关于银行合规建设的建议
呵呵 建议如下： (一) 商业银行应全面合规建设理念 首先规制度内容应重视专业性，更要兼顾全面性。
根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。
也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。
因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。
从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。
其次，合规管理体系应注重完整性。
合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合；从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节；因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。
目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。
主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱；侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整；合规管理的长效机制建设工作有待深化。
（二）商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作 根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。
合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。
笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。
银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。
只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。
目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。
法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。
合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。
也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。
在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。
从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。
上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。
（三）商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果 要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。
要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。
从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。
但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。
究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。
业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。
（四）商业银行应重视合规人才的培育和发展 银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。
合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。
从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。
合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。
目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。
（五）利用合规管理电子化加强执行力 很多商业银行虽然建立了成型的制度、流程，但依然存在执行难现象。
例如，按照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往流于形式甚至忽略此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。
针对上述情况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。
通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。
农信社合规执行年观《合规醒言》心得
《合规醒言》观后感 《合规醒言》是河南银监局组织制作的警示教育片，该片收集了近年来银行业金融机构发生的典型案例，教育和警示大家一定要合规经营、合规操作、合规管理，促进银行业健康发展。
近日，源汇区联社组织观看了《合规醒言》警示教育片。
片中收录了很多案例，不按操作规程办理业务者有之，没有防范风险意识的有之，利欲熏心集体作案有之。
法网恢恢疏而不漏，最终都逃不出法律的制裁，悔憾终身而且连累了身边很多朋友和亲人。
看后这部专题片，感触颇多，感叹颇多。
银行是服务行业，也是一个高风险的行业，作为一名银行从业人员，防范风险、避免风险、合规操作是一个重要而永久的主题。
俗语云：“无规矩不成方圆”，这是对合规重要性最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。
“控制风险”“无风险”是商业银行经营的首要原则。
要确保做到无风险，就必须做到合规守法。
从片中的案例中，无不向我们昭示着合规文化的极端重要性。
惨痛的教训给我们敲响了警钟，时刻提醒我们：业务操作无案件、无事故，必须建立合规文化；风险无小事，合规心中留。
在我的理解中，合规就是“以遵纪守法为荣，以违法乱纪为耻”。
古人云“勿因善小而不为，勿因恶小而为之”。
我们应从每一件小事做起，从每一个岗位做起，深化对合规操作的认识，深化对业务经营中风险的领悟，深化对风险防范要点的把握，形成事事都有合规守法的工作标准，进而实现“人人合规、事事合规、时时合规”的目标。
做文明员工，不应该只是停留在口头上，更要落实在实际行动中;不应该只是做好一朝一夕的事情。
我们每位员工在履行职责和行使权利的过程中必须明确自己该做什么、不该做什么，进而自觉规范、约束自身的从业行为，防止不道德的言行。
高标准、严要求，苦练专业技能，提高员工自身素质也是不可缺少的。
一个人要想成就一番事业，离不开过硬的基本功。
在当今金融业竞争愈来愈激烈的严峻形势下，我们最需要的、最紧缺的就是敬业的员工。
在实际工作中，对待自己，对待工作，一定要高标准，严要求，不能满足于己掌握的知识，要努力寻求更好、更快、更富有成效的专业技能和技巧，不断提高自身的竞争力。
唯有如此，才能创造出更好的佳绩，才能不断丰富自己、完善自己、发展自己。
“合规人人有责、合规创造价值、合规防控风险”，合规，它不仅仅是一句口号，是一种精神，他应该存在我们的心里，与血液一起流淌。
做到合规经营，其实就是在珍视我们的生命，否则就是藐视我们自己的生命。
通过观看警示片《合规醒言》，让我才真正的认识到合规的重要性。
看着一个个触目惊醒的案例，让我们深思。
曾经的他们，或许是我们身边并肩作战的同志，或许是我们高歌颂扬的朋友，或许是客户心中的优秀代表，我们心中不灭的榜样。
但现在，他们却与铁窗为伴，与监牢相随。
他们的反面例子又一次使我受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。
从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。
更加坚定了做人不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观，健康走好自己的每一步人生路。
银行案件防范心得体会
通过这次活动，每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
如何做好银行业的风险管理
一、进一步深化内控体制建设 （一）完善岗位体系，实行岗位牵制与监督 以相互牵制、相互制约、相互监督为基本原则，完善内部岗位体系，把各项业务进行细致的过程与责权划分，然后针对性的设立作业岗位，同时还要从记账、审查、付款、监督等角度出发，设立相关的督管性岗位，严防所谓的“一手清”工作模式出现。
通过这样的岗位细化与分离，使各个岗位的职、责、权得以明确与落实，并起到岗位牵制与监督的作用效果。
后台监督的岗位人员要核查好非实时性的预警信息，保证每笔业务的正确性、完整性以及真实性，同时还要查找出其中的违规、差错。
审计岗位的人员要通过定期与不定期相结合的方式，采取跟踪调查、重点监测、抽样调查等措施，对银行风险进行监控。
（二）增强对业务创新与扩展风险薄弱环节的管理制度建设 为了最大限度满足客户对银行业务的需求，适应市场竞争形势，业务的创新与扩展是银行发展的必经之路，但也是银行管理运营的风险薄弱环节。
为了最大限度避免由此所带来的风险因素，在进行业务创新与扩展的时候，还要配套性的健全、完善风险管控制度以及补救制度，以弥补在创新之初因操作不规范带来风险。
（三）强化对银行风险的分析力度，对操作行为进行规范 要想最为有效的对银行管理运营中的风险因素起到控制作用，一方面是要对监督检查出来的风险事件进行分类统计，并定期做好总结工作，通过科学的方法与手段对对风险进行分析，然后再通过下行通报制度，向各个网点、各个工作岗位的人员进行通报，使所有人员都能够受其震慑，进而规范操作；第二，从风险暴露水平、风险度以及风险率三个方向出发，对各个网点、各个岗位人员进行一对一的风险分析与评估，然后按月、按季度的进行下行通报，提高各网点与人员的规范操作意识。
（四）保证银行内控体系的科学性与操作性 首先，要合理的调配内部控制资源，根据银行经营业务的变化，指定相应的财务控制管理流程，切实提高内部控制系统的预警、识别、度量、控制水平和对各种风险管理的抵御能力；其次，要进一步整合银行内部控制体系，利用现代财务信息管理系统，整合业务和信息流程，使整个内部控制系统的信息得到共享，逐步实现财务、业务相关信息一次性处理和实时共享，提高财务判断能力；最后，要建立严密完整的分级授权体系，对不同重要程度的业务进行不同层次的业务授权。
（五）系统性的开展内控合规教育，增强各岗位人员的风险意识 不断强化对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的警示教育，认真组织学习各项规章制度，管理办法、操作流程，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从经营理念、全面风险控制、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险控制人人有责的内控氛围。
二、对银行的业务运营过程加强监控力度 （一）进一步提升财会风险监控工作的有效性 根据银行自身的业务运营特征以及相关规定，确定各级财会风险监控系统管理和操作人员，使整个银行内部都能够自上而下的形成一套监控体系，进一步提升财会风险监控工作的有效性，提高其履职能力。
要通过财会风险监控工作来增强银行自身的财会核算质量，规范业务运营操作，使银行的整体风险管理工作实现程序化、标准化以及规范化，以增强银行的抗风险能力。
（二）充分发挥银行风险监控系统时效性 第一，要最大限度将风险监控系统的时效性优点发挥出来，以有效的规避操作风险，同时还要遵循监控系统的提示，规范化的进行业务操作，最后就是要求各个网点必须在规定的时间范围内完成预警信息复查、确认以及回复，并迅速进行补救，纠正错误操作；第二，对预警的风险点进行跟踪监督与整改，并对各网点进行通报，引起所有人员的注意，确保风险不会第二次出现。
（三）增强对银行重点风险因素的监督与控制 预警监控员一是要重点对“柜员未签退”、“超营业时间的柜员”、“柜员多次查询同一账户”等风险点实施监控；二是要面通过调阅风险监控报告，确定重点监督网点、柜员以及风险点，进一步使检查督导工作有的放矢，经过连续、动态分析判断，达到风险控制目的，同时为管理决策提供科学参考依据。
（四）实行并落实风险预警例会制度 首先，要根据每周、每月以及每季度的风险监测情况进行总结与分析，以对各岗位人员起到不间断的警示作用；其次，对风险监测情况的分析工作，应当交由实际的业务职能部门，这样才能保证分析结果的实用性与科学性，如果如果由管理性质的部门人员进行分析，可能会使分析结果流于表面；最后，针对分析结果与风险薄弱点，进一步加大业务运营过程风险监督、控制力度
如何通过公司治理改革来促进银行合规发展和健康稳健运行
银行业治理体系，是指规范银行业发展、维护银行业稳健运行的一系列组织和制度安排。
随着国有商业银行顺利完成股份制改造，现代商业银行公司治理架构初步形成，全面深化治理体系改革已成为当前我国银行业改革的重点。
当务之急是适应银行集团化、多元化、综合化经营，跨境、跨业、跨市场发展的新趋势、新特点，进一步完善公司治理、业务治理、风险治理和行业治理四大体系。
公司治理方面，在巩固近十年来股份制改革成果的基础上，重点要健全和完善“三会一层”的治理结构和制衡有效、激励兼容的运行机制。
同时，积极改进绩效考评办法，引导树立正确的政绩观和发展观，逐步扭转追求规模高增速、业绩高指标、利润高增长的盲目扩张惯性思维。
业务治理方面，在巩固前中后台分设机制的基础上，根据不同业务特点，分类推进分支机构制、条线事业部制、专营部门制、子公司制改革。
分支机构制改革，是指对银行业存款、贷款等传统业务，按照授权经营原则，由分支机构分层分级经营管理，在各自权限内自主开展业务。
条线事业部制改革，是指对信用卡、理财、私人银行等设计开发、运营管理专业要求较高，市场营销涉及面广的业务产品，由总行事业部统一设计产品，其他部门和分支行只负责产品销售。
专营部门制改革，是指对同业、投资等日常运作专业技术性强、不适宜分散管理的业务，由法人总部建立专营部门单独经营，其他部门和分支机构不再经营。
子公司制改革是指，对银行所经营的非银行金融业务，如信托、租赁等专门设立子公司，独立经营、独立核算，严格建立“防火墙”。
风险治理方面，在巩固和加强信贷风险管控机制的基础上，针对银行表外业务发展迅速、集团化经营趋势明显、“走出去”步伐加快的客观实际，推进表内外、境内外、本外币和母子公司的集团并表全面风险管理，按照实质重于形式的原则，建立覆盖非信贷和表外资产的全口径分层次资本占用和风险拨备等制度，同时强化集团风险管理的主体责任，进一步明确监管机构的监督责任。
行业治理方面，在巩固行业协会自律机制建设的基础上，重点强化服务和互助功能。
一方面，要根据银行管理和发展实际，加快推进行业协会组织建设。
另一方面，要通过行业协会，加快推进相关产品登记信息系统等基础设施建设，为提高信息透明度、加强市场监管等奠定基础。
还要根据风险防控要求，择机推动行业内互助基金等机制建设，进一步构筑和完善维护行业稳定的自助防线。
银行业怎么提高员工案防责任意识
一,强化对案件防控工作的责任制管理。
我行严格坚持“谁主管、谁负责”和“一把手负总责”的案件防控责任制管理机制～通过不断深化责任制管理～将责任目标细化分解～逐级签订责任书～逐级落实工作任务～ 坚持年度考核等方式～着力构建了较为系统和完善的责任制网络体系。
把案防工作以责任制的形式落实到每一个机构、每一个部门、每一个重要岗位人员～并将案防工作目标纳入经营管理活动之中～与年度行长经营责任目标同考核。
凡发生经济案件的分支机构～当年行长经营责任目标中所占考核分值全项扣除～还将严格按照本行相关规定追究有关人员的责任。
年终～对案防责任制执行考核为优秀的分支机构给予通报表彰和奖励。
正向与负向激励相结合考核机制的运用～使所辖机构各级管理人员案防履职责任意识得到增强～进一步提升了全行案件防控的综合能力。
,二,着力加强案件防控的道德防线建设。
案件风险防控～人的因素是关键～人的思想意识一旦发生偏差～再严密的制度都有机可寻。
我行坚持以人为本～强化教育引导～采取对新入行员工进行职业道德、纪律培训教育～对在职员工进行案例警示教育、合规教育～对管理人员上专题廉政党课等形式～努力筑牢思想防线。
通过宣传教育～强化员工熟知本职岗位行为规范和禁止事项～清楚知道应该怎样做～时刻 11\\\/16页 谨记不能做什么～及时消除发案的思想根源。
去年～领导小组办公室先后给新入行员工讲授职业道德、职业纪律培训课XX次～受培训人员XX人次,组织警示教育参观学习活动XX次～受教育中层管理人员XX人,转发和制作学习通报材料XX份～供各部室、各分支行干部员工学习使用。
各分支行结合实际创造性地开展多项思想教育活动～为实现??年度的工作目标奠定了坚实基础。
,三,重视和发挥案防工作的整体联动效应。
案件风险防控是一项长期而艰巨的任务～涉及范围广。
全行各部门、各机构均坚持“守土有责”～前中后台整体联动～各个环节严格把控～全力查防案件风险。
一是贯彻落实银监会规范操作风险管理工作的“十三条意见”和“十个联动”要求～法律合规部牵头开展以防范操作风险为重点的经营管理大检查。
二是贯彻执行《银行业金融机构从业人员职业操守指引》～防范和治理案件风险隐患～案防领导小组办公室组织开展银行从业人员违反职业操守问题、银行员工涉及社会融资行为风险等专项排查。
三是体现监管要求～把控风险重点～审计部牵头开展“内,外,部审计发现问题跟踪审计”、“柜面及信贷业务操作风险审计”等专项审计～并对XX个分支行开展了内部控制审计评价。
四是为控制和预防会计操作风险～运营管理部对XX家分支机构的XX个营业网点开展运营管理检查～了解和掌握各营业机构内部控制情况～揭示柜面操作、支付结算、会计核算及运营内控管理活动中存在的问题。
五是其他各业务管理条线、各分支机构结合各自工作广泛开展多项检查、突查～以查促防～极大地提高了全行案件风险的防控能力。
22\\\/16页 ,四,全面贯彻执行银监会127号文件精神。
银监会127号文件是以加强银行业金融机构案件防控基础工作～严格柜台业务操作为主要内容的专项文件～具体包括重要岗位员工轮岗、对账、案件风险审计等方面的工作要求和具体措施。
我行全面贯彻落实银监会127号文件精神～重点强化了四个方面的工作:一是及时组织开展以防范柜面操作风险为核心的柜台业务专项检查和审计。
二是加强集中对账管理。
全面改造银企对账系统进行～新增内部账集中对账功能～机构往来内部账的全面集中对账,存放中央银行、存放境内、境外同业账务按日、按月对账。
三是加强重要岗位人员轮岗管理。
制订出台《XX银行重要岗位人员轮岗暂行办法》～对XX名柜员、XX名授权会计进行轮岗～加大了对会计柜面业务风险的控制和制衡。
四是加强案件风险审计。
新制订出台《XX银行案件或操作风险审计管理办法(试行)》～将案件风险列入常规性审计活动之中～积极发挥内审在案件防控中的重要职能～及时查纠违规操作行为～消除发案隐患。
,五,严肃查处违反规章制度的行为。
去年从严查处了管理人员违规及授意下属员工违规办理业务的重大违规行为。
通过惩处～充分表明行党委的态度和决心～维护了法规制度的严肃性～给全行员工以警示和教育。
,六,深入扎实地抓好安全保卫各项工作。
密切关注银行业安全保卫工作新形势、新特点、新动态～紧密结合实际～将安全保卫工作的具体措施落到实处～实现全年无安全责任事故。
一是严格落实安全保卫工作责任制管理。
层层签订《安全保卫工作责任书》～形成层层 33\\\/16页 相连、环环相扣的安全保卫责任网络体系～严格考核～严格奖惩。
二是完善安全保卫制度。
对不符合当前工作需要的规章制度～重新进行梳理和完善。
三是完成总行监控中心和报警联网系统改造。
总行金库实现款箱流转数字化管理。
四是开展安保处突演练。
时刻保持高度警惕～切实提高人防技能。
五是抓社会治安综合治理。
落实治安责任～严格管理～认真排查～落实整改～消除不安全因素～确保了全行工作的安全运行。
为什么说银行经营的本质就是对风险的承担与管理
为贯彻落实银监会整治银行业金融机构不规范经营问题的工作部署和总行整治不规范经营问题视频会议精神，****行党委高度重视，行动迅速，2月13日召开专题会议安排部署整治不规范经营问题专项工作，成立整治不规范经营问题工作领导小组，根据省分行实施方案，结合本行实际，研究制定了“****分行整治不规范经营问题工作实施细则”，进一步丰富和细化了活动内容，把各阶段目标任务分解落实到各部门和各岗位，把各阶段的安排细化到每月和每周。
按照有序、有力、有效的原则，扎实开展“不规范经营”问题专项整治活动。
现将整治活动情况汇报如下： 一、统一思想，提高认识。
党委及时组织召开行务会议进行贯彻部署。
组织学习了银监会周慕冰副主席对全国银行业开展不规范经营问题专项整治工作的动员讲话和总行刘梅生副行长视频会议讲话精神，充分认识到此次整治工作关系到我行形象品牌的树立，关系到我行可持续发展的基础，关系到我行支持“三农”的实效，做好此项工作意义重大。
二、加强领导，成立机构。
成立了以******行长为组长、各分管行长、纪委书记为副组长，计划信贷、客户业务、财会信息等部门负责人为成员的领导小组，领导小组下设办公室在计划信贷部，由****同志担任办公室主任。
领导小组办公室承担整治不规范经营问题工作领导小组的日常工作，负责落实银监部门和总行的有关要求。
三、明确任务，细化措施。
结合总行和银监部门工作要求，成立了自查小组、以部室自查为小组，将清查任务层层分解。
同时抽调人员组成检查小组，对各部室开展情况按照时间和步骤进行督导检查。
重点要求各部门自查自纠，边查边改，规范经营，开展贷款行为和收费服务的自查自纠工作，要求自查面必须达到100%，同时加强对营业室自查发现问题整改的指导，帮助营业室规范收费服务，并以此自查为契机，进一步强化贷款行为和中间业务收费合规意识，更好地服务社会防范各类合规风险和重大负面舆情。
四、自查基本情况 （一）贷款业务收费自查情况 对照银监会“七不准”要求，我行严格按照文件要求的“七不准”和“四个公开”对中长期贷款业务进行了自查自纠、情况汇总如下： （1）不得以贷转存。
我行严格按照“三个办法一个指引”要求，在贷款叙做过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在将贷款资金转为存款作为贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。
（2）不得存贷挂钩。
我行以企业客户在我行存款作为企业贷款受理的建议，但不存在作为受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。
（3）不得以贷收费。
我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，强制企业客户接受与贷款业务无关的服务项目并收费的情况。
（4）不得浮利分费。
我行不存在收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费，我行接通知后及时通知相关从业人员组织学习，禁止收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费，严格约束，防止出现误操作收取费用的行为。
（5）不得借贷搭售。
我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，强制向企业客户捆绑搭售理财、保险等金融产品，以及购买理财、保险等金融产品作为企业受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件的情况。
（6）不得一浮到顶。
我行不存在将企业贷款利率笼统上浮至最高限额的情况。
（7）不得转嫁成本。
我行不存在金融业务中银行应承担的尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户，严格约束，防止出现收费的行为。
（二）结算业务收费自查工作情况
