银行信贷员岗位职责
监控部，专查其他业务处理情况的，专门查核其他业务处差错的部门 行合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。
合规风险包括因未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准（合称“法律、准则和标准”）导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。
相关的法律、准则和标准主要是指与银行的商业运作有关的规定，包括防止洗钱和恐怖分子资金融通、商业操守（如避免或减少利益冲突）、保障（顾客）隐私和数据安全、消费者信用（若银行从事消费者信贷业务）等，也可涉及到银行商业活动之外的其他领域，如员工聘用和依法纳税等，具体视监管机构或银行自身所采信的范围而定。
上述规定有多种渊源，包括各种基本法律、监管机构制定的条例和标准、市场惯例、行业协会倡导的执业规则、银行员工应遵守内部行为规范等，而不仅仅限于具有法律约束力的规定，而是包含更广泛的涉及诚信和公平交易的规范。
根据《银行机构的内部控制制度框架》规定，合规性目标是银行内部控制过程的三大主要目标之一。
鉴于银行经营活动的特殊性，为保护银行的经营特权和声誉，必须要确保所有的银行业务遵循相关的法律与管理条例、合乎监管当局的要求并遵守银行机构的相关政策和程序。
合规对于银行持续稳健经营具有极端重要性，银行监管机构也日益重视银行的合规管理。
合规管理实质上是按照银行的合规目标来定义的银行管理活动。
它首先是银行组织的管理，是对组织合规风险进行管理的过程，应当体现在银行管理的全过程中，涵盖商业银行业务的各个方面。
如何加强农业银行合规文化建设
第一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。
要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，而且要自觉地做。
因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。
合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要；是完善制度管理体系，从源头上预防风险的迫切需要；是落实科学发展观，实现农信社新一轮发展目标的重要保证。
必须让合规的观念和意识渗透到全社员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准，努力培育员工的合规意识，在全行上下推行合规人人有责、主动合规、合规创造价值等合规理念，倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。
第二、建立健全合规管理组织机制。
一定要充分认识设立合规部门的重要性，努力克服人少、任务重和时间紧等困难，设置独立的、强势的合规部门，并高度重视合规部门的建设。
合规专业人员既要具有较强的专业素质，又要具有较强的个人素质，要选派那些具有高度的敬业精神，相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。
合规管理组织机制必须实行一把手负责制，层层落实责任制，明确合规部门在本社的枢纽地位，界定好合规部门与业务部门的关系：业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线，合规部门在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线；合规部门作为银行内部管理和外部监管规则连接的主要渠道，将监管规则、风险提示以及监管意见等分解给各业务部门或其他后台支持部门，各个业务部门主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门的风险监测和评估；合规部门要通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新提供合规支持，最大限度地减少业务创新带来的法律风险。
第三、制订一套具有较强执行力的好制度。
长期以来，内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性，制度执行时存在以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律等不良现象。
合规经营呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程，需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。
在识别、量化、评估、化解等方面，都要对过去的规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进，规章制度不应该是多年一成不变的，在制定规章制度时，一定要有针对性，要具体化，操作性要强。
在业务规章和操作规程的制定上，要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求，新的制度要有必要的合规预估，在源头上解决合规风险管理的制度基础。
必须改变一直以来沿用行政机构规章制度的制定方式，不能再笼统地规定业务经营的相关操作标准，要按照金融企业的稳健做法，制定可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序，规章制度一定要覆盖到所有客户、产品和服务，一定要涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范。
通过制度层面不断修订与完善的方式，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。
第四、强化员工的合规培训。
高层管理者、合规管理人员和其他人员是合规文化建设中的三个层次。
作为联社基层经营单位，应通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于业务政策、行为手册和操作程序中。
按照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。
对合规管理人员要加强新法律法规的培训和坚持实事求是、客观公正、廉洁奉公的职业情操的培养，确保从业人员具备应有的专业素养；对其他员工负责提供关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训，包括新入社人员的合规培训和测试；要针对适用法律、规则和准则的变化，与时俱进地开展相应的培训和教育；要加强正反两方面的教育，大力宣传遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型，弘扬正气，同时剖析典型案例、公开处理典型案件和违规违纪责任人，对员工进行警示教育。
通过多层次地合规培训，逐步在全辖形成合规文化的氛围，确保内外部的相关规定得到贯彻落实。
第五、加强对合规经营的检查监管。
从持续发展的角度看，银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。
一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量来监督经营行为；另一方面，加强现场检查和非现场监管，进一步推进自律建设。
在履行检查和自律监管职能时，各部门职责分工要明确，要密切配合，形成合力。
由监察部门负责牵头组织对违纪违规问题及案件线索的核查、处理；业务部门负责对经营机构操作风险检查、信贷法人客户业务专项检查、个人贷款操作风险专项治理活动及本部门负责的各项业务整改措施的落实，强化制度梳理和完善；人事部门负责检查重要岗位人员的交流、轮岗情况，落实 强制休假制度；保卫部门负责对诈骗、盗窃、抢劫等案件的查处，开展枪支管理、押运、守库和营业机构录像监控等管理制度的专项检查。
要有针对性地对重点业务、重点环节和重点部门进行重点整治。
一是要治理重点业务。
对虚假汽车贷款、虚假住房按揭贷款、虚假抵押贷款、虚假质押贷款、违规办理票据业务、利用虚假资料套取和挪用信贷资金、制造假手续假印章等手段窃支单位和个人存款、利用系统内往来和同业往来账户盗窃资金，以及其他中间等新业务管理上存在的漏洞等问题进行重点治理。
二是要治理重点环节。
对授权授信、柜员安全认证卡、重要空白凭证管理、金库和尾数箱、查询对账、重要岗位人员轮岗和休假、录像检查和枪支弹药管理等重点环节进行重点治理。
三是要治理重点部门。
对信贷管理、公司业务、个人业务、财务会计、保卫、法律事务、人事等部门进行重点治理。
第六、建立有效的合规经营激励约束机制。
以往，由于对合规风险管理的重视不足，激励约束机制相对比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。
一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，处罚也不够严厉，惩戒作用有限。
合规文化要求，银行内部必须具有清晰的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，形成所有员工理所当然要为其从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围，充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。
一是要建立并落实合规经营的定期评估机制和重大违规行为的报告制度，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，按照国家或联社有关规定严肃处理。
对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻或免除处罚。
二是要建立合规问责制，落实合规责任。
对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励；加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级管理者的责任。
三是要建立检查人员的再监督制度，对各级管理人员、合规部门人员、监管人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，该提出整改意见未提出的，要追究连带责任，一并予以从严处罚。
邮政银行十条禁令信贷员心得体会
我农商行自成立之前就强化了合规风险管理、合规经营的理念，在流程设置、部门设置上贯穿风险控制的必备要素，从制度上、人力资源管理上予以保障，全面按照《商业银行合规风险管理指引》予以规范，取得了一定的实效，但是由于长期以来的固化的经营模式和人员的合规理念长期淡薄，在转型初期一些突出的问题也随之显现。
我行具体的实践1、强化合规经营理念确立了变“被动监管”为“主动合规”管理理念。
我行提出“以合规管理为契机，全面推进农商行风险管理机制建设”的工作目标，通过风险管理的理念和方法，推进银行内部政策和程序的建设和持续改进，提高政策和程序的执行力，优化内控机制建设和整体风险管理的水平。
以“统一领导、归口管理、部门协调、分层负责、分层控制、全行参与”的合规风险管理基本原则，总行设立合规风险管理总部、支行设置风险人员派驻具体落实。
从过去大量的金融案例和我行的经营教训中我们意识到全面建设合规经营体系的重要性。
过去，我们通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。
这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。
虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。
而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。
因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。
2、制定合规政策，组建合规部门。
合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。
构建商业银行合规风险管理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。
但必须明确：我们农商行在筹建之初就严格按照风险管理原则单独设置合规部，赋予了其管理的职能。
所有业务拓展、重大经营事项、重要对外协议等均通过其审核。
3、建立举报监督机制。
要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。
通过举报与查处，全行已经形成了一道新的监督控制平台，我们做到有报必查，有查必复，绝不包庇。
在社会上也引起一定反响，有力地促进了社会监督体制的完善。
近些年来，我行不少案件的查处均是社会监督体制提供的有力的保障。
4、建立风险评估机制。
建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴吴江农商行等地的先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。
近期来，我行认真分析各市场行情的情况，2008年的粮食价格波动较大、风险较大，我行果断地对粮食、皮棉等农副产品进行信贷控制，加强风险防范，有针对性地进行贷后调查，通过信贷审批控制投向，有力地防范了行业风险，这得益于风险控制系统的建立和完善。
5、将合规风险管理机制建立在“流程银行”基础之上。
彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融产品单一的计划经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避免各自为政、相互扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又控制好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。
为了更好地学习借鉴他行先进经验，我行组织专人到招商银行、南京民生银行、上海银行、泗洪联社、山东省联社等地进行学习考察，结合我行实际情况进行流程、管理改造。
通过上述动作，我行在合规管理上取得了丰硕的成果，在信贷管理上，2008年成功地避免和处置了较多的风险，暴露出部分隐藏的问题，根据发现的线索，我行提前介入保全了资产，最大限度保全了信贷资产。
难点分析当前也暴露出我行风险管理具体操作的难点：一是职工教育和合规文化建立难度较大，鉴于大量的职工原本学历较低，具体操作业务经验充足但是要使其主动接受新理念、新制度的难度较大，主动学习的意思淡薄。
我行目前施行的是自上而下的推动，通过强制执行制度办法、派驻风险经理推动来提高全员的合规意识建立，通过不断的培训、后续教育、通过强有力地查处使得全员从被动接受到主动学习和提高；二是合规管理与经营在人力资源上的难点。
我行下设独立的合规部，独立的风险管理总部，我行的风险管理总部下设四个中心：评审中心、放款审查中心、监测中心、资产保全中心。
各中心平均两名同志，派驻基层的风险经理15人，仓储管理人员6人，人员配备均是业务素质突出的业务骨干，形成了大机关小基层的局面。
剩余的其他信贷客户经理的力量就比较薄弱，在业务发展的高要求下，客户经理的素质与业务发展的水平明显跟不上，我行正在积极探求寻找适合我行现状的人员配备之路，达到风险控制与业务发展齐跟进。
以上汇报，如有不妥敬请批评指正。
银行业怎么提高员工案防责任意识
一,强化对案件防控工作的责任制管理。
我行严格坚持“谁主管、谁负责”和“一把手负总责”的案件防控责任制管理机制～通过不断深化责任制管理～将责任目标细化分解～逐级签订责任书～逐级落实工作任务～ 坚持年度考核等方式～着力构建了较为系统和完善的责任制网络体系。
把案防工作以责任制的形式落实到每一个机构、每一个部门、每一个重要岗位人员～并将案防工作目标纳入经营管理活动之中～与年度行长经营责任目标同考核。
凡发生经济案件的分支机构～当年行长经营责任目标中所占考核分值全项扣除～还将严格按照本行相关规定追究有关人员的责任。
年终～对案防责任制执行考核为优秀的分支机构给予通报表彰和奖励。
正向与负向激励相结合考核机制的运用～使所辖机构各级管理人员案防履职责任意识得到增强～进一步提升了全行案件防控的综合能力。
,二,着力加强案件防控的道德防线建设。
案件风险防控～人的因素是关键～人的思想意识一旦发生偏差～再严密的制度都有机可寻。
我行坚持以人为本～强化教育引导～采取对新入行员工进行职业道德、纪律培训教育～对在职员工进行案例警示教育、合规教育～对管理人员上专题廉政党课等形式～努力筑牢思想防线。
通过宣传教育～强化员工熟知本职岗位行为规范和禁止事项～清楚知道应该怎样做～时刻 11\\\/16页 谨记不能做什么～及时消除发案的思想根源。
去年～领导小组办公室先后给新入行员工讲授职业道德、职业纪律培训课XX次～受培训人员XX人次,组织警示教育参观学习活动XX次～受教育中层管理人员XX人,转发和制作学习通报材料XX份～供各部室、各分支行干部员工学习使用。
各分支行结合实际创造性地开展多项思想教育活动～为实现??年度的工作目标奠定了坚实基础。
,三,重视和发挥案防工作的整体联动效应。
案件风险防控是一项长期而艰巨的任务～涉及范围广。
全行各部门、各机构均坚持“守土有责”～前中后台整体联动～各个环节严格把控～全力查防案件风险。
一是贯彻落实银监会规范操作风险管理工作的“十三条意见”和“十个联动”要求～法律合规部牵头开展以防范操作风险为重点的经营管理大检查。
二是贯彻执行《银行业金融机构从业人员职业操守指引》～防范和治理案件风险隐患～案防领导小组办公室组织开展银行从业人员违反职业操守问题、银行员工涉及社会融资行为风险等专项排查。
三是体现监管要求～把控风险重点～审计部牵头开展“内,外,部审计发现问题跟踪审计”、“柜面及信贷业务操作风险审计”等专项审计～并对XX个分支行开展了内部控制审计评价。
四是为控制和预防会计操作风险～运营管理部对XX家分支机构的XX个营业网点开展运营管理检查～了解和掌握各营业机构内部控制情况～揭示柜面操作、支付结算、会计核算及运营内控管理活动中存在的问题。
五是其他各业务管理条线、各分支机构结合各自工作广泛开展多项检查、突查～以查促防～极大地提高了全行案件风险的防控能力。
22\\\/16页 ,四,全面贯彻执行银监会127号文件精神。
银监会127号文件是以加强银行业金融机构案件防控基础工作～严格柜台业务操作为主要内容的专项文件～具体包括重要岗位员工轮岗、对账、案件风险审计等方面的工作要求和具体措施。
我行全面贯彻落实银监会127号文件精神～重点强化了四个方面的工作:一是及时组织开展以防范柜面操作风险为核心的柜台业务专项检查和审计。
二是加强集中对账管理。
全面改造银企对账系统进行～新增内部账集中对账功能～机构往来内部账的全面集中对账,存放中央银行、存放境内、境外同业账务按日、按月对账。
三是加强重要岗位人员轮岗管理。
制订出台《XX银行重要岗位人员轮岗暂行办法》～对XX名柜员、XX名授权会计进行轮岗～加大了对会计柜面业务风险的控制和制衡。
四是加强案件风险审计。
新制订出台《XX银行案件或操作风险审计管理办法(试行)》～将案件风险列入常规性审计活动之中～积极发挥内审在案件防控中的重要职能～及时查纠违规操作行为～消除发案隐患。
,五,严肃查处违反规章制度的行为。
去年从严查处了管理人员违规及授意下属员工违规办理业务的重大违规行为。
通过惩处～充分表明行党委的态度和决心～维护了法规制度的严肃性～给全行员工以警示和教育。
,六,深入扎实地抓好安全保卫各项工作。
密切关注银行业安全保卫工作新形势、新特点、新动态～紧密结合实际～将安全保卫工作的具体措施落到实处～实现全年无安全责任事故。
一是严格落实安全保卫工作责任制管理。
层层签订《安全保卫工作责任书》～形成层层 33\\\/16页 相连、环环相扣的安全保卫责任网络体系～严格考核～严格奖惩。
二是完善安全保卫制度。
对不符合当前工作需要的规章制度～重新进行梳理和完善。
三是完成总行监控中心和报警联网系统改造。
总行金库实现款箱流转数字化管理。
四是开展安保处突演练。
时刻保持高度警惕～切实提高人防技能。
五是抓社会治安综合治理。
落实治安责任～严格管理～认真排查～落实整改～消除不安全因素～确保了全行工作的安全运行。
