银行大堂经理有哪些风险点
作为的一线员工行柜面操作风险是指银行柜员为客户账户开销、现金存取、结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。
操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。
在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；。
柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。
产生柜面操作风险的主观因素，一是风险意识淡薄。
柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。
二是业务素质不高。
柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。
三是责任意识不强。
表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。
四是侥幸心理作祟。
柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。
为有效防范操作风险，必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础，以科学的内部控制综合评价体系为核心，以健全的内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实避免大案要案和重大违规问题的发生。
一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。
理念是行动的先导，文化是无形的约束。
理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。
文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。
如果周围的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力量。
二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。
为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。
三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。
对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。
四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中后的IT风险应急预案。
发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。
银行客户经理如何防控贷款风险
增强客户经理风险防范能力的途径 （一）强化内控机制建设 从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。
从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。
贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任；贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。
（二）加大商业银行内部稽核力度 开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。
商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。
通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险；通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险；通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。
将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。
（三）着力培育信贷风险文化 引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文化，使风险管理意识成为每个部门、每一级机构、每一层员工自觉的行为。
2004年，我国银监会颁布了《商业银行授信工作尽职指引》，首次对商业银行征信、授信和授信尽职调查提出了详尽的尽职要求和评价标准。
引入独立评估机制，对商业银行道德风险形成过程进行动态、全程、全面的评价和考核，是防范道德风险较完备的操作手册。
是客户经理需要认真遵守的职业准则。
客户经理要在技能培训和业务操作实践中不断深化风险意识，强化职业操守，切实维护商业银行信贷资产安全、高效运行。
新巴塞尔协议对信用风险，市场风险，操作风险的监管有什么具体规定
巴塞尔协议对商业银行的指导原则
一、对信用风险，，操作风险的监管有什么具体规定
.信用风险，，操作风险的控制要求
信用风险： 692. 内部风险评级是监测信用风险的一种重要工具。
在评估信用风险对对应的资本充足率时，应包括贷款损失准备。
693. 信用风险分析应足以识别出在层面的所有弱点，其中包括风险集中等。
操作风险：委员会认为，对于操作风险的管理应比照其他重大银行业风险的管理严格进行。
695. 银行应开发出一个管理操作风险的框架，并通过该框架评价资本充足率。
框架应根据管理操作风险的政策规定，覆盖银行对操作风险的偏好和承受能力，包括操作风险向银行外部转移的程度和方式，框架还应制定银行识别、评估、监测和控制\\\/缓释这类风险方法的政策。
：市场风险评估主要基于银行自身对风险值（value-at-risk）的计量或市场风险标准法。
同时，还应强调银行进行，以评估用于支持交易业务的资本是否充足。
其他还包括银行账户的利率风险，流动性风险等。
二、稳健的银行公司治理原则（一）董事会职责原则1：董事会承担银行的全部责任，包括审批和监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施，并负责对高管层实施监督。
原则2：董事会成员具备并保持履职所需的资格，这一点可以通过培训实现。
他们应清晰了解自身在公司治理中承担的职责，并具备对银行事务进行稳健和客观决策的能力。
原则3：董事会应就自身运作制定合理的管理规定，并采取措施确保这些规定得到遵守和定期审查，使之与时俱进。
原则4：在集团公司架构中，母公司董事会应对整个集团的公司治理总体负全部责任，应确保治理政策和治理机制与集团及其实体的组织架构、业务和风险状况相匹配。
（二）高管层责任原则5：高管层应在董事会的指导下保证银行的业务活动与董事会通过的经营战略、风险偏好和风险政策相符。
（三）风险管理和内部控制要求原则6：银行应设立独立的风险管理部门（包括或类似人员），并给予其足够的职权、级别、独立性、资源以及向董事会报告的渠道。
原则7：银行应在集团层面和单个实体层面分别对风险进行持续的识别和监控，其风险管理和内部控制的复杂程度应与自身风险状况的变化（和发展）以及外部风险环境的改变保持同步。
原则8：银行应通过跨部门沟通和向董事会、高管层报告的方式，在自身内部就风险情况进行充分的沟通，从而实现有效的风险管理。
原则9：董事会和高管层应有效运用内部审计部门、机构和内部控制部门的工作成果。
（四）薪酬管理要求原则10：董事会应积极主动地监督薪酬体系的设计及运作情况，并通过对薪酬体系进行监督和审查确保其按运转。
原则11：员工薪酬应与其审慎性风险承担行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；薪酬结果应与风险结果对称；薪酬支付时间表应敏感地反映风险的期限范围；现金、股权及其他形式薪酬应与风险配置情况相符。
（五）对复杂或不透明的要求原则12：“知晓你的结构”——董事会和高管层应了解和掌握银行的运行结构及其造成的风险。
原则13：“理解你的结构”——银行通过特殊目的实体或关联机构运营，或者在未达到国际银行业标准的国家和地区运营的，其董事会和高管层应理解此类展业运作的目的、结构和，并采取相应措施进行缓释已经识别的风险。
（六）信息披露和透明度要求原则14：银行的公司治理应对其股东、和其他相关利益相关者、市场参与者保持充分的透明度。
信息披露应该准确、清晰，易于理解，便于股东、存款人、其他相关利益者和市场参与者进行探讨。
探讨如何做好小企业贷款的信用风险管理
小额贷款公司自2005年开始试点之后，在短暂的时间内已取得了蓬勃的发展。
小额贷款公司作为新型的信贷公司给民间融资带来了新活力和新机遇，对促进中小企业的发展和社会主义新农村建设起到了不可磨灭的作用，为小微企业找到了一条现实的融资途径。
但是，随着小额贷款的迅速发展，风险也是令人担忧的。
小贷行业还存在鱼目混珠，管理不规范的现象，在民间资本追逐利益最大化的情况下，小贷行业存在不少违规行为。
所以，提高信贷资产质量，有效的防范风险，已经成为不可不说的话题。
那么，小额贷款公司应该怎样做信贷风险控制呢?下面，小编来简单总结一下，作为参考。
1、强化信贷风险管理意识 一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。
这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。
更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。
所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。
并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。
2、加强内部风险控制力度 目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。
贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。
另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。
最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。
因此，小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。
以重庆为例，重庆小额贷款公司在人民银行、重庆营业管理部的政策倾斜和扶持下，创建了小额贷款公司“集中报数、一口介入、实时查询”接入人民银行征信系统的“重庆模式”，以方便小贷公司方便快捷的查询客户资料。
在接入征信系统后两个月后，6家小额贷款公司共计批准贷款近600笔、金额1.13医院;拒绝贷款奖金290笔、金额1400万元，查询征用报告1631笔。
数据证明小额贷款公司加强内部控制风险就必须注重贷前对贷款个人或公司的信誉、经营能力和业务装也等消息的搜集，规范业务操作流程。
3、提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制 目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。
所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。
另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因。
所以，小额贷款公司的迅猛发展虽然是好事，但似乎也需要理性对待，谨慎投资。
小贷公司自身要加强风险管理，不断完善相关内控管理制度，加强监督和检查，确保自身健康运营和发展。
