请问：农行六个严禁八条高压线是什么
一、六个严禁1、严禁越权或变相越权办理信贷业务；2、严禁逆程序或按领导授意办理信贷业务；3、严禁不借助信息技术和专家咨询，盲目办理信贷业务；4、严禁决策不民主，在办理信贷业务中独断专行；5、严禁随意变通制度办法办理信贷业务；6、严禁以损害农行利益和自己谋私利为动机办理信贷业务；二、八条高压线1、调查主责任人帮助、默许客户伪造有关条件套骗银行信用的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。
2、调查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良信贷资产要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。
不按照有关制度规定进行调查，误导审查和审批，造成损失的；对客户的财务、资信等状况调查不细不实，误导审查和审批，造成损失的；3、审查主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良信贷资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。
不坚持独立审查原则，按照领导或有关方面授意进行审查；与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告；4、审查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良信贷资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。
不按照制度规定进行审查，误导有权审批人；没有审查出调查报告和评估报告中的明显遗漏，误导有权审批人；5、审批主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良信贷资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。
越权或变相越权审批信贷业务；逆程序或变相逆程序审批信贷业务；向不符合农业银行信贷管理制度有关条件的客户授予信用；向关系人发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款；6、审批主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良信贷资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。
轻信、盲从跟风，依据未经加工核实的信息审批信贷业务，造成损失的；审批信贷业务时应用政策法规不当，造成损失的；审批没有确定调查、审查、经营主责任人的信贷业务；7、经营主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良信贷资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。
对管户信贷员（客户经理）反映的上级行审批项目的风险预警信号，不及时处理或措施不力延误时机形成损失；上报的有关信贷数据和信息弄虚作假，误导上级行决策的；8、经营主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良信贷资产要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。
接手经营主责任人对接手的信贷业务因管理不严造成损失的；对有权审批行审批的信贷业务展期不报告备案的；对有权审批行审批的信贷业务，不按总行规定配备管户信贷员（客户经理）和实施定期检查反馈制度的；存在以贷收息的经营行为。
2019年农行度案防工作情况汇报
20XX年农行度案防工作情况汇报尊敬的各位领导、同仁大家好：根据**银监办的安排部署，现将**农行18年度案防工作情况做一简单汇报，不妥之处，请各位领导、同仁批评指正。
**农行在省分行营业部党委及县银监办的正确领导下，认真贯彻落实案防工作精神和工作部署，坚持业务发展与风险防范并重，实现了支行安全、稳健、持续发展。
现将18年案防工作做如下汇报：一、领导高度重视，明确责任落实今年以来，按照案防工作的要求，我行提出了“明确责任，层层负责”的案防工作要求。
始终保持案件防控的高压态势。
把加强基础管理、防范案件事故作为业务发展的“铺路石”，与业务经营同安排、同落实。
成立了以行长任组长，各分管行长任副组长，部门负责人为成员的案防工作领导组，召开了专门会议，制定了案防工作实施方案，落实了案防工作的责任与要求，重新明确了每一位员工的具体岗位职责，并认真组织实施。
全员签订了《综合治理安全目标责任书》（包括：党风廉政建设责任书、安全保卫责任书、案件防控责任书、消防安全责任书）、《枪支弹药管理责任书》、《异常行为监督排查责任书》，同时签订了《不与他人发生资金往来行为自查承诺书》、《合规经营操作承诺书》。
二、从严治行，严抓管理约束不放松1、支行领导班子认真组织全员学习上级行关于廉政建设和案防方面的精神和要求，率先垂范，自觉加强党性修养，树立和弘扬良好作风。
班子成员按照职责分工，抓好分管部门和业务条线党风廉政建设和案防工作
农村信用社贷款如何处理违规人员
信贷员违规放款行为 信贷员，是生存和发展的骨干力量，担负着吸收存款、发放贷款、盘活资金、服务群众的重任。
但是，由于受社会上各种不良风气的影响，个别信贷员利用职权违规发放贷款，败坏了信用社形象，危害了信贷资金安全。
从近年来查出的一些违规违纪案件，以及不良贷款“前清后增”的情况来看，有相当一部分是信贷员有章不循、违规操作所造成的。
因此，探析一下信贷人员违规放款行为的根源及危害，或许对进一步强化信贷管理、防范信贷风险、提高贷款安全系数有所裨益。
一、信贷员违规放款行为的主要表现 （一）信贷人员惜贷、惧贷、拒贷。
有的信贷员对群众的合理贷款需求，漠然视之，拖延、推诿甚至拒绝放款。
其原因有三：一是由于奖惩机制僵化，贷款放多放少一个样，缺乏利益驱动，信贷员不愿放贷。
二是由于信用社信贷责任追究制度长期“棚架”且不尽科学，“板子光打在信贷员屁股上”，挫伤了信贷人员的放款积极性。
三是个别信贷人员心存不良，把放款作为以贷谋私的主要手段，对合理、正常的贷款也拖延不放。
（二）信贷员以贷谋私，放弃信贷原则，盲目放款。
个别信贷员伸手向借款人吃拿卡要，索贿受贿，有的信贷员是被动地接受借款人的宴请、礼品，但其结果都是信贷员抛弃信贷原则，不顾资金安全，盲目发放贷款。
（三）信贷员内外勾结，套取贷款。
个别信贷员利用工作便利，当借款人做生意申请借款时，以放款为条件提出与借款人合伙，盈利平分。
到头来，得益的是借款人和信贷员，损失的是信用社的信贷资金。
（四）信贷员自批自贷自用。
个别信贷员利用工作之便，置金融法律法规于不顾，通过自批自贷、捏造借据、冒用他人名义等形式套取贷款，搞第二职业。
(五)信贷员有章不循，违规操作。
在贷前调查环节，信贷员没有按照有关规定进行，对客户存在的风险隐患应发现而未发现；在贷款发放环节，没有按照有关规定与客户签订借款合同、担保合同等法律文书，或没有完善贷款抵质押手续等，使信用社的贷款面临风险。
二、信贷员违规放款行为的危害 （一）败坏了农村信用社的企业形象。
企业形象是一个企业的安身立命之本，金融企业更是如此。
由于众所周知的原因，农村信用社的企业形象有待提高，而个别信贷员的违规违法行为和不正之风，更玷污了信合形象。
（二）疏远了与农民群众的血肉联系。
农村信用社的办社宗旨就是扎根农村，服务“三农”，而个别信贷员的违规行为，使部分农民的合理贷款需求得不到满足，农民贷款难问题得不到解决。
长此以往，农村信用社与农民的联系日渐疏远，农村信用社的发展也将成为无源之水，无本之木。
（三）扰乱了正常的信贷工作秩序。
由于个别信贷员的违规行为，使部分农户正常的贷款需求不能满足，同时，一些不符合贷款条件的借款人却贷到了款，破坏了正常的信贷工作秩序，损害了信用社以信为本的诚信形象。
（四）影响了信用社的市场竞争力和。
信贷员的惜贷、惧贷何拒贷，以及以贷谋私等行为，将增加客户成本，降低工作效率，使信用社流失一大批优质客户，必将影响到信用社的市场竞争力和。
（五）形成了信贷风险，造成了资金损失。
个别信贷员在放款过程中的违规行为，使不合理贷款乘虚而入，使“把好贷款准入关”成为一句空话，给信用社信贷资产造成潜在的信贷风险，甚至直接造成资金损失。
三、杜绝违规放款行为的几点建议 针对信用社信贷员放款中的违规行为和不正之风，笔者认为应标本兼治，多管齐下，从多个方面加强和防范。
（一）加强对信贷员的思想教育。
教育广大信贷人员做到“三个正确对待”，要正确对待手中的贷款权，它不仅是权力，更是一种责任；要正确对待借款人，他们不只是申请借款的贷户，更是尊贵的客户，是为我们创造收入的衣食父母；要正确对待支农工作，支持三农是农村信用社的办社宗旨，是我们生存发展的基础和根本，只有支持三农才能求生存、图发展、增效益、化风险。
（二）开展合规文化建设。
坚决落实省联社、市农信办制定的一系列规章制度。
近年来，省联社、市办制定出台了一系列信贷管理、优质服务、方面的规章制度，现在的关键是抓好落实。
县联社理事长、主任要对本联社信贷员信贷管理工作负总责，县联社监事长、主管主任直接负责，要严格贯彻省联社制定的信贷管理规章制度，坚决执行市农信办“六条高压线”和“十条禁令”的信贷纪律，强化责任追究，加强案件治理，发现一起，处理一起，决不姑息迁就。
（三）要开展机制创新。
针对部分信贷员认为“贷款放多放少一个样”的错误观点，要摈弃旧的收入分配模式，开展机制创新，建立一整套由放款业务量、业务面、放款收益、放款质量等指标综合考评的信贷员效益工资分配体系，实现按劳取酬，多劳多得，扭转信贷员的惜贷、拒贷心理，促进信贷工作正常、健康开展。
（四）建立长效约束机制，打击违规放款行为。
一是深入开展“信用工程”和“阳光信贷”两大工程建设，实现信贷服务标准化、规范化、流程化，阳光操作、公开办贷、限时服务。
二是强化内部督查机制，专门处理信贷员违规放款行为和不正之风，一有举报，立即查实，坚决严肃处理。
三是建立外部监督体系，在县、乡、村各级聘请德高望重的社会知名人士和社员代表担任廉政监督员，对信贷员的违规行为可直接向联社主要负责人反映、举报。
四是建立信贷服务廉政记录，列入职工业绩考核，载入职工个人永久档案。
对信贷服务差，利用放款搞不正之风的人坚决不能提拔重用。
五是加大违规放款责任人的责任追究力度。
凡是有违规放款行为的信贷员，一经查实，无论贷款是否形成风险，均要对责任人给予严肃处理。
对贷款形成风险的，对责任人只发基本工资，下岗清收，规定时间内清收不回的，清除出农信队伍。
农信社信贷违规的表现形式及防范对策 在当前农信社信贷工作中，有章不循、规则意识差、风险意识差的问题在部分地方依然存在。
各种信贷违规行为，不仅是对农信社信贷管理制度的破坏，更是导致农信社资产损失、社会形象受损的根源。
一、信贷违规的主要表现形式 针对实际工作中农信社信贷违规案例的分析，目前农信社信贷违规行为的表现形式主要有：乱作为、不作为、服从性违规、习惯性违规、道德风险五种。
（一）乱作为。
“乱作为”主要是指在信贷操作、管理过程中过度放大自己的权限，“做不该做的事，做不妥当的事”。
“乱作为”产生的根源主要是少数信用社工作人员受社会不良习性的影响，重享受轻奋斗，重索取轻奉献，重自由轻纪律。
主要表现有：未遵循审慎经营的原则；超越职权；在操作中不遵循法律、法规、规章的规定；甚至对有关信贷制度、规定进行故意挑衅，损坏信用社利益等。
“乱作为”贯穿于信贷操作的各个环节，如在调查阶段不按规定政策标准，人为提高或；利用手中的职权，以贷谋私，不见好处不办事。
在贷款审批中发放假抵押、空担保贷款、发放人情贷款、冒名贷款等，甚至还有极少数信贷人员伙同贷户一起骗取信用社贷款。
在当前信贷工作中，比较典型的有以下几类： 1、发放人情贷款。
在各种形式的违规贷款中，发放人情贷款的行为较为多见。
如在向亲戚、朋友发放贷款时未严格执行信贷准入条件；向内部员工及关系人发放贷款条件优于外部人员；向领导、朋友介绍的客户发放贷款时不能坚持原则等等。
发放人情贷款暴露出部分信贷员在信贷工作中纪律意识淡漠，在贷款发放中讲人情不讲社情；讲感情不讲原则；讲关系不讲风险；人情大于法章，面子重于事业，关系大于制度的问题。
发放人情贷款对贷款的安全性会造成极大影响，可能造成信贷资产的直接损失，并影响内部员工的工作积极性，滋生贷款靠关系和少数干部职工的腐败行为。
2、化整为零，超权限发放贷款。
对于超过自身审批权限的贷款，采取化整为零的方法发放。
目前，大多数地方在实际工作中按照“统一标准、分类确权、定期考核、适时调整”的原则，根据农信社信贷资产质量、经营管理水平和地方经济发展水平确定信贷业务权限。
贷款权限控制是信贷调控的重要手段，也是强化管理，有效防范信贷风险的要求。
化整为零、变相超权限发放贷款的行为，极易导致贷款风险的集中，必须严格加以防范，严厉进行查处。
3、发放垒大户贷款。
“垒大户”贷款是构成信贷风险集中的主要形式。
其特点是在缺乏有效监督的情况下发放超过借款人债务承担能力的贷款。
主要有两种类型：“一户多笔”，即一家信用社对同一借款人发放多笔贷款；“一户多社”，同一借款人在两家以上信用社贷款。
垒大户贷款反映了农信社主任等信贷决策人员权力缺乏制约，对发放大额贷款缺乏必要的调查、评估和决策，导致贪大求洋和以贷谋私现象并存，或信用社内部一味追求即期利息收入，而忽视贷款安全等问题。
4、违规发放关联企业贷款。
关联企业贷款的实质是借款人表面上各自独立，但相互之间存在某种控制关系，甚至有可能实际贷款使用人相同、贷款用途相同，这其实也是变相“垒大户”的一种行为。
关联贷款的风险在于关联企业的财务信息的不透明及借款人用于承担民事责任财产的非独立性。
其影响贷款安全性的主要表现形式有三种：（1）处于控制地位的关联方，对借款企业资产等进行转移，影响借款企业的偿债能力，使信贷资金安全性受到影响；关联方通过关联交易，转移资产或利润，从而削弱了自身偿债能力。
（2）关联方通过系统内的资金调度，转移贷款用途，使信用社对贷款的监管难度加大。
（3）借款企业由于承担对关联方的担保或交易风险，导致自身偿债能力下降，对信贷资金的安全性造成影响。
在实际工作中，个别农信社违反向关联企业发放贷款的规定，违规发放关联企业贷款。
从信贷操作方面来看，对关联企业贷款的违规形式主要有三种类型：（1）信贷员在信贷调查中故意隐瞒关联方的信息；（2）在信贷调查中对借款人是否有关联方的因素不予考虑；（3）随意接受关联方之间的相互担保贷款，或对借款人向其他担保不采取任何措施。
5、违规跨地区发放贷款。
未经批准违反属地服务的原则，向承贷社辖区外的客户发放贷款。
跨地区发放贷款，信用社无法及时对借款人经营状况和信贷资金使用情况进行有效监管，对借款人的经营风险和道德风险不能及时、有效进行防范，极易导致信贷资金形成风险甚至损失。
6、逆程序操作。
在信贷操作中，违反操作程序规定，先放款再报批，先放款再补签合同等。
逆程序操作的危害性在于破坏了正常的信贷工作程序，使贷款发放失去监督、制约。
7、擅自提高客户等级、擅自提高。
在对客户进行评定中，人为提高客户等级及，使贷款额度超过客户的实际债务承受能力，极易导致贷款出现风险。
8、违规借新还旧，违规转据。
在信贷操作中，采用违规借新还旧、违规转据等手段，隐瞒不良贷款真实情况。
违规借新还旧、转据、展期行为掩盖了真实的信贷资产质量状况，纵容了客户不守信用的行为，也降低了贷款的安全性。
此外，在“乱作为”中，还有三种性质更为恶劣的行为，其共同特征是：信贷人员利用职务之便，贪污、挪用信贷资金，损害信用社的集体利益。
在这些行为中，有些已直接触犯了法律。
1、发放冒名贷款，甚至通过冒名贷款骗取信贷资金。
所谓“冒名贷款”，就是虚列贷款人，通过私刻假名章，伪造假贷款合同骗取贷款供自己使用的行为。
基层信用社“冒名贷款”主要有两种形式，一是给他人贷款，资金供自己使用。
其表现形式主要是以家庭成员如夫妻、子女、亲戚、朋友等名义借款为己所用。
二是给死亡的人或者不存在的借款人贷款，然后通过开假印章等手续骗取贷款。
“冒名贷款”模糊了信贷资产质量，存在极大的风险隐患，严重影响到信用社正常的经营活动。
通过“冒名贷款”极易直接引发犯罪。
、《关于当前办理经济犯罪案件中具体应用法律的若干问题的解答（试行）》中规定：银行、信用社人员利用职务上的便利，冒名贷款给个人使用，或者偷支储蓄户存款的，均属于私自动用库款，其金额达到追究贪污罪刑事责任的数量，挪用时间虽未超过六个月的，应以贪污罪论处。
从这一规定看，一些信贷员的行为已触犯了法律。
2、发放自批贷款。
自批贷款，就是在贷款申请人与批准人之间形成的审批关系中，申请人与批准人实际上同为一人。
从实际情况看，自批贷款多为冒名贷款，即信贷人员利用职务之便，用他人名义或虚构假名提出贷款申请，自己予以批准，而后将贷款挪用。
自批贷款是一种严重的违规行为，极易导致信贷资金被挪用，形成较大风险。
3、利用职务之便侵吞信贷资金。
在信贷工作中，极少数信贷人员利用职务之便，故意延缓贷款偿还期限，直接截留已收回的贷款本息，不及时记入贷款账户归个人使用，或开设虚假账户存入还贷款项，私自支取使用。
由于此类行为手段隐蔽，涉案金额大，故而作案次数较多，发案时间较晚，造成的损失也较大。
此类行为很多都已直接触犯了法律。
（二）不作为。
不作为主要是指在开展信贷工作中未勤勉尽职，作风飘浮，消极被动，“在其位不谋其政”，认为“只要不犯错误，工作能混就混”；“只要没有受贿，工作能拖就拖”；对问题视而不见，放任风险发生或扩大；办事拖拉、能推则推、得过且过，不愿承担责任等。
“不作为”在信贷审查、审批、贷后管理环节体现较为集中，如贷款审查流于形式，有些审贷委员会成员不敢或者不愿提出异议，结果使信贷集体审批变成了个人审批；部分信用社把贷款放出去之后就不管了，一直到贷款到期才去催收，不能及时发现借款人的各种风险，造成超诉讼时效、超保证期间、抵押资产流失等。
在当前信贷工作中，比较典型的有以下几类： 1、手续审查不严。
在发放保证贷款时，对保证方担保资格、偿债能力审查不严格，或未按有关法律法规办理担保手续，致使担保合同无效；在办理抵（质）押贷款时，未按规定对抵（质）押物品的真实性、合法性、有效性进行审核，未按规定签订担保合同等法律性文件、办理合法有效担保手续，致使法律文件无效或者出现对贷款人不利的条款。
2、在贷款审查中放弃信贷原则。
贷款审查的目的在于确保信贷资金的安全，审查的范围既包括市场风险的审查，也包括合规合法性的审查，但在实际工作中，部分信贷工作人员未能克尽职守、坚持原则。
如对地方政府领导要求发放的贷款，对监管部门工作人员个人要求发放的贷款，对抵押担保不符合条件的贷款，对明显没有第一还款来源的贷款以及对国家产业政策明令限制或禁止的贷款，甚至对在审查中发现有明显不可控风险因素的贷款不仅不予拒绝，而且大开绿灯，造成信用社贷款风险度增加。
3、审贷小组（委员会）未尽责。
审贷小组作为提高信贷决策水平的议事机构，应该为提高信贷决策水平提供技术支持和制度制约，但是在当前的信贷工作中，有些地方审贷小组运行不规范，有的审贷小组根本就未履行职责或未完全履行职责，形同虚设。
4、贷后管理流于形式。
在贷后管理中，不深入、不细致，管理粗放，对贷款催收不力，不能及时发现借款人的各种风险，对借款人拒不签收贷款催收通知书等躲避债务的行为无动于衷，造成超诉讼时效、超保证期间、抵押资产流失等。
5、信贷档案管理不规范。
信贷档案是信贷工作全过程的真实记载，其中包含大量的具有法律意义的文件，对维护贷款安全具有不可替代的作用。
然而有些信用社并没有重视信贷档案管理工作，信贷档案记载不真实、不及时、不全面，甚至出现丢失原始档案资料的严重问题。
6、违章不究，究而不严。
个别农信社负责人或信贷管理部门在实际工作中违章不究，责任追究力度不够，致使个别信贷人员侥幸心理和依赖思想严重，信贷违规现象屡禁不止。
此外，在实际工作中，还有一种典型的不作为行为——“新官不理旧帐”。
部分农信社对贷款责任的有关规定未进行细化和落实，有的地方信贷人员调动频繁，接任者“新官不理旧帐”，导致责任不清，责任追究也形同虚设，造成短期行为严重，违规放贷禁而不绝，对贷款的安全性构成严重威胁。
（三）服从性违规。
主要是指在工作中盲从，把领导的指令看得高于规章制度，对于各级负责人授意、指使、强令、胁迫工作人员简化、变通业务操作程序或违反贷款管理规定办理贷款的行为，不抵制、不报告，违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失。
如根据领导安排，发放未经贷审会讨论或经讨论未通过贷款的行为。
（四）习惯性（经验性）违规。
习惯性违规，也称为经验性违规。
指在信贷操作中未严格执行操作规范，根据以往的工作经验、习惯进行操作形成的违规。
如在进行贷前调查时，有些信贷员容易犯先入为主的毛病，即带着某种假定，并不自觉的把它作为结论看待，结果贷前调查就成了印证或取证的过程，必然片面、不客观。
在进行贷后管理时，存在一些模糊认识，如能够正常付息的企业不需要贷后管理、信用等级高的企业不必重视贷后管理、低风险的消费信贷可以放松贷后管理、上级联社审批的贷款可以放松贷后管理等，导致贷后定期检查工作成为应付上级检查的形式主义，不深入贷户了解掌握实际情况，只坐在办公室凭空捏造贷后检查表。
（五）道德风险。
农信社的不良贷款成因在很大程度上是由于道德风险形成的。
道德风险属于非对称信息经济学理论领域的基础概念，是指从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行为。
道德风险中的道德非指生活中的道德，而是指行为人的职业操守。
所以，道德风险又称职业道德风险。
道德风险有四个方面的特点： 一是信息不对称。
即：行为人拥有信息优势，比如：在贷前调查中，调查人对客户的情况比任何一个审查、审批环节的人都要清楚，通过调查，信贷员既能掌握有利于客户申请贷款的信息，也能够发现不利于贷款获得审查批准的信息，如果调查人在形成贷前调查报告时，有意识的回避对借款人不利的信息，则审查、审批环节的人员很难获得或发现，贷款一旦批准，潜在风险对贷款的安全构成威胁； 二是在有多个选项时做出不利于他人选择。
比如在对抵押物的选择中，信贷员很可能应借款人的要求或是为了减轻工作量，不选择最有利于保障贷款安全的抵押物； 三是实施道德风险的人虽然不一定获取私利或只获得很少的利益，但由此造成的损失即后果不由行为人承担或行为人只承担非常小的责任。
比如，一笔因为存在道德风险发放的贷款在出现风险后，行为人如果没有受贿或失职行为，其责任最多在于扣发效益工资或很轻的行政处分，信用社则要承担全部损失； 四是行为隐蔽，很难用法律、法规、制度来度量其行为过错。
比如在贷前调查中，信贷员不将不利于贷款批准的信息列入调查报告，信用社很难找到信贷员故意隐瞒信息的证据，也无法追究其责任。
再比如在贷后管理中，信贷员对发现的风险预警信息视而不见，或对前任信贷员发放的贷款不加强管理，放任贷款形成风险，或以不作为的方式应付贷后管理等等。
显然，信用社并没有很好的办法来归责信贷员。
道德风险也同样贯穿于信贷操作的各个环节，如贷前调查的中有意识的回避对借款人不利的信息，审查、审批中对发现的风险点视而不见，贷后管理中对企业的风险预警信号不及时报告、处置等。
道德风险很多是以不作为的形式出现的，实际上是一种放任风险自由扩大的一种行为。
二、防范信贷违规行为的对策 防范信贷违规行为的发生，必须进一步加强信贷纪律的约束，增强农信社各级管理人员的忧患意识和信贷纪律执行意识，加强对员工的教育、引导，不断提升信贷管理制度的执行力，防止信贷工作中的“不作为”和道德风险，禁止“乱作为”、服从性违规、习惯性违规行为的发生。
（一）建立有效的约束、监督机制，防范违规行为。
一是完善以审贷分离为核心的风险约束体系，实行贷款风险度量化控制和审批权限的分级控制，对不同层次的信贷决策人员和管理人员实行相应的权力约束，对不同岗位和不同部门实行相应的岗位责任约束和职能约束，促使所有信贷人员严格执行信贷制度，预防人为因素对信贷工作的不正常干扰，防范信贷人员舞弊、欺诈等行为；二是建立一个有力的监督机制，主要是加强上下级监督，一级盯一级，逐级抓落实；加强平行监督，形成平行分工、互相制约、互相监督的机制；加强外部监督，发挥银监、行业管理及行政执法部门的外部监督作用，以弥补内部监督、制衡机制可能失效后而产生的违规行为的监督；加强稽核监督，以最强有力的监督和处理手段，强化制度执行的后续监督，把好最后一道关口。
（二）健全和完善信贷责任制和责任追究制度，遏制、查处违规行为。
本着“权力与责任对等、风险与收入挂钩”的原则，对信贷操作进行责任规范，建立风险防范责任制，自上而下层层分解风险防范责任。
并将风险防范纳入经营目标责任制及领导任期目标责任制考核内容，做到权、责、利对等。
对形成的风险贷款要全面清理，划分责任人，责任贷款由责任人负责清收。
对造成风险损失的责任人可实行个人赔偿制度，对造成重大风险和损失的责任人应追究其法律责任。
（三）实行信贷管理标准化操作，规范经营行为。
一是对贷前调查、借款人资信评估、贷款审批、发放、管理、清收等各环节制定一个合理的标准化规定，使所有信贷管理人员知道该干什么，不该干什么，知道怎么干，也知道何时干，减少人为因素造成信贷操作不当而诱发新的风险贷款；二是建立科学的评价机制，对每个岗位、每个员工、每个环节执行制度的程度和要求，都制定明确的评价标准，既使每个员工了解各自执行制度的程度、要求和努力点，也为组织考核检查员工制度执行情况提供一个可操作性的依据；三是引入技术性的刚性约束机制。
通过对农信社信贷管理系统的不断完善、升级，建立技术性的刚性约束，对未经过各个操作环节及未经过审批电子指令的，系统都不予以确认，从而确保客户准入及贷款审批的规范性。
（四）加强对员工的教育、引导，提高信贷制度的执行力。
一是要积极加强制度的教育培训，建立定期强制培训制度，既要使每个基层员工全面掌握制度的内容和要点，也使其深刻理解制度的意义、作用和落实的重要性、紧迫性，以及不执行可能产生的严重后果，切实增强基层员工对制度的理性认识和执行意识；二是大力倡导农村信用社先进的企业文化，把提高制度执行力与践行企业文化精神结合起来，在“敬业”中提高执行制度的自觉性，使企业文化成为员工提高制度执行力的内在精神动力，通过积极开展一些制度学习宣传活动，大力宣扬制度建设和制度执行方面的先进典型，广泛开展正面教育，用身边的典型人和事来激发员工，引导员工的行为；三是建立有效的奖惩机制。
通过建立奖惩机制，形成对员工执行制度的正向激励，形成对违规行为的有效制约，从而确保各项制度的执行落实。
在此基础上，综合运用多种手段兑现奖惩办法，形成引导员工自觉执行制度的长效机制。
介绍来宾市兴宾区八一(凤凰)
八一生活水平很高，八一相当于一个城市的一小块地方，整齐的生活小区，绿化好，道路宽。
在凤凰镇尤其繁荣。
八一有一个体育中心，职工经常到里面锻炼，有一个电影院，还有一个老人活动中心，八一中学，八一小学，八一幼儿园也很出名，最出名的还属八一冶炼厂，这是那里税收的最大来源，也是八一许多基础设施建设的主要投资商。
还有一个康密劳公司，凤凰糖厂，水泥厂，并有一个派出所，一个工商银行，一个中国银行，一个农行，农村信用社，5个超市，一个农贸市场，一个大医院，一个卫生院。
汽车站一个，火车站一个 高速路口非常近 到来宾市 柳州市都很快交通发达。
人文：八一最多人玩的就是斗地主，下班时间你会看到电影院旁边许多人围在一起打牌。
晚上八一的夜生活也很丰富，炒螺，喝酒 K歌······凤凰：八一和凤凰就隔一条铁路，八一前不久刚归入凤凰管辖，以前八一直接由自治区管辖的，很多待遇啊什么的都很高
八一还有好多要说的就说这么多吧
不好的一点：八一晚上还是比较乱的 村与村之间的年轻人时常闹矛盾打架，治安不是很好
索尼笔记本电脑的屏幕为什么会一会亮一会暗
这是笔记本开启了亮度自动调节功能，可以按照下列方法关闭亮度调节：1）在桌面上右键“计算机”；2）选择并进入“管理”，接着进入“服务和应用程序”；3）再进入“服务”，最后进入“Sensor Monitoring Service”，把其关闭即可。
如何落实党风廉政建设两个责任
5月6日12日，中共局常委、中央纪委书记王岐山先4次主持会议，与部分中央国家机关和中央企业、国有金融机构负责同志座谈。
他强调，坚持党要管党、从严治党是各级党组织的责任所系、使命所在，落实党风廉政建设主体责任和监督责任关键看行动、根本在担当。
(人民网，5月13日) 近日，中央纪委书记王岐山在与有门部门负责同志座谈时谈到各级干部在党风廉政建设中必须落实的两个责任，这两个责任一个是主体责任，一个是监督责任。
这两个责任意味着什么?干部当如何在党风廉政建设过程中切实的落实这两个责任? 党风廉政建设一直以来是各个时期党政府机关领导干部的核心工作，需长抓、深抓、常抓，对于建设一支高素质、德才兼备，能吃苦、能战斗，能够经受一切艰难险阻和诱惑考验的干部队伍起到决定性的作用。
一年来，面对新时期复杂的形势，经济社会到发展瓶颈，干部队伍出现的“四风”问题有愈演愈烈之势，在党和中央政府的安排和要求下，各地全面深入的开展了一系列正风肃纪行动，以“照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病”为总要求，以焦裕禄精神为学习对象，把“三严三实”作为做人做官的标准，进入了自我革新的艰难过程。
这也是党风廉政建设的最佳契机，而如何做好党风廉政建设关键是落实两个责任。
落实主体责任，要敢于担当。
所谓主体，那就是各级党政机关企事业单位的领导同志。
领导在任何时候任何场合都是一个执政团队的领头羊、引路人，决定了一个班子的执政水平和方向的舵手。
既然作为领导，就要比一般同志更有担当意识，脚踏一方，撑起一方群众的天，不但是对下级和同事负责，更是所在地的人民群众负责。
这担当，不但是勇于创新、敢于开拓、破旧立新，更是要将所在执政团队党风政风建设重任承担起来，如果建设不好，干部有意见，群众有意见，领导同志就应当负主要责任。
这主体责任不但要制度予以明确规范，更需身为领导的干部自觉加强担责的意识。
落实监督责任，关键在行动。
说到容易，做到难。
这是各级纪检干部的通病。
究其根源，往往是囿于面子和人情关系，不愿意因此而破坏上下级或同事关系。
但监督干部思想作风又是纪检干部的本职，必须得去做。
监督责任要取得成效，关键在于监督机制行动起来，发挥有效作用。
一些地方之所以成为典型问题重灾区，就是因为党风政风监督责任没落实，监督无力或假监督。
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农行之中，不位的工资，待遇由四部分组成：基资+福利+补贴+绩效奖金 1础工资：银行的基础工资是根据不同的员工职级来发放的，分成不同的档次，比如我们银行分成10个职级，据说工行是25级，每个职级对应不同的基础工资。
刚进银行的人通常是最低职级，基础工资最低，我第一年的基础工资是两千多一点，如果银行经营业绩好，基础工资每年会有5%左右的涨幅. 2、福利： (1)五险一金(医疗保险，失业保险，工伤保险，养老保险，生育保险，住房公积金)，这部分是从基础工资里扣除的，大概会扣掉基础工资的20%。
其中住房公积金比较划算，假如你自己每个月扣500元，那么单位相应的会在你的公积金账户里存500元，相当于你一个月有1000元的住房公积金，买房的时候大有用处。
(2)节日慰问金：一般是发放超市的购物卡，五一、国庆、春节的时候发放，每次几百到一千不等。
3、补贴：交通补贴每月500—2000多不等，职位越高越多，客户经理700左右;通讯补贴每月100—500不等。
中餐补贴每月300左右;住房补贴，每个月1500左右，不过马上要取消了。
4、绩效奖金： (1)季度奖，两三千块; (2)年终奖，一万多。
(3)销售奖金，就是平时销售各种银行产品的奖励，因人而异，差异较大，有些比较厉害的客户经理一年单销售奖励就可以拿到5万多，做柜台的就会比较少。
(4)绩效奖金跟每个网点的经营业绩紧密相关。
综合以上四项， 可以了解到， 银行员工，也就是柜员和客户经理，待遇在4万—10万不等。
在不同的城市有不小的差异，在北京、上海、深圳等一线城市，应该有10万以上，而偏远城市的话大概也就4到5万。
现在的银行基本上都是上市公司，经营目标是最大化的为股东创造利润，会计制度比较规范，员工的工资待遇应该来说是大不如从前，在每个城市也只能算是中等偏上一点。
什么是票据业务，银行票据业务有哪些岗位，票据业务员是干什么的，如何开展业务，需要总出差吗
银行的票据业务主要是银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、票据质押贷款等，最近这几年还产生了票据业务相关的商票保贴、票据融资这些新业务。
票据业务员是银行票据中心办理具体业务的人员，属于后台管理人员，有些股份制银行不单独设立票据中心，票据业务员一般由公司业务部或者计划财务部的人员兼任。
如何开展业务这个话题有点大了，一句两句说不清，总之要受银行表外风险资产额度和银行的业务发展策略约束，票据业务员一般不需要出差。
信贷员是过去的叫法了，现在统一的称呼是客户经理（或信贷客户经理）。
能够办理信贷业务的客户经理需要通过信贷上岗考试取得上岗资格才能主办信贷业务。
而且你说的票据业务就包含在信贷业务中了，像银承属于表外信贷业务，贴现属于表内信贷业务。
比较这两种职位哪个好，我个人倾向于客户经理。
做的好的客户经理（做到高级客客户经理级别的），收入比支行行长都高，一年几十万，缺点是工作压力比较大，应酬多，出差多，要接受业绩考核。
做票据业务员，收入相对低（好点的股份制银行年收入平均12万——20万吧，看行员级别而定），其他方面的工作压力也不小，但是没有业绩考核，坐办公室时间多。
对自己有信心的话还是挑战一下客户经理吧 ：）还有专门做票据业务的客户经理
我们这里4大国有和交行招商华夏中信浦发光大都木有专门做票据的客户经理。
民生兴业不知道有木有。
