什么是隐患治理闭环管理
“十三条意见”是： 中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定全文如下： 关于加大防范操作风险工作力度的通知 -------------------------------- 各政策性银行，国有商业银行、股份制商业银行，各银监局： 当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。
一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。
为此，各银行机构必须加大工作力度，进一步采取措施，有效防范和控制操作风险。
各银监局要高度关注银行业金融机构的操作风险问题，切实抓好本通知在基层的监管抽查工作。
一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。
对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。
对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。
对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。
二、切实加强稽核建设。
要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。
业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。
三、加强对基层行的合规性监督。
对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。
四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。
各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。
对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。
反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。
五、坚持相关的行务管理公开制度。
对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。
要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。
对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。
通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。
各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。
六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。
要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。
稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。
七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。
稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。
发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。
要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。
八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。
违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。
九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。
同时，要改善管理理念，改进技术手段。
十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。
要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。
十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。
十二、加强对可能发生的账外经营的监控。
当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。
要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。
对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。
要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。
对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。
商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。
对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。
十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
各银监局应将本通知转发至辖区内各城市商业银行、城市信用社、农村信用社省级联合社、农村商业银行和农村合作金融机构，要求其参照执行。
中国银行业监督管理委员会 二○○五年三月二十二日 内部控制“十个联动建设”是 防范操作风险的“十个联动” （一）针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法； （二）一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动； （三）基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动； （四）重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动； （五）激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动； （六）贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动； （七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动； （八）查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动； （九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动； （十）对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动； 案件治理的“六个重点环节”是： 防范操作风险的“六个重点环节” 授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重点环节。
还有 防范操作风险的 “十项措施” （一）完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。
研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；研究修订《金融违法行为处罚办法》，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在《企业破产法》中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段。
（二）实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。
银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。
（三）加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。
进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。
（四）加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。
尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。
（五）加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。
（六）完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。
（七）提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。
（八）积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。
（九）完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。
（十）提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。
中国银行打电话说人民银行叫我补录个人信息
关于个人信息专理的业务背景：根据反洗钱要求，我行人客户信息开户时的采集项进行了较大变更，对月收入等字段调整为必输项，且新增了“工作单位名称、工作单位所属行业”等字段。
对存量客户，内控与法规部要求成立客户信息治理工作小组开展新增必输项的采集、补录及不规范信息的更正，补录方法为“分行提取出须治理客户清单，由网点人员联系客户临柜完善信息”。
存量个人客户信息治理标准包括姓名、性别、国籍、民族、出生日期、职业（工作单位名称、职业类型、工作单位行业类型）、月收入、地址、联系电话、证件信息（种类、号码、有效期）、签证信息等客户层信息。
各分行通过短信平台、电话外呼等方式联系并告知客户信息补录事宜。
当前“仅通过柜台渠道进行”且“并无任何的补录链接”要求客户登入特定链接方式补录、核实信息、激活的要求。
您可携带有效身份证件与借记卡前往中行任一网点柜台进行个人信息完善。
可详询中行各网点。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询或下载使用咨询、办理相关业务。
商业网点是什么
商业网是由商业企业、仓库、交通工具、交通线路等点和线衔接、交错而成的网。
每个商业企业在空间形式上大小各异，商品的流动所凭借的各种交通运输工具、线路之间的衔接，在购、销、存、调各环节的运动循环中相互联系与相互制约，也相互交错和联结，形成商业网。
\ 商业网点的密度是单位面积内商业网点的数量多少。
影响商业网点密度大小的因素有多种，既有自然因素也有经济因素，但其中起决定作用的是经济因素。
\ 影响商业网点的分布因素最主要的是经济因素，其他因素的作用必须通过经济因素而间接地发挥作用，经济是影响人口分布的决定性因素，而人既是生产者又是消费者，在某种程度上可以说商业活动是由人口的分布决定的，所以在分析影响商业网点分布时，这是思维的主线索。
\ 商业网点效益的影响因素\ ①商业中心与商品生产地之间的距离\ ②腹地范围的大小，人口数量、密度和经济发展水平\ 范围大，商品生产和消费量大，商业活动的量也大。
人口的数量、密度影响生产和消费。
经济发展水平高，商品的生产能力强，购买力强，商品的流通量也大。
\ ③商业中心所依托城市的规模和生产能力、经济发展水平\ 上海是全国最大的商业中心，与本身拥有强大的商品生产能力和商品经济发达的广阔腹地有关。
上海附近的闽、赣、皖、鲁、浙等省，以及长江和沿海的一些省市既是上海的原材料供应地，又是上海的消费市场。
\ ④交通运输条件\ 商业中心是商品和人口的集散地，便利的交通运输利于商品和人口的集散。
在交通枢纽、河流入海口、河流交汇处常形成商业中心。
如上海、武汉、郑州等。
\ ⑤技术进步\ 交通运输技术的进步，使距离因素的影响减小。
运输工具的大型化、现代化可以节省时间，大大降低运费。
冷藏、保鲜、包装技术的进步，有利于易腐、易损耗商品的长途运输，促进了商品的流通。
\ 商业网点的组织形式\ 商业网点的组织形式与人口的密度有直接关系。
人口稀少的地区不宜设置过密和固定的商业网点，而要求更多的采取流动服务的灵活组织形式，如大篷车、货郎担等，以方便群众的买卖；人口密集、交通便利的地区，商业网点的设置可采用相应规模的固定形式，例如商业街、商业小区等。
\ 商业网点的规划\ 城市应当制定包括发展目标、区域布局、业态结构以及建设规模等内容的商业网点规划，经依法批准的商业网点规划，是指导城市商业网点建设发展的依据。
城市规划和商业网点规划的统一将引导商业地产从数量扩张走向质量型道路。
\ 规划目标依据城市近期建设规划的指导，按照城市结构和用地布局的要求，并结合现有商业网点的实际分布情况，通过科学规划，合理布局城市三级商业中心，建立城市商业网点框架体系，引导城市商业网点建设趋向分布合理、规模适度、功能齐全、竞争有序、便民利民方向发展；同时对与城市居民生活密切相关的和对城市经济与社会发展具有重大影响的一些重点商业设施进行选址定点控制，为规划管理提供依据，依据城市国民经济及社会发展计划和城市总体规划的指导原则商业是第三产业的重要组成部分，其发展目标应以国民经济及社会发展计划为指导，以求得整个国民经济结构合理、进一步优化，促进城乡经济、社会的协调、快速、稳步发展，商业业态的发展也应当与经济社会发展的总体水平相适应。
\ 商业网点规划要与促进市场公平竞争和保护投资者利益相结合商业网点规划应充分考虑一定区域范围内的同业竞争状况。
对于商业竞争不够充分的地区应适当增加网点，引入竞争机制；对于商业竞争相对充分的地区，新增大型商业网点应当采取慎重的态度；对于同业竞争十分激烈，经营难以维持的地区，新增大型商业网点应当进行严格控制。
\ 商业网点规划要与结构调整相结合在商业网点建设中，应当注重大中型与小型、新建与改造、集中与分散、综合经营与专业经营相结合，根据不同商业区域的特点，确定不同业态类型的商业规模和数量。
当前，要注意控制大型百货商场、商品批发市场的盲目发展，积极引进新型业态和技术、大力发展便民、利民的连锁超市等新型商业组织形式。
\ 在商业网点规划布局中，应当综合工业企业的改制、转产、开发进行统筹考虑，使商业网点规划能为经济结构调整做好服务。
\ 商业网点规划要与城市环境整治和提高居民生活质量相结合商业网点的建设必须符合城市环境综合治理的要求，不具备卫生、环境和交通通畅要求的网点不应允许开业，要切实维护居民的合法权益，不断提高居民的生活质量。
\ 商业网点规划要坚持以人为本，利民便民原则，要通过商业网点规划，促进商业网点的合理布局，为人民群众创造良好和便利的生活环境。
\ 坚持商业布局层次性的原则商业布局层次性，是从现代系统论出发的规划思路。
不同层次的商业网点有不同的经营组合和服务对象，这在总体上适应了社会多层次、不同空间领域消费活动的需要。
商业网点规划要充分结合城市的招商引资情况统一考虑，要为招商引资做好服务。
商
如何做一名合格的支行行长
支行行长的职责不同门总经理要勤于外部营销、不断开疆，又要精于内部管理保长治久安，可谓“封疆之吏”。
可是有一些银行的支行行长，他们一天天地忙于营销事务，却很少排除杂念、静下心来梳理思路，规划战略，更像是一个大客户经理或营销老总。
其实，要想成为一名合格的支行行长是很不容易的，需要内外兼修、智慧勤勉。
在我看来，以下几点是必须要做到的。
一、品格优秀 作为管理者，首先要严于律己、公平公正、为人正直，这样才能树立良好的个人形象，给员工以安全感和信赖感。
事实上，支行行长的作风往往会深刻影响的一个支行的工作素养。
上梁不正，军心涣散，勾心斗角的团队是没有战斗力可言的。
二、目标明确 专注是一种力量。
作为支行行长，首先要制定本支行的发展方向和目标。
而这种目标的制定，是要在充分分析自身所在的区域环境、客户结构、业务特点后得出的科学研判。
借用十八大的语言简言之，就是要解决“举什么样的旗，走什么样的路”的问题。
也就是确定本支行到底要在当地市场上打造成一家什么样的银行
在做好支行整体短、中期规划同时，也要帮助支行员工制定自己的职业生涯规划，将支行的愿景和员工的理想相统一，从而形成齐心协力、众志成城的良好氛围。
三、策略得当 在工作生活中，留心总结的人会发现：成功者目标恒定，然手段和方法常变；屡战屡败者往往没有认识到自身的问题，却总是朝秦暮楚。
因此，支行行长在确定完支行的愿景和目标之后，接下来重要的工作是研究对策，要在不同的市场阶段、不同的板块，找到影响目标实现的障碍和症结所在，制定相应产品的策略、客户策略，和业务策略。
为此，定期的培训和讨论是必要的，这样可以及时总结出有效的路数和方法，在不断扬弃中实现科学发展。
四、身先士卒 “将有必死之心，士无贪生之念。
”目标和策略制定后，怎样保证执行有效的执行呢
除了建立起一套支行自己的日常管理、绩效考核的制度外，支行行长的“身教”显得更为重要。
尤其是在支行攻坚克难，艰苦奋斗时期，支行行长需要亲自冲在一线，并将自己的感受和心得与员工及时分享，以出色的表率来赢得队员的追随。
五、精益求精 我认为，“精益求精”，第一个“精”是精细，第二“精”是精神、是“道”。
简言之，作为支行行长，要通过精细化的管理和经营，形成本支行特有的优良文化和精神，并使之得到沿袭和继承。
建议支行行长整理好起本支行的史册，记载重大的事件和发展历程，让每一个支行员工都能感受到强烈的归属感和荣誉感，从而激励着我们去专业、敬业、乐业，这才是一个支行的核心竞争力所在。
