工行支行反洗钱宣传口号

时间：2018-01-26 02:19

如何开展银行反洗钱工作

浅谈政策性银行如何开展反洗钱工作浅谈政策性银行如何开展反洗钱工作政策性银洗钱是目前国际金融界面临的最为普遍和严重的问题之一。

由于银行业的特殊作用，在犯罪分子进行洗钱的犯罪活动中，部分银行自觉不自觉地被利用，甚至成为犯罪分子的帮凶，这对于国家的经济安全和金融稳定，是十分不利的。

政策性银行应当严格按照国家有关法律法规，积极开展反洗钱工作，维护金融体系的安全和稳定。

一、政策性银行反洗钱工作的历史回顾政策性银行反洗钱工作的历史回顾洗钱是指将非法收入合法化的活动或过程。

洗钱为制贩毒品、恐怖活动、走私、腐败以及其他犯罪活动提供财政支持，助长了严重危害正常社会秩序的刑事犯罪，助长日益猖獗的跨国犯罪，损害国家形象，危害金融体系的稳定。

《中华人民共和国反洗钱法》已经从 2007 年 1 月 1 日起开始实施，这就要农发行行一定要树立正确的反洗钱观，严格按规定开展反洗钱活动，切实履行法律法规赋予的不可推卸的防范洗钱的责任。

二、政策性银行反洗钱工作的难点政策性银行反洗钱工作的难点（一）思想认识到位难首先是客户认同难。

反洗钱工作的一个重要程序就是银行要及时了解客户的各类信息，对此客户很忌讳。

其次是银行执行难，目前基层行普遍因业务竞争的需要，很难真正执行反洗钱工作的有关规定制度。

三是部分银行认为反洗钱是人民银行的事,与已无关｡一些机构既未设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无｡ (二)当前反洗钱手段不适应工作需要当前,银行反洗钱手段较为缺乏,仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上,支付交易监测系统尚未成熟,而在实际操作中存在着手工方式进行修改、补录、统计､搜集､检查,工作量大且效率低,监测的时间跨度狭小,时效性差｡另外,当前银行与人民银行间的信息传输网络已连通,大额和可疑交易的人民币和外汇资金交易信息的报告已经通过网络报送来实现,但是还存手工报送，在时间､数据准确性上制约了反洗钱工作的顺利有效进行｡ (三)缺乏有效的反洗钱监管体系多数政策性银行反洗钱业务主要由会计结算部门承担, 而政策性银行会计结算部门的工作职责主要是为社会提供结算服务和管理,很难承担起反洗钱职责｡（四）缺乏反洗钱专业人才洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具，设立各种难以辨别的企业实体来实施洗钱计划。

这就需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业人才，更需要大量懂得侦查、经济、法律、贸易、外语等综合型技能人才，而政策性银行各基层行现有的反洗钱人才根本达不到这样的标准，很难适应反洗钱工作需要。

（五）反洗钱各种规章制度不规范首先是内控制度建设不规范，少数政策性银行机构没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱的预防、监测、分析、报告体系，空的多、实质性的少，可操作性差。

其次是客户调查不规范，客户资料不全、不真实、不准确，未按规定进行保管，甚至业务操作系统无法查寻客户真实有效住址，证件号码等信息。

三是大额和可疑支付交易报告不规范，有不报、漏报、迟报、不按规定方式报等现象。

(六)识别可疑支付交易的难度大在我国大额资金使用是否合法没有明显的鉴别标志,资金的合法性难以甄别｡“两个办法”中列举的可疑支付交易标准较为原则,没有作具体的细化,要做到准确识别､综合掌握特定客户在会计结算､支付清算､外汇等各部门资金运作的信息,在实际工作中存在较大的困难｡如果对大额资金普遍怀疑,不仅会造成很大浪费,还可能因此错过对真正黑钱的监测良机｡三、政策性银行如何开展好反洗钱工作在我国，政策性银行是金融业反洗钱的主要力量之一，在打击和防范洗钱犯罪活动中充当着重要角色，政策性银行必须依照国家的法律法规和相关监管原则的规定，积极开展反洗钱工作，维护经济金融秩序和国家经济安全。

为实现这一目标，政策性银行要从以下几个方面入手。

(一)建立健全反洗钱各项内控制度首先，各级金融机构领导尤其是一线领导要重视反洗钱相关制度的制定，加强对一线临柜人员的培训。

要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系，方便一线人员操作。

其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现､分析､报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率。

三是要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落实，业务创新必须首先制定相应的内部控制制度，并经常进行自我评估。

（二）健全银行账户实名制进一步健全金融账户实名制，增加金融机构执行实名制规定的可操作性、便利性和经济性，完善客户身份核实程序。

第一，确保金融机构在创新业务领域等可能产生洗钱行为的业务时，也要实行“了解你的客户的原则” ，执行严格的身份核实制度。

第二，加强中国人民银行、金融机构同工商行政管理、税务、公安等执法部门的联系，确保银行账户申请人身份资料的真实有效，并及时了解账户开立单位的变化情况。

第三，充分利用身份证核查检测系统，对居民个人身份进行核实。

（三）加强反洗钱专业人才的培养针对当前基层行反洗钱专业人才匮乏的现状，要尽快实施培养反洗钱专业人才的计划。

首先从内部培养入手，挑选一批有能力、有知识的专业人才，有计划地开展专业培训。

其次要大力引进人才，把社会上一些有专长的人才引进来，以加强反洗钱工作的队伍实力。

（四）保存身份文件和交易记录保存身份文件和交易记录是开展反洗钱工作的重要一环,可以为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料,达到利用有效的金融信息控制洗钱的目的｡对于个人客户,银行应当保存其身份证明和金融交易记录,以及相关的支持文件｡对于单位客户,应当保存其注册证明､负责人的身份证和金融交易记录,以及相关的支持文件｡无论是个人客户还是单位客户,这些身份文件和交易记录的保存时间都不得低于 5 年,有的应当按照国家档案管理法规的要求做永久性保管｡ (五)及时报告大额和可疑交易识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容｡每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度｡要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》和规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断｡（六）加强反洗钱宣传通过多种方式加大反洗钱宣传力度,使人民群众了解洗钱犯罪及所造成的危害,充分认识反洗钱工作的重要性,积极参与反洗钱活动｡ 1、悬挂宣传横幅。

各金融机构悬挂自行制作宣传横幅，宣传口号为： “反洗钱，人人有责” “打击洗钱，遏制犯、罪”“打击洗钱犯罪，维护金融安全”“打击洗钱活动，弘、、扬公平正义”“履行反洗钱职责，严惩洗钱犯罪”“举报洗、、钱，利国利民” 、 “贯彻反洗钱制度，截断犯罪资金链” “遏、制洗钱活动，维护国家利益”“坚决预防、控制与打击洗钱、犯罪”“洗钱害国害民害社会，反洗钱责无旁贷”“认真贯、、彻执行《中华人民共和国反洗钱法》、 ” “贯彻执行反洗钱规定、预防监控洗钱活动”“热烈庆祝《中华人民共和国反洗、钱法》颁布实施”等。

2、发放宣传折页。

各金融机构于在所辖营业网点场所统一发放人总行制作的反洗钱法规宣传折页，方便客户了解反洗钱知识。

3、组织上街宣传。

各金融机构可通过在辖区内的主要街道设立咨询台、摆放宣传版报、发放宣传资料等多种形式开展宣传活动，将反洗钱信息更为深入、彻底地传达给社会公众。

4、媒体宣传。

邀请电视、电台、报纸等新闻媒体参与，全过程跟踪报道反洗钱宣传的动态，做到反洗钱宣传电视里有形，电台里有声，报纸上有文章。

5、举办培训班。

各级人民银行和金融机构要通过并举办反洗钱培训班，对从业人员进行反洗钱法律法规知识的培训。

总的来说，当前政策性银行应当严格按照有关法律法规的规定,采取必要措施,积极开展反洗钱工作，这对发现、打击贩毒、走私、恐怖等各种犯罪活动，铲除犯罪活动滋生和发展的土壤，维护国家经济安全和金融机构的声誉，维护社会的公平和公正都具有十分重要的意义。

加强反洗钱的主要措施

为确保反洗钱工作持续、有效、全面开展，工行安顺分行进一步强化反洗钱管理，采取有力措施，完善反洗钱全流程管理机制，提高全辖反洗钱工作意识和工作技能，从七个方面着手，推进反洗钱工作得到持续、有效开展，全面防范洗钱风险。

一是完善机制，确保反洗钱工作顺利开展。

该行及时修订完善反洗钱工作考核指标，确保反洗钱工作纳入内控条线和相关专业考核范畴。

增加部门联动，二级分行和各县支行反洗钱工作领导小组定期、不定期召开反洗钱联席会议，及时研究洗钱风险和发出工作提示。

并切实加强对支行网点的指导，及时帮助解决问题困难。

二是做好客户身份识别和信息维护。

该行严格督促各营业机构执行客户身份识别制度，在客户以开立账户时，必须联网核查系统并结合客户的辅助证件，认真识别客户身份，真实、完整地采集和留存客户相关信息资料，确保相关信息的有效性，把好客户准入关。

三是加强反洗钱全流程管理。

强化培训，要求相关人员熟练掌握“新一代反洗钱监控系统”、“反洗钱客户风险分类系统”的操作流程，将客户风险等级划分、内部协查等反洗钱工作纳入全流程管理。

四是加强反洗钱宣传教育和培训。

该行认真制定宣传培训计划，针对本机构管理人员、反洗钱岗位人员、新员工以及其他员工组织开展不同形式和内容的反洗钱培训，确保反洗钱培训的覆盖面达到100%，确保每个岗位人员都拥有与其岗位相适应的反洗钱履职能力和工作水平。

五是严防反洗钱失密事件。

该行加强反洗钱保密工作管理，严格遵守反洗钱保密制度，引导员工树立反洗钱保密意识，严格按照反洗钱保密要求履行反洗钱职责，六是加大涉敏业务风险防范。

充分运用反洗钱风险监控系统、全球特别控制名单管理系统的报警信息，结合内控监测分析、运营风险核查、基层报送等渠道获取的可疑交易及风险线索开展综合分析，有效揭示和防控洗钱风险。

七是认真组织开展反洗钱监督检查。

该行将反洗钱相关规定执行情况纳入各专业制度执行情况检查范畴，确保反洗钱监管规定和制度执行落到实处。

银行支行反洗钱工作汇报

XXXXXX支行反洗作汇报中国人民银行XXX支行：我支行4月16日成立是XXX银行股份公司的三级营业隶属成都分行，成立至今近3周年。

截止ⅩⅩ年12月31日，我支行各项存款总额为122913万元，其中储蓄存款7121万元，占总存款的5.79%；对公存款115792万元，占总存款的94.21%。

我支行坚守服务中小企业，民营经济，个体工商户的市场定位，以打造让市民放心的安全银行为目的，前期支行业务发展，主要依靠公司业务带动储蓄业务。

在发展中，支行一直将发洗钱工作作为创建安全银行工作的重中之重，也是维护我行金融安全、名义安全的重要工作手段，3年以来我支行不断探索、深化该项工作。

现将我支行反洗钱相关工作汇报如下：一、反洗钱内部控制制度建设及执行情况XXX银行总行为加强反洗钱工作管理，规范并完善相关内部制度，以《反洗钱法》为工作指导方针，按照《反洗钱工作管理实施细则》等相关法律法规，结合我行实际情况制定了《XXX银行个人金融业务反洗钱工作实施细则》、《XXX银行个人金融业务反洗钱工作实施细则》、《XXX银行反洗钱考核管理办法》、《XXX银行对公人民币结算业务反洗钱工作实施细则》等涉及规范操作、宣传、培训、审计稽核方方面的制度、规定十余个。

我支行亦根据自身实际情况，制定了相应的制度措施。

七、工作中的不足与ⅩⅩ年工作思路

工商银行涉嫌洗钱究竟是怎么回事
中国工商银行到底发生了什么

XX银行钱工作自查人民银行XX中行贯彻落实人民银行XX市中心支行反洗钱工作各项要求，我行将反洗钱工作作为加强内部控制，防范外部案件的一项重要任务，加强领导，落实责任和措施，切实抓紧抓实抓好。

近期，根据人民银行XX中心支行关于对反洗钱工作进行自查的通知要求，我行组织专门力量，对我行反洗钱工作开展情况进行了全面自查。

现将自查情况报告如下：一、机构总体风险评估（一）机构基本情况我行于X年X月X日获XX银监分局开业批复，X年X月X日经XX市工商行政管理局依法注册登记X年X月7日正式开业投入运营。

X年X月，又设立了1个分支机构（即XX银行凤凰城支行）。

现有员工总数为X人（其中总行员工X2人，支行员工X人）。

到X年X月末，资产总额为XXX万元，其中各项贷款余额为XXXXX万元。

不良贷款余额和不良贷款率均为X；负债总额为XXX万元，其中各项存款余额为3XX万元；实现净利润XX万元。

（二）控股其他机构情况我行无控股其他机构情况。

（三）开办的业务种类经监管部门批准，我行目前开办的业务种类为：1、吸收公众存款；2、发放短期贷款；3、办理国内结算；4、办理票据承兑与贴现；5、从事同业拆借；6、代理收付款项业务；尚未开办网银、银行卡、信用证等业务。

二、反洗钱资源配置评估（一）组织机构建设情况根据中国人民银行反洗钱工作的相关要求，我行领导对反洗钱工作高度重视，将反洗钱工作纳入日常管理工作当中，首先成立了由行长XXXX任组长，副行长XXX和X支行行长XXX任

求：建设银行、农业银行、工商银行内部业务部门的设置名称和各部职能

一、职能部门设置（一）前台市场营销部门：营业部、个私业务部、公司业务部、电子银行部。

（二）中台风险控制部门：风险管理部、审计稽核部、监察保卫部。

（三）后台综合管理部门：综合管理部、人力资源部、财务会计部。

二、部门主要职责（一）营业部 1、负责办理总行对外经营的各项业务； 2、负责办理本行内现金余缺调剂；3、负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；4、会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。

5、拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例；6、负责内部资金利率调整；7、负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务；8、负责同业存放、存放同业管理；9、负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施；10、负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作；11、负责开发银行、保险公司、证券公司、基金公司等同业间的资金融通业务。

（二）个私业务部 1、负责全行个人类业务信息的收集、整理和分析，制定全行个人类业务发展规划和营销策略；2、负责组织开展个人客户营销，协调支行个人客户联合营销；3、负责个人类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传；4、负责个人征信系统的运用和管理；5、会同有关部门，组织个人客户经理培训；6、制定代客理财业务规划，并组织实施；7、负责代收代付和保险代理等中间业务；8、拟订个人类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对个人类业务相关制度执行情况进行检查。

（三）公司业务部 1、负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析，制定全行公司类业务发展规划和营销策略；2、负责组织开展公司客户营销，协调支行公司客户联合营销；3. 负责公司类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传；4、会同有关部门，组织公司客户经理培训；5、负责制定公司类客户代客理财和财务业务规划，并组织实施；6、开展公司类客户信用等级评定，会同电子银行部开发客户关系管理信息系统，并据此建立公司类客户评价体系和营销服务体系；7、拟订公司类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对公司类业务相关制度执行情况进行检查。

（四）电子银行部 1、拟订全行信息管理系统、电子银行和银行卡业务开发、应用、安全相关制度和操作规程，会同有关部门，对电子银行相关制度执行情况进行检查；2、负责电子化建设、应用软件系统的规划、开发、培训和维护工作，做好自行开发软件的产权管理；3、负责全行计算机网络建设规划的实施和网络的运行、维护和管理；4、拟订全行科技电子设备购置计划，负责科技设备的安装、维护和管理工作；5、负责组织开展电子银行和银行卡等产品的发售、宣传，协助分支机构开展市场营销；6、负责电子银行和银行卡新产品的测试、投产和应用推广，制定网络银行业务发展规划，并组织实施；7、负责银行卡消费积分、商户积分的统计等日常管理工作，联系沟通特约商户；8、负责处理电子银行和银行卡的业务投诉及相关问题；9、负责全行统计数据的调查、汇总、分析、报告工作；10、负责全行科技、电子银行系统其他事务管理。

（五）风险管理部 1、负责建立健全风险管理体系，会同有关部门，对风险管理业务相关制度执行情况进行检查；2、负责制定、调整本外币信贷计划，并对计划执行情况进行监测考评；3、负责全行客户的统一授信管理、或有资产的管理；4、负责全行信贷资产质量监测和贷款质量五级分类管理，识别、分析、预警和控制各类风险；5、负责全行利率管理；6、会同有关部门，组织有关风险管理的培训；7、负责风险管理信息管理系统的研发、推广应用和监控；8、负责抵贷资产的接收、出让、出租工作；9、负责可疑、损失资产的清收保全工作；10、负责办理由贷审委审批的信贷业务批复；11、负责银行承兑汇票的签发、管理；12、负责全行反洗钱工作；13、负责全行信贷审批责任认定工作；14、负责全行合同文本的管理审核，负责办理全行经济诉讼案件相关事务，切实维护本行正当权益； 15、负责对法院已判决的法律文书，在法律规定期限内及时向法院申请执行。

（六）审计稽核部 1、负责审计、稽核工作规章制度的制定、实施、检查，指导和管理全行的审计、稽核工作，安排审计、稽核工作任务；2、负责制定内部控制制度，牵头组织各业务主管部门对全行的内部控制情况开展检查，并对发现的问题及时向高级管理层提出改进和处理意见，必要时及时报告董事会；3、负责对全行经营活动进行审计、稽核，实施审计处罚和审计复议；4、组织实施支行行长任期责任和离任审计；5、负责完成上级审计部门和高级管理层交办的其他审计事项。

6、对全行经营管理活动合法守规情况进行监督检查，促进全行经营管理工作合法守规；7、就合规法律、规章和银行业监管要求向高级管理层提出建议，随时向高级管理层报告该领域的发展情况；8、会同有关部门，组织合法守规培训，整理合规手册、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工提供书面指引和咨询；9、负责联系银行业监督管理部门，提供相关数据、配合现场检查，收集、整理、上报银行业监督管理部门行政许可各项审核资料。

（七）监察保卫部 1、负责全行纪检监察工作；2、负责全行安全保卫管理工作；3、负责全行信访工作；4、负责全行员工违规违纪处罚工作；5、负责全行党风廉政建设工作；6、负责全行的案件专项治理和治理商业贿赂工作。

（八）综合管理部 1、负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考；2、负责协调各部门工作，负责本行部署工作、会议决定事项和其他事项的督办工作；3、负责处理公文审核以及印章、文书档案管理；4、负责本行各类会议的会务工作，负责接待、车辆、物业等后勤管理工作；5、负责拟订中长期发展战略、发展规划和年度计划，报董事会批准后组织实施；6、分解本行发展战略、发展规划和年度计划，并对执行情况进行检查、督促、总结，根据董事会的授权，及时调整全行发展战略、发展规划和年度计划；7、负责本行企业文化建设；8、负责全行宣传工作和工青妇团工作；9、负责本行公共关系的协调处理及全行法律事务工作。

（九）人力资源部 1、负责制定全行的人事管理制度，管理全行人员编制； 2、建立健全薪酬激励机制，报薪酬委员会同意后组织实施，负责工资、社保金、公积金等管理工作；3、负责全行高级管理层以外员工的招收、录用、调动、退休、提前离岗、辞退等工作以及干部的考核、任免、调配、交流、奖惩； 4、负责制定全行员工培训的制度和办法、长期规划和年度培训计划，并组织实施； 5、负责岗位分类、岗位标准的制定和考核评价； 6、负责人事档案的整理和管理，负责专业技术职务的评审、聘任； 7、负责全行网点设置的发展规划管理；8、负责全行党组织建设工作；9、负责各类机构的名称、职能、级别及领导职数等事项的管理。