如何认定违法发放贷款罪
学习中小金融机构案件风险防控的心得体会近阶段发生的不少违法违规金融案件，给银行的信誉和社会形象带来了较大的不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，开展了中小金融机构案件风险防控的集中学习，经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。
银行案件风险遍布于所有银行机构，近年来我国银行业案件在农村中小金融机构发生居多，案件引发的原因，追究而言归结为：1、思想认识不充分，对案防重视不够。
近年来，大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
2、教育培训不重视，部分员工行为失范。
许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。
3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。
在人员选用上，重关系轻品行，重“社会能力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。
缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，特别是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。
针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。
案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。
特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都应该有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。
有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。
加强对员工的岗位培训，不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。
做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。
有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。
有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。
因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。
3、加强对案防工作的监管。
每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。
监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。
对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监管促使。
监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的责任。
同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的员工。
我十分珍惜我这份来之不易的工作，以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。
通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。
文库里有很多 你可以看看
今天收到网贷发来的律师函是真的吗好担心要坐
坐个鸡毛，网贷的律师函。
都是网贷公司自己作假的，你傻吧，我网贷还三个逾期了一年多没还，律师函收到了3-4张了，也不见有事，都是网贷公司的一种催收手段罢了
求关于信用社3个办法1指引的学习心得体会
信用社学习“三个办法指心会: 通过深入学习“三个办法一个指引”的贷款新规，我刻地理解了银监局出台该规定的背景、意义及其内涵。
“三个办法一个指引”的出台，不仅有利于监管部门对贷款风险的监管，还有利于促进银行业金融机构公平竞争和科学发展。
贷款新规借鉴了境外银行业通行做法，使监管部门在监管过程中有法可依，促进贷款业务健康规范化发展，对我国经济增长起到更加积极的作用。
同时也促使银行业金融机构加强贷款流程化管理，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营规范化和精细化管理。
“三个办法一个指引”的出台，不仅有利于广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又快又好发展。
还有利于加强银行业金融机构风险防控能力，逐步健全和完善信贷风险管理体系，逐步提高贷款风险管理水平。
三个办法一个指引”的出台，不仅有利于监管部门对贷款风险的监管，还有利于促进银行业金融机构公平竞争和科学发展。
贷款新规借鉴了境外银行业通行做法，使监管部门在监管过程中有法可依，促进贷款业务健康规范化发展，对我国经济增长起到更加积极的作用。
同时也促使银行业金融机构加强贷款流程化管理，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营规范化和精细化管理。
<\\\/SPAN> <\\\/p>“三个办法一个指引”的出台，不仅有利于广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又快又好发展。
还有利于加强银行业金融机构风险防控能力，逐步健全和完善信贷风险管理体系，逐步提高贷款风险管理水平。
作为银行从业人员要加大宣传力度让广大客户知道新规对保护其利益的好处，虽然贷款支付条件增多，由过去的实贷实存变成了实贷实付，提高了使用信贷资金的手续。
但为企业减少了财务费用节约了开支。
相对银行业我们的存款与收入虽然相对减少了，但可以大大降低经营风险，确保信贷资金安全。
贯彻落实“三个办法一个指引”必须进一步明确岗位职责，建立贷款各操作环节的考核和问责机制，将贷款各环节的责任落实到具体的部门和岗位，明晰岗位职责，明确岗位人员，以岗定人定责，明确考核和问责的主体对象。
“三个办法一个指引”要求设立独立的责任部门或岗位负责贷款发放和支付审核，有利于监控贷款的实际用途和合同是否真实一致，防止挪用贷款资金造成风险。
对借款人支付方式进一步监督：对自主支付有了限制条件，对委托支付做出了具体规定由借款人写提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
确保信贷资金用于实体经济，对我国经济的稳定健康发展起到促进作用。
<\\\/SPAN&NBSP;STYLE=FONT-FAMILY:&NBSP;仿宋_GB2312;&NBSP;FONT-SIZE:&NBSP;16PT><\\\/SPAN&NBSP;STYLE=MSO-SPACERUN:&NBSP;YES><\\\/SPAN&NBSP;STYLE=MSO-SPACERUN:&NBSP;YES><\\\/SPAN&NBSP;STYLE=FONT-FAMILY:&NBSP;仿宋_GB2312;&NBSP;FONT-SIZE:&NBSP;16PT&NBSP;LANG=EN-US><\\\/P&NBSP;STYLE=LINE-HEIGHT:&NBSP;27PT;&NBSP;MARGIN:&NBSP;0CM&NBSP;0CM&NBSP;0PT;&NBSP;MSO-LINE-HEIGHT-RULE:&NBSP;EXACTLY&NBSP;CLASS=MSONORMAL><\\\/SPAN&NBSP;STYLE=FONT-FAMILY:&NBSP;仿宋_GB2312;&NBSP;FONT-SIZE:&NBSP;16PT><\\\/P&NBSP;STYLE=LINE-HEIGHT:&NBSP;27PT;&NBSP;TEXT-INDENT:&NBSP;31.35PT;&NBSP;MARGIN:&NBSP;0CM&NBSP;0CM&NBSP;0PT;&NBSP;MSO-LINE-HEIGHT-RULE:&NBSP;EXACTLY;&NBSP;MSO-CHAR-INDENT-COUNT:&NBSP;1.96&NBSP;CLASS=MSONORMAL>
骗取国家补贴资金的几种现象及引发的渎职犯罪问题
近年来，党和政府高度关注民生，国家出台实施了多种惠农利民补贴政策，农民工转移就业培训补贴、 “文化下乡”补贴、“阳光工程”补贴、中等职业学校助学金等各种专项资金陆续下发。
但在这些补贴、资金的管理使用过程中，由于一些监管人员滥用职权、玩忽职守致使应该发放给受领群众的补贴被他人骗取、截留挪作他用，妨碍了资金的使用效益，严重损害了广大人民群众特别是弱势群体的根本利益。
一、骗取国家补贴的手段与方法一是不符合国家补贴政策要求的单位披上“合法”外衣申请补贴。
一些单位为了能够骗取国家下发的补贴资金，或提供虚假认质材料或采取“联合办学”、挂靠等形式取得申请国家补贴资格。
二是编造虚假享有补贴资格人员信息材料或将享有补贴资格的人员信息重复上报的手段骗取国家补贴资金。
此种手段较为普遍。
三是谎称补贴资金还不到位或没有国家补贴，截留挪用本应享有补贴人员的补贴金。
四是以不按规定要求安排课程授课等以缩减成本的方式骗取国家补贴资金。
如对农村劳动力转移就业培训，一般对培训时间、就业率达标和用人单位与农民签订的劳务合同期限都有具体要求，达不到要求的不能领取补贴款。
培训学校为了节省成本，采取缩短培训时间，并出具假就业率和虚假劳务合同，从而骗取国家补贴金。
\ 二、骗取国家补贴资金背后的渎职犯罪问题一是将不符合国家补贴要求的单位擅自批准其享有国家补贴。
根据规定，申报领取国家补贴的单位必须达到国家设定的一定标准，而一些单位根本不具备这些条件或条件不达标，监管人员在审查申报材料时不认真履行职责或滥用职权，将不符合国家补贴要求的单位认定为有资质的单位发放补贴。
二是对经检查发现某些单位存在弄虚作假领取国家补贴的行为而没有按照相关规定对其进行整顿或取消其享有补贴的资格。
国家对发放补贴作了详细而严格的规定，出台了各种实施管理办法和细则等，但监管部门在实际履行过程中，对发现不符合国家补贴标准的问题视而不见或应付了事，使监管流于形式，没有彻底督促其整顿或取消其申领补贴资格，以致造成严重后果。
三是享有国家赋予一定监管职权的单位不认真履行职责，截留、挪用国家补贴用于其它用途。
国家为了更便捷更有效的发放国家补贴，赋予了一些单位一定的职权参与到补贴发放管理过程中，但这些单位在发放补贴过程中弄虚作假方便自己，放松对自己的监管要求截留、挪用国家补贴用于其它用途。
四是负有监管职能的部门内部存在职责分工不明确，相互推诿扯皮的现象，造成对国家补贴的监管漏洞使有的单位有机可乘骗取国家补贴款。
每一类国家专项补贴资金中央都会出台相应的规范性文件，下面亦会制定一定的实施细则，明确各级、各部门的相关职责、补贴规模、标准及操作程序等，但是在基层的行政机构中没有那么细致的职能划分，只能把某项工作职责归口到那个部门。
由于职责分配中存在重复或不明确的情况，造成监管机构内部部门互推诿扯皮，不认真履行职责或者滥用职权的情况发生，造成国家补贴资金被骗取的后果。
三、对骗取国家补贴资金背后的渎职犯罪预防对策（一）强化法制观念，增强责任意识。
一是加强对负有国家补贴监管职责的工作人员的法律教育，增强法制观念，提高法律知识水平和依法行政的意识；二是加强思想、职业道德教育，深刻认识渎职犯罪的社会危害性，积极开展职业责任和职业作风等道德建设，增强监管人员的事业心和责任感；三是进一步加大打击力度，不断提高发现犯罪、打击犯罪的能力，力求取得查办一件警示一片的法律效果和社会效果，同时通过以案释法、警示教育等形式，增强监管人员法制观念，促进其洁身自律，依法履责。
（二）完善监督机制，制约监管力度。
一是监督管理国家补贴的部门建立起行之有效的完善的监督机制，明确个人责任，权、责落实到位。
针对发现的问题，制定改进措施，规范工作程序，完善监管机制，杜绝各种漏洞，加强对国家补贴发放过程中违法违纪的检查监督，通过有效的内部问责，及时发现问题，及时纠正，防患于未然。
二是加强社会监督，公开权力，增加透明度，让人民群众参与到监督发放补贴的运行过程中，还可通过聘请社会监督员，实行全社会的监督，制约监管的力度，使国家补贴政策切实有效地、更加透明的实施。
（三）强化预防国家补贴背后的渎职犯罪，提高工作实效。
坚持对此类渎职犯罪案件有案必查，有案必办，通过查办和揭露职务犯罪形成声势，形成威慑，有效促进监管人员更好履行职责；同时建议检察机关反渎职侵权部门要在平时工作中注重对相关监管人员加强渎职犯罪惩处的宣传力度，消除犯罪隐患。
对于发案单位，要根据此类案件的性质、特点，作好一次有针对性的个案预防，并及时向负有监督管理职责的部门发出检察建议，落实回访制度，强化社会效果，提高反渎部门的工作实效。
新冠疫情下,我国财政部出台了哪些利国利民的财政政策
我国财政出台了利国利民的财政政策，是对于中小企业减免全年的税收，给咱们提供优惠的条件
企业安全工作措施有哪些内容
对于逾期还贷的情形于违约行为，不属于刑事，不属安机关管辖范围，公安机会立案侦查处理。
但对于逾期还款的行为，需要依法承担相应的违约责任。
具体情况，就不用当事人自行根据实际情况及相关法律规定进行核实。
