请问怎么样才能有效率的进行信用卡团办呢
信用卡营销攻心为上 这是一场“攻心战”，客户为自己喜欢的信用卡创作广告语，其亲和力博得了民众的好感；这是一张“体验牌”，信息爆炸时代让目标客户享受过程，其参与性博得了民众的共鸣。
“心系于民，一卡生情”，这是一位来自广州的广告设计人员为民生银行信用卡创作的广告语，他在投稿中写道：“民众与民生之间，我们的信任从卡开始
” 这仅仅是民生银行信用卡广告语征集活动数万封投稿中的一个生动案例。
2005年6月7日早晨，新浪网和各大媒介同时发布中国民生银行重金征集信用卡广告语的消息。
由此，民生银行信用卡中心展开了一场预热式的营销战役。
公开征集广告语，创营销之新 6月16日，酝酿达两年之久的民生银行信用卡正式亮相。
其在国际化标准、产品功能、优惠条件、增值服务等方面相较国内其他信用卡产品都有所突破，其中高额航空意外险、全国24小时汽车救援、金卡私人律师等多项贴心服务使其成为近期金融市场的亮点。
至此，除华夏银行外，国内主要商业银行均已发行了信用卡。
相关数据显示，截至目前，我国信用卡发行量已超过了1000万张，年度增长率超过了100%。
除了在产品本身做足功夫外，各家银行在信用卡营销方面更是使出浑身解数。
因此，现在的信用卡营销活动，可谓是热闹非凡。
民生银行信用卡在市场上推出的时间较晚，但如何做到“后发先至”
营销活动前移，是本次活动的创新之一。
与国内众多银行开卡有礼、免年费等开卡阶段惯常使用的营销手段相比，民生银行开展的“重奖征集信用卡广告语”将营销活动提前到了发卡前。
预计本次活动将有超过30000人参与，相信他们中的大多数人将成为民生信用卡的忠实用户。
服务营销，攻心为上，是本次活动的又一大“亮点”。
这是一场“攻心战”，客户为自己喜欢的信用卡创作广告语，其亲和力博得了民众的好感；这是一张“体验牌”，信息爆炸时代让目标客户享受过程，其参与性博得了民众的共鸣。
中国民生银行信用卡中心总经理杨科先生表示，对于信用卡的发行者来说，无论采取何种营销手段，其实都是在打客户资源争夺战，希望可以获得客户的认同，并以此为基础为客户提供更多元化的服务。
增进客户关系，提升民生品牌 活动响应者之众，出乎预料。
9天时间里，每天都有2000多人通过各种方式参与此次活动。
共有27000多人通过网上提交了广告语，3000多人通过邮件系统提交，还有近千封信件、传真。
创作者可以说是来自“五湖四海、四面八方”。
他们来自全国20多个省、市、自治区，从北京、上海、广州、深圳这样的大城市到云南省勐腊县、甘肃定西、黑龙江省齐市这样的边远小城镇；他们有从事金融、广告、IT行业的人员，也有国家公务员、军人、学生、教师、公司管理人员等。
很多人不仅创作了广告语，还写下了对这次活动的感言。
赵红星，一位来自广州的公司职员用充满诗意的语言写道：“悠悠岁月，点点民生情，每一张信用卡都凝聚着民生人的智慧和心血，也充满了对用户的感激和关怀。
这次活动非常人性化。
” 深度参与，让消费者参与信用卡的品牌创建，是民生信用卡杀入这一激烈竞争市场的投石问路之举。
杨科认为：“本次活动，引起市场和客户如此热烈的响应，这首先得益于民生银行长期坚持以客户为中心、‘以民为本’经营理念。
在争取客户资源的数量的同时，这种吸引客户参与、与客户互动的营销方式，将极大地赢得客户的认同和信任，从而提高民生信用卡客户资源的质量。
” 信用卡作为一种现代化的金融工具，它便捷、时尚、安全的特点正逐步被越来越多人所接受，随着我国市场经济发展，人民生活水平的提高，用卡环境的不断改善，信用卡市场蕴含着广阔地发展空间，但随着各家商业银行都在发行自己品牌的信用卡，如何使我们中信信用卡在竞争激烈的市场中脱颖而出，成为我们信用卡营销人员所迫切关注的问题，以下是我在两个月信用卡营销工作中的一些心得体会。
作为一名信用卡营销人员，就一定要具备信心、耐心、恒心，掌握系列营销技巧，树立“服务营销”的意识，有计划，有步骤地走向市场。
一、 首先是对产品的把握，熟悉信用卡的各项功能，站在客户角度分析，他办了我们中信信用卡能给他带来什么
以我们中信信用卡目前的推广政策，在没有给客户增加任何经济负担情况下，我们为他在日常生活提供一个购物、消费的便利，同时又能享受我们中信实业银行高效、优质的服务，再加用我们信用卡附加赠送的两份免费保险，我想只要我们耐心引导，大部分客户是不会拒绝的，只有充分地理解把握信用卡专业知识，才能让自己有信心走向市场推广。
二、 目标客户的定位：因前期中信信用卡委外代理商的一些违规操作，造成目前福州市场（特别是A类客户）对我们中信卡一些负面影响，所以目前我主要带是针对B类客户（本地的大型国企）进行团办开发，同时积极向A类客户推广。
三、 与客户面对面的营销：这时就需要一定的营销技巧，营销技巧是我们在工作不断总结，完善出来的。
首先在拜访客户时，就需要一个有吸引力、诱惑力的开场白，一个能让客户愿意与你沟通的理由，当然针对不同类型的客户，不同的场合就要有不同的开场白，当客户愿意同你座下沟通时，最好在该单位（有人缘，有一定权力）的人中找到一个突破口（这种人通常都是办我们中信信用卡金卡潜在客户，跟他声明目前我们中信信用卡政策，只要该单位首次进件达到30件以上，就可以把该单位申请金卡，白金卡首年年费免掉），希望能借用他的影响力来帮我们营销，达到事半功倍的营销效率，当然也不能全指望他帮你推广信用卡，当突破口打开后，还要善于分析客户心理，利用好整体效应，跟风效应，普遍客户都有一种心理，当某个客户先办下信用卡时，他的心理还是有些疑问“到底办了中信卡能有这么多好处吗
会不会只是我一时冲动”，这时他通常会鼓动其它同事办卡，因为他会觉得，只有办卡的人越多，才能证明他的选择是对的，当这种办卡气氛挑起时，一定要捉住机会，速战速决，缩短客户考虑期，争取该单位大面积办卡，当该单位推广工作结束时，顺便向他们索取转介绍，这样可以使我们客户资源不会枯竭，一个客户营销工作的结束，也是另一个客户营销工作的开始，多走些捷径，少走些弯路。
四、 在营销过程中，我们经常碰到一些客户不同的拒绝，这时需要我们对客户的拒绝做出最敏捷的反应，要在日常工作中不断总结，做到成竹在胸，从容应对，做出有效拒绝处理。
以下举一些常见的客户拒绝及应对方式： （1） “我身上有好几张银行信用卡，我不想再办信用卡了”这种类型客户通常收入高，工作稳定，是各家银行所争取的目标，同时也比较了解信用卡的一些实用性。
应对：应重点突出我们中信卡与他行信用卡对比优势，如我们免息期是最长的，我们积分最优惠，生日当月是双倍积分，我们可在国美免息分期购物，我们办卡成功有送两份保险，同时我们申办简便，效率高，服务好，“在不增加您任何负担下，我们免费帮你办一张中信信用卡，让你多一份用卡的选择不是很好吗
” （2）“我平常习惯都只用现金，我不需要办卡”这种类型客户应着重介绍信用卡的安全性、便利性，鼓励客户养成刷卡消费的习惯。
应对：“如果办了我们中信信用卡，在给你带来方便快捷的生活方式同时，又能享受积分奖励，免费保险以及中信银行的优质服务不是很好吗
” （3）“你们中信网点太少，还款不方便” 应对：“的确目前我们中信网点较少，但我们正在不断扩张网点中，而且针对还款我们目前有十二种方式，比如你可以再办一张理财宝卡，做捆绑自动还款，当你用信用卡刷卡后，我们理财宝会在你的信用卡到帐日的最后一天自动还款，你可以先从信用卡透支消费挣积分，这边在理财宝上挣利息，而又不必担心错过最后还款期，这不是一举两得吗
同时我们每个月还会给你寄送对账单，让您明明白白消费，适时掌握自己财务收支状况。
” 综上所述，我个人感觉无论是哪种类型的客户，无论他有几张信用卡，只要他还没办我们中信信用卡，都是我们目标客户，只要我们有针对性突出我们中信信用卡优势，掌握各家商业银行信用卡最新动向，正确引导，都有可能成为我们中信信用卡的服务对象。
五、 完善售后维护，打造中信实业银行企业形象及良好的个人形象，吸取前期信用卡委外代理商不做售后，导致企业形象受损的教训。
做为一名中信信用卡营销人员就有责任维护市场的良性发展，突出我们的“服务营销”，鼓励客户开卡消费，让客户真正体验信用卡从拒绝—认同—感受—享受系列进程，同时借此机会带动我们中信品牌其它金融产品业务及推动该单位的信用卡业务的二次开发。
以上是我近两个月的经验总结，同时在营销过程中也发现了自身的一些不足，比如金融专业知识的欠缺，我想下步工作中将在推广信用卡同时，多学习接触我行其他金融产品，更好地实现交叉营销。
因你而变:招商银行的服务营销理念及其实践
2008奥运开幕式过后，有网友发帖戏称开幕式里暗藏50亿软广告。
帖子中提到招商银行奥运信用卡上的“和”字与这次开幕式汉字演变出的“和”字的造型几乎完全一样；又说到了招行的代言人郎朗在开幕式上演出让人联想到招商银行热播的“红动中国”广告。
尽管此贴貌似玩笑，但8月18日，招行在《经济观察报》头版刊出的整版广告中，主体画面便是郎朗和小女孩在开幕式上表演的照片，而以往广告中放在边角上的“和”被放大了数倍置于画面的最上方。
此举仿佛放大了不谋而“和”的广告效益。
这次漂亮而准确的借势营销为招行品牌传播加分不少，这也让人很难想象到，仅仅21年前，它还只是偏居深圳蛇口的一家区域性小银行。
招行行长马蔚华曾经说过一句十分经典的话：“没有品牌的银行注定悲哀。
”在本土金融国际化竞争日趋激烈的今天，品牌已成为银行的核心竞争力，各银行纷纷在品牌营销上寻求突破。
解读招行品牌的树立和传播，“三个一”的攻略清晰可见。
一朵花——“葵花向阳”彰显服务攻略 金葵花是招行的行花，亦是招行的品牌象征。
走进招行客户会看到各个地方都有葵花。
有油画的、摄影的、实物的有真实的也有塑料的。
因为葵花总是向着太阳，而招行把客户当作自己的太阳，葵花围着太阳转，招行围着客户变，很多客户选择招商银行理由都是服务比较好。
招商银行“金葵花”理财品牌集中体现了招行服务体系运作的成功之道。
招商银行推出“金葵花卡”是在2002年10月。
随着社会的发展，个人资产逐渐增大，高端客户对资产的需求不再仅仅满足于存取款，对增值的需求越来越大，理财也就成了为客户服务的一项重要内容。
同时，高端客户也不再满足于和普通客户共同站在一米线外等候办理业务，他们希望不要浪费太多的时间，需要有人提醒资金到期转存，提醒购买更好的理财产品，需要有人为他们设计理财规划……所以“金葵花”的产品定位是：向在招商银行日均存款或资产（含股票、国债、基金等）市值合计超过50万元的客户提供高品质、个性化的各类综合理财服务。
与一般金融产品的品牌和营销不同，“金葵花”理财第一次把服务体系引进到产品中来。
“金葵花”的服务体系包括七个方面：一对一理财顾问、专享理财空间、定制理财信息、多种超值优惠、全国漫游服务、24小时在线咨询、方便到家的服务渠道。
“一对一”是“金葵花”理财的核心。
产品推广初期，围绕“理财顾问”服务，招商银行建立了近千名高素质的客户经理团队，他们经过专门的职业培训，对客户提供专业、贴心的理财服务。
同时招行还专门设置了全国统一的“金葵花”客户服务热线；统一设计发行全国通用的 “金葵花”贵宾卡，无论在哪儿，只要拿出这张卡，就可以在全国各地享受贵宾厅、出游资讯服务、紧急支援服务、财物保管等服务。
“金葵花”推出后，招行专门设计了“理财规划”系统，客户经理借助这个系统，可以为个人高端客户提供更佳的投资理财规划服务；创造性地集中全行资源，在全国开发“金葵花”特约商户，在特约商户中购物，“金葵花”客户可以享受到更优惠的价格和服务。
根据客户理财的主要需求，招行还推出了“易贷通”、“投资通”和“居家乐”三大套餐；成立了外汇通工作室，每日定向为贵宾客户提供个性化理财资讯服务。
“金葵花”使用的便捷在很大程度上满足了金葵花卡使用者的需求。
金葵花不仅仅是产品营销，而是一个服务体系的营建，所以金葵花不仅仅是一张小小的银行卡、一种理财套餐，而是招商银行优质的服务一个缩影。
一句话——“因您而变”彰显创新攻略 “因您而变”是招行的经营理念，这句话是葵花向阳的一种延伸，是招行不断创新精神的体现，而这种不断的创新正是为了满足客户不断变化的需求。
说到创新就不能不提到招商银行的“一卡通”，因为 “一卡通”是招行“因您而变”的经营理念的最生动的展示，其中理念的创新是招行“一卡通”业务不断发展的源泉，而技术的创新是“一卡通”则是多年打拼所练就的硬功夫。
“一卡通”起步于上世纪90年代中期。
在当时国内银行业致力于储蓄存折的电子化时，招行却另辟蹊径，推出了一种高科技的电子化理财工具——“储蓄一卡通”，在这张小小的卡片上兼有通存通兑、自动转账、贷款融资、存款查询、自动识别、账目打印等八大功能，代替了先前携带不便的存折。
“储蓄一卡通”的开发研制和推出总共只用了50天的时间，虽然其科技含量还待丰富，但一亮相便受到消费
万事达卡和visa卡有什么区别
在国际上最著名的信用卡是VISA CARD（维萨卡或称威土卡）、 MASTER CARD（万事达卡）、 AMERICAN EXPRESS CARD（美国运通卡）、DINNERS CARD（大莱卡）和 JCB CARD（日本JCB公司发行的）等。
其中尤以 VISA卡发行量最大，MASTER CARD 次之。
VISA国际信用卡联合公司的前身是1966年由美国美洲银行组建成立的美洲银行卡公司， 1977年该公司正式改名为VISA卡国际集团（ VISA INTERNATIONAL SERVICE ASSOCIATION，VISA INTERNATIONAL）成为全球性的信用卡联合公司。
据统计，到1994年为止,全球共有 2万多家会员行，在全世界 206个国家和地区有 1200万家特约商户，发卡量达4．1亿张，市场占有率达54％左右，1994年全年交易额超过 640O亿美元，已 建立了全球最大的自动柜员机国际网络（ VISA／PLUS ATM），可与世界上64个国家和地区联网。
MASTER国际组织的前身是 19 6 9年由美国加州银行、克罗克公民国立银行、北加利弗尼亚银行和威尔土·法哥银行等四大银行共同组成的银行信用卡协会，该协会专门经营信用卡业务，为全美各大银行提供发卡服务，于1979年正式命名为万事达国际集团公司（MASTERCARD INTERNATIONAL INC．）。
目前该公司在全球共有2．2万家会员行，在20多个国家和地区设立了办事处，发卡量达3亿多张，市场占有率达35％左右，已建立了全球自动清算系统（ INET）、万事达卡发卡及付帐处理系统（ MCCPS）和万事达自动柜员机网络（CIRRUS），在全球 220个国家和地区设有1300万个特约商户。
在我国自从1986年出现第一张信用卡，这十几年中信用卡从无到有，从小到大地逐渐发展起来。
1987年至1992年的5年多时间里，尽管我国的新兴商业银行已由交通银行一花独放，逐步发展为招行、中信、深发、兴业、广发、光大、华夏等商业银行“八仙过海，各显神通”。
但银行卡市场始终见不到这些新兴银行的“名片”。
1992年11月，当深圳发展银行在鹏城发行发展卡时，看惯了当时四大专业银行所发四张“老卡”的理财人士，渐渐感受到了新兴银行对银行卡市场的“爱慕之情”。
如今新兴银行卡家族经过6年的，有名有姓的银行卡已达9种之多，累计发卡量近800万张，占全国银行卡总量的十分之一。
据悉，民生银行和光大银行各自的银行卡也“孕育”多时，“一朝分娩”指日可持。
预计到明年上半年，我国所有新兴股份制商业银行，包括少数规模较大地城市商业银行、都将拥有自己的银行卡，从而向客户亮出极富个性的服务“名片”。
无论从银行分支机构数量上说，还是从发卡时间长短来论，招商银行的“一卡通’’均只在新兴银行卡里位居中游。
然而，这张以向日葵为封面的小小磁条卡片，从1995年7月问世于深圳后，便以同业中少有的高速度在全国；各大城市遍地开花，硕果摇枝。
迄今为止，“一卡通”已在近20个城市发卡逾300万张，在新兴银行卡中执掌牛耳。
“功能多样、安全快捷”，无疑是“一卡通”吸引客户的最大怒力。
集各种本外币、定活期存折存单于一身，具有一卡多户、自动提款、商户消费、融资贷款、自动转存、长话服务、电话查询、通存通兑、网上支付等多项功能。
‘“一卡通”的上述能耐，其他银行卡也或多或少具备几项，但却未能像“一卡通”一样“三千宠爱集一身”。
依托交通银行在全国的分支机构，太平洋卡一直是新兴银行卡中覆盖面最广卡种。
现有不足300万张的发卡量，对这家新兴银行中的“大哥大”而言，只能算是刚刚起步。
从发卡时间上看，太平洋卡在新兴银行卡中仅晚于发展卡半年，领先第三名广发卡近两年。
在起初的4年里，太平洋卡专心致志于推广信用卡，以特快办卡等促销手段占领了一定的市场份额。
面对整个信用卡市场增长乏力的形势，1997年6月交行在重庆首推了太平祥借记卡，为“太平洋”注入了源源不断的“富氧活水”。
太平洋借记卡属人民币卡，包括太平洋万事顺卡和太平洋互连卡两种，并有单位卡卸个人卡之分。
单位卡和个人卡均又分为主卡和附属卡、照片卡和非照片卡。
太平洋借记卡与太平洋信用卡相比，功能更大众化，手续更简单化，特别适合工薪阶层使用。
在北京，太平洋借记卡首批加入了当地的金卡工程网络，使划卡范围扩大至所有在京贴有‘“金卡联网标识”的pos机及其入网特约商户。
乘坐出租车用银行卡当场付费，这看似不大可能的消费方式，如今在上海早已妇孺皆知。
帮助人们颌略此种渍洒的，便是由上海浦东发展银行发行的东方卡是国内首张全国性智能型IC卡，是东方卡意人注目的首要原因。
与传统的磁条卡相比，东方卡的特别之处在于增加了一块电脑芯片，从而具备了数据处理功能。
在持卡使用中，东方卡可脱机交易，特约商户的Pos机无需与银行主机实的相联，既缩短划卡结账时间，又节省了通信费用。
我国通信瓶颈短期内不可能迅速改善的客观现实，让人们看到了东方卡“无线”使用功能的广阔市场前景。
1998年11月8日，一张以“更方便，更快捷”为广告词的银行卡诞生于首都。
这就是由北京市商业银行推出京卡储蓄卡。
此前，北京的银行卡市场早已群雄并起，激战正酣。
四大国有独资商业银行发行的银行卡已成为四大家族，新兴股份制商业银行开发的一卡通、太平洋卡、东方卡、广发卡等异军突起京卡在此时加入市场角逐，发展前景如何
乳白色的卡面，衬托着卡中央浅灰色的天坛形象，一行红色的行徽行名及“京卡”二字醒目地标在卡面上方。
一眼看过京卡，给入留下的印象是：筒洁、明快、高雅。
在我国现有的数十家城市商业银行中，北京市商业银行从发卡时间上讲算是第二，但京卡具有的消费功能却是其他地方性银行所不及的。
最近，京卡已正式加入金卡工程，成为进入此项资源共享的第8张银行卡，为持卡人跨行使Pos机划卡消费奠定了坚实的基础。
据统计，目前人网北京金卡工程的特约1户超过了3000家，这意味着京卡的持有者可在囊括衣食住行方方面面划卡“买单”。
作为消费功能的一种延伸，证券转账功能也列入了京卡工程开发议事日程。
首都现有股民上百万，证券营业部近百家，银行卡资金与股票账户资金之间的双向流动牵动着股民的心，京卡负责人表示，北京市商业银行正组织科技人员进行攻关，力争使京卡的证券转账功能在银行柜台、证券营业部，甚至自动柜员机上最大限度地方便持卡人炒股理财。
预1999年春节前后，这项功能将正式与持卡人见面。
除了消费功能，取款和存款便是储蓄卡的首要使命。
京卡负责人称，在存取款的方便性和快捷性方面，京卡在京城八区拥有一定的优势。
经中国人民银行批准，北京市商业银行近期将新组建18家支行，使营业分支机构总数达到130多家，在网点数量上可与四大国有银行的在京分行分庭抗礼。
与此同时，该行的90家五行配备了100台AT一机，并严格要求24小时不停机。
换言之，京卡持有者如果想上银行取钱，只要找到了北京市商业银行任何一个网点，无论任何时间，均可以取款自如。
京卡的方便快捷还体现在申请办卡上。
从公开发卡第一天起，京卡便承诺“即申即办”，也就是申请人只要携带本人身份证和北京市商业银行的一张活期储蓄存折，填写一份申请表格，在该行任一网点便可即刻领卡：这种高速度在首都银行卡中颇为少见。
另外，京卡不设有效期，可长期使用；与京卡对应的活期存折如销户或挂失，京卡随之停止使用。
24小时自助银行，今年以来受到各家商业银行的青睐，北京市商业银行自然不甘示弱。
日前由燕京支行推出的这项无入值守服务，以其多功能而引起了京卡持有者的浓厚兴趣。
这家24小时自助银行的功能涵盖了7个方面：实时存款、自动取款与转账，自助外币兑换、电话银行、多媒体董询、存折补登，以及夜间金库。
尤为值得一提的是，该自助银行的外币兑换机在京城尚属凤毛勒角。
发行银行卡是一项前期投入大、回报周期长的大型工程，对电子化网络水平要求较高，京卡负责人自豪地告诉记者，北京市商业银行一直将科技兴行奉为办行宗旨，仅用一年多时间就完成了包括银行卡业务系统在内的综合业务系统的开发和运用，为京卡今后的发展提供了强有力的技术支持。
为在资金上向科技开发进行倾斜，该行总行租用的场地至今仍偏居京城一隅。
中国的信用卡市场还远远没有形成。
目前持卡人占总人口的比例为：加拿大97%，日本96%，德国96%、美国89%，韩国78%，中国仅为5．4%。
持卡人每三个月内平均使用卡数为：加拿大40．5次，美国28．5次、韩国20．8次日本7．1次，中国市场只有2次。
1986年中国第一次发卡以来，到1998年6月，全国发卡共计8876万张，特约商户为29万户，去年的交易量达到了16863亿元，直接消费达到了1063亿元。
信用卡成为中国银行业的新的利润增长点，中国信用卡市场近5年的发卡量每年增长64%，交易额每年增长76%，网户网点每年递增51%。
但是中国目前以人民币计价的贷记卡和后付卡，一般而言，信用卡是以是否能够透支而界定的，但是中国目前的信用卡一般透支额很低，而且还没免息期，实际上是先存款后消费，对于有卡人的合理消费没有什么推动力。
中国经济学界认为，信用卡应当和目前的个人贷款联合起来，才能，才是银行介入消费，拓展个人消费市场的一个手段。
中国信用卡的出路在于产业化。
现在关键的问题的于银行的体制，而不是人们的意识，传统的不能适应市场发展，对于信用卡还是行政型的管理方式，没有人能说清这一业务的投入和产出到底有多少，中国信用卡的管理都是行政型的，对于放款多少，透支多少没有一点的气息。
因而要将其作为一种独立的产业来运作。
置业是啥意思?
置业：是房地产置业的简称,是对购置土地、房屋,进行房地产交换,包括房屋买卖,租赁等一系列活动的总称。
当当网的付款方式有哪些
生活与消费水平越来越昂贵，就需要你的赚钱能力越来越强。
那么，你得学会和具备投资理财的能力，才能跟得上通胀发展速度，不至于生活艰辛。
一、为什么要投资理财
投资理财，可以更好的帮你规划未来；投资理财，可以更好的充分利用你的每一分收入与支出；投资理财，可以让你更早地实现心中的理想；不管你现在的基础如何，只要你下定决心，你有勇气和毅力去努力，你的生活不止眼前有诗，有远方，还有无限美好。
二、什么样的投资理财观是合适的理财观
1熟记钱生钱的观念，同时，避开金融骗局投资理财最好最有效的方式，就是让钱生钱。
不管你是将钱投了固定资产，还是买了信托基金，亦或放进马云的余额宝，总之，不能让钱呆在一个角落蒙尘，那就太对不住你自己了。
2投资不限形式，不拘方法只要能对你的生活或是工作，或是未来能起到良好的影响或是作用都可以，全看各人的出发点。
以前看过一则故事，关于感情上的投资：有个男生看上了一个女孩，在追的时候，各种买，各种好，女孩喜欢什么买什么，各种高档出游，半年左右的时间，就花掉了差不多20万，后来，自然两人结婚了。
但结婚后，女孩才知道，当时追她时，花的钱是男生的所有积蓄。
这也是一种投资，对于感情和未来一生爱情的投资。
三、投资理财需要避开的误区1上班稳定，不愁吃穿用度我个人是赞同有条件的话，尽量创业，创业虽然有风险，但成功的机会也有50%，况且，年轻的时候，都不折腾，还期望老了有能力有力气来折腾吗
创业不成功，可以再去上班，朝九晚五，但一旦成功，小的话实现财富自由，强大的连时间和财富同时自由了。
但上班的话，你几乎可以预测到五年甚至十年后，而且，有些职业是有青春期的，年龄越大，越容易失去竞争力。
总是觉得，上班也不是个稳定的活计，企业说炒了你就炒了你，就算赔你三个月工资又如何呢
比自己创业还没有保障，总是想不明白，为何，大伙都说上班稳定。
当然，如果你有幸在世界五百强企业工作，许可另当别论，你所在的平台不一样，能够获取的资源也不一样，但也要为自己谋求良好的未来而努力。
要不，就算你为企业贡献了一生，临到老，不还是说炒就炒
相信这个不久前发生的格力董小姐的事，大都有听过吧。
所以，为什么努力去拼一把呢
2炒股可以发大财炒股可以发大财吗
不可否认，有在股市上赚了大钱，然后，全身而退者，就像买彩票，会中奖吗
偶尔，不也看到电视播放某某中了几千万或一亿。
但炒股，多半的散户们，都在里面亏得一无所有。
在政策没有限制炒股融资时，许多人利用杠杆放大炒股资金，银行提供杠杆平台，与证券公司一起合作，放大你炒股的本金，但同时，也将你的风险增大了很多倍。
例如：你存进帐户30万，银行可以按5倍借本金给你，你便可以拿到150万的炒股金。
但银行会有个规定，强制平仓。
意思是，你这150万的资金在亏损达到20%时，银行会强制平仓，以保存他们的资金的安全，一旦遭遇强平，你的30万本金便一无所有。
去年的时候，有个朋友，以前家里两豪车，卡宴和宝马，有2保姆负责照看小孩，3个佣人负责打理别墅。
但就是因为用杠杆炒股，最终亏得一无所有，现在变成了到处躲债。
3放银行存定期最保险钱用来放银行存定期，感觉是最愚蠢的一种做法。
银行给的利息，连每年的通胀都赶不上，钱无形中在不断的缩水。
不知道，为何还是有那么多人愿意把钱存在银行，就算买点基金或是存余额宝都会银行利息要高吧。
四、怎样从零开始规划投资理财
1想方设法借钱，十年后看，现在借的钱都不是事儿以前也问过一些朋友，劝他们买房子或是做投资，但有些人总是觉得需要靠自己的能力去实现这么个伟大的事儿，觉得向父母借钱是件非常羞耻的事情。
然后，时间一年一年过去了，仍然停留在原地，那些，早投资的早就奔小康…..给父母借钱，有什么难看的呢
你可以照样付利息，并且，可以高于银行同期利率。
你父母的钱存银行，按照现在通胀的速度，只有亏本的，你付利息，是帮了你父母。
如果你父母的钱不够，你还可以跟你亲戚朋友借，照样付他们利息就好。
没钱，你谈什么尊严
没钱，你谈什么风花雪月与诗和远方
你连向父母开口借钱都不敢，有什么是你敢的
请记住：他们答不答应借是一回事，你敢不敢才是主要的。
如果你实在觉得你父母没钱，亲戚朋友也不可能借给你，就往下看吧，跟银行借钱，不需要看任何人脸色，只要你守信用就好。
2适当购买商业保险，即对健康有保障也有利于提升整体资产商业保险是除了正常的社保之外的保险种类，商业保险可以在银行质押，然后按比例贷款出来，一般可以贷款7成，且利息非常低，但你购买商业保险的本金和贷款都会被银行算成你的资产。
当你再去开信用卡的时候，银行就会按你这个整体的资产来核算你的授卡额度。
比如，我在工行买了20万的分红型商业保险，需要连续存缴三年，也就是三年内如果要赎回的话，需要收取我一定比例的手续费，那么，我便将这20万的保险质押给工行，便可以贷出差不多18万的现金出来，按18万算的话，我在工行的资产便是38万了。
其中，20万的分红收益，其年收益约为5%,贷款利息约为8%左右，中间相差的便是利息三个点的收入，还有2万左右的的钱相当于存在银行当定期了，但如果去开了张较满意额度的信用卡，是不是这三个点的差额是可以抵消的
当然，你也可以不购买这么高额度的，也可以选择按年缴纳，可以根据你自身资产情况来进行分析，一般购买商业保险时，可以咨询他们怎样的方案合适。
3多办信用卡，合理使用，且必须按时还款，千万不要逾期（1）为什么要办理信用卡
1）你可以享有免息使用和增加流动用资金各家银行根据政策不同，有20多天至45天左右的免息期，也就意味着，如果你手上的信用卡帐单日1号，你的还款日是不是28号，你在帐单日后使用你的信用卡，比如，你在1月2日使用，你就可以在2月28日进行1月份的还款，而2月1日后使用的便在3月份还款。
这中间便有个免息使用时间，比你像亲戚朋友借钱要方便好多，唯一不同的时候，每个月要还款，但不需要看任何人脸色。
而且，只要一个银行给你开出了信用卡，别的银行在给你办卡时除了会审核你的资产、负债、信用等综合情况外，也会参考你已有信用卡的额度，当然，这个参考也仅是参考，银行还是会根据你实际情况去审批的。
我记得当年光大给我开了张10万的信用卡后，交通银行给我开的立马就超过了光大额度近五万。
如果你有三张五万的信用卡，意味着你每个月有15万的流动资金可以使用。
2）可以增加你在银行的信用记录银行完全是个看数据的地方，银行喜欢你跟他们有些债务上的往来，加上你又是个守信用的人，借的钱，如果能正常的归还，银行就特别喜欢了。
银行不怕你欠他们钱，所以，你经常使用信用卡，按时还款，银行会视你为征信良好。
那么，你再向银行申请办理业务时，银行便会更喜欢你的行为。
（2）那么，哪些银行办信用卡较为‘舒适’呢
去银行申请信用卡也是有小窍门的，目前四大国有银行的信用卡审批额度是比较严格的，其额度大体上没有非国有银行审批那么宽松。
特别是年底的时候，像浦发银行、光大银行、交通银行、包商银行、民生银行等银行的批卡额度稍为宽松，可以多去尝试。
办卡的时候，尽量提交能证明你资产的材料，比如，房产证、行驶证、社保卡，如有买了商业保险，保单也一并带上，银行会整体评估你的资产，你拥有的资产越多，给你批的额度相对应的会越高。
当然，如果你有幸在五百强企业工作，或是你本身是公务人员，银行工作人员等，在申请信用卡的时候，额度会比普通的要高，这是因为你的工作性质或是企业在为你背书，建议多去开卡。
（3）如果没有资产想办信用卡怎么办
还有种情况就是，你刚毕业没多久，上班也才一年左右，没有存款，更别说房子什么的了，这种情况也是可以开出额度较高的信用卡的了。
比如在深圳，花旗银行，专门针对上班一族开信用卡，只要你工资是从银行代发超过六个月，有购买社保，基本上都可以审批到五万左右的信用卡。
比如，浦发银行，虽然你没什么资产，他们给你最开始批的额度也有可能低，但他们一年调额四次，只要你用卡良好，比如，吃饭、买东西什么的都用信用卡，能用信用卡的地方绝不给现金，加上按时还款，他们调升额度很快的。
（4）信用卡使用时，请记得按时还款，千万不要逾期如果你拥有多家银行的信用卡，请千万要统一管理，不要有逾期。
如果信用卡有逾期会给你往后的生活带来极度不便：比如：你要买房的时候，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的房贷；你要买车的时候，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的车贷；你需要向银行申请信用贷款时，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的任何贷款业务。
（5）如何统一管理你的信用卡
1、最原始的办法是制作一张统一的EXCEL表格，记下你的所有信用卡基本情况，包括帐单日、还款日、额度以及按时更新还款情况。
2、第二种非常方便实用的方法是，直接将你的信用卡与微信关联，微信—钱包—信用卡还款，你将你的信用卡添加进去，关联设置还款提醒等，微信便会时常按时提醒你什么时候要还款，要还多少等一目了然。
3、第三种是用APP管理。
有许多的APP专门是管理信用卡的，但用过之后，总感觉没有微信钱包里的这个来得方便，因为我不喜欢在手机里面下载N多的APP，会占用我手机内存。
4适当投资固定资产，比如买房也许，你看到这个标题的时候，会心生无奈，会觉得自己没有能力买房，特别是北上广深，房价动不动几万一平，贵得十几万或是更高的也大把存在……你会觉得买房是件多么遥远的事情，想着，在深圳或是上海努力几年，然后，回老家去买套房子，过小日子就好了……其实，类似这样的想法是非常片面和错误的。
当然，我也不是说在小城生活不好，只是想提醒，如果你一开始就在大城市工作与生活，几年后，你回到小城，大多是不习惯的。
而且，等过几年，房价再翻翻的时候，你会后悔，为何当年不提前买个房子，也许，咬咬牙，苦点也就过来了。
1）房地产红火年份可以买房赚本金2015年的深圳、南京等房地产红火之势，可能大多人都知晓，并且带动了周边市场的火爆，没有参与到这场活动中的人，只是觉得房地产上涨，使有房子的人赚了钱，但并不知晓真正的房地产上涨速度与赚钱的速度。
例如：在2015年的‘3.30’政策出台后，也就是4月份，你立马跑去中介让给你找房子，你在那时候在深圳市中心，买进一个小二房的电梯房，约57平，价格约186万左右，你付定金10万，多付点定金，防止卖家违约，然后，首付三层加上适当的高评，你实际需要支付的首付48万，大约7月底，房子才交到手里。
在房子还没有交到手里的时候，你就可以委托中介帮你出租，先预先帮你找客户，租金是5000一个月，月供是7500左右，那么，你自己实际只需要支付2500元左右的月供。
同时，委托中介挂卖盘信息，因为去年那种行情，房子一天一个价，有时，上午和下午价格不一样的都有，最终房子在2016年1月，以285万的成交。
2）房地产低迷时，可以‘零首付’赚房子当然，后来，由于政府政策的干预，已经很难有去年那样的行情了，但房地产市场低迷的时候，自有低迷时的投资方式。
在深圳，由于政府一再调高评估价，导致交税价格不断创造新的历史，加上各方面的政策限制，导致深圳的房地产市场出现‘暂时性’的低迷。
时常会看到中介公司推出广告，零首付买房子的信息，零首付意味着，房子的出售价格远低于银行评估价，银行房贷是按银行评估价给予贷款。
例如：房子出售价为200万，银行评估价为280万，你实际所出的首付便是这么计算：a：你需要出的首付款：200万*0.3=60万b：银行给你的贷款：280*0.3=84万c：84万-60万=24万意味着，你不仅买回一套房子，同时，你还拿回了24万现金，你此次的贷款利率4.5%左右。
当房价上升后，你所有的负债同时也是你的资产，因为，房价上升，是总资产上升。
所以，在房地产低迷时期，会有大量的抛售盘，因为接盘人少，抛售盘没有足够的市场接收，价格便会阶段性地下跌，只要你仔细去寻找，主要是跟各大中介描述你的需求，让中介公司天天帮你找房子，总能找到适合自己的笋盘，以尽可能少的首付买到合适的房子。
3）买了房子后，月供怎么办
一般情况下，从你付定金到交清首付，然后收到房子，二手房市场交易时间，一般在三个月左右，有的时间拖的长的，可能到四个月了。
从银行将贷款发放下来的第二个月起，你就需要支付月供。
用信用卡还款那么，你之前办的信用卡也就派上用场了，同时，你的贷款银行也会办一张信用卡给你，你可以用信用卡还月供，然后将信用卡分期，如果感觉压力大，可以分24期，慢慢还。
由于国家政策调高了信用卡刷卡手续费，现在，许多银行直接有信用卡现金分期业务，你只需要致电信用卡中心，询问是否有现金分期业务，如果有，你就直接现金分期，还省去了刷卡手续费，现金基本上在当天或是第二天可以到你储蓄卡上。
向银行贷款你所有想办法撑过六个月的还款期，因为，你月供超过六个月后，平安银行便会有月供贷，可以贷款月供的20倍-22倍左右，但利息相对有点高，差不到月息1个点了。
但贷下来的钱，基本够你月供一年了。
申请生意贷如果你名下有开公司，银行还会有生意贷这种业务，随借随还，利息只有使用时才会算你的。
另外一种房子，是开发商返租的方式，比如，你在开发商里购买了房子，然后，同时与开发商签了份房子出租的协议书，规定了房子回租给开发商，每个月开发商支付你一定的租金，你可以拿来抵月供。
当然，这种房子，在市区比较少了，一般是酒店型的会这么做。
5寻找保本项目进行适度投资如果依靠工资，永远不要期望能发大财，除非你像打工皇帝那样，但许许多多的普通人都成不了那样的气候，所以，我们应该就自己的情况寻求资产的最大化。
可以留意一些投资项目，但一定要谨慎，因为，市场上经常会有人借着投资的名义行骗，所以，在选择上，一定要仔细，这也是放到最后来讲的原因。
这是个双刃剑，用好了，可以以点撬动大局，投错了，可能血本无归。
我从不盲目投钱于任何项目，也不盲目听信别人对项目的夸大之词，我会自行判断项目的好坏，再决定投不投钱。
6请经常参加一些商业性的学习或聚会市场经济风云变幻，且企业未来肯定是以金融发展为导向，如果你不参与学习，不留意最新的商业发展动向，成天只闷在你的小世界，你便会发现，一年不见的朋友或同事，有可能就实现了财富自由，你与人的差距在无形中拉开巨大。
所以，我也会经常花时间和精力去学习，当然，也交了不少学费，有几百元的，也有几万的，虽然金额不同，但只要某个课程听下来，能让我有一个点觉得欣赏或是学到了新的理论或知识，我就非常满意了。
不断学习，才会让自己的思想不落后，才有可能抓住各种蹦到面前的机会。
当然，就这上面提到的任何一条，都可以仔细单独成篇，但文章因为受到篇幅的限制，不能一一仔细地讲。
