风险防控学习心得体会六篇
风险防控学习心得体会六篇【一】风险防范是银行每时每刻都存在的问题。
作为建行的一员，时刻应该谨记“我的微小疏忽，可能给客户带来很大的麻烦；我的微小失误，都可能给建行带来巨大的损失”。
银行柜员在最前线工作，直接跟客户接触，是风险防范的第一线，如何减少柜面操作风险是柜员们的一项重要工作。
在柜面服务工作中，我也了解到了一些柜面操作风险防范认识不够深刻所带来的问题：一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成记账差错。
柜员在办理业务时往往容易一味追求效率，而不认真审核输入内容的准确性。
存在如开户时客户信息录入错误；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作错误等一系列业务操作风险。
规避这种风险的有效途径就是柜员在办理业务过程中要熟悉业务知识，在提高效率的同时也必须在思想上做到严谨认真。
二、柜员风险防范意识不强。
如柜员在离开柜台时忘记锁钱、锁章、所单证、锁凭证、锁屏；在帮客户新开户时不仔细核查客户身份，不确定是不是本人就帮其开户；代客户填写单据；客户代他人办业务代理人信息不完善等。
这些都是由于柜员风险防范意识不强所造成的。
或许是一些看似微小的事情，但都有可能产生不必要的法律风险。
提高自身的风险防范意识，合规操作，实则也是柜员的一种自我保护。
以上这些问题都是银行柜员在平时办理业务的过程中所能遇到的，也是我上柜以来所学习到的一些东西。
在很多方面自己还存在许多不足，通过网点的这次风险座谈会，让我深
企业法律风险防范培训心得体会
参加“企业法律审核专题研讨会暨合同风险防范培训会”的心得体会110月8日至10月9日，有幸参加股份有限公司的“企业法律审核专题研讨会暨合同风险防范培训会”，收获颇多，感悟也颇多。
作为项目上的一个经营管理人员，要牵涉大量的经济合同，通过这次会议的学习，让我系统地了解到企业法律总顾问整个体系，在企业经营中所发挥的重大作用，从而思考作为项目合同管理人员，如何构建合同风险防范体系，为今后做好项目经营工作，增强企业的风险防范，提高企业项目作出贡献。
一、企业法律总顾问的定义及基本定位 企业总法律顾问，是指取得执业资格，由企业聘任，专门从事企业法律事务工作的企业内部高级管理专业人员。
企业总法律顾问对企业法人代表人或总经理负责，其主要职责是参与企业重大经营决策，并依法提出法律意见，保证企业合法合规经营，维护企业和出资人的合法权益。
企业法律总顾问是连结协调企业高层管理者，各业业务管理部门和法律事务部门的重要纽带。
二、合同管理过程中的法律审核重点1、合同主体的合法性 关于施工项目，其合同主体的合法性，主要是指分包商、材料供应商的合法性，对其合法性的审核，主要审核其、资质证书、、授权、财务能力及履约能力等方面。
尤其注意资质的承揽范围是否满足工程分包的需要。
因此，在引进分包商时，一定要对分包商进行资格审查，合格了再根据需要引进。
2、合同条款的合法性 合同条款的合法性，主要审查是否违反了国家法律法规的规定，是否危害了企业的利益，产生纠纷的处理方式等方面。
3、合同签订的审核流程 合同签订前，其合同文本必须经过各专业部门会签或会议审核，报领导审批后方可进行签订。
三、保障措施1、领导重视。
唯有领导重视经营过程中的法律审核，营造一个“”的大环境，推广全员法律审核，让企业所有员工都自觉地遵守法律审核，完善法律审核的程序，才能更好地开展法律审核工作。
2、制度体系。
法律审核的长效机制必须有科学的制度来维持。
因此，制定一套完整、科学、全面的制度体系相当重要。
3、人员素质。
法务人员需要有全面的知识体系，熟悉企业的经营管理和运作模式，才能更好地开展法律审核工作。
法务人员更要坚持学无止境，学无边界的态度，带动企业全员学习，打造，法制化企业。
企业合同法律风险防范 的主要经营内容就是建筑工程投资、承包施工任务。
要投资、要承包施工任务，就离不开合同。
使用的合同不仅种类多，而且数量多，无处不在。
所以上海在中加强员工，特别是中高层管理人员的培训，培养法律思维、强化法律意识、提高法律素质。
加强市场开发人员、财务管理人员、人力资源管理人员、物资管理人员、质量安全管理人员、合同管理人员的法律风险培训等;通过参与合同起草、审查合同条文、参加合同谈判、监督合同履行等企业合同的全过程管理来强化企业的合同信用，同时通过对企业合同的审查，防范企业合同风险;通过指导企业建立健全各项生产经营制度，及时收集保存对外经营证据，从而在今后处理纠纷时使企业处于有利的地位。
企业在合同管理、生产经营管理、招投标等各方面都有了法律顾问的把关，避免了法律漏洞，也就使其他单位或个人没有空子可钻，不得不自觉履约，从而也就有效预防了纠纷的发生。
今后即使发生诉讼纠纷，由于已做到“未雨绸缪、有备无患”，也将使企业在诉讼中处于不败之地。
规避经营风险作用。
企业在生产经营过程中，风险总是不可避免的，遇到的风险更大、更多。
将经营风险降低到最小直至规避掉，是每个企业的共同愿望。
那如何才能将风险降低到最小或直至规避掉呢?这就需要企业法律顾问的帮助。
上海企业法律顾问作为企业人员，在常年从事施工企业内部法律工作过程中，积累了丰富的经验，对本企业经营活动潜在的风险有着比他人更深刻的认识，从而直接可以为企业提供参谋。
另外，上海企业法律顾问认为有必要时，“挡箭牌”作用。
法律顾问是企业处理人情关系的“挡箭牌”。
人情关系大多会有利于企业的发展，但有时却会严重影响企业的经营。
有了法律顾问，在碰到类似情况时，企业负责人就可以理直气壮地说“这事我也拿不准主意，我们有法律顾问，要先征求法律顾问的意见”，巧妙地予以推托。
上海法律顾问作为企业的法律事项代言人，在企业遇到各种刁难和麻烦时，不仅可以为企业提供法律依据，而且可以直接为企业出面处理。
有了法律顾问，企业负责人可以“有事找我们的法律顾问谈”为由，对不愿直接见面的当事人予以回避。
对执法不守法的震慑作用。
施工企业在工程实施过程中，经常遇到业主、地方政府部门(特别是有一定执法权的政府部门)以自己是政府执法部门身份和地位对施工企业要挟或从中作梗。
上海企业法律顾问是国家承认的企业内部的“准司法人员”，因此，企业法律顾问出面谈判，就会给对方有一种无形的心理压力，使对手不敢提出无理要求或有所收敛。
由于特殊身份，由企业法律顾问直接出面处理相关事宜时，更会给对手一种强大的压力，从而收到意想不到的效果。
企业法律风险防范培训心得体会随着法律服务市场竞争日益白热化，企业法律顾问毫无疑问已成为所有律师争相瓜分的蛋糕。
如何赢得顾问单位的信赖，如何为顾问单位提供优质的法律服务，先进的法律服务理念起着至关重要的作用。
正如王佳强律师所言的，律师要有管理的思维，才能更好的服务好顾问单位。
通过此次培训，我深刻意识到企业管理渗透到法律服务中去的必要性和重要性。
首先，了解是沟通的开始，每一个企业都有自己的行业特性，受到影响的因素也是多种多样的，存在的法律风险也是多样化的，如何通过在日常的企业管理过程中，通过寻找企业管理与法律防范相结合的契合点，才能真正满足顾问单位的实际需要，解决其在日常经营管理过程中遇到的法律问题。
从微观的角度出发，按不同的分类标准，企业主要存在以下几种风险类别：（1）按照企业所需生产要素，可以分为人力资源风险、资本风险、设备运行和工艺风险、材料风险、产品风险、技术风险、信息风险、知识产权风险等；（2）按企业的主要活动或主要经营环节，可分为材料采购风险、筹资风险、投资风险、制造风险、市场营销风险、收账风险、会计工作风险、安全风险、企业技术活动风险、人事活动风险、信息系统风险、企业组织变革风险；（3）按照供应链的顺序，可以分为来自供应商的风险、采购风险、生产风险、市场营销风险、来自客户的风险。
每一个企业风险类型都隐含着法律风险，作为法律顾问如果能主动的参与到其中为企业在这些环节中提供法律服务，这样才能让顾问单位看到法律顾问在其中的价值。
从宏观的角度考虑，我们也可以根据企业的不同运营模式，判断企业可能存在的法律风险。
比如有的企业是采取连锁加盟经营模式，那么其可能存在品牌抢注、品牌延伸、与加盟企业之间的利益冲突等特有的法律风险；或者我们从顾问单位企业规模的大小去判断，规模大的企业通常具有劳务派遣的用工形式、人员流动性强的特点，在人力资源这一块可能存在更多的法律风险，规模小的企业为了企业发展可能会在企业融资这一块存在更多的融资风险，此时我们可以根据其经营模式固有的法律风险制定一套有针对性适用于企业管理的法律风险防范体系。
其次，做好企业法律顾问也要从企业的发展角度出发为企业提前做好商标注册、看好财务报表、做好行业分析报告、查询关联企业工商档案信息、企业管理隐含的刑事犯罪法律风险防范培训讲座等工作，多角度多层次全方位为企业提供法律增值服务。
最后，我认识到了法律服务工作成果量化的重要性。
法律顾问服务如何体现自己的重要性，除了通过诉讼帮企业挽回实实在在的经济损失之外，平时服务过程当中，书面化的工作报告、每个年度的工作报告是十分必要的，这样不仅能体现律师对工作严谨负责的精神，更能成为你提高法律顾问服务费用的一个事实根据。
综上所述，在过去，企业法律顾问或许只是帮企业审审合同，代理诉讼纠纷，企业家们根本体会不到法律顾问在企业发展过程当中的价值，为了减少经营成本，企业在年度财务预算中会尽可能减少法律顾问方面的预算。
作为法律顾问的服务者，如果能提升服务理念，提高法律顾问的附加值，体现在企业法律顾问单位的日常经营管理过程中，我深信，企业法律顾问法律服务将赢得企业家们的信赖与支持
法律顾问服务市场也将迎来充满希望的春天。
银行如何防范柜面操作风险
一是从思想强风险防范意对于柜台业务，普遍在着对业务风险的麻痹大意、忽视甚轻视的思想。
有不少人认为柜台业务是“低技术含量的熟练工种”，对于柜台业务来讲，这种想法是致命的。
柜台的每一个操作，都直接关系到客户每笔业务的完成，中间连接的是客户多种多样的资金供求和业务联系。
柜台操作的一个很小的失误，都有可能带来不可估量的损失。
因此，提高风险防范意识，谨慎地对待每一笔业务，对于规避操作风险有着至关重要的作用。
二是要真正弄清不同业务的风险点。
在办理业务时要准确辨别，有条不紊。
对公业务的风险点主要有：每天收取的票据的真伪，所收取票据与进账单或者电汇单的收汇款人和金额是否一致，客户票据印章与预留在我行印章的相符性等；对于个人业务的风险点主要有替客户代签代写单据、违规查询、泄露客户信息等。
正确地理解掌握这些风险点，并做到时时防范，是远比快速熟练掌握交易技能更重要的。
三是严格执行银行的各项柜台业务操作流程，严厉禁止违规操作。
银行的每一项业务操作流程都是经历了很多次的实践操作和不断检验才形成的，每一个操作步骤都是为防范风险而设置的，有很深刻的风险防范措施贯穿其中，不能轻易打破。
实际工作当中，严格按照业务的规范和操作流程，既是对客户的一种负责，也是对于自身和银行的一种负责。
四是加强岗位职责和业务权限的制约均衡。
农村商业银行实行双人临柜、双人复核，从很大程度上降低了风险，但不是完全消灭了风险。
会计和出纳人员要切实做到互相监督、互相制约，通过科学合理地分配责权利，不相容岗位的业务人员岗位职责必须分离；严格授权审核，把授权工作落到实处；设立公开透明的奖惩措施，通过奖优罚劣的硬性手段，减少和避免失误的发生。
五是加强操作风险文化建设。
坚持以人为本，营造良好的风险防范氛围。
既要强化工作纪律，端正工作态度，营造严肃认真的工作环境，又要加大对员工的关怀程度，制定科学合理的劳动时间和劳动强度，使员工时刻保持充沛的精力和振奋的精神，充分调动员工加强风险管理的积极性和主动性。
当前银行柜面操作风险防范及措施
当前银行柜面操作风险防范及措施0 近年来，各家银行都在不断加强和完善内部控制制度。
建行的零售网点转型已经推进了一段时间，通过学习、培训，大家都能深刻地认识到网点转型的必要性和紧迫性，但在业务发展的同时，在国内多家商业银行发生了不同特点的风险案例，柜面操作风险的防范引起业界广泛重视。
如实际工作中有效防范风险是网点转型后需要长期思考的一个问题，现仅结合我行的一些有效措施做些探讨。
居安思危，高度重视个人业务风险防范工作。
要进一步提高思想认识，绷紧个人业务风险这根弦。
对于个人业务风险工作，网点负责人必须要有清醒地认识，决不能有丝毫的懈怠和放松，全行员工一定要遵章守纪、合规经营，要坚决向违章操作、违规经营说“不”。
要加强员工思想教育，建立风险文化意识。
要以人为本，建立和谐团队，使大家在建行这个大家庭里都感到心情舒畅。
要通过风险文化建设，达到使员工“不想、不愿、不能、不敢”作案的目的。
教育使其不想违规激励使其不愿去违规；排查使其不敢违规；制约使其不能违规。
严控内控措施，确保网点运营安全。
主要有以下七项具体措施： 一是严守规章，预防风险。
银行要倡导依法合规文化，守法遵章光荣，违法违章可耻，使网点操作人员牢固树立依法合规意识，遵章守法。
二是严格操作，防范风险。
只有严格的操作规范，才能把好第一道防线。
在日常的业务操作中员工很多知道规章制度和操作规程的要求，但在具体的执行中，一些员
银行柜面业务差错分析及风险防范
银行柜面业务差错分析及风险防范本机构在2013年四季度发生柜面业务差错三笔，分别为：一、办理银行卡销卡后误将销卡后的银行卡归还客户，造成凭证缺失于次日找回。
二、办理单位转账支票转账至个人账户时漏制进账单。
三、开立个人银行卡时误将客户姓输错。
分析以上三笔差错形成原因，具体可分为以下三点：一、由于该柜员于2013年七月开始独立上柜，上柜时间较短，又因支行业务种类较总行相对单一，因此对部分生疏业务较少遇到，造成对某些业务的操作流程不熟悉，从而造成操作不熟练形成业务差错。
二终勾对流水不全面，目前柜员日终勾对流水时普遍存在只对单张业务传票进行勾对，对相应附凭证或附件不进行勾对，柜员的日终传票勾对只是流于形式，对收回的传票审阅不够，未真正起到二次核对作用。
三、柜员在操作业务审核时粗心大意，未认真审核到位而未及时发现问题，风险意识不强，操作严谨性、细致性不够。
针对以上几点原因，在日常工作我着重从以下几点加强督导力度：一、督促柜员培养工作责任心，改变粗心大意的个性，培养认真仔细审慎的个性，每一份职业都需要与之相呼应的职业个性，如广告人需要创新的个性，老师需要爱心等，银行柜员则需要强烈的工作责任心与认真仔细审慎的个性，这也是一名优秀柜员的基本特性。
二、加强柜员业务知识的学习，特别是业务操作流程的学习，督促严格按规章制度规范操作，注重细节，认真仔细办理每一笔业务，在办理业务时多思考进行该项操作的原因、如
商业银行柜面业务操作风险及防范—以中国农业银行为例文章立足点是什么
柜台是客理业务最基本的，而柜面业务风险是信用社操作风险中非常重要的一。
随着现代化科学技术在信用社系统的广泛应用，信用社不断推出的产品使得客户对产品需求的多样化，柜台业务也呈现出多样化、复杂化、防范难度大等特点。
因此，柜面业务是信用社经营中风险案件的高发部位，柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及信用社各条线、各部门，覆盖业务的每一个环节，渗透到每一个员工。
如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。
柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。
产生柜面操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面： 1.主观因素。
产生柜面操作风险的主观因素，主要有三个：一是风险意识淡薄。
柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。
二是业务素质不高。
柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。
三是责任意识不强。
表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。
四是侥幸心理作祟。
柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。
2.客观因素。
主要有以下几个方面：一是人员不足。
基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险。
二是制度存在漏洞。
各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。
三是系统设计缺陷。
随着新制度的实施，系统不能随时联动更新，系统与制度的契合度不够。
四是柜员执行力不强。
基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不到位。
此外，柜面操作风险管理体制也会引发柜面操作风险的因素之一，因管理关系不理顺，职责分配不清晰，从而产生柜面操作风险。
柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。
因此，对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。
如何有效地防范柜台业务操作风险成为摆在信用社各个网点很重要的课题。
客观地讲，农村信用社近年来不断完善和加强内控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。
要尽量降低信用社柜面的操作风险，促进业务核算质量再上新台阶，以规范日常操作行为为切入点，要从三个“到位”有效防范柜面业务操作风险。
首先，要建立良好的风险防控文化氛围，要求思想上认识到位。
从学习文件、制度、规程入手，提高柜员遵章守纪意识、规范操作意识，以强化“账务核算、内控管理”以无小事的思想为切入点，为做好柜面业务核算工作奠定了良好思想基础。
高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。
要以科学发展为指引，树立健康经营理念。
正确认识内控机制的重要性，加强员工职业道德培养和警示教育，提高内控与员工的价值关联度，切实防范员工因道德风险引发的违规、违法行为。
加强对员工综合业务素质的培训，加快知识更新，尤其要提高一线操作人员和重要岗位人员的业务技能和水平，使他们能熟练掌握柜面业务操作规范及流程。
坚决杜绝精神不集中，办理业务时候心不在焉、一边录入一边打电话或是与同事聊天等工作中的陋习通过培育金融企业合规文化，营造良好的内控文化氛围，并通过教育与管理、激励与约束相结合，这不仅有助于提高员工的综合素质，还使人的自觉行为与制度对人的约束有机结合，也有助于防范道德风险。
同时正确处理业务发展与风险管理、眼前利益与长远利益的关系，牢固树立先规范、后发展的经营理念，严禁违规办理业务。
养成按照规章制度要求办事的习惯，杜绝有章不循、违规操作的现象，对前台柜员倡导“零错率”操作文化。
其次，对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制，要求检查中整改到位。
对各级行检查发现的问题，明确专人及时进行落实整改。
同时，利用晨会的形式点评上日工作情况，采取表扬与批评相结合、奖励与处罚相结合的方法，达到减少差错、提高柜面业务核算质量的目的，对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督，即：事前监督——受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查；事中监督——对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。
事后监督——对已经处理过的会计帐务实行再核对，必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。
最后，还要制定规范科学、严密完善的内控机制，要求制度上落实到位。
从增强柜员制度意识、执行意识入手，细化分工，明确界定岗位分工与责任，强化柜员业务操作的准确性和规范性，促使柜员认真、有序办理每笔业务，构筑起业务操作第一道防线，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同岗位职责分配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必须对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。
通过三个到位防范柜台操作风险，既是对客户的一种负责，也是对于自身和信用社的一种负责，能够及时控制和化解可能出现的风险隐患和案件苗头，实现了由事后的亡羊补牢到事前的未雨绸缪，有效促进了个人金融柜面业务各项规章制度、操作流程的规范化执行。
严格按照业务的规范和操作流程。
