我国银行监管机构要求村镇银行的违约损失率是多少
《补充监管要求》明确，商业银行应制定符合本行资产组合实际的内部评级法实施规划，持续提高内部评级法的资产覆盖率，确保自获准实施内部评级法后三年中内部评级法能够覆盖主要风险暴露。
若银行集团对某法人实体中一类资产(或资产子类)采用内部评级法，必须覆盖该法人实体的所有该类资产(或资产子类)。
银行集团不得通过选择性使用不同方法并在集团内部不同法人实体之间转移风险来降低资本要求。
此外，《补充监管要求》同时明确，获准采用内部评级法后，若商业银行不能持续满足监管要求，银监会将要求商业银行制定整改计划并报银监会批准。
对获准采用内部评级法的风险暴露，未经银监会批准商业银行不得退回到权重法;对获准采用高级内部评级法的，未经银监会批准不得退回到初级内部评级法。
对于部分实施内部评级法的，《补充监管要求》规定，商业银行要根据内部评级法和权重法计算的信用风险加权资产的比例分割超额贷款损失准备。
对无法实现逐笔分拆贷款损失准备的贷款，其超额贷款损失准备再按照内部评级法和权重法所对应的信用风险加权资产比例进行分割。
内部评级法并行期后可计入二级资本的超额贷款损失准备不得超过对应信用风险加权资产的0.6%。
《补充监管要求》明确，商业银行实施内部评级法应审慎估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限等风险参数。
计算资本充足率时，内部评级法覆盖部分的信用风险加权资产不低于商业银行内部估计值的1.06倍。
此外，商业银行应根据清收不良贷款的经验数据、内部政策流程、经济周期对抵押品价值的影响等因素审慎估计违约损失率，鉴于房地产价值波动的周期性特征，个人住房抵押贷款的违约损失率不得低于10%。
村镇银行的监管指标和标准是
村镇银行是一级法人银行，还是很有发展前途的。
村镇银行的市场定位，就是以区域内农村中低端客户为目标客户群，致力于建设一个为“三农”服务的农村社区性银行。
村镇银行的资金投向，就是要坚持商业、可持续原则，投向有创业意愿、有发展前景和还款能力、信用良好的农村客户，包括农户和个体工商户、微小企业，以及一些产业化龙头企业。
在具体经营中，应当始终抓好四大战略： 一是大爱战略。
大爱是一种文化。
因为面向低端客户群的业务是一种劳动密集型业务，需要更多的耐心、细心和爱心。
对村镇银行来说，弘扬大爱文化就是首要的战略问题。
要坚持不懈地用大爱文化教育员工，带着一种深厚的感情做服务，为三农发展殚精竭虑。
二是创新战略。
要立足于做特色，靠有生命力的产品求生存。
在存款业务的发展和贷款业务的管控上，都要不断有所创新。
不断扩大资金来源渠道，打实发展基础。
在贷款产品上，要不断深度研究三农需求，不断地锁定目标客户群，不断地量身定做特色产品，不断地集群化营销业务。
要通过创新，不断满足三农客户日益增长的金融需求。
要让客户想来存款、能贷上款，真正办成农民自己的银行。
大力拓展存贷款业务之外的各项新业务，创造全新的盈利模式。
3 d2 H 三是联动战略。
村镇银行和作为母行的商业银行要联动。
在科技、大额贷款等方面加强与“母行”合作，资源共享，优势互补。
在日常业务拓展上加强与地方合作，在重大发展战略问题和一些关键性瓶颈问题上积极争取银行业监管部门和人民银行的支持。
抓银团贷款，抓围绕产业链的上下游业务，把村镇银行的牌子用好用足。
只有联动，才能克服小的劣势；只有联动，才能始终吸收先进的生产力；只有联动，才能做到商业、可持续。
晋城商行作为太行村镇银行的主要投资者，近几年取得了突飞猛进的发展，树立了比较知名的品牌，这对于办好村镇银行是一个重要优势。
正是由于各个先进银行都去办村镇银行，包括国有银行、股份制银行、城商行、外资银行等等，才能把各种先进的理念辐射到农村，才能够最终形成“汤水效应”。
{ 四是本土化战略。
要融入当地的文化和发展氛围，依托本土化来防范风险和拓展业务。
在日常业务拓展上加强与地方合作，在重大发展战略问题和一些关键性瓶颈问题上积极争取银行业监管部门和人民银行的支持。
` N( K\\\/ M) \\\\ 大爱是基础，创新是关键，联动和本土化是重要保障。
坚持这四大战略，村镇银行就可能成功。
如果背离，必然会以失败告终，新型的优势体现不出来，服务三农也很可能成为一句空话。
三 深化村镇银行发展需要特别注意的问题 第一，感情问题。
一定要带着感情办村镇银行。
破解金融支农难题，一个重要前提是解决感情问题。
对三农没有感情，对当地没有感情，事情肯定做不好。
必须有一种精神，一种创业精神、服务人民的精神。
在村镇银行探索期，这种精神因素至关重要。
第二，政策问题。
作为村镇银行，一定要积极争取各种优惠政策。
近期国家在陆续出台一些扶持三农的政策，有的涉及到村镇银行。
这就需要积极与有关部门对接，不能消极等待，坐等天上掉馅饼。
第三，辐射问题。
村镇银行必须眼睛向下，应当考虑适度扩张机构。
在目前金融形势下，倾斜三农仍将持续，抢占村镇银行阵地已经成为一些外资银行的重要战略性行动。
在做好单点机构的基础上，应加快向县城内、乡镇和一些大村延伸。
村镇银行发展的初期应该怎样突破发展的瓶颈
村镇银行小型金融机构，是在商业银行激烈竞争的夹缝中求生存，谋。
村镇银行阶段仍存在很多局限性和发展瓶颈，比如资本规模偏小，抗风险能力弱；面对农村市场，经营系统性风险较高；社会认知度低，业务拓展缓慢；与商业银行网点林立相比，机构网点少之又少；支付系统不畅，对外结算受限，等等。
村镇银行要突破发展瓶颈、走出经营困境，急需政府部门和金融监管部门在政策、资金等方面给予大力支持。
第一，要有相应的扶持政策。
当前村镇银行处于经营初期，需要财税、央行和监管政策进一步支持，以促进其健康发展。
第二，尽快解决村镇银行结算渠道不畅通的问题。
目前，村镇银行遇到的最大的难题是结算渠道不畅通，客户的资金划转不能直接通过人民银行大小额支付系统进行结算，只能借助同业结算系统办理款项支付。
在这样的结算环境下的村镇银行无法与同一市场竞争者开展公平竞争。
第三，在市场准入上实行区别对待政策，对于达到银监局监管要求、经营业绩好的村镇银行，可适度扩张网点，向中心乡镇和一些大村延伸，增加网点覆盖率。
过于限制村镇银行网点设置，有失竞争公平。
网点覆盖率低、金融服务空白点多，已经成为严重制约村镇银行生存和发展的突出问题。
第四，尽快建立存款保险制度。
如果有了存款保险制度，村镇银行公信力不足的问题将得到彻底解决，存款人的利益也将得到保障,存款保险体系对于新生的村镇银行来说，是一招新招，也是一步好棋。
第五，拓展村镇银行新业务。
其他金融机构的有些业务，如代销基金、债券，代缴水电费，理财产品销售，代理保险等，村镇银行没有开展。
这些业务对于提高村镇银行的知名度，增加农村储蓄，有着积极的作用。
村镇银行经营与发展的问题及应对策略
为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，制定本规定。
