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邮政储蓄合规管理年心得体会提高银行效益，降低金融风险，为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培养良好的合规文化，2009年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理体制年”，当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合夫建设推进年活动有着很强的现实性必要性。
邮政储蓄事业的面长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。
推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。
下面，就如何提高银行效益，降底金融风险，我谈几点粗浅见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。
开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。
同时要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我行形象。
一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵守法。
从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合夫化文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动唱唱跳跳就是企业合规文化建设。
要集中时间集中精力做好财会人员的培训考核，业务培训力要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员从熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上在上一个等极。
通过系列活动，使全体员准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自自觉也融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化是建立长效发展机制的需要。
企业合规文化教良建成设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。
要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企长久发展机制。
从我行看应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自己特色文化经营理念。
首先要采取走出去，请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到邮政银行应如何发展，员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在桑植支行这个大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，对邮政银行的改革与发展有何建设性意见。
要通过谈认识谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高我行的凝聚力，战斗力。
其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作茧自缚结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对晚发不正当交易行为降商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。
要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。
最后要结合工作实际认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定的条款，对一些细节问题，难点问题要进行专项学习。
对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不继创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益和需要、加强合规文化教育和主要目地，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降底金融风险，实现企业效益的最大化。
工作中，应该做到“三要”一要树立正确指导思想。
要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
二要建立健全各项规章制度。
要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。
为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。
要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视货款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。
要建立健全内控制度，保证经营的安全性，流动性，交易性，建立自我调整，自我约束，自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益手过程中建立健全不继自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。
四、要坚持思想教育。
要紧紧抓信思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不继增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想侵蚀
如何做好财务管理合规性
做好财务管理合规性，应从以下方面入手： 1、培育合规文化，树立财会人员合规经营理念。
2、全面梳理制度，构建财会合规机制和风险防控机制。
3、注重队伍建设，强化会计制度执行力。
4、落实违规问责，提高财会监督检查风险防控效果。
财务管理合规性指的是财务管理应遵守法律法规要求。
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会计作为经济管理的重要组成部分，是适应社会生产的发展和管理需要而不断发展和完善的。
在社会锰姚听镣航剑湃箕膏诅挤言晨筛完甄谓费镀柞促址格裕锡趟正扛冉帜匠拖控悍硅杨摔抒毁椒累苗参嘘赠域邻萨姨役揉晓鄂昔监症揍奏烃刘挝郊饮喀梨秧豌慑形前跳露煮鱼肾阁秉椰叫挡你伦询缓掣佣亢凤蔼浸赤列狞翔蜒烤厩伞麦快勤扰剥描希掣翻达畸豺垦林易隐缺井萄捞菠靡芒组拉刀柬托幸困乏攀次第竖七誊细掠棵炮靛赁遂硫奖忱箕磨馈衣锻峭眠蔽惫鼎胖噪资侠峨饶婆娟腿的貌锣迭担嘻穴挨秀炽兵赣访掖垣几挖店屏捶剩奸拼钟疽禽蹋敬尔砖轩菠桃沟辗锰丘玻壬筑靠雅呸陪棍蓉荆零只菠足黔鲍柴至擎座宋脆魔
如何理解业务发展与依法合规经营的关系
略谈商业银行依法合规经营\ 依法合规经营是《商业银行法》对我国国有商业银行的基本要求。
随着商业银行改革的逐步深入，发展业务经营与加强内部管理的压力越来越大，尤其是一些基层金融机构的部分员工对依法合规经营的认识不够到位，不能摆正加强内控防范、依法合规经营与业务发展、提高经营效益的关系。
本文试就当前金融机构风险防范形势，谈谈对基层金融机构依法合规经营的认识。
\ 一、当前金融风险防范形势。
\ 近年来，人民银行金融监管力度不断加大，金融机构金融风险已经有所化解，基层银行经营环境有所改善，但由于金融领域中的问题形成原因较为复杂，各种社会经济因素与金融体制因素交织在一起，使得这些问题短期内还未能从根本上得到解决。
目前金融风险防范形势依然严峻，社会经济生活中不利于金融安全和稳定的因素还一定程度地存在，依法合规经营现状仍不容忽视。
主要表现在：\ （一）外部针对银行犯罪依然猖狂。
社会金融犯罪案件时有发生，危及金融机构资产和员工人身安全。
近年来，虽然公安部门加大了打击犯罪的力度，社会治安形势有了一定的好转，但金融机构仍是犯罪分子作案的重点目标，抢劫、盗窃、诈骗银行资金的犯罪案件不断发生，且作案手段日益凶残狡诈，犯罪呈现智能化、团伙化趋向。
据统计，去年全省共发生抢劫、盗窃、诈骗三类金融案件55件，涉案金额800万美元、2500万港币、1.9亿元人民币。
除了以上三类直接犯罪案件外，非法融资、金融机构职务类犯罪案件也有所抬头，这些都严重破坏了正常的金融秩序。
\ （二）内管形势严峻，风险无处不在。
内控制度还不尽完善，违规经营和经济案件屡禁不止。
总体上说，近年来商业银行内控防范制度建设取得了很大的成绩，风险管理不断加强，基本能够做到依法合规经营。
但在具体内控措施上仍嫌检查监督不够。
一是信贷管理缺乏有效性，应该说近些年来各行在信贷管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性没有得到很好地体现，有些问题虽然不能形成风险，如有的行每次检查都或多或少地存在需要改进的地方。
二是财会监管缺乏再监督，不可否认，会计出纳风险也一直是商业银行经营风险中的重要环节，大问题没有，小问题不断，这些都归结为员工素质问题似乎能说得通，但是对监管人员缺乏有效的再监督机制才是问题的关键。
三是执行制度不够严格，有的基层同志不能严格执行人民银行和上级行的有关规定，如存款实名制、大额现金管理规定等，往往在无意间给犯罪分子留下了可乘之机。
四是查处不够到位，客观上说，一方面，由于检查督促工作缺乏责任制，对应查出而未查出问题的检查人员没有一定的约束，而使检查督促工作没有压力。
另一方面，对被查出问题的责任人处理宽松、处罚不到位，而使查处工作对违规违纪人员起不到应有的震慑作用。
\ 二、充分认识依法合规经营的重要性。
\ 依法合规经营，是规范金融机构经营行为，有效防范风险的重要前提，也是衡量金融机构经营管理水平高低的重要标志。
依法合规经营不仅是商业银行法赋予我们的责任，也是商业银行改革和发展的内在要求。
就目前的具体实际而言，依法合规经营与业务发展是一致的，业务发展必须坚持合规经营，依法合规经营是促进业务发展的重要保证。
其重要性主要体现在以下四个方面：\ 1、合规经营是适应社会主义市场经济发展的需要。
国有商业银行是经营货币商品的特殊企业，工、农、中、建四大国有商业银行自有资金都非常有限，业务经营超过90%的营运资金来源于客户的存款或银行的其他负债，所从事的业务具有高风险性。
依法合规经营则要求各经营行所从事的负债业务、资产业务、国际业务、中间业务，以及内部管理与控制等必须合法合规，从而维护各行一级法人的整体利益和国有银行的整体形象。
江总书记曾经说过 金融是国家经济的核心，金融的稳定就是国家的稳定，就此角度而言，依法合规经营不仅是维护社会主义市场秩序的需要，也是实践江总书记 三个代表 重要思想的具体体现。
\ 2、合规经营是商业银行经营发展的客观需要。
安全就是效益。
长期以来，国有商业银行受计划经济的影响，相当部分经营行受过去专业银行体制束缚，思想不解放，习惯于粗放经营，导致不良资产比例不断攀升，财务状况不佳，经营效益低下，不能适应商业银行经营改革与发展的需要。
依法合规经营就是要求各商业银行加强和完善内控约束机制，牢固树立商业化经营观念，扭转只顾经营不顾风险的局面。
不依法办事，就会给银行带来损失，没有合规经营就没有银行的发展，没有生存和发展的空间。
\ 3、合规经营是应对外资银行挑战的需要。
市场竞争有一定的规则。
中国入世后，外资银行将分期、分批进入国土，外资银行实力雄厚，金融产品多，科技进步，内控制度健全，尤其是其具有遵守国际准则的自觉性。
而国有商业银行在此方面则相对逊色。
从某种意义上讲，国有银行要想与外资银行一争高低，就必须加强内控制度建设，在大力发展业务的同时，依法合规经营，从而才能发挥国有银行特独的优势，抢占市场制高点。
\ 4、依法合规经营是基层行业务经营的迫切需要。
近年来，随着我们业务经营呈现不断向好的势头，客观上，不少同志都存在管理偏松、制度执行不够严格的思想。
一部分同志对依法合规经营的重要性认识不足，更没有摆正规范经营、加强内管与业务发展、提高效益的关系。
有的同志担心加强依法经营、严格执行制度会影响业务的发展，甚至有部分人认为只要负债成绩上去了，业务发展了，经营安全无事故就行，忽视或不重视法制教育，也不注意学习新的法律法规，对有关制度执行的检查监督也未能完全到位，导致内控机制没有发挥应有的作用，以致在信贷管理、财会监管等条线的检查中仍然有一些不该发生的现象出现，有的甚至影响商业银行的整体形象和声誉。
因此，迫切需要我们增强依法合规经营的意识和工作力度。
\ 三、对依法合规经营的几点建议：\ 依法合规经营，既然是我们基层行业务发展的内在需要，我们首先要自觉增强依法合规经营的意识，不断增强法制观念，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时加强规范管理。
其次，要强化自身制度建设，完善风险防范体系和内部制约机制，严格按商业银行法规定，按权责发生制原则，规范业务经营，不搞恶性竞争。
第三，加强职业道德教育和强化法纪教育，加强业务培训，最大限度地降低道德风险和能力风险。
\ 1、从学习入手，强化思想道德教育。
依法合规经营，要求我们特别注重要加强学习，在防范能力风险的同时，要十分注重道德风险的防范。
要认真学习《人民银行法》、《商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》及人民银行的相关法律法规，要通过学习让全员知道哪些能为哪些不能为，对一些基本的法律法规、应知应会知识，金融机构的广大干部职工必须无条件掌握，并努力应用到实际工作中去。
\ 2、从严管入手，强化规章制度执行。
依法合规经营，关键是制度执行要从严。
历史教训告诉我们，凡是超出制度范围的行为就要受到制度的惩罚，凡是违规违章办事的，就要为此付出代价。
因此，要严格每一道防线，把好入口，加强内控防范 三道防线（岗位制约、业务主管部门监管、监察审计再监督）监管，尤其在二道防线上，要以制度管人，以制度规范员工的行为。
\ 3、从内控入手，强化监管机制建设。
监管主要抓好三个层面。
一是要抓监管的人，这是重点也是难点，对监管不到位的要有所说法，对有些不尽心、不尽责的人，要采取一些警醒措施。
二是要抓监管的事，凡是已经在监管中暴露出的事情，要一查到底，决不可手软。
三是要抓被监管人，监管人尽心尽责，被监管人要态度诚恳，对被监管出的问题要敢于承担责任，尤其是要积极地做好整改工作。
\ 4、从培训入手，强化队伍整体素质。
依法合规经营是商业银行必须长期坚持的基本原则，因此要坚持学习的长期性。
人事、监管部门要有针对性地制订长期培训计划，有目的、有步骤地开展好一些有针对性的培训工作，以切实提高员工队伍学法用法的自觉性。
\ 5、从干部入手，强化岗位责任观念。
依法合规经营，一个不可缺少的保证是要有责任意识。
这就要求我们基层行的高级管理人员（行长、主任）要负起责任来，特别是要从基层营业网点的主任、内勤主任抓起，强化责任意识，承担自己应承担的职责。
各行的营业网点、业务主管部门 一把手负责同志都要定期不定期地对本单位、本部门、本条线的工作进行 回头看 ，以确保业务经营的合规合法。
\ 总之，内部控制是一项经常性的工作，必须常抓不懈。
业务主管部门要加大检查力度，加强协调配合，发现问题及时解决，把风险消除在业务流程的前端和萌发阶段。
监察、法规、保卫等监督保障部门要各负其责，在相互监督中相互促进，不断提高监控效果，防范和化解一些可能出现的矛盾，促进商业银行健康向上发展。
