银行柜员如何做好反洗钱工作
1、学习反洗钱知识2、遵守银行反洗钱工作流程3、实践运用，总结更新。
反洗钱工作总结报告
竭诚为您提供优质文档\\\/双击可除反洗钱工作总结报告篇一：反洗钱工作总结反洗钱工作总结反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，促进银行业务的快速健康发展的保证。
一、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作我支行将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，统一部署、落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成联动的反洗钱培训、宣传良好局面。
学习中总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控制和预防是我行风险管理的重要内容，并将培训内容、操作技术和方法与每一位一线临柜人员交流，全面提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好此项重要职责。
二、为增强对反洗钱工作的认识，柜员首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。
深刻领悟反洗钱工作的重要性。
强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。
为确保切实履行好这项重要职责，我行采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。
通过专题学习，提高了全体参培人员反洗钱业务知识，对什么是洗钱、洗钱的特征、方式有了进一步的认识和了解。
每一个柜员在日常办理业务过程中时刻警惕那些异常的大额款项的流转，要加强与客户的之间的沟通，通过与客户的沟通
农业银行讲规矩守纪律心得体会
农XX支行在领导的带领和指，经过了一个多月的学习，学习主要五个阶段，5月11在行长的带领下学习了中国农业银行员工行为守则，中国农业银行员工违反规章制度处理办法，中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定。
5月18日，学习了营业网点防范暴力抢劫银行应预案，关于近期上海.江苏分行成功堵截两起案件的通报的通知，关于对近期几起违规事件的特别通报的通知。
5月25日，学习了中国农业银行营业机构柜员管理办法，关于加强征信管理防范征信查询操作风险的通知，中国农业银行自助设备安全管理工作规定，中国农业银行XX分行劳动纪律管理规定。
6月1日，学习了中国农业银行XX省分行协助有权机关查询.冻结.扣划业务操作规定，中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知，银行业金融机构从业人员职业操守指引，金融机构反洗钱监督管理办法的通知，关于加强行政印章台账管理的通知。
6月8日，学习了关于重申严禁XX党政机关事业单位工作人员参与打麻将赌博的通知，关于9起违反八项规定精神和“四风”隐身衣典型问题的通报，关于认真组织学习违反中央八项规定精神案例选编的通知，XX省党员干部纪律：“十严禁”“十不准”的通知。
6月15日，学习了中国农业银行XX省分行消防安全管理办法的通知，中国农业银行XX省分行2015年安全保卫工作要点的通知。
通过学习，让我们对制度更加深刻，在学习中完善自己，规范全行员工的服务行为，统一全行服务标准，在全行上下大力弘扬良好的职业道德和职业操守，倡导锐意进取.开拓创新的拼搏精神，重建员工自信从容的新风貌，重塑农行员工的职业新形象，把全行的服务水平提到一个新的高度。
员工行为守则的核心内容是“爱岗敬业.诚实守信.勤勉尽职.依法合规”基本要求是通过保密义务.利益冲突.客户关系.公平竞争.廉洁自律.同事关系.日常办公.职业形象和监督举报等九个方面的内容来规范员工行为，明确员工正确处理与银行.客户.同业.同事和监管关系的行为规范和职业准则。
在全行树立““爱岗敬业.诚实守信.勤勉尽职.依法合规”的道德风尚，培育良好合规文化，改善员工职业形象和农行整体形象。
每个星期我们行都会抽出一些时间学习这本手册对日常工作很有现实的指导意义。
对于员工日常工作和行为规范，概念清晰，生动形象。
不仅要学习，还要从工作中找到和守则有差距，或者做的不到位的地方，加以改正。
作为年轻人应该有职业自豪感，是农行给了我这个工作的机会，我要珍惜这个岗位，维护农行的利益和形象，不做有损农业银行形象和声誉的事。
做一个品行端正的人，遵守劳动合同规定的条款，恪守制度的要求和办事程序，不断提高自身的工作技能和综合素质。
通过学习我了解到了员工的不当行为都有可能给银行带来合规风险。
应牢固树立法律意识和合规意识，了解岗位合规要求。
自觉最受法律法规和银行内部规章，坚持以最高的道德标准来要求自己，为客户提供优质高效的服务，是日常工作一定要做好的事情。
同事之间和睦相处，坦诚相待，才能有良好的协作，才能处理好各项业务。
工作服穿戴整洁，工牌佩戴规范，每天以全新的面貌参加晨会。
积极参加有益活动，以保持旺盛的精力投入工作。
遵守规定是保护自己，不能马虎失职，不仅是对于个人还是农行，损失有时候是无法弥补的，依法合规，以更高的道德标准要求自己，树立法律意识和合规意识。
工作在农行的第一线，我的工作紧张且忙碌，严谨并充实。
在这里，合规是我们的企业文化，是我们的工作准则，是保护我们自身的避风港。
银行员工做反洗钱工作对于客户尽职调查有哪些困难
一、银行机构对客户的了解，大多仅局限于客户开立账户时所提供身份证及营业执照等有限的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、资金往来对象、营业范围等方面有深入的了解和认识，进而很难按照“一法四规”中所要求的获取到“完整的客户信息”，从某种角度来讲 “”的规定往往成为一纸空文，缺乏实际可操作性。
二、反洗钱工作虽被提为日常工作的重心，但由于网点前台工作人员紧张,反洗钱岗位人员均是兼职。
而银行自身日常事务繁忙,对该项工作的重视程度往往留于意识形态之中，加强反洗钱客户工作尽管有心但明显有力不从心。
三、银行对客户的宣传力度也不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，因此银行工作人员在全面了解自己的客户时难以获得客户认同，客户认为自己的钱自己有自由支配权，凭什么要受你银行的约束，而企业则认为、资金流量及流向等是商业秘密，银行也不能随便干涉。
四、网银业务、手机银行、电话银行等业务大额资金转账均由客户自主操作，对金融机构而言无法对其身份信息、资金来源、资金用途等实施有效的管理与监控，客户存在盲点。
求：银行新进柜员试用期工作情况总结会议发言稿
这个，那个，我觉得，跨行手续费还可以再高点。
银行工作总结10篇
银行工作总结（： 银工工作总结 2013年是我负责工作3年，在领导的关心事的大力帮忙下，本人顺利完成年度工作任务，现将履职状况汇报如下： 1、强化服务意识，优质高效为一线服务。
做为一名总行员工，服务的好坏直接关系到总行形象。
在日常工作中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到工作的点点滴滴中，扎实有效地践行以客户为中心的理念，想支行与客户所想，急支行与客户所急，高效率、高水平地为支行服务。
2、强化风险意识，防范和化解金融风险。
重点学习了《反洗钱法规汇编》、《个人金融业务营销手册》和内控管理制度等资料。
同时，对照工作找差距、找问题，抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进。
一是注重引导员工风险意识，防控操作风险。
如三季度在领导的指导下重点加大对授权人员和柜员的监控力度，对广电支行、江南支行召开专题风险会议，下发风险提示，强化柜员风险防范意识；二是注重引导培养员工风险意识。
有计划有步骤地选取《营业室经理日志》推荐到《心桥》，制定《2011年季度柜员考核表》，以目标为导向，促使员工成长。
4、强化队伍意识，提高条线人员综合潜力。
一是注重员工爱岗热情和工作潜力的提高。
持续开展营业室员工轮岗体验活动，此举得到行领导的大力支持，充分肯定为我行在加强案件专项治理，完善内部控制
银行的反洗钱专员是具体做那些工作
（一）加快推进“三做”的反洗钱集中处理模式改革。
一是建立“集中做”的反洗钱中心。
把反洗钱业务由原来分散在基层营业网点处理转变为集中在一级分行（直属分行）或二级分行反洗钱中心（或其附属中心）处理的工作模式。
集中处理改革后，营业网点反洗钱大额和可疑交易报告工作压力将得到有效释放，营业网点反洗钱工作重点转移到客户身份识别、配合集中处理机构的反洗钱调查、手工新增系统无法抓取的可疑交易报告工作，使反洗钱工作机制更趋完善。
目前，全行37家分行全部启动了反洗钱集中处理改革，其中，北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中处理，效果明显；海南分行于年初启动反洗钱集中处理模式改革，改革实施步骤分为调查摸底、考察学习、改革试点和全行推广等四个阶段，目前进展顺利，已进入全行推广实施阶段。
二是搭建“系统做”的反洗钱技术支持平台。
反洗钱集中处理模式改革离不开功能强大的反洗钱技术支持平台。
近年来，工商银行强化对反洗钱系统的投入和建设工作，制定了《反洗钱相关系统体系规划》，依托科技优势，自主研发了境内外一体化的反洗钱监控系统、客户风险分类系统，引进全球特别控制名单处理系统及数据库并完成本地化开发。
新的反洗钱监控系统研发在设计思路上重点做好建立监控模型库、建立高低风险名单库和跟踪监控库、建立异常交易处理新流程、开发反洗钱辅助分析功能等几方面工作，使之成为符合国际标准、适应中国国情、具有工行特色的反洗钱大额和可疑交易报告工作体系和技术支持平台，以满足创新集约高效型的反洗钱工作模式的需要。
三是打造“专家做”的反洗钱人才队伍。
反洗钱异常交易甄别工作的技术含量较高，只有配备银行业务经验丰富、反洗钱政策法规熟悉、反洗钱专业技术强、政治敏感度高的人才能够保证可疑交易人工甄别报告的质量。
将反洗钱工作人员由基层网点的兼职人员转变为处理中心的专职人员，有利于其全身心投入反洗钱工作，不断积累反洗钱业务技能和工作经验，促进其专业化水平的提升，形成专业型的反洗钱工作团队，实现对可疑交易的专业化监测、分析和甄别，不断强化集中处理人员对客户异常交易的自主识别能力，不断总结各类洗钱犯罪活动的资金交易特点和规律，积累了一套行之有效的识别可疑交易的经验和方法，培养和造就一支业务精湛、经验丰富的反洗钱专家团队。
（二）着力强化员工反洗钱意识和制度执行力。
一是持续培育和巩固良好的内控合规文化。
要从履职和问责两个层面把反洗钱责任意识传导给各级管理人员和员工，使每位人员都认识反洗钱是金融机构及其从业人员必须履行的社会责任与义务，只有勤勉尽责、合规操作才是保护自己、保护同事、维护组织利益的最好方式。
二是通过多种途径提高员工的业务素质。
各行要将反洗钱培训纳入全行培训计划，分层级、有针对性的定期或不定期开展反洗钱知识学习，重点应系统地、深入地学习《反洗钱法》及相关配套法规内容，使员工能准确把握反洗钱有关规定；同时，还应根据岗位实际，结合有关案例分析进行针对性学习，加深员工对反洗钱法规的理解，提高员工对可疑交易判断能力和实际操作水平。
三是强化三项基本制度执行。
各级机构要进一步健全反洗钱工作流程和机制，认真落实包括管理层、反洗钱岗位人员、网点负责人、客户经理和前台柜员等人员在内的反洗钱工作职责，同时强化检查监督，严格落实客户身份识别、客户信息维护、大额和可疑交易报告等反洗钱三项基本制度，避免反洗钱制度执行流于形式。
（三）有效夯实反洗钱基础管理工作。
一是加强客户信息维护工作。
要在前期工作基础上，采取统一采集补录标准口径、层层分解、分工协作、考核激励等多种举措，集中力量、集中资源、集中时间，举全行之力推进客户信息完整率的进一步提升。
二是认真开展客户尽职调查。
各专业条线应针对不同业务种类交易活动提出切实可行的、规范的客户身份识别流程，并尽可能细化客户尽职调查内容，在尽职调查每个环节均作程序化规定，形成各种业务类型的客户尽职调查流程，如开立账户客户尽职调查流程、现金交易客户尽职调查流程、办理大额外汇业务客户尽职调查流程等等。
通过规范调查流程，使客户身份调查内容更加完善，调查更彻底，更有利于反洗钱工作人员有效、深入地了解客户。
三是强化客户风险分类管理。
鉴于客户身份识别在洗钱预防措施中的基础地位，对于不同客户，各行应按照客户的特点或者账户的属性，考虑行业等因素，在对客户充分调查的基础上，按照洗钱和恐怖融资风险度从高到低依次对客户实行黑名单、高风险、关注、一般和白名单等五类风险管理，对于黑名单客户，直接拒绝办理业务；对于关注类和高风险客户，应实施更严格的客户身份识别措施；对于一般和白名单客户，可以采取简化的客户身份识别措施，从而提高客户身份识别的有效性，同时也适当平衡了反洗钱成本和收益之间的关系。
当然，在实行风险分类管理后，各行还应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时更新
中国农业银行员工违反规章制度处理办法学习心得
员工违反规章制度处理办法第一章 总则第一条 为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常经营管理秩序，保障（以下简称本行）资产安全、稳健经营和有效发展，根据国家有关法律法规和金融规章，制定本办法。
第二条 本办法所称违反规章制度行为是指本行员工违反国家法律法规、金融规章，以及本行各项基本制度、管理办法、有关规定、操作规程和实施细则的行为（以下简称违规行为）。
第三条 本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。
高级管理人员是指任职前需由银行业监管部门核准任职资格的人员。
主管人员是指各级行内设机构负责人（包括正职和副职）、营业网点负责人及会计主管。
一般员工是指除高级管理人员、主管人员以外的其他员工。
第四条 对违规责任人员的处理原则：（一）制度面前人人平等；（二）以事实为依据，视违规情节、后果等情况作出适当处理；（三）引发案件的，从重或加重处理；（四）涉嫌犯罪的，移送国家公安、司法机关处理；（五）国家法律法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定。
第五条 本办法适用于本行所有员工，包括与本行签订劳动合同的人员，以及未与本行签订劳动合同但存在事实劳动关系的人员。
已与本行解除劳动关系的人员，经查实在本行工作期间有违规行为的，按有关规定提出处理建议，移送有关单位处理。
退休和内退
农行三化三铁 心得体会
学习“” 提高 学习“”心得体会 今年是我们提升年，打造优秀大型上市银行，“夯实管理基础，提高发展质量”，是2011年确定的中心工作。
为全面提升营业机构水平，2011年9月制定下发了《营业机构“”工作考评办法》，将从2011年起在全行营业机构全面开展“三化三铁”工作，通过持续推进临柜业务“标准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，为各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础。
合规是商业银行的立身之本，是各项业务健康发展的基石，回顾的发展历程，我们在加强建设、防控等方面的工作上进行了长期的探索和实践，积淀了丰富的文化内涵。
目前在员工管理方面主要存在以下几点风险。
（一）员工执行规章制度，存在盲区风险 强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、储蓄、信用卡等多种 金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中。
而商业银行长期以来与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。
（二）员工柜面操作，存在系统流程风险 综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎样的业务处理方式。
如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错流程的现象。
交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。
（三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险 与原来强调“人员分离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，通过同一业务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。
如果在工作中不严格按照岗位制约的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个别人乘机作案的风险，由此造成银行资金损失。
（四）往来业务风险 往来类业务风险主要是指未按制度规定，对往来类业务进行及时核对或核对不认真，内部人员钻此漏洞转移或挪用资金，形成银行资金损失的内部管理风险。
其主要表现：一是犯罪分子利用不及时的问题，挪用客户账户资金或打时间差；二是对人行往来、同业往来、系统内往来、内部往来账户未按照规定及时换人进行勾对，或未按照规定逐笔勾对而只对余额进行勾对等，为内部人员利用此漏洞转移或盗窃银行资金进行内部作案提供可乘之机。
这是内部作案的典型手段和方式。
（五）执行授权制度，存在执行不力风险 综合柜面系统的业务授权管理采取“系统和人工相结合”的方式进行。
系统授权是指系统根据以标准参数形式设置的授权条件自动判断出需要授权的业务，并提示授权人通过划卡并输入密码的方式进行授权；人工授权是指对于实际管理要求高于系统设置的最高授权权限范围的业务，应由授权人通过对有关凭证进行审核签字的方式进行授权的行为。
如果在实际工作中不严格按授权管理的规定执行，该由人工授权的业务未经有权人签字授权，该由系统授权的业务，授权人未将柜员录入要素与原始凭证核对，甚至将IC卡直接交于他人，由他人代行授权职责，那么，同样会给银行带来风险甚至资金损失。
建设，践行三化三铁，必须把深植合规理念作为根本，把制度建设作为基础，把管理机制和流程创新作为重点，把加强培训、提高素质作为手段，把执行力建设作为关键。
制定新型的银行柜员管理制度。
所谓新型的银行柜员制是指建立在银行柜面业务高度电子化基础上，前台人员打破柜组间的分工界限，由单独柜员综合处理会计、出纳、储蓄、信用卡等业务，后台柜员则负责柜面业务的事中监督和银行内部清算业务。
这种新型的银行柜员制具有操作业务直观、处理业务快捷、经营责任明确、劳动组合优化等优点，是一种简便、快捷、高效的劳动组合形成。
（二）建立一种机制完善的柜员监督系统。
柜员就分类来讲，大体可分为临柜综合柜员、事中监督人员、大堂咨询理财人员和后台柜员。
这四类柜员的机具配置、业务范围和操作要求均不相同，但又相辅相成。
比如临柜综合柜员的业务范围应包括所有储蓄、信用卡业务、出纳收款业务以及出纳付款的复核业务，对公会计接柜、验印、记账业务、各类卡片的保管、使用及其他会计业务。
而后台柜员则是服务于前台综合柜员，办理联行、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、验印、记账业务，各类卡片的保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、资金清算、组织营业场的会计核算和业务培训、负责各类会计结算咨询及检查监督、负责会计信息的分析及反馈等综合工作。
他们的工作既不同于临柜综合柜员，又服务于临柜综合柜员，既办理具体的清算业务。
在今后临柜工作中 ，把“三化三铁”思想理念贯穿于工作中的各个环节和流程，以严格管理，提升竞争力为己任，为优秀大型上市公司树立良好的社会形象，为创建农行精品网点，勤奋进取，努力拼搏。
为实现农行更好更快发展做出重大贡献。
