基督教的三位一体神是什么意思
感
三位一体是基督要的基本教义，是表明神的属性—一的真神，但有三个位圣父、圣子、圣灵）。
圣父——天地万物的创造者和主宰，救恩的设立者；圣子——耶稣基督，救恩的执行者；乃上帝之子，受上帝之遣，通过童贞女玛利亚降生为人，道成肉身，并受死、复活、升天，为全人类作了救赎，必将再来，审判世人；圣灵——上帝的灵，救恩的实施者。
三者是一个本体，却有三个不同的位格。
三位一体在圣经里没有明确记载，因此很多异端就借此攻击“三位一体”教义；但根据耶稣在约旦河受洗时，圣子受洗、天父说话、圣灵降下的铁的事实（太3:13-17，可1:9-11，路3:21-22），以及耶稣说“我与父原为一”（约10:30）；约翰说：“太初有道，道与神同在，道就是神（约1:1）”道成了肉身，住在我们中间，充充满满地有恩典，有真理。
我们也见过他的荣光，正是父独生子的荣光“（约1:14），充分证明三位一体是不变的真理
其实，三位一体是神的奥秘，我们不能用有限的思维去定义无限的神
保罗说：”我们如今仿佛对着镜子观看，模糊不清，到那时，就要面对面了。
我如今所知道的有限，到那时就全知道，如同主知道我一样。
“（林前13:12） 求神光照你、拣选你、祝福你，阿门
问 银行名字之间的关系
农村合作社(即农村信用社、农信社) ，是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
农村商业银行，是部分地区的农村信用合作社体制改革后的称呼。
农村合作银行管理暂行规定（2003年9月12日中国银行业监督管理委员会银监发[2003]10号发布）第一章 总 则第一条 为保护农村合作银行、存款人和其他客户的合法权益，规范农村合作银行的行为，加强监督管理，保障农村合作银行的稳健运行，促进农业和农村经济发展，根据《深化农村信用社改革试点方案》，制定本规定。
第二条 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。
主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
本规定所称股份合作制是在合作制的基础上，吸收股份制运作机制的一种企业组织形式。
第三条 农村合作银行主要以农村信用社和农村信用社县（市）联社为基础组建。
组建县（市）以上农村合作银行适用本规定。
第四条 农村合作银行是独立的企业法人，享有由股东入股投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人资产独立承担民事责任。
农村合作银行的股东按其所持股份享有所有者的资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以所持股份为限对农村合作银行的债务承担责任。
第五条 农村合作银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
第六条 农村合作银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
第七条 农村合作银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
第八条 农村合作银行遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受中国银行业监督管理委员会的监督管理。
第二章 机构的设立第九条 设立农村合作银行应当具备下列条件：（一）有符合本规定的章程；（二）发起人不少于1000人；（三）注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率达到4%；（四）不良贷款比率低于15%；（五）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（六）有健全的组织机构和管理制度；（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施；（八）中国银行业监督管理委员会规定的其它条件。
第十条 筹建农村合作银行应向所在地中国银行业监督管理委员会地区（市、州）分局提出申请，由地区（市、州）分局及省、自治区、直辖市、计划单列市局逐级审核后，报中国银行业监督管理委员会审批。
中国银行业监督管理委员会省、自治区、直辖市、计划单列市局受理并审核辖区内以省、地级城市为单位设立农村合作银行的筹建申请，报中国银行业监督管理委员会审批。
中国银行业监督管理委员会应在接到筹建申请书之日起3个月内做出是否批准筹建的决定。
第十一条 申请筹建农村合作银行应提交以下文件资料：（一）筹建申请书。
筹建申请书应当载明拟设立的农村合作银行名称、所在地、注册资本、业务范围等。
（二）筹建可行性研究报告。
（三）筹建方案。
（四）筹建人员名单及简历。
（五）最近三年资产负债表和损益表。
（六）中国银行业监督管理委员会要求提交的其他资料。
自中国银行业监督管理委员会批准筹建之日起满6个月，仍不具备申请开业条件的，自动取消筹建资格，且3个月内不得再次提出筹建申请。
第十二条 农村合作银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交以下资料：（一）开业申请书；（二）筹建工作报告；（三）章程草案；（四）验资报告；（五）拟任高级管理人员任职资格审查材料；（六）中国银行业监督管理委员会规定的其它资料。
开业申请的审批程序同第十条 。
第十三条 经批准设立的农村合作银行，由所在地中国银行业监督管理委员会省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
第十四条农村合作银行可根据业务发展需要，在辖内设立支行、分理处、储蓄所等分支机构。
农村合作银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。
拨付各分支机构营运资金额总和不得超过农村合作银行资本总额的60%。
第十五条 农村合作银行设立分支机构由所在地中国银行业监督管理委员会地区（市、州）分局受理并审核，报中国银行业监督管理委员会省、自治区、直辖市、计划单列市局审批。
经批准设立的农村合作银行分支机构，由所在地中国银行业监督管理委员会地（市、州）分局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
第三章 股权设置第十六条 农村合作银行根据股本金来源和归属设置自然人股、法人股。
农村合作银行的自然人股和法人股分别设定资格股和投资股两种股权。
资格股是取得农村合作银行股东资格必须交纳的基础股金。
投资股是由股东在基础股金外投资形成的股份。
农村合作银行股东应当符合向金融机构投资入股的条件。
第十七条 农村合作银行股东可获取农村合作银行优先、优惠服务。
股东持有的投资股可凭投资份额大小取得相应的投资分红。
第十八条 资格股实行一人一票。
自然人股东每增加2000元投资股增加一个投票权，法人股东每增加20000元投资股增加一个投票权。
第十九条 农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币10000元。
投资股金额由股东自行决定。
第二十条 单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的5‰。
本行职工的持股总额不得超过股本总额的25%，职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的30%。
单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过5%的，应报当地银行监管机构审批。
前款所称关联企业是指相互之间存在直接或间接控制、受同一企业共同控制或重大影响关系的企业。
第二十一条 除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资、评估量化后的股金转为农村合作银行股本金外，农村合作银行发起人必须以货币资金认缴股本，并一次募足。
第二十二条 农村合作银行印发记名股权证，作为入股股东的所有权凭证。
第二十三条 农村合作银行的投资股可转让，但不可退股。
农村合作银行股东转让其全部投资股，同时资格股持满3年后可以退股。
退股或转让股份的，需事先向农村合作银行董事会申报并征得董事会同意，办理相关登记手续。
农村合作银行不得接受本行股份作为质押权标的。
第二十四条 农村合作银行股东以本行股份为自己或他人担保的应当事先告知董事会，农村合作银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。
第四章 组织机构第二十五条 农村合作银行实行民主管理，其权力机构是股东代表大会。
股东代表由股东选举产生，每届任期3年。
农村合作银行股东代表大会行使下列职权：（一）制订或修改章程；（二）审议通过股东代表大会议事规则；（三）选举和更换董事和由股东代表出任的监事，决定有关董事、监事的报酬事项；（四）审议、批准董事会、监事会工作报告；（五）审议、批准农村合作银行的发展规划，决定农村合作银行的经营方针和投资计划； （六）审议、批准农村合作银行年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；（七）对增加或减少注册资本做出决议；（八）对农村合作银行的分立、合并、解散和清算等事项做出决议；（九）决定其他重大事项。
第二十六条 股东代表大会应当在每一会计年度结束后6个月内召开，由董事会负责召集。
董事会认为必要，可随时召开。
经1\\\/2以上股东代表提议或者2\\\/3监事提议也可临时召开。
第二十七条 股东代表大会作出的决议，必须经过出席会议的股东代表所持投票权的半数通过。
对农村合作银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持投票权的2\\\/3以上通过。
第二十八条 农村合作银行股东代表大会应当实行律师见证制度，并由律师出具法律意见书。
第二十九条 农村合作银行股东代表大会会议纪录、股东代表大会决议等文件应当报送当地银行监管机构备案。
第三十条 农村合作银行股东代表大会选举产生董事会，其成员为7至19人。
其中农户、农村工商户股东担任董事的人数不得少于董事人数的1\\\/3。
本行职工股东担任董事的人数，不得超过董事人数的1\\\/3。
董事每届任期3年，可连选连任。
第三十一条 农村合作银行董事会应设立独立董事。
独立董事与农村合作银行及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系。
独立董事履行职责时尤其要关注存款人和中小股东的利益。
第三十二条 农村合作银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。
董事长、副董事长每届任期3年，可连选连任，离任时须进行离任审计。
第三十三条 董事会对股东代表大会负责，行使下列职权：（一）负责召集股东代表大会，并向股东代表大会报告工作；（二）执行股东代表大会决议；（三）决定农村合作银行的经营计划和入股及投资方案；（四）制订农村合作银行的年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；（五）制订农村合作银行增加或减少注册资本的方案；（六）决定农村合作银行的内部管理机构设置；（七）制订农村合作银行的基本管理制度；（八）聘任和解聘农村合作银行行长，根据行长的提名，聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人，并决定其报酬；（九）拟订农村合作银行的合并、分立和解散方案；（十）章程规定和股东代表大会授予的其它权利。
第三十四条 农村合作银行董事会例会每年至少应召开4次，由董事长召集和主持。
董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。
第三十五条 农村合作银行董事（包括独立董事）每年应至少参加两次董事会。
违反前款规定的，经股东代表大会通过，可取消其董事资格。
第三十六条 农村合作银行董事会应当建立规范公开的董事选举程序，经股东代表大会批准后实施。
在股东代表大会召开前一个月，董事会应向股东披露董事候选人的详细资料。
第三十七条 农村合作银行董事会决议须经出席董事会会议的全体董事签字，并在会议结束后10日内报当地银行监管机构备案。
董事会决议须经半数以上董事同意方能生效。
董事会的决议违反法律、法规或章程，致使农村合作银行遭受严重损失的，参与决策且未表示异议的董事应负赔偿责任。
第三十八条 董事会在聘任期限内解除行长职务，应及时告知监事会和银行监管机构，并作出书面说明。
未经行长提名，董事会不得直接聘任或解聘副行长、财务和信贷负责人。
第三十九条 农村合作银行设行长1人，可设副行长2至3人。
行长对董事会负责，行使以下职权：（一）提请董事会聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人等高级管理层成员；（二）聘任或者解聘应由董事会聘任或者解聘以外的农村合作银行内部各职能部门及分支机构负责人； （三）代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；（四）授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动；（五）在农村合作银行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向银行监管机构和董事会、监事会报告；（六）其它依据法律、法规、规章和农村合作银行章程规定应由行长行使的职权。
第四十条 农村合作银行行长人选由董事提名，董事会聘任。
副行长由行长提名，董事会聘任。
行长、副行长每届任期3年，可连聘连任。
农村合作银行行长不得由董事长兼任。
第四十一条 农村合作银行行长每年接受监事会的专项审计，审计结果应向董事会和股东代表大会报告。
行长、副行长离任时，须进行离任审计。
农村合作银行行长、副行长超出董事会授权范围或违反法律、法规或者章程作出经营决策，致使农村合作银行遭受严重损失的，参与决策的行长、副行长应承担相应责任。
第四十二条 农村合作银行设监事会，人数为5到9人，监事会成员由职工代表和股东代表组成，其中，职工担任的监事不得超过监事总数的三分之一。
监事会中的职工监事由职工代表大会选举产生，非职工监事由股东代表大会选举产生。
监事任期3年，可连选连任。
董事会成员、行长、副行长及财务主管人员不得担任监事。
第四十三条 监事会行使以下职权。
（一）监督董事会、高级管理人员履行职责情况；（二）要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害农村合作银行利益的行为；（三）对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；（四）检查监督农村合作银行的财务活动；（五）对农村合作银行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导农村合作银行内部稽核工作；（六）对董事、董事长及高级管理人员进行质询；（七）其他法律、法规、规章及农村合作银行章程规定应当由监事会行使的职权。
第四十四条 对监事会提出的纠正措施、整改建议等，董事会和高级管理层拒绝或者拖延执行的，监事会应当向当地银行监管机构和股东代表大会报告。
第四十五条 农村合作银行高级管理人员任职资格条件比照城市商业银行高级管理人员任职资格规定执行。
农村合作银行高级管理人员任职资格由中国银行业监督管理委员会批准。
第五章 经营管理第四十六条 经中国银行业监督管理委员会批准，农村合作银行可经营《中华人民共和国商业银行法》规定的部分或全部业务。
第四十七条 农村合作银行实行资产负债比例管理：（一）贷款余额与存款余额的比例不得超过80％；（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；（三）对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过20%，关联企业在计算比例时合并计算；（四）中国银行业监督管理委员会规定的其它资产负债比例。
第四十八条 农村合作银行在辖区内开展存贷款及其他金融业务，要重点面向入股农民，为当地农业和农村经济发展提供金融服务，农村合作银行要将一定比例的贷款用于支持农民、农业和农村经济发展，具体比例由当地银行监管机构根据当地农村产业结构状况确定。
银行监管机构应定期对农村合作银行发放支农贷款情况进行评价，并可将评价结果作为审批农村合作银行网点增设、新业务开办等申请的参考。
第四十九条 农村合作银行必须建立、健全本行对存款、贷款、结算等各项业务的内控制度，应当建立薪酬与农村合作银行效益和个人业绩相联系的激励机制和约束机制。
第五十条 农村合作银行不得向股东（农民股东除外）及关系人发放信用贷款，发放担保贷款不得优于其它借款人同类贷款条件。
前款所称关系人指：（一）农村合作银行的董事（包括独立董事）、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其它经济组织。
第五十一条 农村合作银行执行国家统一的金融企业财务会计制度，按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，依法纳税。
第五十二条 农村合作银行应按规定向当地银行监管机构报送会计报表、统计报表及其他资料。
农村合作银行对所报报表、资料的真实性、准确性、完整性负责。
农村合作银行应按规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。
第五十三条 农村合作银行应按照中国银行业监督管理委员会有关规定对向股东及关系人发放贷款情况进行披露。
股东或关系人的借款在披露时应与其关联企业借款合并计算。
第五十四条农村合作银行应当在每一会计年度终了时制作财务会计报告，由监事会聘请中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所进行审计。
审计报告应由监事会通过，经股东代表大会年会审议后，报当地银行监管机构备案。
第五十五条 农村合作银行的财务会计报表应当在召开股东代表大会的20日前置备于该行，供股东查阅。
第六章 机构变更与终止第五十六条 农村合作银行有下列变更事项之一的，需经中国银行业监督管理委员会批准：（一） 变更名称；（二） 变更注册资本；（三） 变更营业场所；（四） 调整业务范围；（五） 更换高级管理人员；（六） 修改章程；（七） 中国银行业监督管理委员会规定的其它变更事项。
中国银行业监督管理委员会可视情况批准或授权省、自治区、直辖市、计划单列市银监局批准以上变更事项。
第五十七条 农村合作银行接管、解散、撤销和破产，执行《中华人民共和国商业银行法》及有关行政法规的规定。
第五十八条 农村合作银行因解散、撤销和宣告破产而终止的，应向所在地中国银行业监督管理委员会省、自治区、直辖市和计划单列市局缴回金融许可证，并持所在地中国银行业监督管理委员会省、自治区、直辖市和计划单列市局通知书向工商行政管理部门办理注销登记，并公告。
第七章 罚 则第五十九条 未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立农村合作银行的，由中国银行业监督管理委员会予以取缔，没收其非法所得，并给予行政处罚；构成犯罪的，移交司法机关，依法追究刑事责任。
农村合作银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
第六十条 农村合作银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自变更第五十六条所列变更事项的，给予警告，并处l万元以上10万元以下的罚款。
其中，擅自更换高级管理人员的，对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
第六十一条 农村合作银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令停业整顿或者吊销金融许可证；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第六十二条 农村合作银行违反本规定第四十七条、第五十条规定的，按照《金融违法行为处罚办法》进行处罚。
构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第六十三条 农村合作银行办理存款、贷款、结算等业务时，违反国家有关法律、行政法规的，按照《金融违法行为处罚办法》及有关法律、行政法规处理。
第六十四条 农村合作银行的工作人员在业务经营与管理过程中，有侵占、挪用、受贿等违法违规行为的，按照国家有关法律、行政法规追究行为人的法律责任。
第六十五条 农村合作银行及其工作人员违反国家法律、行政法规的行为，由中国银行业监督管理委员会实施处罚。
第六十六条 农村合作银行及其工作人员对中国银行业监督管理委员会的处罚决定不服的，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》有关规定向人民法院提起诉讼。
第八章 附 则第六十七条 本规定由中国银行业监督管理委员会负责解释。
第六十八条 本规定自颁布之日起施行。
这些都和农业银行 不是一个系统的。
银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(征求意见稿)在法律上有什么作用
银行业金融机构消权益保护工作考核评价（征求意见稿）第一章 总则第 为科学评估银行业金融机构消费者权益保护工作开展情况和实际效果，督促银行业金融机构坚持依法合规、内部自律，认真执行《银行业消费者权益保护工作指引》，切实维护银行业消费者（以下简称“消费者”）合法权益，制定本办法。
第二条 银行业金融机构消费者权益保护工作（以下简称“消费者权益保护工作”）考核评价对象为在中华人民共和国境内设立的吸收存款的金融机构、信托公司、汽车金融公司、消费金融公司以及经中国银监会及其派出机构批准设立的其他金融机构。
第三条 按照法人监管和属地监管原则，消费者权益保护工作考核评价的实施主体是银监会及其派出机构。
考核评价结果须上报银监会，由对应的机构监管部门会同消费者权益保护职能部门负责审定。
各级消费者权益保护职能部门应当配合机构监管部门开展消费者权益保护工作考核评价，主动提供本部门掌握的各类相关资料(含统计数据)。
第四条 消费者权益保护工作考核评价坚持科学规范、客观公正、激励约束原则。
中国银监会及其派出机构根据市场变化、行业发展及工作重点，适时调整和完善考核标准，通过考核评价鼓励先进、鞭策后进。
金融消费权益保护第五条 考核评价结果是银监会及其派出机构开展消费者权益保护工作评级以及银行业金融机构监管综合评级的重要依据，由此相应制定年度监管规划、配臵监管资源和采取监管措施，有效实施分类监管。
第二章 考核评价要素、总体得分及等级确定第六条 消费者权益保护工作考核评价要素共5项，包括：制度体系的完备性、制度执行的可靠性、工作开展的有效性、内部控制和严重扣分项。
第七条 消费者权益保护工作考核评价要素由定性和定量两类考核评价指标组成。
第八条 消费者权益保护工作考核评价要素权重总和为100%。
为了提高消费者权益保护工作的科学性和实效性，银监会消费者权益保护职能部门每年根据监管重点和日常监管中发现的主要问题，动态调整考核评价各相关内容以及评价指标的权重分配和评分原则，并在考核评价工作开始之前公布。
第九条 消费者权益保护工作考核评价计分流程包括：指标得分统计、要素得分统计和总体得分统计。
（一）指标得分统计。
针对每一考核评价要素中的不同考核评价指标，其基准得分为0分，表明银行业金融机构已经落实了监管机构提出的监管要求。
在此基础上，未达到相应标准的按照评分原则扣减分数，表现突出的按照评分原则适当加分。
（二）要素得分统计。
每一考核评价要素得分为该要素下不同考核评价指标得分的之和。
（三）总体得分统计。
考核评价的基准总分为100分，在此基础上，将各个考核评价要素的得分加总，最后得出考核评价的总体得分。
第十条 消费者权益保护工作考核评价的等级确定。
根据分级标准，以考核评价总体得分确定银行业金融机构消费者权益保护工作的等级。
考核评价要素、考核评价指标以及评分原则详见附件：《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法评分原则》。
第三章 考核评价操作流程和职责分工第十一条 消费者权益保护工作考核评价流程包括：收集信息、初评、复评、审核、结果反馈、档案归集等。
第十二条 收集信息（一）收集基本信息。
在对银行业金融机构进行考核评价之前，（主）监管员应当全面收集相关信息，包括但不限于：非现场监管、现场检查以及市场准入信息；银监会及其派出机构消费者权益保护职能部门的相关报告以及二次投诉统计信息；与消费者权益保护工作相关的银行业金融机构的内部制度规定、组织框架和工作流程说明、工作总结或报告、董事会、高管层以及相关职能部门会议纪要、内外部审计报告、内部考评报告、关于产品和服务的消费者满意度信息、重大突发事件报告、负面舆情信息、诉讼或仲裁信息，向社会公众披露的信息等。
对于银行业金融机构不愿、无法提供的信息或证据以及不能确定有利的信息或证据，应当视为不利信息或证据。
（二）筛选、分析和深入收集信息。
在收集基本信息的基础上，（主）监管员应当对信息进行整理、筛选和初步分析，确定消费者权益保护工作存在的问题与不足以及需要进一步了解的信息。
与此同时，（主）监管员可以通过与现场检查人员、准入监管人员、功能监管人员以及外部审计人员举行会谈等途径，进一步收集信息，以求全面准确掌握消费者权益保护工作考核评价所需的各类信息。
第十三条 初评（一）综合分析。
（主）监管员应当根据收集到的与消费者权益保护工作相关的各类信息，进行综合分析，做到定量指标与定性指标相结合，静态分析与动态分析相统一。
（二）确定考核评价的初步结果。
（主）监管员在根据评分原则考评消费者权益保护工作的每一考核评价指标时，应当做到客观公正、细致深入，认真填写考评底稿，确定初评结果。
初评工作按照属地监管原则，由法人银行业金融机构（或者中国境内外资银行分行管理行）所在地的直接监管机构（可能是银监会、银监局或银监分局）负责实施，且各级机构监管职能部门承担牵头职责，同级消费者权益保护职能部门配合。
为了确保考核评价工作的准确性和全面性，（主）监管员应当能够为所有评价指标的评分结果提供必要的事实依据，并且能够根据需要简要陈述评分理由。
第十四条 复评复评是在初评基础上对消费者权益保护工作的复核性评价。
对于每一考核评价指标，复评人员均可形成不同于初评的考核评价结果，但必须说明理由，并以书面形式详细记录，保证考核评价工作的严肃性和客观性。
复评工作由银行业金融机构的直接监管机构的(主)监管员牵头，现场检查人员、准入监管人员以及消费者权益保护职能部门人员共同参与，确定复评结果。
第十五条 审核审核是在复评基础上对消费者权益保护工作考核评价进行最终审定。
审核工作遵照属地监管原则，由银监会相关监管部门主要负责人或者直接监管机构主要负责人召开正式会议，初评人员陈述、复评人员补充，经过集体讨论后最终确定，从而保证考核评价结果公正有效。
银监局应当将经直接监管机构主要负责人审定的考核评价结果（含初评结果和复评）汇总上报银监会对应的机构监管部门和消费者权益保护部门。
银监会在收到银监局上报的考核评价结果以后，对应的机构监管部门和消费者权益保护部门要进行认真审查核对，确保同类银行业金融机构消费者权益保护考核评价工作全国统一标尺，结果科学严谨。
如果考核评价结果确须进行调整，可由银监会机构监管部门主持召开正式会议审议（消费者权益保护职能部门相关负责人参加），并报该部门的分管会领导确定。
银监会确认的考核评价结果须在30个工作日内反馈直接监管机构。
第十六条 考核评价结果反馈（一）通报考评结果。
直接监管机构在收到银监会对考核评价工作的确认或修改意见以后，应当将最终结果（含各个考核评价指标得分反映的主要问题）通过与银行业金融机构相关负责人会谈见面的形式告知，并最终以书面形式向银行业金融机构的董事会或高级管理层通报。
（二）提供反馈意见。
银行业金融机构在接到直接监管机构的通报后，如果对考核评价结果持有异议，应当在10个工作日内提出反馈意见，同时提供新的信息或证据，支持对考核评价结论进行准确合理的调整或修正。
（三）处理反馈意见。
对于银行业金融机构提出的异议，直接监管机构可以结合重新提供的信息或证据进行再次审定，除非确有重要信息遗漏或者考核评价人员重大判断失误，原则上不对原来考核评价结果进行调整。
如确须调整，应当事前报经银监会同意认可。
（四）报告整改措施。
银行业金融机构如果对考核评价结果不再持有异议，应当在30个工作日内向监管机构提交确认书，并在回应报告中针对消费者权益保护工作存在的问题和缺陷提出有效可行的整改措施。
第十七条 考核评价档案归集消费者权益保护工作考核评价结束后，（主）监管员应当做好考核评价信息、考核评价工作底稿、复评结果、审核会议纪要、考核评价结果反馈（含确认书和回应报告）等相关文件、材料的归档工作。
第四章 考核评价结果及运用第十八条 消费者权益保护工作考核评价是银行业消费者权益保护工作体系的重要环节，同时也是银监会及其派出机构针对银行业金融机构开展监管综合评级的重要内容之一。
消费者权益保护工作考核评价结果共分为6个等级，即1级至6级。
其中，得分在90分（含）以上者为1级；得分在[75，90）区间者为2级；得分在[60，75）区间者为3级；得分在[45，60）区间者为4级；得分在[30，45）区间者为5级；得分在[0，30）区间者为6级。
第十九条 消费者权益保护工作考核评价结果等级越高，表明相关制度体系建设越不完善，制度执行越不力，工作开展越不到位，内部控制越欠缺，或者其他方面越存在明显缺陷。
由此，对应的监管关注程度也应当越高。
第二十条 消费者权益保护工作考核评价结果的含义（一）消费者权益保护工作考核评价结果为1级，表示银行业金融机构对消费者权益保护工作的重要性有充分的认识；消费者权益保护工作制度体系建设与本机构组织架构、经营规模和业务性质等十分匹配，且有可靠的体制机制保障了制度的执行；消费者权益保护工作开展得力，在经营管理和业务环节中有效落实了消费者保护理念，保障了消费者的合法权益。
即便在消费者权益保护工作中存在一些问题或缺陷，也能在日常运营中得到妥善解决或弥补。
（二）消费者权益保护工作考核评价结果为2级，表示银行业金融机构对消费者权益保护工作的重要性有基本认识；消费者权益保护工作制度体系建设与本机构组织架构、经营规模和业务性质等比较匹配，且其体制机制能够在一定程度上推动制度的执行；消费者权益保护工作开展有序，能够在大部分经营管理和业务环节中落实消费者保护理念，保障消费者的合法权益。
可能在消费者权益保护工作中存在一些弱点，如果不及时补正，长期发展下去可能导致个别侵害消费者合法权益的事件发生。
（三）消费者权益保护工作考核评价结果为3级，表示银行业金融机构对消费者权益保护工作的重要性有某些认识；消费者权益保护工作制度体系建设与本机构组织架构、经营规模和业务性质等基本匹配，且其体制机制与制度执行不相冲突；消费者权益保护工作开展基本符合要求，能够在一些经营管理和业务环节中落实消费者保护理念，保障消费者的合法权益。
可能在消费者权益保护工作中存在更多的问题与欠缺，需要引起银行业金融机构的注意，进行必要改进。
（四）消费者权益保护工作考核评价结果为4级，表示银行业金融机构对消费者权益保护工作的重要性认识不足；消费者权益保护工作制度体系建设与本机构组织架构、经营规模和业务性质匹配度不足，且体制机制不能推动制度的有效执行；消费者权益保护工作开展存在缺陷，并在部分经营管理和业务环节中落实消费者保护理念不力，难以避免侵害消费者合法权益的事件发生。
可能在消费者权益保护工作上存在系统性缺陷，需要银行业金融机构采取有效措施，完善消费者权益保护工作制度，提高制度执行力，弥补工作缺陷，加强内部控制等。
（五）消费者权益保护工作考核评价结果为5级，表示银行业金融机构没有认识到消费者权益保护工作的重要性；消费者权益保护工作制度体系建设不能满足业务需要，工作管理混乱，在很多经营管理和业务环节都无法落实消费者保护理念，随时可能发生侵害消费者合法权益的事件。
若银行业金融机构不能够采取及时、有力措施加强消费者权益保护工作制度建设，显著提升执行力，全面减少或杜绝工作失误，则随时可能酿成银行业金融机构的重大声誉风险。
（六）消费者权益保护工作考核评价结果为6级，表示银行业金融机构消费者权益保护工作严重或者完全不符合监管要求，以致不仅消费者合法权益遭受严重侵害，也使银行业金融机构因为本身声誉风险的长期存在而出现生存危机。
为了督促银行业金融机构加强消费者权益保护制度和体制机制建设，在开展考核评价的前3个年份，对于第1、2要素扣分在25%以内且第5要素扣分超过50%以上者，银监会有权对考核评价的原始等级酌情减小1个等级，避免因为网点严重侵害消费者权益的个别行为影响整个机构的等级评定结果。
第二十一条 消费者权益保护工作考核评价工作结束后，银监会及其派出机构应当结合考核评价总体结果以及各个单项要素、指标得分，展开深入细致的分析，积极查找消费者权益保护工作方面存在的普遍问题和突出矛盾，在督促银行业金融机构加强制度建设的同时，相应制定监管规划。
第二十二条 银监会及其派出机构应当在消费者权益保护工作考核评价结果基础上，根据需要对银行业金融机构采取后续监管措施。
（一）考核评价结果为1级，表明银行业金融机构的消费者权益保护工作开展出色，监管机构一般不需对其采取特殊的监管行动。
（二）考核评价结果为2级，表明银行业金融机构的消费者权益保护工作基本令人满意。
但是，监管机构应当对其存在的一些薄弱环节给予必要关注。
（三）考核评价结果为3级，表明银行业金融机构的消费者权益保护工作效果一般。
为此，监管机构除应当对其薄弱环节加强关注之外，还应当向银行业金融机构及时发出风险提示。
（四）考核评价结果为4级（或者5级），表明银行业金融机构的消费者权益保护工作难以令人满意（或者令人担忧）。
对此，监管机构应当给予重点关注，综合运用但并不仅限于以下监管措施，有步骤、按计划、重实效，督促银行业金融机构对消费者权益保护工作进行改进，直至消费者权益保护工作考核评价达到3级以上标准：1．派出专家组或专业团队进行现场指导；2．要求银行业金融机构重新评估董事会、高管层在消费者权益保护工作方面的履职能力和履职行为，必要时更换相关负责人；3．要求银行业金融机构加大整改力度，完善产品和服务管理，加强金融知识宣传教育，健全消费投诉处理；4．限制银行业金融机构开办新业务、增设分支机构；5．要求银行业金融机构增加消费者权益保护工作报告频率，同时加强内部考核评估和审计；6．密切关注银行业金融机构消费者权益保护舆情状况及发展动态。
必要时，可要求银行业金融机构聘请第三方机构独立开展评估并提交相关报告。
（五）考核评价结果为6级，表明银行业金融机构的消费者权益保护工作存在严重或致命缺陷。
该类机构即使能够暂时生存，也会因为损害公众利益而给整个行业发展带来严重负面影响,甚至诱发行业危机。
对此，监管机构应当加强指导，限其立即整改，除了可以采用针对4级或5级银行业金融机构采取的监管措施之外，还可根据事态的发展和严重程度，限制其分配红利和其他收入等，甚至启动市场退出程序。
第二十三条 考核评价结果及相关资料仅供监管部门内部使用。
必要时，监管部门将以适当方式向政府及其相关职能部门披露消费者权益保护工作的考核评价结果。
考核评价结果不应当出于商业目的或无故向新闻媒体和社会公众披露，但出于监管需要、经过审批核准的情况除外。
第五章 附则第二十四条 消费者权益保护工作考核评价每年进行1次，原则上应当于每年3月31日前完成，且不影响针对银行业金融机构开展的监管综合评级的工作进度。
第二十五条 对于银行业金融机构在提交有关考核评价信息和证据时故意隐瞒或明显弄虚作假者，银监会及其派出机构将根据性质严重程度，考虑对外公开披露予以谴责或采取其它监管措施。
第二十六条 本办法由银监会负责解释。
第二十七条 本办法自公布之日起施行。
附录：《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法评分原则》
崔永元华府演讲全文：什么是教育
崔永元的《什么是教育》演讲稿全文演讲时间较长，但绝不枯燥，绝不空洞无物，有兴趣的，请耐心看完了再评论
绝对是好文
这一代人已经过去了，已经近黄昏 了，现在是新的一代，我们最担心的 是给他们进行什么样的教育，我作为 一个父亲我非常担心，比如说现在我 们的孩子要知道中国没有普世价值， 我永远想不通这个事情，为什么这么 一个好事情，全世界都能有，唯独我 的祖国，中国不能有，我们过去的儒 家道家，我们那些传统的古代哲学， 不是普世价值么
我们的仁义礼智信 不是普世价值么
如果美国没有，我 们可以输出，实际上也在这么做，比 如我们在全世界建的那么多孔子学 院，（笑声）好像是想干这件事。
我 们为什么让孩子觉得我们自己的国家 没有普世价值呢
为什么我们觉得自 由民主人权都是我们可以不在乎的事 情呢
我非常担忧。
在我做记者的这个生涯中遇到过很多 坎。
我记得在2000年初左右，说所有 的稿件中不许出现纳税人这三个字， 那我说有没有纳税人呢
他说那当然 有了，那为什么不能出现呢，他说如 果老出现，这些纳税人就会意识到自 己是纳税人。
（笑声）从前年开始 吧，这个，又不让说公民这两个字 了，说我们没有公民，我们都是人 民，可是我们宪法上写的我们是公 民，我什么时候知道的公民这件事， 就是看那个溥仪的我的前半生，末代 皇帝，他说他最自豪的就是从一个旧 社会的皇帝成了新社会的公民，那是 我最早接受公民这两个字，理念，你 看你一个末代皇帝，他混了半天也就 是混成跟我们一样的人。
（笑声） 公民有什么可怕的，公民其实也是纳 税人，你换个说法再好听，他也要纳 税，可能公民有一点让大家觉得不舒 服的，就是他爱说话，爱说真话，他 觉得自己有权益，有责任，有义务。
你们可以上网看看最近环球时报中国 人民大学一些教授写的一些文章，反 正我是要崩溃，看了那个。
我觉得好 像是回到了60年代。
我真的想问这些 作者，你们说的那些理论你们自己信 吗
如果说就是为了挣钱的话，我觉 得这个世界上有很多体面挣钱的职业 （掌声） 一个社会的希望，就是知识分子的能 力和责任。
（掌声）如果知识分子没 有良心，都看着别人脸色说话，这个 国家就没有希望。
从古到今，有多少 我们羡慕的知识分子，赴汤蹈火。
比 如现在我们吃粽子，是纪念一个叫屈 原的人，他就是因为在政治上不得 志，觉得这个国家不像自己想象的这 样，就愤然投江，现在中国人，没有 多少人记得屈原啦，只知道粽子（鼓 掌） 有一次有个孩子问我，崔叔叔，这个 纪念屈原为什么要吃粽子呢
我是想 看看这个孩子的这个，接受能力能接 受到什么程度，我就跟他说，我说这 样，屈原当时投江了以后，一泡就浮 起来了，那楚国的人就觉得哎呀，浮 着也是浮着，干脆咱们把他吃了吧， 他们就开始吃屈原，（笑声）吃的过 程中呢，他们觉得太肥了，后来就有 人包了很多粽子，吃一口屈原吃一口 粽子（笑声）那个小孩真的信了，他 爸差点把我打死。
（笑声）为什么孩 子信了呢
我觉得他脑子里没有我们 想象的那样传统的知识分子了。
还有一次，我看电视，特别悲哀，他 是那种娱乐节目，就是一个人提醒， 一个人猜。
恩，后面出来一个名字， 前面这人就提醒，就是他脸特别长， 脸特别长，恩，他妹妹还写诗挤兑 他，说他脸长，还猜不出来，那个大 江，大。
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大。
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大江。
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东去浪淘 尽，千古风流人物，故垒西边，人道 是三国周郎赤壁，还猜不出来，最后 就说，肘子，肘子~~~（笑声）马上 对面那哥们就说，苏东坡
（掌声） 哎呀你们说我们这个文化都用什么方 式传递啊，这就是教育啊。
以后就成 了他的身体符号。
他只要一去川菜馆 吃饭就能想起苏东坡，在任何场合他 也想不起来。
他们说出国的人特别爱 国，我能体会到，昨天我在舞台上也 说了，吃不惯，想家，所以就爱国 （掌声） 我来演讲的时候，也有人劝我，说你 到那多说好听的，不要说祖国难听的 话，因为爱国华侨会打死你的（笑 声）我想诚恳的跟你说，让我们一起 爱这个国家，爱这个国家，最好方式 就是让他变好（掌声） 所以我们看到他有什么问题我们一定 要提出来，哪怕一时不被理解，哪怕 受一些委屈，都要这样做。
现在这个 时代，大家富裕了，有钱了，明哲保 身是一个很不错的选择，我们可以选 择不发声，不发言，躲避这种危险， 踏踏实实的挣钱，过日子，娶妻生 子。
但是你去读读中国历史，他有过 多少轮变迁，国家遭难的时候，每一 个个体不会有安全感也不会有幸福 感，所以让我们一起好好的爱他。
我觉得要从我们的孩子开始，沟通交 流，首先要让他们学会自爱，我通常 持这样的观点，我觉得一个人只有爱 自己，爱父母，爱他人，爱动物，爱 植物，爱云彩，爱小吃才会爱祖国 （掌声）如果连这些都不爱，你何谈 爱祖国呢
小时候我们打开语文本， 打开语文课本，上面就写着，我爱北 京天安门，毛主席万岁，完了写祖国 地大物博，这是一年级就学的知识， 到了大一，学什么呢，向前一小步， 文明一大步，来也冲冲去也冲冲， （笑声）我觉得我们教反了，应该颠 倒过来，应该小孩时候学这些，学这 些基本的做人做事的行为规范，长大 了以后再爱祖国，我们的教育出问题 了。
现在我们在国内呢，在做一些演练， 在做一些启蒙，那么我读了很多书， 陶行知先生的，晏阳初先生的，梁漱 溟先生的，民国时的一代文人，他们 致力于平民教育，因为他们觉得不在 基层做这种普及的文化启蒙的教育， 就不会有合格的公民，所以他们花的 力气非常大，晏阳初先生在刚解放的 时候，他到了美国，他的三个儿子都 决定留在大陆，要参加国家建设，不 来美国，后来，晏阳初先生对他的的 儿子们说每年给我寄一张照片，如果 你们都坐在板凳上，就证明你们过得 很好，如果有谁过得不好就站起来， 结果在51年他收到了他儿子他们给他 寄得第一张照片，三个儿子都是站着 的，（笑声）就是这样，到了80年 代，晏阳初先生年事已高，回到了祖 国大陆还在为平民教育奔忙，但是他 一个学校都没建起来。
我觉得那一代的知识分子他们非常明 白开启民智，我不知道为什么有的领 导人非常怕开启民智，他不希望他管 理的这些民众是聪明的，他希望他们 傻，糊涂。
所以说我们十年来 最大的失误是在教育，我觉得他说的 教育不是中小学教育，我觉得他说的 教育就是公民教育。
没有合格的公 民，这个国家拿不出手。
我前一段，去年，到北京十一学校， 哎，有一个特别好的感受，为什么， 我帮他们主持一个活动，我觉得自己 很了不起，这么大一个名人，到中学 去主持活动，（笑声）结果主持完活 动，在那个休息室休息，忽然听到个 男孩响亮的声音，谁在抽烟，他们说 崔老师，（笑声）那个男孩说掐掉。
（笑声）我看了看他，我觉得他那个 目光不容置疑，我赶紧把那个烟掐掉 了，说对不起。
后来晚上我请他们吃饭，走在那个学 校里，我问他，我说你为什么不让我 吸烟，我说我在人民大会堂都能吸 烟，他说这是我的学校，哦，太棒 了，我觉得说的非常好，后来他要考 美国的大学，他跟我联系说你能不能 给我写个推荐信，因为他知道到处都 在夸他，后来我说不能，他说为什 么，我说这是我的权利。
（笑声） 但他还是顺利的考上了美国的大学。
这个学校美妙之处在什么地方， 这个 学校有200多个社团，学生社团，而 且他那个社团是互相吞并的，就这个 孩子，我说的这个孩子，当他成立社 团的时候，已经有点晚了，看所有的 社团，人家都已经建立了，啊~连那个 舞蹈社团都有了，他就成立了一个策 划社团，就是你所有的社团要搞活 动，都到我这来，我给你策划（笑 声）就这么聪明。
然后呢，这个校长 实施的时候说，最可怕的是什么，这 个学校教育，我想在座各位都有这个 感受，最可怕的是班主任，你不管他 长什么样，性格好不好，穿什么样的 衣服，有多大脾气，你只要分到他这 个班，你必须得跟他混三年，初中高 中你就交给他了，所以他是很多学生 的噩梦，那么校长就做了一个改革， 说取消班主任，怎么办呢
导师制， 双向选择，也就是说你看哪个老师顺 眼，你就可以请他做你的导师，那个 老师看你顺眼，他就可以把你收为徒 弟，你知道学生们有多聪明嘛
他们 选的导师都是不教他们课的老师（笑 声） 这样你就没有办法告家长了啊。
所以 呢，他们跟导师谈的都是什么，都是 说我这个女朋友行不行，（笑声）还 是说再选一选。
校长呢也有十个导 师，所以说我去找校长，找过很多 次，从来没进过他的办公室，为什 么
为他所有弟子，都有他办公室的 钥匙，通常那些孩子就把那占领，他 们就在那上课，值班。
全校的同学都 有校长的手机号，我说，那你，你， 你不要疯了啊，你每天会接多少电 话。
他给我看，他说你看，最多一个电 话，孩子可不像你想象的那样，他们 是非常有能力的，只是在过节的时 候，他们会给校长发这个贺年的短 信，这一天晚上校长要给每一个孩子 都回。
学校呢，有两个银行，这个银行也是 学生自己办的，他们最大的贷款单 位，也是他们自己办的一个超市，所 以这两个银行就竞争，竞争就是降低 贷款利率，直到有一家银行率先把贷 款利率降到0（笑声）然后另一家银行 就告诉他说他是恶性竞争，他们就去 找学校老师，说这个银行恶行竞争， 这个我们也不管，你们应该找银监 会，孩子们就去找银监会了，银监会 第一个问题就是说谁让你们建银行 的
（笑声）然后银监会的那些大人 啊，就给他们看，告诉他们说你们这 是不守规矩的，这个正规的银行，大 家利率应该统一，拼的是服务，哎~现 在这两个银行，利率一样了，他们拼 的服务呢，就是如果你从我们这贷 款，我就帮你卸车（笑声） 我在两个银行都存了钱，那天我去存 的时候，他这个银行行长接见我，初 二，一小姑娘，然后我看了看她那个 利率，我说你这个利率也没有外面的 银行高呢，我为什么非要在你这存钱 呢，他就给我拿，拿那个财务分析 书，这个财务分析书就介绍历年他们 这个银行贷款的情况，贷给高二的 谁，初三的谁，都顺利的还回来了， 没有，没有呆账，没有死账。
所以她 说，崔老师，你存我们银行，可能没 有那么高的利率，但是也没有那么高 的风 险，所以我就存道他们那了。
看到这 些孩子的时候，我觉得真的又希望 了，将来这个国家如果都是这样的孩 子，是他们来做公民，他们来治理国 家，这个国家一定会好。
所以我们现 在还需要慢慢的等，但是在等的过程 中，我觉得我们不能消极，不能荒 唐，不能太在意自己，我们的肩膀上 总要有一点责任，是为这个国家好的 责任，我觉得国家和政府慢慢的也会 体会到，这些真正的公民对国家有多 大的作用。
拍马屁的没有太大的价 值，我希望政府能慢慢的理解这一 点。
在国内，活的非常沉重，经常睡不着 觉（笑声）因为我们这代人的教育就 是家国天下，老是觉得国家的事跟自 己有关系，而且我们受的教育，他不 光管自己国家，还管别的国家（笑 声）美国的事其实我也经常操心（笑 声）但是总是觉得使不上力气。
没有 人愿意听，甚至招人反感和讨厌。
但 是没有办法，我们就是这样一代人， 受的这种，这样的教育，教育，今天 我谈的是教育，我们受的就是这样的 教育。
我们永远会觉得这个国家跟我 们有关系，我们永远会觉得国家兴 亡，匹夫有责。
如果他错了，那就错 了，我们不会改。
美国的事儿，因为 我来的比较少，各位多操心吧（笑 声） 我们每个人都保持清醒，头脑清醒的 时候，我希望把我们的注意力放在我 们的下一代身上，今天现场来了好多 孩子，我刚才听到那个开朗的笑声， 我们把目光放到他们身上，他们才是 这个国家的希望，我觉得他们长大的 时候，才有可能创造让我们跟他们面 对面能讲理的机会，不讲理很可怕。
比如说，这个大陆最常出现的强拆越 来越厉害了，我今天还在看一个视 频，被强拆的这个女主人说，我要自 杀给你看，我看你怎么办，给我听的 非常难受，人活的好好的，凭什么自 杀，我们得抑郁症的都不轻易自杀 （笑声） 所以我在政协会上说过，我说政府拆 迁或者建什么工程，完全是为了老百 姓好，对吧，那为什么我们非要用土 匪的手段，我说我们能不能有一点现 代的理念，当一个高楼大厦建起来的 时候，旁边有一个拆不掉的小屋，有 一棵树，高速公路绕着他走，有一些 古庙，我们把它留下来了。
既有现代 化的城市，又有传统建筑的映照，那 才是一个文明的国家。
而这样，这样 的景象，在日本都有。
每年强拆死那 么多人，各种各样的死法，又是烧汽 油，啊，又是跳楼，我觉得这样的事 情在媒体上传播，你办一万个奥运 会，你也挽不回这个面子。
我们过去受的教育没有具体的人，他 都是一些数字，比如说红军长征的时 候是八万六千人，哎，每个中国人都 知道，其实我们特别希望它是一些具 体的数字，就像去看这个越战韩战的 纪念碑，那上面有每一个鲜活的生 命，他是一个儿子，一个女儿，一个 父亲，而不是一串数字。
现在唐山有 一个叫抗震胜利纪念碑，我就一直不 理解，我说这个抗震胜利，什么是标 志呢
实际上就是他不震了，他要再 震，你还胜利不了（笑声）其实应该 立的是，唐山地震的死难者纪念碑， 应该把每一个人的名字都放上去。
现 在你们去看唐山的纪念碑，还有那个 南京大屠杀的纪念馆已经着手做这件 事了。
虽然人很少，人不全，但是我 觉得大家已经在意了，已经知道这件 事了。
我们在向民国的那些文人，老一辈的 教育家学习的时候，就在学怎么启 蒙，怎么启蒙民众，一个是开启自己 的智力，一个是想办法向公众普及， 比如我觉得这个公益慈善，在大陆是 个问题吧，我最烦的就是这个慈善 榜，他上面排的都是每个人捐了多少 钱，第一个几百亿，第二个几十亿， 年年这样排的这个意义呢
实际上就 是告诉所有公众，慈善跟你没关系， 因为你没有那么多钱，那不光是个慈 善榜，还是个炫富榜，所以从07年开 始，我们就开始作人人公益，随手公 益，我们强调八个字，叫尽力而为， 量力而行，我觉得富人有别墅，有游 艇，家里养着狗，在这个状态下还捐 出1块钱来，也是好样的，我们应该为 他骄傲（笑声）而当我们每个人捐出 一块钱，就可以做公益慈善的时候， 实际上他就没有门槛，人人可以参 与，我最近在网上搞了几次，一次是 179，就是一起救，每个人就捐179， 一个普通老百姓，赵本山都捐179， 那么两天就把一个人的手术费捐够 了，另一个项目呢，是固定在1000以 内，也是四天，把40万捐够了，民间 的这个慈善热情非常非常高，他们就 是希望找一个好的平台，那么我想问 在座的诸位，你们今天做慈善了嘛， 谁做了，举手让我看看，哦，1,2,3,4 四位，只有四位嘛
其他的人没有做 嘛
你们鼓掌了嘛，今天，我想告诉 你们，这就是公益慈善（掌声）为什 么
当一个职业主持人上台的时候， 如果现场的观众对他没有掌声，他是 恨不得从这跳下去（掌声） 那么如果我没有记错的话，从我一上 台，到现在，你们至少做了20次慈善 了（掌声）21次
你看，就是这么简 单，我理解的慈善就是这么简单，有 时候一个友好的眼神，一句问候，给 别人指个路，都叫公益慈善，公益慈 善不是只有捐钱一种方式（掌声） 那么教育呢，也不仅仅是我们想象的 一种方式，其实一个完整的教育他又 分，社会教育，家庭教育，学校教 育，自我教育，那么像演讲，听大家 的反应，他也是一种教育，在白宫演 讲是一种教育，在一个到现在还不知 道名字的礼堂演讲，也是教育（掌 声） 我希望我没有浪费大家的时间，虽然 我说的比较琐碎，东一榔头西一棒 的，其实我平时说话很有逻辑，但是 为什么今天的表达是这样的，我猜你 们懂，我怕我回不去。
（掌声）也许 你们今天回去就要开始在网上传播， 说崔永元今天在华盛顿讲了什么，统 一口径，四个字歌唱祖国
（掌声）节选
银行业金融机构业务操作及现场检查流程
中国银行业监督管理委员会现场检查规程 一、总 则 （一）为规范现场检查工作，进一步提高现场检查的工作质量和效率，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规，制定本规程。
（二）本规程适用于中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构对银行业金融机构进行的全面和专项现场检查。
（三）本规程所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经银监会及其派出机构批准设立的其他金融机构的现场检查，适用本规程。
（四）本规程所指的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
（五）在实施现场检查时，检查组应根据被查单位的规模、业务范围和业务的复杂程度，选择相应的检查程序。
（六）银监会及其派出机构对银行业金融机构实施现场检查，应当遵循依法、公正和效率的原则。
（七）检查人员应依法开展工作，遵守银监会“约法三章”、廉洁自律的要求，认真执行《银监会系统监管人员现场检查若干纪律规定》，忠实履行职责，遵守保密规定，不得在现场检查中谋取不正当利益。
二、检查准备阶段 （一）立项 主监管员承担日常持续性监管的主要责任，其根据对被监管机构风险监测情况、风险评级结果，及以往现场检查报告，在与现场检查人员充分商讨的基础上，制定年度或监管周期现场检查计划，进行现场检查的立项，并与现场检查人员一起进行立项的审议，确定现场检查的时间和检查重点项目。
（二）成立检查组 检查项目一经确定，则由实施现场检查的银监会及其派出机构根据检查任务配备检查人员，成立检查组，并确定检查组组长和主查人，组长和主查人可以兼任。
检查组可根据工作需要分为若干检查小组。
每个小组至少应由两位检查人员组成，保证各项检查内容均有适当形式的复核和监督。
1．检查组组长工作职责。
检查组组长负责对检查组的领导及有关重要事项的协调，指导现场检查严格依照检查计划和检查方案实施，控制检查工作的质量和进度，向其所属机构反映现场检查中发现的重大线索或问题，如果有关计划或方案需要修改，或者检查中有重要事项需要与主监管员会商，由检查组组长负责进行有关协调，审核《检查事实与评价》、《现场检查报告》、《现场检查意见书》及其他相关监管文件，并对现场检查纪律负总责。
2．主查人工作职责。
主查人负责现场检查工作的具体组织和实施，控制检查工作的质量和进度，根据检查工作的进展情况及时调整检查力量和检查时间，及时向检查组组长反映现场检查过程中发现的重大线索或问题，组织撰写《检查事实与评价》、《现场检查报告》、《现场检查意见书》及其他相关监管文件。
3．检查组成员的工作职责。
检查组成员应服从检查组组长和主查人的工作安排，严格按照现场检查程序和要求开展现场检查工作。
认真撰写《现场检查工作底稿》等检查文本，做好取证工作，对现场检查中发现问题的真实性负责。
（三）发出《现场检查通知书》 1．提前或者进点时向被查单位递交《现场检查通知书》。
2．《现场检查通知书》由银监会统一格式。
银监会及其派出机构各自负责《现场检查通知书》的印制、编号、发放工作。
3．《现场检查通知书》应当加盖银监会或者其派出机构印章。
4．银监会及其派出机构工作人员的工作证是与《现场检查通知书》并用的合法、有效证件。
（四）发出《检查前问卷》及收集检查有关资料 1．发出《检查前问卷》。
根据检查工作实际需要确定是否向被查单位发出《检查前问卷》。
如确定发出，则应明确回收《检查前问卷》的时间和报送要求。
2. 进点前应收集的主要材料： （1）有关金融法律法规和政策。
（2）有关部门掌握的被查单位的情况。
（3）被查单位以往报送的有关材料。
（4）监督检查部门历次的现场检查报告及处理情况。
（5）监督检查部门掌握的非现场监管资料。
（6）其他监督检查部门的检查及处理情况。
（7）被查单位的内外部审计报告。
（8）被查单位对内外部检查和审计的整改情况。
（9）群众举报材料。
（10）媒体及互联网的有关报道。
（11）其他资料。
（五）审核和分析所收集的材料 1. 审核反馈的问卷材料。
在收到被查单位报送的《检查前问卷》反馈材料后，检查组应对反馈材料进行审核、作出评价。
（1）审核问卷材料的完整性。
检查组应根据《检查前问卷》目录清单，逐项审核每项内容是否完整、是否符合要求。
必要时可列出被查单位需要重报或补报的资料清单，要求被查单位在进点前补报，或在检查组进点后向其索取。
（2）初步审核问卷材料的真实性。
被查单位报送的资料，如有明显出入或差错，应视为对其管理水平进行评价的一个方面；如事后查明存在虚假和隐瞒填报的问题，应依法追究被查单位及其主要负责人的责任。
2. 对问卷材料和其他材料进行综合分析。
在被查单位反馈的资料和其他应收集的资料基本齐备以后，检查组组长或主查人应召集检查组成员对掌握的所有资料进行深入分析，对被查单位管理状况作出初步判断，提出可能存在的问题。
综合分析可以使用计算机等辅助技术。
分析结果应作为制定检查方案的重要依据。
（六）形成《现场检查方案》 现场检查人员根据现场检查的立项，在全面深入分析被查单位的相关资料，与主监管员充分商讨的基础上订立清晰明确的检查方案，包括具体的检查目标、检查任务、检查重点等。
1.《现场检查方案》包括的主要内容： （1）制定检查方案的依据。
（2）检查的目的、对象、范围、方式、内容和时间安排、纪律要求等。
（3）需要提交的检查报告、附表、格式要求等。
（4）检查组成员分工。
（5）本次检查依据的法规清单。
2.《现场检查方案》需经检查组组长主持，检查组讨论通过。
3.《现场检查方案》需报经检查组所属机构审定。
4.实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，检查组组长可以根据具体情况对检查方案作出调整。
5. 检查方案的执行情况应当作为考核检查质量的重要依据。
（七）检查前培训 根据现场检查的具体情况，如检查项目的风险程度、风险识别的难度等确定是否进行检查前培训。
检查前培训的内容至少应包括： 1. 学习、讨论《现场检查方案》。
2. 讲解、讨论现场检查操作表格。
3. 学习与检查项目有关的政策法规依据，金融、财会、法律等业务知识，检查方法和技巧等。
4. 介绍被查单位的基本情况和历次检查情况。
5. 其他情况。
三、检查实施阶段 （一）实施步骤 1．进点会谈。
（1） 进点会谈的程序。
检查组应当在进点会谈前明确会谈目的，拟定会谈提纲，并在《现场检查通知书》中确定的日期进入被查单位，出示合法证件和《现场检查通知书》。
（2） 进点会谈的主要参加人员。
参加进点会谈的人员为检查组成员和被查单位的主要负责人及其相关部门负责人。
（3） 进点会谈的主要内容可包括：向被查单位宣读《现场检查通知书》，告知检查的目的、范围、内容、方式、时间以及被查单位的权利和义务等，介绍检查组成员；听取被查单位相关汇报；就检查准备阶段掌握的重要情况或疑问向被查单位进行了解和质询；向被查单位提出配合检查工作的要求事项，并确定具体的联络人员。
（4） 进点会谈应当明确专人记录，形成《现场检查会谈记录》（见附件格式1），并作为检查资料保存。
2．检查实施。
根据检查组制定的《现场检查方案》，灵活运用各种检查技术和方法进行现场检查，对检查中认定的事实和有关资料进行整理核对，比较分析，相互印证，确定查证的问题，并编制《现场检查工作底稿》。
3. 评价定性。
根据检查依据，遵循实事求是、客观公正的原则，对查出的问题或事实进行综合判断和定性，作出检查结论。
凡是检查中证据不足、评价依据或标准不明的问题，不作结论性评价。
4．结束现场作业。
检查组在检查方案规定的时间退出被查单位。
检查组组长确认可以退出被查单位现场后，将退出现场作业的时间告知被查单位，进行现场作业清理，向被查单位办理调阅资料、借用物品等的归还手续，退出检查现场。
如有必要再次进场，需提前通知被查单位。
现场检查的时间一般不应更改，以免影响被查单位的正常业务经营。
如确属检查需要，可考虑适当调整检查人员和检查时间，并知会被查单位。
（二）检查方法 1. 总体查阅。
从总体上对被查单位的账账之间、账表之间、账实之间的一致性进行现场审核，并查阅被查单位的外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握被查单位业务经营和内部管理的基本情况。
检查组应对被查单位账表数据的真实性、完整性和合法性进行现场初步审查，其目的是确保检查组一开始便能真实、完整掌握被查单位资产负债总体状况，避免有问题的账表数据误导检查人员。
2. 现场审查。
根据检查方案，按各项检查内容采取相应检查方法对被查单位的有关业务和财务资料进行审查，对实际运行状况进行现场查勘。
（1）检查方法包括核对、审阅、计算、比较分析、账户分析、绘制流程图、实地观察、询问调查等，并可运用计算机等辅助技术。
（2）检查方式包括普查和抽查。
普查要求对检查内容所涉及的全部业务、财务资料进行全面审查。
抽查要求根据抽样比例和抽样原则对检查内容所涉及的业务、财务资料进行有选择的审查。
抽样比例根据现场检查方案的要求确定，抽样原则一般采取判断抽样，或者根据已经掌握的检查线索确定需要检查的范围、业务环节。
（3）对被查单位的实际运行状况进行现场查勘一般采取现场观察和写实记录的方式。
3. 调查取证。
对检查中发现的问题进行调查取证，并取得证明材料。
（1）检查组可视检查需要，调阅有关资料，查询被查单位的计算机业务系统的数据，并进行数据导出、转存、打印、复印等处理。
（2）对需要调查取证的问题，要取得充分的证据。
（3）证明材料包括：调查询问笔录、凭证、报表、账册（账页）、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等。
上述证明材料如属复印件，必要时应要求被查单位负责人（负责人不在时由经办人）签字，或加盖部门公章确认，确有特殊情况未能签字或盖章确认的，主查人应当书面说明原因。
（4）在检查证据可能被转移、隐匿或者毁损的情况下，检查组要立即向其所属机构报告，按照《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第二十一条的规定对有关证据材料先封后查。
（5）检查结束前，检查组要统一汇总检查证据材料，编制调查取证材料清单，并编印页码，由检查组集中统一管理。
（三）质量控制 在整个现场检查期间，检查组组长和主查人要对检查工作进行指导和监督，分阶段听取各检查小组的汇报，及时了解检查各阶段的工作情况，控制检查工作质量和进度，查找检查差错和遗漏，解决检查工作中的各种疑难问题，根据检查工作的进展情况及时调整检查力量，确保检查工作满足检查目的和要求。
（四）文本要求 1．现场检查调阅资料清单。
现场检查操作中，检查组应根据拟检查的内容，确定需调阅的原始凭证、会计账簿、管理报表和有关文件，根据检查需要逐次调阅。
检查组调阅资料需填写《现场检查资料调阅清单》（见附件格式2）一式两份，由检查人员签字后，向被查单位取得上述检查资料。
《现场检查资料调阅清单》由检查组和被查单位有关责任人各执一份。
检查资料使用完毕后，要及时归还被查单位，并在《现场检查资料调阅清单》上注明归还日期，由接收人签字确认。
2．现场检查工作底稿。
实施检查时，检查人员应当对检查工作内容进行记录，编制《现场检查工作底稿》（见附件格式3）。
检查人员通过编制工作底稿描述检查事实和问题，判断和评价所发现的问题，评估风险状况。
（1）检查人员应对所编制的工作底稿的真实性负责。
每个检查人员的工作底稿必须由另外一名检查人员进行复核，主查人要对工作底稿进行必要的检查和指导。
（2）工作底稿可按照一事一稿进行记录，也可以视检查项目的情况进行合并处理。
记录的内容应涵盖以下四个方面的内容： 一是检查的基本情况，包括检查时间、检查地点、检查对象、检查事项、检查人员、索引号及页次等； 二是检查发现的问题概述或事实记录，包括检查认定的事项，认定过程中对有关凭证、报表等资料进行计算、分析、比较的内容及其结果，认定的依据等； 三是评价和意见； 四是与问题或事实有关的取证材料等附件。
（3） 工作底稿所表述的观点必须清楚明确，所附取证材料必须真实可靠，并能充分支持观点。
工作底稿应简洁、清晰，符合文档规范。
（4） 工作底稿应由检查人员和复核人签字。
3．现场检查事实确认书。
检查人员通过编制《现场检查事实确认书》（见附件格式4）向被查单位确认事实和问题，事实确认书只记录检查事实，不作任何定性评价，可视需要附取证材料。
（1）主查人在掌握全部现场检查工作情况和审阅检查人员全部《现场检查工作底稿》的基础上，确定需要被查单位签字确认的检查事实项目，由检查人员根据《现场检查工作底稿》编写事实确认书。
（2）事实确认书经主查人逐一审核签字后，交被查单位（部门）负责人逐一签具明确意见，并签字或盖章予以确认。
意见分为三种，一是承认事实，二是否认事实及其理由，三是补充相关事实。
（3）事实确认书所附取证材料如果能充分证明认定事实成立，但未获被查单位签字确认的，检查组可视情况封存取证材料原件，以避免被查单位篡改或销毁原件。
（4）事实确认书中所附取证材料不能充分证明认定事实成立，并且被查单位申辩理由成立的，检查组应注明“认可申辩,不作问题”并留存。
四、检查报告阶段 （一）形成《检查事实与评价》 1.各检查小组初步形成分项目检查事实与评价。
各检查小组依据《现场检查工作底稿》等检查资料，将检查中发现和掌握的问题和事实进行分类整理和综合分析，初步认定问题和事实的性质，形成检查小组的检查事实与评价，提交主查人。
运用计算机技术辅助检查的，可以由计算机汇总生成检查事实与评价。
2.检查组对初步形成的检查事实与评价进行讨论分析和综合判断，由主查人组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》。
3.《检查事实与评价》包括事实和评价。
事实的表述应当真实准确，有详细、充分的数据和文字资料支持，可包括检查前问卷、会谈记录、工作底稿、取证材料等情况。
评价要对照适用法律、行政法规和规章作出评述，做到定性准确、有理有据、客观公正。
4．《检查事实与评价》在递交被查单位之前，应由检查组组长与主查人签字。
（二）与被查单位交换检查意见 1.《检查事实与评价》形成之后，检查组组长要组织与被查单位的检查总结会谈。
总结会谈由检查组组长主持，被查单位的主要负责人及有关业务部门负责人参加，现场检查人员还应通知主监管员参加会谈。
由主查人向被查单位宣读《检查事实与评价》，请被查单位就有关问题和事实的真实性、准确性及评价结论提出意见，必要时就有关问题交换意见。
2. 检查总结会谈应当安排专人记录，并整理形成《现场检查会谈记录》。
3. 被查单位对《检查事实与评价》材料无异议时，由被查单位负责人在《检查事实与评价》上签具无异议意见，签字或加盖公章；被查单位有异议时，应在检查组规定的时间内向检查组反馈书面意见。
检查组应当对被查单位提出的意见进行研究，充分吸纳被查单位的合理意见。
被查单位逾期未反馈意见的，视为对《检查事实与评价》无异议。
4. 如因特殊原因不能与被查单位举行检查总结会谈时，检查组应当将《检查事实与评价》书面材料发送被查单位，由被查单位在检查组规定的时间内反馈书面意见。
被查单位逾期未反馈意见的，视为对《检查事实与评价》无异议。
（三）形成《现场检查报告》 总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组应充分吸纳被查单位的合理意见，形成《现场检查报告》。
1. 与被查单位交换检查意见后，主查人组织起草《现场检查报告》。
2.《现场检查报告》应当以《检查事实与评价》为基础，主要应包括实施检查的基本情况；被查单位的基本情况；检查出的问题与事实及检查组作出的评价；根据法律法规和有关规章的规定，提出拟作出的行政处罚的建议，以及拟提出的整改意见和监管要求等。
3. 检查组组长对《现场检查报告》进行审核后，呈报其所属机构审定，并移交给主监管员。
五、检查处理阶段 （一）检查处理的方式 对于不涉及实施行政处罚及其他监管措施的，由检查组所属机构出具《现场检查意见书》；对于涉及实施行政处罚及其他监管措施的，检查组所属机构在出具《现场检查意见书》的同时，还应依照银监会有关规定处理。
（二）《现场检查意见书》的作出和执行 《现场检查意见书》是检查组所属机构对被查单位通报检查事实、作出检查评价、提出整改或处理意见的专门文件。
检查组负责起草《现场检查意见书》，上报检查组所属机构审批后，按法定程序送达被查单位。
1.《现场检查意见书》依据银监会关于监管职责分工的有关规定执行。
2.《现场检查意见书》的内容主要包括： （1）检查发现的问题及其评价和判断。
（2）提出整改意见及整改的时间要求。
（3）要求被查单位在收到《现场检查意见书》的一定期限内将整改方案书面报告银监会或其派出机构，并视执行整改方案的进度情况分阶段或一次性将整改书面报告报送银监会或其派出机构。
3.主监管员依据《现场检查意见书》提出的整改意见和整改时间要求，以及被查单位报送的整改方案，及时跟进被查单位的具体整改情况，包括整改措施、整改进度和整改效果等。
主监管员要将整改情况反映到风险评级、评价和年度监管报告内容中去，同时研究确定下一步的监管方案，必要时提出采取进一步监管措施的建议。
六、检查档案整理阶段 （一）建立检查档案 在整个检查工作中，检查组应当认真收集、整理检查资料，将记录检查过程、反映检查结果、证实检查结论的各类文件、数据、资料等纳入检查档案范围，为建立档案做好准备。
检查档案包括：现场检查通知书；现场检查方案；检查前问卷、内控问卷及反馈材料；现场检查会谈记录；现场检查资料调阅清单及所调阅的资料；现场检查工作底稿及取证材料等附件；检查事实确认书；分项目检查报告；检查事实与评价及其反馈意见；现场检查报告；现场检查意见书；行政处罚决定书；其他材料。
检查档案应当按照检查项目建立专卷，并按立卷顺序进行装订。
档案内容要按照检查准备、检查实施、检查报告、检查处理四个阶段进行分类整理。
现场检查资料应根据检查的程序或性质等进行编号和整理，以便查阅和后续检查时参考。
（二）编写档案目录 对归入检查档案的资料要编写案卷目录。
目录应按照检查工作流程、环节、内容以及检查资料的主次关系、主从关系等进行编写。
1. 卷内材料目录、案卷目录一律用统一格式打印。
2. 卷内文件资料目录应放在卷首。
（三）制作档案封面和档案管理 检查档案整理完毕后，应当精心装订，制作现场检查档案封面（见附件格式5），封装成册。
1. 案卷封面应按规定逐项填写清楚。
2. 卷内材料要去掉金属物，对破损的材料应进行托裱；字迹已模糊的应复制并与原件一并立卷。
3. 无须归档的材料，应进行整理、登记，经批准后销毁。
4. 检查档案的保存时间按照有关规定执行。
（四）建立电子版现场检查档案 为适应电子化办公趋势，方便查阅，提高检查信息的实用性和连续性，检查组应建立电子版现场检查档案，并实现在一定范围内的信息共享。
（五）现场检查档案的移交 检查组应将现场检查档案及全套检查资料移交具有管辖权的银监会或其派出机构，以备参考。
七、 附 则 （一）特殊情况下需要对被查单位进行临时性检查的，可适当调整检查程序，不提前通知被查单位，但检查组到达被查单位时应出具合法证件和《现场检查通知书》。
（二）后续检查的程序参照一般检查项目执行。
（三）银监会需要与其他监督检查部门组成联合检查小组时，检查程序和内容可参照本规程协商确定，确保检查过程中的合法合规、协调合作与信息共享。
（四）对银行业金融机构境外机构的现场检查适用本规程，同时，境外检查应遵守当地有关法律法规的规定。
（五）本规程由银监会负责解释。
（六）本规程自印发之日施行。
