银行团委书记岗位职责是什么
银行团委书记岗责有很多，：紧紧围绕业务发展中心，发挥织的突击队和生力军作用。
在团员青年中开展职业道德教育和，不断提高广大青年。
加强团组织自身建设，为青年工作提供保障。
开展团员青年喜闻乐见的活动，增强团组织的凝聚力和向心力。
负责做好青年志愿者活动及工作，经常性开展活动，督促和指导青年志愿者联合会的活动，定期向负责老师汇报活动情况。
简述中国人民银行的组织机构
《中国人民银行法》第九条第一款规定“中国人民银行设行长一人，副行长若干人。
” 《中国人民银行法》第十一条规定“中国人民银行设立货币政策委员会，货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。
”“中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观经济调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。
” 《中国人民银行法》第十二条规定“中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。
中国人民银行对分支机构实行集中统一领导和管理。
”“中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，负责维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。
” 由以上法条规定可以看出，中国人民银行的组织机构包括行长一人、副行长若干人，货币政策委员会、分支机构和工作人员所组成。
中国人民银行行长是我国中央银行——中国人民银行的核心人物，是中央银行决策层的领导，也是中国人民银行最高的行政领导人，作为中国人民银行的法定代表人，他对外代表中国人民银行。
货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询机构和议事机构，不是决策机构，它是人民银行的内部机构，其设立目的是保证中国人民银行在制定货币政策时更加民主化和科学化。
其职责是在综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经济目标，讨论货币政策事项并提出建议。
同时中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。
中国人民银行对分支机构实行集中统一领导和管理，中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，负责维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。
中央银行的工作人员是指除机关工勤人员以外的所有从事金融管理活动的公务人员。
他们除了要履行《国家公务员暂行条例》第六条规定的公务员的义务以外，还应当恪尽职守，廉洁奉公，不得滥用职权、徇私舞弊，不得在任何金融机构、企业、基金会兼职，并应当保守国家秘密，并有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密。
辩论：青年员工在机关工作比在基层工作更有利于成长（银行网点）
第一次辩论，首先建议你保持思路的清晰明快，催眠自己相信自己辩题的正确性。
比较性辩题，首先确立一个评判标准，机关工作与基层工作都有利于成长，但促进一个人的长远发展，才叫做更有利于一个人的成长。
接下来，你就可以围绕机关工作更有利于长远发展来谈，这样就是用可持续的眼光去看问题，层次较高，在你们单位的辩论赛中可以显出个人眼光。
分开来讲论证，首先，在机关工作接触到的是更高层次的领导，就更容易学习领导看问题的眼光与角度，同时也学会了领导如何解决问题，这对自身而言是十分宝贵的财富，而在基层工作，同事水平与自己相当，甚至不如自己，很难学会更多有益处的东西，不利于自己的成长与发展。
这是学习促进发展的层面；第二点可以谈环境与机遇的问题，古今中外与多少人怀才不遇，是因为他们没有很好的在领导或者上司面前表现自身能力，所以抑郁不得志，在机关工作，有更多地机会直接接触领导，向领导展现自身的能力，从而让领导发现自己得以重用，最后让自己在更高的位置上去发挥自身价值，从而利于自身的长远发展
信用社总结
一、基本情况 我叫==，男，现年50岁，中共党员，大专文化，经济师，1972年8月参加工作，1974年调入信用社工作，历任信用社会计、信贷员、主任、农行分理处主任、信用联社副主任。
1998年3月被中国人民银行总行授予“全国支农先进个人”，同年3月至2002年7月任城郊信用联社副主任。
2002年8月至今任==信用联社副主任、党委委员,主管人事教育、稽核审计工作。
二、履职情况 去年，根据党委安排，我分管人事教育和稽核审计工作。
一年来，我带领相关科室的同志尽职尽责，任劳任怨，务实进取，使分管工作取得了好的成效。
去年，我县联社人事教育工作在全市信用社人教工作考核中排列第二位；稽核审计工作在全市信用社稽核网管工作考核中排列第三位，稽核审计科被评为县联社先进科室。
回顾一年来的工作，我着重抓了以下几个方面。
（一）以人为本，扎实抓好人事教育工作。
1、突出管理重心，加强班子建设。
一是引入竞争机制，推行竞聘上岗。
去年我们在对业务发展停滞不前的廖田信用社和条件较好的咸塘、洲市信用社主任在全县范围内竞聘。
竞聘上岗的信用社主任严格履行竞聘演讲的诺言，处处时时严格要求自己，工作积极主动，措施得力有效。
如廖田信用社主任何朝辉个人揽储日平余额达160万元，信用社工作也焕然一新，各项业务指标达到了预期目标。
二是顺应发展要求，实现机关改革。
为解决联社机关竞争机制不强，激励机制不活的问题，4月底我组织了机关改革，整个改革严谨有序，从正式启动到胜利结束仅用10天时间就完成了宣传发动、思想教育、接受辞职、应聘报名、资格审查、竞聘考试、演讲答辩、民主测评、综合考核、公示、聘用科室负责人、一般员工申请择岗、择优组阁、签订聘用合同等10多个程序。
通过改革，真正选出了政治素质好、业务能力强、年富力强的中层班子；同时，全县广大信合员工在思想上受到了一次洗礼，真正转变了观念，增强了改革的心理承受能力，机关干部体会到了竞争的无情和“残酷”。
改革后机关办事效率明显提高，推行了“首问制”，机关干部作风明显转变，下基层社帮助的工作多了，相互推诿、扯皮的现象不存在了。
三是借鉴竞聘机制，建立后备干部库。
为防止领导干部断层，加强后备干部队伍建设，我们结合咸塘、洲市信用社主任竞聘在全县信用社公开选拔10名信用社主任级后备干部，列入后备干部人才库，并对其进行重点培养。
入库的后备干部工作积极主动，能力不断增强，素质明显提高,有的已能独档一面。
如三塘信用社后备干部费伟，通过一年的入库培养，信用社员工普遍反映入库后个人综合素质、经营管理能力大大有提高，工作任务完成在信用社排名第一。
2、突出改革主题，全面推行绩效挂钩。
一是改革劳动用工制度，引入竞聘机制。
第一，为加强经济民警队伍建设，我们在全县信用社公开竞聘选拔四位经济民警，并实行合同制，超45岁或发生其它不适应经济民警工作的回原单位工作。
现经济民警队队伍整齐，工作尽职，保驾有方。
第二，对城郊的咸塘信用社内勤岗位推行竞聘上岗。
竞聘实行业务知识考试、员工民主测评和任务完成考核综合记分的办法择优聘用。
对竞聘上岗人员签订任务完成责任状，对分流人员安排到边远缺编的信用社。
通过竞聘上岗，咸塘信用社各项业务快速发展，信用社收息率排全县第一位。
二是全面推行绩效挂钩。
为激活机制充分发挥干部职工的主观能动性，我们强力推出了200*年度绩效挂钩办法，从200*年元月份起取消固定工资，联社对信用社考核实行增效增资，减效减资，以效定资，按季考核计分，年末考核兑现。
信用社员工的工资分基本保障工资、绩效工资和职务目标津贴三部分，基本保障工资与出勤和服从安排挂钩，绩效工资与任务完成情况挂钩，职务目标津贴与管辖工作目标实现挂钩由联社考核计分。
这样，我县农村信用社操作几十年的“工资表”真正被进了历史“博物馆”。
三是全面规范临时用工。
由于业务发展等多方面原因，多年来信用社聘用了临时工，按照上级局办的要求对临时工要进行清退，而我县人员严重短缺，面对这一难点，我们不回避现实，而是积极处置。
一方面对年龄较大和工作能力较差的进行劝退。
另一方面对业务素质高的年轻临时工而进行规范。
签订一年期合同由信用社正式员工进行连带责任担保，并相对提高其待遇，并进行年度考核。
同时，制订了《炊事员聘用办法》。
对超龄和有传染病的炊事员进行清退。
现临时工队伍思想稳定，工作积极肯干，能严格履行合同的义务。
3、突出人才主体，提高员工整体素质 一是优化配置人力资源。
年初根据信用社的业务现状和人员结构，按照“三定”要求，及时调整人员、调剂岗位，共调动人员46人，重点是补充边远山区信用社、分社缺编人员，初步解决了城镇社人员多、边远网点人员小的现象。
同时，我们对全县信用社的机构、人员、业务现状及变动情况进行全面的摸底预测。
按照机构精简高效，人员配置合理、业务发展超前的思路，草拟了“三定”方案，准备在适当的时候对全县信用社的机构、人员进行大整合、优配置。
二是加大员工培训力度。
我们克服各方面的困难开展以会代训等多种形式对信用社重要岗位人员进行培训。
第一，每月的报表日组织信用社会计学习会计基础知识，财务基本制度及相关文件。
第二，组织两期电脑操作人员培训班，对电脑的操作及通存通兑有关规章制度进行了强化训练。
第三，深入信用社对员工进行业务知识和岗位操作现场辅导学习达85人次。
第四，鼓励员工的自学成才。
推荐了9位同志参加大专以上的函授学习，8位青年到各级党校培训。
三是广泛开展思想教育。
去年，我和人事科同志深入全县27个信用社（部），找员工谈话谈心50人次，帮助员工端正了一些思想认识，解决了一些对联社、信用社领导的疑虑和意见。
如向阳信用社黄狮分社主任董振科，由于分社交通闭塞，条件艰苦且工作了近20年，上半年思想波动，工作被动，一心想调动，对信用社和联社领导态度很冲动。
我多次找他谈心，使他感到领导的关怀和对信用社的情结，下半年工作积极主动，分社和他人本人超额完成了信用社分配的各项任务。
同时，我们对信贷违规的信用社主任进行约见、诫勉谈话，促使他们加强信贷管理，提高信用社经营效益。
四是积极举办各类活动。
十月份我们成功举办了“法律、法规、法纪”知识抢答赛，通过抢答赛既活跃了员工的业务文化生活，又提高了员工的法律法规意识，还增长了员工的法律法规知识。
同时，利用节假日开展争创先进党支部、优秀党务工作者、模范共产党员活动，使党员树立了正确人生观、发挥了党员的先锋模范作用，增强了凝聚力。
（二）突出控案，切实做好稽核监管工作。
1、加大稽核监管落实力度。
一是建立健全稽核员、信用社主任、机关蹲点干部“三位一体”稽核捆绑责任制，确定稽核审计“三包”、“三到位”，即包风险、包责任、包赔偿，做到网点全面稽核到位、查出问题整改落实到位、违章违规处罚到位。
二是明确了县、社两级稽核员稽核任务，制订了严格的考核办法，逐人签订了稽核审计工作责任状，调动了稽核员抓好稽核审计工作的积极性。
使我县稽核工作出现了“三个转变”，①稽核员的思想观念有了转变，改变了过去那种对稽核工作持通常观念，由“走走看”、“查查帐”转变到了“澄清问题”不上来。
②稽核时间有了保障，改变了过去那种讲起来重要，做起来次要，任务压头被挤掉的作法，县联社稽核员可以集中精力、集中时间、集中力量抓好稽核工作，信用社把稽核网点任务也落实到人到岗，并纳入了工资考核，使稽核工作做得更加扎实了。
③提高了稽核工作质量，改变了过去那种稽核时填上几张表，查出问题在表上睡大觉转变到了稽核查处问题不处理不走，未落实责任不走，限期未改正不放过，做到稽核一个社解决一个社的问题，不留尾巴。
去年对31个信用社（部）网点进行了全面稽核，共查处22个信用社违规超权贷款156笔，金额632.93万元，并限其责任人在限期内收回贷款本息，并现场督促收回150万元，超标计发职工奖励医药费和春节费用等8个社，金额35471.8元，现已全部收回冲账。
帮助查正会计帐务总分不符8人营业网点，共20个科目。
纠正会计出纳违章操作6社次，切实规范了会计制度，健全了会计管理工作。
这一系列的稽核工作，为全县信用社业务的快速发展保驾护航，有力地推动了全县信用社各项业务健康发展，实现了近二年全县无新的经济案件发生。
2、加强基建工程项目稽核审计，确保工程质量和资金使用。
基建项目从来就是敏感的话题，很容易产生腐败的源泉，去年我会同联社项目小组同志，对联社和信用社两级的新建、改建、扩建、零星工程及维修项目进行严格的稽核审计和监督，坚持严把“四关”：项目承建关、工程造价关、材料等级关、工程质量关，较好地遏制了施工单位高价匡算和工程质量、材料等级存在的问题，现场解决工程质量问题40余起，材料等级把关10多余项，核减工程造价353750元。
确保了新建、改建、维修项目质量和工程造价合理性。
如硫市信用社办公楼，因基建老板责任心不强，思想意识不好，在项目施工中，多次偷工减料，致使局部地方多处存在质量问题，我会同项目小组同志现场多次督查，及时处理多起质量问题，确保了工程质量。
又如，洪山信用社古城分社1994年基建项目因基建老板欠信用社贷款10多万元，一直拖了10多年没有结帐。
面对这一尴尬局面，200*年12月我多次找原主管基建的同志多次了解情况，抓住未结帐根源，会同原班人马对该项目进行了妥协处理，既进行了项目结帐，又归还了贷款。
（三）围绕中心，切实抓好分片蹲点工作。
农村信用社是特殊的金融企业，作为企业，必须以发展为要务，以效益为核心，一切工作要紧紧围绕要务和核心来抓。
200*年人事部门根据联社党委分工，负责茅市、柞市、鸡笼、泉湖、洲市等5个信用社的蹲点工作。
这5个信用社经营包袱较重，经营状况前几年一直在全县信用社处于落后地位，员工的人心焕散，各项工作很被动。
我和人教科同志无怨无悔，一头扎进信用社，与他们座谈交心，商讨振兴良策，充分得到了信用社员工的理解和支持，他们的工作积极性空前高涨。
俗话说：人心齐，泰山移。
通过全体员工的共同努力，这5个信用社200*年全面完成了联社分配的各项任务。
鸡笼、柞市信用社逐步入了先进行列。
我本人负责的泉湖信用社，过去同样是一个经营状况较差的信用社，200*年度我到泉湖信用社后，与信用社员工打成一片，与他们同吃、同住、同“三收”，通过自己的深入艰苦作风感化了他们；从而调动了全体员工的积极性，信用社的经营状况得到了很大的改观，一举跃为全县信用社的前列，信用社主任本人也被评为出席市信合系统先进工作者。
如员工周崇华，去年从松江信用社调到泉湖后，由于夫妻分居，开始工作很被动。
通过我多次交心，周深受感动，说领导能和我们同吃、同住，我没有理由不好好工作。
因此，下半年周晴天一身灰，雨天一身泥，凭着一股闯劲全面完成了信用社分配的各项任务。
三、作风建设 一是加强学习，政治思想上水平。
一年来，我认真学习马列主义、马泽东思想、理论和“三个代表”重要思想，坚持四项基本原则，正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策，在实践中身体力行“三个代表”重要思想。
通过学习，自己的政治素质和政策理论水平得到升华。
去年，我撰写了《==信用联社机关改革实施方案》、《廖田信用社主任竞聘实施方案》、《==县农村信用社后备干部建设暂行办法》等制度办法以及关于农村信用社人教、稽核工作的调研文章，使联社机关改革廖田信用社主任竞聘等各项人数、稽核工作得以顺利的开展。
二是转变作风，深入基层作表率。
去年我继续发扬近几年在==信用联社形成的深入基层办实事的工作作风，为基层信用社作出了很好的表率。
去年共下基层100多天，有时双休日和晚上还加班加点。
特别是去年四季度，全县信用社改革整体推进，为确保达到央行专项票据申请和兑付条件，我没有休过一个双休日，与信用社干部同吃同住同增资扩股和抓降不良贷款。
三是廉洁自律，率先垂范带队伍。
在工作和生活中，我严格要求自己，遵守各项规章制度，要求别人不做的，自己坚持不做，要求别人做到的，自己先做到。
虽然我家距离县联社有几公里路远，但我每天均提前半个小时到岗，从未因路远等原因迟到早退，从未让单位小车接送上下班。
我廉洁自律，不贪不沾，全年退回红包礼金2000余元。
我工作敢抓敢管，敢同违章、违纪、违法等犯罪行为和坏人坏事作斗争。
去年处理违规、违纪、违法行为10余起，打击了歪风邪风，弘扬了正气，促进了信用社的改革和业务的发展。
青年成才的关键是自身能力还是外部机遇
成材的关键在与外部机遇 因为,任何人说自己多么的好,多么的有能力是没有意义的,主要还是周围的人对自身的评价才能断定自己是否真的成材了!成材的断定本身就是外部决定的,此其一. 其二,就现实而言,大家的学历和能力都不是以前任何一个时期能够比拟的,可以这么说,大家都是很有能力的人.单就找工作这一件事情就可以看出,有能力者占大多数,而机遇往往只降临在那少数人身上.对方可能会把机遇的把握和获得也说成自身的能力,其实是一面之词,还是看找工作这件事情,很多人积累了很多的面试经验,到处面试,可以说他们是有把握机遇能力的人了(相对与那些没有这些经验的人来说),但是不是他想得到的机遇就一定降临到他头上的.可见,外部机遇在现在竞争社会中对于一个人的成材来说起了多么关键的作用.没有这个机会,再有能力的人也只能被埋没. 所谓人才是自己的才能得到展示之后得到别人的认可，也就是说人才这个评价不是自己给自己下的而是别人给你下的。
我绝对不否定内部因素的作用，所有楼上的那位美女所说的 自身能力的重要性 我一律赞同，但是自身能力不是关键，而是前提。
就好像一只爆竹能够爆炸 我们能够说 这个关键便是点火，我们还能说关键是里面有火药么
我认为青年成才的关健是自身能力，哲学上的观点是一个原因，但是这个讲的是成材而不是成功，成材与成功有一定的因果关系，但不能等价。
还有何为成才
如果都要以结果来去评判是不是“才”的话，古今就不会留下那么遗憾了。
我们也存在对人才观和成才观的认识差异。
何为人才
在不同的历史时期、不同的时代背景、不同的国度、不同的社会阶层、不同的文化传统下，人才总是有其特定的含义。
从社会学和素质教育的角度来看，人才至少应具备以下三个方面的特征：除了具有相关的学历教育经历外，更重要的是具有适应社会生存的良好的专门技能和具备较好的综合素质。
而反观成才则是一个确定性的过程，或者说是一个连续性的状态，这个期间要接受外界的评价和认可等等。
外部机遇提供给他一个外在展示的平台，不能说那就是他成才的关键了。
下面是完整的一段辩词 ：1辩陈述词： 主席、评委、对方辩友： 大家好
刚才，对方辩友反复强调，个人能力是青年成才的关键，那么我不禁要问对方辩友，你们的成才是在真空中成的吗
脱离了外部环境和机会，成才的标准和土壤又在哪里
我们说外部机遇是青年成才的关键决非空穴来风，下面我将从事实角度出发进一步论证我方观点： 一、外部机遇是青年成才的关键这是生活一再向我们展示的道理。
南橘北枳的故事大家都知道，同样的一棵树，淮南为橘淮北为枳，难道是这棵树不具备结橘子的能力吗
同样的道理，当前我们的国家，正是由于整体环境的趋好，经济进一步繁荣，人才辈出，究其原因还不正因为社会为我们提供了展示自身才华的舞台，进而造就了众多的人才涌现吗
二、尽管我们强调机遇是青年成才的关键，但并不意味着我们就此否定个人能力对青年成才所起到的积极作用，成才的条件是有能力，但关键是机遇，说机遇是关键，并不是说我们就要从此过上守株待兔的日子，而是说机遇是可遇而不可求的，历史的经验告诉我们抓住机遇才能避免落后，而落后的后果就是挨打，就有被社会遗弃的危险，印度丛林里的狼孩，就其本性而言，具备成为一个健全人的能力，可就是因为错过了3——6岁智力开发最好的机遇，直至死亡仍不能成为一个真正意义上的人，泱泱中华，天朝大国，不也正因为错过了工业革命的黄金机遇而沦为任人宰割的鱼腩吗
人的成才脱离不了社会提供的外部机遇，人的成才之路本身就象一个又一个机遇串联而成的完美电路，机遇就是这个完美电路上的一个个开关，哪里一个环节的开路，都会影响到人在自身成才之路上走得更远。
“鹰击长空，鱼翔潜底”，但没有空气，鹰击什么
没有水，鱼又在哪里游呢
当前，我们的国家正处于一个高速发展的黄金时代，青年人正要抓住这一机遇，努力奋斗，迎难而上，希望再过20年，我们在座的青年人再相会，我们能够自豪的说我们抓住了机遇，为社会进步贡献了我们最大的力量，我们是对社会有用的人才，我们无愧这个时代给我们提供的机遇，我们无愧青春
辩词1： 机遇只所以成为成功的关键是根据马列主义唯物世界观得出的。
我们说客观条件决定人的主观意识，一个人的成功要凭借的不只是自己的主观努力，三国时期的周瑜就曾慨叹过：万事具备，只欠东风。
古人如此，今人依然。
我们的主观努力不就是要充分发挥外界条件的最大优势吗
所以说无论成功的人是处于优胜还是劣势，他之所以取得成功正是由于外界机遇的存在，而自身的努力也不过是加快成功的动力而已。
在这个社会里面有机会一般都会有一定的成功，这一点是无可否认的，无论有没有才能只要有机会都回让人展现出自己的才能，只是多少的问题，但无论是多还是少，它们都是才能，相对于自己的才能成功就有了自己的定义。
但是如果没有机会，你是神都无法成功。
这也验证了一句话：机会是要自己创造的，也就是说你有才能，这个才能要发挥出来才是才能，不然还是无才，因为不知道你有没有才能，因为在没有做事情之前人们对你才能的肯定只是建立在本人平时给人的印象上面，这个印象是不能完全代表个人本身才能的。
所以成功的关键在机遇。
辩词2： 抓住机遇，加快发展，是我们当前的主要任务。
回顾改革开放的发展历程，我们既有抓住机遇、乘势而上的喜悦，也有错失机遇、落于人后的遗憾,值得我们认真反思。
这种反思，不可能否定我们过去取得的成绩，它只能说明，抓住机遇是何等的重要。
试想，如果没有这些遗憾，如果不错失那么多的机遇，我们本可以也应当发展得更快更好。
历史的经验告诉我们，一个事物的发展往往取决于关键的几步，取决于难得的机遇。
这几步如果走好了，机遇抓住了，以后的路就好走了。
否则，一步落后，就有可能步步落后。
过去的遗憾只能让它过去了，重要的是，我们不能再留下新的遗憾。
当前，我国加入世贸组织，我们将直接面临着经济全球化的冲击，新一轮的结构调整、新一轮的技术革命即将开始；国家正在实施西部大开发战略，一批世纪工程如三峡水利、西气东送、南水北调等已经或即将上马。
我们正面临着难得的机遇，也是我们实现跨越式发展的关键所在。
过去我们之所以错失了一些机遇，有的是因为观念陈旧，思想保守，有的是因为敏感性不够，没有意识到机遇的存在，但更多的恐怕还是因为看到了机遇，却没有去把握。
这个问题要是不解决，抓住机遇，加快发展，还只能是一句空话。
总之，机不可失，时不我待。
面对着新的难得的发展机遇，我们没有理由也没有权利再让它付之东流。
但愿若干年以后，我们回首今天，能自豪地说：通过我们的努力，抓住了机遇，加快了发展，我们没有遗憾，我们无愧于子孙后代
辩词3： 机遇是客观环境的产物，代表了历史发展的潮流。
任何人的奋斗都无法超越客观环境，无法阻碍历史潮流的前进，因此机遇是关键。
辩词4： 我认为航行一定要有航标,走路要看准方向,获取成功就要知道它的关键,那就是机遇,所以我们一路观察,发现机遇;我们一路努力,为了等待机遇;我们一路执著,为了抓住机遇. 成功的概念不是唯一的,一个人有一个人的需要;一个集体有一个集体的荣誉;一个国家有一个国家的取舍;而每个成功都离不开机遇,这是成功的客观属性,事物发展的必然,不因它因而转移. 机遇是什么?是一个完美电路中的开关,接通它就意味着一种成功,而开关是客观的,是接通电路的必要条件,是实现接通成功的关键. 说机遇不是成功的关键也一样有点独断，这因环境而异（包括主观条件与客观环境），但是最终的决定因素是客观环境，主观只有合乎客观才能产生成功，所以机遇才是成功的关键
古人有云：“为事在人，成事在天”真正取决定作用的是外在于人的外部环境，而成就一件事，这依靠于好的外部环境，这种环境就是机遇
成功的定义就是产生预期的结果，但是并不等于预期的结果，也就是说最终决定的是外部环境，为也可以说成功的关健是机遇，好的机遇才能产生成功，而没有机遇怎么可以产生成功的呢
古往今来很多富于成就的人无不是在机遇到来的那一刻才开始他们的成功之旅的，没有刘备的三顾茅庐，诸葛亮不过是南阳一介耕夫，与成功毫不相干，万事具备，只欠东风，再一次说明没有机遇，那么事情只能功败垂成了
至于一个人的能力只是成功必不可少的一部份，但是这只是主观条件，最终取决定作用的是客观环境，好的客观环境即机遇才真正有助于成功的实现，这是关键性的一步，这意谓着从主观向客观的转变，历史上很多才华出众，胸有经纶的人有的郁郁而终，最终也无作所为，这是为什么
难道他们的能力不够吗
由此可以说明一个人的能力不是成功的关键，既然成功不是一个人的能力，如果存在，那么证明机遇才是成功的关键
还有很多的事例，自己可以举出很多例子出来，更有说服力，但是机遇不是成功的关键同时也是有点独断的，关键在于条件的确定，强调客观环境的作用是出发点， 1,机遇的定义:机会+境遇,可以从一切客观条件来说 2,知难而进,难也是一种机遇 3,成功不等于成材,成材的关键是自身的努力,而成功却需要客观条件也就是机遇 4,关键不等于条件,成功的条件是有实力,而关键是有机遇 辩词5： 你们要辩关键,就不要说机遇是基础,毕竟这个战线不是你们需要的地方 基础不等于关键 你们就说关键就是必须有不能没有,然后说机遇必须有很重要就ok 辩词6： 成功和机遇是分不开的。
有了才能而没有机遇，是不可能成功的。
于是就有了“既生瑜而何生亮”的名句，例如三国的周瑜。
而有了机遇而没有才能，却是可以成功的。
于是就有了“世无英雄，遂使竖子成名。
例如如今美国的布什。
辩词7： 机遇是偏爱有准备头脑的人
这句话听过吧
如果机遇是成功的必要条件是不是说有机遇我就一定成功呢
那我们还读什么书，坐在家里等好了
只要上天给我们机遇我们不就成功了吗
如果不给是不是我们注定失败了，为什么我们的那些成功人士都把成功归结与努力
是不是他们虚伪呢
我们只能是机遇是我们成功的一个必不可少的条件吧，但是努力才是必要的吧，不努力那里可能成功
呵呵，机遇不是你个人创造的吧
也不是由创业能力决定的吧
既生瑜，何生亮中的周瑜运气不好遇到诸葛亮，当然是由诸葛亮的母亲决定的，但是不是周瑜自己的创业能力决定的吧
所以看清题目以后我们认为机遇是比创业能力重要的。
辩词8： 诸葛亮仰声长叹：“我灭司马天不灭。
”那这天是什么
我们不难明白这天就是机遇。
能力要通过机遇才能发挥出来啊，千里马拉磨显然不能发挥能力咯。
《庄子．列御寇》中，有一个『超级迷你』的短故事，只有二十五个字：『朱泙漫学屠龙於支离益，单千金之家，三年技成，而无所用其巧。
』意思是说有个叫朱泙漫的人，向支离益学习杀猛龙的技术，花尽千金家产，用了三年时间，终於学成；可是由於世上无龙可杀，他便没有机会施展他的技巧。
后世因而以『屠龙之技』比喻技高而无用。
语出《庄子.列御寇》：“朱漫学屠龙于支离益，单（殚）千金之家，三年技成，而无所用其巧。
”后世将技高而不切实用谓之为“屠龙术”或“屠龙之技”。
明归有光“乙卯冬留别安亭诸友”诗中有句为：“弹雀人久笑，屠龙世久嗤。
” 辩词9： 什么是自己能力
是自己的本领，有人说是内因了，表面看是没有一点问题，分析一下，谁是谁的内因
自身能力是成材的内因吗
不完全对，成材有很多因素的，自身能力并不是唯一内因
否则把这个命题掉换一下，变成逆否命题，不成材的内因是自身能力不行，是否成立，不成立，这个所谓内因只能是一个方面的因素，有人不成材的直接决定因素就是生不逢时。
因此，能力不是因
什么是外部机遇
这个概念可大了，有这个人遇到的机会，也还有所处时代的社会机遇，受时代限制，国家地域限制，每个人的发展就当然是不一样的，那么我们是不是也可以认为，外部机遇是决定性因素，毕竟这个概念上的外部机遇并不是外因，而是上升到了客观社会和客观现实，这可比那个自身的能力重要了。
青年人，能力的来源是什么
外部环境也就是机遇，给了他受教育的机会，才让他有了能力，这是前提。
能力的标准是什么
是社会的环境，古人的能力到了今天未必就算能力，现代人有了一个不错的能力，但环境不让他发挥能力，也是一样没有办法 有了能力，成材的标准是什么
是能够在社会立足，能够做出成绩，这也是外部环境提供的机会，也只能用时代的概念去衡量是否是成材。
辩词10： 自身能力包括两类,一是自身对外界的科学认同并形成知识储备,二是自身对外界的驾御技能.两者反映的都是自身适应外界的结果.另一方面,这两类自身能力,能否起作用,关键看外因,即外部条件.如在先进的理论,超越了现实太多都不能叫好的理论,相反会激化矛盾,造成动乱,阻碍发展.第三,从种种现实示例来看,没有知识和能力而被提拔的多多. 成才的一个主要标准是自身的价值能否得到认同,综上所述,青年成才的关键是外部条件. 辩词11： 你可以说自身能力是一个没有壳的鸡蛋，外部机遇是蛋壳，有了外部机遇的自身能力才不会夭折。
就像是三国时候，周愈故事，说万事具备，之欠东风，那么这风就是外部机遇呀，没有这个因素，那么就不可能打败曹操了。
是不是
内因起决定作用那么请问你送花会送花
辩词12：问自身能力是内因，外部机遇是外因．外因是通过内应来起作用的．” 答“如果就这样用内外因的关系来确定的话就没有辩论的意义了，在事实层面上，确实有人本身能力也不怎么样，就是有运气，也就比其他有能力的人发展还好，也有很多人是怀才不遇，这是事实，所以才有了辩论的前提和意义 ” 辩词12:驳逆境成材论1 偶看介绍狼的生活习性的电视片,有句解说词：“狼的凶残造就了鹿的强壮”,给我非常深刻的印象。
大自然的生态平衡真是奥妙无穷,森林中的危机四伏,以及狼对鹿肉美味的垂涎,使鹿不得不炼就“飞毛腿”以求生存。
这样说,鹿在获得“赛跑冠军”后该感谢狼了,因为是狼对其生命构成强大威胁的压力才使鹿获得这一“殊荣”。
从“狼的凶残造就了鹿的强壮”,我联想到“社会的复杂多变造就了人的精明狡诈。
”多少生性善良纯朴的人由于人生道路上的沟沟坎坎,如生活的困窘,就业的艰难,事业追求上的受排挤……,最终变得为人圆滑,能在人与人的关系上虚与委蛇,学会为获得一已的目的而不择手段。
如果说鹿要感谢狼的话,历尽沧桑而学会精明冷酷的人就该感谢那些挫折和磨难,进而感谢那些制造挫折磨难的人或社会了。
在中国人的传统观念里有一个误区,那就是过分夸大逆境和压力对于人成才的益处。
司马迁在《报任安书》中写道：“文王拘而演《周易》；仲尼厄而作《春秋》；屈原放逐,乃赋《离骚》；左丘失明,厥有《国语》；孙子膑脚,兵法修列……,大抵贤圣发愤之所为作也。
”这些固然都是历史事实,然而,以周文王、孔子、屈原等人之才,难道不被拘禁、不遭厄运、不被放逐、不双目失明……,就不能演《周易》、作《春秋》,赋《离骚》么
到了现代,在顺境中成才并卓有贡献的人越来越多了,他们的成功可能源于兴趣,可能基于对改善人类环境的热忱……,他们根本没有“鹿的被动和无奈”。
我们不能因为逆境和压力含有积极的因素而忽视乃至漠视其消极的一面。
在文化昌明,科技发达,社会民主的今天,成大器者未必都要备受“苦其心志,劳其筋骨,饿其体肤,空乏其身,行拂乱其所为”之磨难,良好的成才环境和优越的物质条件,只会让他们更早出成果,出更多的成果。
辩词13.驳逆境成材论2 人并不是要在逆境中才能成材。
人们会说，像爱迪生、贝多芬、?蛩固沟缺蝗嗣怯??髦盅?踅绲奶觳琶牵??浅沙さ幕肪呈嵌嗝炊窳樱???呛罄闯晌?叭耍???死嗄?蟮牟聘唬?欢妓得髂婢持性炀腿瞬怕穑?BR> 贝多芬因为家境贫穷，又有一位生性残暴的父亲，虽是他引贝多芬走上音乐创造之路，可他逼着年幼的贝多芬学习多种乐器，唯一痛爱他的目前又英年早逝，使贝多芬过早地承担家里一切事情，照顾弟弟供他们上学。
生活的疾苦使贝多芬一生痛苦。
试想，贝多芬如果身体健壮，即使因家族遗传病致使耳聋，也不会并发多种疾病在痛苦中闭上眼睛，而是继续创造在人类的音乐史上留下更多振奋人心的生命乐章。
莫扎特也是一位音乐巨匠，但他的家境却与贝多芬截然不同。
莫扎特的几代祖宗都会音乐，从小就受音乐的熏陶，并接受良好的教育，他在很小时创作了一些简单的小曲，经常登台演出，是一位音乐“神童”。
而且他在创作之路上一直很努力，留下了众多交响曲、协奏曲、奏鸣曲，开启了人类交响乐新的篇章。
我们再来试想一下，如果莫扎特出生在一个连音阶都不会，一件乐器也没有的愚昧家族，也许在音乐巨匠的名册上，我们将找不到他的名字，历史上也会少了许多脍炙人口的名曲。
虽然有些人在逆境中成长，并取得非凡的成就，但往往有些人，在逆境中会失去信心与勇气，选择逃避，而因此选择死亡的人也不在少数。
所以说，逆境中人不一定成材。
辩词14:驳实力成材论 1.机遇是实力的展示台 千古一喻，伯乐和千里马。
千里马谁者，今之实力雄厚派；伯乐者，今之慧眼会赐予你机遇的人。
千里马是少，但一代一代终会有。
而伯乐呢?多乎哉，不多也。
说白了只有伯乐所带来的良机，才能帮助“千里马”实现其人生价值。
当然，实力无疑是重头戏，拥有实力的人如同一副好牌在手，虽然这并不意味着十拿九稳，但却具备了赢的基础。
相对而言机遇则成了实力派英雄有无用武之地的前提。
台下的你实力雄厚，却不让你上台，没有机会让你展示，也是枉自嗟怨! 言谓“机遇从不垂青无准备的人”，但是否意味有准备的人都会被机遇垂青呢?答案肯定是不尽然也。
2.机遇好比一扇门 如果实力、学历是敲门砖的话，那么机遇将是那扇门。
只有把握住了机遇，才能尽显你的实力。
诸如：一个让众多大学生都坐不上的岗位，一个中专生却能独领群雄。
他的实力也许不是最好的，但他把握住了机遇，一个能把握机遇的人，就说明他是有潜力的。
何况，经验是可以积累的，能力也是可以培养的。
人外有人，山外有山，你的确很出众，但你终究不是最好的。
机遇对于每个人来说都是平等的。
只不过有的人不断地获取；有的人逐渐地失去。
抓住了机遇，它也许将是人生的一个重要的转折点，所谓实力的资本也是需要不断地更新和汲取的，但“机不可失，失不再来”! 实力固然重要，但若抓不住机遇，“英雄”岂不无用武之地? 在活生生的现实中，事业成功的因素中机遇似乎更重要。
仅举一例说明，具有德才兼备实力者未必能够被重用，而缺德少才者则未必不被重用。
倘若仅以没有机遇来解释这一令人敏感的“错位”问题，显然是有些牵强附会了。
好在人们对此问题已经见怪不怪、习以为常了，这就是现实生活! 机遇既是自己争取的，更是他人赐予的!“慧眼”识机遇、“妙手”抓机遇的前提，往往是“高人”的点拨和“能人”的提携。
“空手道”式的把握机遇者不是没有，而是太少了，两者几乎不成比例!即便纯属自然，那也是个人的造化了。
从某种角度讲，机遇是可遇不可求的。
“是金子总要发光的”这话似乎是对那些具有实力而不具备机遇者在不得志时的安慰，金子也要有淘金者啊! 辩词15:等待加入 附相近案例一份 辩题： （正方）当前青年成才的关键是自身的奋斗 （反方）当前青年成才的关键是良好的环境 现在我宣布“2004黄浦政法青年辩论赛”决赛正式开始。
首先请正方一辩何文敏阐述本方观点，时间三分钟，请。
正方一辩：主席评委，大家好。
开宗明义，何谓关键
关键是指对事物起决定性作用的，是事物的根本。
其次，成才的标准何在，我方认为，在为社会建设做出贡献的过程中实现自我价值，就是成才，它包含更多的社会道德认同，而不单纯的等同于成功。
“为了成功，可以不择手段”这句话套用在成才上并不可行。
我们知道360行，行行出状元。
可见成才的道路绝非一条。
然而不论你的成才方向如何，个人奋斗都是必不可少的，今天我方说当前青年成才的关键在于自身的奋斗而非良好的环境就是基于以下三点。
第一、从哲学角度看，在事务发展的过程中，外因是变化的条件，内因是变化的依据，外因通过内因起作用。
这就好比适宜的温度，合理的水份，充足的营养，对植物的生长影响很大，但关键还是要埋下一颗品质优良的种子。
青年的成才也不利外，个人的不懈努力才是成才的内因，它在这一过程中的主导地位，勿庸置疑。
第二、从事实角度来看，无论顺境逆境皆可成才。
今天对方所指的良好环境，可以理解为一个人在实现自我价值的过程中，他所付出的努力，及遭遇的困难是低于一般标准的。
也就是说，如果一个人，他只要付出三分努力解决五分努力才能解决的问题的时候，我们就说他身处的环境良好。
如果他付出了五分或是更多努力的话，那么环境对他成才的贡献就微乎其微，而他根多依靠的就是自身努力。
良好的环境也就是顺境未必成才，普通的环境甚至逆境也可成才。
第三，从现实角度来看，当前的成才环境已经比较良好，在这样的环境中，个人的奋斗就更为关键了。
同样是苹果树上掉下的一个苹果，为什么有的人只将它作为果腹的美餐，有的人却用它开发出了罐头食品，更有人用它发现了万有引力呢
可见一样的是环境，不一样的是个人的努力奋斗啊
无论是在修道院偷尸体解剖学习的米开朗基罗，还是自幼失聪被老师斥之为低能儿的爱迪生，无论是瘫痪后自学成才的张海迪，还是自幼丧父，农民出生的廖昌永，在他们的身上我们看到的更多的是奋斗不息的生生火焰，而非优越的物质环境。
正因为如此，我方坚信，青年成才关键在于自身的奋斗。
主 席：谢谢何文敏。
请反方一辩仲佳宁陈词，时间三分钟，请。
反方一辩：主席、评委，大家下午好
我方认为，青年成才关键在于良好的环境。
在论证这个观点之前，首先要明确两个前提：第一、自身的奋斗和良好的环境，都是成才的必要条件。
我们今天要解决的问题是二者之间何为关键。
第二、当代青年成才不是一个个体问题，而是一个普遍性问题，个别天赋超常的人不是我们讨论的重点。
成才是一个个人和社会互动的过程。
任何人，都生活在特定的社会环境中，人从踏上社会的第一天起，就是优胜劣汰、适者生存的结果。
亚里士多德说：人如果不是生活在社会中，那他不是神就是野兽。
当代青年人成才中经验的积累、目标的确定和才华的施展以及社会的评价无不依赖于环境的给予。
环境可以分为生活环境、学习环境、工作环境和社会环境。
1、生活环境。
主要指家庭，是完整人格和道德品行形成的场所，而众所周知，一个人的性格决定了他的命运。
2、学习环境。
是青年人学习知识的场所，更是开阔眼界、拓展心胸的场所。
在这里，青年人能学到安身立命的知识，初步确定了人生奋斗的目标。
3、工作环境。
是年青人施展才华和能力的舞台，舞台的好坏，竞争是否公平，直接影响着年青人发挥才干的积极性和创造性，一个不公平的竞争舞台，不但不能发挥青年人的才干，更会抹杀他的雄心壮志。
4、社会环境。
当今社会提供的各种各样的社会保障制度排除了青年人的后顾之忧。
风险化解机制、资金融通渠道、中介服务机构，更是青年人选择成才方向，迈出成才第一步、化解成才困难所必不可少的。
尤其要指出的是，我们谈一个人是否成才，不是他自己说了算，也不是某个人说了算，而是社会对其品行和才能的认可。
青年人从立志到奋斗到创业到成功，良好的环境起的作用是基础性和决定性的。
因此，青年成才的关键在于良好的环境。
接下来，我方二辩将对良好的环境所发挥的关键性作用展开论述。
主 席：谢谢。
下面我们请正方二辩王贞发言，时间三分钟，请。
正方二辩：主席、评委、大家好： 俗话说：“书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。
”我方认为当代青年成才这一主体质变的关键在于青年自身的不懈奋斗。
刚才对方一辩非常尽职地跟我们说了很多道理，谈了很多事例，使我们受益非浅，但恕我直言，你方实在是将成才和成名混为了一谈。
我们说，当一名青年通过自身的奋斗成为了对社会有用的人，我们说他就是成才了。
人才学的研究表明，人才最基本的品质就是要有不断向自我挑战的勇气和坚忍不拔的意志。
综观古今中外，亚里斯多德刻苦勤勉，孔老父子孜孜不倦，周恩来为中华之崛起奋发为学，马克思更是在大英博物馆里留下了深深的脚印，事实证明只要是成才的无一不是自身奋斗的结果。
我们不否认，良好的环境确实有利于青年成才，但它只能是1后面的0，而这个关键的1只能是青年自身的奋斗。
否则又如何解释校园中有的是莘莘学子，有的却是黄毛一族呢
否则如何解释曾经“春殿嫔娥鱼贯列”的李煜，最后却落得个“故国不堪回首月明中”呢
此次，团区委精心组织了这场辩论赛，可谓是给政法青年营造了提升素质、展示风采的大好环境，但是按照对方辩友的逻辑，只要有了良好的环境，今天我们无须精心准备、无须费尽口舌，就能赛出精神、赛出水平了吗
答案不言自明。
刚才说到了孔子，现在我们又要说说孟子。
孟子云“天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其
创建文明单位工作计划
2009年度文明单位创建计划 为推进我支行文明单位创建活动，促进支行各项工作再上新台阶，根据《中国人民银行文明单位建设管理办法》和《中国人民银行上海总部文明单位创建工作实施办法（试行）》要求，结合支行实际，特制定本计划。
一、指导思想 创建活动以理论和“三个代表”重要思想为指导，进一步解放思想，全面落实科学发展观，提高认识，正确领会、认真落实上级行党委关于文明单位创建工作的部署和要求，以文明单位创建为“总抓手”，重视创建过程，注重创建实效，建设一支政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明的干部职工队伍，不断提高员工的思想道德素质和文化业务素质，推动基层央行全面建设。
二、创建目标任务 在再次被命名为市级文明单位、中支级文明单位，巩固现有创建成果的基础上，总结经验，寻找不足，在创新、突破上下功夫，努力提升创建层次。
通过创建使领导班子建设明显加强，干部职工队伍综合素质明显提高，金融业务工作明显改善，民主管理进一步完善，内部管理严格规范，社会治安综合治理工作成效明显，文明单位创建工作水平不断提升，行风行貌更上一个新台阶。
三、创建主要措施 文明单位创建工作是一项牵涉到各股室、各岗位的系统工程，标准高、难度大、任务艰巨，为保证创建活动扎实有效地开展，需要全行干部职工在思想上高度重视，组织上保证，行动上落实，具体措施如下： （一）加强班子建设，进一步提高领导干部执政能力。
一是加强和改进党组中心组的学习工作，坚持以学习中国特色社会主义理论体系和学习贯彻胡锦涛总书记在纪念党的十一届三中全会召开30周年大会上的讲话精神为主线，切实加强理论学习，提高理论水平，按照理论联系实际和学以致用的原则，努力提高科学决策能力和驾驭全局能力。
二是坚持民主集中制，健全领导班子民主议事和决策机制，重新调整充实精神文明创建领导小组及办公室，党组书记作为创建工作的第一责任人，严格党的组织生活，勇于开展批评和自我批评，顾全大局，讲团结，讲协作，在抓业务的同时，抓好精神文明建设。
三是认真落实党风廉政建设责任制，召开反腐倡廉工作专题会议，抓好对反腐倡廉工作的检查、落实、做到清正廉洁、公道正派。
四是把文明单位创建工作摆上重要议事日程，与全行工作同计划、同部署、同落实、同检查、同考核，充分发挥党、团、工会等群团组织的作用，形成创建合力。
（二）抓好队伍建设，切实提高干部职工队伍整体素质。
一是加强干部职工的思想道德建设。
认真组织开展深入学习实践科学发展观活动、中国特色社会主义理论体系学习普及活动和“读好一本书，写好一篇心得”活动，认真组织学习胡锦涛总书记在纪念党的十一届三中全会召开30周年大会上的重要讲话，深入开展理想信念教育、国情国史教育和形势政策教育，切实提高广大干部职工的理论素质，加强干部职工的思想道德建设。
二是加强干部职工的业务教育培训。
努力培养一支符合基层央行发展需要的多层次、多类型的干部人才队伍。
三是在认真总结创建区级、市级工作经验的同时，对创建上海总部级工作向全行干部职工进行再宣传、再发动，正确认识新形势下人民银行系统创建文明单位活动的重要意义，明确今后创建目标。
熟悉创建活动的内容要求和方法步骤，了解自己在创建活动中的角色和责任。
通过深入的宣传发动，不断增强干部职工的创建意识和热情，自觉投入到创建活动中去。
四是开好职代会，充分发挥工会参政议政作用。
紧紧围绕中心工作开展青年特色活动，努力提高青年综合素质。
（三）抓好业务建设，促进辖区社会经济和谐发展。
一是贯彻执行适度宽松的货币政策。
深入开展调查研究，加强信贷投向引导，密切政、企、银沟通合作，促进信贷合理平稳增长，积极推动经济转型和产业升级，加大金融支持经济发展的力度。
二是进一步深化金融改革，维护金融体系稳定。
加强反洗钱工作，健全行政执法督查制度，全面推进综合业务监督检查，防范化解金融风险，维护正常的金融秩序；三是加快推进金融服务现代化。
进一步深化支付结算工作，积极推进国库改革创新，切实加强货币金银管理，加快征信体系建设步伐，优化地方经济发展环境。
（四）抓好内部管理，促进平安央行建设。
一是扎实开展内控安全管理专项检查，有效防范资金风险。
加强重要部门、重要业务、关键风险领域的专项审计，推进内控机制建设。
二是进一步抓好重要业务系统、计算机房等重要部位的安全生产，完善应急管理，强化安全保卫工作，提高社会治安综合管理工作的能力。
三是严格执行财经纪律，完善集中采购管理制度，规范集中采购操作流程，加强基建项目检查辅导。
四是进一步规范行政办公秩序、规范公文流转程序和会议接待程序，深入推进政务公开和保密工作规范化、制度化。
（五）抓好创建基础，巩固提高创建成效。
一是认真研究制定创建工作规划和计划。
在对2006-2008年度创建工作进行认真总结分析的基础上，认真听取干部职工的意见和建议，针对存在的不足和薄弱环节，制定好2009-2011年度创建工作规划和2009年创建工作计划。
二是做好对文明单位的日常管理工作。
收集、整理、完善电子台帐内容，充分体现创建工作成效。
三是组织参观学习，借鉴吸取兄弟行、兄弟单位创建工作经验，结合本行实际，创建自己的特色亮点，推出自己的品牌。
中国银行北京分行行长是谁
你好
分行行长叫李，男，1952年5月生，汉族，福建莆田人，在职研究生学经济学博士，研究员，1977年2月参加工作，1975年2月加入中国共产党。
现任海南省副省长。
1974.09 － 1977.02 厦门大学经济系财政金融专业学习 1977.02 － 1983.12 中国人民银行福建省分行干部 1983.12 － 1984.09 中国人民银行福建省分行办公室副主任 （1980.09－1984.07在福建省职工业余大学英语专业学习） 1984.09 － 1985.01 中国工商银行福建省分行办公室副主任 1985.01 － 1985.09 中国工商银行福建省分行办公室主任 1985.09 － 1986.07 中国工商银行福建省分行党组成员、办公室主任 1986.07 － 1989.01 中国工商银行福建省分行党组成员、厦门国际银行常务董事、 派驻香港任工商国际金融有限公司副董事长兼副总经理 1989.01 － 1992.03 中国工商银行福建省分行副行长、党组成员 （其间：1989.09－1990.07在中央党校中青年干部培训班学习） 1992.03 － 1992.11 中国工商银行驻新加坡首席代表 1992.11 － 1993.09 中国工商银行党组成员、驻新加坡首席代表 1993.09 － 1994.07 中国工商银行党组成员、国际业务部总经理 1994.07 － 1998.06 中国工商银行副行长、党组成员 （其间：1995.09 －1996.07在中央党校中青年干部培训班学习） 1998.06 － 2002.09 中国工商银行副行长、党委委员 （1996.08－1999.07在北京大学光华管理学院攻读金融学专业博士研究生） 2002.09 － 2004.08 海南省副省长 2004.09 － 至今 中国银行行长
有什么银行考试的辅导班吗
我想考银行试试，但是基础不好，没接触过，都考些什么呢
直面民间金融 苑德军 风起于青萍之末。
为民间金融“正名”，决策层已酝酿多时。
5月25日，央行在其发布的《2004年中国区域金融运行报告》中，首次公开承认，民间融资具有一定的优化资源配置功能。
日前，央行副行长吴晓灵提出，应把民间金融纳入正常的轨道，放在明面上。
怎样认识这一复杂的经济金融现象?如何对其规范引导、趋利避害?就这一问题，近日，《金融时报》记者专访了银河证券高级经济学家苑德军。
问：何谓民间金融?它在我国的发育程度如何? 苑德军：所谓民间金融，泛指个人之间、企业之间、个人与企业之间的借贷行为以及各种民间金融组织的融资活动，属于非正规金融范畴。
近年来，民间金融活动十分活跃，民间金融规模逐渐扩大。
据中央财经大学课题组对全国20个省份的实地抽查，2003年，全国地下信贷的绝对规模在7450-8300亿之间。
农业部农村经济研究中心农村定点观察站的数据显示，2003年，全国农户户均借款来源中，来自银行及信用社的贷款只占26％，而来自私人的贷款则占71％；从地区结构看，东部地区农户资金来源中有81％来自民间金融，中部地区和西部地区的这一比例则分别为76％和60％。
花旗银行2005年1月份的一份研究报告指出，2004年5—10月间，中国国内居民存款流失额在9000亿元左右，而被分流的居民存款有相当部分流入了民间金融市场。
现实情况和活生生的数据表明，在农村借贷市场上，民间金融占据了绝对优势，民间金融已经成为农村经济主体融资的主要渠道。
问：民间金融作为一种具体的金融形式，是伴随着经济发展的需求而产生的，目前，民间金融活动呈现哪些特点? 苑德军：目前，在我国金融市场化程度明显提高，民营经济发展迅速，民营企业的资金需求日益增加的背景下，使民间金融呈现出一些新的运行特征。
表现为： 民间金融规模与民营经济的发达程度直接相关 从历史的角度考察，我国的民间金融是以“血缘”、“地缘”和“业缘”为基础的。
民间金融是为解决一定地理区域内经济主体对生产和生活的资金需要而自发形成的，是一种“内生金融”。
民营经济比重较大和发展较快的地区，民间金融的规模也比较大。
浙江省是我国民营经济比重较大和发展较快的地区，全省经济增量的70％来自民营经济，而该省的民间金融规模也相当庞大。
相对于东部，中、西部地区民营经济起步较晚，因而尽管民营企业对民间金融的依赖程度很高，但民间金融规模要逊色于东部。
民间金融与正规金融之间存在着此消彼长的关系 1998年以来，国有商业银行遵循效益最大化原则，经营重心逐步向大中城市转移，相应撤并了一大批县及县以下分支机构。
县域金融体系萎缩，民营企业难于从正规金融处得到贷款这样一种情况，客观上为民间金融提供了发展空间，使其与正规金融形成了一种“你进我退”的关系。
民间金融活动中的风险约束有所强化 民间金融活动中信用关系的达成，是建立在资金供求双方彼此相互了解、高度信任的基础之上的，即贷方主要是以借方的信用做保证实现借贷行为。
贷款双方不了解，则通过双方都高度信任的第三者居间牵线搭桥来缔结信用关系。
从实际情况看，县域经济中的民间融资是民间金融活动的主体部分，在民间金融活动中占有重要地位。
由于县或县以下的民营企业及农户分布较广、数量众多，生产经营的社会化、组织化程度大多不高且资金需求差异很大，因而与他们相关的民间融资行为也不具有地域上的集中性和时间上的连续性。
除少数私人钱庄融资和民营企业的内部集资外，大多数民间融资活动都是分散的，组织化、市场化程度很低，使我国的民间金融仍然带有“血缘”、“地缘”、“业缘”的鲜明特点，对传统民间金融具有较强的历史继承性。
由于合约双方多为个人，彼此之间信息高度对称，加之借款人一般情况下都能恪守信用，按时还本付息，较之正规金融具有更强的信用可靠性。
近年来，银行监管部门对正规金融机构监管力度的加大和社会诚信制度建设的推进，也使民间融资主体的风险意识逐步提高，对借款人的信誉要求增强。
为了降低信用风险，有的融资方甚至要求借款人提供一定的财产抵押或由中间人做担保。
所以，尽管民间融资是一种自发的借贷行为，但实际上违约比率并不高。
问：由您上述可见，民间金融的生长有其必然性，那么，民间金融对经济的促进作用具体表现在哪些方面? 苑德军：民间金融的积极作用可概括为如下几方面： 其一、民间金融在一定程度上缓解了民营中小企业融资难的局面，促进了民营经济的发展。
民营经济发展的瓶颈约束是资金不足，而这种情况又很难通过正规金融渠道得到缓解。
民间金融则为一些求贷不能的民营中小企业和个体工商户解了燃眉之急。
这些经济主体既可通过民间融资解决创业资本的不足，也可通过民间融资补充追加资本。
从民间融资的用途看，借款人用于生活急需的只是一小部分，而生产性融资则占有相当大的比重。
正是民间金融的存在和发展，使众多民营中小企业摆脱了资金困境，获得了生产经营所必须的资金支持。
其二、有利于提高资金使用效率。
民间融资是一种和约双方自愿达成交易的市场化融资机制。
合约双方之间信息高度对称，作为资金供给方的贷款人对借款人的资金用途和所投资项目有比较全面、深入的了解，因而有利午其正确确定融资决策，并对贷款人在资金使用上予以实时监督。
贷款人一般都是具有理性行为的“经济人”，由于其融资行为是在没有任何行政因素干扰的情况下主动做出的，是个人自主选择的结果，因而这样一种融资机制，能够在很大程度上保证把资金投放到还款能力最有保证的个人手中或预期收益最佳的投资项目上。
对借款人来说，由于资金供给方是个人，相应强化了其信用约束和还款责任，决定了其必须合理和高效率地使用资金，最大限度的发挥资金使用效益。
其三、民间金融与正规金融形成了互补效应，是我国金融体系中不可或缺的部分。
和发达国家相比，民间金融在我国发展的客观性和必要性显得更加突出。
民间金融对正规金融所具有的互补效应也更加强烈。
这是因为：我国是一个典型的二元经济国家，城乡经济和金融发展极不平衡，这为民间金融的发展提供了有利的宏观环境。
同时，多种所有制成分、多种经营形式、多种经营层次并存的情况在我国将长期存在，数量众多的中小企业和分布在广阔农村的当以亿计的农户的庞大的资金需求的满足，相当一部分需要求助于民间金融，这为民间金融的发展提供了生生不息的原动力。
就具体的交易过程而言，民间金融实际上具有正规金融所不具备的四个优势：一是制度优势。
正规金融机构的贷款行为有时会受到行政力量等非市场因素的影响，贷款基准利率也是管制利率，而民间融资中的借贷行为和利率都是市场化的。
可以说，民间金融是一种纯粹的市场金融形式和市场金融交易制度。
二是信息优势。
正规金融机构贷款中的信息不对称现象是经常存在的，有的借款人为了得到贷款甚至不惜编造虚假的财务数据或实施其他造假行为，而民间融资中的当事人由于彼此之间比较了解，与融资相关的信息极易获得且高度透明。
三是成本优势。
在民间融资过程中，融资前的信息搜寻成本和融资后的管理成本很低，一般也不需要对融资方“公关”而支付“寻租”成本，因而融资交易成本较之正规金融明显为低。
四是速度优势。
民间融资无烦琐的交易手续，交易过程快捷，融资效率高，能尽快达成交易，使借款人迅速、方便地筹到所需资金。
民间金融的这些独特优势，也是其能够和正规金融长期共存、形成互补效应的重要原因。
当然，在肯定民间金融积极作用的同时，也必须承认，民间金融也有一定的负面影响。
对一些国家宏观调控政策限制发展的行业，当投资主体无法从正规金融机构取得贷款时，便求助于民间金融来实现投资目的，这无疑削弱了政府的宏观调控效果。
民间借贷没有严格的手续，也容易引发民间纠纷。
有些民营企业的内部集资款到期无力偿还，或是民间金融组织倒闭破产，都可能引发局部金融风险，影响社会稳定。
但比较而言，民间金融的积极作用超过了其可能带来的负面影响。
问：荚国著名经济学家麦金农说，对经济造成阻碍的金融压抑，源于金融制度安排上的缺陷。
避免金融压抑，需正确引导民间金融的发展，对此，我们应采取怎样的操作思路? 苑德军：民间金融的发展，关系到国家的金融产业政策取向，关系到国家的整体金融改革和发展战略。
从现实情况出发，引导和支持民间金融发展应从以下几方面入手： 尽快建立健全与民间金融相关的法律法规，为民间金融发展提供必备的法律制度环境。
建议国家立法部门尽快制定“民间金融法”，赋予民间融资合法的法律地位，并通过法律保护合约双方的合法权益，以保证民间金融有合理的生存和发展空间。
应从法律上明确界定非法吸收公众存款、非法集资和正常的民间融资的界限，允许民营中小企业和其他类型的经济组织以吸收股本金、职工内部集资等方式融资。
应通过法律手段使民间融资逐步走向契约化和规范化轨道。
抓紧建立和完善民营金融机构，为民间金融发展提供组织保证。
今年2月25日国务院发布的“非公经济36条”，为民营资本进入金融等行业扫清了障碍。
应该遵循“非公经济36条”的基本精神，尽快制订民营资本进入金融业的实施细则，对民间金融组织的参股、控股、设立、市场退出、经营和监管等做出全面的制度安排。
应鼓励民营资本参与城市商业银行、农村商业银行和城乡信用合作社的改组改制。
构建民间融资服务体系，改善民间金融发展的外部环境，我国的中小企业有相当一部分没有规范的财务报表，财务信息既不完整又不透明，有的私营企业把财务状况视为个人秘密，没有专职财务人员，由于缺乏完备的社会征信系统，也无处搜寻中小企业和个体工商户的信用记录，而有关债务人的财务状况、信用记录等“硬信息”，恰恰是融资债权人迫切需要了解的。
所以，应规范中小企业的会计财务制度，并把中小企业和个体工商户纳入正在建设中的征信系统。
同时，应组建专门机构，为融资合约双方提供必要的信息和法律咨询服务。
这些基础性工作，对推进民间金融发展是必不可少的。
