关于当前农商行转型发展的几点思考
自党的十以来，党风廉政和纪检监察工作在各个层面、各域都得到强化。
但农商行用社）长期以来形成的工作机制和一些现实问题亟待解决。
本文就农商银行在强化纪委履职能力建设方面进行了思考，提出相关建设思路。
——保证纪检监察部门的独立性和权威性。
纪检监察部门作为纪委的具体执行机构，在党纪政纪上负有监督农商行干部、保持农商行干部廉洁自律的工作责任，必须具有相对的独立性、一定的人员力量以保证监督执纪工作能独立地公正地开展，必须得到党委在工作机制、经费安排、人员力量等各方面的大力支持，现阶段业务转型期，县级农商行在经营管理中注重的是业务经营指标，纪检监察工作力量还有待加强，各纪委委员主要由部门负责人兼职，专职工作人员力量薄弱。
——优化系统制度系统化建设。
目前农商行系统的纪检监察部门制度、办法多直接引用省委省纪委内部文件，部分内部文件多适用于党政机关，建议省级主管部门党委和纪委应进一步根据县级农商行实际情况，以农村金融企业为立足点建立完善纪检监察内部制度，梳理容易发生腐败案件的业务条线和部门，容易发生人员贪污受贿的重要岗位，在业务流程建设、岗位分离、权限设置、外部监督上把制度做细做实。
纪检监察制度不能仅仅成为纸面文章，不能仅仅由纪检监察工作人员学习和掌握，而是要让全系统共同
农商银行精准“四扫”外拓营销学习收获体会
信用社改成农商行有以下好处：1、明晰信用社产权关系,推进多元化产权模式。
当前农村信用社的产权问题主要是法人产权的概念迷糊不清,入股农民社员享受不到自身应有的权力,甚至连基本的监督知情权都得不到满足。
要从根本上解决这一问题,笔者认为必须推进多元化产权改革,分散股权,民主管理,群众监督,克服“一人说了算”的内部控制机制。
具体来说,要求信用社在原有社员的基础上,更广泛的吸收当地的农民农户、个体工商业者、农村中小企业、乡镇企业的资金,甚至可以吸收外地资本、外资企业的资金,实现投资主体多元化。
2、增加大额贷款数量,建立区域资金流通机制,提高信用社盈利能力。
解决信用社的可持续发展问题,关键是提高信用社自身的盈利能力。
历史债务包袱重和小额信贷利润低是信用社提高盈利水平的两大难题,笔者认为首先应当适当提高利差相对较高的大额信贷的数量,优化信用社的负债结构,降低资金过剩流动性的同时提高信用社的收入。
其次是要建立区域间的资金流通机制,适当放宽信用社之间的头寸交易,进而保证资金过剩的信用社可以及时将资金流通到资金缺乏的信用社。
3、确立“三会”在内部治理的核心地位,减少政府部门对信用社的干预,加大人才引进和培养力度。
一方面必须确立社员大会的最高权力机构的地位,同时增强农户和企业股东的参与意识,保证信用社真正反映大多数社员的利益;另一方面建立名副其实的监事会制度,保证其对理事会的监管权力。
同时,政府部门要逐渐弱化自身的经营决策者地位,改变农村信用社的一元决策体制,推进多元产权模式。
在人才培养方面,在吸纳高素质专业金融人才的同时,更要加大在职员工的培训力度,从根本上提高金融服务质量。
4、建立健全信用社监管体制,逐渐形成一个有效的监管体系。
有效的监管体系主要包括三方面内容:首先,明确外部监管机构的主体地位和各自职责,包括各级政府、省级管理机构、银监会、中央银行。
这其中必须强调银监会监管的核心地位,在协调好与各级政府之间关系的同时,更要监督约束政府部门对信用社经营的干预。
其次,加强内部监事会的作用。
完善的监事会制度一方面可以帮助社员代表大会监管信用社的经营状况,另一方面也可以更好的与外部监管机构进行有效沟通,建立内外结合的监管体系。
最后,建立信用社行业的行业自律机构,这便于各个信用社之间的信息沟通,自律自治。
5、国家配套优惠扶持政策,信用社自身建立风险控制机制,进一步提高农村信用社在农村信贷领域的竞争力。
当前的农村信用社历史债务还未解决,信贷资金不足、盈利水平低下、管理体制不健全,因此国家的惠农政策中应当考虑对农村信用社政策上的偏向,比如适当的扶持偿还历史债务,减免税金,制定三农信贷的专项优惠利率。
同时,信用社自身也应当进一步加强风险的评估和控制意识,减少坏帐和不良贷款,这样,依靠国家政策和自身管理的提高,农村信用社在农村信贷领域就能建立自身的核心竞争力,从而提高整个农村金融系统的绩效。
6、完善农村信用社法律法规体系,保证信用社进一步改革的有法可依。
对于农村信用社的法律体系,首先要明确多元产权的法律地位,这是下一步改革的方向性问题,是改革从根本上得以推进的关键;其次,在具体业务方面制定严格的操作办法和处罚措施,并由银监会统一监管;最后,信用社、各级政府、银监会等不同部门的权责范围要在法律上得到明确表述,使得在实际工作中各部门权责分明、各司其职,防止越权管理和推卸责任的现象出现,最终保证以农村信用社为核心的农村金融系统改革拥有坚实的法律基础。
农村信用社转型农商银行，为什么不统一
现在许多地方的农村信用社都转型成为了农商银行，但是他们仍然是一个城市一个法人，并不是一个统一的大银行。
这是因为农村信用社就是服务于当地农民经济的，是一个城市基层的金融服务机构，从本身设置成立的意义来说，他们就不可能成为一个统一的大银行。
如果我考农商行，到底好不好呢
可以啊，只要能考上，一般农商行都在当地，离家近生活方便
新常态下城商行经营转型思路探析
科技·经济·市场经营管理新常态下城商行经营转型思路探析涂淑芬（福州外语外贸学院，福建 福州 350202）摘 要：在经济金融发展步入“新常态”的形势下，城商行发展日益受阻，问题不断凸显，如何实现转型升级是城商行当前面临的核心问题。
本文结合“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，认为城商行应按照“网点超市化”、“客户柜台化”、“服务管家化”、“产品平台化”的发展思路，从而形成适应经济发展新常态的转型机制和发展方式。
关键词：城商行；经营转型；经济新常态0 前言近几年，经济增长和金融发展环境“新常态”化的发展趋势日渐深化：经济增速下行，金融业发展速度放缓，利率市场化加速推进，风险暴露逐步增加，资本约束凸显，互联网金融爆发式发展，直接融资日趋活跃，银行业准入逐步放松……。
城商行需要加快转型发展，适应新的经营环境，这样才能在银行业竞争激流中站稳一席之地。
1 新常态下城商行面临的形势1.1 外部面临“两个汉堡包”夹击从外部来看，城商行经营发展面临着“两个汉堡包”的夹击。
从第一个汉堡包来看，一面是国有大型银行和股份制银行。
城商行作为中小银行，由于先天贫弱，后天发展又不足，无论是在资产规模、业务种类，还是产品创新能力和风险控制水平等方面，都无法与国有大型银行和股份制银行相抗衡。
另一面是互联网金融机构和民营银行。
随着
面对营改增农商行前中后台需要进行哪些改革
一营改增实施农村商业银行面临的主要矛盾实行营改增与现行财务会计核算的矛盾。
农村商业银行作为农村中小金融机构，具有其行业特性，财务核算高度严密，经营业务较为单一，服务对象较为广泛。
营改增对于农村商业银行财务会计核算而言，主要影响会计核算、预算管理、报表管理、税务申报、发票管理等工作。
实行营改增与外部环境上的矛盾。
主要是与税务政策尚未完全衔接。
目前税务部门尚未明确营改增后金融业的纳税实施细则，农村商业银行出于纳税考虑，对征税范围的确定、税率、抵扣额、发票管理、税收优惠、系统改造等仍有顾虑。
实行营改增与农村商业银行管理能力和管理素质的矛盾。
营改增对于农村商业银行而言，除了影响会计核算、预算管理、报表管理、税务申报、发票管理等工作，还将涉及流程管理、营销方案管理、大客户管理、供应商管理、采购管理、合同管理、IT系统管理等业务前端和中后台的工作。
目前农村商业银行的首要任务是进行流程改造、实行信息技术系统改造、实现业务与税务配合衔接等。
营改增需要专业人员进行操作，因此对相关人员的职业素质与风险管理水平提出了更高要求。
二营改增实施给农村商业银行带来的新挑战(一)营改增迫切要求农村商业银行进行经营管理转型实施增值税对农村商业银行的计息规则、服务收费、税务管理、会计核算都将产生影响，系统改造工作量较大、难度较高，因而对经营管理提出很高要求。
一是考虑增值税对收入和定价的影响，需要相应调整存贷款、资金定价方式以及相关合同条款。
二是实行营改增后，改变了会计核算科目、日常操作流程，财务报表更加繁琐，需要熟悉新的税收制度、税收细则，制定新的业务操作流程，将对农村商业银行财务管理提出更高的要求。
三是实行营改增后，农村商业银行面临开具增值税发票的压力，客户无法凭借过去的利息凭证进行账务处理。
四是实行营改增后，农村商业银行日常购买的固定资产、机械设备、电子设备、交通运输工具、低值易耗品产生的进项税额均可抵扣，需要农村商业银行招标时明确固定资产等采购的供应商为一般纳税人，取得合法的增值税发票进行抵扣。
浅谈新形势下农商行存款营销策略
FINANCE＆ECONOMY金融经济浅谈新形势下农商行存款营销策略陈宗锋（济南农村商业银行股份有限公司，山东济南随着中国经济进入新常态和金融深化改革的不断推进，250014）推动创新发展战略，促进大众创业万众创新，完善资本市场体系，推进供给侧结性改革，国家明确了规范发展区域性股权市场的政策措施。
国家发改委印发的《促进民间投资健康商业银行的存款营销工作面临着前所未有的挑战和压力。
加强新形势下存款营销工作的研究，对于增强农村商业银行资金实力和竞争力，促进转型发展具有十分重要的意义。
一发展若干政策措施》，对拓展民营企业直接融资渠道、降低企业融资成本给予政策倾斜，支持符合条件的民营企业发行债、存款工作面临的困难在经济下行、利率市场化、互联网金融发展的大背景下，农商银行存款营销面临着较大的市场压力和困难。
券融资、首次公开发行上市和再融资，积极稳妥发展新三板和区域性股权市场。
另外，小贷公司、互联网金融也成为中小微企业融资的新渠道。
随着中小微企业融资渠道的多元化，中小微企业对银行间接融资的依赖性不断降低，组织中小微企业营销存款的不确定性增加。
（四）存款产品同
