马克吐温《竞选州长》的读后感，约500字，或哪里有原文（中文）看，谢谢
《竞选州长》读后感 读罢 《竞选州长》，掩卷而思，不禁想起30年代国人林语堂先生办的幽默杂志《论语》。
他在阐释其宗旨时有这么一句话：“使青年读者注意现实罢了。
”人生其实就是一个舞台，政治生活不过是一场把戏，只是扮演的人，正正经经，感觉不到其中的滑稽而已。
在这部作品中，作者正是巧借幽默，栩栩如生地勾画出舞台上所谓正人君子扮演者的滑稽百态，给黑暗的官场来了一次彻底地大曝光，使政客们的丑态一览无遗。
大小百官在官场上的千般丑态，万般嘴脸，无一不在马克·吐温或褒或贬的挖苦中跃然纸上。
马克·吐温巧借幽默，针砭时弊，使读者不仅仅注意到现实中的丑恶，更引发了对现实生活的深思。
但与此同时，其幽默的现实性也决定了马克·吐温幽默的悲剧性。
《竞选州长》固然使人捧腹，但痛快酣畅的大笑过后，却是辛辣酸楚的苦涩。
幽默就其美学角度而言属于喜剧范畴，但小说中的幽默却是一种喜中有悲，悲中有喜的黑色幽默。
马克·吐温正是用喜剧式的层层递进，高潮迭起的整体构局来叙述“我”在竞选中是如何声名狼藉、一败涂地的悲剧事件。
在作品中，“我”的对手之所以能大获全胜，除了由于他们极善于诽谤造谣之外，还得益于对新闻媒介的巧妙利用。
作为大众舆论的传播者和媒介，本应以客观真实地报道事件为宗旨，但实际上却带有强烈的政治功利色彩，成为操纵于政客手中的得力工具。
这样的曝光不得不被认为是马克·吐温对当时黑暗的社会政治的一次绝妙讽刺
幽默对于马克·吐温来说，已经不仅仅是一种文学手法，更是一种人生态度。
记得他曾这样说过，人类虽然很贫困，受权利、金钱、信仰、祈祷和迫害的欺骗，但没有一样东西能挡住“大笑”。
正是由于这种人生态度，马克·吐温的幽默才是如此地贴近生活，保持着与生活最大限度的亲密距离。
他的幽默不是纯喜剧式的，仅为逗笑，而是集讽刺理性和悲剧意识于一体的。
从这一种意义上来说，其幽默既有广度又有深度，而所有这些都来源于其幽默的现实主义精神。
马克·吐温的幽默不仅意义深刻，而且用语浅显易懂，用一种恰到好处的叙述角度 （一般以第一人称为主），一本正经、煞有介事的叙述口吻来加工原本就荒唐不经、滑稽古怪的轶闻趣事。
在《竞选州长》中，马克·吐温也不例外地用了第一人称的叙述角度，以“我”作为故事主角，并大段引用报纸所刊消息，使文章亲切真实，自然逼真，妙趣横生，入木三分地揭示了美国政界之内幕，政客嘴脸之丑恶，并对之施以犀利讽刺和无情鞭挞。
《竞选州长》的确是一部经典作品，因为它使我们更好地了解马克吐温这位幽默大师的艺术风格
村委会属于什么性质的单位
社区会系属于基层群众性自治组织。
社区居委会称“居委会”、“社区居委会”，“社区居员会”为中国大陆地区城市街道、行政建制镇的分区即“社区”的一个主要社会组织机构，属于城镇居民的自治组织，地位相当于农村的村民委员会，管辖对象为城市、镇非农业居民为主。
根据居民委员会组织法的规定，社区居民委员会是居民自我管理、自我教育、自我服务的基层性自治组织。
求一篇世界上最伟大的推销员读后感
读完了羊皮卷，看完了《世界上最伟大的推销员》，我终于明白；为什么美国人推选总统时首先要求被选举人是否做过推销员。
读完了羊皮卷，看完了《世界上最伟大的推销员》，为了什么
做一匹狼，做一匹旷野里奔啸的狼，有激情、有目标，随时准备出击的狼。
今天，我开始新的生活。
失败不再是我奋斗的代价。
它和痛苦都将从我的生命中消失。
如果失败和痛苦是难忍的火焰的话，我就是滔滔江水；如果他们是这汹涌澎湃的浪涛的话，我就要做坚固的土地，永远把水拦住，吸收掉。
我不再像过去一样接受他们。
我要在智慧的指引下，走出失败的阴影，步入富足、健康、快乐的乐园，这些都是羊皮卷给我的，远远超出了我自己曾经期待的。
经验是很重要。
我没有经验，也许这是我的优势。
我要培养出自己的原则，符合社会的个性原则。
适应、个性、和而不同，我要做一个这样的人。
追求成功，做一匹呼啸的狼，什么是成功
成功就是达成自己的预期目标，每个人的目标期许不一样，但是社会的期待是一致的，活在世上，就要服从社会。
当被社会磨得体无完肤时，为什么不转过来呢
不能改变社会，就改变自己，去适应这个社会。
一、活着，因为有爱 看完《世界上最伟大的推销员》，我最大的感动是海菲没有因为从事世俗的与钱打交道的人而变得势利，相反，他是一个充满热情、充满爱的人。
我现在才开始领悟：活着，因为有爱。
爱自己，爱别人，爱不是一种做作，不是一种掩饰，不是一种为了爱而去的爱，爱是一种自然的流露，是内心的原始冲动，是生活的最低，也是最高境界。
活着，正因为有爱，所以才真正地活着。
无论是从事什么行业，唯一不可缺少地素质就是爱。
做为一个推销员，海菲并没有把金钱看作唯一，也不是至高利益，当他把用来开拓自己前程的第一件长袍给了那个婴儿的时候，他的内心是痛苦的，但更是甜蜜的，没有丝毫的后悔，尽管他不甘心自己永远做一个喂骆驼的脏小子，他知道，他做了一件值得的事情。
幸亏柏萨罗没有责怪他，反而还为他高兴，我才彻底地体会到，任何人都心里充满了爱，我宁愿柏萨罗也真正地为他高兴，而不是为了安慰他，事实就是如此。
上天也是希望爱满人间的，不然怎么会安排最亮的那颗星星一直跟着海菲呢
而且还照在他的帐篷上一整夜。
这个故事给我一个很好的透视，无论在哪里，无论什么身份，无论从事什么职业，永远都不要忘记一点：自己永远是个人，一个有血有肉的人。
是一个人，就要做得像个人，就要有爱。
也许有人觉得狼是没有爱的，如果真这样认为，那就大错特错了，不然，狼怎么会爱上羊呢
狼不是绝情动物，狼是一种状态，一种对生活极度充满爱的状态，当然这不是动物园里的狼，而是旷野里奔啸的狼。
二、工作，为了价值 扉页上的话给我震动：谨以此书献给所有寻找人生价值的人们。
工作为了什么，工作的动力从哪里来，是什么力量使我们坚持下去
价值，为了寻求自身的价值。
原以为，从学校出来，从部队出来，跨入社会有个工作，能养活自己，挣点钱，孝顺父母，不错，这也是一种价值观念，大多数的人都是这种想法，为了生存去苦苦挣钱，到头来发现自己头破血流，活得很悲惨，还是在生存线上挣扎。
纵观那些做事业的人，从来不去在乎钱的多寡，到头来却钱财满贯，难道是命运
或许巧合
都不是，关键是那些为了钱去工作的人，途中发现艰辛的时候，就是没有钱的时候，孤苦难奈，没有了前进的动力，半途而废了，因此也就一直徘徊不前了。
而那些为了做事业而奋斗的人，在遇到困境挫折的时候，恰好就是最有激情的时候，怎么可能放弃呢
事业成功了，金钱都是附属品了，那只是随之而来的附加值。
世界有哪些伟大的人在困难中坚持而取得成功的
奥斯特洛夫斯基 命运对奥斯特洛夫斯基是残酷的：他念过三年小学，青春消逝在疾驰的战马与枪林弹雨中。
16岁时，他腹部与头部严重负伤，右眼失明。
20岁时，又因关节硬化而卧床不起。
面对着命运的严峻挑战，他深切地感到：“在生活中没比掉队更可怕的事情了。
”奥斯特洛夫斯基与命运进行了英勇的抗争：他不想躺在残废荣誉军人的功劳簿上向和人民伸手，他用沸腾的精力读完了函授大学的全部课程，如饥似渴地阅读俄罗斯与世界文学名著。
书籍召唤他前进，书籍陪伴他披荆斩棘。
当奥斯特洛夫斯基的文化和文学素养达到一定水平后，他写了一本描述柯托夫斯基部队中英雄战士的中篇小说，寄给一家杂志社，却未被采用。
可他并未灰心丧气，他深深地懂得：平步青云的事是少有的。
人们往往只看到成功者头上的桂冠和脖子上的花环，而忽略了他们在未成功之前倍尝的痛苦、冷落，甚至歧视。
因此，一些向理想高峰攀登的人，一遇到艰难险阻，就畏缩不前，一碰到冷落、歧视，就半途而废，惊呼生不逢时。
奥斯特洛夫斯基忍受着病痛的折磨，默默地向认准的目标攀登。
1932年，他终于完成了《钢铁是怎样炼成的》一书。
对此，他高兴地惊呼：“生活的大门向我敞开了!”“书就是我的战士!”站着用枪战斗，躺着用笔战斗，死后用书战斗。
这就是做为一个战士和作家的奥斯特洛夫斯基的一生。
亚伯拉罕·林肯1832年，林肯失业了，这显然使他很伤心，但他下定决心要当政治家，当州议员。
糟糕的是，他竞选失败了。
在一年里遭受两次打击，这对他来说无疑是痛苦的。
接着，林肯着手自己开办企业，可一年不到，这家企业又倒闭了。
在以后的17年间，他不得不为 偿还企业倒闭时所欠的债务而到处奔波，历经磨难。
随后，林肯再一次决定参加竞选州议员，这次他成功了。
他内心萌发了一丝希望。
认为自己的生 活有了转机：“可能我可以成功了
” 1835年，他订婚了。
但离结婚的日子还差几个月的时候，未婚妻不幸去世。
这对他精神上的打击实在太大了，他心力交瘁，数月卧床不起。
1836年,他得了精神衰弱症。
1838年，林肯觉得身体良好，于是决定竞选州议会议长，可他失败了。
1843年，他又参加竞选美国国会议员，但这次仍然没有成功。
林肯虽然一次次地尝试，但却是一次次地遭受失败：企业倒闭、情人去世，竞选败北。
要是你碰 到这一切，你会不会放弃
放弃这些对你来说是重要的事情
林肯没有放弃，他也没有说：“要是失败会怎样
”1846年，他又一次参加竞选国会议员，他又 一次参加竞选国会议员，最后终于当选了。
两年任期很快过去了，他决定要争取连任。
他认为自己作为国会议员表现是出色的，相信选民会 继续选举他。
但结果很遗憾，他落选了。
因为这次竞选他赔了一大笔钱，林肯申请当本州的土地官员。
但州政府把他的申请退了回来，上面指出：“做本州的土地官员要求有卓越的才能和超常的智力，你的申请未能满足这些要求。
” 接连又是两次失败。
在这种情况下你会坚持继续努力吗
你会不会说“我失败了”
然而，林肯没有服输。
1854年，他竞选参议员，但失败了；两年后他竞选美国副总统提名，结果被对手击败；又过了两年，他再一次竞选参议员，还是失败了。
林肯一直没有放弃自己的追求，他一直在做自己生活的主宰。
1860年，他当选为美国总统。
巴雷尼巴雷尼小时候因病成了残疾，母亲的心就像刀绞一样，但她还是强忍住自己的悲痛。
她想，孩子现在最需要的是鼓励和帮助，而不是妈妈的眼泪。
母亲来到巴雷尼的病床前，拉着他的手说：“孩子，妈妈相信你是个有志气的人，希望你能用自己的双腿，在人生的道路上勇敢地走下去
好巴雷尼，你能够答应妈妈吗
”母亲的话，像铁锤一样撞击着巴雷尼的心扉，他“哇”地一声，扑到母亲怀里大哭起来。
从那以后，妈妈只要一有空，就给巴雷尼练习走路，做体操，常常累得满头大汗。
有一次妈妈得了重感冒，她想，做母亲的不仅要言传，还要身教。
尽管发着高烧，她还是下床按计划帮助巴雷尼练习走路。
黄豆般的汗水从妈妈脸上淌下来，她用干毛巾擦擦，咬紧牙，硬是帮巴雷尼完成了当天的锻炼计划。
体育锻炼弥补了由于残疾给巴雷尼带来的不便。
母亲的榜样作用，更是深深教育了巴雷尼，他终于经受住了命运给他的严酷打击。
他刻苦学习，学习成绩一直在班上名列前茅。
最后，以优异的成绩考进了维也纳大学医学院。
大学毕业后，巴雷尼以全部精力，致力于耳科神经学的研究。
最后，终于登上了诺贝尔生理学和医学奖的领奖台。
华罗庚华罗庚。
初中毕业后，华罗庚曾入上海中华职业学校就读，因学费而中途退学，故一生只有初中毕业文凭。
此后，他开始顽强自学，他用5年时间学完了高中和大学低年级的全部数学课程。
1928年，他不幸染上伤寒病，靠妻子的照料得以挽回性命，却落下左腿残疾。
20岁时，他以一篇论文轰动数学界，被清华大学请去工作。
从1931年起，华罗庚在清华大学边工作边学习，用一年半时间学完了数学系全部课程。
他自学了英、法、德文，先后在国外杂志上发表了多篇论文。
1936年夏，华罗庚被保送到英国剑桥大学进修，两年中发表了十多篇论文，引起国际数学界赞赏。
1938年，华罗庚访英回国，在昆明郊外一间牛棚似的小阁楼里，他艰难地写出名著《堆垒素数论》。
张海迪你一定久仰过著名作家——张海迪的大名吧
她是怎样从一名残疾人成为一位赫赫有名的人呢
她是怎么克服困难与挫折的呢
带着一连串的疑问，让我们一起走进她的童年吧…….。
在五岁时，这个只能用画笔来描绘一串串梦想的时候，厄运就无情地降临在他身上，残酷的剥夺了她的自由。
她因患脊髓血管瘤造成高位截瘫，从此变成了一个残疾儿童，她的美好人生就从此毁灭了吗
不
我们的张海迪在残酷的命运面前，她没有沮丧和沉沦，而是以顽强的毅力和恒心与疾病做斗争，经受了严峻的考验，圆了她的轮椅梦
爱迪生1914年12月深夜，爱迪生的制造设备被一场大火严重毁坏，他损失了约100万美元和绝大部分难以用金钱来计算的工作记录。
第二天早晨，他在埋葬着他多年劳动成果的灰烬旁散步。
这位发明家说：“灾难有灾难的价值，我们的错误全部烧掉了，现在可以重新开始。
”爱迪生的成就实在令人佩服，但更让人佩服的是他面对挫折的勇气。
人生旅途，难免会有困难、坎坷抑或是沉重的打击。
面对这些，你可以伤心，你可以悔恨，但重要的是不能丧失面对它的勇气，要有勇气战胜自己。
评论(1) | 5 1举报| 2012-03-30 20:18帅气coco哥 | 二级 最快回答1832年，林肯失业了，这显然使他很伤心，但他下定决心要当政治家，当州议员。
糟糕的是，他 竞选失败了。
在一年里遭受两次打击，这对他来说无疑是痛苦的。
接着，林肯着手自己开办企业，可一年不到，这家企业又倒闭了。
在以后的17年间，他不得不为 偿还企业倒闭时所欠的债务而到处奔波，历经磨难。
随后，林肯再一次决定参加竞选州议员，这次他成功了。
他内心萌发了一丝希望。
认为自己的生 活有了转机：“可能我可以成功了
” 1835年，他订婚了。
但离结婚的日子还差几个月的时候，未婚妻不幸去世。
这对他精神上的打击 实在太大了，他心力交瘁，数月卧床不起。
1836年,他得了精神衰弱症。
1838年，林肯觉得身体良好，于是决定竞选州议会议长，可他失败了。
1843年，他又参加竞选美 国国会议员，但这次仍然没有成功。
林肯虽然一次次地尝试，但却是一次次地遭受失败：企业倒闭、情人去世，竞选败北。
要是你碰 到这一切，你会不会放弃
放弃这些对你来说是重要的事情
林肯没有放弃，他也没有说：“要是失败会怎样
”1846年，他又一次参加竞选国会议员，他又 一次参加竞选国会议员，最后终于当选了。
两年任期很快过去了，他决定要争取连任。
他认为自己作为国会议员表现是出色的，相信选民会 继续选举他。
但结果很遗憾，他落选了。
因为这次竞选他赔了一大笔钱，林肯申请当本州的土地官员。
但州政府把他的申请退了回来，上 面指出：“做本州的土地官员要求有卓越的才能和超常的智力，你的申请未能满足这些要求。
” 接连又是两次失败。
在这种情况下你会坚持继续努力吗
你会不会说“我失败了”
然而，林肯没有服输。
1854年，他竞选参议员，但失败了；两年后他竞选美国副总统提名，结果 被对手击败；又过了两年，他再一次竞选参议员，还是失败了。
林肯一直没有放弃自己的追求，他一直在做自己生活的主宰。
1860年，他当选为美国总统。
坚持一下，成功就在你的脚下 一个人想干成任何大事，都要能够坚持下去，坚持下去才能取得成功。
说起来，一个人克服一点 儿困难也许并不难，难得是能够持之以恒地做下去，直到最后成功。
《简爱》的作者曾意味深长地说：人活着就是为了含辛茹苦。
人的一生肯定会有各种各样的压力 ，于是内心总经受着煎熬，但这才是真实的人生。
确实，没有压力就会轻飘飘的，没有压力肯定没有 作为。
选择压力，坚持往前冲，自己就能成就自己。
我为什么加入中国共产党徐川读后感
附件：我为什么加入中国共产党南京航空航天大学能源与动力学院党委副书记徐川一接到同学留言，说他最近很困惑，不知道如何选择。
他有资格被发展为党员，但是他还没想好，问我怎么看。
我说很好看。
我特别欣慰，因为他在思考，有判断，想抉择。
人不思考，和咸鱼有什么分别
别人都说好，你就上，你是别人的牵线小木偶么
即使所有人都告诉你这是个好事，你没想好，那就要慎重。
这才是你自己的生命，这才是你自己的选择，这才是为自己负责。
为什么要加入中国共产党
这是他给我的问题，也是我给自己的命题。
我们今天一起来聊聊。
二我大学毕业之前才成为正式党员，不算早，很多人在高中就是党员。
当然，这不好比较，我也不羡慕，我们都有自己的人生，不能老是看着别人。
如果你的眼睛一直盯着别人，也就迷失了自己。
其实，我很多条件早就具备了，我群众基础很好，威望很高。
班级里各种选举，只要是正面的，只要我参加，基本我就是第一名。
有时候我还是全票，也就是说连我自己都觉得我挺好的。
但是我什么都好，就是学习不好。
于是，威望再高，基础再好，成绩太差，还是没有资格入党。
因为成绩原因我自己主动辞去班长职务，结果班级同学硬生生又把我选上了。
当然，最终我还是辞职了，因为成绩确实惨不忍睹，令人发指。
万事俱备，只欠东风。
后来东风来了，但是风太小，成绩有好转，但是不够好。
我成绩一直拼命追赶到大三才逐渐符合条件。
于是，我开始激动万分的进入组织的考察程序。
那么，问题来了
金融危机读后感
的原因及启示当前美国因次贷问题而引发的华尔街金融危机成了全世界关注的焦点。
发生在华尔街的金融危机不仅重创了美国脆弱的经济，引起崩盘，也给出其它国家经济带来极大危害。
那么为什么华尔街会发生严重的金融危机? 这场金融危机带给我们什么启示
本文拟对此进行探讨。
一、的原因 美国因次贷问题而引发的金融危机有着复杂的确背景，我认为其主要的原因有以下几点： 1.刺激经济的超宽松环境埋下了隐患 2007年4月2日，美国第二大次级贷款机构新世纪金融公司宣布破产，标志大爆发。
次级抵押贷款危机的源头是其前期宽松的货币政策。
在新经济泡沫破裂和“9.11”事件后，为避免经济衰退，刺激经济发展，美国政府采取压低银行利率的措施鼓励投资和消费。
从2000年到2004年，美联储连续降息，从6.5%一路降到1%，贷款买房又无需担保、无需首付，且房价一路盘升，房地产市场日益活跃，这也成就了时代晚期的经济繁荣。
提供次级抵押贷款本是一件好事，使得低收入者有了自己的住房。
对一般个人家庭来说，低利率和房产价格一路飙升，编织出一幅美好的前景，投资住房成为巨大的诱惑，于是大量居民进入房贷市场。
到2006年末，次贷涉及到了500万个美国家庭，目前已知的次贷规模达到1.1万亿至1.2万亿美元。
2.以房产作抵押是造成风险的关键 美国次贷的消费者以房产作抵押，房产的价格决定了抵押品的价值。
如果房价一直攀升，抵押品价格保持增值，不会影响到消费者的信誉和还贷能力。
一旦房价下跌，抵押品贬值，同一套房子能从银行贷出的钱就减少。
如果贷款利率被提高，次贷使浮动利率也随着上升，需要偿还的钱大大增加。
次贷贷款人本来就是低收入者，还不上贷款，只好放弃房产权。
贷款机构收不回贷款，只能收回贷款人的房产，可收回的房产不仅卖不掉，还不断贬值缩水，于是出现亏损，甚至资金都流转不起来了。
房价缩水和利率上升是次级抵押贷款的杀手锏。
从2005年到2006年，为防止市场消费过热，美联储先后加息17次，利率从1%提高到5.25%，进入上升周期。
由于利率传导到市场往往滞后一些，2006年美国次贷仍有上升。
但加息效应逐渐显现，开始破灭。
3.次级贷款资产的证券化加重了危机的扩散 美国绝大多数住房抵押贷款的发放者是地区性的和，地方性的商业银行也涉足按揭贷款。
这些机构的资金实力并不十分雄厚，大量的资金被投放在住房抵押贷款上对其资金周转构成严重的压力。
一些具有“金融创新”工具的，便将这些信贷资产打包并以此为担保，用于发行可流通的债券。
给出相当诱人的固定收益，再卖出去。
许多银行和资产管理公司、对冲基金、保险公司、养老基金等金融机构投资于这些债券。
抵押贷款企业有了源源不断的融资渠道，制造出快速增长的新的次贷；投资机构获得较高的收益。
各种各样的金融衍生工具使得投资机构现金流得到更合理的利用，利益也得到了分解和共享，风险也得到了分摊。
但事物都有两方面，金融创新制度带来风险分散机制的同时，也会产生风险放大效应。
像次贷这样一种创新使美国不够住房抵押贷款标准的居民买到了房子，同时通过资产证券化变成次级债，将高风险加载在高回报中，发散到了全世界。
从这个意义上说，凡是买了美国次级债的国家，就要被迫为美国的次级危机“买单”。
当房地产泡沫破裂、次级贷款人还不起贷时，不仅抵押贷款企业陷入亏损困境，无力向那些购买次级债的金融机构支付固定回报，而且那些买了次级衍生品的投资者，也因债券市场价格下跌，失去了高额回报，同样调进了流动性短缺和亏损的困境。
自2007年第三季度开始，金融机构开始报告大额损失，反映了抵押贷款和其他资产的价值大幅下跌。
次级贷款资产的证券化过程实际上是资产组合和信用增级的一个过程，也是多种资产叠加、多个信用主体信用叠加的一个过程，在资产证券化后，这种资产证券化组合的信息和相关风险信息披露可能趋于更加不透明，导致市场中很少有人能清楚地读懂其中的风险，更不用说对其进行实时的风险定价了。
由于对资产真正的价值和风险认知不足，投资者严重依赖评级公司的报告作出决策。
信用评级机构的信用评级在金融市场的作用和影响已经越来越大，信用评级也是资产证券化过程中的必要和重要环节。
信用评级是否客观公正，是否真正了解金融工具，是否存在着利益冲突和道德风险等，这些因素都会对全球金融市场产生重大影响。
次级抵押贷款债券本来是从一些低质资产发展而来，“金融创新”则使这些低质资产通过信用评级公司评级获得了高等级标号，事后证明价值被严重高估。
由于信息不对称和风险损失不明，一旦次级抵押贷款出现了重大风险和损失，构筑在这些证券上信用增强和信用叠加也会如同沙漠上的空中楼阁一般会“瞬间倒塌”，由此必然会引起广大投资者的投资信心恐慌，规避风险的本能加速了投资者的抛售，并加剧了金融市场的动荡，金融灾难也就在劫难逃。
在次贷、证券化、信用衍生产品这个风险传递链条中，如果没有信用评级公司的参与，次按危机或许根本就不能发生。
二、美国金融危机的启示 美国因次贷问题而引发的金融危机给我们的教训是深刻的，我国应引以为诫。
1.认识和防范房贷的市场风险 房贷有房产作抵押，似乎是最安全的资产，但房产的价值是随着市场不断变化的。
当市场向好时，房地产价格上扬会提高抵押物的市值，降低抵押信贷的风险，会诱使银行不断地扩大抵押信贷的规模。
但房地产的价格也不可能无休止地涨下去，因为任何企业或个人都不可能无视其生产与生存的成本。
当市场发生逆转时，房价走低，银行处置抵押物难，即使拍卖抵押物，其所得收益也不足以偿还贷款。
这不仅给贷款银行带来大量的呆账坏账，还会危及银行体系的安全及整个经济的健康发展。
因此，银行需要在风险和收益中做出理性的选择，提高识别和抵御市场风险的能力。
2.认识和防范信用风险 次级贷款违约率高，原因在于贷款机构在放贷中没有坚持“三C”的原则，即对借款人基本特征（Character）、还贷能力（capability）和抵押物（collateral）进行风险评估。
从国外的经验看，借款人的基本特征（年龄、受教育水平、健康状况、职业）、购房目的（自住还是投资）、婚姻家庭状况，还贷能力（房贷房产价值比、房款月供收入比、家庭总债务收比、资产负债比等）和抵押物（房产价值、新建房、二手房、使用期限、地段、独户、多层高层建筑等）都与违约率密切相关。
香港在东亚危机中资产价格大幅缩水，许多购房者承受负资产的压力，但银行却没有出现违约率大幅上升的问题，就是因为香港银行业自身有较强的抗风险能力，对个人住房贷款有严格资格审查标准，借款人购房多是自住，职业稳定，收入现金流不变，房产使用价值不变，仍会按期还贷。
我国的商业银行在扩大个贷业务中应避免“政绩目标”等非经济和非理性色彩，减少行政手段介入信贷资金配置，加强对借款人还贷能力的审查，对不同信用风险等级的借款人实施不同的风险定价、借贷标准，包括自有资本金、首付比例、利率、期限等，以促进银行从服务风险定价向客户风险定价转变，从粗放经营向精细化、个性化转变，提高自身抵御风险的能力。
3.建立完善信息披露机制和贷款规范 监管部门应监督从事住房信贷的银行和保险机构，在各类贷款和保险产品的营销中，要向借款人充分披露产品信息，让借款者有充分的知情权、选择权，减少信息不对称对借款人权益的损害。
推进标准化的合约、贷款审核程序、借贷标准，规范银行贷款行为和贷后的服务。
4.建立房地产金融预警和监控体系，提高抗风险能力 既然金融风险在经济生活中无处不在，是一种不以人的意志为转移的客观存在，监管部门的职责就是提高风险识别的能力，预测、防范、规避和化解风险，提高风险的可控性。
因此，建立房地产金融预警和监控体系是迫在眉睫，它将对银行体系的安全，房地产市场和整个国民经济持续健康发展产生积极促进作用。
5.政府部门应从危机中得到警示 让百姓安居乐业是政府的职责，但“人人享有适当住宅”并不意味人人都要买房，让无支付能力的低收入者进入购房市场，拔苗助长不仅事与愿违，还会产生许多负效应。
特别在我国抵押担保、抵押保险等相关金融基础设施不健全的情况下，无形中让银行承担了许多政策风险。
因此，一个优化的住宅市场结构应是新建房与存量房，出售房与租赁房，商品房与政府提供公共住房多样化的统一。
政府应加大经济适用房的供给，改变经济适用房“只售不租”为“租售并举”；并通过信贷、税收、土地政策引导房地产企业增加中低价位普通商品房的供给，在开工许可审批中优先考虑普通商品住宅。
6.中国应建立健全抵押保险和担保制度 中国应建立健全抵押保险和担保制度，完善住房信贷风险防范和分担机制。
引入商业保险和政策性担保的机制，有利于促进抵押贷款营销的规范化、合约的标准化，抑制商业银行盲目放贷的冲动;合理的保险风险定价机制，有助于商业银行规避信用风险、道德风险和房地产市场周期波动风险。
仅供参考，请自借鉴。
希望对您有帮助。
《明朝那些事儿》的读书笔记20篇
暑假期间，我读了一本书，叫《明朝那些事儿》，我读了受益匪浅。
此书讲的是中国历史中1344年到1644年明朝的事。
从朱元璋出生讲起，到崇祯皇帝自缢明朝灭亡。
它语句轻松幽默，十分搞笑。
把每一个人（即便是一些微不足道的小人物）都讲得十分详细。
作者对人物的刻画入木三分，对斗争的描述淋漓尽致，对情节的把握炉火纯青，令我很钦佩。
在众多人物中我最喜欢朱元璋。
他是个一无所有的贫民，是通过造反才有了天下。
他没受过教育，却是个军事天才。
正是青少年时期的艰苦经历磨练了朱元璋，使他变得老成而有心计。
真是逆境出人才啊
我们要学习朱元璋的果断、坚持、冷静这三样“宝物”会让你在困境中发现机会，怎样的困难都迎刃而解，最后登上成功的彼岸。
下面是我在读书中看到的哲理句：在通往胜利之门的路上，你会捡到很多钥匙，这些钥匙有的古色古香，有的金光闪闪，但只有一把才能打开胜利之门。
人生最痛苦的地方不在于有一个悲惨的结局，而在于知道了结局却无法改变。
越接近对方的水平，就越了解对方的强大，就会越来越畏惧。
当他的畏惧达到极点的时候，也就是他能与对手匹敌的时候。
谁会真正关心慈善5000字读后感
Who Really Cares? 中文译为《谁会真正关心慈善》，社科文献出版社2008年12月出版。
作者Arthur C.Brooks，雪城大学Maxwell School 教授。
很可能就是我未来的导师，因此特意去找来这本书，当预习功课吧。
看完了，认真小结一下吧。
译者序是这样说的：“（Arthur Brooks的）研究表明，慈善尤其是个人的慈善捐赠行为不仅可以促进国民经济的繁荣发展，而且使人更为健康快乐，并且也是我们创造财富的动力之一，同时个人的慈善行为使我们更加融入社会，成为一个真正的、充分履行公民义务的人。
” 作者序言是这样说的： “本书主要是认证造就美国幸福、健康和经济繁荣的一个至关紧要的秘诀--慈善捐赠。
本书立足于那些在慈善捐赠方面的调查数据，向读者讲述了美国的捐赠者比那些非捐赠者更容易获得经济上的成功......慈善捐赠在很大程序上促进了国民的经济增长。
如果美国人的捐赠再多一些，国家的经济形势一下还会更好。
此外，身为捐赠者和志愿者的美国人也是最健康、最幸福的公民。
” “慈善捐赠视为承担不可或缺的公共服务的手段之一，......也是改善捐献者和志愿者即有着公民意识的人们的生活质量的工具。
” 作者坚信“慈善的道德力量。
慈善是运转良好社会和机能健全的生命的关键。
” 引言：美国的慈善和自私 “慈善或自私”矛盾的一对词，恰是很多人包括美国人自己对美国的评价。
作者认为，“慈善与我们的身心健康、社团的生命力、国家繁荣甚至与我们作为自由人来支配自己的能力密切相关。
”因此，值得“探索博爱或冷酷无情的原因”。
l 绝大多数美国人捐赠钱财；大约3\\\/4的家庭每年有慈善捐赠，这些家庭每年平均捐出1800美元，几乎接近家庭收入的3.5%。
其中1\\\/3的捐赠是用于各种宗教活动，2\\\/3用于世俗事业，如教育、卫生和社会福利。
私人慈善捐赠每年大约有2500亿美元，其中3\\\/4是来自个人捐赠，而非基金会、公司或遗产捐赠）。
在过去50年里，美国的慈善捐赠总体是美国GDP的1.5-2%，且扣除通货膨胀因素，每个家庭年平均捐献已增长了3倍。
l 除金钱外，超过半数的美国家庭每年自愿奉献时间参加自愿服务，其中40%用于宗教方面活动，30%用于与年轻人相关事宜，以及贫困相关事业，卫生和政治实践活动。
作者认为，捐赠者和非捐赠者之间确实存在一道鲜明的界限。
l 确实奉献了时间和金钱的人内心具有奉献更多的倾向；l 将金钱、时间奉献给正式慈善团体的人比非捐赠者更乐意以非正式的形式展现他们的慷慨大方。
如献血，给老人让座，给无家可归者食品或金钱，退还收银员找错的零钱等。
l 捐赠者比非捐赠者更富有同情心和宽容度。
如对少数族裔态度。
结论，美国是慈善的。
第一章 富有同情心的保守主义是悖论吗
美国自由党和保守党的分水岭是对政府的收入再分配政策的态度。
民主党主张政府有义务解决社会问题并且利用税收政策提高社会福利帮助穷人。
共和党认为应通过公平竞争个人奋斗摆脱贫困，反对提高税收和福利政策。
因此美国人（包括一些保守党人）通常认为自由党人更同情关心穷人，而保守党人显得冷酷无情。
实质，自由派以社会公平名义支持政府对财富进行再分配的政策，将政府开支等同于慈善形式。
但是，政府福利开支不是慈善行为。
慈善行为是出自自愿的个人行为。
因此政府福利开支不是出自自愿的个人奉献，只是对国家税收的强制性再分配。
慈善表现方面，保守派的表现绝不逊于自由派，而且更好。
保守派与自由派每年捐赠比例差不多，保守派略高自由派1-2%，做义工比例只高出1%。
但是捐款额保守党高出30%(保守党年均捐款1600美元，自由党1227元)，而且这个差距不是简单由收入差异造成的，事实上自由派家庭的年均收入要高出保守派家庭6%，而且每个阶层贫困阶段，中产阶层，富有阶层，保守派家庭的捐款都多于自由派家庭。
其它献血方面，保守派比例也超过自由派。
对比美国慈善捐赠地图和美国选举地图时，红色州比蓝色州更慷慨。
比较数据是2004年美国总统竞选的各州投票结果和各州慈善数据，25个州的捐款占家庭收入的比例超过全国平均值（2.8%），24个州选票投给共和党人布什一个州投民主党；全国平均值之下的25个州，只有7个投给共和党，17个支持民主党。
结论：竞选地图和慈善地图格局非常相似。
2003年数据，比较布什支持率最高的五个州即保守党倾向的州与布什得票率最低的五个州即自由党倾向的州，前者家庭捐款占收入平均比例为3.5%，后者为1.9%；家庭捐款额前者比后者要高出25%，可是后者收入却比前者高38%。
同样志愿者人口，前者比后者高出51%，每年总时间高出12%；前者为宗教机构的义工比例是后者的2倍，世俗方面，帮助贫困者的志愿行为也是后者的2倍。
因此数据结论表明，保守党比自由党更富有同情心和慈善行为。
作者承认这些结果是很让人意外和震惊的，并对可能的反对意见进行了辩论：质疑一，对慈善行为定义过于狭隘，而且仅仅关注自愿的捐赠行为，却把最重要的一种手段即纳税排除在外了。
作者不认为对福利计划的支持是属于慈善范畴。
因为公共政策对保守派和自由派这两个群体的影响是公平的，主流政策或多或少反映出投票者的意愿，所以完全不能仅仅根据对政策的态度如是否支持加大对富人征税，是否赞许政府社会福利计划，就断定这是不是一个有同情心的人。
尽管许多面向穷人的公共政策的冷酷性会引起人们的义愤，这种义愤引发关乎道德正确性的思考，它很可能是正义的，却不能解除任何人的痛苦。
如果道德上的义愤成为个人慈善行为的替代品的话，穷人的困境只会更糟糕。
质疑二，除非考虑一个人的捐赠动机，否则就会把保守派的捐赠与“真实的”慈善混为一谈。
作者认为，捐赠者的动机不是最重要的。
慈善依赖于行动而不在于动机。
捐赠的动机具有多样性，没有谁能真正了解别人的行为动机。
如果仅凭想象或猜测某位捐赠者的动机不纯就排斥他的慈善行为，是很荒谬的行为。
我们能说一位一毛不拔却拥护帮助他人理念的人比一位有善举却外表上不显仁慈之心的人更慷慨吗
这更象一个不开支票的借口。
质疑三，很多保守派的捐赠没有帮助“真正贫困者”，绝大部分捐向教堂和上流社会的非营利组织如大学和交响乐团等。
很多美国政治“左派”人士认为，如果捐赠不能减轻或促进社会平等，就不具有慈善性。
因为这样的捐赠不能帮助美国贫困的人们，所以它不是真正慈善的捐赠。
作者认为，这个论点歪曲了很多事实。
首先捐款绝对数的增加补偿了相对较低的对公共事业的捐款数，2004人均捐款公共事业比1960年高出14%；其次贫困人口数减少，同期低于贫困线以下比例下降了一半；而且政府在解决贫困方面支出增加，超出500%。
即，贫困依然存在，贫困现象已有所降低，出于各种动机对改善贫困的捐款并没有减少。
结论：基于不正当理由的捐赠的论点绝对是不正确的。
虽然这种观点在盲目游行。
其次若真的只是捐给教堂或上流社会非营利团体，就成为不正当的捐赠了吗
某些左翼者认为“慈善捐赠的对象是至关重要的，所以有被视作不仁慈的捐赠”，作者认为这是不可救药的主观主义和危险的傲慢自大。
捐赠对象选择的差异性是美好的，除了出于满足人类基本需求，文化教育宗教和研究方面的无私奉献同样重要。
保守主义者比自由主义者更慷慨。
政治意识形态本身不是产生慈善差异的决定因素。
从附和政治信仰的思想态度解释差异。
信仰，婚姻，家庭影响，收入，社会福利政策等都将影响个人慈善。
行为。
第二章 信仰与慈善宗教信仰可以使人产生积极的与人为善的倾向。
宗教会使人的行为变得更慷慨。
基督教徒接受什一税训导，伊斯兰教天课（zakat）,犹太教的公义教导(tzedaka)，印度教等都有类似要求。
比较平均家庭捐款是几乎一致的南达科他州和旧金山。
前者大学文凭拥有者是后者一半，平均家庭收入低于后者78%，因此前者的家庭捐款占收比例比后者高出75%。
2000年的全国性调查，81%美国人捐过款，57%人做过义工，其中宗教信徒捐款比例高出世俗论者25%；做义工比例高出23%。
在假设家庭年收入相同情况下，宗教信徒的年捐款额是世俗论者的3.5倍，前者的志愿者时间是后者的2倍，年均志愿服务次数分别显12次和5.8次。
宗教信徒与世俗论者间捐赠数量差距是个不可否认的事实，而且捐款的宗教信徒的年收入并不比世俗论者收入高。
宗教信徒中，每天都做祷告者的捐款比不做祷告者高出30%；有某个圣会归依的群体的捐款比例比没有宗教归属的高32%；更关注自己精神生活者比不关注者捐款比例高出42%；对信仰本身的认知程序也影响慈善行为。
保守主义者比自由主义者更倾向信奉宗教和慈善行为。
这两大群体中，又有许多信奉宗教的自由主义者和持世俗观点的保守主义者以及慈善和自私的人们。
信奉宗教的保守主义者：人数最多，占美国人口19.1%，这是四个群体中最有仁慈心的，捐款比例91%，平均捐款额2367元，（美国平均捐款1347美元）；志愿服务比例高出全国平均比例10%。
与大众常识相反的是，他们更乐意向世俗性慈善团体捐赠。
收入受教育人种比例与全国水平相当，但平均年龄和结婚比例大大高出国民平均水平。
世俗的保守主义者：占人口7.3%，收入文化水平低于全国平均水平。
是四个群体中最不讲慈善的群体。
年均捐款661美元，是信奉宗教保守者的1\\\/4，志愿者比例低于后者16%，志愿服务次数是后者一半。
世俗的自由主义者：占10.5%，是第二大群。
受教育情况平均收入是四个群体之首，而且多数是白人。
相比信宗教的保守者，他们更倾向独身且平均年纪低（40岁和49岁）。
他们的捐款比后者低1\\\/3,是全国平均值的一半，尽管他们的收入高于其它群体。
志愿服务也为全国平均水平的一半。
其它非正式慈善方面也逊于其它人群。
信奉宗教的自由主义者：6.4%，是人数最少的群体。
这个群体与信奉宗教的保守派的情况极为类似，平均年龄和年收入几乎相同。
但是他们更多是少数民族群体，其中23%是非裔美国人。
受教育情况高于全国水平21%。
捐赠方面与信奉宗教的保守派极为相似。
都大大超出全国平均水平。
因此得出的结论，无论政治信仰如何，信奉宗教的人远比世俗论者慈善。
信奉宗教的保守者多是普通美国人，信奉宗教的自由派多是外来人口。
呼吁有更多不同信仰的善良人们加入到慈善的行列中去。
第三章 他人的金钱
艾尔卡彭是什么人
黑帮·——芝加哥阿尔·卡彭(Al Capone,1899-1947) 时间：1925-1931年 江湖地卡彭时代的黑手党徒风衣下藏着冲锋枪，火并时用手榴弹开路，强硬残忍的作风令其他黑帮胆寒。
卡彭亲手干掉的不下百人，侥幸躲过的伏击至少百次。
卡彭留给黑手党的3大遗产是：重机枪比冲锋枪好使；要按时向联邦政府纳税；以及做爱时一定要戴安全套。
当一部分黑手党徒来到芝加哥发展时，这座美国第二大城市迅速取代新奥尔良成为全美犯罪率最高的城市。
阿尔·卡彭，是黑手党“暴徒时代”当仁不让的标志。
卡彭不是西西里人，他出生在意大利的那不勒斯。
但是，当卡彭在10个月内连续干掉322个对手之后，他就升级为第一个非西西里裔的黑手党教父。
那场载入史册的屠杀始于1924年2月14日，一个充满着玫瑰花香和情人热吻的日子。
下午4点，卡彭和他的手下身着警服，冲进一座汽车房。
里面的人没有反抗，老老实实地靠墙站成一排等待搜查。
但是他们等到的却是一阵疯狂扫射，空气里弥漫着火药和鲜血的味道。
14人当场毙命，包括控制城北的教父“甲壳虫”莫兰。
接下来的日子里，一个又一个的对手死在卡彭枪下。
除了手枪、冲锋枪等常规武器外，卡彭甚至动用了手榴弹和重型机关枪。
连续10个月清洗行动的成功，全仰仗卡彭的新发明——“G2”小组。
这是一个负责搜集情报、进行间谍和反间谍的行动部门。
全芝加哥的理发师、酒吧侍者、旅馆服务生、饭店守门人、出租车司机、擦皮鞋的，甚至要饭的，都知道一个特殊的电话号码。
卡彭能够又快又狠又准、例无虚发地清除对手，“G2”小组居功至伟。
除掉对手后的卡彭把目光转向政界。
很快，芝加哥法官约翰逊给他写了这样一封信：“尊敬的先生，感谢您在选举日给予我的帮助。
您竭诚关心此次选举的进行，没有您的帮助，我恐怕无法体面地摆脱困境。
谢谢您，老人家
这一点我将铭记终身。
盼望同您尽快会面
”而在1928年总统大选时，芝加哥刑警队队长罗特士找到卡彭，请求他不要介入总统竞选。
卡彭同意了，作为回报，警方承诺尽量不为诸如谋杀一类的小事骚扰卡彭和他的手下。
然而，卡彭犯了一个错误：他可以杀人放火，但应当及时按时纳税。
向联邦政府缴纳保护费是公民换取监狱外自由生活的唯一途径，联邦税务部门在这方面比黑手党更有经验。
一个联邦税务侦探偶然发现卡彭控制的一家赌场隐瞒收入。
于是顺藤摸瓜，把卡彭查了个底儿掉，并于1931年把卡彭和其他69名黑手党徒送上法庭。
在理论上，他们面临2.5万年徒刑的惩罚。
卡彭提出用500万美元补偿税款，芝加哥当局同意了，但是被联邦法官否决。
卡彭的手下带着枪和成沓的钞票拜访了12名陪审员，但是，正直的法官在开庭前一天任命了新的陪审员。
最后，卡彭因隐瞒个人收入罪被判入狱11年。
监狱中卡彭依然保持了国王的尊严，女人成了他派遣郁闷的唯一嗜好。
不幸的是，由于安全防护方面的问题，他染上了不愈型梅毒，彻底变成了太监。
1939年，因病获释的卡彭带着500万美元来到佛罗里达，在病床上度过人生最后的8年。
