做信用卡业务心得
摘 要：文章分析了浙江临海市农行信用卡形势，提出了信用卡防范措施关键词：信用卡 风险 形势 防范措施中图分类号：F840.42文献标识码：A文章编号：1004-4914（2014）02-178-02自2012年以来，随着经济下行和部份持卡人信用度下降，浙海市农行（以下简称我行）贷记卡不良透支额增加，截至2013年9月，信用卡不良透支上升至477万元，比年初上升近200万元，形势非常严峻。
信用卡业务风险压力不断趋大，预期这种趋势在短时间内不仅难以改观，还有可能进一步加剧。
所以，严把发卡质量关，有效扩大用信规模，加大不良透支清收力度，控制不良透支成为信用卡业务工作的重中之重。
一、严控营销受理风险1.规范营销行为，采取更加严格的发卡准入，谨慎发卡。
落实营销受理岗“三亲见”规定。
即必须做到：亲见客户本人，亲见客户身份证件原件、亲见客户签名。
2.谨慎受理无固定工作单位客户申请办卡。
信用卡客户必须要有固定工作单位或有稳定的收入来源。
对于无固定工作的自由职业者或个体职业者应谨慎发展，应要求提供具有还款能力的收入证明或财产证明材料。
3.做到三个“严禁”发卡。
严禁受理来历不明办卡申请，严禁与中介机构等第三方合作发卡或受理中介
信用卡盗刷案件观（读）后感
信用卡盗刷案件观（读）后感 随着银行卡在人们日常消费中的大量应用，不法分子盗取持卡人资金的现象也时有发生。
在元旦、春节等购物消费高峰期来临之际，北京市第二中级人民法院对近年来审理的银行卡盗刷案件进行了梳理。
据统计，2012年至2014年间，北京二中院共受理银行卡盗刷案件仅为8件，而刚刚过去的2015年，此类案件的数量已骤升至29件。
银行卡被盗刷 要提供本人和银行卡均不在现场证明 2015年1月2日20时，宋某在北京收到银行提示短信，显示其借记卡账户被转账和取款共计5.4万余元。
宋某立刻拨打电话挂失并报警。
同时，他按公安机关的提示，到附近的ATM机进行操作，使其银行卡做被吞卡处理。
同时，宋某打印并留存了此次操作的凭条。
次日，宋某到银行办理了取卡手续并打印了账户明细。
银行称，上述5.4万余元转账及取款发生于广东省茂名市的ATM机上。
宋某以其银行卡被伪造并发生盗刷为由，起诉请求银行偿付5.4万余元及手续费。
银行否认发生伪卡盗刷并拒绝偿付。
法院结合其他事实，经审理后认为，该案银行卡交易系伪卡盗刷行为，最终判决支持宋某的诉讼请求。
■法官说法 本案中，宋某在交易发生后迅速挂失并报警，经自己操作后ATM机吞卡，有操作凭条为据，证实宋某及其银行卡在事发当晚均位于北京，而本案银行卡转账及取款地点却位于广东省。
根据时空距离判断，宋某不可能持同一张银行卡往返两地操作，故应认定此次银行卡交易是伪卡盗刷行为。
盗刷人持伪卡取款 不应仅凭密码正确而视为正常交易 2015年1月23日0时4分至0时9分之间，刘某正在北京的家中休息，其借记卡账户被取款2万元，取款行为发生于河北省廊坊市的一台ATM机上。
刘某随即拨打电话挂失、报警，公安机关同日向刘某出具了《受案回执》。
此后，宋某以其银行卡被伪造并发生盗刷为由，起诉请求银行偿付2万元及手续费。
银行辩称，《借记卡章程》明确规定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”，本案取款行为系输入正确密码后进行的操作，应视为刘某本人交易，故不同意刘某请求。
法院经审理认为，该案银行卡取款行为系伪卡盗刷，判决支持了刘某的诉讼请求。
■法官说法 所谓无权代理，是指在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为，本案中盗刷人持伪卡进行交易，应属无权代理行为。
因银行负有防范卡片复制和伪卡使用的义务，故该行为并不具有使银行相信盗刷人有代理权的外观，不能成立表见代理。
故他人使用伪造的银行卡取款的，不应仅凭交易密码正确而将该取款行为视为储户本人交易，银行的答辩意见不能成立，应支持刘某的诉讼请求。
信用卡销售有前途吗_信用卡销售工作
信用卡销售工作样
底薪只有1000元 高薪只是传说 不行对于招聘信用卡销售人员历多要求大专以上，工作经验由“无经验”直至“10年以上”，薪酬从“1000元以下”直至“10000元以上”。
对于从业者的年龄，招聘启事一般都锁定了25岁——35岁这黄金十年。
一家为某银行信用卡中心进行招聘的劳务派遣公司负责人介绍，底薪在1000元左右。
提成分成若干档，每个档次提成金额不同。
比如基本门槛是每月完成25张的销售，每张可以获得提成15元。
从理论上来说，虽然“冲击百万元年薪”的宣传有些不靠谱，但是万余元以上的月薪确实有可能。
但是，如此低门槛又高薪的工作职位缘何有如此庞大的人员缺口
曾经的从业者一语道破天机—“考核的压力太大，很多任务是不可能完成的，大量的人在朋友圈消耗光后就被银行辞退了”。
信用卡销售人员的考核既要考虑发卡量，也要考虑活卡率，甚至部分银行还要考核刷卡量。
假如某单项考核任务不能达标，会影响整个总考核任务。
这样“严苛”的条件下，新人一拨拨来，一拨拨走，就不足为奇了。
人脉耗尽了不得不走人 一家在汉股份制银行的信用卡部相关人士直言，新人只能靠人脉关系来销售信用卡，最初的两三个月业绩可以保证，但是人脉一旦用完之后，如何完成考核就成了一大难题。
信用卡销售人员干了不到一年就辞职了。
他说，完不成任务还可能倒扣钱，无形的压力逼着你不得不辞职。
而且员工的劳动合同都是和劳务公司签订的，银行不用为裁员承担任何责任。
催收岗位渐热 过去很难看到的信用卡催收岗相关的招聘信息热度大增，其岗位职责主要是信用卡逾期账户管理，包括：以信函或电话方式信用卡透支催告、更新客户信息、数据分析和管理。
事实上，目前绝大多数信用卡催收的岗位都来自业务外包公司，其“银行工作”光环的背后，效率和薪酬同样充满了未知。
谁能给我一篇电子商务谈判课心得体会或感想
谈 判 技 巧引言谈判就是当事人想从对方获得所需而进行协商的过程。
内容包括一些基本知识：怎样设计战略、怎样做出让步、当谈判破裂时做些什么以及怎样利用第三方打破僵局、解决冲突。
第1章 准备谈判首先得制定周密细致的谈判方案——最终目标和谈判策略。
有充分的准备工作1.1谈判概要如果一个人想从别人那里得到自己想要的东西，并准备为之进行交易时，谈判就开始了。
实际上，无论是在购物时还是在工作中，谈判每天都在发生。
1： 要成为谈判高手，必须学会“领悟”对方的需要。
2： 时刻记住，对于谈判者来说，做十全十美的准备是不可能的。
1.1.1理解谈判原则谈判应以双赢为结局，要么双方没有达成任何协议。
互惠互利是谈判的基础。
为了使谈判双方都有所收获，谈判者必须充分准备，要思维敏捷，善于变通。
3： 预见可能的收益，而不是损失，并从这里着手准备工作。
4： 通过练习谈判来提高技能。
1.1.2把握谈判技能谈判是任何人都可以学会的技能。
成功的谈判所需的核心技能包括：l 善于界定目标范围，而且能够灵活变通；l 善于探索扩大选择范围的可能性；l 充分准备的能力；l 沟通能力，即善于倾听对方又能向对主提问；l 分清轻重缓急的能力。
1.1. 3研究谈判在商业谈判开始阶段,双方会面对面地围桌而坐。
注意每一位谈判者的身体语言是如何支持他们的搭档的。
5： 当谈判开始时，要有做出让步的准备。
6： 根据谈判类型决定谈判策略。
1.1.4区分谈判类型不同类型的谈判需要不同的谈判技巧。
在商务谈判中，每一个谈判实例表现出一定的特征。
它可以是正式的或非正式的、长期的合作或仅仅是一锤子买卖，这取决于什么人为什么谈判。
谈判当事人，例如雇员、股东、工会、资方、供应商、客户以及政府，都有着不同的利益和各自的观点。
无论当事人属于哪一个团体，都必须通过谈判消除分歧。
1.1.5不同机构的谈判类型类型 举例 参与方 日常\\\/管理类谈判这种谈判涉及单位内部问题和员工之间的工作关系。
l 商定薪水、合同条款和工作条件。
l 界定工作角色和职责范围。
l 要求加班增加产出。
l 管理人员l 下属l 同事l 工会l 法律顾问 商业谈判公司之间谈判的动机通常是为了赢利。
l 为满足客户需求而赢得一份合同。
l 安排交货与服务时间。
l 就产品质量和价格达成一致意见。
l 管理人员l 厂商l 客户l 政府l 工会l 法律顾问 法律谈判这些谈判通常是正式的并具有法律约束力。
对先例的争辩与讨论主要问题一样重要。
l 遵守地方与国家的既定法规。
l 与主管部门沟通（如反托拉斯机构）。
l 地方政府l 国家政府l 主管部门l 管理人员 7： 把代理人的职责划分清楚。
1.1.6委派代理人在现实生活中，人们由于对谈判过程陌生而可能不情愿去谈判。
如果是这样的话，可以委托代理人去谈判。
委托人可以根据自己的意愿来指定代理人的权利范围，而且，应该在谈判之前就明确代理人职责的全部内容。
一些常见的代理人有代表劳方的工会代表、代表各种类型投资人的律师，这些投资人包括资方、股东、客户。
要点l 谈判时，必须知道什么可以让步、什么不可以。
l 谈判中发生的事情是难以捉摸的，因此在谈判之前就得把谈判内容明确下来。
l 谈判意味着你愿意在某些问题上通过讨论做出让步。
l 任何与你有关的事情同样也与你的谈判对手有关。
1.1.7日常生活中的非正式谈判日常生活中常常会发生谈判。
例如，你和邻居商量好每星期一、二由你送两家的孩子上学，星期四、五由邻居送两家的孩子上学，星期则两家轮流。
偶尔，也会因协议中的细则需要修改而重新谈判。
1.2理解交易原则正确理解谈判所包含的过程（准备、提交议案、辩论、讨价还价和结束）是所有参与方都取得满意结果的保证。
整个谈判过程的核心就是交易的基本原则：欲将取之，必先予之。
8： 明确需优先考虑的事：准备在重要问题上尽可能少地让步。
1.2.1谈判步骤准备提交议案辩论讨价还价结束 1.2.2双赢谈判的关键是要认识到谈判各方所做的让步都是有代价的，以此获得对自己有价值的东西。
只有这样，谈判者才感到他们是成功的。
要达到这样的效果，就必须明白什么是已方认为有价值而对方认为无价值的东西。
1.2.3文化差异不同的文化背景会以不同的方式开始着手谈判。
例如，欧洲人和美国人经常发现日本人往往用含糊不清、模棱两可的语言和态度来避免正面对抗。
另一方面，日本人认为看起来意义明确的陈述或观点没有弹性而难以达成协议。
9: 富于灵活性是强者的象征，而不是弱者的表示 10： 草率的决定会使你后悔不已。
1.2.4富于灵活性灵活性是谈判中最重要的特征。
随着谈判的进行，谈判双方力量的平衡会发生变动。
1.2.7议定公平的交易可以说这个案例中的双方都取得了成功。
胡安清楚地知道软件公司不可能提供更多的现金，所以双方结成联盟，并达成这样的共识：如果投资失败就把损失减少到最低，如果投资成功就最大限度地获取利润。
1.3确定目标准备谈判的第一步就是确定目标。
想从谈判中得到什么
只有订出一个精心策划的计划，才能达到既定目标。
小提示11： 写下所有的目标，然后按优先级排序。
小提示12： 明确可以让步的问题和不能让步的问题。
小提示13： 用一句话来描述每个目标。
1.3.1阐明目标通常很少只为一个目的谈判。
假定在国外买一副国际象棋，你不想付税就带回国，而且想用信用卡付账。
因此，买一副国际象棋不是你唯一的目标。
类似地，当工会为提高工人工资而谈判时，他们也希望减少假日的工作时间，要么提高加班费。
在进入谈判之前，把目标列一个清单，然后按优先级排序，并确定哪些可以不要。
这样，在打算让步的时候就知道哪些目标可以先放弃。
1.3.2分配不同的优先级对公司 优先级 对供货商 价格 1 质量 时间 2 价格 质量 3 时间 数量 4 数量 14：谈判之前放弃完全不现实的目标。
1.3.3划分优先级把优先级分为三组：l 最终目标；l 现实目标；l 最低限度目标：谈判成功所需的最低限度的要求。
给每个目标赋一个值。
例如，买一副国际象棋是主要目标，计10分。
用信用卡付账的要求可以放弃，计2分。
国际象棋的材料是大理石，非关键问题但仍有价值，计7分。
按这种方式排优先级，保证在谈判的时候不会在不该让步的地方让了步。
1.3.4评估优先级在阿尼尔的案例中，一份象样的养老金比这份工作的其他方面都重要。
在大世界技术公司这一方，改变养老金的麻烦和花费超过了获得一位优秀人才。
1.3.6区别“想要”与“需要”对不同目标分配不同权值的评定标准就是区别“想要”和“需要”。
一方面，打算把功能简单但还可以用的旧电话换成有许多自动功能的新电话。
另一方面，当电脑硬盘遭到不可恢复的破坏时，需要尽可能快地替换新硬盘以便能正常工作。
所以，一部新电话是你“想要”的，而你真正“需要”的是电脑硬盘。
理解这个细微的差别至关重要，可以区别对手的“想要”和“需要”。
1.4精心准备要想取得成功，首先得精心准备，深入调研。
一旦确定了自己的目标，就必须找出有用的情报来支持它们，或许这些情报还可以帮助你削弱对方。
15：一定要收集到与谈判有关的所有关键信息。
1.4.1利用准备时间谈判之前留出充足的准备时间是十分重要的，同样，卓有成效地利用这段时间也是极其重要的。
留给自己足够的时间来出色地完成调研。
为了支持自己的论点，要查找统计数据、研究案例，这些都需要时间。
对对手的性格作一个简略的了解，熟悉对手的性格，并从战术上利用这点。
如果打算使用复杂的统计数据，需准备一张详细的数据分析表，以表明这些数据如何支持自己的论点，而不仅仅是通过暴露对方对你的资料的无知来削弱对方。
要点l 错误的情报不如没有情报。
l 公司年度报告是一个重要的信息宝藏。
l 掌握对方可以收集到的情报。
l 太多的统计数据只会弄巧成拙。
l 发展情报网，以备后用。
1.4.2组织数据一个有效地利用准备时间的方法就是从深度上摸清对方的情况。
可以去图书馆浏览，从因特网上搜寻，与了解对方的人交谈。
查看该公司的年度报告、市场调查报告、旧剪报。
像渔夫收网一样对这些资料进行全面地收集，这样有助于已方提出有利的论据来支持自己的立场。
但是，对收集到的情报的准确度要有绝对的把握。
1.4.3汇集文件合理地编排数据以便查找。
复印文件的关键章节，用色笔标出要点。
花时间核对数据绝不是浪费时间。
16：观摩他人的谈判。
17：从著名谈判家的传记中学习战术。
1.4.4设计逻辑收集数据之后要设计一个符合逻辑的论点。
选择以下两种基本逻辑方法的任一种：l 演绎：从前提中推出结论。
例如，“我是大世界技术公司的股东，公司本季度将给每股派红利0.7便士，所以本季度我将收到每股0.7便士的红利。
”l 归纳：根据惯例从实例中得出结论。
例如，“每一次大世界技术公司提升某人为副总裁都会给他加薪。
我被提升为副总裁，所以我会加薪。
”如果偶尔有人升为副总裁后没有加薪，这就违背了这条逻辑。
1.4.5预测谈判可能的发展方向 1.5评估对手知已知彼，百战不殆。
在准备阶段，要研究谈判对手的强项和弱点，研究对手的背景资料，查明他们以往的谈判记录。
18：与熟悉对手的人交谈。
1.5.1自我提问对手曾经参加过谈判吗
对手之间有什么分歧
对手是否有取得谈判目标所需的见识和事实
对手是否有能力和威信达成他们的目标
对手在压力下是否会速战速决
1.5.2摸清对方情况全方位地研究对手的强项与弱项。
为削弱对手势力，要暴露他们的主要弱点。
不管对手论据多么有力，总能找到反驳的理由。
例如，如果一位渔夫想使用一种新饲料，这种饲料可以让鱼生长的速度提高15%，如何反驳这种快速增重方法呢
也许有研究表明这种饲料会使鱼骨骼变脆以致鱼儿不能游动。
19：要清醒地意识到对手可能有幕后动机。
1.5.3评估对方实力既然谈判是一个逐步从分歧走向一致或妥协的过程，就需要评估对手的出发点和实力。
他们有强硬的实证材料吗
这些材料符合逻辑吗
道德上可接受吗
他们是否有一个具有良好谈判技巧的高水平首席代表。
一旦对对手的优势有所了解，预测一下，当开始谈判时他们会朝什么方向走
他们有多少可以谈判的余地
他们是否喜欢体会，以便与高层领导商议
1.5.4明确对方目标就像明确自己的目标一样确定对手的目标。
将假定的对手目标列一个清单，并确定优先级，按优先级分类。
但要记住这些只是猜测，要随着谈判的进行通过观察来检验自己的判断是否正确。
1.5.5猜测对手的目标 最高优先级:那些你认为对手志在必得的目标。
中间优先级:那些你认为对手想要取得的目标。
最低优先级:那些你认为对手会当作额外收益的目标。
1.5.6分析对手的弱点就像必须了解对手的优势一样，也必须清楚他们的弱点，无论是他们的论点论据，还是他们的个人能力。
比如，如果谈判对手是一个小组，分析是否有机会来分而制之，例如，提出一个取悦一些人而惹怒另一些人的观点。
事先研究他们论据中的弱点，充分发掘他们的陈述中有背道德和有政治问题的地方。
例如，电器批发部的销售主任以高折扣销售一些损坏了的电器，将会导致各种职业道德和法律问题。
20：根据谈判中对手的行为来核实你对他们的估计。
1.5.7利用正规渠道的情报仔细检查所有有关对手的文章，如分析行业杂志及其他相关出版物上有关对手的详细报道。
这些文章可能会有极宝贵的关于对物现状、历史、目前战略目标的背景资料。
也可以查看由政府机构公开出版的有关对手法律上的和财政状况的文件。
21：如果可能，多向以前的谈判代表讨教。
1.5.8研究历史资料谈判常常因供货商之间要重新协商一年期合同、雇员要求变更工作期限等诸如此类的事情而发生。
如果与一个熟悉的团体谈判，则应当分析以往谈判中他们所采取的方式。
重新查阅老的备忘录，向曾经参与过谈判的同事请教。
适当地调整自己的战术，但要记住在越来越熟悉对手的同时，对方同样会越来越熟悉你，他们会根据对你方策略的了解来明确地表达他们的目标。
要点l 以往谈判中力量的对比未必与现在的谈判一样。
l 对手可能有更具权威、更有影响力的新职业。
l 对手的新职位可能会使对方暴露出新的弱点和长处。
l 双方面临的时间压力可能是不同的。
l 在谈判的各个回合中每一方所做的准备工作是不同的。
22：预先研究谁将代表对方。
1.5.9寻找共同立场要达成一致或相互妥协，就需要设法找到双方的共同点，曾经参与过双方谈判的代表会比较容易找到共同点，也更能了解对方愿意做出的让步。
双方都表现出来的这种灵活态度和寻求共同点的意愿，使得一个合适的妥协方案得以产生。
1.6选择战略一旦你明确了目标，并分析了对手可能的目标，就应该着手为达到你的最终目标而制定战略。
要充分发挥集体的聪明才智，利用集体的力量来制定战略。
小提示23：谈判策略应简单与灵活。
1.6.1自我提问怎样确定战略与战术
谈判小组需要多少人
需要花多长时间来制定战略
是否所有队友都需要参加谈判
可以在什么时候演练角色和战术
1.6.2考虑目标战略是用来取得既定目标的全局方针。
不要把战略与战术相混淆，战术是执行战略的具体方法。
战略的制定依赖于个性、环境、谈判的内容等因素。
就谈判的主旨仔细考虑小组各成员之间的可能搭配，选择那些具有取得团队目标的能力和技巧的人。
小提示24：谈判时不宜脾气粗暴或表现出挫折感，决不能怒气冲冲地夺门而去。
1.6.3领会角色就像足球队需要守门员一样，谈判小组需要一些“典型”角色来使谈判顺利结束。
这些角色包括谈判首席代表、白脸、红脸、强硬派、清道夫。
配合每一个谈判特定的场合还需要配备其他角色。
理想的谈判小组应该有3~5人，而且所有关键角色都要有。
一般来说，一个人担当一个角色，但常常是一个谈判者身兼几个相互补充的角色，这些角色能够反映谈判者自身的性格特点。
1.6.4明确各角色的内容角色 责任 首席代表任何谈判小组都需要首席代表，由最具专业水平的人担当，而不一定是小组中职位最高的人。
l 指挥谈判，需要时召集他人。
l 裁决与专业知识有关的事——例如，决定是否有足够的财力来支持公司并购的投标。
l 精心安排小组中的其他人。
白脸由被对方大多数人认同的人担当。
对方非常希望仅与白脸打交道。
l 对对方的观点表示同情和理解。
l 看起来要做出让步。
l 给对方安全的假象，使他们放松警惕。
红脸白脸的反面就是红脸，这个角色就是使对手感到如果没有他或她，会比较容易达成一致。
l 需要时中止谈判。
l 削弱对方提出的任何观点和论据。
l 胁迫对方并尽力暴露对方的弱点。
强硬派这个人在每件事上都采取强硬立场，使问题复杂化，并要其他组员服从。
l 用延时战术来阻挠谈判进程。
l 允许他人撤回已提出的未确定的报价。
l 观察并记录谈判的进程。
l 使谈判小组的讨论集中在谈判目标上。
清道夫这个人将所有的观点集中，作为一个整体提出来。
l 设法使谈判走出僵局。
l 防止讨论偏离主题太远。
l 指出对方论据中自相矛盾的地方。
25：对谈判概况制定时间表，并演练战术。
1.6.5分配角色如何正确地配置谈判小组人员，做到人尽其才，也是谈判的战略之一。
你必须为每个组员分配角色和责任。
谁更善于观察和倾听
谁见过所有对手
谁比较外向可以做白脸
仔细地分配角色，以使你的组员能够应付对手的任何行动。
1.6.6排练角色一旦选好了队伍，就把他们召集起来排练。
防止角色之间有脱节和重复的地方。
鼓励在实战中作记录，以备参考 26：穿着舒适，但要整洁而稳重。
1.6.7外表的重要性事先考虑谈判时的穿着打扮——第一印象很重要。
想一想即将开始的谈判类型，得体地着装。
1.6.8简单介绍组员为了使组员成功地扮演各自的角色，必须全面而简单地介绍他们。
谈判中为避免自相矛盾，必须及时补上空缺位置。
27：学会谈判时保持沉默。
1.6.9一起工作在这个团队作业的例子中，贝思是首席代表，库尔特担当其他角色。
仅由一个谈判者独自收集足够的信息并成功地交易是相当困难的。
1.7拟定议程在某些谈判中，起草一个议程非常有益。
议程是将要辩论的内容的清单。
在谈判开始之前，利用议程来让所有参与者确定哪些内容要讨论，哪些问题完全不考虑。
要点l 应该给议程中要讨论的各项条款分配固定的一段时间。
l 应事先送给每个参与方议程草案。
l 应该给印有议程的纸张留有大量的空白，以便作记录。
l 议程后面应附有补充页。
l 议程非常重要，以致有时需要商议议程的内容。
1.7.1起草议程通过在议程中确定要讨论条款的优先次序和分配的时间，可确定谈判策略的核心。
所以在谈判之前，有时为了起草一个议程需要开展广泛的讨论。
起草议程时要牢记以下几点：l 清楚地表述讨论内容；l 给需要讨论的问题排优先级，对谈判的主旨心中有数。
1.7.2写下议程议程有助于使谈判集中在目标上。
谈判不是宣泄牢骚而是寻求解决办法，所以标题应使用不会引起争议的一般性语言。
29：早一点到达会场使你看起来有效率而从容。
1.7.3商定议程如果从对方那里得到议程，分析它并相应地调整自己的策略。
提出议程的那方是对谈判最感兴趣的一方，通常会要求第一个发言。
这样，你可能希望根据有利于自己的方式重新安排发言顺序。
如果议程是电话告知的，确信自己没有因这种非正式的方式而手忙脚乱。
理解所有的信息，并与对方商量你所期望的改动。
30：用简单的语言写下议程，包括每个需要讨论的问题的时间安排。
1.7.4安排议程由于谈判者工作繁忙，一些谈判会有时间限制。
另一些谈判要求谈判各方安心地坐在谈判桌边直到达成协议（例如签署和平条约、法庭陪审团做出判决）。
要设定谈判的结束时间，合理地安排讨论，使讨论所花的时间不超出既定范围。
切记如果会议超出预定时间，大多数人会变得烦躁不安。
1.7.5记录谈判内容谈判中不可避免地会做出令自己后悔的让步（或至少会有更好的想法）。
这样，许多人喜欢用录音带记录谈判进程。
然而，有许多客观原因，例如比较难确定录音机的位置以记录下来所有的谈话，若需要换电池可能会丢掉讨论的最关键部分，一盒磁带记录不了整个谈判，因此采用录音方式可能会有问题。
如果想以这种方式记录会议，要事先征得对方的同意。
除了磁带录音机，有经验的谈判者总要对谈判进程作详细的文字记录。
作记录：用录音机快速简易地记录各种意见。
1.8营造良好氛围谈判的成果可能会受到谈判地点环境的影响。
保证谈判地点与谈判的正式性和规模相适应，从谈判一开始就为对方创造一种良好的气氛。
31：持续两小时以上的谈判要有会间休息。
32：在墙上挂一面钟，让大家都看得见时间。
1.8.1确定谈判地点选择地点时，要考虑许多因素，包括便利程度、中立性、会议设施。
是否需要音像设备或活动挂图
是否需要租用这些设备
从哪儿租借
设施预定租用多长时间
如果一天之内不能达成协议，是否需要在附近过夜
选择尽可能满足你的要求的会谈地点。
1.8.2谈判地点的类型位置 考虑因素 主场公司大厦中的办公室或会议室被认为是主场。
l 比较容易运用策略性的暂停。
l 很难避免计划外的暂停。
l 易于向自己的专家讨教意见。
中立地带第三方的办公室，或租借的公共会议室被认为是中立地带。
l 鉴于对环境的熟悉程度，双方都不能占上风。
l 双方都必须随身携带所需的背景资料，并有专家陪同。
客场客场是指属于对方的办公室或会议室。
l 对环境缺乏熟悉可能引起不安。
l 不能控制谈判中的细节部署。
l 借口不得不把事情交回给办公室的同事来拖延时间。
33：谈判时不要一次暴露出所有的战术。
1.8.3留意细节主持谈判时要完全掌握情况：巧妙地处理气氛、时间及谈判间歇来增强自己的优势。
谈判过程中供应记录用的纸和笔。
检查卫生间的设施，确认会场的光线适宜，尤其在使用音象设备时。
身体的舒适度也可能成为决定因素；略微调低室温，或延迟供应点心，可以促使对方尽快做出决定。
1.8.4供应点心谈判小组成员很难在长时间的谈判中有胃口，但水总是要喝的。
紧张、陌生的环境和压力结合在一起会使嗓子发干，所以不管怎样也要供应饮用水。
34：如果必要，确信所有的参与方能够有机会打私人电话。
35：如果需要查阅公司数据，带一个笔记本电脑。
1.8.4控制在客场进行的谈判一些谈判者宁愿在客场与对手交锋，用在客场谈判这种策略来显示自己愿为谈判做出努力，并会有一个很好的开端。
采取这种方法可能获得一个优势：你能够指定会议时间，以向主人施加最大限度的压力。
如果事先没有安排好议程，到达会场时询问主人是否介意你安排议程。
既然你在他们的地盘，对方可能会愿意让步。
在以这种方式提出议程时，最好充分加以利用——确信加入了你想要的细节，让天平朝自己倾斜。
1.8.5安排座位谈判者围着会议桌就座的方式——是以对抗的态度面对面坐，还是以合作的态度围桌而坐，对谈判气氛能够起到显著影响，甚至影响谈判的结果。
36：首席代表要与所有重要成员进行眼神交流 1.8.6安排小团队就座在小团队之间展开的谈判，双方通常面对面坐在方桌的两边。
这是一种最正规的公然对抗式的坐法。
为了削弱对手，尽量让首席代表坐在上首，造成控制了会议局面的印象。
为对付强硬态度，尽可能以非正式的方式安排座位，最好使用圆桌。
1.8.7安排谈判小组就座除非相当正式的谈判，对任何谈判来说，五人小组是最大极限。
面对面方式最常见，尤其是当谈判双方想强调各自不同的立场时。
在座的每一位都会淋漓尽致地发挥他们的能力，并融为一体。
红脸坐在桌尾，与其他队员分开白脸紧挨着首席代表，形成友好、随和的结盟首席代表坐在中间，团结所有队友强硬派与清道夫相邻，他们的技能相互补充清道夫可以从桌尾看见对方的反应 37：让己方的强硬派坐在远离对方强硬派的地方。
38：椅子之间的相互距离要相等。
1.8.8使用排位战术要让每个谈判者坐上最舒适的椅子。
取代传统的或非正式的围绕圆桌排座位的方法，把成员穿插在客队成员之中，让客队难以提出一致的反对意见。
如果可能，让客队中最好斗的成员紧挨着主队首席代表。
一旦座位排定，眼睛接触是非常重要的，它有助于谈判者觉察到对方的心情，也使首席代表从队友那里得到反馈。
1.8.9安排大团队就座如果进行多边谈判，每一队只有几个代表（例如联合国或国际货币基金会），让代表围成一个大圈就座，并安排每一个人到讲台发言表明观点，如果谈判只在少数几方之间进行，每一方都有一大队人马，把座位分成小组，如果可能，使各位面对面。
国会开会时通常按这种方式就座，也是一种可以用来安排工会谈判或职工委员会谈判的就座方式。
信用卡催收工作小结
银行催收年终总结 时光荏苒，回首已经在中心就职两年有余，在这期间收获颇丰感受良多。
作为一名资产保全人，我深切感受到自己的责任。
信用卡催收电话业务同样是一种展示我们交行良好系统服务的“窗口”，所以我们每天都以饱满的激情，用心的服务，真诚的沟通，以切实为客户利益角度而着想赢得客户的信任。
催收电话业务也许是繁忙而机械单调的，然而面对各类客户，我们的要求是不仅仅做到账款回收，同时又要有耐心专业、良好沟通技巧、真诚的倾听、熟练解答客户的疑难的态度，用点点滴滴的服务让客户真正理解我们是这样一种友善友情提示的电话工作岗位。
在即将跨越的这一年中，可以说是变革的一年。
对于我个人来讲确实大大小小也经历一些思想的风暴：（ 1 ）三月底分期还款规则的变更，造成业务难度迅猛提升，工作强度大大增长；（ 2 ）七八月份前排部分催收员整组转岗中排支援；（ 3 ）以及近期优秀录音、转坐席评分等问题；（ 4 ）更重要的是我从一名普通员工晋升为带职人，工作重点的转变，这期间是经历了一段不短的思想挣扎期。
作为一名优秀的电话催收员工，我仅需要有质有量完成好本职工作，做到零投诉零质检，每天都有新进步；当我升为带教干部时，在做好优秀电话催收工作的同时，要身兼带教的责任，把自己的技能，工作心得，电话沟通诀窍毫无保留的教授给同事，并成为团队里的影响力带动其共同成长；目前我是一名带职人，进行管理代班的工... 根据个人情况修改
请问怎么样才能有效率的进行信用卡团办呢
信用卡营销攻心为上 这是一场“攻心战”，客户为自己喜欢的信用卡创作广告语，其亲和力博得了民众的好感；这是一张“体验牌”，信息爆炸时代让目标客户享受过程，其参与性博得了民众的共鸣。
“心系于民，一卡生情”，这是一位来自广州的广告设计人员为民生银行信用卡创作的广告语，他在投稿中写道：“民众与民生之间，我们的信任从卡开始
” 这仅仅是民生银行信用卡广告语征集活动数万封投稿中的一个生动案例。
2005年6月7日早晨，新浪网和各大媒介同时发布中国民生银行重金征集信用卡广告语的消息。
由此，民生银行信用卡中心展开了一场预热式的营销战役。
公开征集广告语，创营销之新 6月16日，酝酿达两年之久的民生银行信用卡正式亮相。
其在国际化标准、产品功能、优惠条件、增值服务等方面相较国内其他信用卡产品都有所突破，其中高额航空意外险、全国24小时汽车救援、金卡私人律师等多项贴心服务使其成为近期金融市场的亮点。
至此，除华夏银行外，国内主要商业银行均已发行了信用卡。
相关数据显示，截至目前，我国信用卡发行量已超过了1000万张，年度增长率超过了100%。
除了在产品本身做足功夫外，各家银行在信用卡营销方面更是使出浑身解数。
因此，现在的信用卡营销活动，可谓是热闹非凡。
民生银行信用卡在市场上推出的时间较晚，但如何做到“后发先至”
营销活动前移，是本次活动的创新之一。
与国内众多银行开卡有礼、免年费等开卡阶段惯常使用的营销手段相比，民生银行开展的“重奖征集信用卡广告语”将营销活动提前到了发卡前。
预计本次活动将有超过30000人参与，相信他们中的大多数人将成为民生信用卡的忠实用户。
服务营销，攻心为上，是本次活动的又一大“亮点”。
这是一场“攻心战”，客户为自己喜欢的信用卡创作广告语，其亲和力博得了民众的好感；这是一张“体验牌”，信息爆炸时代让目标客户享受过程，其参与性博得了民众的共鸣。
中国民生银行信用卡中心总经理杨科先生表示，对于信用卡的发行者来说，无论采取何种营销手段，其实都是在打客户资源争夺战，希望可以获得客户的认同，并以此为基础为客户提供更多元化的服务。
增进客户关系，提升民生品牌 活动响应者之众，出乎预料。
9天时间里，每天都有2000多人通过各种方式参与此次活动。
共有27000多人通过网上提交了广告语，3000多人通过邮件系统提交，还有近千封信件、传真。
创作者可以说是来自“五湖四海、四面八方”。
他们来自全国20多个省、市、自治区，从北京、上海、广州、深圳这样的大城市到云南省勐腊县、甘肃定西、黑龙江省齐市这样的边远小城镇；他们有从事金融、广告、IT行业的人员，也有国家公务员、军人、学生、教师、公司管理人员等。
很多人不仅创作了广告语，还写下了对这次活动的感言。
赵红星，一位来自广州的公司职员用充满诗意的语言写道：“悠悠岁月，点点民生情，每一张信用卡都凝聚着民生人的智慧和心血，也充满了对用户的感激和关怀。
这次活动非常人性化。
” 深度参与，让消费者参与信用卡的品牌创建，是民生信用卡杀入这一激烈竞争市场的投石问路之举。
杨科认为：“本次活动，引起市场和客户如此热烈的响应，这首先得益于民生银行长期坚持以客户为中心、‘以民为本’经营理念。
在争取客户资源的数量的同时，这种吸引客户参与、与客户互动的营销方式，将极大地赢得客户的认同和信任，从而提高民生信用卡客户资源的质量。
” 信用卡作为一种现代化的金融工具，它便捷、时尚、安全的特点正逐步被越来越多人所接受，随着我国市场经济发展，人民生活水平的提高，用卡环境的不断改善，信用卡市场蕴含着广阔地发展空间，但随着各家商业银行都在发行自己品牌的信用卡，如何使我们中信信用卡在竞争激烈的市场中脱颖而出，成为我们信用卡营销人员所迫切关注的问题，以下是我在两个月信用卡营销工作中的一些心得体会。
作为一名信用卡营销人员，就一定要具备信心、耐心、恒心，掌握系列营销技巧，树立“服务营销”的意识，有计划，有步骤地走向市场。
一、 首先是对产品的把握，熟悉信用卡的各项功能，站在客户角度分析，他办了我们中信信用卡能给他带来什么
以我们中信信用卡目前的推广政策，在没有给客户增加任何经济负担情况下，我们为他在日常生活提供一个购物、消费的便利，同时又能享受我们中信实业银行高效、优质的服务，再加用我们信用卡附加赠送的两份免费保险，我想只要我们耐心引导，大部分客户是不会拒绝的，只有充分地理解把握信用卡专业知识，才能让自己有信心走向市场推广。
二、 目标客户的定位：因前期中信信用卡委外代理商的一些违规操作，造成目前福州市场（特别是A类客户）对我们中信卡一些负面影响，所以目前我主要带是针对B类客户（本地的大型国企）进行团办开发，同时积极向A类客户推广。
三、 与客户面对面的营销：这时就需要一定的营销技巧，营销技巧是我们在工作不断总结，完善出来的。
首先在拜访客户时，就需要一个有吸引力、诱惑力的开场白，一个能让客户愿意与你沟通的理由，当然针对不同类型的客户，不同的场合就要有不同的开场白，当客户愿意同你座下沟通时，最好在该单位（有人缘，有一定权力）的人中找到一个突破口（这种人通常都是办我们中信信用卡金卡潜在客户，跟他声明目前我们中信信用卡政策，只要该单位首次进件达到30件以上，就可以把该单位申请金卡，白金卡首年年费免掉），希望能借用他的影响力来帮我们营销，达到事半功倍的营销效率，当然也不能全指望他帮你推广信用卡，当突破口打开后，还要善于分析客户心理，利用好整体效应，跟风效应，普遍客户都有一种心理，当某个客户先办下信用卡时，他的心理还是有些疑问“到底办了中信卡能有这么多好处吗
会不会只是我一时冲动”，这时他通常会鼓动其它同事办卡，因为他会觉得，只有办卡的人越多，才能证明他的选择是对的，当这种办卡气氛挑起时，一定要捉住机会，速战速决，缩短客户考虑期，争取该单位大面积办卡，当该单位推广工作结束时，顺便向他们索取转介绍，这样可以使我们客户资源不会枯竭，一个客户营销工作的结束，也是另一个客户营销工作的开始，多走些捷径，少走些弯路。
四、 在营销过程中，我们经常碰到一些客户不同的拒绝，这时需要我们对客户的拒绝做出最敏捷的反应，要在日常工作中不断总结，做到成竹在胸，从容应对，做出有效拒绝处理。
以下举一些常见的客户拒绝及应对方式： （1） “我身上有好几张银行信用卡，我不想再办信用卡了”这种类型客户通常收入高，工作稳定，是各家银行所争取的目标，同时也比较了解信用卡的一些实用性。
应对：应重点突出我们中信卡与他行信用卡对比优势，如我们免息期是最长的，我们积分最优惠，生日当月是双倍积分，我们可在国美免息分期购物，我们办卡成功有送两份保险，同时我们申办简便，效率高，服务好，“在不增加您任何负担下，我们免费帮你办一张中信信用卡，让你多一份用卡的选择不是很好吗
” （2）“我平常习惯都只用现金，我不需要办卡”这种类型客户应着重介绍信用卡的安全性、便利性，鼓励客户养成刷卡消费的习惯。
应对：“如果办了我们中信信用卡，在给你带来方便快捷的生活方式同时，又能享受积分奖励，免费保险以及中信银行的优质服务不是很好吗
” （3）“你们中信网点太少，还款不方便” 应对：“的确目前我们中信网点较少，但我们正在不断扩张网点中，而且针对还款我们目前有十二种方式，比如你可以再办一张理财宝卡，做捆绑自动还款，当你用信用卡刷卡后，我们理财宝会在你的信用卡到帐日的最后一天自动还款，你可以先从信用卡透支消费挣积分，这边在理财宝上挣利息，而又不必担心错过最后还款期，这不是一举两得吗
同时我们每个月还会给你寄送对账单，让您明明白白消费，适时掌握自己财务收支状况。
” 综上所述，我个人感觉无论是哪种类型的客户，无论他有几张信用卡，只要他还没办我们中信信用卡，都是我们目标客户，只要我们有针对性突出我们中信信用卡优势，掌握各家商业银行信用卡最新动向，正确引导，都有可能成为我们中信信用卡的服务对象。
五、 完善售后维护，打造中信实业银行企业形象及良好的个人形象，吸取前期信用卡委外代理商不做售后，导致企业形象受损的教训。
做为一名中信信用卡营销人员就有责任维护市场的良性发展，突出我们的“服务营销”，鼓励客户开卡消费，让客户真正体验信用卡从拒绝—认同—感受—享受系列进程，同时借此机会带动我们中信品牌其它金融产品业务及推动该单位的信用卡业务的二次开发。
以上是我近两个月的经验总结，同时在营销过程中也发现了自身的一些不足，比如金融专业知识的欠缺，我想下步工作中将在推广信用卡同时，多学习接触我行其他金融产品，更好地实现交叉营销。
关于打架的心得体会
关于打的一些感想和心得体会班上学生较，特别是男生，打架事屡发生次又是两个男生因为发生口角导致动手了.以前也发生过几起打架事件,总结了一些心得:1,班主任应提前打好预防针 新学期开始就宣布了一项规定：凡是打架，不管原因是什么，谁是主要引起者，一律写检讨，放学被老师留至很迟。
这样一来，班上打架事件比上学期少了不少，打架事件总是发生在我班特调皮的学生身上，如：陈某某，张某某，王某某。
2 分析打架坏处在班上讨论打架的坏处，教师总结，并强调打架易对同学心理，生理造成伤害，并举例说明。
（举例时说的严重些，如：某处有俩同学打架，其中一人被碰到要害，造成瘫痪，另一同学得照顾他一辈子，可能还要坐牢，着重强调后果。
3 与此类同学交谈多与此类同学多谈心，了解怎样造成这个孩子有打架事件的
（究其原因，无非是家长及孩子性格因素，较易冲动，控制不住自己的情绪。
）教会孩子遇到不公平事件怎么处理：1深呼吸，冷静一下；2 报告老师或中队委，让她们来处理。
4 灵活改变惩罚机制学生打架了，把他们留下来，写完检讨，最好在全班面前保证以后不会再发生此类事件,因为都是大学生了应该明白对与错,知道什么该做什么不该做,
农业银行讲规矩守纪律心得体会
农XX支行在领导的带领和指，经过了一个多月的学习，学习主要五个阶段，5月11在行长的带领下学习了中国农业银行员工行为守则，中国农业银行员工违反规章制度处理办法，中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定。
5月18日，学习了营业网点防范暴力抢劫银行应预案，关于近期上海.江苏分行成功堵截两起案件的通报的通知，关于对近期几起违规事件的特别通报的通知。
5月25日，学习了中国农业银行营业机构柜员管理办法，关于加强征信管理防范征信查询操作风险的通知，中国农业银行自助设备安全管理工作规定，中国农业银行XX分行劳动纪律管理规定。
6月1日，学习了中国农业银行XX省分行协助有权机关查询.冻结.扣划业务操作规定，中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知，银行业金融机构从业人员职业操守指引，金融机构反洗钱监督管理办法的通知，关于加强行政印章台账管理的通知。
6月8日，学习了关于重申严禁XX党政机关事业单位工作人员参与打麻将赌博的通知，关于9起违反八项规定精神和“四风”隐身衣典型问题的通报，关于认真组织学习违反中央八项规定精神案例选编的通知，XX省党员干部纪律：“十严禁”“十不准”的通知。
6月15日，学习了中国农业银行XX省分行消防安全管理办法的通知，中国农业银行XX省分行2015年安全保卫工作要点的通知。
通过学习，让我们对制度更加深刻，在学习中完善自己，规范全行员工的服务行为，统一全行服务标准，在全行上下大力弘扬良好的职业道德和职业操守，倡导锐意进取.开拓创新的拼搏精神，重建员工自信从容的新风貌，重塑农行员工的职业新形象，把全行的服务水平提到一个新的高度。
员工行为守则的核心内容是“爱岗敬业.诚实守信.勤勉尽职.依法合规”基本要求是通过保密义务.利益冲突.客户关系.公平竞争.廉洁自律.同事关系.日常办公.职业形象和监督举报等九个方面的内容来规范员工行为，明确员工正确处理与银行.客户.同业.同事和监管关系的行为规范和职业准则。
在全行树立““爱岗敬业.诚实守信.勤勉尽职.依法合规”的道德风尚，培育良好合规文化，改善员工职业形象和农行整体形象。
每个星期我们行都会抽出一些时间学习这本手册对日常工作很有现实的指导意义。
对于员工日常工作和行为规范，概念清晰，生动形象。
不仅要学习，还要从工作中找到和守则有差距，或者做的不到位的地方，加以改正。
作为年轻人应该有职业自豪感，是农行给了我这个工作的机会，我要珍惜这个岗位，维护农行的利益和形象，不做有损农业银行形象和声誉的事。
做一个品行端正的人，遵守劳动合同规定的条款，恪守制度的要求和办事程序，不断提高自身的工作技能和综合素质。
通过学习我了解到了员工的不当行为都有可能给银行带来合规风险。
应牢固树立法律意识和合规意识，了解岗位合规要求。
自觉最受法律法规和银行内部规章，坚持以最高的道德标准来要求自己，为客户提供优质高效的服务，是日常工作一定要做好的事情。
同事之间和睦相处，坦诚相待，才能有良好的协作，才能处理好各项业务。
工作服穿戴整洁，工牌佩戴规范，每天以全新的面貌参加晨会。
积极参加有益活动，以保持旺盛的精力投入工作。
遵守规定是保护自己，不能马虎失职，不仅是对于个人还是农行，损失有时候是无法弥补的，依法合规，以更高的道德标准要求自己，树立法律意识和合规意识。
工作在农行的第一线，我的工作紧张且忙碌，严谨并充实。
在这里，合规是我们的企业文化，是我们的工作准则，是保护我们自身的避风港。
读刑法关于金融犯罪条款的心得体会
金融罪 第一百九十二条 以占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百九十三条 有下列情形之一，法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。
第一百九十四条 有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的； （二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的； （三）冒用他人的汇票、本票、支票的； （四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的； （五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。
使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。
第一百九十五条 有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的； （二）使用作废的信用证的； （三）骗取信用证的； （四）以其他方法进行信用证诈骗活动的。
第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百九十七条 使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百九十八条 有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产： （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的； （二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的； （三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的； （四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的； （五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。
有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。
单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。
保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。
第一百九十九条 犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
第二百条 单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
