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如何发挥科技对银行业务发展的支撑作用
社会、经济的发展需要科技的推动，金融和科技的有机结合将极大地提高科技成果转化为现实生产力的速度与效率。
国际实践经验表明，良好的金融环境和完善的金融体系是实现科学技术蓬勃发展的基础和保障。
当前正是我国转变经济增长方式和提升产业结构的关键时期，探讨如何发挥商业银行对科技创新的支持作用，具有重大的现实意义。
商业银行支持科技创新的路径 （一）商业银行实现自身的科技创新。
从全球银行业的发展趋势看，信息技术已全面融入到现代商业银行的各项经营管理活动之中，成为决定商业银行客户服务以及经营管理水平高低的重要因素。
正因为如此，国际上竞争能力强大的大银行无不对信息系统建设投入了巨大的人力和物力，以期取得领先同行的竞争优势。
商业银行自身的科技创新途径体现在制定科技发展战略、培养科技人才队伍、搭建科技应用平台，从理念、软件、硬件全方面贯彻科技在商业银行中的应用，提升银行的竞争力。
以工商银行为例，坚定“科技引领”的发展战略，加大科技投入，在自主应用创新、科技基础设施建设、自助设备投放等方面年均投入专项资金近50亿元；持续加大科技方面的人力资源投入，建成一支规模达12000人的科技人才队伍，强大的研发能力大大丰富了工商银行的知识产权储备，其拥有的专利数量同业占比超过50%，是国内拥有专利数量最多、层次最高的商业银行。
目前，工商银行的大型数据中心管理和维护着超过6亿个账户的数据，信息系统的整体可用率始终保持在99.98%以上的水平。
此外，着眼于国际化发展目标，工商银行自主研发推出了境外统一的核心业务系统（FOVA），目前已经推广至其大部分的境外分支机构，为全球化布局提供了强有力的IT支撑。
（二）商业银行支持科技创新企业或项目。
商业银行对科技创新企业或项目直接提供金融支持。
商业银行向科技创新企业或项目直接提供金融支持，无需中介，该方式主要包括以下几点：一是向企业或项目提供如结算、现金管理等中间业务以及存款服务等非融资性支持。
二是向现金流较为稳定的创新主体贷款，个别项目的创新失败不致影响企业的偿还能力。
三是支持已处于扩张期或成熟期的创新项目，鉴于其市场风险、技术风险已较小，银行信贷风险相应较小。
四是对于风险较大的创新企业(项目)，银行可以通过信贷资产组合、利率上浮、财产抵押等方式有效降低、化解、覆盖风险。
商业银行向风险投资公司、创业投资基金、科技项目孵化器等科技创新平台提供金融支持。
商业银行通过支持风险投资公司、创业投资基金、科技项目孵化器等科技创新平台，提高其支持创新公司(项目)的资金实力和管理能力。
该方式充分利用了平台对项目创新含金量的鉴别能力，使银行避免了对大量企业或项目的评估、审查，只需对风险投资公司等机构的管理能力、还款能力加以监督检查，降低了银行的贷款成本和风险。
商业银行通过担保机构向科技创新企业或项目直接提供金融支持。
对于创业投资项目或中小型高科技企业，商业银行可通过引进担保机构有效化解信贷风险。
担保机构既可以是政府附属的非盈利机构，也可以是商业性机构。
银行对创投项目或新兴企业发放贷款，担保机构提供政策性担保并收取一定比例的干股、期权。
通过担保比例的设定、担保机制的创新，有效规避道德风险和逆向选择的发生。
该方式在向科技创新提供资金的同时调动了担保机构的积极性、确保了银行信贷资产的安全，疏通了融资渠道。
商业银行支持科技创新目前存在的问题 （一）科技金融体制不完善。
在我国，科技金融产业融合发展迟缓，究其原因是缺少一个完善的科技金融体制。
对于科技金融是科技工作还是金融工作的界定不明确，组织管理、执行机构主体定位含糊，缺乏推动科技金融的统一载体。
具体而言，科技与金融分离成两个相对封闭的运作系统，各自根据本系统的规则进行条条管理、块块运作，并未形成合力。
科技和金融各行其是，并没有被放到整个社会经济发展的角度进行重新综合定位。
可见阻碍科技金融发展的关键就在于力量分散，需要建立一个以专业性质的商业银行为核心的新体制。
（二）商业银行信息科技价值隐性化。
目前多数商业银行的绩效考核更多是从信贷、资金、中间业务等业务条线，对余额新增、占比、增长率等传统指标进行考核。
信息科技虽然以各种形式为商业银行创造了显著的经济效益，但由于信息科技产生的巨大经济效益难以被直接反映到财务报表中，也就无法生成考核绩效。
这也反映出，企业对信息技术的认识还存在一定偏差，信息科技部门创造的经济效益往往被业务部门所掩盖，多数商业银行将其归为后台保障线，而没有列入更能反映信息科技本质的业务推动线。
事实上，信息技术不仅推动着新产品的产生，而且即便是传统概念的新产品，其背后支撑的IT系统对产品盈利的贡献度，在某种意义上也超过了产品定价等业务要素。
（三）商业银行信贷风险不可控。
高新技术企业是典型的高投入、高风险，资金占用期长，且多为新兴产业的中小企业。
而商业银行放贷以流动性和安全性为本、以能够保证收回贷款为前提，为了规避风险，银行贷款进入科技型企业的时机大多在企业处于扩张期或成熟期。
科技创新企业融资难既有一般企业的原因，如缺乏有效的抵押担保、财务信息不透明、银行信贷管理模式僵化等原因，更有一些特殊原因：一是科技项目价值难评估，难转让。
这样不利于商业银行实施知识产权质押，也不利于投资机构确定企业项目的投资价值并予以转让。
二是企业信用难判断。
高科技中小企业一般处于初创期，商业银行无法知晓企业的资信状况。
三是技术成果难保护。
核心技术大多掌握在个别科研人员手中，一旦科研人员跳槽或核心技术泄密，对企业发展影响很大。
（四）中介服务存在缺位、错位现象。
破解科技创新的不确定性和信息的不对称性，必须引入第三方中介，通过担保机制或信息媒介，实现资金供给方向资金需求方的资金转移，实现商业银行对科技创新的有效介入。
但是，目前我国相关中介服务体系仍存在若干问题，一是针对科技创新的担保体系不完备。
缺乏全国性的科技创新担保机构或担保基金，地方性机构实力不强，管理能力较弱，且动力机制不完善，部分担保机构经营方向偏移。
二是律师事务所、会计师事务所、信用评级机构和资产(尤其是无形资产)评估机构存在人才、品牌、管理等方面的缺陷。
三是部分中介机构出现品质不良现象，甚至行业整体缺乏公信力。
如信用评估行业出现的恶性竞争、承诺级别、贬低他人等现象，扰乱了正常的评级市场环境，使市场出现诚信真空。
商业银行支持科技创新的几点建议 （一）继续加强商业银行自身的科技创新。
一是加强对信息系统经济效益评价方法的研究，通过科学、量化的体系方法，促使信息科技隐性价值显性化，提升信息科技对商业银行发展的自主推动力。
二是加强数据应用，挖掘数据价值。
充分利用数据挖掘等现代技术，服务于商业银行的经营管理和科学决策。
三是加强信息资产管理，优化资源配置。
从整体提高资源效益的角度，将信息科技资源进行整合，以降低成本、提高收益。
（二）定制金融产品满足高科技企业需求。
科技企业对金融产品需求具有个性化、多元化的特点，商业银行必须根据科技企业的特点量体裁衣，加强产品创新，满足其全方位的金融需求。
一是根据科技企业缺乏有形资产的特点加强担保方式创新。
例如开展知识产权、股权、应收账款质押以及其他权益质押等担保方式创新，对现金流持续稳定的企业设计收入质押贷款，对有订单的企业设计订单质押贷款。
二是根据科技企业成长期经营管理不规范的特点开展中间业务创新。
例如可以充分发挥商业银行在信息资源、系统网络、金融人才等方面的优势，为企业提供支付结算、财务咨询、现金管理、理财等全方位的服务。
（三）建立健全的风险控制与分散机制。
商业银行有效支持科技创新，必须要有一套健全的风险控制与分散机制。
一是积极推动包括知识产权评估和交易、技术先进性鉴定和专门服务于科技企业贷款的融资担保等中介机构的健康发展。
通过公正的第三方机构的介入，化解金融与科技产业信息不对称问题，解决由于商业银行对知识产权现状和科技水平缺乏了解造成的价值难以评估问题。
二是探索和创新分散风险的有效途径，包括在既定市场定位下，为不同发展阶段、风险程度、地域空间的科技项目融资，通过信贷资产组合的方式实现风险分散；充分发挥担保公司、科技保险、高科技企业孵化器、科技企业网络联保等分散风险的作用；开展联合贷款以及推进科技企业贷款交易转让和资产证券化，及时进行风险转移。
三是实现有效的风险隔离。
将科技金融业务与一般金融业务在资产负债表上分离开来，实施相对独立的管理，保证一般业务安全。
（四）构建完善的科技金融服务体系。
根据科技金融的特点，结合我国的基本国情，构建一个集金融制度、金融政策、金融工具、金融服务为一体，由政府、企业、社会中介机构等各种主体集中参与，覆盖技术创新、金融创新全过程的多功能、多层次的系统性、创新性体系安排。
一是探索科技贷款的多种组织形式。
既可以通过在大型商业银行内部设立专门从事科技贷款的组织机构，实行单独的内部管理模式，也可以探索大型商业银行作为出资人发起设立独立法人资格的科技贷款组织。
二是建立完善的中介机构信息分享机制。
金融产业和科技产业对信贷中介机构的资质、信誉度等信息实现共享，实行中介机构造假一票否决制。
这样既保障了商业银行的信贷安全，也保证了科技企业的有效资金来源，通过市场的监督机制维持中介机构健康的市场秩序。
三是根据科技企业初创期、成长期财务不健全的特点，淡化财务指标在信贷决策中的比重，增加企业研发能力和创新能力等软指标的比重，提高员工主观判断在信贷决策中的权重。
（五）充分发挥财政资金的协同效应。
科技创新事关战略得失，财政资金应当发挥关键的作用。
一是建立战略性新兴产业科技项目贷款风险补偿奖励制度，对1年期以上的新兴战略性科技项目贷款、科技贷款余额同比增长20%以上的商业银行给予一定的风险补偿资金，激发贷款投放的积极性。
二是政府直接参与认购中小企业集合信托基金，既提高了经济主体购买信托计划的信心，又实现了财政资金循环使用和保值增值。
三是财政出资专门设立科技型中小企业贷款担保基金。
四是财政对支持科技创新企业的担保机构给予资助，对担保机构为创新型企业独立担保或联合担保的担保费和因担保发生代偿的净损失按一定比例予以补助
微商感恩客户信任的句子
是你们给我了信心；是你们给我了前进的动力；还是你们让我对未来充满憧憬。
谢谢你们一路陪我
怎么样和客户交流，有兴趣的看看我的头像
本人想做销售业务，但是没自信
跑业务是最能挑战你的决心和意志，也是最能让你脱离幼稚走向成熟，跑业务不是看你长的怎么样，而是看你做的怎样，只要你内心强大，就没有人能够伤害你，加油
形容 责任的语句
1、责任是大树城墙 ,让我们依靠；是火焰阳光 ，让我们温暖 ；是孩子一生的守护者； 是孩子受伤害时的安慰； 是孩子迷茫时的指路灯。
2、让我们带着责任上路，勇于承担自己的过错；让我们带着责任上路，坚守自己的诺言；让我们带着责任上路，做好自己份内的事；让我们带着责任上路，做一个顶天立地的中国人，无悔地走好人生的每一步。
3、对其爱人则忠贞不二，同甘共苦，即使大难临头也不离不弃；对工作有责任，说明其能尽职尽责，谨慎入微；对社会对人民有责任，说明其能鞠躬尽瘁，死而后已…… 4、责任是一个国家发展的基础；责任是一个人为人处事的基点；责任是一个企业获得成功的首要因素；责任是一个领导者应有的高尚品格；责任是一个民族走向辉煌的必要条件。
5、责任意识，是“想干事”；责任能力，是“能干事”；责任行为，是“真干事”；责任制度，是“可干事”；责任成果，是“干成事”。
6、正是因为这份责任，22名红军突击队员义无反顾地冒着枪林弹雨在只剩下13根铁索的泸定桥上英勇奋战；正是因为这份责任，老班长宁愿自己吞下难以下咽的鱼骨头也要让伤病员喝上热腾腾的鱼汤；正是因为这份责任，他们最终征服了二万五千里的艰难险阻。
7、责任是颗渺小的种子，把它播种在你的心中，随着时间的推移，它会生根发芽。
8、作为中学生，我们有刻苦学习健康成长的责任；作为青年，我们有传承文化探索创新的责任；作为头中人，我们有努力拼搏为校争光的责任；作为祖国的希望，我们有建设祖国的责任。
9、责任像是一种心灵的洁净济，能使人格升华；责任像是一朵美丽的花，虽渺小，却能装点着人们的心灵。
10、责任是一种心态，一种气魄，更是一种品质。
11、责任是什么
对于中年人来说，责任是承前启后，瞻养老人，教育儿女。
责任是什么
对于青年人来说，责任是努力工作，报效祖国，报效社会。
责任是什么
对于少年儿童来说，责任是努力学习好现代科技文化知识，将来报祖国之恩，报父母之恩。
12、责任是什么
对于农民来说，责任是努力耕种，为社会提供生产p生活的原料。
责任是什么
对于教师来说，责任是严谨治学，以德育人，为祖国输送一批批建设祖国的栋梁之材。
责任是什么
对于科学家来说，责任是研究出科技新成果，把祖国建设得更加美好。
13、责任成就生命的坚韧与不屈；责任谱写人生的华丽与壮美；责任铸就心灵的自信与乐观。
14、责任是一种品质，一种美德，一种人格的升华，一种让你创建天地的砝码，一种心灵的洁净济。
15、责任，是一朵灿烂无比的花，开在每个人的心中；责任，是一道五彩绚丽的光，照进每个人的心中；责任是一盏明亮的灯，指引每个人的人生道路。
16、责任，对于每一人来说，都并不陌生，因为有了责任，我们每个人才会努力奋斗；因为有了责任，国家才能不断地发展壮大；因为有了责任，社会才能够不断进步。
17、是什么让霍去病发出“匈奴未灭，何以为家”的呐喊
是什么让陆游发出“位卑未敢忘忧国”的慨叹
又是什么让顾炎武发出“天下兴亡，匹夫有责”的呼唤
是责任，是无数仁人志士记在心上扛在肩上的责任
正是这责任，推动了历史车轮的滚滚向前；也正是这责任，闪耀着人性中至真至纯的光芒。
让我们带着责任上路，无悔地走好人生的每一步。
18、捡起脚下的一片纸屑，爱护身边的一草一木，时刻维护十九中的形象，这是对培养我们的母校的责任；勤俭节约，吃苦耐劳，健康成长，孝顺长辈，做一些让父母感动的事情，是我们对生养我们的父母的责任；课堂上认真听讲，和老师积极互动，认真独立完成作业，正确对待老师的谆谆教诲，这是我们对老师的责任；“知荣辱明是非，”认真完成自己的学习任务，学会做人，学会求知，这是我们对自己的责任；一个微笑，一份关心，一份理解，一次举手之劳，这是我们对他人的责任。
19、把街道打扫得干干净净，这是清洁工人的责任；教育好学生，这是老师的责任；医治好病者，这是医生的责任；带领村民脱贫致富，这是村长的责任；管理好一个企业，这是厂长的责任。
20、责任是鲜花，沁人肺腑芳香居家，城市美容美化绿化；责任是朝霞，催人奋进展示才华，发家致富兴我华厦；责任是马达，驱动机车带动上下，造福人民当牛做马；责任是法码，量你品质称你骨架，评你人格论你身价。
21、责任是我们与生具来的一种约束，一种力量，一种享受安定和谐社会的基本，我们每天生活工作都是有一定的责任存在的，每个人对自己对家人对朋友都会有一定的责任，责任是一个人人生观、价值观和世界观的体现，是一个人对待人生和生命环境的态度。
22、生命的可爱正在于它的脆弱，脆弱仿佛一根丝，慢慢地缠绕起雪白的茧子。
茧子内，是生，也是死，全看我们怎样选择。
23、往事付流水。
然而，人生中有些往事是岁月带不走的，仿佛愈经冲洗就愈加鲜明，始终活在记忆中。
我们生前守护着它们，死后便把它们带入了永恒。
24、真正有价值的东西没有一件是出于个人的雄心或仅仅纯粹是出于一种责任感，而是源于对人类和客观事物的爱和献身精神。
25、人世间各种其他的责任都是可以分担或转让的，惟有对自己的人生的责任，每个人都只能完全由自己来承担，一丝一毫依靠不了别人。
浅谈我对银行零售业务发展思路
重学习、提服务、谋发展——浅谈我对银行零售业务发展思路入行至今已将近5个年时间，在这五年中我一直在前台工作。
作为一名基层的员工，这五年来感受着农行的变化，让我对农行的发展充满了信心。
我们一直在不停的努力，“硬转”、“软转”我们采取不同的方法致力于打造一个更为卓越的股份制银行。
在这种环境氛围中，结合我们基层农行的实际情况，我们怎么样才能做到更好呢
以下是我对基层农行业务发展的一些想法。
1、重学习，树标杆这里所指的树标杆，不是树立一个学习的榜样，而是指树立一个学习的对象。
我们农行不缺产品，不缺营销产品的人，确定是对产品的认识。
我们基层的员工普遍存在着不懂我们自己的产品的现象。
柜员开口营销率不高的一个最主要的原因是他\\\/她不会。
不是不会营销，而是不会产品。
他\\\/她不知道该怎么样更客户去介绍这款产品。
所以他\\\/她不会去营销。
这是产品销售率低的一个很主要的原因。
重学习，树标杆。
就是要让我们网点或者县支行有一个这方面知识比较全面的人对其他的柜员进行培训，不是培训一次、两次，而是经常来做培训。
一直做到问到那种产品，柜员都能够比较全面、详细为客户讲解为止。
这样才能确保我们的产品营销率。
2、转思想、提服务基层网点的服务都存在很大的问题。
一是，基层一线的柜员都普遍存在着年龄较大的问题。
他们不论是从体力和脑力上都接受不了这个劳动强度，所以在服务上难免就力不从心。
二是，他们也很少接受专业的
