中小金融机构案件风险防控学习心得体会一篇,要求600字以上!
学习中小金融机构案件风险防控的心得体会近阶段发生的不少违法违规金融案件，给银行的信誉和社会形象带来了较大的不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，开展了中小金融机构案件风险防控的集中学习，经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。
银行案件风险遍布于所有银行机构，近年来我国银行业案件在农村中小金融机构发生居多，案件引发的原因，追究而言归结为：1、思想认识不充分，对案防重视不够。
近年来，大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
2、教育培训不重视，部分员工行为失范。
许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。
3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。
在人员选用上，重关系轻品行，重“社会能力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。
缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，特别是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。
针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。
案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。
特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都应该有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。
有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。
加强对员工的岗位培训，不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。
做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。
有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。
有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。
因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。
3、加强对案防工作的监管。
每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。
监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。
对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监管促使。
监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的责任。
同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的员工。
我十分珍惜我这份来之不易的工作，以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。
通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。
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作为农商行的合规经理应从哪几个方面着手
【篇一】百年农商，辉路，从1951年长阳永和坪创办第一个农村信用社至今，过去了68年今的长阳农商行已成为支持县域经济发展名副其实的金融主力军。
从信用社到农商行的变迁；从算盘手工帐到数字信息化时代的演变，时间在流逝、社会在进步、农商行在发展，而唯一不变的是农商行对合规的重视与坚持。
鲁迅先生曾经说过“当打开窗子时，有清新的空气涌进屋来，同时进来的还有苍蝇和灰尘”。
在金融行业迅猛发展的今天，业务规模不断提升，但随之而来的便是更大的诱惑与陷阱。
“无规矩不成方圆”规矩就像是十字路口的红路灯，告诉人们什么时候走，什么时候停。
作为银行业工作人员，我们也会遇到很多个十字路口，而规章和制度就能明确为我们指引方向，法规教我们懂规矩，守规矩，做一名合格的农商银行员工。
合规建设要有严谨的合规理念。
每一名银行员工，要时时刻刻提醒自己，手中过的每一张钞票都是老百姓面朝黄土背朝天挣的血汗钱，都是劳苦大众生活的源泉和依靠；经手的每一笔贷款都是滋润庄家成长的雨露，都是促进企业发展，经济腾飞的经济命脉，决不能把她们作为满足私利的工具。
《人民的民义》中一身正气、刚正不阿的侯亮平、尽心尽责党员模范陈岩石、铁面无私达康书记都圈粉无数，给观众留下了深刻的印象。
相信大家也一定还记得欧阳菁合规之路漫长且曲折，【篇三】加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。
有时总是觉得有的作为一名农信社员工，也许你是一名普通柜
农商行征文稿
本有713.5字，如对您有帮助，可打赏革故鼎新 再创辉煌农商行征文稿201911月11日，五台农商式挂牌成立，从此翻开改革发展新的一页。
光阴荏苒，一年来，作为一支一直扎根农村、服务“三农”的金融服务队伍，五台农商行翠岩支行沐浴着信合改革的春风，全员共同努力，奋勇拼搏，谱写了一段坎坷却不失华丽的光辉历程。
改制为商行，改的是牌子和体制、机制，服务“三农”的经营方向没有变。
面对农村经济发展的新形势，我行的支农力度不仅没有弱化，反而千方百计加强和改进“三农”金融服务。
具体措施如下：不断提高支农服务的广泛性，加强支农力度；不断提高支农服务的导向性，突出重点，全力支持特色农业发展；不断提高支农服务的针对性，加大对农村个体工商户的支持。
在风险管理上，通过加强全员的合规文化教育，我行进一步强化内部管理和风险控制，牢固树立风险防范意识,在快速发展的同时把审慎经营、提升管理、强化内控作为事关生死存亡的头等大事来抓,面对严峻复杂的经济金融形势，我行各项业务始终保持了持续、快速、发展的良好势头。
此外，我行深入开展了案件专项治理和反商业贿赂专项治理工作，多次组织开展内控制度执行情况检查，完善了责任追究制度，加大了对道德风险、操作风险的防控力度。
求2篇信用社合规文化建设年自查报告 25日以前请帮忙 谢谢大家
浅谈合规文化建设为适应市场经济的飞速发展，我行从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化。
合规文化建设已成为银行业金融机构规范管理的一项重要内容，改革之后的九华农村商业银行，取得了一些成绩，但也存在一定问题，下面我就当前开展的合规文化建设活动谈几点自己的粗浅看法。
一、合规文化建设的重要意义合规文化建设这一理念的提出要追溯到2005年4月，当时巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》的高级文件。
同年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。
” “合规”首先突出的就是必须有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的经营特点。
能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次，有了依法经营框架就要求大家都去遵守这个“规”，一个企业只有上下统一观念、统一认识、统一操作，企业的经营理念才能体现，企业的合规建设才能看到成效。
那么如何通过行业改制，把有效防范风险的现代银行管理模式逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建有效的“合规管理文化”就作为农村信用社一项重要工作提上议事日程。
二、开展合规文化建设的意见和建议笔者认为先进的合规文化主要由合规管理体制、合规管理职责、合规管理环境三个部分组成。
目前农商行的合规文化建设虽然取得了一些成效，但仍需要在合规文化管理的各个环节上狠下功夫。
1、进一步建立、健全合规管理体制我行改革工作正在进行，企业文化、组织结构、人力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境等各发面都存在许多不确定因素，还处于探索阶段。
在对风险的防范和管理上，部分支行分理处仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要求上，没有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道德标准。
此外，还有一些支行已出台的内控制度急于求成，存在脱离实际、与相关岗位操作流程冲突等问题，严重制约了我行依法合规经营。
合规文化建设是一个长期而又繁重的任务，是农商行依法合规经营的前提，而合规管理体制是合规文化建设的基础，由于没有现成的模式可以借鉴，我们必须从市场竞争的客观需求入手，通过不断的探索，改制再改制，在不断变化的动态环境中去摸索，决不能操之过急。
2、责任落实到人，职责分工明确，形成科学有效的合规管理机制由于某些支行内控制度仍不健全。
考虑到基层社特殊的地理环境，各基层社负责人权力制约严重失衡，极易引发道德风险及操作风险，甚至形成严重的经济案件。
同时，我们发现作为合规风险管理部门的稽核部，对基层社存在风险问题时，很难实施独立、有效的核查。
而基层社业务垂直化管理模式下，存在的混岗、授权不清、风险防范不清晰等情况，稽核部门也很难在第一时间及时把握和解决。
因此，要想合规管理就要首先消除集权，只有不同的权力机关，相互制约，才能从根本上有效地实施合规文化建设。
要把合规管理的教育培训作为主线贯穿始终；把不断提高全员的思想认识贯穿始终；把调动全员的积极性贯穿始终；把抓落实、求实效贯穿始终；把加强领导贯穿始终，形成主要负责人负总责、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。
一线员工在明确自己的岗位职责的同时，严格按照操作流程进行操作，从而实现自控风险、自查隐患。
通过自身的不断学习把零风险操作贯穿始终；把谁的岗位谁负责要求贯穿始终；把严守岗位、谨慎经营贯穿始终；把重要岗位、重点排查贯穿始终。
同时信用社要采取自查和重点检查相结合的方法，按照银监局落实“八条”措施、开展“五大”系列活动的要求，在基层信用社、联社职能部门、个人自查的基础上，充分发挥稽核队伍的作用，对重点业务环节、重点岗位、重点人员及风险隐患较大的重点基层社要派遣专职稽核人员进行深入排查。
根据不同情况，不同岗位的岗位风险，稽核队伍要从实际出发，坚持做到具体问题具体分析，对发现的隐患要督促及时整改，各基层社主任也要全力配合，在挖掘隐患根源，切实构筑案件防控屏障，建立长效运行机制上狠下功夫。
3、创建合规风险防范环境，强化员工合规意识培养巴塞尔新资本协议指出，资本是银行经营的必要条件之一，银行应当为不同的风险敞口配置相应的最低资本，但目前我国银行整体的资本充足率普遍不高。
这就要求农村信用社在存贷比例低且流动性显剩时，应严格落实合规风险管理理念，抑制放贷冲动，压缩存量不良贷款，控制新增不良贷款，防范不良贷款余额与比例“双升”。
合规文化建设是金融行业健康发展的有力保障，从过去的各类金融案件中我们不难发现，金融行业大案、要案的背后不是没有完善的企业规章制度，而往往是许多员工有法不依、有章不循；对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。
究其原因还是员工对风险防范意识不够，从而导致企业规章制度与员工执行力两张皮的结果。
因此宣扬合规理念，提高员工合规意识是合规文化建设的重中之重。
各支行应以科学的发展观为指导，紧密联系实际，从基本岗位职责入手，由简到繁地让员工自己定制度，自己查风险，通过座谈会等方式，让员工把合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度。
银行要广泛接纳员工的各种意见建议，大胆革新以往呆滞、落后的制度、章程，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来，让每一位员工都真正了解合规的意义、内容、方法和步骤。
通过自身的不断学习和锻炼，实现真正的合规。
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最新-农商行风险管理问题及对策 精品
农商行风险管理问题及对策 摘要本文分析了农商行风险管理过程中存在的主要问题，提出了建议和对策。
关键词农商行;风险管理;问题;对策一、引言2017年中央经济工作会议指出要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监督能力，确保不发生系统性金融风险。
在经济下行期，经济结构、金融结构调整期，银行的信用风险正在加速暴露，特别是以农户信用贷款为主要信贷资产的农商行违约逾期现象严重，这也暴露出农商行风险管理过程存在的诸多问题。
加强农商行风险管理，有效降低不良贷款比重，着力改善信贷资产质量，逐步提高风险防控工作水平已刻不容缓。
二、目前农商行风险管理存在的问题近年来，在银监会积极倡导和推动下，包括农商行在内的广大银行机构启动了合规建设，注重加强对合规风险的管理。
但是，由于农商行合规风险管理同其他国有银行相比起步较晚，经验不足，再加上信用贷款比重较大，合规风险管理过程中存在一些问题。
贷前调查流于形式。
随着经济下行压力的逐步加大，产业结构调整镇痛效应逐渐显现，同业竞争日趋激烈，农村地区有效贷款需求收窄。
为了完成信贷投放任务，往往存在重量而轻质的情况，对贷款质量起到关键作用的贷前调查受到轻视，贷款项目虚，贷款用途虚，用款主体虚现象时有发生，为贷款本息的收回埋下风险隐患。
呆帐核销的条件
银行发生的呆账，提供确凿证据，经审查符合规定条件的，应随时上报，随时审核审批，及时从计提的呆账准备中核销。
银行不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。
呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。
银行申报核销呆账，必须提供以下材料： 1、借款人或者被投资企业资料，包括呆账核销申报表（银行制作填报）及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人（持卡人）、担保人和担保方式、被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等； 2、经办行（公司）的调查报告，包括呆账形成的原因，采取的补救措施及其结果，对借款人（持卡人）和担保人具体追收过程及其证明，抵押物（质押物）处置情况，核销的理由，债权和股权经办人、部门负责人和单位负责人情况，对责任人进行处理的有关文件等； 3、其他相关材料。
不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。
如何正确处理业务发展与风险防范合规经营的关系
要真正做好合规，董事会理层必须充分意识到合规对公司持续发展的重要性，规管理体系建立的初期阶段给予合规管理执行部门政策性的倾斜，并在日常工作中给合规部门提供充分的支持； 其次，要建立全员合规的企业文化，合规部门所起的作用是协助业务人员和管理层合规经营，而不是取而代之，只有人人合规，公司才能做到真正合规； 第三，在建立合规管理体系时，管理层要注重引导将合规管理制度化，一方面体现在要求制定有关的合规管理制度，另一方面体现在需要将合规管理的要素嵌入到业务部门的业务流程中； 第四，注重发挥合规管理的积极作用，避免将合规管理设置成单纯的监督角色，而是要培育业务部门与合规管理部门之间的自觉互动，在开展业务之初即相互合作，而不是等到出现问题再找合规部门。
此外，针对券商业务创新的风险管理，他表示，创新在可能为证券公司拓展业务范围、增加收入来源的同时，也可能导致证券公司面临潜在的风险。
因此，对创新业务的风险进行有效评估、控制和管理，是稳妥开展创新业务的关键。
