农商银行精准“四扫”外拓营销学习收获体会
某银行的客户经理工作总结--2008年上半年08年上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。
现将半年来啲工作情况总结如下：'''''''' 一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。
'''''''' 1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。
从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升；另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。
'''''''' 2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。
由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。
半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。
'''''''' 二：加强客户营销,增加客户群体。
自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。
积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。
'''''''' 三：存在啲问题和今后努力方向。
我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。
第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。
第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。
下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。
第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。
第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。
''''
信用社外拓心得体会
信用社外拓心得体会如下： 为期一周的信用社外拓拉下帷幕，虽然时间不长，但是却收获颇多，受益匪浅。
作为公司客户经理队伍的一名新手，我通过这次和同事一起外拓营销学习到很多。
在日趋激烈的今天，我们首先应该做的是倾听，聆听客户的发展思路和对我们银行的需求，然后站在客户的角度思考他们到底想了解的具体是哪些信息，然后根据客户提供的信息寻找我行匹配的产品，这就要求我必须对我行的产品有全面的了解。
在这次外拓培训的第一天我就发现了自己在产品了解方面的不足。
当时我和客户经理陈家均、一组一起去陌生拜访一位新客户，刚开始是公司财务负责人接待的我们。
在交谈过程中，如果客户问到我比较熟悉的贷款业务时，我还可以比较自信地回答，但由于客户目前在其他银行有，所以兴趣并不是很大。
在我感觉这次营销就要这样结束的时候，陈家均突然向客户问了一句：“你们公司目前有上市的打算吗
我们银行现在有专业的团队可以帮助”。
客户听了以后就比较感兴趣，向我们询问了很多信息。
这时，企业老板李总在办公室里听到我们的谈话后也走出来和我们一起交流。
在这过程中，李总侃侃而谈，表达了公司想上市的需求以及自己的看法。
陈家均也凭自己对新三板产品的了解说服了客户，赢得了客户的认同，敲定了下次进一步沟通合作事宜的时间。
从公司出来以后，我最深的感触是：还好今天有前辈在，如果我单独一个人来，这个潜在客户可能就发现不了了。
俗话说：细节决定成败，任何一个微小的失误都可能决定成败。
所以，我们在工作中要注重细节，善于抓住细节。
营销中客户不经意中提到的信息可能就是他们最真实的想法，我们如果能善于抓住客户所提供的信息，从细节入手，了解客户的需求，定能打开一片天地。
这次信用社外拓我也收获良多，我相信通过不断地学习以及实践，我一定能够突破自我，在新的工作领域也能开拓一片天地
作为企业员工，如何立足岗位为企业转型发展做贡献
随着建筑施工企业之间竞争的日趋激烈，生产规模扩张，提高产品质量，提升安全管理水平，降低生产成本，向管理要效益，提升企业竞争能力已成为企业追求的目的。
而在现代企业中，人是企业的主体。
它既是第一生产力，更是生产力的创造者和驾驭者，企业的最终价值体现在人身上。
因此，员工离不开企业，企业离不开员工，企业与员工之间是共赢的合作关系。
近年来，为有效抑制通胀预期，国家采取了连续加息、上调存款准备金率等一系列信贷紧缩措施，对房地产市场进行调控，出台限购等政策，受国家宏观调控的影响，国内基础设施建设已经由高速增长转为持续放缓，对企业的基建主营业务造成了重大负面影响。
再加上铁道部放慢铁路建设步伐，将铁路基本建设的重点改变为以保在建、上必需、重配套为中心，给建筑企业带来了空前的经营生产困难，企业间竞争的舞台进一步扩大，企业间的竞争也日益残酷激烈。
任何一个企业，如果员工们能够把它当成是自己的家，那么，便是推动企业发展，实现企业目标的动力源泉之所在。
在这个充满机遇与挑战的时代，也是人力资源竞争的时代，全球企业界已对人力资源加以高度的重视。
企业根据自身的不断的开发自己需要的各种人才资源，使得企业的发展和人力资源的发展同步起来，一线员工自身也应不断转换角色定位，为企业的转型稳定发展发挥最大的职能。
下面就企业员工如何在公司转型发展中发挥积极作用，做出应有贡献谈几点浅薄见解。
\ 一、树立守法纪、讲信誉、讲公道的新的职业道德规范，提高职业道德修养，形成健康向上的企业文化\ ，增强企业的竞争实力。
\ 1.坚持强化理想信念。
坚持用理论、三个代表重要思想和科学发展观武装思想，指导自身职业道德修养的提升，深入理想信念学习。
理想信念是决定一个人整个精神世界是高尚的还是卑微的、是美好的还是丑恶的一条根本标准。
要紧密结合市场竞争的新形势，针对自身在思想认识和工作、生活中出现的新问题，着重立足岗位、立足实际，把个人的奋斗目标和远大理想与企业的发展战略的宏伟目标结合起来，使理想信念教育有的放矢，不断增强思想政治工作学习的针对性和实效性。
真正做到以科学的理论武装人，以正确的舆论引导人，以高尚的精神塑造人，以优秀的作品鼓舞人，努力成为有理想、有道德、有文化、有纪律符合现代企业快速发展要求的人才。
\ 2.坚持爱企、爱岗、立业。
企业是员工生存和发展的依赖，岗位是进步的基石。
企业员工应自觉接受新的知识和提高自身技术素质，立足岗位成材；企业职工应树立良好的敬业精神，使艰苦奋斗、无私奉献的思想深入人心，做到敬业、创业、勤业、精业，为企业转型发展、打造市场品牌、实现企业做强做大目标具有重要的促进作用。
在市场经济的大背景下，要敢于抵制腐朽没落的思想侵蚀，要牢固树立社会主义荣辱观，提倡爱国爱企、尊重人、关心人、扶贫帮困、艰苦奋斗、团结奉献，正确处理国家、集体与个人的关系，反对小团体主义、本位主义；反对损公肥私、损人利己的行为，把爱岗敬业落到实处。
\ 3.改变落后的职业道德观念。
事实证明，一个行业、一家企业风气的好坏，除了受到社会环境的影响外，在很大程度上还取决于职工思想道德水平的高低和对不良行为的批判打击力度。
踏实进步，行为规范，企业就安宁；放任自流，是非不分，企业就难以稳定。
所以，建筑施工企业员工在加强职业道德建设的过程中，必须正本清源，敢于谴责和批判一切不道德行为。
对见利忘义、损公肥私、权钱交易、不讲诚信等一些非法的和不良的行为，除了在法律上给予严厉制裁外，在道德上也要给予严厉谴责，让那些违背职业道德的人遭到大家的痛斥。
同时，要大力弘扬传统模范典型和郭明义、杨善洲等新时代全国道德模范的先进事迹，要向建筑行业的窦铁成、巨晓林等劳动模范学习，让符合时代潮流、代表社会主流的新职业道德观念深入人心，使不合法和不道德的行为遭到谴责。
\ 二、立足岗位、求真务实、稳步提升，为企业转型发展、跨越发展、科学发展做出应有贡献。
\ 1.稳步提升过硬的技能操作水平。
企业转型的核心是人才，而人才需要有各方面过硬的技能水平作支撑，无论怎样竞争，最终归结为人才的竞争。
要在激烈的竞争中求得生存，实现持续、健康、快速发展，必须积极参与公司举办的各种技能培、业务知识交流、知识竞赛、技能成果发布等活动，最大限度地挖掘、开发自身潜能，不断提高自身实际工作技能与水平。
同时要注重实践技能培训，积极参与公司组织开展的各类岗位练兵、实践操作、导师带徒等活动，全面有效提高岗位操作人员的技能，打造动态型人才队伍促转型。
\ 2.稳步提高创新能力。
创新是当今世界最鲜明的时代精神，创新是企业转型发展的不竭动力，也是提高生产力的重要途径。
雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。
一切发展的本质在于创新，作为一名建筑施工企业员工，在企业转型发展战略中，既要清醒地认识到企业面临的严峻形势，要充分看到对企业发展有利的环境和机遇。
无论工作多么繁忙，都要挤出时间，自我加压，持之以恒，进一步加强政治理论和业务知识学习，围绕企业发展，敢于创新。
以实际行动认同转型、支持转型和参与转型，进一步解放思想，克服小胜即满，小成即止的思想，突破个人主义和自我思维璧垒。
结合自身条件，查缺补漏，充实自我，超越自我、战胜自我、完善自我，才能成为适应新形势、新任务要求的强者，才能更好地为企业转型发展贡献自己的青春和智慧。
从先进典型中找经验，从开拓创新中找路径，使转型发展思路更宽，跨越发展点子更多，攻坚克难的水平更高。
\ 3.稳步转变服务意识。
路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。
面对转型升级带来的新情况、新问题，从细微处入手，在平时的工作中，注意一点一滴，一言一行，多动笔、多动手、多动脑，用心做好每一件事，努力在本职工作上尽善尽美。
进一步改变工作作风，转变传统古老的观念，解放思想、严于律己、实事求是、增强服务意识，扭转人浮于事的现象。
按照各自的岗位职能标准严格要求自己，自觉履行职责，热情服务，积极完成各项生产经营目标，同时，发挥好先锋模范带头作用，积极争优，用自身的实际行为影响周围员工。
发扬团队服务精神，协调服务意识，为公司发展尽份力量，同舟共济，共渡难关，再创辉煌。
\ 4.稳步塑造学习型员工。
古人云：学习是内修身、外立业的法宝，学以致用，用有所成。
当今，我们正处在知识创新的时代，知识经济时代已经到来，各领域大量新思想，新知识，新事物不断涌现。
面对千变万化的技术课题，若不学习，则必淘汰。
因此，不管哪一个岗位的员工，无论是领导干部还是基层工人，要以建立学习型组织，做知识型员工为契机，坚持参与公司组织的各类培训班，业务学习交流，丰富自身务知识的同时，扩大了视野。
利用工余时间读了大量的书，全面提升个人素质，勤奋学习、加强学习、努力学习，不断充实更新自身基础知识水平，提高个人思想政治素质，增长本领，适应时代经济转型发展。
\ 5.稳健提升安全生产意识。
提高员工生产安全意识，是安全生产的根本，是健全安全文化的基础，是真正能够实现安全生产投入最少，效果最好的一项工作，也是一个循序渐进的过程，是一个长期而艰巨的工作。
一线作业人员随着企业不断更新的设备及操作要求，应该加强学习有关安全生产的法律法规知识，不断提升自己的安全理念，掌握理解生产岗位中容易发生的安全事故性质，应对措施等。
观看各种安全警示教育宣传片，积极参与出席各类安全生产座谈会、事故案例分析会等，全身投入到企业的生产过程中，转变要我安全向我要安全信念，最终实现生产必须安全，安全促进生产的目的，为企业的稳定发展进上应有贡献。
\ 6.稳步增强主人翁意识。
随着思想观念和价值取向多元化和关注多样化，部分企业职工主人翁精神的缺失主要表现在：个人目标与企业目标、个人利益与企业利益等方面的协调、统一难以实现。
而职工主人翁精神的缺失，究其成因，既有历史的，也有现实的；既有主观的，也有客观的；其中的危害性是不言而喻的。
所谓主人翁精神，就是一种集体主义思想激励下的集体主义精神。
在企业中，就是以企业全局为重的精神，个人遵守企业提出的要求，完成企业交给的任务，企业中每个职工都热爱这个企业，愿意为企业或他人做出某种牺牲，对企业有高度的责任感、荣誉感和自豪感，时刻维护企业的荣誉，对企业的价值观念有高度的一致性，从而使整个企业有极强的凝聚力和战斗力。
因此，现代企业员工应认识主人翁地位，真正懂得主人翁地位是责、权、利的和谐统一。
首先，员工应将主人翁精神确定为个人追求人生目标，体现人生价值的需要。
社会进步本身就是一个优胜劣汰的过程，而人生的过程不仅是生理的变化，更是不断追求目标并实现自我价值的历程。
企业职工要充分发挥自身的主观能动性，培养主人翁精神，形成强烈的归属感和集体感，因为她是我们奔向目标的导向标、指明灯。
只有我们全身心地投入到工作中去，才能保持良好的心态，引燃工作的热情和激情，为企业、社会贡献力量。
其次，要维护企业主人翁精神的健康持续发展。
在建筑市场日趋激烈的竞争中，施工企业要不断发展自己、壮大自己，这就要求我们企业员工在加强业务水平的同时，不断加强主人翁责任感。
一个企业经济效益的高与低，社会口碑的好与坏，不仅取决于企业的科学管理，还取决于员工是否具备强烈的责任感、使命感，这也是企业文化的内涵，不仅利于维护企业的繁荣与稳定，更是未来企业潜在的核心竞争力。
\ 三、提高综合素质，主动适应发展需要，推进企业转型发展快速稳步推进。
\ 在科学高速发展的今天，社会的劳动结构、生产方式、生活方式都发生了很大的改变，所需的技能和知识更新速度加快。
大量的实践证明：人才兴企、人才强企的发展战略，要不断充实和完善人才理念和人才管理机制，为企业在不同时期的发展提供人才保。
这就要求员工积极向上，不断地学习新的知识和技能，努力提高自身素质，主动适应社会和岗位发展的需要，在竞争中成为优胜者，在企业中发挥作用，以实现自我的价值。
\ 1.解放思想，扎实工作，提高应变素质。
当今世界科学技术迅猛发展，新事物、新知识、新理念层出不穷。
一个人不学习，思想观念就得不到及时更新，知识结构就会变得陈旧落后，就会跟不上时代发展的步伐。
为顺应时代的迅速变化和发展，要求我们企业广大员工必须毫不犹豫地抛弃原有的陈旧思想，不断开拓进取，解放思想，这是艰难的抉择，同时也是不得不面对的抉择。
要树立新的工作观念，适应从单向选择到双向选择、竞争上岗的巨大转变；要服从组织安排，不挑肥拣瘦；要正确认识自己的价值，不能过分高估自己；要彻底克服怕苦、怕累、讲条件的懦夫懒汉思想；树立劳动是生产要素的观念，依靠自身工作业绩赢得大家认可；要充分认识素质低下造成的被动局面，不怨天尤人，而是不断激励自己，在竞争中求得进步。
\ 2.精于协调，善于沟通，提高复合素质。
施工企业的日常工作比较复杂,需要多方面联动配合，需要沟通和协调各个方面,只有具备较强的综合协调的沟通能力,才能有条不紊地开展工作。
精于协调善于沟通协调工作要求施工企业员工提高综合素质，具备良好的思想道德素质、人际关系和沟通能力。
不仅要能说会写，而且要善于协调处理方方面面的关系和矛盾。
时刻摆正自己的位置，将服务、协调、管理工作抓好。
要以工作大局为重，以团结为重，一碗水端平，处理好与各部室、各职能部门之间的关系，既要服务，又要管理。
真诚热情服务生产经营，树立良好的工作形象。
要特别注重协调外部关系，做好工程建设的各项工作，将大事办成功，小事办圆满，急事办迅速，难事办周全。
\ 3.倡导健康生活理念，提高心理素质。
这是个人最基本、最重要的素质，常言道身体是革命的本钱，没有健康的身理和心理，其它的一切都成了无本之木、无水之源。
现代社会生活方式的改变、生活节奏的加快、生存竞争的加剧，让人心理失衡和不公平感普遍存在。
有的对工作、对同事缺乏热情，有的不能正确处理与人的关系，也有的不能正确处理工作中的关系，又加上建筑业流动性等工作性质这些都致使其焦虑、孤独、自卑、怨恨等不良心态存在。
企业员工应重视的身心健康的培养，注重自我缓解，自我调整，适时有目的有针对性地参加文体活动、公益活动、立功竞赛活动等，使自己在参与各项有益活动中获得另一种快乐，既培养了团队精神和竞争意识，又丰富了业余生活。
\ 综上，作为企业员工，对于企业这个大家庭来说，无异于航行于大海中的一叶叶扁舟，若想驶向成功的彼岸，在工作中有所成就，事业上有所建树，共同努力是成功之本。
企业一线员工在促进发展方面的作为是方方面面的，要从日常的工作中不断培养为企业、促企业发展的主人翁意识，在不断的努力与探索中为企业的发展起到潜移默化的积极作用。
\ 总之，当今全球经济一体化，转型发展成了这个时代的主旋律。
涉浅水者得鱼虾，入深海者获蛟龙。
在经济发展的大潮中，我们应当立足岗位，放眼未来，切实增强责任感、紧迫感，全面提高自身自觉性、主动性，发扬凡事先人一步、胜人一筹、快人一拍的工作作风，自我加压，持之以恒，爱岗敬业，勇于创新，学会转危为机，为企业科学发展、转型发展、跨越发展添砖加瓦。
（一公司郑卢高速公路十二标 刘凯）
商业银行如何做好现金管理工作
随着我国金融政策的放松管制和直接融资的快速发展，优质企业“融资脱媒”现象日益突出，特别是中小商业银行通过积极发展现金管理业务，有助于增加中间业务收入，建立与客户长期业务合作关系，并逐步实现银行盈利模式转型，改变目前规模有限，在息差收入上占比较高的现状。
针对中小商业银行经营机制灵活的自身特点和优势，目前可以应用现金管理业务的目标客户主要有以下几类。
集团型和连锁型企业客户。
随着经营环境和经营观念的变化，国内许多大型企业集团和连锁型公司开始关注提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益，这一切都迫切要求银行为其量身定制综合化、最优化和个性化的现金管理方案，现金管理这一利润丰厚的中间业务已经成为商业银行竞争的新焦点。
政府机关、事业法人客户。
此类客户具有以下几个特点：具有一定的社会影响，可以决定某一行业或者某些行业的发展、某一或某些大项目的投向；客户信用良好，是非常优质的客户，一般只有存款和结算的金融需求，对其他金融产品的需求并不强；具有非常高的附加价值，通过与此类客户的合作，可以为银行带来大量潜在的客户和利润；对银行内部系统网络支持、银行服务效率、银行的品牌和形象等比较关注。
目前，政府部门与银行合作的典型形式是商业银行利用其强大的结算网络而为政府部门、事业法人客户提供一定范围内的代理收付款服务，这样的服务水准还维持上简单现金管理水平上。
所以，这类业务还有很大的空间来提升银行的现金管理水平。
金融同业客户。
随着商业银行经营领域的拓展，中小商业银行可以利用其比较优势来为银行同业、证券公司、保险公司和基金管理公司提供专业的现金管理服务，使它们能够更专注于自己更有优势的业务领域。
因为金融同业客户对现金管理也比较了解，所以这类客户可能会对商业银行的现金管理有着更高的要求。
但因为成本和比较优势的原因，他们主观上更情愿将现金管理服务外包给商业银行。
中小商业银行应该抓住这一机遇，提高自己的现金管理水平，针对每一类金融同业客户的具体需求，为其设计出更符合其利益的现金管理方案，从而实现银行与客户的双赢。
从目前银行与金融同业合作的情况来看，在现金管理上还有很大的提高空间。
为解决中小商业银行开展现金管理业务时遇到的问题，并结合自身优势和市场定产位，提出以下重点发展现金管理业务的策略和途径。
转变经营观念，重视现金管理业务的拓展。
中小商业银行应高度重视并充分认识到现金管理业务是当前以至将来的竞争焦点和手段，相比国内外先进银行，也不要盲目悲观，虽然在业务系统和产品方面与其他银行有差距，但只要集中力量重点发展现金管理业务，凭借综合实力和发展速度，完全有可能在现金管理业务的某一点（方面）或某个重点区域（客户基础好的分行辖地）取得突破，达到出奇制胜的效果。
同时，广泛借鉴国外商业银行先进经验，关注国内外银行发展趋势，密切注视市场动态，并根据客户需求的变化，做好现金管理业务的创新，在条件成熟时，推出新型的、高档次的、高技术含量的现金管理业务产品，以使我国中小商业银行现金管理业务的发展逐步接近国内银行业的先进水平，稳步推进现金管理业务的持续发展。
调整组织架构，建立产品经理和客户经理相互协作的营销体系。
借鉴国内外先进商业银行以产品为主线的管理模式，设立以效益考核为核心的专门现金管理服务部门，建立一个产品经理和客户经理合理分工、相互协作的营销体系。
在产品研发阶段，产品经理主要负责对客户需求的梳理、制定规划并参与研发工作;在产品的后期管理阶段，由客户经理主要负责制定营销策划、产品分销渠道的管理、产品的销售支持以及产品的市场考评。
产品经理、客户经理分工不同、职责明确，但二者又是相互协作的。
由于客户需求的多元化，客户经理更强调对客户的纵向了解，并将信息反馈给产品经理，产品经理在客户经理的帮助下，加强对产品的纵向了解，二者相互配合共同完成产品的推销。
这种中小商业银行营销体系在扁平式架构下，相比机构庞大的国有商业银行，内部信息传递更加迅速，为客户提供现金管理服务上可以突出效率和速度。
建立和完善现金管理业务的管理机制，争取竞争主动权。
首先，是建立客户综合贡献度评价机制。
目前，国内商业银行普遍缺少对客户综合贡献度的深层次分析评价机制。
一般都是从日均存贷量、中间业务收入等存量指标审视客户价值，难以进行长期、规范和有效的客户跟踪分析和反馈，由于没有统一的客户管理系统和分析手段单一又使国内商业银行无法利用丰富的信息资源对客户需求潜力进行深度挖掘，特别是现有的或潜在的现金管理需求，来提供相应的现金管理服务。
中小商业银行应该着手建立全面的客户综合贡献评价机制，使用客户信息系统对客户进行跟踪和分析。
其次，是建立完善的现金管理业务考核和利益补偿机制。
现金管理所服务的大型集团客户往往涉及不同地区和不同部门的横向业务协作，而目前国内商业银行在开展现金管理业务是强调“主办行为主，相关分行配合”的原则，依靠行政管理方式多于市场机制方式，缺乏以利益为导向的考核和利益补偿机制，造成业务发展中利益分配的不均衡，这在一定程度上也阻碍了现金管理服务的全面推广和深度发展。
中小商业银行特别在向集团型客户提供现金管理服务方案时，必须要有良好的内部协调机制。
整合现有产品，提高银行综合竞争力。
我国中小商业银行现有的现金管理产品，虽然已经具备了账户实时查询、资金实时划拨和初步的资金归集等基本功能，但离客户个性化、综合化的服务需求还有很大差距，比较优势不明显，且系统的功能也相对单一。
为此，中小商业银行必须树立起以客户的综合化需求为基础、个性化需求为核心的现金管理服务理念，满足客户最优化的需要，着手解决以下两个问题： 第一，整合现有资源，完成对资金归集和现金池两大系统的升级改造，提升产品的整体功能。
从现金归集方面来看，虽然较多商业银行原有的网上银行网络已经初步实现了集团母子公司之间、主账户与子账户之间的归集，但是由于现有系统不完善和研发力量薄弱等原因，导致现金池很多功能难以实现延伸和优化，客户需求不能得到有效满足，例如当客户实现全国范围收款时，没能得到付款方的信息；现有的小额支付系统已经开通跨行或跨地区现金归集时，而网上银行却一直没有实现等。
因此，亟待整合现有资源，对原有系统进行升级改造，满足客户高层次现金管理的需求。
另外，在对现金池的管理方面：首先需要对现有产品进行有效地梳理整合，为客户提供多种多样的产品服务模式；其次，在保证实现各子账户的零余额管理的同时，还需逐步提供虚拟现金池、投融资服务、集团内部结算和外汇衍生工具等高层次现金管理产品。
第二，解决好产品管理分散和营销分散的问题。
商业银行要充分利用现金管理这条主线，将低层次、低效益产品与电子银行、银行卡、供应链融资、风险管理等高层次业务进行有效整合和包装，集中力量做大、做强精品业务，使现金管理产品充分体现综合化、最优化和个性化的特点，从而全面提高中小商业银行的整体竞争力。
强化品牌建设，全面发掘市场机会。
众所周知，开发一个新客户的成本是维护一个老客户的5～10倍，尤其一旦一家客户选定某一银行为其现金管理业务主要合作银行后，客户的大部分经营活动和财务管理都将依存这家银行，这也就是品牌忠实度问题。
为更好地服务于优质客户，提升客户的忠诚度，中小商业银行整合相关产品和服务后，根据不同行业存在现金管理需求制定相关行业现金管理解决方案，加快打造极具市场冲击力的“强势品牌”，实现品牌增值和业务发展的良性互动，并要注意品牌营销全国统一策划，统一宣传渠道。
中小商业银行利用自身优势和地域优势，全面发掘市场机会，积极通过现金管理产品推介会、行业联谊会等方式，扩大成功案例影响面，打造强势品牌，同时善于把握渠道，选择合适的渠道宣传银行成功的现金管理服务案例，使宣传起到事半功倍的效果，如借助行业协会举办的各种活动进行宣传，举办企业高层财务人员财务管理研讨会，选取一家已接受银行现金管理服务的行业龙头，介绍使用现金管理服务后给企业带来的财务影响，并带动其他企业接受、认可并进而使用银行现金管理服务。
现金管理业务是一家银行综合实力的体现，在为银行带来稳定收益的同时，也是维系银企关系的重要纽带。
中小商业银行需正视自身与国内外先进银行的差距，通过行业细分和产品细分的差异化发展策略，不断强化自身优势，才能在银行间的日趋激烈的竞争中立于不败之地
农村信用社如何转型升级
农村信用社是经营货币的特殊企业，在金融市场全面开放的新形势下，加快经营战略转型具有紧迫性和必要性。
拓宽增收渠道，优化收入结构 一是拓宽中间业务领域。
一方面要加强与保险公司、中介机构合作，发展农村保险代理业务，不断规范和推广代理各类农村财险、寿险和政策性保险业务。
另一方面要加强与农、林、水、电等部门的合作，开展代收代付业务，代办企业和个人客户理财业务，创造条件开展农村信息咨询、农村投资顾问、资产评估和企业信用等级评估。
二是尽早填补电子银行空白。
全力推行大小额支付系统，完善业务全国通存通兑、超级网银系统\\\\电话银行、网上银行等业务，使支付结算手段多元化。
三是增加贷款品种。
探索有关政策支持，开办个人住房贷款和个人商用房贷款业务、开发企业联保贷款、仓单质押、应收账款质押贷款品种。
四是开展票据贴现业务。
建议有条件的地县级联社成立票据业务中心。
配备精干力量，选取营销能力强、服务态度好、综合素质高的员工充实到票据业务管理岗位，进一步丰富农村信用社信贷业务产品。
存款是立社之本，经营之基，效益之源。
实践证明，存款规模做大了，才能带动经营规模的增长和经营效益的提高。
为此，农村信用社要进一步提升对存款规模快速增长的重要性和紧迫性的认识。
一是纠正“时点考核”的旧办法，实行按日均余额考核，防止搞突击增加存款，保持存款余额的稳步增长。
二是完善存贷联动机制，科学设定存贷款比例、资金归行率等指标，并作为贷与不贷、贷多贷少、利率高低的参考条件，培养客户“平时多存款才能在急需时得到贷款支持”的观念。
三是围绕“财政性资金、项目性资金、派生性资金”三大储源，加大协调攻关力度，实行综合营销和差别化服务，促进对公存款稳定增长。
实行扁平化管理，优化业务经营机构 一是完善县联社直属经营平台。
县级联社组建三大经营平台：以公司业务部（个贷业务部）为信贷营销平台，以风险资产经营管理部为清收盘活平台，组建经营型负债业务部，作为资金组织平台。
对其下达业务指标，核定人员和费用，实行单独考核。
二是依据现实，实行差别化管理策略，宜存则存，宜贷则贷，宜管则管。
即：哪个信用社具有存款优势，就以存款为最高追求目标；哪个信用社具有贷款优势，即使存款资源不强也要坚定不移地推行贷款营销；哪个信用社管理混乱、高管素质不高，就要首先整顿，实行责任追究。
采取刚性措施整治，包括开拓市场优选客户，增加收入维护员工利益等；提升信贷资产质量，加强表内、外利息管理。
三是加快精品网点建设。
要对所有营业网点分类排队，测算产能和效益盈亏平衡点，积极争取监管部门支持，逐步淘汰功能不全、产能不达标、综合核算为亏损的网点。
优先布局有市场发展潜力的精品网点，提高服务效率，提升竞争形象。
整合人力资源，优化人员结构 农村信用社要适应经营转型和业务竞争需要，有效调整人员结构，开发人力资源优势，提升农村信用社的核心竞争力。
一是优化干部结构。
完善干部竞聘选任机制，坚持德才兼备、以德为先。
二是充实营销队伍。
压缩机关人员，推行竞岗和末位淘汰，鼓励优秀员工通过竞聘充实到营销岗位，增强一线营销能力，建立营销队伍向高层次管理岗位过渡的制度，通过提高营销人员身份地位和工作待遇，使营销岗位成为人们羡慕和向往的头把交椅。
三是优化员工结构。
建立人才引进机制，增加高素质人才占比。
畅通员工退出渠道，鼓励内部退养，合理分流富余人员。
借助重点院校或社会培训机构力量，做好员工教育培训。
“互联网+”带来哪些机遇与挑战
“互联网+”催生信息消费新业态与美国相比，中国互联网的泛媒体化趋势很明显。
“互联网+”让互联网从媒体回归到应用。
中国互联网协会3月20日发布的《中国网站发展状况报告》显示，2014年，我国网站中前三大类是教育、医疗保健、药品和医疗器械等专业信息服务网站，新闻、视听节目、出版等行业的网站占比相对较小。
新华网总裁田舒斌表示，近年来，互联网的各种创新应用趋势盖过了媒体化趋势，显示出更均衡的发展趋势。
互联网企业力推的“互联网+”能在政府工作报告中出现，是互联网行业对于探索新常态下发展路径的一大贡献，直接结果之一就是带来新业态的出现。
比如新华网，不单能提供海量新闻资讯，在大数据业务、在线教育业务、科普工作项目等领域也积累了优质资源，提升了为公众服务的能力和价值。
针对今年春节引爆大众的微信红包，央视国际网络总经理汪文斌认为，与社交平台的合作，是央视向新媒体转型的重要一步。
将来这种合作将从传播延伸到内容和制作领域，产生新的形态和模式。
比如，把《新闻联播》等品牌内容放在手机上首播，将产生怎样的效应，媒体融合未来一定会诞生全新的、有生命力、极具前景的业务形态。
“互联网+”并非对所有行业都是绝对的福音。
互联网金融的低成本、便捷、高效和良好的用户体验，对传统银行中低端客户群冲击非常大。
对此，中国邮储银行副行长曲家文认为，作为银行业面对互联网金融冲击，需要不断引入新业态，全力打造电子银行业务，加快产品的创新。
此外，要充分利用大数据、云计算及移动互联网加快银行自身云平台的建设。
邮储通过大数据分析、移动展业、信贷工厂等新模式和手段，使银行现有模式有很大提升，探索出互联网金融的平台经济。
“互联网+”给传统制造业带来哪些影响
福田汽车是国内销量和品牌均排第一的商用车制造企业，福田汽车集团副总经理杨国涛认为，制造业的优势在研发和生产，移动互联网可以对制造业在客户的交互、数字的精准营销以及对PC终端系统的改造有非常大的好处和优势，制造企业要借助互联网提高制造业的核心竞争力。
制造业在转型过程中，会应用到大量的基础设施和通信、大数据、安全、云计算、车联网、社交等移动互联网时代的技术，对互联网企业、通信企业、安全企业也是一个促进，也会有一起合作的契机。
福田未来也计划打造成具有互联网特质的汽车公司。
运营商探索流量经营新模式国家重视“互联网+”发展，势必进一步推动信息基础设施建设，基础电信运营企业在网络建设和维护方面的作用更加凸显。
事实上，三大运营商的2014，形势颇为紧张。
三家中利润最高的中国移动净利润连续第2年下滑，为16年最大跌幅。
但三大运营商仍在网络建设上大手笔投入。
中国电信2015年将投入610亿元用于建设4G网络，中国移动用在4G网络上的投资预算为722亿元。
在此前三年，中国移动的基础网络投入均超过700亿元。
随着互联网快速发展，互联网国内国际流量增长非常快。
电信运营商过去每两年为骨干网扩容一次，现在一年要扩容两次，仅此一项就面临巨大的成本压力。
运营商为网络建设投入了巨资，但并没有获得与之相适应的回报。
由于互联网OTT业务对传统电信业务的大规模替代和分流，在过去的2014年，三大基础运营商平均收入增幅仅达到3.6%，远远低于同期GDP增速。
而互联网公司普遍高达40%乃至50%的增幅不能不让他们望洋兴叹。
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保险的核保理赔岗发展前景怎么样
呵,职是不错的,属保司内勤,享有正规编制,有医保社保.月收入1000~2000元不等,但居我所知,现在保险公司正在向大后式发展,也就是说将来,核保,核损.核赔将全部上收至总公司,分支机构只设,定损,客服,不过也不要担心,只要目前从事核保核赔的相关人员,到时分到客服,还是做内勤,收入一样,而这种转型该在三年左右完成.
