既不是富二代，也没有中大奖，他们30多岁就退休，环游世界去，不上班，也有钱，可能吗？
第一次看到这本书的题目，我表示了怀疑，大概又是一个标题党。但读完该书，我算是服了，他们做了许多人想做而不敢做，或做不到的事。
33岁的台湾女子Winnie和38岁的美籍先生Jeremy原是一般科技业的上班族，从10年前开始，靠着减少物欲及开支，存下了70%以上的收入，通过投资ETF指数基金，用10年的时间努力奋斗，赢得了财务自由，展开了没有终点的环球旅行之旅。
这不是一本单纯的关于投资理财的书，也不仅仅是在展示他们旅居全球的生活方式，而是一个圆梦的故事。
人生，不应该只有努力工作到老，买车、买房这条路。大部分的人在不知不觉中，花了大半生近40年的岁月在工作中，对我们两人来说，想到要为了钱，做着一成不变的工作，付出40年的人生，才最难、最可怕、最折磨人。
所以我们想尽办法，用了10年的时间，靠着上班族的收入，在40岁前就达成了财务自由。
他们是如何做到的？
1.4%法则
树立目标是第一步，如果40岁前就退休，需要存多少钱？
照我的估计，至少也得几千万吧。毕竟，环游世界，坐吃山空，钱多才有安全感啊。
可是，作者夫妇仔细研究了很多退休相关的文章和网站后，找到了一个推算退休金的法则：4%法则。4%法则是美国学者William Bengen在1994年提出的理论，他分析了75年的股市及退休案例，认为只要退休第一年，从退休金中提取不超过4.2%的金额花费，之后每年依通货膨胀率微调，退休金到死都花不完。
简单来说，就是把预计退休后每年的花费除以4%，就是我们需要准备的退休金。（本金）
举个例子，如果不上班，每月能有2万元的被动收入，就能满足基本需要的话，每年即24万/4%=600万。这个数额就远远小于大多数人的估计，也是普通人通过努力可能达到的。
作者认为自己需要3000万台币，也就是约650万人民币，就可以实行财务自由的目标。所以，他们就定下了在10年内，通过定投指数基金，积累下价值650万人民币的指数基金资产。每年从中取出不超过4%（约26万人民币）就可以保证家庭开支，环游世界去。
2.记账
为了能存下钱来，夫妇俩决定记账，记下每一笔开销，不论多少，都立刻写下来。记账的目的是为了便于月底分析各项开支，衣食住行娱乐等各花了多少钱？有多少收入和存款？
没有记账前，本来觉得自己很勤俭持家，完全是节约的楷模。但月底看完账本才发现，怎么有那么多不必要的支出！每次
10年如一日的坚持记账和检讨，他们一笔一划地规划出了未来的财务梦想。
其实，我们家也记账，只是一年才检讨一次，并没有把记账的功能发挥出来，需要反思。
3.努力工作
他俩可不是一般的拼。先生老J主动要求加班，去解决别人无法解决的问题，随着能力的提升，老板生怕他离职，不断提高他的薪水。当他的高管被高薪挖角到别的公司时，也一直拜托老J一起去，在美国要找到这样任劳任怨的员工，多难啊！薪水当然会大幅增加。
除此，先生还创立了自己的博客，接广告，每月收入慢慢发展到了1000美元。
4.把节约发挥到极致
夫妻俩完全是节约的极品，对自己不是一般的狠，在我等看来，完全是自虐。节约部分内容既是书中的重点，也是他们实现梦想最重要的部分之一。
他们是这样挑战自己的省钱极限的：
1.不买车。要知道，他们是在美国，一个没车就等于没脚的国家。一般美国的中产阶级，会住在有庭院的HOUSE里，至少有两辆车。而他们就靠自行车加公交车，省下了买车的钱、油费、停车费、维修费、保险费等，这些都变成他们退休账户用来生利息的资产。因为每天骑车和走路上班，连健身房的费用也省了。还节约了堵车的时间。
2.租小房子。一般家庭的主要开支就是房租（房贷）、伙食和交通费，如果要多存钱提早退休，最快的方法就是把这3项开支减少到最低。
他们为了省钱，曾搬到了西雅图China Town的便宜房子里，只要400美元租金。因为房子太小，一炒菜，警报就会响起来，只能把门开着，不然整个房间都会充斥着油烟。后来，因为不安全，他们才搬到了大学城区内的学生公寓，租金900美元。
他俩的收入算是中产，朋友们无论是买还是租，都至少要有3房2厅，越大越好。但他们认为，2个人需要的空间根本不多，房子大部分的空间都是闲置不用的。房间大了，还得添置家具和电器来填满那些空间，清洁的时间也会很长，完全没有必要。
3.避免冲动消费。薪水一拿到，就马上按计划存起来。严格执行消费预算，看到不管多喜欢的东西，只有没有预算了，也只好放下。
有一次，妻子趁冬季特价，买了一件3折的衣服。开心地回家后，才想起自己没有买新衣服的预算。马上又跑回店里退了，以退货明志，以展现自己壮士断腕的精神。
去超市前一定会列出采购清单，不在单子上的东西绝对不碰。
很长时间里，夫妻俩共用一部手机。
不使用信用卡。
虽然收入越来越高，但他们都依然保持简单的生活态度，不买名牌包、衣服，在背包客的世界里，他们不必遵循主流的价值观。
4.投资美股ETF指数基金
巴菲特说过：“大部分投资者，包括机构投资者和个人投资者，早晚会发现，最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。”
他俩也采取了这样的投资策略，把存下来的'薪水和获得的股利收入都投入了ETF，以年化7%计算，他们在20多岁存下的每一块钱，透过复利，到了30岁能增值2倍，到了50岁就可以增加到4倍。
持续存了10年的钱之后，利息从一开始的几十元，到现在可以支付他们一家人每个月的所有花费，靠的就是复利的力量。而时间会让复利的效应越来越大。
本文图片均来自网络
终于有一天，夫妻俩鼓起了勇气，辞职环球旅行去了，那一年，妻子33岁，先生38岁，他们不需要再为钱而工作了，他们走上了梦想之旅。
一开始，他们从物价便宜的墨西哥、中南美洲和东南亚开始，实验起4%的退休金法则。起初，他们还是担心钱不够用，会坐吃山空，依然过着非常节约的生活，结果3年多下来，每年只花了2-3%的退休金。剩下的钱依然投入了指数基金。
3年后，他们的退休账户居然比退休前更多了，不减反增。于是，他们开始转向欧洲旅行，吃好、住好，还订了商务舱。日子开始苦尽甘来。
他们没有房子，没有工作，却有收入，年纪轻轻就开始了全世界旅游，这样的故事听起来是不是很另类？
有人认为他们的做法太极端、太自虐，也毫无必要。但30多岁就退休，还有钱，本身就是一个极端的目标，没有非常的行为是不可能做到的。用10年的辛苦，换来了后面几十年的自由，不是很值得吗？
虽然书中提到的具体方法，绝大部分人都做不到，我也做不到。但借鉴一下别人的思路，知道还有这样的可能性，或能给我们带来一些思考。
作为工薪层，难道我们只能辛苦工作到60岁，才能去环游世界吗？
信中，这位自称徐先生的小股东表示，聚美优品从上市的那一刻起，就承载着很多中国投资者对其的信任，而聚美优品以不及发行价三分之一的低价进行私有化的做法，则让这些年轻人梦碎。
徐先生进一步表示，陈欧在聚美优品股价探底时刻选择私有化，使大部分股东都蒙受损失，显然有失公允。但在VIE和AB股的架构下，这些小股东只能被迫交出筹码，认亏出局。但制度缺陷不应成为违背企业家精神的借口，聚美优品私有化的一纸邀约，无疑是违背自由、平等、守信的契约精神的，使得所谓互联网一代的中国企业家精神荡然无存。
徐先生信中请求徐小平过问此事，因为此事还会影响中国企业的海外商誉，使其背负信任的十字架。
“中国投资者们可以亏掉资本，他们无法承受的是丢失梦想和初心。想必，梦想和初心两个词也是当年在聚美创业的岁月，许多个促膝长谈的深夜里您与陈欧先生的话题。”徐先生称。
资料显示，徐小平是新东方创始人之一，也是聚美优品的天使投资人、独立董事，以及业界公认的青年创业导师。
以下为信件全文：
小平老师：
之所以这样冒昧地称呼您，是因为您一直以来都在关心和帮助年轻人，是中国青年、国内创业者的精神导师。这次写信给您，是以一个您投资的公司的小股东身份，向您求助的。
相信您也猜到了，这个公司就是聚美优品。近期，聚美管理层提出的私有化要约成为了震动互联网和投资圈的大事。消息在网上发酵多日，我们听到了不解、愤怒、抱怨、怀疑，但作为聚美的一个小股东，一个普通的投资者，我听到的更多是投资人们，尤其是心怀梦想的中国年轻人们梦碎的声音。
毫无疑问，这些年来互联网成就了很多普通人的中国梦。当陈欧先生带领聚美在纽交所敲响钟声的那一刻，他不仅实现了自己的梦想，也注定了他和聚美要承载很多中国年轻人的梦想。
众多国内投资者把积蓄投给了聚美，当聚美遭遇空头(陈欧先生语)股价不断下滑的时候，他们选择了坚守。当聚美面临业务转型的时候，陈欧先生公开表态：“首先，对于近期的股价下跌，我也很难过，但我仍然觉得自己在做一件正确的事情。只有对消费者100%负责，获得消费者信任，才会有长期的股东价值，否则有一天我们必然被负面淹死。”
“对于聚美的股东，我想说，希望你们能够理解我们的选择，相信我们，给我们更多的时间，我们暂时的低调，只是在积攒力量。” 他们更是选择了相信。
但是，当2015年底全球股市大跌，股价探底创下历史新低之后，陈欧先生以及管理团队抛出了私有化要约，这一切的一切，实在是过于讽刺了。
且不去论，为什么公司一直手握大量现金，但2014年底宣布的一亿美金回购计划直至今日都没有执行?为什么在连续盈利财报的情况下股价一路探底?为什么上季度财报中，那个导致亏损的一次性亏损没有具体解释?为什么在股价经历了历史最低点刚开始反弹的时候马上就提出了这个”按照十个交易日”价格的私有化要约?这里我暂时不想以最坏的恶意来分析原因，而想跟您谈谈此事对未来的影响。
关于聚美事件将引发的影响，圈内不少名人都已经发言。令人难以接受的并不是私有化本身，而是极低的价格私有。据统计，聚美优品自2014年5月16日在美股市场上市以来，总共570个交易日，仅仅有21个交易日(也正好是聚美优品管理层提出私有化邀约的前21个交易日)股价是低于管理层的7美元私有化邀约价，也就是说聚美优品在美股市场97%的交易时段，股价都要高于管理层的私有化价格。这也就意味着所有二级市场股东(绝大部分是小股东)都将蒙受重大损失。
如果按照陈欧先生说私有化的原因是严重被低估，那为什么不想办法做出改变，而是用一个“被严重低估”的价格进行私有化?在VIE和AB股架构下，小股东没有任何抵抗力，只能被迫交出筹码，认亏出局。有网友统计，聚美低价私有化意味着绝大部分小股东将面临亏损，这不啻为血淋淋的“强拆”逻辑。
在这个案例中，我们还看到了现有制度在保护弱者利益方面的缺失，正是因为这样的制度缺失，我们更期待契约精神的.约束，或者说中国企业家精神的彰显。胡舒立老师在若干年前评价另一件中国互联网大事件的时候曾言：“因为契约与产权一道构成市场经济的基石，践踏契约原则就伤害了市场之本。如果契约得不到尊重，必将平添全社会商业风险，徒增交易成本。中国企业常有‘契约软肋’，由内部人控制的资产腾挪并不鲜见”。
这几天下来，我看到身边有不少20多美元甚至30多美元持仓成本的小股东，有的人浮亏已经超过百万美金但仍坚定持有，他们才是真正的价值投资者，但目前管理层一纸邀约就掐灭了他们与公司共同成长的希望，这无疑是违背自由、平等、守信的契约精神的，所谓互联网一代的中国企业家精神荡然无存。
同时，市场不仅仅只有规则，还有情绪和记忆。低价私有化损害的不只是小股东们的利益，还有中国企业的海外商誉。当未来新一代中国企业家面临海外融资上市的时候，他们将背负多么沉重的十字架?将会面临多少恶意做空和贬低?甚至起到非常恶劣的负示范效应，试想一下，如果未来那些创业者在资本市场初尝甜头之后，在经济利益和道德成本之间选择的时候，他们会不会学习前辈的“先进经验”，果断放弃道德?
无论此次聚美事件结果如何，若干年后盘点中国互联网发展史和投资史的时候，这都将会是一个里程碑事件。在此，我恳请您作为聚美的天使投资人、独立委员会的成员、青年心目中的导师，关注并过问此事，给予广大投资者一个回应。中国投资者们可以亏掉资本，他们无法承受的是丢失梦想和初心。
想必，梦想和初心两个词也是当年在聚美创业的岁月，许多个促膝长谈的深夜里您与陈欧先生的话题。
一个聚美的普通股东
