AFP案例分析制作
综合案例制作，其实是每一个AFP\\\/CFP学员的必修课，甚至CFP里还有最难的一门考试就是综合理财案例规划。
当然，在如何制作上，包括 分析、步骤、计算，其实课件里都有详细的解说，每一个合格的学员应该都可以根据课件制作出相应的案例规划。
然而，知识最终应该是用于实践，教科书般的模式 还是需要自己的总结利用才能用于实践中，本次理财师大赛也是一场尊重实践的比赛。
因此本次决赛阶段，每个赛区各有3种不同情况的案例情形设定，总计有12 个不同的案例，都是精心设计的，很能考验各参赛人员的实际水平，如果仅是按照教科书般的模式生搬硬套，是无法达到要求的。
从制作理财规划案例来说，如何避免教科书般的生搬硬套呢?其实很简单，就个人相关经验来说，理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。
步骤一、家庭现状分析主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。
财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易 的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。
之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。
例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高， 通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。
针对财务分析部分，一般如果 学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。
家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。
例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。
例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。
心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。
这 点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。
那么这就决定了你给出的解决方案是否能说 服客户。
包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。
因此这些方面必须在一开始就得到重视。
步骤二、寻找并发现理财目标这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或 其他特殊目的方面。
但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需 要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。
可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。
因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。
就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。
步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析整理，并提出合理方案。
这里特别要注意的有两点：1、注意数字计算的运用。
要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。
例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。
2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。
例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款专用原则，分别采用目前已有的资产投资或者是日常储蓄积累的方式来作出对应选择。
这里还要注意的是，对于同样的一个理财目标，很有可能会有2-3种合适的解决方案，需要分别进行计算和总结，并通过相应的分析可以给出合理的推荐。
步骤四、保险规划、投资规划和现金流核算在完成以上三个步骤后，一般还需要根据其家庭情况，作出合适的保险规划，排查其相应的风险点，例如对于主要收入来源的家庭成员应给予保险的重点 保障。
需要核算各自家庭成员的保险需求金额，所需要保险种类，额度，同时注意控制总保费，一般不能超过家庭年收入的10%。
一般建议，如果是保费负担能力 弱的，采取意外+定期寿险。
如果保费负担能力强，采取意外+重大疾病，另外针对容易出意外事故的职业，例如出租车司机等，意外险里要特别加强交通意外的部 分。
投资规划则是需要做一个完整的投资规划调整，主要包括：1、需要按照3-6个月标准建立家庭应急存款准备金;2、根据各理财目标完成方案，重新梳理好各资金的安排及相对采取的投资工具，包括基金、债券、存款、信托等的品种及预期收益。
这里需要注意两点：一是预期收益率必须估算真实，如果说出一个，投资股票预期年化收益20%，请问谁能保证如何达到?二是选择投资工具要多考虑客户允许的心理因素。
一个非常保守的客户是不可能一日之间接受股票或者期货类投资品种的。
现金流核算则是最后一步，通过把各理财方案，包括其产生的投资规划以及保险规划，进行总体现金流测算，最好给出总体方案实施后的现金流变化。
假如现金流不够，则必须推倒重来修改方案。
对于参加类似比赛的朋友们来说，以下还有三个小诀窍告诉大家。
第一、 看清问题比赛时候采用的案例，一般都有明确的目的性，不会是大而全的，因此案例制作中的重点应该放在解答问题上。
必须看清题目中老师的要求，有所侧重， 而不能千篇一律答题或者是视而不见。
本次理财师大赛就有这种类型的题目，例如直接问你如何说服客户采用你的方案，这就涉及到我们前面所说的心理上的考虑。
第二、 突出重点，避免教科书式繁琐第三、 事先准备得充分，包括常用的计算模版或者是专业软件以本次大赛为例，总共才4小时，包含了自己分析和现场制作PPT等，时间紧迫，没有那么多时间让你一一计算每个问题。
因此事先做好充分准备，特 别是自己制作好常用的运算用EXCEL模版，或者是使用专用的理财师软件会起到事半功倍的效果。
如果PPT也有事先的模版，只需要改下内容，那就更完美 了。
在才课网上看到的希望能够帮到你。
如何确保政治合格，做到对党忠诚，挺起理想信念的
随着我国制造业转型，产量越来越受到人们视。
但在产品消费过程难免会发生质量纠纷，引起当事人双方矛盾，最终甚至可能走上司法途径。
如何能在产品质量纠纷中找到问题所在，理清争执源头，往往是司法机关、仲裁机构、政府行政管理部门、有关社会团体和产品质量争议双方当事人都不可回避的问题。
而产品质量鉴定中心，正好就承担了产品质量纠纷中鉴定的责任。
到底应该如何正确理解产品质量鉴定
近期，广州中科检测技术服务有限公司将举行中科检测产品质量鉴定中心揭幕仪式，也因为这样，我们得到和产品质量鉴定专家接触的机会。
通过中科检测产品质量鉴定专家的讲解，帮助我们更全面、清晰地认识产品质量鉴定。
什么是产品质量鉴定
产品质量鉴定是鉴定组织单位，根据申请人的委托要求，组织专家对质量争议的产品进行调查、分析、判定，出具质量鉴定报告的过程。
产品质量鉴定有三个特征：1、产品质量发生争议，没有争议就没有产品质量鉴定；2、质量鉴定的产品状况多是已经使用过、磨损、损坏、失去使用性能的产品，无法说明产品的质量问题是什么原因、由谁造成。
因此，产品质量鉴定是一项对产品出现质量鉴定问题的“诊断”工作。
3、质量鉴定的技术工作由质量鉴定单位组织技术专家进行，由专家组对产品进行调查、分析、判定，出具质量鉴定报告。
那么从事产品质量鉴定工作需要什么资质、资格呢
此前产品质量鉴定工作需要省级以上质量技术监督部门指定的鉴定组织单位进行，但由于《产品质量仲裁检验和产品质量鉴定管理办法》于2018年3月6日被国家质量监督检验检疫总局发布文件《国家质量监督检验检疫总局关于废止和修改部分规章的决定》（总局令第196号）宣布废止，目前暂时还未有相关的行业从业资质、资格的规定，因此，产品质量鉴定活动主要还是基于双方的委托关系开展鉴定工作的。
不过在司法诉讼领域，如果入册广东省高级人民法院《广东法院司法委托专业机构名册》的产品质量鉴定专业机构，可以取得各级法院及其它司法、行政部门的产品质量鉴定委托。
广州中科检测技术服务有限公司于2018年9月完成在广东省高级人民法院的登记备案并进入《广东法院2018年度司法委托专业机构增补名册》（粤高法（2018）223号，广东省高级人民法院关于印发《广东法院2018年度司法委托专业机构增补名册》的通知），相当于具备了从事产品质量鉴定工作的资格。
产品质量鉴定常常用于仲裁检验，那么两者到底是什么关系呢
能否认为是同一个意思呢
很多人把产品质量鉴定和仲裁检验常常混为一谈，他们确实在一些技术手段上有其相似之处，但这两者又在适用范围和目的上又有所不同。
在中科检测的工作实践中，所涉及的需要做产品质量鉴定的对象，其状况多已被使用过已有所磨损、损坏或部分丧失甚至完全丧失使用性能的产品，因此用传统做检测的思路是并不能说明产品发生质量问题的根本原因是什么、产品质量事故是由谁造成的。
产品质量鉴定的技术工作是由质量鉴定组织单位（如中科检测）的技术专家独立进行的。
相关专家组对争议产品进行调查、分析和判定。
而产品质量仲裁检验的对象则以新产品为主，它是指产品质量检验检测机构在其授权检验的范围内，根据申请人的委托要求，对委托产品进行检验并出具检测报告的过程。
委托仲裁检验一般仅以数据说话，并不判断产品质量是否符合买卖双方的相关质量约定。
形象的说，产品仲裁检验有些像是医院“化验室”所出具的“化验单”，而产品质量鉴定过程则相当于医生对病情进行会诊的过程。
产品质量鉴定报告则类似于医生出具的病情“诊断书”。
如果仅是有“化验单”是不能确认产品的“病情”的，“化验单”只是“医生”（产品质量鉴定专家）确认产品质量“病情”的一个参考依据而已。
因此在大多数产品质量争议诉讼中，仲裁检验只是说明产品是否失效的一种手段，如果要搞清楚产品的根本失效原因或划分产品事故责任方则必须通过产品质量鉴定来完成它。
关于产品质量鉴定常见问题以及解答就是这样了，如果小伙伴们想要了解更多关于产品质量鉴定的问题，可以联系我们，当然，如果有机会的话，也可以参加近期中科检测举行的产品质量鉴定中心揭幕仪式，到时候汇聚来自行业顶尖的专家，必定能够让你受益匪浅。
