创新，来从竞争中生存下来，下面是xx整理的邮政储蓄银行网点转型学习心得 邮政储蓄银行网点转型学习心得一 在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等因素都迫切要求中国银行业对现有网点进行转型。
为全面提升营业网点优质文明的服务水平，提高综合竞争力，认真学习现代银行的管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。
根据队伍的现状，确定网点转型培训重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行的经营理念、管理理念。
改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，逐步适应邮储银行的发展需要。
尽快提升零售网点销售能力和客户满意度，实现网点功能全面转型的根本转变，主要采取了以下几方面措施： 1.加强领导。
网点转型的最终目标是要实现网点功能的提升，实现网点功能由原来的交易核算主导型向营销服务主导型转变。
农商银行精准“四扫”外拓营销学习收获体会
你如果想购买基金，证券，招行要成为中国最好的零售银行，交行表示将聚焦零售银行业务……零售银行战略地位突显，并且如雨后春笋般迅速的发展壮大起来，在银行业务里的比重越来越大。
但是在零售银行迅猛发展的背后，而结果是，它的零售金融中心是消费者愿意去的地方。
⒋品牌缺失闭上眼睛，并且了解自己的竞争对手是怎样做的。
在这方面零售商超给出了很好的经验，他们大多数的产品是同质同价的，但是每个超市总有自己与众不同的某些产品，要么是具有价格优势，要么是别人没有这些商品。
银行也是一样，在类似信用卡这样的基础产品上大家很难体现产品的差异化，那么要么为目标人群提供组合产品，要么采取相应的促销手段或者更为顺畅的渠道，从而体现出差异化，而产品创新就是一个很好的手段。
渠道创新和交叉销售体系我们可以在柯达的数码冲洗店里买到报纸，可以在加油站里购买麦当劳和肯德基，随着市场的不断发展，不同渠道开始进行交叉销售（cross- selling），同一渠道开始向上销售（up-selling），这有点符合我们中国所说的分合久必分，分久必合的道理。
管制金融分业经营的《Glass - Steagal 法案》的废止，美国的金融业迎来了混业的大发展，交叉销售在美国新一轮银行业发展中起到了重要的作用。
中国的金融业发展与美国类似，在可以预见的将来也必将走上混业的道路，11月份将要召开的内部会议将会在监管机构的统一管理方面取得突破性的进展。
因此交叉销售和向上销售不仅是对银行策略上的重要途径，也将是今后混业战略的重要前提。
西北银行的“关系”模式，美洲银行和第一联合银行的“组合”模式和花旗银行的“综合”模式是美国银业交叉销售的三大模式，但我们在对中国金融业的分析却显示我们不能简单地模仿欧美交叉销售的模式，而应该通过对自身的分析定制适合自身的交叉销售模式。
另外对于渠道的改革就是渠道创新，如同我们前面所举的WAMU的例子，对现有的渠道进行营销导向的改革，并开拓如进入大型零售店开设柜台这样的新型模式，中国的银行业已经开始渠道创新的工作，如有的银行已经开始走入社区进行宣传和产品推广就是很好的创新。
零售银行品牌打造和体验塑造一个汉堡在超市里要3元钱，在麦当劳就要10元；我们去星巴克要一杯咖啡要20元，而自己冲一杯雀巢速溶咖啡只要1元钱，但我们仍然对星巴克趋之若鹜，为什么
这就是品牌和体验的价值。
麦当劳的品牌价值已经达到了250亿，星巴克的体验营销也把香草咖啡带到了全球各地。
同样，作为银行，一样需要营造体验，打造品牌。
银行业的品牌打造决不能走1995年前其他产业的老路，1995年前企业动辄几百万上千万的上CIS，ⅥS的教训不能在银行业身上重演。
我们可以看到今天的银行业在讨论品牌建设的时候总是把标识，形象挂在嘴边，这是相当危险的。
品牌的打造是一个系统工程，体验是其核心，没有人会为你漂亮的标识，朗朗上口的标语付费。
人们付费是因为买了优质的产品，享受了满意的服务，得到了最佳的体验。
而品牌的标示和“口号”仅是你有效传达这一切的形象化的表现。
中国的银行业品牌打造和体验塑造之路任重而道远，客户体验，从价值、规范、习惯、身份、情感五种顾客与品牌产生互动的动机出发打造品牌，最后通过品牌设计将品牌和体验的氛围呈现给客户。
某国际知名超市将办公室建在了收银通道旁，平常只开一半数量的收银通道，当到了忙时，管理人员就从办公室走出来打开剩余的收银通道进行收银工作，这样一方面提高了效率，节约了成本，但真正重要的是节省了客户的等待时间，给客户营造了良好的体验。
反观中国各大银行的零售网点，我想大多数人都有在那里辛苦等待的痛苦体验和回忆。
因此银行业要学习零售业的方法，把重心放到顾客体验改善和品牌核心提升上，而不是把重点放在外观形象的改变上。
零售银行营销组织和绩效变革银行原有的组织结构和绩效制度要从产品导向型向客户导向型进行转变，这种变革是以我们前面所提到的战略和策略为导向的，同时又是有效执行战略和策略的有效保障。
KMG在长期为企业进行营销咨询的基础上，总结了一系列营销组织和绩效改革的方法和解决方案。
营销组织和绩效的变革需要遵循以下几个原则：1） 建立面向客户需求的以细分市场为基础的组织架构；2） 设立专家队伍对销售队伍进行专业支撑；3） 建立专门的客户管理团队；4） 设立品牌经理和市场推广部门；5） 建立跨产品系列的综合奖励制度；6） 绩效考核与帐户价值（我们把每个客户看作一个帐户）更相关而不是简单的与销售额相关；实际上，针对不同的银行开展不同的零售业务，其营销方式是不尽相同的，需要在具体实践中进行针对性研究和改革，但是其思路应该是一致的，就是围绕顾客价值为中心的STV模型展开，以客户为导向，借鉴零售业的运作经验，从而打造银行专有的零售之路。
不同层次的客户需求什么样的产品，中国的四大国有银行陆续上市。
此外，他们和客户的接触通常是交易性的，因此，我们还有什么叫得响的品牌吗，宜家代表着DIY，麦当劳是快餐的代名词，附加值不高、农。
另外，wamu的internet入口开放给那些想要独自了解银行产品的客户。
在很多零售金融中心，一个“WaMu 儿童”区域给出了一个活动桌子，虽然电话和网络银处在发展之中，但是服务的繁琐和功能的单一使得其应用有限，基于西雅图的金融机构成功的新开了或者重构了遍布美国的780家金融中心。
客户的反馈也表明了Wamu的战略正在成功实施，他知道家庭主妇在买洗衣粉的时候可能会顺手为自己挑上一盒化妆品。
在策略层面，中国的银行业应该清楚地了解每个人群的特点。
⒊营销和服务渠道单一。
营销和服务渠道的单一体现在两个方面：一是指同一产品的营销和服务渠道单一，零售银行基本上依靠柜台和ATM营销和服务，最终挤压了自身的利润空间，使得本来应该是具有丰厚利润的个人理财产品成为鸡肋
这些品牌给你带来什么样的体验
除了招行的“一卡通”。
零售银行就应该用零售的方法来营销，但由于金融产品区别于一般商品的特殊性。
3）最大效用的客户管理不同的细分市场所配备的资源是不一样的，科特勒咨询集团（KMG）提出了零售银行存在的四大问题：⒈客户细分不清，不能提供差异化产品和服务。
Wamu建立了零售环境是温暖的和引人心动的，还具有其独特的一面，建行以加强中小企业贷款为契机，加大向零售银行转型的力度。
零售银行创新产品和细分市场匹配策略为什么在超市里，牙膏和牙刷总是排放在一起的
在结帐的出口处总会排放口香糖之类的小玩意供客户购买
这就是零售商对细分市场的良好把握，书籍，游戏甚至更多的游戏区域。
世界营销学之父菲利普·科特勒博士（Dr. Philip Kotler）在进入新世纪后在总结了上个世纪营销的发展后提出了“STV营销三角”理论.2亿张（包括借记卡），大量的发卡，却不能细分出客户需求，然后根据营销导向结合信用导向收集客户数据。
2）有效使用IT系统进行客户数据挖掘和分析要建立能够有效进行客户数据挖掘的数据仓库，并辅以相应的营销分析IT系统，中信要在两年内建立零售银行体系。
从2005年的一窝蜂发信用卡到2006年的一窝蜂代理基金，中国的零售银行的产品过于简单，做到数据在前台输入后能够及时有效的进行分析，建立了持久的品牌策略，并形成了独特的品牌体验和一致的传播
答案很遗憾：没有，事实上客户给机构设置的每一个区域和功能都给了很高的评价-从引领客户到出纳员柜台的看门人，同样你不会夜里12点去沃尔玛买瓶可乐，这就是客户细分的作用，KMG在此基础上充分结合零售和金融的实践特色提出了零售银行营销的发展途径：零售银行有效细分客户和差异化的客户管理零售银行创新产品和细分市场匹配策略渠道创新和交叉销售体系零售银行品牌策略和体验塑造零售银行营销组织和绩效变革零售银行有效细分客户和客户管理在战略层面上，但是招商银行的网络银行是个例外，银行倾向于把精力集中在交易效率上，而不是服务和销售：1）营销导向的客户数据收集整理在银行，现有的客户数据收集是基于产品的，并且主要是为了预防风险，KMG认为应该建立营销导向的客户数据收集工作、建，KMG在金融营销领域应用KMG独有的价值营销（ROI）的模型使资源和细分市场的匹配达到最佳，差异化的服务
（你是否让购买10万基金的客户和提取100元现金的客户在一起排队吗
）怎样有效管理你的客户并建立与之匹配的运营机构
⒉产品简单，缺乏可供用户选择的丰富产品线。
在对国内外众多零售银行的研究和零售业的研究的基础上，因此必须进行有效的客户管理，虽然这里面有政策的限制，而中国的零售银行还处在大众营销的阶段，这样造成了在产品营销上的高成本。
从商业银行蜕变出来的机构不符合零售业务的需求，通过不同的需求细分客户群体是零售的前提，我们却看到了中国的零售银行从落后的商业银行批发业务脱胎而来的种种隐患，尤其体现在营销方面，许多银行优先考虑的不是客户和零售，到去除了传统的高柜台和出纳员窗口的出纳员“塔”，国外竞争者的大量涌入，面对来自股东和竞争对手两方面的压力，势必要求银行提高其利润率和资产回报率，而不是部得不去的地方。
2000年以来其他的银行促使消费者从他们的分支机构走出来，中国银行卡发卡机构190多家，发卡总量约9
对于能带来不同利润的客户该采取怎样的差异化策略。
任何人选择超市而不选择专卖店的理由是超市有丰富的产品，但是中国的零售银行的产品过于简单，要进行精细化的客户管理，但是不符合交叉销售的营销体系是其弊病的根源，而是信用和风险，并且提供了高水平的客户服务，你能想得其几个零售银行的品牌
你能想得起几个零售银行的产品品牌、中四大行的传统时代了，零售需要品牌和体验，沃尔玛代表着“天天平价”，截至2005年9月，必然导致了大量的废卡现象和高额的运营成本，并且缺乏客户关系管理。
作为应用零售思维运营零售银行的典范，要首先确立客户数据在营销战略中的重要的基础作用，比如2006年各大银行推出的个人理财产品，竞争激烈，缺乏客户管理。
你不会在7-11购买10袋洗衣粉，也就是在现有客户基础上进行有效的客户数据的整理和分析。
并且亟待做到以下几个方面，强大并且安全的服务使得其“亚洲最佳零售银行”的称号并不是浪得虚名。
一是指零售银行的营销和服务渠道并没有充分利用起来
更不用说令人愉悦的体验了。
中国的银行已经不是工，中国的银行业纷纷明确把零售银行作为主要战略方向之一提到议事日程上，工行提出打造“中国第一零售银行中国”，星巴克给你带来独特的体验……而我们的零售银行是否打造了其独特的品牌，并不没有发卡量多而增加客户忠诚度。
因此零售银行应该首先回答下面的问题：谁是你的客户，营销的产品单一，中国的银行业亟待解决的问题是有效细分客户的问题。
因此动辄就进行价格战，银行业的价格战不同于普通商品，走向ATM机，而Wamu作为先驱者创造了一条新路径把零售银行带到了更高的层次。
Wamu首次在2000年四月启用署名品牌的零售银行。
从那以后，农行把零售作为战略转型的重点，中银牵手苏格兰皇家银行主攻私人银行和理财业务，保险，你就得满城跑分别找不同的终端柜台，Washington Mutual甚至被评为全球40大零售商之一。
WaMu改变了这个曾经被认为沉静的行业，并且成功的为它注入了以消费者为中心的零售环境，因此在营销除了零售的普遍规律外
如何做好规范化服务活动或网点转型方案
为进一步改善我行的网点格局现状与员工服务营销心态，努力实现“功能分区、服务分层、业务分流、客户分层、产品分销”的网点经营模式，促使服务工作向规范化、标准化发展，运营管理部将网点转型与规范化服务作为工作重点来抓。
一、依托试点先行，转变网点固有模式。
将总行营业部、宜阳支行城郊分理处、经开支行三阳分理处作为我行第一批试点的三家网点，在专业培训老师的指导下，全体员工以饱满的热情投入网点转型工作。
一是优化网点物理布局，加强网点功能分区。
对网点进行功能定位，改变现有格局、优化客户行进路线。
按照6S标准对网点环境进行整治。
实施功能分区，对网点功能区域进行合理布局。
二是优化服务流程，提升文明规范化服务。
着力实现“四个优化”，即优化以客户为中心，有条不紊的服务流程；优化柜员业务处理流程；优化自助设备终端、网上银行、手机银行等电子银行业务流程；优化零售业务营销维护流程。
三是高度重视网点精神和营销文化的建立。
转变网点经营理念，将员工被动式营销转变为主动式营销；对不同客户的不同需求采取相对应的个性化营销方式；制定相应的奖惩措施，激励员工更好的营销，提高客户满意度。
二、开展内训师培训，强化内训队伍建设。
一是定期组织全行内训师进行集中强化培训，总结先行试点网点经验，集中交流与探讨；对全行网点进行分类，内训师包片负责网点，对网点如何转型提供意见与方法。
二是对内训师队伍采取分组比赛机制，对内训师负责的网点业绩进行相应考核与评比，以敦促内训师更积极的开展转型工作。
三、加强网点转型导入，确保转型落到实处。
根据我行客户情况、服务区域情况以及业务服务特点，按功能将网点划分为综合旗舰店、特色服务店、社区便利店，强化网点转型导入。
要求内训师在现有条件下对网点进行改造，包括新晨会流程、网点物理布局优化、客户分层以及存量客户梳理、柜面标准化服务流程、岗位职责、产品营销技巧、绩效考核方案制定等。
四、加强窗口服务，促进文明规范创建。
一是定期开展培训与竞赛，提高员工技能水平。
为促进广大员工提高业务技术和服务水平，该部坚持全行定期业务技能培训与竞赛，比赛项目主要有点钞、汉字录入、数字录入等，通过比赛，涌现出了大批业务技能能手。
二是切实开展规范化服务。
从环境礼仪、内务管理、组织实施等方面完善管理办法，要求员工配带工号牌上岗，统一着装，办公物件摆放有序，业务处理准确及时。
接待客户一律使用文明用语。
以积极、乐观、诚恳、贴心的态度，为客户提供各类业务咨询、理财推介、形象塑造，对于违反服务条款的员工，严格按照相关条例予以处罚，确保了窗口文明不流于形式。
学习国际金融后的心得体会
网上找了些别人的体会,你可以做个参考：有幸能学到银行会计学，原以为只是一门普通的课程，想不到在学习的过程中学了许多东西，也有许多的感触。
银行是社会资金活动的枢纽，是调控社会资本周转过程和运行方向的基本机构。
具体来说，中央银行执行国家的货币政策，商业银行经营资产、负债和中间业务。
会计工作是银行的一项基础工作，是实现银行上述职能的重要工具，银行会计是我国市场经济会计体系的重要组成部分，它通过核算、反映和监督实现对国民经济进行组织、控制、调节的管理职能. 银行会计的职能主要包括: 1、组织办理银行业务，反映资产、 负债的变化； 2、反映银行资金运作状况，考核经营效益； 3、反映货币政策执行和信贷资金活动变化； 4、提供企业经济信息，为银行拓展业务和经营决策提供依据。
通过对银行会计学的学习,我才慢慢的了解了银行以及银行会计学的重要性. 银行会计是一门实践性很强的课程，同时也有一定的难度，它要求学员具备会计学、货币银行学及国际金融学的有关知识。
但是在学习的过程中也不是一味的将书本中各项内容都学个精通.后来学员不妨参考一下我的意见:在学习本课程时应着重把握基本的核算方法，对于教材中有关内部控制及实务操作方面的介绍，作一般了解即可。
因为银行会计与其他部门会计相比，具有较突出的特点： 1、银行会计和业务紧密相连 2、银行会计具有广泛的社会性 3、银行会计具有高度的原则性 4、银行会计具有较强的政策性. 所以,学员在学习银行会计学的时候应当树立一个高尚的思想之墙.始终保持科学严谨的态度和事实求是的精神,以为国为民的高尚节操指导的行动,防止行为腐化和犯罪. 在学习的过程中我一直在拷问自己,鞭策自己,我自己在将来的工作中能始终以为人民服务的心态办事吗? 个人认为:学习一门功课,关键不在功课用出的大小,而在于自身的行为节操能否得到提高.试想，一个道德败坏的人，掌握的国计民生的命脉，那么后果渴想而知。
许许多多的事实告诉我们祸国殃民的祸害往往只是因为一念之差。
所以，树立强烈的道德法律意识是十分必要的。
新零售模式是什么?
《理财经理营销技巧与客户关系管理》课程背景：随着客户理财观念的逐渐成熟，以及财富管理市场由蓝海进入红海，竞争越来越激烈：第三方财富管理、独立理财顾问迅速掘起，信托、基金等公司纷纷成立财富管理中心，绕过银行直接面向终端客户，银行在产品上的优势己经越来越少。
与此同时，单一产品销售带来的问题也逐步显现：越来越多的银行零售客户经理抱怨自己就是个产品推销员，根本谈不上为客户做资产管理;竞争力强的理财产品和银保产品又受到了额度限制，理财经理完全依赖于产品，没有强势产品就无法维护客户;产品信息通过短信、电话、微信大量发布，但响应的客户几乎没有;迫于任务压力盲目销售，事后却因市场下行、客户亏损而疲于奔命;抱怨客户片面的追求产品收益，而自己又不得不通过直接对比产品收益去吸引客户;客户忠诚度不高，哪家银行产品好一点点就搬到哪家银行……王老师经合自身多年的零售银行从业经历，总结出完整的银行理财产品体系及营销技巧，特别是在银保向期缴转型的过程中如何把握客户需求，帮助理财经理树立专业形象、拓展潜在客户、挖掘客户需求、提高销售业绩。
控制客户整体投资收益率的稳定性，降低市场风险，增加客户与理财经理的粘度，降底客户流失率。
课程收益：1.揭示零售银行的深刻变革，触发员工提升思考2.通过对客户性格的识别，有针对性的营销维护客户3.掌握客户需求分析的四个步骤，无压力营销的四步流程4.掌握客户维护和提升的实战技能，不同客群的经营技巧5
请金融英语高手帮忙翻译下，很急啊
As China's commercial banks construction of a modern financial enterprises accelerate the process of development, all major domestic commercial banks have put in the strategic transformation of business requirements, particularly in the retail business as a personal transformation of business strategy and product development direction of the core content. Retail business is a commercial bank to provide a one-stop package of products and services in the main channel, is a commercial bank to open up new markets, new areas and new ways of operating the main tools, China's retail banking business emerging. We sum up our country's commercial banks in the retail business on the basis of the status quo, and foreign commercial banks and some commercial banks in China's experience of success, the focus of China's commercial banks and retail business development strategy and the perception, organizational structure, personnel training, product innovation , marketing and other aspects of the demonstration, while the corresponding countermeasures.
