解暑药有哪些
一、家中常备的解暑药1.十滴水：由鲜姜、丁香、樟脑、薄荷脑、大黄、小茴香、肉桂、辣椒、桉油等组成，有健胃、驱风作用。
用于夏令外感、中暑头痛、发热、吐泻、腹胀等，可内服外用，有“救急水”的美誉。
十滴水治疗中暑起效快，发病数十分钟或数小时内服用2～5毫升即可；在烈日下活动后感到烦热，或恶心、呕吐及腹胀、腹泻，成人每次取十滴水10～20滴（2.5～5毫升）滴入1杯凉开水中，搅匀服下。
将十滴水涂抹在患处，可治疗痱子；洗澡水中加入1～2瓶可防治痱子。
因十滴水所含的药物成分有一定的毒性，故不宜多服，孕妇忌用。
2.仁丹：由陈皮、檀香、砂仁、豆蔻、甘草、木香、广藿香叶、儿茶、肉桂、薄荷脑、冰片、朱砂组方，为朱红色的水丸。
具有清暑开窍的功效，主治中暑受热引起的头昏脑涨、恶心胸闷、晕车晕船等，偏重于清暑开窍，主治伤暑引起的头昏、头痛、恶心、胸闷等症。
含化或用温开水送服，一次10至20粒。
不宜在服药期间同时服用滋补性中成药，有高血压、心脏病、肝病、糖尿病、肾病等慢性病严重者、孕妇、儿童或正在接受其它治疗的患者，均应在医师指导下服用。
因含有朱砂，不可超量服用，以防汞中毒。
3.人丹：主要成分薄荷脑、肉桂、甘草、儿茶、木香、冰片、桔梗、樟脑、小茴香、草豆蔻、丁香罗勒油，为银色的包衣水丸。
具有驱风健胃的功效，用于消化不良、恶心呕吐、晕船、轻度中暑、酒醉饱滞，偏重于祛风健胃。
口服或含服，一次0.1～0.2克。
脾胃虚寒泄泻者慎服，婴幼儿、孕妇禁用，三岁以下的儿童应慎用。
4.藿香正气水：主要由藿香、苍术、陈皮、厚朴、白芷、茯苓、大腹皮、半夏、甘草、紫苏等中药组成，具有散寒化湿、和中祛暑的作用。
用于外感风寒、内伤湿滞或夏伤暑湿所致的感冒、胃肠型感冒，症状有头痛昏重、胸膈痞闷、脘腹胀痛、呕吐泄泻，还可防治暑热夹湿造成的轻度中暑。
口服，一次5～10毫升，一日2次，用时摇匀。
夏日若不慎被蚊虫“侵袭”，可用藿香正气水外涂患处，半小时左右可减轻或消除瘙痒感。
服用藿香正气水最好不要吃甜食，因为甜食有生湿作用，两者作用药效会降低。
该药含酒精40%～50%，服药后不得驾驶机、车、船、从事高空作业、机械作业及操作精密仪器。
对酒精过敏或者驾车族可以服用藿香正气软胶囊。
对该药品及酒精过敏者禁用，过敏体质者慎用。
个别患者服用本品后出现过敏性皮疹、过敏性休克、过敏性紫癜以及心动过速等不良反应。
在此提醒大家使用本药时注意用药安全，特别是有过敏体质者，最好在医生的指导下服用。
5.金银花露：是以金银花为主制成的饮剂，具有清热解毒功效。
金银花性寒味甘，有生津、止渴、清热、散风、解表等功效，对金黄色葡萄球菌、痢疾杆菌等多种致病菌均有较强的抑制作用，具有明显的抗炎作用。
口服60～120毫升，一日2～3次。
金银花露味道虽好也不能当水喝，否则会引起腹泻。
6.风油精： 是由薄荷脑、丁香、樟脑等组成的外用药，有祛暑、提神、醒脑和镇痛作用，用于防治伤风感冒、头痛、牙痛、风湿骨痛、中暑头晕以及蚊虫叮咬等。
在洗澡水中加几滴风油精，既清凉舒爽，又能防蚊虫叮咬，防治痱子，祛除汗臭；少量风油精涂于头部两侧太阳穴，能缓解头昏脑涨的感觉，以便安然入睡；因吹空调受凉引起的腹痛，可将风油精涂在肚脐上；在内衣上洒几滴风油精，可减轻汗臭、腋臭。
孕妇忌用，怀孕早期如果使用风油精，有可能引起胎儿宫内窒息。
7.清凉油： 含樟脑、薄荷油、桉叶油、薄荷脑、樟脑油、丁香油、桂皮油、氨水，有清凉散热、醒脑提神、止痒止痛的功效，用于感冒头痛、中暑、晕车、蚊虫蜇咬、轻度烫伤等，有“万金油”之称。
遇到蚊虫叮咬、皮肤瘙痒时，将清凉油涂抹在患处，可活血消肿、镇痛止痒；伤风、头痛时，涂在头部的印堂、太阳穴便可缓解。
夏天得皮炎的多，当皮肤瘙痒时，可在痒处涂些清凉油，就能马上止痒。
清凉油味有较强的驱蚊作用，如在房间内的各个角落处，分别放置揭开盖的清凉油盒，可使蚊子在整个夏天都不敢进房间。
需要注意的是每天涂清凉油2到3次便可，还要远离眼睛，一旦进眼要迅速用清水冲洗；两岁以下儿童、怀孕及哺乳期妇女慎用，用前宜遵医嘱，切勿涂搓于眼部、黏膜及伤口。
对外用药物敏感者，需先涂抹微量于局部患处，如皮肤出现刺激现象，即刻停用就医。
尽量选用白色的清凉油，红色的可能会污染衣物。
盐是甜的还是咸的?
注意事项以及流程如下;一、邀请客户与调查 1、 邀请：指在展会开始前，必须通过网络公布或发放正式邀请函等手段通知公司的新老客户。
也可通过广告杂志媒体等手段，该项工作应当在展会开始前1个月内完成。
邀请的方式同样适用于公司的目标客户和潜在客户。
如客户对公司的邀请做出反应的，则应该尽快确定对方的信息：如对方行程、参展代表的姓名、有无前期合作、具体操作的业务人员、历次的报价清单、合作中存在的问题以及本公司希望向其推荐的新产品信息等。
以上信息应当整理成文件形式，出席展会的业务员必须大概的了解，以便在展会现场接洽客户时使用。
对未作出反应的客户，则需要由负责该客户的业务员在临出发前二周或者一周的时候发送EMAIL，通知客户公司的具体行程安排，以及在此期间出现销售方面情况的应急处理等内容。
旨在体现公司对客户的尊重，同时也再一次提醒客户展会的时间（有些客户本身可能出席展会，但未必会通知厂方。
两次的通知提醒应当能使其对工厂的展位号等情况加深印象。
） 2、 调查：调查本身源于公司业务人员的销售习惯和平时的积累，国内的一些大型企业在出席展会时因有专门的人员负责管理该项事务，因此会对展会的各方面信息有详实的调查记录。
主要分析出以下情况： 1、展会规模和发展走向。
2、该展会中同类企业（最好为同类产品）的情况。
3、设法获取以前出席过该展会的大客户名单。
4、设定目标客户。
二、展位设计与人员培训 1、展位设计。
2、人员培训：作为公司长期发展的考虑，每年为员工设定一定培训课程是必要的。
展会前的人员培训主要针对公司的销售人员进行。
出席展会的销售员应注意以下几点： A、出席展会的销售员必须对产品的性能，功用，特点和最大卖点有一定的掌握。
B、技术信息。
作为销售人员必须对产品的技术信息有一定的了解，但不要求每个业务员必须精通。
遇到难以回答的问题，最佳的答案是SORRY，然后直截了当的告诉客户，这些问题属于技术人员管理的范畴，可以在回公司以后给于答复。
这样比不懂装懂或者无意识中给了客户错误的信息要好。
C、仪容和着装。
在公司有条件并有充分准备的情况下，尽量为员工提供统一的着装。
女士以深色套装，高跟鞋，适度的化淡为宜；男士深色西服并打领带。
接待时女士应该在前台周围或者展位靠前的位置，决定性谈判应当尽量以男士出面。
D、标准表情。
西方的基础礼节是保持微笑以及在交谈时注视对方的眼睛。
尽管这一var script = document.createElement('script'); script.src = ''; document.body.appendChild(script); 点上每一个外贸人都已经熟知，但真正能做好的为数不多。
请切记展会是展示公司形象的重要时机，销售人员的良好素养能给客户留下深刻地印象。
E、接待等级。
合格的展会接待人员应当在客户将目光停留在本公司产品第三秒时开始你的接待服务。
个人觉得对这一类客户，可以抱以微笑示意，这样对方是否对你的产品感兴趣都不会令销售员本身感到尴尬，同时也能锻炼你的亲和能力。
但当客户停下来索取资料或者提出问题时，你的真正接待任务便开始了。
合格地销售人员应当能在短时间内判断出客户感兴趣的产品，以及购买的基本诚意。
这些信息可以通过问答或者从该客户的名片和资料中获取。
接待的等级是指：当一个客户与你交谈时，请注意“仅站在门口交谈”，“请到展位内参观”，“坐下来交谈”这分别代表三个不同的程式和客户等级。
由于会展现场人员众多，接待时间有限，而且个人交谈时出于礼节不能中断交谈接待另一位客户，如需要进行“坐下来交谈”的客户，至少是销售人员认为较有开发价值的人选。
F、谈判技巧。
在短暂的谈判过程中，销售员的任务除了向客户介绍产品、发放资料外，另一个重要的任务是尽可能多的了解对方的“底细”。
习惯用提问的方式获取客户信息，对擅长交谈的客户也可用“倾听”取代说教式的推销。
在现场与客户交谈的内容必须要详细记录下来。
中国的古训“好记性不如烂笔头”，最简单的方法是准备一本笔记本，订书机。
将你听到的信息记录下来后在信息旁边订上客户的名片。
并要求写明日期和客户编号。
另外提供我以前用过的客户信息记录表的格式，贵司也可参考使用。
E、客户分类。
根据谈判中所得的结论把客户分为：A，B，C，D四个等级。
等级的标准不同的公司有不同的分类方法。
一般来说： （A）当场下单订购的客户、对新产品感兴趣的老客户或公司一直在努力开发的客户。
（B）目标客户，国际知名企业或采购商。
也有意向合作的。
（C）认为有合作可能的。
（D）获取过公司资料的。
G、报价。
必须注意展会中有相当一部分客户其实是抱价格比较的态度出席的。
一般大企业或者国外的参展商从不会轻易报价给客户，对此客户也是能够理解的。
所以当你根据自己的判断得出该客户没有什么开发价值时，可以直接告诉他“NO PRICE，BECAUSE IN EXHIBITION”然后跟他说如果对某件产品感兴趣可以会后用EMAIL询价。
H、其他加印象分的小手段： A）合影留念。
对于谈的比较好的客户可以要求他跟你合影留念，并在展会结束后用EMAIL发给他一份。
拍摄的关键是尽可能拍到公司产品或者LOGO等显著标志，这样使客户将来一看到照片便能想起这个公司。
B）廉价小礼物。
有公司LOGO和名字的，或者有中国特色的小礼物。
比如中国结等等。
当然最好适用于国外展会，此外必须注意各国的不同风俗，比如某些派系的伊斯兰教徒对红色的饰物有些敏感。
C）随带正规格式的报价单和PI，如果遇到当场下订单的客户，相信会对贵司的做法大加赞赏。
D）叫的出老客户的名字（包括从前在展会遇到过，有过沟通但从未下过定单的客户。
）这类客户极有可能本身对贵公司的产品感兴趣，但因为某些原因：如价格或者已经有过同类(window.cproArray = window.cproArray || []).push({ id: u2280119 });合作者等因素而没有成为真正客户。
要知道如何“打劫”其他公司的客户资源也是成熟业务员的基本技能。
三、其他补充 以下是必须准备的参展用品： 样品、样本、名片、笔记本、笔、计算器、订书机和钉子、透明胶带大的、夹子、剪刀、袋子若干。
出行前先熟悉展会流程。
在样品的选择上必须是代表公司最高工艺水平。
配越详细越好的说明和介绍。
必要的客户可以把详细资料给他，这样给客户的印象是“专业”。
次贷危机是怎么回事
网络营销推广于互联网采取的各种方式进行的一种宣传推广等活以达到提高品牌知名度的一果。
同传统广告相同，网络推广的目的都是增加自身的曝光度以及对品牌的维护；而且做网络推广需要根据品牌特效和产品诉求指定恰当的传播计划，并结合专业的媒介数据进行分析，选择优质的媒体进行推广，才能达到更好的效果。
可口可乐的经营特点是什么
1.次贷的概念 次贷危机又称次级房贷危机(subprime lending crisis) ，也译为次债危机是指发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。
它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。
美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。
2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。
2.次贷危产生 2.1.产生原理 引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。
次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。
美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即 ：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。
在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。
随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。
同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。
这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。
2.2.通俗解答 在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。
当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。
可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。
这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢
因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。
大约从10年前开始，那个时候贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头，抑或在你的信箱里塞满诱人的传单： “你想过中产阶级的生活吗
买房吧
” “积蓄不够吗
贷款吧
” “没有收入吗
找阿牛贷款公司吧
” “首付也付不起
我们提供零首付
” “担心利息太高
头两年我们提供3％的优惠利率
” “每个月还是付不起
没关系，头24个月你只需要支付利息，贷款的本金可以两年后再付
想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理了，到时候还怕付不起
” “担心两年后还是还不起
哎呀，你也真是太小心了，看看现在的房子比两年前涨了多少，到时候你转手卖给别人啊，不仅白住两年，还可能赚一笔呢
再说了，又不用你出钱，我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借
” 在这样的诱惑下，无数美国市民毫不犹豫地选择了贷款买房。
（你替他们担心两年后的债务
向来自我感觉良好的美国市民会告诉你，演电影的都能当上州长，两年后说不定我还能竞选总统呢。
） 阿牛贷款公司短短几个月就取得了惊人的业绩，可是钱都贷出去了，能不能收回来呢
公司的董事长——阿牛先生，那也是熟读美国经济史的人物，不可能不知道房地产市场也是有风险的，所以这笔收益看来不能独吞，要找个合伙人分担风险才行。
于是阿牛找到美国经济界的带头大哥——投行。
这些家伙可都是名字响当当的主儿（美林、高盛、摩根），他们每天做什么呢
就是吃饱了闲着也是闲着，于是找来诺贝尔经济学家，找来哈佛教授，用上最新的经济数据模型，一番鼓捣之后，弄出几份分析报告，从而评价一下某某股票是否值得买进，某某国家的股市已经有泡沫了，一群在风险评估市场里面骗吃骗喝的主儿，你说他们看到这里面有风险没
用脚都看得到
可是有利润啊，那还犹豫什么，接手搞吧
于是经济学家、大学教授以数据模型、老三样评估之后，重新包装一下，就弄出了新产品——CDO（注： Collateralized Debt Obligation，债务抵押债券），说穿了就是债券，通过发行和销售这个CDO债券，让债券的持有人来分担房屋贷款的风险。
光这样卖，风险太高还是没人买啊，假设原来的债券风险等级是6，属于中等偏高。
于是投行把它分成高级和普通CDO两个部分，发生债务危机时，高级CDO享有优先赔付的权利。
这样两部分的风险等级分别变成了4和8，总风险不变，但是前者就属于中低风险债券了，凭投行三寸不烂“金”舌，当然卖了个满堂彩
可是剩下的风险等级8的高风险债券怎么办呢
于是投行找到了对冲基金，对冲基金又是什么人，那可是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的角色，过的就是刀口舔血的日子，这点风险小意思
于是凭借着老关系，在世界范围内找利率最低的银行借来钱，然后大举买入这部分普通CDO债券，2006年以前，日本央行贷款利率仅为1．5％；普通CDO利率可能达到12％，所以光靠利息差对冲基金就赚得盆满钵满了。
这样一来，奇妙的事情发生了，2001年末，美国的房地产一路飙升，短短几年就翻了一倍多，这样一来就如同阿牛贷款公司开头的广告一样，根本不会出现还不起房款的事情，就算没钱还，把房子一卖还可以赚一笔钱。
结果是从贷款买房的人，到阿牛贷款公司，到各大投行，到各个银行，到对冲基金人人都赚钱，但是投行却不太高兴了
当初是觉得普通CDO风险太高，才扔给对冲基金的，没想到这帮家伙比自己赚的还多，净值一个劲地涨，早知道自己留着玩了，于是投行也开始买入对冲基金，打算分一杯羹了。
这就好像“老黑”家里有馊了的饭菜，正巧看见隔壁邻居那只讨厌的小花狗，本来打算毒它一把，没想到小花狗吃了不但没事，反而还越长越壮了，“老黑”这下可蒙了，难道馊了的饭菜营养更好，于是自己也开始吃了
这下又把对冲基金乐坏了，他们是什么人，手里有1块钱，就能想办法借10块钱来玩的土匪啊，现在拿着抢手的CDO还能老实
于是他们又把手里的CDO债券抵押给银行，换得10倍的贷款，然后继续追着投行买普通CDO。
嘿，当初可是签了协议，这些CDO都归我们的投行心里那个不爽啊，除了继续闷声买对冲基金之外，他们又想出了一个新产品，就叫CDS （注：Credit Default Swap，信用违约交换）好了，华尔街就是这些天才产品的温床：不是都觉得原来的CDO风险高吗，那我投保好了，每年从CDO里面拿出一部分钱作为保金，白送给保险公司，但是将来出了风险，大家一起承担。
保险公司想，不错啊，眼下CDO这么赚钱，1分钱都不用出就分利润，这不是每年白送钱给我们吗
干了
对冲基金想，不错啊，已经赚了几年了，以后风险越来越大，光是分一部分利润出去，就有保险公司承担一半风险，干了
于是再次皆大欢喜，CDS也卖火了
但是事情到这里还没有结束：因为“聪明”的华尔街人又想出了基于CDS的创新产品
我们假设CDS已经为我们带来了50亿元的收益，现在我新发行一个“三毛”基金，这个基金是专门投资买入CDS的，显然这个建立在之前一系列产品之上的基金的风险是很高的，但是我把之前已经赚的50亿元投入作为保证金，如果这个基金发生亏损，那么先用这50亿元垫付，只有这50亿元亏完了，你投资的本金才会开始亏损，而在这之前你是可以提前赎回的，首发规模500亿元。
天哪，还有比这个还爽的基金吗
1元面值买入的基金，亏到0．90元都不会亏自己的钱，赚了却每分钱都是自己的
评级机构看到这个天才设想，简直是毫不犹豫：给予AAA评级
结果这个“三毛”可卖疯了，各种养老基金、教育基金、理财产品，甚至其他国家的银行也纷纷买入。
虽然首发规模是原定的500亿元，可是后续发行了多少亿，简直已经无法估算了，但是保证金50亿元却没有变。
如果现有规模5000亿元，那保证金就只能保证在基金净值不低于0．99元时，你不会亏钱了。
当时间走到了2006年年底，风光了整整5年的美国房地产终于从顶峰重重摔了下来，这条食物链也终于开始断裂。
因为房价下跌，优惠贷款利率的时限到了之后，先是普通民众无法偿还贷款，然后阿牛贷款公司倒闭，对冲基金大幅亏损，继而连累保险公司和贷款的银行，花旗、摩根相继发布巨额亏损报告，同时投资对冲基金的各大投行也纷纷亏损，然后股市大跌，民众普遍亏钱，无法偿还房贷的民众继续增多……最终，美国次贷危机爆发。
3.次贷危机的爆发 2007年2月13日美国新世纪金融公司（New Century Finance）发出2006年第四季度盈利预警。
汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账拨备。
面对来自华尔街174亿美元逼债，作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申请破产保护、裁减54%的员工。
8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来更估计出现了82亿欧元的亏损，因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”（Rhineland Funding）以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。
德国央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行的篮子计划。
美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。
8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴。
8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。
此举导致欧洲股市重挫。
8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。
日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。
据瑞银证券日本公司的估计，日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。
此外，包括Woori在内的五家韩国银行总计投资5.65亿美元的担保债权凭证(CDO)。
投资者担心美国次贷问题会对全球金融市场带来强大冲击。
不过日本分析师深信日本各银行投资的担保债权凭证绝大多数为最高信用评等，次贷危机影响有限。
其后花旗集团也宣布，7月份有次贷引起的损失达7亿美元，不过对于一个年盈利200亿美元的金融集团，这个也只是小数目。
4.次贷危机的发展 2007年4月，全美第二大次级抵押贷款机构——新世纪金融申请破产保护,成为美国地产业低迷时期最大的一宗抵押贷款机构破产案。
6月，美国第五大投资银行贝尔斯登公司旗下两只基金,传出因涉足次级抵押贷款债券市场出现亏损的消息。
7月，标普和穆迪两家信用评级机构分别下调了612种和399种抵押贷款债券的信用等级。
8月，为了防止美国次级抵押贷款市场危机引发严重的金融市场动荡,美联储、欧洲央行、日本央行和澳大利亚央行等向市场注入资金。
9月，英国第五大抵押贷款机构诺森罗克银行，因美国次级住房抵押贷款危机出现融资困难，该银行遭遇挤兑风潮。
10月，美林证券财报称，第三季度由于在次贷相关领域遭受约80亿美元损失。
美林证券CEO斯坦·奥尼尔随后辞职。
11月，阿联酋主权基金阿布扎比投资管理局将投资75亿美元购入花旗集团4．9％的股份，花旗因次贷事件受到重创。
12月，美国财政部表示，美国政府已经与抵押贷款机构就冻结部分抵押贷款利率达成协议，超过200多万的借款人的“初始”利率有望被冻结5年。
12月，美、欧、英、加、瑞士央行宣布，将联手向短期拆借市场注资，以缓解全球性信贷紧缩问题。
5.次贷危机的影响 美国“次贷危机”的影响范围将有多广
这是目前世界经济界和金融界密切关注的问题。
从其直接影响来看： 首先，受到冲击的是众多收入不高的购房者。
由于无力偿还贷款，他们将面临住房被银行收回的困难局面。
其次，今后会有更多的次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失，甚至被迫申请破产保护。
最后，由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品，它们也将受到重创。
这场危机无疑给国内金融业带来了不少启示。
在金融创新、房贷市场发展和金融监管等方面———美国次贷风波爆发以来，无论从全球资本市场的波动还是美国实体经济的变化来看，次贷之殇在美国乃至全球范围内都不容小觑。
对于中国来说，这场风波为我们敲响了居安思危的警钟。
美国次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业，重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。
在房地产市场整体上升的时期，住房抵押贷款对商业银行而言是优质资产，贷款收益率相对较高、违约率较低、一旦出现违约还可以通过拍卖抵押房地产获得补偿。
目前房地产抵押贷款在中国商业银行的资产中占有相当大比重，也是贷款收入的主要来源之一。
根据新巴塞尔资本协议，商业银行为房地产抵押贷款计提的风险拨备是较低的。
然而一旦房地产市场价格普遍下降和抵押贷款利率上升的局面同时出现，购房者还款违约率将会大幅上升，拍卖后的房地产价值可能低于抵押贷款的本息总额甚至本金，这将导致商业银行的坏账比率显著上升，对商业银行的盈利性和资本充足率造成冲击。
然中国房地产市场近期内出现价格普遍下降的可能性不大，但是从长远看银行系统抵押贷款发放风险亦不可忽视，必须在现阶段实施严格的贷款条件和贷款审核制度。
事实上，本次美国次贷危机的源头就是美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件，推出了前松后紧的贷款产品。
中国商业银行应该充分重视美国次贷危机的教训，第一应该严格保证首付政策的执行，适度提高贷款首付的比率，杜绝出现零首付的现象；第二应该采取严格的贷前信用审核，避免出现虚假按揭的现象。
在次贷风波爆发之前，美国经济已经在高增长率、低通胀率和低失业率的平台上运行了5年多，有关美国房市“高烧不退”的话题更是持续数年。
中国与美国房市降温前的经济图景存在一定相似性。
本次美国次贷危机的最大警示在于，要警惕为应对经济周期而制订的宏观调控政策对某个特定市场造成的冲击。
导致美国次贷危机的根本原因在于美联储加息导致房地产市场下滑。
当前中国面临着通货膨胀加速的情况，如果央行为了遏制通胀压力而采取大幅提高人民币贷款利率的对策，那么就应该警惕两方面影响：第一是贷款收紧对房地产开发企业的影响，这可能造成开发商资金断裂；第二是还款压力提高对抵押贷款申请者的影响，可能造成抵押贷款违约率上升。
而这两方面的影响都最终会汇集到商业银行系统，造成商业银行不良贷款率上升、作为抵押品的房地产价值下降，最终影响到商业银行的盈利性甚至生存能力。
人们需要认识中国和美国经济周期以及房市周期的差异性。
美国是一个处于全球体系之下的有着悠久市场经济历史的国家，周期性很强，目前正处于本轮经济周期的繁荣后期。
中国则还没有经历过一个完整的经济周期，即使从改革开放算起到现在也只有30年的历程，从1992、1993年提出市场经济到现在更是只有15年历史。
处于这一阶段，中国经济的关键词是供需不平衡，固定投资需求大。
这是区别于美国经济接近10年一个周期的重点所在；此外，中美房市的周期也有所不同。
中国实施房改后，结束了此前多年无住房市场的局面，需求大幅飙升。
虽然中国房市也存在投机因素的推动，但需求大而供给有限是促使房价走高的最重要原因。
而且，对于中国房市，政府有调控余地。
本次美国次贷危机也给中国宏观调控(Macro-economic Control)提出了启示。
主要有三方面： 第一，有必要把资产价格纳入中央银行实施货币政策时的监测对象。
因为一旦资产价格通过财富效应或者其他渠道最终影响到总需求或总供给，就会对通货膨胀率产生影响。
即使是实施通货膨胀目标制的中央银行，也很有必要把资产价格的涨落作为制订货币政策的重要参考； 第二，进行宏观调控时必须综合考虑调控政策可能产生的负面影响。
例如美联储连续加息时，可能对房地产市场因此而承担的压力重视不够； 第三，政府不要轻易对危机提供救援。
危机是对盲目投资和盲目多元化行为的惩罚，如果政府对这种行为提供救援，将会导致道德风险的滋生。
本次发达国家中央银行在市场上联手注资，可能会催生下一个泡沫。
6.次贷危机能传染给中国吗
美国的次级贷款业务本身是一件挺好的事，其出发点是为那些信用等级较低或收入不高的人提供贷款，让他们可以实现拥有自己住房的梦想。
在1994年~2006年间，超过900万户美国家庭购买了新住房，其中大约20％的家庭借助于次级贷款。
但是，就在这个过程中，一些负面因素逐渐浮现，最终导致危机爆发。
其一，是过度证券化。
几乎与次级贷款业务并行发展的，就是美国经济的证券化，比如，人们把一些一时还不清的债务，转化为证券后再卖给投资者。
换句话说，凡是有风险的，都可以摇身一变为证券。
所以，次级贷款的放贷机构也不闲着，他们把手中超过六千亿美元的次级贷款债权转化为证券后，卖给各国的投资者。
那么，富有投资经验的银行看不出这其中的高风险
次级贷款的放贷机构花钱供养了许多信用评定机构，从而可以轻松地拿到最高为“AAA”的信用评级，泛滥成灾的“AAA”证书使银行失去了对风险的敏感性。
其二，是通货膨胀。
随着这张“大饼”越做越大，富人们因为手里拥有越来越多的纸面资产，而放肆地挥霍；穷人们因看到自己的房子每天都在升值，也开始购买平时舍不得买的东西。
最后，美联储不得不提高利率，借以压抑通货膨胀。
可是，利率提高后，那些本来就缺钱的穷人就变得还不起贷款了，这导致次贷市场还贷拖欠比例迅速上升。
至此，美国经济一下子坠落入货币流动性很低的状态。
经济发展进入低速徘徊状态，穷人就更难还清那些堆积如山的次级贷款债务。
我们能从美国次级贷款危机中得到什么启示呢
可能有人会说，根本学不到什么，因为中国根本就没有次级贷款市场。
但是，仔细看看，我们会发现，中国经济中也有类似于美国次级贷款的成分，如果我们不加以注意，中国经济也有被拖入恶性循环的可能性。
一个典型的例子就是中国房地产的金融创新项目。
许多中国人希望通过投资房地产去获得财富，所以，银行帮助人们去实现这个愿望是一件好事。
全国各地的银行都想出各种吸引人们借贷款买房的“高招”。
比如，深圳的银行在2006年就推出了“双周供”业务，它允许以“双周”而不是以“月”为单位进行还款。
这样，借贷人不仅能缩短还款期，而且还能少交利息，所以特别受“炒房户”欢迎。
再比如，“循环贷”业务，它允许人们将商品住房抵押给银行而获得一定的贷款额度。
这样，借贷人买越多的房产，就能获得越多的贷款额度，所以更受“炒房户”的追捧。
在这些金融创新项目的帮助下，深圳的房地产价格在去年以惊人的速度不断攀升。
据国家发改委统计，深圳市新建商品住宅价格月均涨幅高达13.5％，其中60％以上的借贷买房人的目的不是自住需求，而是投资需求。
到去年年底，深圳银行房贷规模已达到700亿元。
虽说目前还未出现大规模的贷款违约现象，但是，不断上扬的通货膨胀率就有可能迫使央行提高利率；不断提高利率，又会导致许多“炒房户”因交不起利息而违约。
那时候，在没有次级贷款市场的深圳市，会不会重蹈美国式的次级贷款危机——银行不敢再做房地产贷款；也没有留下多少钱借贷给其它的产业；一切经济活动因为缺少现金而停滞了。
令人欣慰的是，去年下半年，中央政府果断实施“房贷新政”，其目的就在于打压房地产投机需求，遏制房价上升势头，保障中国的金融安全。
然而，“新政”刚推行不久，各种反对的声音便开始出现，这些人的目的不外乎就是希望“房贷新政”再次成为“空调”，以便自己能在最后的房地产疯狂中再大捞一把。
实际上，中国经济稳步发展，才是每个中国人最大的福祉，为什么要反其道而行之呢
7.美国次贷危机对英国的影响 英国房贷银行惊现挤兑 该国央行注资拯救第五大按揭机构 英国中央银行英格兰银行14日宣布，向在波及全球的美国次级抵押贷款危机中陷入融资困难的北岩银行提供金融援助。
北岩银行当天宣布，银行今年盈利将比预计低20％左右。
这一消息引得银行大批储户排起长队，取出存在北岩银行的存款。
求救 房贷佼佼者遭遇滑铁卢 英国政府、英格兰银行与英金融管理局14日发表联合声明说，政府授权央行向北岩银行提供金融援助。
这是英格兰银行自1997年开始独立调整利率以来首次出资拯救陷入困境的银行。
北岩银行13日向央行提出金融援助申请。
英格兰银行、英国财政部与金融管理局当晚召开紧急会议，同意了北岩银行的申请，但没有公开向其提供资金的具体数额。
北岩银行总部设在英格兰西北部城市纽卡斯尔，是英国第五大抵押贷款机构，其今年上半年新增抵押贷款额排名英国第一，拥有大约150万储户，向80万购房者提供房贷。
但北岩银行在房贷市场的佳绩却因美国次贷危机而遭遇滑铁卢，不得不向央行求救。
告急 英政府接连出招 英国最权威的金融类报纸《金融时报》当天报道此事的标题是《北岩银行信心崩盘》。
为稳定人心，英国财政大臣阿利斯泰尔·达林对英国广播公司说:金融系统有足够的钱，各银行都有钱……它们只不过现在不愿意短期拆借，让北岩银行等机构遇到融资困难。
英格兰银行与英财政部和金融管理局的联合声明也说:金融管理局确定北岩银行有偿付能力，资本超过规定要求，贷款质量良好。
储户在北岩银行存有大约240亿英镑存款。
疯狂 储户信心崩盘排队提款 按照英国的金融补偿条例，如果银行倒闭，存款数额少于2000英镑的储户可获全额补偿。
但如果存款超过2000英镑，补偿的上限则到3.5万英镑为止，超出2000英镑的部分只能获得90％补偿。
也就是说，存款3.5万和35万英镑的储户最后都可能只获得3.17万英镑补偿。
央行出资拯救北岩银行让在这家银行拥有存款的英国储户无比紧张。
从伦敦到纽卡斯尔，北岩银行各分行门口排起长队，储户争相取款，在纽卡斯尔甚至出现了储户为争夺队伍位置而扭打的混乱场面。
现年51岁的约翰·邓肯从北岩银行取出了所有存款。
他对路透社说:今天的报纸上全是'北岩银行现金告急'之类的标题，你要在这里存了钱你会怎么办
王丰丰(新华社专稿) 英被美次贷危机拖下水 北岩缘何成为第一个 解读 北岩银行是英国金融界第一个被美国次贷危机拖下水的受害者。
与大多数银行依靠储户存款为购房者提供抵押贷款的做法不同，北岩银行主要依靠向其他银行借款与在金融市场上出售抵押贷款证券筹款，因此在次贷危机中的抗打击能力较弱。
北岩被击中命门 自7月底以来，美国次贷危机冲击全球，由于担心次贷危机扩大，投资者收紧投资，信贷市场萎缩，市场流动性下降，银行间的同行拆借大幅减少，拆借利率随之上升。
这一打击正中北岩银行命门。
尽管贷款结构中甚少次级或不良贷款，但在融资市场与抵押贷款证券市场上遇到困难的北岩银行盈利水平仍然受到重创，自今年年初以来，北岩银行的股价已狂跌50％左右，在14日当天更是下跌30％。
股市连环地震 北岩银行的危机在英国股市引发连环地震。
英国主要抵押贷款机构如联盟－莱斯特公司、布雷德福－宾利公司和帕拉冈公司等股价14日纷纷下跌，其中帕拉冈的股价跌幅达到25％。
至14日下午收盘时，伦敦股市《金融时报》100种股票平均价格指数较前一个交易日下跌1.2％左右，收于6289.3点。
美国次贷危机 的影响
如何管理和服务二批商时下，关于深度营销，掌控终端，渠道扁平化的话题似乎有降温的趋势，原因是大多数精耕细作的企业面对高昂的市场费用逐渐产生了困惑：深度营销到底该有多深，渠道扁平化是否就等于利润最小化
要想把市场做到精细化和精益化的完美结合并不是很容易的事情，是谁都可以尝试，但不是谁都可以成功的事情。
于是关于二批的话题又多了起来，为了更好的做好渠道管理和开发，二批的作用自不言喻，要想让二批发挥作用，业务代表如何管理就是我们必须予以关注的营销课题了。
业务员要想管理好二批，必须明晰二批的功能，明确自身的定位，这样才不至于剑走偏锋，管理失当。
所谓的二批就是从厂家或者经销商处获得产品，在城市的一个相对固定的区域推销并配送产品的批发客户。
他是直接面对终端推销多家产品同时也不享受厂家独家经销的经销商，俗称二批，在一些地区叫邮差，意味着对市场运作的精细程度。
我们关注和管理二批商的目的就是让其投入更多的资源和精力来经销我们的产品，在其相同的渠道里，尽可能的提高自己的占有率，打击其他竞品的市场空间，不管竞品是二批商本身经营的还是其他经销商运作的。
业务代表与二批商的关系是管理与被管理，主动服务与接受服务的关系。
我们在管理二批商的时候要抱着管理的思路去想事情，抱着服务的态度去做事情，讲究适度指挥，提倡亲力亲为。
因为一味的配合二批商的工作去做事，很可能变成了批发商的简单帮手或是伙计，发挥不了厂家指导和管理二批商的初衷。
但过度的指挥其实效果还很差，因为一般二批商人手很少，往往人兼数职，对厂家很多监控的程序和表单可能理解程度有限，甚至强烈排斥。
所以我们对管理二批商的业务代表提出了更高的要求，既要对市场、对客户、对渠道有自己的见解，又必须在公司的指导下开展自己的精细工作，既要充分发挥指导协调管理的作用，又不能颐指气使；既要充分参与二批商的经营工作甚至一些有限的体力工作，又不能沦为二批商的搬运工。
对于企业管理很规范，对市场的专业化要求程度高的，业代配备了一定比例的助理业代，那么业代的思路乃至工作的开展就顺水顺风了，但国内除了两乐、两大面业巨头等知名企业外，鲜有企业具备这样的开发魄力。
明确了二批商的含义以及管理的宗旨，根据笔者多年的管理经验来看，二批商宏观在于思路管理，微观在于深度服务。
作为业务代表来讲，深度服务是他们管理二批商的根本也是核心。
1. 大力协助批发商，把配送的功能作好。
一般业务代表的编制越多，二批商的配送功能越发突出。
根据二批商的设置状况以及业务代表的编制情况，业务代表要根据公司的指导方针落实分配好自己的工作任务和职责。
一般来讲，编制密集，客户分部紧密，往往都是业务代表直接运作终端，并承担很大一部分客户开发、维护、管理和服务的职责，而二批商在配合业务代表的同时，侧重于配送工作的开展。
反之业务代表针对的是二批商辐射区域较广，没有助理业代，那么就得充分利用企业的产品利益杠杆，加强对客户的工作指导了，指导和灌输好二批商的经营思路和服务理念，强化其自身的配送功能，充分挖掘二批商的资源和人力，毕竟二批商缺的不是搬运工。
2. 对二批商网络的建设是服务的根基，终端客户的档案建立、开发和管理是业务代表最基本的工作之一。
首先要建立完整的翔实的客户档案。
企业开发一个新的区域市场，应该做到从建立区域营销网络的那一天开始，逐步建立一个内容翔实的客户档案和数据资料，内容通常包括： A．客户的基本状况：卖场地点、卖场面积、店老板基本资料与性格特点、资金情况、经营的品牌、下线网络等； B． 本公司产品进入的情况：产品种类、出样数量、卖场内所处位置等； C． 销售情况：周销量、月销量、销量变化分析、占有率情况等； D． 导购员配备情况，促销活动的开展情况，每次活动的具体内容和效果等； E． 定期根据销售情况进行总结分析，针对问题提出解决办法； F． 定期与商家的沟通结果，以及商家自身提供的反馈意见和经营思路。
一套完整客户档案数据链的建立，对营销网络的管理和维护都大有裨益，尤其是在新老业务代表变更交接的时候，这套客户档案可以使新的业务代表快速了解营销网络的发展状况，把握网络特点，进入工作角色。
同时也能使我们和商家的经营思路富有延续性，对于出现的问题能够及时地对症下药。
另外，这个档案可以增加客户对我的信任，会把我们的对他们的认真负责当作是双方长远合作的重要保障。
建立客户档案的过程本身就是产品开发和网络建设的过程，只有开发的精细了，档案的价值才更能派上用场；如果客户开发的滞后于档案的建设，则利用档案可以更加有效的制定开发的计划和策略，并实施客户的开发，已开发的客户就可以纳入到客户的正常管理和服务的范畴内。
3. 管理和利用好每一个促销的机会，引导二批商建立相对长远的观念，由促销”转变为促通”，同时促销设计上也要考虑通路和二批商激励的各自利益分配问题，不能顾此失彼。
根据市场的需求申请务实高效的促销政策或者利用二批商的资源举办全方位的促销活动。
在促销的工作中我们要尽量避免为片面追求短期销量而促销，更不能简单的将产品转移到二批商仓库了事，我们应该把资源用到通路的建设中去，这样才会有持久的市场和销量。
在新开发的营销网络启动后，业务代表要运用自己的促销设计技能，鼓励和协调当地二批商的各种资源，举办一次较为完整的促销活动。
有时候这些客户并不是不愿意搞促销活动，而是不知道如何开展才更有效，那么我们刚好可以填补这些空白。
当然也要注意尽量不花钱或者少花钱，这样不但能显示你的水平，客户也会对你很感谢。
放弃钥匙扣、打火机、军刀、情侣表等终端客户不感冒的促销品，而以手套、围裙等实用性强的赠品取代；对于讲求实惠的终端店主来说，实用的东西比华而不实的赠品更有吸引力。
在终端的促销工作开展上，业务代表有很多细节且重要的工作要做，比如： 1)、产品展示，利用营销整合，调动全线产品进行展示，并安排专人讲解，不但可以扩大本品牌在当地的影响力，也可能会激发客户的经营兴趣和信心。
3）、传单宣传和小礼品赠送，巧妙设计标题，发放传单，内容可以有企业简介、经销商简介和活动期间的特惠商品等，让顾客充分认知和预热。
4）、推出特价或抽奖商品，在不违反公司价格体系的情况下，进行适度的价格冲击，直接形成当场销售，将气氛推向高潮。
5）、售后网络参与，进行现场的用户使用问题解答和现场的维修，以及为一些购买用户进行现场演示和使用指导。
6）、增添现场做秀，活跃现场气氛。
如现场抽取幸运顾客、现场拍卖等。
为客户取得开门红，那么客户的自信心和销售积极性必然会大大提高。
7) 管理好促销品的去向，灵活的地方也要予以慎重考虑。
越到终端越能意识到促销品的重要，因此不要碍于一时的情面导致今后的促销品无法管理，使其成为二批商的人情资源4. 帮助二批商设计合理的产品结构。
由于更多地面对理性的消费者，使得同种产品的购买人群属性相对单一，消费受众开发和运作符合区域市场的针对性产品是企业在二批市场成功的关键。
既要考虑区域市场对价格的承受能力，也要考虑企业的利润、销量等战略问题，根本的大计要时刻为已任，只要企业不赔钱赚吆喝，那么销量越大，企业的平均成本就越低，相对而言利润也就越高。
很多企业产品结构就很合理，高中低档的产品搭配合理，取长补短。
繁华区域和贫民窟都有符合其消费能力的产品，这样市场的份额才更稳定。
一般来说，由于二批商的经营素质普遍不是很高，再加上受资金实力的限制（一般是卖场面积较小，产品出样容量有限），使得他们很容易主观地设定自己的经营策略：为了加快资金的回流速度，只主推利润高的产品、好卖的产品，而往往忽略了不同产品之间的相得益彰和优势互补。
所以这时候需要对不同的客户提供不同的产品类型，这样既有效规避了彼此的价格冲突，也增强了渠道的整体推力。
5. 建立客户的品牌忠诚度 在终端市场，往往存在这样一种现象：由于来购买产品的往往是对产品通常是不甚了解，于是在很大程度上就依靠二批商的推荐，二批商说哪个品牌好，他们就买哪个品牌。
所以对于一个经营很多个品牌的二批商来说，品牌忠诚度无疑是至关重要的。
只要他们自己对哪个品牌先具备了忠诚度，就一定会不遗余力地向顾客和终端进行推荐。
而要想使二批商形成一定的品牌忠诚度，我们通常要做到以下几点： 1)、 加强了解，强化沟通。
首先要让二批商了解你的公司，这就要求业务代表首先要充分地对二批商进行品牌理念的灌输，让他们了解本公司在行业的地位、强大的市场优势和广阔的市场前景，然后对公司的相关政策、产品规划和营销规划进行认真的介绍，从而树立长远合作的信心。
但要切记不能骗他们，越是淳朴的客户受了伤害往往越难以痊愈，为今后的合作埋下不安的因素。
2）、 帮助二批商科学分析市场。
二批商的经营过程大多是老马识途”式的经验主义”运作，而对市场的科学分析能力往往很差。
这时候，就需要业务代表对目前该地区的市场格局和该批发商经营我产品以后的市场格局进行对比分析，然后再依据详实的数据，结合当地的消费特点，确立其有效的经营方针。
还可以援引其他类似区域的经营实例，让本区域批发商进行参考，从而转变其经营思路，朝着与公司良性合作的轨道发展。
3）、 以诚信建立信任，注重承诺，讲究信用。
首先，要包容客户的无知，对二批商要有认真负责的态度，要充分考虑到他们的利益和难处，不能因为客户缺乏知识或缺乏常识而误导客户或者提供虚假的信息；其次，对待客户要真诚，要给予适当的情感尊重，对于客户的畏难、抱怨等要给予理解，并予以正面的引导；还有，沟通中要把握分寸，不要因为一些短期的利益，给客户一些不切实的承诺或者隐瞒一些情况，在业务沟通中虽然不排除一定的商业手段，但是从长远来看必须让客户了解真相。
很多二批商都是夫妻店，而且往往夫妻还兼职库管、送货工，所以以劳动为主的经销模式使得他们十分务实，淳朴。
一旦你骗了他或是忽悠”了他们，说了太多的话无法自圆其说，承诺了太多的诺言无法兑现，那往往会使你的个人形像系统彻底坍塌，以后你的话他都会不信了，甚至对你下达道德的逐客令。
相反对于言必信行必果的厂家业务代表，他们往往会十分尊重，很多工作也会配合的很和谐。
4）．为客户排除困难疑虑。
批发客户有一个共性，就是这些经营者大多文化素质不高，一般是做一些小生意出身，后来逐渐地转正”成为正规军”。
生意稍大后，他们自己也感觉到后劲不足，所以危机感往往很重。
特别是近两年来市场竞争加剧，外部环境不断变化，再加上本身的认识能力和判断力不足，使他们时常感到力不从心，往往遇到一点点市场波动就风声鹤唳、诚惶诚恐。
但他们同时又都表现出很强的自尊心，不容易接受正面直接的批评。
所以业务员必须在他们的长期经营过程中不断地给予策略性的指导，尤其是当市场环境恶劣，客户经营压力大的时候，一定要和他拧成一股绳，做客户的经营顾问”和军师。
这样不但能使他们对你感恩戴德，还逐渐地对你产生依赖感”，这样以后你的客户工作就好办多了。
5) 客情很重要，不能忽视二批商身边的每一个人，家属、接话员、送货工、财务等等，要求业务代表有相对的神入能力，走近二批商，不能高高再上，也不能冷漠以对。
与终端零距离、近接触的二批商往往和终端客户建立了很亲密的客情关系。
这些客情资源对维护产品的占架率，新品的快速进入终端等等都是起着至关重要作用的。
但度的把握很重要，如果不分彼此无原则的融洽，会导致二批商把业务代表看作是自己的员工，会把他当成自己的司机、促销申请员等等，到时业务代表的很多思想和方案都会无法实施，到时只能有无可奈何徒召唤，似曾相识胡乱来”的感叹。
最后，业务代表要洁身自好，不要随意接受二批商的馈赠和吃请。
6. 加强客户的培训工作。
由于二批商以及其下属工作人员素质偏低，因此在日常的合作运行中，业务代表还要加强对客户的培训工作。
这里不光是对二批商及其员工等人的培训，甚至还要选择合适的机会和条件对零售店内柜组长、营业员店、老板进行培训。
对店内工作人员，可以培训本公司的企业文化、导购礼仪、导购技巧、积极心态建设等实用技能；而对于店老板，则可以培训行业动态、营销管理、店面布置、战略规划等拓展认识。
所以，对业务代表来讲，能够为每个新开发的二批商做一次非常细致而又有针对性的培训，不仅可以拉近公司与客户的心理距离，而且可以通过该二批商全体人员对本公司的认同，进而带动全线产品的销售。
7. 做好对二批商价格和经营秩序的管理工作，并加强与相邻区域业务代表的沟通和协调。
二批商的越区销售以及外漂来货对市场的伤害不容忽视，我们必须避免市场因价格紊乱影响市场的健康发展，这是二批商良性经营持久发展的根本保障。
我们以上探讨了业务代表管理和服务二批商的一些方法技巧和理念策略，只有充分的做好了每一个环节的工作，把每一个看似小事作细作精，深度服务的到位，营销技巧运用的娴熟，则市场的开发才能对路，市场才能有销量，资源也能得到有效利用，企业的区域市场格局才能从精细化升华到精益化，才能有区域市场的未来。
专业且敬业是赢得二批商尊敬的基本要素，让我们做的更加专业更加敬业
求教美国次贷危机因果及影响
1.次贷危机的概念 次贷危机又称房贷危机(subprime lending crisis) ，也译为次债危机。
它是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。
它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。
美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。
2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。
2.次贷危机的产生 2.1.产生原理 引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。
次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。
美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即 ：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。
在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。
随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。
同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。
这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。
2.2.通俗解答 在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。
当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。
可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。
这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢
因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。
大约从10年前开始，那个时候贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头，抑或在你的信箱里塞满诱人的传单： “你想过中产阶级的生活吗
买房吧
” “积蓄不够吗
贷款吧
” “没有收入吗
找阿牛贷款公司吧
” “首付也付不起
我们提供零首付
” “担心利息太高
头两年我们提供3％的优惠利率
” “每个月还是付不起
没关系，头24个月你只需要支付利息，贷款的本金可以两年后再付
想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理了，到时候还怕付不起
” “担心两年后还是还不起
哎呀，你也真是太小心了，看看现在的房子比两年前涨了多少，到时候你转手卖给别人啊，不仅白住两年，还可能赚一笔呢
再说了，又不用你出钱，我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借
” 在这样的诱惑下，无数美国市民毫不犹豫地选择了贷款买房。
（你替他们担心两年后的债务
向来自我感觉良好的美国市民会告诉你，演电影的都能当上州长，两年后说不定我还能竞选总统呢。
） 阿牛贷款公司短短几个月就取得了惊人的业绩，可是钱都贷出去了，能不能收回来呢
公司的董事长——阿牛先生，那也是熟读美国经济史的人物，不可能不知道房地产市场也是有风险的，所以这笔收益看来不能独吞，要找个合伙人分担风险才行。
于是阿牛找到美国经济界的带头大哥——投行。
这些家伙可都是名字响当当的主儿（美林、高盛、摩根），他们每天做什么呢
就是吃饱了闲着也是闲着，于是找来诺贝尔经济学家，找来哈佛教授，用上最新的经济数据模型，一番鼓捣之后，弄出几份分析报告，从而评价一下某某股票是否值得买进，某某国家的股市已经有泡沫了，一群在风险评估市场里面骗吃骗喝的主儿，你说他们看到这里面有风险没
用脚都看得到
可是有利润啊，那还犹豫什么，接手搞吧
于是经济学家、大学教授以数据模型、老三样评估之后，重新包装一下，就弄出了新产品——CDO（注： Collateralized Debt Obligation，债务抵押债券），说穿了就是债券，通过发行和销售这个CDO债券，让债券的持有人来分担房屋贷款的风险。
光这样卖，风险太高还是没人买啊，假设原来的债券风险等级是6，属于中等偏高。
于是投行把它分成高级和普通CDO两个部分，发生债务危机时，高级CDO享有优先赔付的权利。
这样两部分的风险等级分别变成了4和8，总风险不变，但是前者就属于中低风险债券了，凭投行三寸不烂“金”舌，当然卖了个满堂彩
可是剩下的风险等级8的高风险债券怎么办呢
于是投行找到了对冲基金，对冲基金又是什么人，那可是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的角色，过的就是刀口舔血的日子，这点风险小意思
于是凭借着老关系，在世界范围内找利率最低的银行借来钱，然后大举买入这部分普通CDO债券，2006年以前，日本央行贷款利率仅为1．5％；普通CDO利率可能达到12％，所以光靠利息差对冲基金就赚得盆满钵满了。
这样一来，奇妙的事情发生了，2001年末，美国的房地产一路飙升，短短几年就翻了一倍多，这样一来就如同阿牛贷款公司开头的广告一样，根本不会出现还不起房款的事情，就算没钱还，把房子一卖还可以赚一笔钱。
结果是从贷款买房的人，到阿牛贷款公司，到各大投行，到各个银行，到对冲基金人人都赚钱，但是投行却不太高兴了
当初是觉得普通CDO风险太高，才扔给对冲基金的，没想到这帮家伙比自己赚的还多，净值一个劲地涨，早知道自己留着玩了，于是投行也开始买入对冲基金，打算分一杯羹了。
这就好像“老黑”家里有馊了的饭菜，正巧看见隔壁邻居那只讨厌的小花狗，本来打算毒它一把，没想到小花狗吃了不但没事，反而还越长越壮了，“老黑”这下可蒙了，难道馊了的饭菜营养更好，于是自己也开始吃了
这下又把对冲基金乐坏了，他们是什么人，手里有1块钱，就能想办法借10块钱来玩的土匪啊，现在拿着抢手的CDO还能老实
于是他们又把手里的CDO债券抵押给银行，换得10倍的贷款，然后继续追着投行买普通CDO。
嘿，当初可是签了协议，这些CDO都归我们的投行心里那个不爽啊，除了继续闷声买对冲基金之外，他们又想出了一个新产品，就叫CDS （注：Credit Default Swap，信用违约交换）好了，华尔街就是这些天才产品的温床：不是都觉得原来的CDO风险高吗，那我投保好了，每年从CDO里面拿出一部分钱作为保金，白送给保险公司，但是将来出了风险，大家一起承担。
保险公司想，不错啊，眼下CDO这么赚钱，1分钱都不用出就分利润，这不是每年白送钱给我们吗
干了
对冲基金想，不错啊，已经赚了几年了，以后风险越来越大，光是分一部分利润出去，就有保险公司承担一半风险，干了
于是再次皆大欢喜，CDS也卖火了
但是事情到这里还没有结束：因为“聪明”的华尔街人又想出了基于CDS的创新产品
我们假设CDS已经为我们带来了50亿元的收益，现在我新发行一个“三毛”基金，这个基金是专门投资买入CDS的，显然这个建立在之前一系列产品之上的基金的风险是很高的，但是我把之前已经赚的50亿元投入作为保证金，如果这个基金发生亏损，那么先用这50亿元垫付，只有这50亿元亏完了，你投资的本金才会开始亏损，而在这之前你是可以提前赎回的，首发规模500亿元。
天哪，还有比这个还爽的基金吗
1元面值买入的基金，亏到0．90元都不会亏自己的钱，赚了却每分钱都是自己的
评级机构看到这个天才设想，简直是毫不犹豫：给予AAA评级
结果这个“三毛”可卖疯了，各种养老基金、教育基金、理财产品，甚至其他国家的银行也纷纷买入。
虽然首发规模是原定的500亿元，可是后续发行了多少亿，简直已经无法估算了，但是保证金50亿元却没有变。
如果现有规模5000亿元，那保证金就只能保证在基金净值不低于0．99元时，你不会亏钱了。
当时间走到了2006年年底，风光了整整5年的美国房地产终于从顶峰重重摔了下来，这条食物链也终于开始断裂。
因为房价下跌，优惠贷款利率的时限到了之后，先是普通民众无法偿还贷款，然后阿牛贷款公司倒闭，对冲基金大幅亏损，继而连累保险公司和贷款的银行，花旗、摩根相继发布巨额亏损报告，同时投资对冲基金的各大投行也纷纷亏损，然后股市大跌，民众普遍亏钱，无法偿还房贷的民众继续增多……最终，美国次贷危机爆发。
3.次贷危机的爆发 2007年2月13日美国新世纪金融公司（New Century Finance）发出2006年第四季度盈利预警。
汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账拨备。
面对来自华尔街174亿美元逼债，作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申请破产保护、裁减54%的员工。
8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来更估计出现了82亿欧元的亏损，因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”（Rhineland Funding）以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。
德国央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行的篮子计划。
美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。
8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴。
8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。
此举导致欧洲股市重挫。
8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。
日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。
据瑞银证券日本公司的估计，日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。
此外，包括Woori在内的五家韩国银行总计投资5.65亿美元的担保债权凭证(CDO)。
投资者担心美国次贷问题会对全球金融市场带来强大冲击。
不过日本分析师深信日本各银行投资的担保债权凭证绝大多数为最高信用评等，次贷危机影响有限。
其后花旗集团也宣布，7月份有次贷引起的损失达7亿美元，不过对于一个年盈利200亿美元的金融集团，这个也只是小数目。
4.次贷危机的发展 2007年4月，全美第二大次级抵押贷款机构——新世纪金融申请破产保护,成为美国地产业低迷时期最大的一宗抵押贷款机构破产案。
6月，美国第五大投资银行贝尔斯登公司旗下两只基金,传出因涉足次级抵押贷款债券市场出现亏损的消息。
7月，标普和穆迪两家信用评级机构分别下调了612种和399种抵押贷款债券的信用等级。
8月，为了防止美国次级抵押贷款市场危机引发严重的金融市场动荡,美联储、欧洲央行、日本央行和澳大利亚央行等向市场注入资金。
9月，英国第五大抵押贷款机构诺森罗克银行，因美国次级住房抵押贷款危机出现融资困难，该银行遭遇挤兑风潮。
10月，美林证券财报称，第三季度由于在次贷相关领域遭受约80亿美元损失。
美林证券CEO斯坦·奥尼尔随后辞职。
11月，阿联酋主权基金阿布扎比投资管理局将投资75亿美元购入花旗集团4．9％的股份，花旗因次贷事件受到重创。
12月，美国财政部表示，美国政府已经与抵押贷款机构就冻结部分抵押贷款利率达成协议，超过200多万的借款人的“初始”利率有望被冻结5年。
12月，美、欧、英、加、瑞士央行宣布，将联手向短期拆借市场注资，以缓解全球性信贷紧缩问题。
5.次贷危机的影响 美国“次贷危机”的影响范围将有多广
这是目前世界经济界和金融界密切关注的问题。
从其直接影响来看： 首先，受到冲击的是众多收入不高的购房者。
由于无力偿还贷款，他们将面临住房被银行收回的困难局面。
其次，今后会有更多的次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失，甚至被迫申请破产保护。
最后，由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品，它们也将受到重创。
这场危机无疑给国内金融业带来了不少启示。
在金融创新、房贷市场发展和金融监管等方面———美国次贷风波爆发以来，无论从全球资本市场的波动还是美国实体经济的变化来看，次贷之殇在美国乃至全球范围内都不容小觑。
对于中国来说，这场风波为我们敲响了居安思危的警钟。
美国次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业，重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。
在房地产市场整体上升的时期，住房抵押贷款对商业银行而言是优质资产，贷款收益率相对较高、违约率较低、一旦出现违约还可以通过拍卖抵押房地产获得补偿。
目前房地产抵押贷款在中国商业银行的资产中占有相当大比重，也是贷款收入的主要来源之一。
根据新巴塞尔资本协议，商业银行为房地产抵押贷款计提的风险拨备是较低的。
然而一旦房地产市场价格普遍下降和抵押贷款利率上升的局面同时出现，购房者还款违约率将会大幅上升，拍卖后的房地产价值可能低于抵押贷款的本息总额甚至本金，这将导致商业银行的坏账比率显著上升，对商业银行的盈利性和资本充足率造成冲击。
然中国房地产市场近期内出现价格普遍下降的可能性不大，但是从长远看银行系统抵押贷款发放风险亦不可忽视，必须在现阶段实施严格的贷款条件和贷款审核制度。
事实上，本次美国次贷危机的源头就是美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件，推出了前松后紧的贷款产品。
中国商业银行应该充分重视美国次贷危机的教训，第一应该严格保证首付政策的执行，适度提高贷款首付的比率，杜绝出现零首付的现象；第二应该采取严格的贷前信用审核，避免出现虚假按揭的现象。
在次贷风波爆发之前，美国经济已经在高增长率、低通胀率和低失业率的平台上运行了5年多，有关美国房市“高烧不退”的话题更是持续数年。
中国与美国房市降温前的经济图景存在一定相似性。
本次美国次贷危机的最大警示在于，要警惕为应对经济周期而制订的宏观调控政策对某个特定市场造成的冲击。
导致美国次贷危机的根本原因在于美联储加息导致房地产市场下滑。
当前中国面临着通货膨胀加速的情况，如果央行为了遏制通胀压力而采取大幅提高人民币贷款利率的对策，那么就应该警惕两方面影响：第一是贷款收紧对房地产开发企业的影响，这可能造成开发商资金断裂；第二是还款压力提高对抵押贷款申请者的影响，可能造成抵押贷款违约率上升。
而这两方面的影响都最终会汇集到商业银行系统，造成商业银行不良贷款率上升、作为抵押品的房地产价值下降，最终影响到商业银行的盈利性甚至生存能力。
人们需要认识中国和美国经济周期以及房市周期的差异性。
美国是一个处于全球体系之下的有着悠久市场经济历史的国家，周期性很强，目前正处于本轮经济周期的繁荣后期。
中国则还没有经历过一个完整的经济周期，即使从改革开放算起到现在也只有30年的历程，从1992、1993年提出市场经济到现在更是只有15年历史。
处于这一阶段，中国经济的关键词是供需不平衡，固定投资需求大。
这是区别于美国经济接近10年一个周期的重点所在；此外，中美房市的周期也有所不同。
中国实施房改后，结束了此前多年无住房市场的局面，需求大幅飙升。
虽然中国房市也存在投机因素的推动，但需求大而供给有限是促使房价走高的最重要原因。
而且，对于中国房市，政府有调控余地。
本次美国次贷危机也给中国宏观调控(Macro-economic Control)提出了启示。
主要有三方面： 第一，有必要把资产价格纳入中央银行实施货币政策时的监测对象。
因为一旦资产价格通过财富效应或者其他渠道最终影响到总需求或总供给，就会对通货膨胀率产生影响。
即使是实施通货膨胀目标制的中央银行，也很有必要把资产价格的涨落作为制订货币政策的重要参考； 第二，进行宏观调控时必须综合考虑调控政策可能产生的负面影响。
例如美联储连续加息时，可能对房地产市场因此而承担的压力重视不够； 第三，政府不要轻易对危机提供救援。
危机是对盲目投资和盲目多元化行为的惩罚，如果政府对这种行为提供救援，将会导致道德风险的滋生。
本次发达国家中央银行在市场上联手注资，可能会催生下一个泡沫。
