信用社外拓心得体会
信用社外拓心得体会如下： 为期一周的信用社外拓拉下帷幕，虽然时间不长，但是却收获颇多，受益匪浅。
作为公司客户经理队伍的一名新手，我通过这次和同事一起外拓营销学习到很多。
在日趋激烈的今天，我们首先应该做的是倾听，聆听客户的发展思路和对我们银行的需求，然后站在客户的角度思考他们到底想了解的具体是哪些信息，然后根据客户提供的信息寻找我行匹配的产品，这就要求我必须对我行的产品有全面的了解。
在这次外拓培训的第一天我就发现了自己在产品了解方面的不足。
当时我和客户经理陈家均、一组一起去陌生拜访一位新客户，刚开始是公司财务负责人接待的我们。
在交谈过程中，如果客户问到我比较熟悉的贷款业务时，我还可以比较自信地回答，但由于客户目前在其他银行有，所以兴趣并不是很大。
在我感觉这次营销就要这样结束的时候，陈家均突然向客户问了一句：“你们公司目前有上市的打算吗
我们银行现在有专业的团队可以帮助”。
客户听了以后就比较感兴趣，向我们询问了很多信息。
这时，企业老板李总在办公室里听到我们的谈话后也走出来和我们一起交流。
在这过程中，李总侃侃而谈，表达了公司想上市的需求以及自己的看法。
陈家均也凭自己对新三板产品的了解说服了客户，赢得了客户的认同，敲定了下次进一步沟通合作事宜的时间。
从公司出来以后，我最深的感触是：还好今天有前辈在，如果我单独一个人来，这个潜在客户可能就发现不了了。
俗话说：细节决定成败，任何一个微小的失误都可能决定成败。
所以，我们在工作中要注重细节，善于抓住细节。
营销中客户不经意中提到的信息可能就是他们最真实的想法，我们如果能善于抓住客户所提供的信息，从细节入手，了解客户的需求，定能打开一片天地。
这次信用社外拓我也收获良多，我相信通过不断地学习以及实践，我一定能够突破自我，在新的工作领域也能开拓一片天地
农商银行精准“四扫”外拓营销学习收获体会
农村信用社“制度执行年”工作总结为认真贯彻省联社、**市办及县联社关于开展“制度执行年”活动的工作部署，巩固和深入案件专项治理、典型案件警示教育活动成果，结合保先教育“回头看”和“干部作风整顿年”活动，“以抓员工，抓主要业务风险点”为重点，统一思想，提高认识，掀起了学习制度，熟练掌握制度，模范执行制度的热潮，逐步建立起了“自我监督，岗位监督，管理监督，稽核监督”四位一体的功能互补，责任明确，查处有力的管理监督体系，认真贯彻落实党的“十七大”精神，坚持理论和“三个代表”重要思想和科学发展观，提高了信用社服务质量，优化了信用环境，壮大了信合实力，促进了我社信合事业稳健、快速的发展。
截止11月底，各项存款净增1108万，同比增长236万，贷款净投放195万，同比增长45万，财务收入238万，同比增长34万，股金结构得到优化和稳定，信贷资产质量得到提高，信用社的声誉得到提升。
通过“制度执行年”活动的开展，取得了丰硕的成果，提高了职工合规经营和风险防范意识，彻底纠正了业务操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，违规操作的现象，彻底解决了员工的工作作风不深入 ，劳动纪律差，制度执行不力，工作责任心不强等现象。
这些成绩的取得，我社做了以下几方面工作。
一、加强领导、精心组织成立了“制度执行年”活动领导小组，由法人社主任任组长，主办会计任副组长，各分社主任为成员，具体负责“制度执行年”活动日常工作，及时总结汇报、开展经验交流。
同时，黑坪信用社制定了“制度执行年”活动的实施方案，明确了这次活动的指导思想、工作目标、时间安排、分步实施的内容和方式，从而推动了“制度执行年”活动健康有序开展。
二、加强学习、提高认识我社二00七年二月十三日召开了“制度执行年”活动职工会，统一了思想，提高了认识，全面安排部署“制度执行年”活动工作。
并对员工学习时间、学习方式、学习笔记、心得体会、自查剖析都作了明确的要求；规定职工学习时间每周不少于2次，每次不少于2小时，学习笔记不少于20篇，心得体会不少于2篇，自查剖析不少于1篇；开展以集中学习和分散学习相结合，制度学习与案例分析相结合，全面学习和重点学习相结合，培育合规企业文化，增强合规经营意识。
以“制度、执行、监督”为重点，以“标本兼治，重在治本”为目标。
主要学习内容是：重点学习省联社成立以来下发的各种规章制度，学习《人行法》、《商行法》及银监部门制定的有关制度，学习有关法律法规，如《贷款通则》、《合同法》、《担保法》、《会计法》等重要金融法律法规，以及金融业务典型案例和先进事例。
通过学习，让员工达到“心有所惧，心灵触动”的境界，提高员工对讲规章、讲制度，讲合规的必要性和重要性的认识，看到了落后员工从“事不关己，高高挂起”到“严格执行制度，就是保护自己”的转变。
据统计、在开展“制度执行年”活动期间，信用社组织员工集中学习相关制度9次，参加人数到达117人次，提供学习资料18份；员工开展业余自学，作好学习笔记250篇；员工书写开展“制度执行年”活动心得体会人均2篇；组织员工开展“制度执行年”演讲活动1次，业务技能竟赛1次。
三、自查剖析、找准差距通过各项制度、法规的学习，加强职工之间的交流、讨论，分社之间的竞赛，我社认真组织了职工在制度执行方面的自查剖析活动。
对各岗位、各分社的业务操作、内控管理、监督制约等情况进行全面评估。
由每位职工结合自身在业务操作过程中执行制度情况撰写自查剖析报告，梳理出存在的问题，通过信用社召开职工自查评议会，展开“查原因、谈危害”的大讨论，深挖根源，找准差距，人人签定“制度执行年”合规承诺书。
四、整改完善、重在实效在“制度执行年”活动中，通过开展学习动员，严格按照制度规定对原经办的业务和自身的行为规范进行自查自纠，剖析分析，主要存在下列问题：一是个别职工工作作风不深入，劳动纪律差，工作责任心不强；二是制度执行不力，主要表现在小额农贷管理不规范，信贷档案收集不完整，“四双”制度流于形式；三是超权发放贷款和违规发放信用贷款的现象仍有所存在；四是不按时核对往来帐务，“印、押、证、机”的保管和使用不按要求等违规行为。
针对上述问题，我社已采取与职工交心谈心，找准差距，对症下药，召开职工会批评教育4人，对活动中违规行为涉及人员给予严肃处理2人，从而切实解决了执行制度不到位、检查监督不到位和责任追究不到位的问题，有效防范了操作风险和经济案件。
同时，全社建立了诚信举报制度和自我检讨机制，实行违规行为积分管理办法，对员工建立违规积分管理台帐，与个人目标考核、评选先进、职务晋升等挂钩。
层层签定《严格执行制度防范操作风险目标责任书》和《防案查案目标责任书》，进一步加强了自我约束的能力，制度执行的力度在全社职工中得到升华，制度执行的行动在全社职工中得到提升，彻底纠正了视制度而不顾，搞弄虚作假、骗取荣誉的现象，大力弘扬按制度操作，开拓创新的良好风气，营造了健康的企业合规文化，使规则意识深入人心。
通过“制度执行年”活动的开展，虽然取得了阶段性的成效，但由于执行制度、完善制度是一项长期性、艰巨性、复杂性的工作，导致部分职工学习不够深入、主人翁意识不强、制度执行不力、发现问题失之于宽、失之于软等问题。
今后，我社将继续深入开展“制度执行年”活动，坚持理论、业务、制度的学习，让员工在思想上筑牢防线，严格执行省、市、县联社的各项规章制度，严格监督，强化制度执行力，把逗硬作风贯穿于整个业务工作中，认真贯彻落实“十七大”精神，树立科学发展观，实践“三个代表”的重要思想，推动黑坪信用社各项业务经营又好又快地发展。
求关于信用社3个办法1指引的学习心得体会
信用社学习“三个办法指心会: 通过深入学习“三个办法一个指引”的贷款新规，我刻地理解了银监局出台该规定的背景、意义及其内涵。
“三个办法一个指引”的出台，不仅有利于监管部门对贷款风险的监管，还有利于促进银行业金融机构公平竞争和科学发展。
贷款新规借鉴了境外银行业通行做法，使监管部门在监管过程中有法可依，促进贷款业务健康规范化发展，对我国经济增长起到更加积极的作用。
同时也促使银行业金融机构加强贷款流程化管理，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营规范化和精细化管理。
“三个办法一个指引”的出台，不仅有利于广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又快又好发展。
还有利于加强银行业金融机构风险防控能力，逐步健全和完善信贷风险管理体系，逐步提高贷款风险管理水平。
三个办法一个指引”的出台，不仅有利于监管部门对贷款风险的监管，还有利于促进银行业金融机构公平竞争和科学发展。
贷款新规借鉴了境外银行业通行做法，使监管部门在监管过程中有法可依，促进贷款业务健康规范化发展，对我国经济增长起到更加积极的作用。
同时也促使银行业金融机构加强贷款流程化管理，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营规范化和精细化管理。
<\\\/SPAN> <\\\/p>“三个办法一个指引”的出台，不仅有利于广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又快又好发展。
还有利于加强银行业金融机构风险防控能力，逐步健全和完善信贷风险管理体系，逐步提高贷款风险管理水平。
作为银行从业人员要加大宣传力度让广大客户知道新规对保护其利益的好处，虽然贷款支付条件增多，由过去的实贷实存变成了实贷实付，提高了使用信贷资金的手续。
但为企业减少了财务费用节约了开支。
相对银行业我们的存款与收入虽然相对减少了，但可以大大降低经营风险，确保信贷资金安全。
贯彻落实“三个办法一个指引”必须进一步明确岗位职责，建立贷款各操作环节的考核和问责机制，将贷款各环节的责任落实到具体的部门和岗位，明晰岗位职责，明确岗位人员，以岗定人定责，明确考核和问责的主体对象。
“三个办法一个指引”要求设立独立的责任部门或岗位负责贷款发放和支付审核，有利于监控贷款的实际用途和合同是否真实一致，防止挪用贷款资金造成风险。
对借款人支付方式进一步监督：对自主支付有了限制条件，对委托支付做出了具体规定由借款人写提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
确保信贷资金用于实体经济，对我国经济的稳定健康发展起到促进作用。
<\\\/SPAN&NBSP;STYLE=FONT-FAMILY:&NBSP;仿宋_GB2312;&NBSP;FONT-SIZE:&NBSP;16PT><\\\/SPAN&NBSP;STYLE=MSO-SPACERUN:&NBSP;YES><\\\/SPAN&NBSP;STYLE=MSO-SPACERUN:&NBSP;YES><\\\/SPAN&NBSP;STYLE=FONT-FAMILY:&NBSP;仿宋_GB2312;&NBSP;FONT-SIZE:&NBSP;16PT&NBSP;LANG=EN-US><\\\/P&NBSP;STYLE=LINE-HEIGHT:&NBSP;27PT;&NBSP;MARGIN:&NBSP;0CM&NBSP;0CM&NBSP;0PT;&NBSP;MSO-LINE-HEIGHT-RULE:&NBSP;EXACTLY&NBSP;CLASS=MSONORMAL><\\\/SPAN&NBSP;STYLE=FONT-FAMILY:&NBSP;仿宋_GB2312;&NBSP;FONT-SIZE:&NBSP;16PT><\\\/P&NBSP;STYLE=LINE-HEIGHT:&NBSP;27PT;&NBSP;TEXT-INDENT:&NBSP;31.35PT;&NBSP;MARGIN:&NBSP;0CM&NBSP;0CM&NBSP;0PT;&NBSP;MSO-LINE-HEIGHT-RULE:&NBSP;EXACTLY;&NBSP;MSO-CHAR-INDENT-COUNT:&NBSP;1.96&NBSP;CLASS=MSONORMAL>
弄虚作假读后感工作
为了端正经营思想和行为，确保资产真实、业务合规，严厉打击、彻底纠正业务经营弄虚作假行为，保护干部员工和广大客户的合法利益，永丰分社社组织召开了关于江油市农村信用合作联社业务经营弄虚作假行为专项整治活动动员大会。
通过学习，我感触很深。
为了巩固江油市信用联社良好的发展势头，我们必须要确保整个经营过程合规合法，在各个环节严把质量关，夯实基础，奖惩逗硬，使我县农村信用社可持续发展。
下面是我学习相关文件后的几点心得体会： 一、信用社弄虚作假行为专项整治活动主要涉及存款业务方面、贷款业务方面、财务会计业务方面以及其他业务方面。
以此在今后的工作中，自己首先应针对成因制定切实有效的防范化解措施，使违规问题和风险隐患防患于未然。
二、坚持四项基本原则，拥护国家和农村信用社的各项政策，认真学习金融法规和各项规章制度，执行信用社的规章制度，加强自己的思想政治教育，树立正确的职业道德观、人生观和价值观，不弄虚作假。
三、严格履行岗位职责。
认真执行信贷管理制度，认真准确、及时、真实、完整的办理每一笔信贷业务。
对贷前调查一定要严格审查资料的真实性、有无假、冒、借名贷款，同时严格审查抵、质押物的真实性。
二是坚决杜绝编造、伪造贷后管理资料，严格要求借户提供真实的支付资料，严禁虚假的对账、代签冒签。
三是严禁采取虚假手段借新还旧、贷款重组、展期，不违规逆向调整贷款形态，杜绝收回已核销、置换贷款不入账。
认真学习“五防一保”有关文件，安全保卫应急预案等,日常工作上能够做各方面防范措施。
对于钥匙按规定严密保管以保护农村信用社财产和自身安全，不弄虚作假。
今后，本人将坚持业务学习，特别是各类文件学习，让自己时刻保持清醒的头脑，对有关诈骗、抢劫、盗窃等案件的深入分析，汲取经验教训，进一步提高安全防范意识。
认真学习农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，真正把各项规章制度落到实处
银行会计培训心得体会
农村信用社是我国金融业整体中的薄弱环节，表现为大而不强，而贫困地区农村信用社则是薄弱环节中的最脆弱点，其潜在着很大的支付风险和信贷资产风险。
因此如何针对贫困地区农村信用社现状，谋求出路和发展，对于防范和化解金融风险、确保地区金融稳定具有十分重要的现实意义。
笔者结合多年工作实践，试图就贫困地区农村信用社当前面临的形势、间题和困难及解决办法作粗浅的探讨，以起抛砖引玉作用。
一、贫困地区的现状 经济决定金融。
因此，在探讨贫困地区农村信用社间题之前，对贫困地区农村信用社所在区域外部环境、自然条件、经济状况、人文结构、生产力水平等现状进行分析十分必要，以惠东县增光、白盆珠、高潭、安墩4个贫困山区镇为例，贫困地区具有如下共性： （一）基础薄弱，经济活动单一。
贫困地区一般地处山区或沿江，自然资源比较贫乏，土壤肥力低，气候条件较差，不适宜发展经济作物。
而且，地势偏僻，交通条件较差，供电、供水和通讯配套设施不齐。
因而第一产业落后，第二、第三产业稀少，经济活动是单一的传统农业。
（二）生产规模小，布局分散。
由于自然条件较差，技术装备落后，使贫困地区的生产局限于家庭为基础的小农经济的生产模式，布局分散，难于形成集约化生产。
（三）结构不平衡，劳动力素质低 贫困地区生产力落后，生活水平低，外出谋生的人口较多，主要劳动力流失到发达地区，这些外出人口在取得一定经济收人后，则迁居他乡。
致使贫困地区劳动力结构不平衡，以“老、少、妇”为主，劳动力素质低，生产难于发展。
（四）收人水平低，资金积累少。
贫困地区商品经济发展受到很多方面因素限制，经济活动单一，收人水平低。
据有关部门统计，2005年，惠东县高潭、增光、安墩、白盆珠四个镇的人均纯收人3543元，比全县农村人口的人均纯收人低28.3％。
在低收人的条件下，仅能维持基本生活，农户的资金积累很少。
二、贫困地区农村信用社存在的主要问题 贫困地区的经济特点和自身局限性不可避免地反映到农村信用社，直接影响和制约农村信用社发展，这些问题，突出表现在： （一）资金来源少而且分散，资金运用风险大而且集中。
一方面，由于贫困地区第一产业落后，第二、第三产业又难于发展，经济基础十分薄弱，资金来源渠道少，以致农村信用社的储源贫乏，存款业务发展很慢。
具体表现在存款增幅不大，存款户数多，但单笔存款金额少。
员工人均吸收存款不足，远远达不到经营保本点。
另一方面，贫困地区农村信用社投向农业的资金，从总体上看，表现为“量多、户多、分散”。
贫困地区的农业对自然条件的依赖性强，抵御风险的能力很脆弱，一旦遇上自然灾害，就会造成系统性风险，而投向非农业的资金，从总体上看，表现为“量少、户少、集中”。
由于贫困地区的基础设施落后，而且不配套，致使投向非农业的项目或者中途“流产”，或者勉强上马，生产不正常，难于取得经济效益。
（二）资产质量差，严重超负荷运转。
长期以来，贫困地区农村信用社在经营上存在急功近利的思想，把大量的贷款投向非农业方面，而投向农业方面的贷款相对较少，本末倒置。
其中外迁户贷款占贷款的比例相当大，基本上是不良贷款，致使贫困地区农村信用社的整体贷款质量很差，大大高出资产负债比例管理规定。
贫困地区农村信用社不仅资产质量差，而且盘活资产难度大，主要表现在： 一是外迁贷款户大部分下落不明，难于寻找。
农村信用社的信贷人员到处寻访，效果甚微，甚至空贴旅差费。
二是计划经济时期发放的生产队贷款、农户贷款金额小、户数多，而且分散，加上当时办理贷款手续简单，对贷款的约束力小，难于迫收。
信贷人员翻山越岭、走家串户几小时，分文无收的现象很普遍，即使收回利息，也不能解决信用社职工工资和费用问题。
贫困地区农村信用社贷款资金难以盘活，存款又长期滞后不前，自身难于为继，农村信用社只能靠大额拆人资金维持日常运转，这与低资本充足率和低备付率形成了极大的反差，使贫困地区农村信用社潜在着很大的支付危机，直接影响到金融稳定。
（三）历史包袱重，经营亏损大。
长期以来，社会各界由于受计划经济模式的影响，对信贷资金的偿还性和增值性认识淡薄，把农村信用社的信用与财政信用和民政扶贫救济等同起来，使贫困地区的农村信用社在长期的经营过程中形成了沉重的历史包袱。
特别是向当地政府贷款和农行“撤所并社”划转贷款大部分已形成不良贷款，而且贷款单位拖欠利息很多，从而造成贫困地区农村信用社经营亏损严重。
资不抵债金额逐年增加。
（四）基础设施落后，结算渠道单一，汇路不畅通。
贫困地区农村信用社办公条件简陋，营业场所狭窄，基础设施落后，服务手段单一，仅限于传统的存、贷业务，电子化建设滞后，金融创新困难重重，而且结算渠道单一，异地结算仅靠信汇方式进行，其他方式的汇路不畅通，在途资金时间长、环节多、速度慢、资金运转效率低，造成农村资金倒流进城。
低成本存款流失以及客户存款搬家现象。
与其他金融机构相比，农村信用社处于劣势，市场占有率低。
（五）人员素质低，队伍不够稳定。
贫困地区农村信用社的人员大多数来自当地，而且大部分是照顾性质吸收的，世袭现象严重，家属子女偏多，文化水平低，整体素质差，内部管理淡薄。
据调查，安墩、高潭、白盆珠、增光在职员工37人，还未有大大学本科文化程度和中级职称的人员，中专学历的人数占比也不足二成。
同时，由于贫困地区农村信用社的业务发展缓慢，经济效益差，职工待遇较低原因，导致队伍不够稳定。
（六）“三防一保”工作难度大，存在严重安全隐患。
信用社网点机构分散，点多面广线长，且山区地理位置复杂，交通、通讯设施跟不上，一些地方一直称为“三防一保”的隐患区和安全信息网络“闭塞区”，突出表现在：职工安全防范工作素质低；安全设施差，报警装置也多是一般设施和“手动式”等；交通工具滞后。
（七）外部经营环境恶劣。
由于受撤并乡镇影响以及少数商业银行不正当的竞争宣传，使农信社信誉受到贬损，公众支持率下降，存款逐步向商业银行转移，市场份额呈下降趋势。
同时地方行政干预依然存在，县联社和农信社回旋空间不大。
三、贫困地区农村信用社的出路 贫困地区农村信用社的金融总量虽然不大，但存在的问题很多，而且很突出。
其潜在的金融风险比其他地区农村信用社大，如果长期得不到化解，很容易引发地区性金融风波。
随着农村金融体制改革的深入，解决这些问题已迫在眉睫。
我们应从战略的高度来认识贫困地区农村信用社现状．并针对存在间题的特点和成因，从改革内部机制和优化外部环境着手解决贫困地区农村信用社的出路。
（一）正视问题，牢固树立防范和化解贫困地区农村信用社金融风险的意识。
贫困地区农村信用社存在的间题是长期积累起来的，解决这些间题也需要一个长期的、艰苦的过程。
因此，要正视问题，客观地、实事求是地分析问题，从思想上牢固树立防范和化解贫困地区农村信用社金融风险的意识。
在制定综合治理的方案中，要根据实际把长期目标、中期目标、短期目标有机结合起来，并积极稳妥地组织实施，而不能要求其一蹴而就。
（二）减员增效，加快贫困地区农村信用社用工制度的改革步伐。
贫困地区农村信用社的业务量小，成本费用率高，经营效益低，严重制约着信用社的生存和发展。
因此要求贫困地区农村信用社根据本地经济发展实际和自身经营状况，客观确定业务经营与发展所需员工数量，对员工进行全面考试、考核，通过优化组合、竞争上岗，改善员工队伍结构，减员增效。
推行持证上岗制度，实行全员劳动合同制和岗位职务聘任制，加强内部管理，提高综合竞争力。
这是贫困地区农村信用社求生存、求发展的必然选择，也是贫困地区农村信用社走出困境的关键一步。
（三）优化网点结构，激活经营活力。
要从过去按行政区域设置分支机构，转变为按中心乡镇和经济流向，将邻近的业务规模小、效益差的信用社，以撤并降格等方式，进行优化重组，彻底改变目前“一镇一社”和“一社多点”的格局。
对偏僻、业务量小的网点撤并后形成的服务空白，可根据实际，以流动信用社形式定时、定点服务，以方便农户，取信于民。
近年来，惠东县联社在这方面进行了有益尝试，1999年以来，共对贫困山区的宝口、马山、新庵、松坑、石塘5个法人社降格撤并，山区网点由原来的10个网点减少到现在的5个网点，并从2005年起，山区社实现了全面盈余。
实践证明，对贫困地区农村信用社兼并经营有利于增强信用社抗风险能力，减少管理环节，避免行政干预，在发展中逐步解决存在问题。
（四）狠抓清贷，争取当地政府的大力支持。
清收贷款本息，盘活资金存量，不仅是贫困地区农村信用社减少亏损，实现扭亏为盈的关键，而且是农村信用社恢复元气，转人正常运转和可持续发展的根本。
因此，必须下大力气做好清贷工作。
贫困地区农村信用社应如实地向当地政府汇报经营情况和间题，取得当地政府有关部门的关注和支持，并将当地政府及其下属企业向农村信用社的贷款情况向当地政府详细汇报，要求当地政府及其下属企业积极归还贷款本息，以此带动清收贷款工作的开展。
同时要求以政府的名义动员和约束贷款企业和个人，按照《商业银行法》和《贷款通则》的规定，履约还款，打开收贷工作的新局面，盘活农村信用社的资产，提高资金使用效率。
（五）区别对待，给予贫困地区农村信用社优惠政策。
对于目前已经陷人经营困境的贫困地区农村信用社来说，仅靠现有的政策和内部治理是无法走出困境的。
因此，建议政农和有关部门实行区别对待，给予贫困地区农村信用社如下几个方面的优惠政策：一是提高呆帐、坏帐准备金提取比例；二是扩大存贷款利差，主要是扩大贷款利率的上浮幅度；三是降低营业税率和所得税率；四是对计划经济体制下形成的不良贷款，通过了发行国债等办法补充资本金，优先分期分批核销已经损失的贷款；五是划转资金，妥善解决行社“脱钩”遗留资金间题，上级人行应积极支持、帮助贫困地区农村信用社与农行理顺脱钩资金遗留问题，减转历史包袱，使其焕发活力。
六是通过深化农村信用社改革，充实资本率，并置换部份不良贷款和历年挂帐亏损，减少历史包袱。
此外，当地联社也应采取优惠措施，降低贫困地区农村信用社上存资金的比例，降低拆借资金利率；降低运钞费等管理费的上缴标准。
通过采取上述各方面的优惠政策和措施，完善金融补偿机制，提高贫困地区农村信用社防范和化解金融风险的能力，促进其稳健运行。
（六）稳定队伍，全面提高从业人员的素质。
贫困地区农村信用社的外部经济环境较差，内部经济效益较低，职工福利水平较低，造成职工队伍不稳定，然而，贫困地区农村信用社存在的问题较大，不仅需要一支稳定的队伍，而且需要一批素质较高的优秀人才，这就形成了一对矛盾，解决这一矛盾的关键在于：一是各级政府和有关部门要加大扶贫力度，增加贫困地区的资金投放，改善贫困地区的经济环境，因地制宜，积极发展经济，从而增加当地农村信用社的信贷资金来源。
二是加快贫困地区农村信用社的硬件建设，改善办公条件，配备计算机设备等。
三是妥善解决贫困地区农村信用社职工的工资待遇、生活福利间题。
通过采取各方面的保障措施，稳定贫困地区农村信用社的职工队伍。
同时，要加强员工的素质教育，包括文化知识、金融法律、法规、金融理论、金融业务等教育，全面提高从业人员的整体素质，使从业人员增强防范和化解金融风险的能力和开拓创新意识，促进贫困山区农村信用社走出困境。
