在银行大零售业务工作会议上的讲话
在银行大零售业务工作会议上的讲话 认清形势与时俱进全面深入推动转型 谱写大零售业务发展新篇章 今年是我行五年规划实施的第二年，也是内外部形势面临深刻变化、大零售业务发展机遇与挑战并存的一年。
下面，我就全面深入推动大零售业务转型，为全行业务发展做出新贡献谈几点意见。
一、积极探索，主动作为，大零售业务实现良性发展 依托全行转型的战略要求，大零售业务快速健康发展取得良好经营业绩。
我行于20XX年合并重组后，面对的市场环境发生了很大变化，继续依靠原城商行时代一枝独秀的公司业务将难以支撑未来长远的发展。
针对这一形势，总行审时度势，及时提出了全行转型的战略要求，制定了大力发展零售业务和中间业务的发展策略，通过调整优化业务结构、收入结构、客户结构，着力提高我行市场竞争力和发展潜力。
五年来，大零售业务作为全行业务转型的重点，取得了快速健康的发展。
截至XX年底，全行储蓄存款余额亿元，较20XX年增长了亿元，增幅%；全行个人贷款余额亿元，较20XX年增长了254亿元，增幅%；累计发放信用卡万张，累计销售各类理财类产品亿元，累计创造个人中间业务收入亿元，VIP客户达到万人，优质客户达到万人；累计完成点拆、并、迁、建、改366家，投放自助设备XX41台，自助银行点覆盖率达到92%，个人上银行客户数达到万户，逐步夯实了大零售业务发展基础，增强了大零售业务发展后劲。
把握经济社会发展大趋势，走出一条具有自身特色的零售业
金融科技发展下的银行零售业务转型
【摘要】零售业务具有资本消耗低、风险水平低、收益稳定等优点，是城市商业银行经营转型的重点对象。
经社会的进步和经济的发展，社会的运行与人们的日常生活发生了改变，社会资金活动能够通过银行体系外运行，互联网的快速发展对传统银行金融业务，尤其是零售银行业务带来了一定的打击，加快产品推进、加速银行转型与电子银行业务的发展刻不容缓。
【关键词】商业银行；零售业务；金融科技一、引言因互联网金融在我国的迅速发展，大量非金融机构凭借网络平台进入到传统银行领域，并因此衍生许多新业态，例如支付宝、微信的收款、付款及转账业务。
面对互联网金融快速发展而带来的挑战，商业银行的传统业务，尤其是银行零售业务若想要在此挑战中取得胜利，就必须要进行改革创新，推进战略转型，夯实银行零售业务基础地位，创新业务组合、推进客户结构，加强内部组织架构、机制流程的建设，探索差异化零售业务发展模式。
二、城市商业银行零售业务现状零售业务主要包括零售存款和贷款、零售业务营业收入及利润。
零售存款具有较为分散和面额较小的特点，是商业银行的重要组成部分。
零售存款范围的大小成为各商业银行间相互争夺负债资金的关注点。
但是，由于社会的进步，人们的理财意识逐渐增强，多元化的金融市场逐
浅析商业银行零售业务转型与创新
摘要：金融体制改革不断深入，银行业竞争也不断加剧，商业银行零售业务的战略性转型与创新成为银行业发展的新焦点。
本文简要分析了当前商业银行零售业务存在的问题，并就商业银行零售业务的转型与创新提出了新的发展策略。
关键词：商业银行；零售；转型；创新；对策零售业务是一种金融服务的形式，要求围绕客户为中心，运用现代的经营管理理念，结合高科技手段，向个人和家庭提供综合性金融服务。
近年来，随着世界经济迅速发展和金融体制改革，零售业务成为了商业银行新的利润增长点，在商业银行的经营业务中的地位也在不断上升。
大力发展零售业务，促进零售业务转型与创新，是适应商业银行竞争加剧现状，从而在市场上获得主动权的必要条件，具有广阔的发展前景。
一、当前商业银行零售业务存在的问题（一）对零售业务重视程度不足长期以来，我国的商业银行在经营理念上，对零售业务的战略地位和价值贡献存在着一定的认识不足，存在着“重批发、轻零售”等现象，认为零售业务投入和成本都比较高，属于较为低效的业务，因此没有给予充分的重视。
商业银行在零售业务对于银行发展的贡献价值缺乏正确认识的同时，在经营理念上也缺乏客户中心观，导致产品和服务都缺乏对客户需求的分析，适应性较差。
零售业务重
平安银行的业务向零售转型是什么意思
平安银行业务转型是指该银行网点以后主要零售业务，逐渐不能办理对公业务或办理部分对公业务，对公业务将迁移到其它网点办理。
应答时间：2020-06-08，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
商业银行零售银行业务转型策略分析
摘要：随着我国金融市场改革与经济结构的转型升级，使商业银行得到了蓬勃发展的机遇，同时也增加了其市场竞争的深入程度。
而在此过程中，互联网技术的广泛应用，也促进了现代金融的快速发展，其中零售银行业务因同时具备多种优势特点，正逐步取代传统业务，而受到金融服务行业的高度重视。
在已经过去的十年中，我们国家零售银行业务的创新进步取得了非常大的成就，因此就进一步夯实了商业银行转变成为零售银行的信念。
在现阶段，快速增长的国民经济就直接性的影响了我们国家人民群众实际资金理财需求，以及融资需求直接性的推动了商业银行转变成为零售银行的进步与发展。
为此针对商业银行零售银行业务转型进行了策略分析，不仅可以分散风险，同时还能由于收入稳定而促进市场竞争力的提升。
关键词：商业银行；零售银行业务；转型策略在商业银行中的这主要业务范围包含了公司银行业务以及零售银行业务这两个部分。
由于商业银行的主要服务对象不仅包括大中型企业与一些事业单位和政府机关部门等，还有来自于零售银行业务的个人与小微企业等。
1、商业银行的零售业务转型的必要性233.3
银行如何加快推进大零售战略，促进零售业务快速发展
今年以来，工行大同分行以省分行提出的大个金战略为指导，加快推进“大零售”战略落地,促进全辖大零售业务协同发展，全力完成2015年省分行对“大零售”营业贡献提出的任务目标。
一、积极构建高效联动、整合发展一体化经营格局。
认真贯彻总分行要求，充分利用“大零售”试点行契机，先行先试，积极开展公私联动、私私联动的创新和探索，通过强化宣传引导力度，引导基层行及员工主动适应转变，将思想统一到贯彻落实到“大零售”战略上来，通过零售业务营销模型转型，实现零售业务发展规模、质量、结构、效益的有机统一。
二、重点做好大零售业务发展落后行的帮扶力度。
大零售推进委员会强化组织推动力度，以大零售贡献数据为切入点，认真分析辖属支行大零售业务落后问题及原因，加大对零售板块营业贡献占比下降行的督导力度，通过采取有针对性的帮扶措施，切实发挥大零售业务对于全辖转型发展的推进作用。
三、强化储蓄存款的支撑作用。
深化对于储蓄存款在经营发展和营业贡献提升中基础性作用的认识，通过扩大存款市场份额来应对利率市场化对存款贡献度下降的影响：一是培育储蓄业务新的增长点，从源头上抓好增存揽储工作，通过增加产品黏合度，实现代发工资客户在我行留存资金最大化；二是做好储蓄存款流动情况监测分析，重点把握大额及异常资金变动，重视结构性存款产品对存款的稳定作用，防止重要客户重要时点出现存款流失；三是开展储蓄与理财的良性互动，确保客户资金在我行体内封闭运行，同时依托高收益产品对存款的拉动作用，积极竞争行外客户和资金到行，实现储蓄存款稳步增长；四是整合业务资源，为客户储蓄、投资、消费、支付等各个环节提供全流程管理，通过细分客户分类，开展精准营销，实现客户资金在我行体系内闭环运作。
四、抓好个贷市场营销。
一是推进金融资产自助质押贷款业务的精准营销活动工作,力争在最短时间内迅速做出规模,并做好营销效果的数据统计;二是要重点围绕高价值、低杠杆住房核心资产，以办理最高额抵押为基础拓展个人资产综合服务目标客户；要加大相关产品服务整合创新，将个人资产综合服务打造成面向高资产客户提供融资、理财及各类增值服务的平台;三是完善竞争策略，充分发挥我行规模优势，通过利率差异化定价、住房贷款自动化审批等举措，不断提高住房贷款精细化管理水平，多储备优质项目资源，提升我行在当地住房贷款市场议价能力，进一步提高个人贷款营业贡献。
五、强化个金条线增收推动。
发挥净值型产品表现稳健、中收水平高、创收能力强和增利尊利稳利等产品交易便捷、支持预约、支持质押等特点，进一步提升个人理财产品销售收入；加大借记卡发卡力度，推动商圈建设，开展各类刷卡促销活动，促进发卡量和消费额的快速增长；加强个人外汇业务宣传，借助第三方机构资源开展专题营销活动，充分发挥我行本外币一体化服务优势开展境内外联动，促进外汇业务发展；密切关注资本市场行情变化，甄选高收益、业绩好的优质基金产品，做好客户分层营销；强化重点健康险、意外险、养老年金险产品的精准营销，快速扩大保障型保险产品销售规模，提高收益型保险产品在网上银行、自助终端等新渠道的销售占比。
招行战略转型的目标是什么,为什么要把零售银行业务作为发展的重点
优化信贷结构拓展特色业务信贷增长回归常态已成必然，资产业务结构调整压力将相对有所增大。
如何在盘活存量贷款的基础上，通过调整资产业务结构，保持盈利相对较好的增长
“一是服务小微企业的贷款需求，支持实体经济发展；二是加大对个人与消费相关的贷款投入，继续推进向零售银行转型。
”许文兵认为。
下一阶段，中小企业尤其是小微企业、“三农”、事关全局带动性强的重大项目、科技、文化产业、旅游业、战略性新兴产业是国民经济重点发展领域，也必将成为商业银行信贷投放的重点领域。
党的十八大报告指出，要加快建立扩大消费需求长效机制，使经济发展更多依靠内需特别是消费需求拉动。
在宏观政策的引导下，消费信贷将成为未来商业银行的“主攻方向”之一。
赵庆明认为，应加大个人按揭贷款之外的其他消费信贷领域的拓展，如教育、旅游度假、汽车、家具、家电等消费贷款。
由于信用卡已经基本覆盖消费能力和消费欲望较强的广大居民，可以选择以信用卡为主要载体开展相关的消费信贷。
“在信贷上要更加重视零售客户和提高零售客户的比重。
零售客户包括中小企业和个人。
银行在对零售客户的信贷上有比较充分的定价权，能够维持相对较高的利差。
”赵庆明说。
不过，专家提醒，信贷资源向“三农”、小微等经济发展的薄弱环节与关键领域倾斜的同时，各金融机构也应立足自身条件，发展优质特色资产业务。
“同质化发展模式已不可维系。
未来随着金融服务需求的多元化、精细化、专业化，各家商业银行必须结合自身规模、人员和区域等优势，在业务结构和产品创新上走差异化发展道路，才能在激烈的竞争中谋求发展空间。
”国务院发展研究中心金融所银行研究室主任雷薇认为。
业内专家认为，重大项目和重点市场仍将是大型银行的“主战场”，股份制银行、城市商业银行则应立足自身条件，走专业化发展和特色化经营之路，将信贷资源集中在具有比较优势的业务领域。
推进战略转型拓展多元化收入来源“经济放缓、经济转型、金融脱媒和利率市场化对银行都是现实的考验，银行必须适应这个形势尽快转型。
银行不能够光贷款了，贷款的需求可能要减少。
”招商银行行长马蔚华表示。
经济放缓的大背景下，对中国银行业战略转型提出了更高要求，银行业必须加快构建多维支撑的业务架构，实现收入来源多元化。
许文兵建议，银行业金融机构应适应直接融资市场的发展要求，大力拓展投行和财务顾问等服务类业务，使收入多元化。
“新的驱动力就是转型。
金融脱媒，并不是大型优质企业真的要离开银行，只是对银行的贷款需求会减少，但是相应的会增加证券发行承销、兼并收购等投资银行业务需求。
因此，对于大型优质客户，要充分发挥综合化经营的协同效应，提供好一揽子金融服务方案。
”赵庆明认为。
国际化发展战略也受到高度重视。
专家建议，银行业应坚持以“走出去”的中资企业和海外华侨为重要市场，以跨境贸易结算和汇划结算服务为抓手，以人民币国际化相关业务为突破口，形成多元化的业务体系和全球化的经营布局，提高跨市场和跨境服务能力。
