邮政银行十条禁令信贷员心得体会
银行风险控制心得体会 心得一 根据总行开展的“基础管理提升年”和“风险文化大讨论”等风险管理教育活动的精神，在分行内控合规部门等相关部门的宣传、组织下，我认真、深入地参加了这次学习活动。
通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规经营的观念，明晰了岗位的责任，充分认识到这次主题教育活动的意义和重要性。
通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营造成案件高发的危害性，使我更加认识到当前内控管理工作面临的严峻形势。
作为一名农业银行风险管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，只有坚持了合规经营才能确保我行各项工作健康快速发展。
下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会： 一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。
一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。
当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。
形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行
急!!房地产信贷风险的调查报告
在这次房贷新政中，就是通过对第二套住房的信贷管理办法来区别房地产投资与房地产消费。
比如，在房贷新政的规定中，凡是购买第一套住房的居民，如果购买者资金不足需要向银行贷款时，商业银行就得以利率优惠等信贷优惠的方式帮助与鼓励他们进入房地产。
如果住房的购买者是进行房地产投资，如购买第二套住房，那么就得提高住房投资者进入银行信贷的准入门槛，如提高首付比例及利率水平。
如果说，国内房地产市场能够把住房的投资与住房消费作一定区分，并对这种区分制定不同的政策，那么房地产市场的投资就会大大减少，房地产市场就会成为一个自住消费为主的市场。
如果是这样，不仅房地产市场发展模式会发生根本性转变，而且房地产市场的价格也会回归理性。
不过，目前市场上对房贷新政的理解上，往往只是在第二套住房的界定规则来讨论，而不是放在整个银行信贷政策理解上。
因为，就这次房贷新政来说，它针对的是房地产银行信贷的每一个环节。
比如，对于个人住房消费信贷，不仅对第二套住房的银行信贷要进行全面风险管理，而且对第一套住房的银行信贷也得进行有效风险管理。
比如说，早些时候对第二套住房的争论，是以个人来界定还是以家庭来界定。
其实，这种争论意义并不是太大。
因为，因为，无论是在121号文件还是359号文件中，都清楚表明，任何购买住房的银行信贷者，其借款每个月按揭金额都不得超过个人或家庭月可支配收入50%。
也就是说，如果按照这样一条个人住房消费信贷市场准入标准，个人或家庭要从银行获得住房信贷资金，就得向商业银行提供个人信用、财务、收入、工作及纳税等状况的真实信息。
商业银行根据个人信用等情况来确定是否向申请者贷款。
如果个人住房按揭贷款月供款不得超过其月可支配收入的50%，那么以个人计，那么商业银行向其贷款的额度就会减少。
如果有人另外借助于小孩及退休人员的名字向商业银行申请贷款，那么这些小孩及退休人员的收入从何而来。
按照现有的标准，这些是根本就无法满足商业银行住房信贷的市场准入，因此，以他们的名字来向银行申请贷款是根本就不可能。
如果连申请贷款资格都不存在，那么对第二套住房界定争论就没有多少意义了。
也就是说，按照最初始的个人住房贷款的申请标准，房地产市场许多个人住房消费贷款申请者或是不能够进入这个市场，或是进入这个市场申请的贷款的额度也是较少的。
但是，就目前中国的情况来看，早几年，任何进入房地产市场购买的人，很少不能够从银行获得贷款的。
一些商业银行为了让这些从银行获得贷款，甚至与律师事务所一起合谋给借款人制造各种假证明或假文件。
可以说，在房价上涨或是房价快速上涨时，这些违法违规的现象都会完全的掩盖下来。
但是，如果房地产市场的价格一旦出现逆转，相关的问题与风险也就全部暴露出来了。
所以，在这些452号文件中，不仅是对第二套住房界定给出补充规定，更为重要的是对个人住房消费信贷信息的真实性给出严格的规定。
该文件指出，商业银行应切实履行告知义务，要求借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明材料。
凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。
对于出具虚假收入证明并已被查实的单位，所有商业银行不得再采信其证明。
对发生上述情况的借款人和单位，商业银行应及时向其所在地银行业协会报告，由银行业协会负责收集上述信息并予以通报，监管部门列入重点检查内容。
针对目前房地产市场个人住房消费信贷信息的真实性，给出严格的规定。
该规定不仅对借款人有严格的诚信原则要求，而且也要求各商业银行持有的诚信原则及告之义务，并对违背诚原则者（无论是借款人、商业银行还是相关的出具证明机构）进行惩罚性处理。
可以说，这一条对个人住房消费信贷市场的意义十分深远。
就目前中国的个人住房信贷市场来说，如果按照最为基本的诚信原则，按照个人住房按揭贷款月供款不得超过其（个人或家庭）月可支配收入的50%，那么，国内房地产市场许多购买者是没有资格进入房地产信贷市场的。
当然，要强化这一原则效果及重要性，还得制定更为严厉的规则对违法或违背诚者进行更重的处罚，否则国内个人住房消费信贷市场的基本信用无法确立。
在452号文件通过统一以家庭为单位（包括借款人、配偶及未成年子女）的第二套以上房贷的认定标准后，市场上仍然认为，在实际操作过程中，此次“第二套房新界定”能否真正落实仍存在不少质疑。
比如，借款人与贷款人信息不对称和信息甄别问题；信息真伪的责任认定问题；商业银行的房贷风险管理与控制问题等。
其实，对于这些问题，正如我上面所指出的一样，这些都是技术层面上的问题。
对于这些问题，只要基本原则确定，这些技术上的问题都容易解决。
可以说，房贷新政的“新”，就在于改变国内房地产市场发展模式上，就在于从根本上以第二套住房的标准来区分房地产市场的投资与消费。
住房的自住消费，政府采取鼓励帮助的办法，但对房地产市场的投资则采取市场的办法，按照市场价格机制来做。
如果这样，房地产市场的投资不仅增加其投资融资之成本，而且会改变房地产市场基本预期。
因为，当国内房地产市场的投资者（无论是已经进入者还是准备进入者）预期到政府对房地产市场的投资采取市场价格机制来调节时，他们也就会意识到房地产投资的风险增加，收益而减少。
后来进入投资就会受到严格限制。
在这种情况下，整个房地产市场的基本格局就会发生根本性变化。
如果中国的房地产市场是一个消费者为主导的市场，那么这个市场的价格也要回归理性了
这就是目前房贷新政的重要意义。
中小金融机构案件风险防控学习心得体会一篇,要求600字以上!
学习中小金融机构案件风险防控的心得体会近阶段发生的不少违法违规金融案件，给银行的信誉和社会形象带来了较大的不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，开展了中小金融机构案件风险防控的集中学习，经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。
银行案件风险遍布于所有银行机构，近年来我国银行业案件在农村中小金融机构发生居多，案件引发的原因，追究而言归结为：1、思想认识不充分，对案防重视不够。
近年来，大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
2、教育培训不重视，部分员工行为失范。
许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。
3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。
在人员选用上，重关系轻品行，重“社会能力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。
缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，特别是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。
针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。
案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。
特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都应该有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。
有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。
加强对员工的岗位培训，不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。
做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。
有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。
有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。
因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。
3、加强对案防工作的监管。
每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。
监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。
对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监管促使。
监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的责任。
同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的员工。
我十分珍惜我这份来之不易的工作，以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。
通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。
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《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》心得体会近日，总行下发了《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》，我行对该《办法》组织了系统化学习，通过学习，使我更加提高了对农业银行规章制度的全面认识，深刻理解到掌握制度、执行制度的重要性，下面，我就对本次学习所获，大致谈谈自己的认识体会。
一、办法的出台，有利于防范经营风险，使员工们知道哪些事能做，哪些事不能做。
当前，农行尚处于上市初期，许多传统的规章制度已经严重阻碍了企业的发展，上市以后，新近加盟农行的高管和其他型人才，尚不了解农行的企业管路办法和规章制度，在这种情况下，建立完善一套崭新的企业制度和管理办法迫在眉睫。
通过办法的学习，可以提高广大高管和普通员工对上市金融企业管理方针的认识，明白自己身为农行的员工，哪些事能做，哪些事不能做。
二、办法中的条文基本做到了上下兼顾，有利于鼓舞员工士气，增强他们的主人翁责任感。
通过办法的学习，我们可以看到该办法对上至农行的高管，中至各级部门主管、运行主管，下至基层柜员的日常生活、工作学习、直至言行举止，都做了有条不的要求和举例说明。
这种一视同仁的行为规范，无疑对以上三个阶层员工在相对公平、互相牵制、自我约束上起到了一定的作用。
三、办法论述详细，条理分明，有利于员工在执行制度中，找到对应的合理依据，用制度来武装自己，保护自己。
通过办法的学习，我们能够看到对于违规发放贷款的处理、还有对于不按操作规程办理柜面业务应受到怎样的处罚等等，这无疑是员工在日常工作中的指明灯。
四、办法武装了我的头脑，为我带来了许多实惠。
作为一名农行的一名前台柜员，通过对办法的学习，是我懂得了应该怎样合规操作，预防金融风险，尽量减少差错的发生。
在实践办法要求的同时，我更树立了良好的服务意识，提高了业务技能，完善了客户至上的金融市场经营观念。
在我的服务水平提高后，我的客户忠诚度也得到大幅度的提高，各项金融理财产品营销也比以前有了突飞猛进的发展，这一实惠证明了办法的重要性和实用性。
在今后的生活、工作和学习中，我将时刻不忘自己员工的身份，时刻以办法为准绳来约束自己的言行，时刻为树立农行的社会形象而努力，严格遵守规章制度，克己奉公，做个遵纪守法的农行员工。
如何做好基层行纪检监察特派员工作的心得体会
对于如何做好基层行纪检监察工作，浅谈几点个人体会。
\ 一、加强自身学习，着力提高四个能力\ 首先是独当一面的能力。
纪检特派员工作任务较重，只有具备独当一面的工作能力，才能更好的履行职责，适应工作需要，保质保量地完成上级纪委、纪检部赋予的工作任务。
这就需要纪检特派员加强自我培训和学习，不仅要学习纪检监察业务、柜面应知应会业务、信贷业务、风险资格岗位业务等专业知识，还要学习合规知识和相关法律法规，不断提高自身履岗素质。
二是组织协调能力。
纪检特派员要履行好派驻职责，不仅自己要带头干，而且还要善于发挥各职能部门的作用，善于调动各方面的力量，共同完成反腐倡廉、风险防控等各项工作任务。
三是文字和语言表达能力。
这是纪检特派员必备的基本功。
如撰写工作总结、风险报告等工作文书，既要有一定的文字处理要求，更要有相当严密的语言逻辑性，如果掌握不好，就可能事与愿违。
再如与违纪对象谈话、调查等这些工作，不仅需要有一定的语言表达能力，而且要有一定的谈话技巧和艺术\ 。
因此，纪检监察特派员必须提高自己的文字和语言表达能力，只有这样，才能适应派驻工作的要求。
四是前瞻谋划能力。
纪检特派员是驻在行党风廉政建设和反腐斗争工作的参谋部，在复杂多变的形势下，要正确理解和领会上级纪委的要求，准确把握驻在行反腐倡廉工作形势，不断提出切实可行的工作思路和方法，就需要特派员不断提高自己的分析能力和统筹谋划能力，以创造性地完成纪检监察各项工作任务。
\ 二、做好工作定位，处理好几个关系\ 一是要处理好对上级纪委、纪检监察部负责与对驻在行党支负责的关系。
纪检特派员首先必须对上级纪委、纪检部负责，坚决服从上级纪委、纪检部的领导，及时完成上级交办的各项工作任务。
在此基础上，要紧紧依靠驻在行党支的领导，及时把上级部署的工作任务和要求，转化为驻在行全体党员干部的自觉行动。
二要处理好维护驻在行党支领导权威与对驻在行党支进行有效监督的关系。
一方面，纪检特派员要自觉维护驻在行党支的领导权威，主动向驻在行党支沟通、汇报工作，提出驻在行反腐倡廉等工作计划\ ，承担党支交办的不与纪检特派员职责相冲突的其他工作，为驻在行党支分忧解压。
另一方面，要认真履行监督职责，加强对驻在行党支及其班子成员的监督，敢唱黑脸，确保驻在行党风纯洁。
三要处理好纪检特派员与驻在行各部处的关系。
纪检特派员的职责包括了代表上级纪委履行反腐倡廉职能、防控案件风险、合规检查、组织驻在行反洗钱及责任认定工作等方方面面，其开展工作的对象涵盖驻在行各职能部处，要在驻在行党支的支持和统一领导下协调好各部处的关系，做到互相支持、密切配合，并充分发挥利用好风险监督员队伍的作用，保障各项工作目标的完成。
四要处理好本职工作与全行中心工作的关系。
既要紧扣中心工作，强化服务职能，又要找准纪检监察工作服务全行中心工作的结合点，在服务中做好本职工作。
五要处理好案件防查与全行稳定的关系。
协助上级行纪检部查处违纪违规案件和风险隐患是纪检特派员的一项重要工作，有案件和风险就要一查到底，要通过到位的案件防查工作促进驻在行的稳定，促进驻在行业务发展。
\ 三、加强检查，注重效果，强化员工的责任意识\ 一是加大检查力度，规范操作流程；围绕业务发展、经营管理工作中存在的薄弱环节，以业务体系文件为操作依据，着重抓好事后监督这道防线，充分发挥事后监督的作用，同时又要定期或不定期的对一线重要岗位进行业务检查，业务检查是最有效的检验员工规范操作的工具，要将检查出的违规行为和员工的切身利益挂起钩来，违规必究，越线必罚。
二是创新检查方式，注重检查效果。
多次采用专项检查的方式，比如：前台中午交接班的情况、回放录像察看日常操作情况、每周的安全检查和信贷的专项检查等，彻底查清各项业务存在的问题；有时还采用相邻的县行进行互查，有特派员进行牵头，起到了相互学习、相互提高的作用。
同时为了使检查达到预期效果，规定凡业务检查到的业务，在上级行业务检查中再发现问题将追究检查人员连带责任。
三是注重重点时段案防及安全制度管理。
节假日期间是案件的高发期，要特别重视在节假、休息日期间的值班管理，加强对网点及车辆的安全管理，确保节假日期间无安全事故发生。
四是充分发挥《违规积分管理办法》的作用，对检查发现的问题能整改的立即整改，对不能整改的，落实责任人，进行积分和处罚。
通过对责任人的积分使员工真正认识到积分管理的严肃性，也使员工更加理解积分管理的精神实质。
同时为了充分发挥积分管理的警示和教育作用，深刻认识违规行为造成的后果，对积分情况在全行进行通报。
这样以来有效地规范了员工的经营观念，强化了员工的责任意识。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》具体包括哪些内容
有效防范道德风险的关键。
主要做好以下几点： （1）、“打铁还须自身硬”，各级管理人员一定要做执行制度的带头人，处处以身作 则、率先垂范，要求信贷人员做到的自己首先做到。
坚决杜绝以往个别领导同志道德缺失、 利益驱动，亲自或指使信贷人员违规操作贷款行为。
营造“人人讲合规、人人合规操作”的 浓厚氛围，取得“不令而行”的良好效果。
（2）、严把贷款“三查”关：主任（行长）一定要克服官僚主义，决不能当甩手掌柜 的，要经常深入到企业、到村、到户，随时掌握借款人、担保人的生产经营状况、偿债能力、 潜在风险状况，掌握第一手资料，对信贷人员贷前调查真实性、贷款手续的齐全性、合规合 法性及贷后管理制度、风险预警制度落实情况进行严格把关。
（3）、明确贷款权限，规范审批程序：坚持集体审批，实行层层把关，坚决杜绝“一 言堂”、“主任（行长）说了算”的不良现象。
各级信贷审批人员一定要高度负责，恪尽职 守，敢于发表自己的意见，敢于抵制违规行为和各种干预，坚决杜绝被人指使、同流合污、 暗箱操作、编制虚假材料违规贷款等行为。
（4）、会计人员也一定要坚持原则，严格按照“三个办法一个指引”的要求规范贷款 业务结算程序，杜绝因信贷人员道德风险引发顶冒名贷款及信贷资金挪用等违规行为。
（5）、各级业务管理部门一定要加大调研力度，注意发现、总结信贷管理工作中的漏 洞、隐患及薄弱环节，及时修订完善相关规章制度和操作规程，以适应信贷业务稳健发展的 需要。
（6）加大惩处力度，加大违规违纪成本，使其不敢为。
以往“怜悯思想”、“老好人思想”在各单位都不同程度的存在，出现重查轻处或不处 理，甚至出现根本不查、视而不见、听之任之等不良现象，大大降低了违规违纪成本，也助 长部分执迷不悟的信贷人员逾越道德底线、大肆违规操作的嚣张气焰。
