车险理赔指标报告分析
引言 2006年，我国产险业四个主要险种——车险、企财险、货运险和责任险保费收入合计1377.96亿元，同比增长24.9%，占财产险保费收入的91.3%。
据中国保监会统计数据显示，我国机动车辆保险保费收入为1107.87亿元，同比增长29.1%，占财产险公司业务比重为70.1%，稳居产险业第一大险种。
其中，交强险自2006年7月1日实施以来实现保费收入218.78亿元，占7月至12月车险保费收入的39.5%。
目前中国财产保险中，车险是投保意识最强的险种之一。
随着对交通事故第三方受害者赔偿标准的提升，除了交强险外，越来越多的汽车保有者还主动购买了商业三者险，甚至自发地选择较高的保额。
近几年，随着国内汽车市场的快速增长和车险投保意识的逐步提高，中国车险保费收入稳步增长，到2010年中国汽车保有量将达6000万辆，机动车辆保险保费收入可超过6000亿元人民币。
但同时，中国车险市场发展也面临价格战、渠道混乱、理赔漏洞、外资参与不充分等问题。
自2003年车险管理制度改革实行以来，2006年车险市场再次发生了重大转折。
一系列政策和措施的出台，不仅对当前市场具有积极意义，带来经营管理质的改变和市场基本面的好转，而且使整个市场站在了一个新的起点，车险市场发展进入了一个新的阶段，将对今后整个行业的车险经营和市场走向产生深远影响。
本报告依据国家统计局、国资委、国家信息中心、国务院发展研究中心、中国经济信息网、中国宏观经济数据库、万方数据库、中国社会经济调查研究中心、国民经济景气监测中心、中国保监会、中国保险行业协会等提供的大量资料，对我国汽车保险市场的发展状况、车险定价、汽车保险的理赔、机动车第三者责任强制保险、机动车辆保险费率、机动车保险网络营销、汽车保险业的竞争等进行了全面分析，并对国际汽车保险市场进行了深入的剖析，是计划进入汽车保险行业和经营汽车保险行业的企业和投资机构了解目前中国汽车保险行业发展动态，把握发展趋势的重要决策依据之一。
目 录第一章 国外汽车保险业发展分析 7第一节 发达国家汽车保险共同特点 7第二节 国外汽车保险规定分析 8一、德国：柏林保费贵新手费率高 8二、美国：未婚低龄男性费率最高 9三、日本：强制三责险零利润 9四、加拿大：周末用车比上班用车保费低 9第三节 美国汽车保险业的发展分析 10一、美国的汽车保险制度 10二、美国汽车保险简介 16三、美国强制车险制度设计与运作的几点启示 17四、美国汽车保险反欺诈的经验及对我国的启示 21第四节 德国汽车保险业的发展分析 29一、德国车险发展概况 29二、德国汽车保险无微不至 29三、车险改革对德国车险市场的影响 31四、德国机动车辆法定第三者责任保险简介 33五、德国车险改革对我们的启示 33第五节 英国汽车保险业的发展分析 35一、英国汽车保险业发展状况 35二、英国车险市场完全细分 36三、英国车险承保的分析及启示 38第六节 日本汽车保险市场变革分析 42一、汽车保险费率、条款自由化 42二、适应客户需求进行产品创新 42三、打破汽车保险通过代理店销售的惯例 43四、应用信息技术的新型服务迅速发展 43第七节 韩国车险费率自由化渐变过程及启示 44一、实行费率自由化的背景 44二、车险费率自由化的过程 44三、车险费率自由化的效用 45四、对我国的启示 45第二章 我国汽车保险业发展的综合分析 47第一节 汽车保险发展历程与现状 47一、汽车保险的起源 47二、汽车保险的发展成熟 48三、其他发达国家和地区的汽车保险市场的发展现状 50四、对中国汽车保险业的启示 51第二节 2006年我国车险市场发展回顾 52一、交强险实施，车险经营发生质变 52二、限折令实行，车险价格理性回归 53三、行业条款推出，产品标准化体系初步建立 54四、监管力度加强，竞争行为更加理性 54五、车险稳居产险业第一大险种 55第三节 中国机动车辆保险市场发展分析 56一、从政策层面看 56二、从经济层面看 56三、从社会层面看 57四、从技术层面看 58第四节 我国车险市场发展存在的问题分析 59一、价格大战削弱了行业盈利能力 59二、渠道混乱增加了不必要的交易费 59三、理赔漏洞大造成赔付成本过大 60四、参与不足外资保险公司贡献小 60第五节 我国车险市场化分析 62一、车险市场化的困境 62二、车险市场化困境的深层次原因分析 63三、车险市场化的双赢策略展望 64第六节 机动车新报废标准对机动车保险市场的影响分析 73第七节 交强险之后的车险经营分析 76第八节 新车险亮点分析 80一、引导保险公司“重服务” 80二、统一条款有利于消费者维护权益 80三、车险价格基本没有上涨 80四、女性驾驶员享受九五折优惠 80五、A、B、C三款均对酒后驾车不赔偿 80六、车险市场不会形成大保险公司“一统天下” 80第九节 机动车险困局及其解决途径分析 81一、机动车辆保险的现状 81二、综合环境质量的下降是机动车辆保险经营效益低下的主要原因 82三、整合保险资源是解决车险效益问题的有效捷径 83第十节 中国汽车保险市场潜力分析 85一、市场结构 85二、承保状况 85三、前景展望 86第十一节 我国汽车保险中介组织发展状况分析 87一、发展汽车保险中介组织的现实意义 87二、我国汽车保险中介组织发展现状 88三、我国汽车保险中介组织面临的问题 88四、发达国家汽车保险中介组织发展状况 89五、对策建议 90第十二节 汽车保险产业链分析 92一、汽车保险产业链思维因势而起 92二、构建和谐共赢的汽车保险产业链正逢其时 92三、打造和谐共赢的汽车保险产业链 93第十三节 汽车保险实行免赔额条款的意义分析 96一、免赔额条款产生的背景 96二、国内免赔额的典型做法 97三、免赔额条款对汽车保险发展的积极意义 97四、保险公司推行免赔额条款的建议 100第十四节 车险经营中的现实矛盾分析 102一、车险经营的社会效益与企业效益之间的矛盾 102二、车险经营中规模与效益之间的矛盾 103三、车险与非车险的结构性矛盾 104四、车险经营的内部矛盾 104第十五节 车险代理渠道发展的问题及对策分析 105一、车险市场代理渠道的现状及问题 105二、原因分析及对策建议 106第十六节 经营机动车辆保险的风险防范分析 108一、车险承保风险的防范 108二、车险理赔风险及防范 110第三章 我国车险定价分析 114第一节 我国车险定价发展现状 114第二节 我国车险定价的适当性分析 115一、车损险足额保险定价的适当性分析 115二、第三者责任险定价的适当性分析 116第三节 完善我国车险定价机制的建议 116一、促进市场的充分竞争 116二、提高精算水平 117三、加强信息披露 117四、进行具体调整 117第四章 我国汽车保险的理赔分析 118第一节 汽车保险理赔服务分析 118一、国际成熟保险市场汽车保险理赔服务的模式及特点 118二、当前我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析 119三、我国保险市场环境的变化对汽车保险理赔服务模式的变革要求 121四、发展我国车险公估业的对策 122第二节 影响理赔服务的因素分析 124一、保险公司层面的原因 124二、客户层面的原因 125三、社会层面的原因 125第三节 机动车辆险赔付率高的原因分析 126一、机动车辆险的经营现状 126二、车险赔付率高的原因分析 126三、降低车险赔付率的对策 128第四节 车险理赔的全新模式分析 130第五节 车险理赔外包的意义分析 131第五章 我国机动车第三者责任强制保险分析 134第一节 机动车第三者责任强制保险与自愿保险的区别分析 134一、目的、功能不同 134二、性质不同 134三、实施方式不同 134四、责任范围不同 134五、责任限额不同 135六、索赔主体不同 135七、条款、费率制定方式不同 136八、辅助补偿制度设置不同 136九、其他区别 136第二节 交强险和机动车商业三者险中的“责任”关系问题 137一、交通事故责任不等于交通事故民事赔偿责任 137二、交通事故行政责任的承担主体 138三、交通事故民事赔偿责任的承担主体 139四、交强险和机动车商业三者险中的被保险人范围不同 140五、结论 141第三节 机动车三责险的制度体系分析 142一、机动车第三者责任险的历史演变 142二、道交法确立法定赔偿规则 143三、实行商业化运营 144四、实行强制缔约制度 145五、确立保险人对第三人的保护义务 146六、设立道路交通事故社会救助基金 147第四节 机动车第三者责任强制保险的制度分析 148一、机动车强制三责险的定位与功能 148二、机动车强制三责险的经营原则与模式 149三、机动车强制三责险制度法律关系分析 150四、机动车强制三责险相关配套制度构建 151五、《条例》(草案)综合评介与制度构建的基本路向 153第六章 我国机动车辆保险费率分析 155第一节 车险费率市场化的利弊分析 155一、车险费率市场化的有利因素 155二、车险费率市场化的不利因素 157第二节 机动车辆保险费率问题分析 159一、机动车辆险业务中存在的问题及原因 159二、机动车辆险业务正常化的措施 160第三节 加快我国机动车辆保险费率市场化的进程 162一、机动车辆保险费率管制的弊端 162二、实施机动车辆保险费率市场化的背景 164三、推进机动车辆保险费率市场化的几点建议 164第七章 我国机动车保险网络营销发展分析 168第一节 我国机动车保险网络营销的现状及问题 168一、企业信息化问题 168二、市场成熟问题 168三、电子金融化问题 169四、法制化建设问题 169第二节 发展我国机动车保险网络营销的对策分析 170一、静态信息服务阶段的对策 170二、动态信息服务阶段的对策 170三、在线交易阶段的对策 171第三节 我国机动车保险网络营销的发展趋势分析 172一、专一化趋势 172二、融合化趋势 172三、国际化趋势 172第八章 我国汽车保险业的竞争分析 174第一节 当前车险市场竞争特点及对策分析 174一、车险市场改革过程与竞争特点 174二、当前车险市场恶性价格竞争成因分析 175三、过度竞争对车险市场效率和社会福利的影响 177四、对策与建议 179第二节 车险价格竞争成因分析 182第三节 车险放开经营后的竞争成本与营销机制分析 184一、营销成本迅速增加，车险有成为利润漏洞的危险 184二、创新营销模式是车险放开经营的必由之路 186三、建立车险新型营销机制的思考 187第四节 寡头垄断竞争中车险价格行为的实证分析 189一、当前我国产险市场的结构分析 189(一)市场集中度 189(二)产品差异化 189(三)市场进入壁垒 189二、车险价格竞争的实证分析 190(一)车险市场化进程中总体费率持续走低 191(二)车险市场化进程中各公司车险费率出现分化 191(三)车险市场化进程中定价模式以规模导向为主 191(四)车险价格竞争：领导者——跟随者模式初步显现 192三、当前车险“价格战”的对策 193(一)逐步建立战略导向的车险定价模式 193(二)重建行业性风险费率和附加费率的车险组合价格体系 193(三)引导和调控车险领导者——跟随者竞争模式 194第五节 车辆险市场价格竞争与非价格竞争趋势分析 194一、车辆险费率市场化改革势在必行 194二、车辆险市场价格竞争的有限性 196三、非价格竞争与集约化经营趋势 198第九章 机动车辆保险代理高回扣问题分析 200第一节 我国机动车辆保险业现状 200一、高回扣导致机动车辆保险业务亏损 200二、机动车辆保险代理的利润分析 200第二节 保险公司解决机动车辆保险代理高回扣问题采取的措施分析 201一、联合自律 201二、汽车保险服务“超市” 202第三节 针对机动车辆保险代理高回扣问题应采取的解决方式 203一、上调机动车辆保险代理费率 203二、有效监管 203三、机动车辆保险代理渠道专业化 203四、发展机动车辆保险的直销业务 203五、大力发展机动车辆保险经纪人业务 204第十章 我国机动车辆保险招投标过程中存在的问题及对策 205第一节 当前我国车险招投标中存在的主要问题分析 205一、招标目的不明确 205二、中间人的不规范运作 205三、保险人竞争不够理性 206四、标书内容不规范 206五、评标缺乏统一的标准 206第二节 车险招投标不规范操作造成的后果 207第三节 规范我国车险招投标的对策 208附录：机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法 210图表目录图表1 美国汽车保险反欺诈基本框架图表2 美国部分州的保险反欺诈立法要求对比图表3 美国保险公司常用的反欺诈方法图表4 2006年我国机动车辆保险保费收入情况图表5 2004-2006年我国机动车辆保险保费收入图图表6 2000-2006年中国财产保险保费收入结构图表7 2000-2006年中国车险保费收入及赔付图表8 2006年车险市场战略群组分析（1）图表9 2006年车险市场战略群组分析（2）图表10 汽车保险费的发展图表11 个别亚洲市场汽车损失率 图表12 某财产险公司一份2003年11月25日承保的私家车保单出险情况的部分记录图表13 某保险公司机动车辆险业务经营情况图表14 两个保险公司自律公约的支付矩阵图表15 小鸡博弈支付矩阵图表16 非寿险市场监督的基本态度图表17 两个保险公司第二次博弈的支付矩阵图表18 2004年我国前五位产险公司的市场份额表图表19 1997-2004年深圳市车险综合费率变动情况图表20 1997-2004年深圳市场主要产险公司车险变动情况
车险续保报告怎么写
车险续保工作总结车险工作总结一绕目标，落实计划，紧抓业作1、计划落实措施实2011年初，我司经理室就针对xx地区保险市场变化及2011年全年保费收入情况进行综合分析，将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。
在制定全年任务时充分考虑险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的重要数据。
2、抢占车险市场，加大新工程、新项目的拓展力度，坚决的丢弃“垃圾保费”今年来，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决的丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。
一旦出现脱报，马上在全司公布，其他人员可以参与竞争，从而巩固了原有业务，大大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。
二是与地方政府有关部门建立联系网络，提前获悉新上项目、新上工程名录，并和***部门、汽车销售商建立友好合作关系，请他们帮助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。
三是已失业务不放弃。
我们不仅对2003年业务台账做到笔笔清晰，并要求业务内勤把2003年展业过程
车险理赔主次责任计算标准是怎样的
一般公司要求在48小时内报案案后保险公司会派员到现场判定你迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。
你将车驶离事发地点不远处，仍然是可是根据现场高度、痕迹这些测量的，不会有什么影响。
但要在保险公司规定的报案时间内报案，如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。
一般一周左右结案，特殊情况也会有时间长一点的，也有三两天能领到赔款理赔工作的基本流程包括：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。
一般流程 车险理赔流程出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付 出险：发生事故。
1.报案：一般保险公司要求在事发48小时内报案。
(1)出险后，客户向保险公司理赔部门报案； (2)内勤接报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填)； (3)内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。
查阅保费收费情况并由财务人员在保费收据(业务及统计联)复印件上确认签章(特约付款须附上协议书或约定)； (4)确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》，予以立案(如电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填写)，并按报案顺序编写立案号； (5)发放索赔单证。
经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责)； (6)通知检验人员，报告损失情况及出险地点。
以上工作在半个工作日内完成。
[3] 2.查勘定损 (1)检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作(受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内完成)； (2)要求客户提供有关单证； (3)指导客户填列有关索赔单证. 3.签收审核索赔单证 (1)营业部、各保险支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备的向客户说明需补交的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告(索赔)书(一式二联)上签收后，将黄色联交还被保险人； (2)将索陪单证及备存的资料整理后，交产险部核赔科。
4.理算复核 (1)核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收； (2)所有赔案必须在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。
5.审批 (1)产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批； (2)超产险部权限的逐级上报。
6.赔付结案? (1)核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款收据和计算书交财务划款； (2)财务对赔付确认后，除陪款收据和计算书红色联外，其余取回。
异地理赔一：报案。
投保人可以通过保险公司热线服务报案，这是办理异地车险理赔必走的流程，关系到车主是否可以享受到理赔服务，报案时间的早晚，也会直接影响到理赔时间的快慢。
二：查勘、定损。
事故发生地就近的保险公司网点工作人员进行查堪和定损，这是理赔的关键之处。
三：核价、核损。
四：投保人将理赔资料递交到保险公司网点，由工作人员将资料上传至车险理赔工作管理系统中。
五：理赔人员从接收到材料开始进行审查、理算、核赔。
六：投保人可到就近网点领取赔款或通过转账方式获得理赔款单方事故 单方事故 处理赔付程序指不涉及人员伤（亡）或第三者财物损失的单方交通事故举例：碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界物体无损坏或者无需赔偿） 事故的处理及保险索赔程序 单方肇事是最为常见的一类事故，因为不涉及第三者的损害赔偿，仅仅造成被保险车辆损坏，事故责任为被保险车辆负全部责任，所以事故处理非常简单。
一、报案事故发生后，保留事故现场，并立即向投保的保险公司报案二、现场处理 1、损失较小(一万元以下)，保险公司派人到现场查勘，并出具《查勘报告》 2、损失较大(一万元以上)，如查勘员认为需要报交警处理，会向交警部门报案，由交警部门到现场调查取证，并出具《事故认定书》三、定损修理 1、车主将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损 2、修理厂修车 3、车主提车四、提交单证进行索赔理赔：收集索赔资料并将材料交保险公司办理索赔手续五、损失理算保险公司收到齐备的索赔单证以后进行理算，并确定最终的赔付金额。
六、赔付保险公司的财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定的银行帐户划拨赔款。
索赔程序一、报案1、事故发生后，保留事故现场，并立即向车辆的投保公司报案 ； 2、如第三方损失为道路设施或者第三方损失为车辆，需向交警部门报案；二、现场处理- 1、保险公司人员到达现场，并出具《查勘报告》 2、交警部门到达现场，并现场出具《事故认定书》提醒：一般情况下，如果在向保险公司报案时，保险公司要求向交警报案时，保险公司人员无需到现场处理
三、第三者修理 1、如果第三者非机动车，则最好要求保险公司人员在进行现场处理时，直接达成三方（第三者、保险公司、车主）公认的一个核损价格，如果当场不能核定损失，则在进行第三者损失核定的时候或者过程中，要求保险公司给出核损价格提醒：如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担 2、如果第三者是机动车，则要分以下两种情况：第一、如果第三者同意与车主一同前往车主选定的修理厂进行修理，则当场不必支付第三者任何现金
第二、如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修理，也就是说第三者将与车主去不同的修理厂进行车辆修理时，则第三者可能要求车主在事故现场先支付一部分修理费用，或称押金或定金，（因为担心事后找不到车主或者事后车主不认账），切记：一、现场掏钱，一定要立收据；二、支付一半的修理费用比较适当（因为也有可能发生事后第三者不认账的情况）提醒1：第三者车辆修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或其选择的修理厂，然后拿到第三者的修理发票及维修明细才能进行保险索赔的，如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第三者时，第三者的维修费用保险公司是不能赔付的提醒2：虽然上文提到在现场掏钱时，要第三者立收据，虽说这种收据是不能作为赔偿依据的，但是这种收据至少可以避免第三者事后不认账的情况。
因为第三者修理完毕后，车主须将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，如果没有这个收据，第三者万一不认账的情况下，车主到底应该在第三者车辆修理完毕后，支付多少钱呢
四、车辆定损修理 1、将受损车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损； 2、修理厂修车； 3、车主提车。
五、提交单证进行索赔理赔：收集索赔资料交给保险公司办理索赔手续六、损失理算保险公司收到齐备的索赔单证之后进行理算，以最后确定最终的赔付金额。
七、赔付: 保险公司财务人员根据理赔人员理算得出的金额，向车主的指定帐户划拨赔款。
多方肇事 多方肇事（有人伤亡） 指涉及到人员伤亡的双、多方交通事故。
举例1：碰撞行人，行人受伤该类事故因为涉及到人员伤亡，所以处理起来比较复杂 事故处理及办理保险索赔程序 一、报案事故发生后，事故各方车辆应停在原地，保留好事故现场，并立即向保险公司和交警部门报案；提醒：如有人员伤亡，应立即送往医院，除非事发地段比较荒凉或者无车经过，尽量不挪动事故车。
因为如果用事故车将伤者送往医院，将造成事故责任无法认定。
二、现场处理交警部门到现场调查取证，并暂扣事故车辆、当事司机《驾驶证》和事故车辆《行驶证》。
一般情况下，交警处理的事故保险公司查勘人员无需再到现场查勘。
三、责任认定交警部门根据事故情况作出责任判断，并向当事各方送达《责任认定书》；如当事各方对事故责任认定不服，应在收到《责任认定书》十五日内向交警部门提出复议或者向人民法院提出诉讼四、伤者治疗 1、伤情诊断医生对伤者进行检查，出具《病历》和《诊断证明》，并作出是否住院治疗的决定。
2、住院治疗医生对伤者进行治疗。
3、出院手续主治医生认为伤者无需继续住院治疗的，伤者应办理出院手续开具《出院证明》，注明出院后的注意事项，休养时间，护理时间及护理人数。
主治医生认为伤者无需住院治疗的，伤者拒不办理出院手续，赔偿义务人应通知交警部门，从主治医生证明伤者可以出院之日起的费用赔偿义务人可以不负责赔偿，保险公司也不会赔偿。
如伤者出院之后需继续治疗的，医生出具《继续治疗费用预估证明》，合理的费用保险公司可以赔付。
4、伤残评定伤者治疗结束后，可以到相关的鉴定机构进行伤残评定，如达到伤残等级，应取得《伤残等级证明》 5、医疗担保和预付费用当肇事各方无法承担医疗费用时，可以向保险公司提出申请预付医疗费用，凭医生出具的《医疗费用预估证明》和已交费用清单可以获得不超过所需费用50%的预付款。
6、医疗核损保险公司在伤者治疗期间，会派医疗核损人员到医院及交警大队了解伤者的受伤情况和治疗情况，对治疗费用进行预估和监督。
五、车辆定损修理 1、将车辆送抵定损中心，同时通知保险公司及时定损； 2、修理厂修车； 3、车主提车。
六、赔偿调解 1、伤者治疗结束后，事故各方可到交警大队申请办理赔偿调解手续，也可到法院提起诉讼。
法院及交警大队都会根据事故各方提供的证明材料依据相关赔偿标准和法规条款进行赔偿调解，当事各方不服的可以向上级人民法院提起诉讼。
2、涉及到保险赔偿的事故，向法院提起诉讼时，可提请保险公司作为第二被告或第三人（厦门岛内法院只允许保险公司作第三人、岛外可以作被告）。
七、提交单证进行索赔付清相关费用，收集索赔所需资料交保险公司办理索赔手续八、损失理算保险公司收到齐备的索赔单证后，开始进行理算，以确定最终赔付金额。
九、赔付- 保险公司财务人员根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨最终赔款。
停放事故 停放被撞 指车辆在停放过程中无人照料的情况下被不明物体碰撞造成车辆受损的事故。
举例：车辆在停车场停放中被第三方车辆碰撞损坏，但第三方车辆无法找到。
注意：该类案件保险公司只承担70%的赔偿责任
事故处理方法及保险索赔程序一、报案 事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案。
二、现场处理 保险公司人员抵达现场进行查勘，并出具《查勘报告》，同时根据查勘员要求到派出所或者交警部门开具《事故证明》，无法出具事故证明保险公司不予以受理赔付。
三、车辆定损修理 1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损； 2、修理厂修车； 3、车主提车。
四、提交单证进行索赔 理赔：收集索赔资料交到保险公司并办理索赔手续 五、损失理算 保险公司收到齐备的索赔单证后开始进行理算，以便确定最终的赔付金额 六、赔付 保险公司的财务人员根据理赔人员理算后的金额，向车主的指定帐户划拨所有赔款整车被盗 整车被盗抢 指整部车辆被盗、被抢。
该类事故因为涉及到交警大队立案以及必要的侦破时间，所以处理起来周期比较长 事故处理方案及保险索赔程序 一、报案 1、24小时内带齐身份证、驾驶证、行驶证原件向案发地派出所报案，并取得加盖派出所公章的报案回执及被盗（抢）车辆报案表。
2、48小时内向保险公司电话报案二、刊登《寻车启事》一周内带齐报案回执、被盗（抢）车辆报案表到市一级报纸上刊登《寻车启事》，并保存好全幅报纸。
在保险公司实习关于汽车定损与理赔的论文 3000字左右
在全球保险业务中，汽车保险具有举足轻重的地位。
近年来，我国已经开始进入汽车时代，汽车保险业务经营的好坏，不仅事关保险公司自身的经济效益和发展，也影响到保险职能作用的发挥及社会效益的实现，对保障社会稳定和人民的安居乐业发挥着积极的作用。
如何借鉴国际上成熟保险市场汽车保险理赔服务的先进经验来改进我国传统的汽车保险理赔服务模式，提高工作效率，降低服务成本，已成为摆在我国汽车保险从业人员面前亟待解决的问题。
一、国际成熟保险市场汽车保险理赔服务的模式及特点 国外专业从事车险理赔服务的机构数量较多，而且分工很细。
保险公司与外部机构基于各自的利益，为达到使客户满意这一共同目的，特别重视相互之间的合作.他们既各司其职，又特别注重信息、资源的共享，主要体现在以下几个方面： (一)查勘、定损环节方面的合作 查勘、定损工作作为理赔服务的第一环，实际上也是保险公司对案件是否赔偿、赔偿多少的第一关，它直接关系到保险公司理赔案件的数量、结案的速度、社会影响、晶牌效应等诸多方面，所以，保险公司都非常重视这一环节。
为了应付大量繁琐的查勘、定损工作，发达国家和地区的保险公司普遍采用了与外部专业机构合作的模式。
(二)信息技术开发环节的合作 1.提高查勘调度的合理性和时效性。
美国第四大车险经营公司Progressive公司，采用GPS定位技术确定查勘人员位置，通过智能排班系统，查勘人员在很短时间内被派到出险现场，另外，通过电脑网络，查询修理厂的排班情况，及时为客户提供送修服务。
2.提高查勘定损的准确性。
德国安联集团一直使用 Audatex系统(现属于美国ADP公司)，近期还使用 Glassmatix估损系统，保证了车险理赔的规范、透明。
3.提高接报案的及时性和方便性。
日本安田火灾海上保险公司在车险理赔中使用24小时工作的事故受理报告系统，该系统与全国各地的14个理赔中心及全国252个理赔终端的远程计算机系统对应，客户从任何理赔终端都能得到保险公司的处理结果，并在7日内得到赔款。
4.提高查勘定损效率。
在我国的台湾地区，车险理赔已经开始启用远程定损系统，通过因特网传送，实现保险公司定损员既可以当场定损，又可以进行网上远程定损，客户和修理厂还可以上网查询定损结果和配件价格、甚至购买配件等功能。
(三)提供多样化服务环节方面的合作 为客户提供全方位、多层次的服务是现代车险理赔的一大特点，其中，衍生服务已成为竞争的主要手段。
在这方面做得最好的当属美国。
作为全球最大的保险市场，美国保险公司与银行、电信、医院、警署、维修厂、玻璃店、救援公司、急救中心等外部机构的合作非常普遍。
自上世纪90年代初开始，美国还出现了一种专门为汽车保险公司做损余处理的公司。
大量专业机构的存在不仅提高了保险业的总体水平，而且促进了保险保障质量的提高和保险服务成本的降低。
二、当前我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析 车险是我国国内保险市场上规模最大的单险种业务，是我国财产保险业务的骨干险种。
其业务量占财产保险的一半以上。
2003年，全国产险保费收入达892.4亿元，有 544.6亿元来自车险。
2003年，我国产险公司中，车险已决赔案件数高达766万多起，赔付率高达60.87%，车险查勘、理算工程量大、成本高。
在我国目前保险市场手续费高、费用率高、资金利用率低的状况下，车险在2003年的经营中已出现了全行业亏损的严峻局面。
有效地改变目前我国的车险理赔服务模式，挤压理赔水分，降低理赔服务成本，已成为改变目前我国车险经营亏损局面的重大课题之一。
(一)我国的理赔服务模式 由于机动车辆具有流动性的特点，要求保险公司在经营，特别是在提供服务方面要建立和完善与机动车辆特点相适应的服务体系或者服务机制，做好机动车辆出险后的处理工作。
这种服务体系或机制主要是围绕在保险车辆出险后及时的援救、查勘、定损和修复方面，同时，还包括处理涉及第三者责任的案件。
目前，我国较为成熟和流行的模式是以保险公司自主理赔为主导的理赔服务模式，其特点为： 1.各自建立自己的服务热线，对被保险人实行全天候、全方位的服务，通过热线接受报案。
2.各自建立自己的查勘队伍，自身配备齐全的查勘车辆和相应设备，接受自身客户服务中心的调度和现场查勘定损。
3.各自建立自己的车辆零配件报价中心，针对车险赔付项目所占比重高，对车险赔付率和经营利润影响大，同时又是最容易产生暴利的零配件赔款，各家保险公司都非常重视，组织专人从事汽车配件价格的收集、报价和核价工作。
4.查勘定损的某个环节或服务辐射不到的某个领域才交由公估公司、物价部门、修理厂、调查公司等外部机构去完成。
(二)目前我国汽车保险理赔服务模式的利弊分析 1.自主理赔。
即由保险公司的理赔部门负责事故的检验和损失理算。
这种方式在我国保险业发展初期曾发挥了积极作用，同时也明显带有一系列特定历史时期的烙印。
随着中国社会的改革开放和市场的发展变化，特别是加入WTO以后，全球经济一体化对中国产生了巨大影响，国际上先进的理赔估损方法和理念不断传人国内i被保险人的保险消费意识也不断提高，这种模式的弊端便日益凸现出来，主要表现在： (1)资金投入大、工作效率低、经济效益差。
对于保险公司自身来说，从展业到承保，从定损到核赔，每个环节都抓在手里，大而全的模式造成效率低下。
庞大的理赔队伍，加上查勘车辆、设备的相应配置，大量的人力、物力处理烦琐的估损理赔事务，导致其内部管理和经营核算的经济效益差，还常常出现业务人员查勘看不过来、估损定不过来、材料交不过来的不正常现象。
这种资源配置的不合理性与我国保险公司要做大做强、参与国际竞争，培养核心竞争力、走专业化经营道路的要求相比，是不相适应的。
(2)理赔业务透明度差，有失公正。
汽车保险的定损理赔不同于其他社会生产项目，其涉及的利益面广、专业性强，理算类别多，这就要求理赔业务公开、透明。
保险公司自己定损，就好比保险公司既做“运动员”，又当“裁判员”，这对于被保险人来说，意味着定损结果违背了公正的基本原则和要求。
对于这种矛盾，即使保险公司的定损结论是合理的，也往往难以令被保险人信服，导致了理赔工作中易产生纠纷。
尤其是在信息不对称的市场中，这种弊端就愈加突出。
2.物价评估。
即公安交通管理部门委托物价部门强制定损。
这种方式用得比较少，因为保险双方当事人都不认可、不欢迎。
中国保监会也曾发文予以抵制。
3.保险公估。
即由专业的保险公估公司接受保险当事人的委托，负责汽车的损失检验和理算工作，这是国际上通行的做法。
这种做法的好处有： (1)可以减少理赔纠纷。
由没有利益关系的公估人负责查勘、定损工作，能够更好地体现保险公司合同公平的特点，使理赔过程公开、透明，避免了可能出现的争议和纠纷，防止以权谋私。
(2)完善了保险市场结构。
由专业公司负责查勘、定损工作，能够更好地体现社会分工的专业化，同时可以促进保险公估业的发展，进一步完善保险市场结构。
(3)可以促进保险公司优化内部结构，节省大量的人力、物力、财力。
由于保险公司是按实际发生的检验工作量向公估公司支付检验费用的，因此能更如实反映经营的真实情况，避免保险公司配备固定的检验人员和相关设备可能产生的不必要的费用开支和增加的固定经营成本。
三、我国保险市场环境的变化对汽车保险理赔服务模式的变革要求 (一)政策和法律环境的变化 1.监管机关加大保险市场开发力度，保险市场空前活跃。
随着我国加入WTO，中国保险市场已面临着全面开放的压力。
为迎接这种挑战，实施全面、协调、可持续性发展，把中国的保险业做大做强，中国保监会采取了一系列积极的措施，保险市场出现了前所未有的变化。
保险主体迅速增加，保险公司的经营区域也全面开放，车险条款费率制度的改革在全国全面推开，保险中介机构更是犹如雨后春笋般出现。
借鉴国际经验，在更高层次上加强保险公司与专业保险中介机构发展业务合作关系成为中国保险业提高竞争力的必由之路. 2.新的《道路交通安全法》的实施带来的机遇和挑战。
2004年5月1日起实施的《道路交通安全法》，对汽车保险的理赔服务提出了更新更高的要求。
该法规定了实行机动车辆第三者责任强制保险制度，强调以人为本，尊重生命，交通事故中受伤人员的赔偿标准将大幅度提高；实行事故现场的快速处理，在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实成因无争议的，可即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜。
可以预见，随着法定保险的实施，车辆承保数量将大幅增加，出险案件量也将随之上升；同时新法的实施，对现场查勘的要求和技能也将大大提高；2004年查勘工作量势必大幅度提高。
如何适应新的法律条件下的汽车保险理赔服务，成为每家产险公司都必须面对的问题。
(二)竞争环境的变化 1.保险人供给主体空前增加，竞争压力加大。
2004年，保险市场中有个非常突出的变化，就是保险供给主体大为增加。
取消保险公司区域性经营，分支机构批设放松，使得原被限定在一定区域经营的保险公司，纷纷在全国各大、中城市设立机构，保险市场的竞争已达到白热化。
费率大幅下降，利润大幅下滑，车险经营已出现大面积亏损。
2.保险公司理赔服务明显滞后于承保，多数保险公司内部提倡与中介机构合作。
随着保险市场中供给主体的增加，将会出现这样一种状况：无论是新成立的保险公司还是新进入的外资保险公司分支机构，在运作初期由于成本等硬约束，都不可能自给自足的配备与其承保的标的相应的专业理赔人员；由于新的供给主体的增加，原有的保险公司利润下降，从而使其所拥有或储备更多的理赔人员变得不经济；新的供给主体将使原已不足的合格理赔人员更加稀缺，使用、储备理赔人员的成本上升，理赔人员的流动性加大。
当承保业务迅速发展以后，理赔工作不配套往往会影响保险业的发展。
实践证明，像过去那样单纯依靠保险公司内部的理赔人员处理理赔案件，已经满足不了日益发展的理赔工作的需要。
理赔与承保的不同步发展，成为保险公司为提高经济效益亟待解决的一个重要问题。
借鉴保险发达国家的经验，加强与中介机构的相互合作，日益成为众多保险公司的制度性安排。
3.客户对服务需求的不断提高。
我国已经开始进入汽车工业时代，汽车已成为社会经济及人民生活中不可缺少的一部分，人们对汽车的消费越来越普遍，服务要求也越来越高。
保险公司为了车险业务的发展，也把满足投保人的服务需求，作为竞争的重要手段。
只有在同等的成本条件下，提供比竞争对手更好的保险服务，才能在竞争中处于有利地位。
社会分工日益专业化，为保险公司降低交易和服务成本提供了良好的契机。
四、发展我国车险公估业的对策 (一)积极争取政府的支持 利用政府资源促进行业和企业的发展，是每个行业和企业都值得关注和研究的课题。
专业的公估机构应催请保监会尽快明确公估公司的法律地位，使其能作为专业机构独立履行自己的职责，不受交警、物价等行政执法部门的干扰。
(二)顺应市场变化，满足市场需要 机动车辆损失与其他保险损失相比存在金额相对较小的特点，所以，从经营角度看，保险公司能够支付的检验费用有限。
公估公司在收费方面切勿“狮子大开口”，而应当以专业和优质服取较大的业务量，通过较大的业务量来降低成本和收费。
否则，其结果只会迫使保险公司不得不以本公司的内部力量进行检验。
(三)提高服务水平，拓宽服务领域 为了更好地拓展市场，公估公司之间应注意加强合作与交流，应在以下方面为保险公司提供专业的技术支持： 1.研究如何降低修理成本。
公估公司应通过日常的公估定损，对在我国使用较广的几种主导车型的事故发生概率、损失和修理费用等方面进行统计、分类和研究，并通过修复各种碰撞试验车辆和实际事故受损车辆，来确定汽车的受损程度和可修复性，从中找出最适当的维修方法，然后将这些研究成果提供给各修理厂家并向委托人公开。
2.形成修理零配件的报价体系。
目前，我国汽车修配市场，汽车零配件价格较为混乱，正厂件和副厂件价格相差数倍，保险公司和车主难以准确区分各类零配件的等级，使修车质量得不到保证。
为此，公估公司应加强与各汽车商及其零配件商的联系和沟通，对零配件的价格和零配件供应商的相关情况进行收集和整理，并及时颁布，形成高效、准确的零配件报价体系。
3.制定修理费的工时定额。
在零配件价格确定后，如何准确确定人工费用将直接关系到修理成本。
公估公司应与当地的汽车维修协会联系、沟通，结合当地的人员工资水平、费用水平和修理厂的等级，共同制定修理费的工时定额，为确定汽车修理的人工费用提供价格依据。
(四)培养专业人才，注重职业道德 车险公估是一个具有较强专业性的工作，公估人员应具有必要的机动车辆维修专业知识、保险专业知识、法律知识、医学知识、相当的表达能力、谈判技巧，同时更应具备良好的职业道德。
在我国，车险理赔领域存在一个突出的问题是缺乏良好的社会信用环境，经常出现理赔人员被修理厂或者被保险人收买，与其串通，损害保险公司利益的现象。
所以，公估人能否树立良好的信用是公估人制度存在和发展的另一个关键因素，甚至可以说是决定性因素。
(五)注重技术支撑，打造专业品牌 车险公估不同于其他财产保险公估。
车险公估的标的物单一，但品牌繁多，车辆损失核定和零配件价格复杂，出险率高、流动性强、出险地点不确定，第三者责任事故频繁、事故医疗费用审核、伤残等级的认定事宜多，导致车险理赔工作量大，投入资金多，经营成本高，使机动车辆保险的理赔成为保险业运用高技术手段的试验田。
目前，利用IC卡及其技术支持系统进行风险管理和风险评估，利用电脑进行远程核保核赔的先进技术在我国已开始推广。
车险公估公司要努力推进和完善这些新的技术手段，提高车险公估的技术含量，保证保险公估的专业品质，增强公估业的竞争力。
(六)提升管理水平，使效率效益并重 车险是个精细管理化险种，风险小且相对稳定，可控性大。
必须不断加强管理，降低成本，提高效率，才能取得良好的效益。
公估公司应在车险理赔管理方面多做总结和交流，形成自己的管理特色和优势。
