怎样做好银行的小微贷款客户经理
说说我的看法。
会作事，会做人都很重要，说说上面的没写到的。
1、跟对人。
业务不如人脉，人脉不如血脉。
血脉是只有爱新觉罗家的人才能当皇帝。
人脉是年羹尧的牛逼，是四爷给的。
什么叫跟对人，就是同为黄蔳军校毕业的学生，跟着蒋和跟着毛的结果天差地别。
银行里最经常见到的就是一个条线，或是一家分支行的领导次第上升，这是没有血脉能够升上去最重要的通道了。
任何单位，都有过的好的与过的不好的，当领导总是相对好一些。
2、重视财务账表。
财务报表分析没有达到一定水平的，是不配说小微企业财务报表不重要的。
除非你给街上卖包子的贷款，还得是夫妻店那种，可以不看账表，其他的但凡雇几个人的，都要有账，否则老板拿什么给人开响，用什么记录欠了谁的，赊了谁的。
真没有账的，不贷也罢。
当然小微企业正规报表没有，或是科目不规范，这不重要，重要的是会看，能看明白。
3、重视抵押物。
万一出了风险，抵押物是你唯一的抓手。
抵押物最好是房子，没有房子，你在老赖面前就是个屁，一句没钱，你就得歇菜。
相关的面签，手续一定要落实、作实。
话说前辈们一般都会跟你说要跟客户成为哥们，这里要注意的是，还钱的是哥们，不还那是仇人。
4、重视转贷。
降了特殊行业以外，正常企业是没有自有资金还贷的。
拿自己钱还贷的，要么是贷的多了，也就是所谓为过度授信，要么就是说慌。
当然不排除运气好，正好流动资金周转回来贷款到期，这种情况极少。
你想，企业从借款、到进货、到生产、到应收、到收回，怎么那么巧正赶上贷款到期资金回来。
所以为客户联系资金转贷是贷后最重要的事情，没有之一。
不要相信客户说的什么万无一失，客户总是想把最光鲜的一面展示给银行，但现实却经常很残酷。
如果交情到了，问清楚客户向谁借倒的钱，利率是多少，万一资金落空要有第二手方案。
5、注意自己的业务形象。
不要给审批一种只知道挣钱，不知道风险的感觉，对自己的客户多了解，多分析，能有条理的讲给授信听。
不要言必抵押物，三句话就提这是领导介绍的户。
永远记住，自己报的项目背后是自己的信誉在背书，有了任何问题，不会有领导替你出头的。
客户经理永远是项目的第一责任人，资金损失所有人都有可能跑掉，客户经理跑不掉的。
合规检查更是只有客户经理的责任。
6、注意档案、注意合规。
现在贷款实际发生风险的不多，那么评价贷款好坏的依据只有信贷档案了。
把档案、报告从内容到格式到装订做的规范一些，对客户经理的形象大有好处。
从某种意义上讲，客户经理就是靠那张脸吃饭的。
对文化扶持小微企业发展的其他意见和建议怎么写
一、高度重视小微文化企业发展 （一）支持小微文化企业发展，是全面深化改革战略部署的一项具体任务，是实现文化产业成为国民经济支柱性产业战略目标的重要举措和促进小微企业健康发展战略任务的重要组成部分。
本意见支持的小微文化企业，是指演艺业、娱乐业、动漫业、游戏业、文化旅游业、艺术品业、工艺美术业、文化会展业、创意设计业、网络文化业、数字文化服务业等行业及从事非物质文化遗产生产性保护的企业中符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）的小型和微型企业。
要充分认识发展小微文化企业的重要意义，积极营造有利于提高小微文化企业创新能力、扩大发展规模、促进企业可持续发展的良好环境，进一步解放文化生产力，激发全社会文化创造活力。
二、增强创新发展能力 （二）培育企业发展优势。
指导小微文化企业以满足人民多层次多样化文化需求为导向，以创意创新为驱动，走“专、精、特、新”和与大企业协作配套发展的道路，在开展特色经营、创新产品特色和服务、提升原创水平和科技含量等方面形成竞争优势。
制定贯彻落实国家关于推进文化创意和设计服务与相关产业融合发展政策的配套措施，支持小微文化企业拓展与装备制造业、消费品工业、建筑业、信息业、旅游业、体育和特色农业等产业的融合发展空间。
（三）激发企业创新意识。
鼓励小微文化企业把握传统文化与现代元素结合、文化与科技融合的发展趋势，催生新技术、新工艺、新产品、新服务。
加快培育产权、版权、技术、信息等要素市场，为企业提升文化创意成果转化和市场化运用水平创造条件。
加强文化品牌建设，促进小微文化企业向专业化、品牌化方向发展。
加强知识产权保护法律法规、典型案例的宣传和培训，增强小微文化企业知识产权保护意识，提高知识产权保护和运用水平。
（四）提升经营管理水平。
通过业务培训、树立典型、总结模式、推广经验等形式，帮助和引导小微文化企业建立与发展阶段和发展目标相适应的管理制度，创新管理手段，提高信息化管理水平，提升企业发展活力。
鼓励小微文化企业运用电子商务、第三方支付平台等拓展经营领域，降低企业经营成本，提高资源使用效率。
推动文化行业标准化建设，制定并推广一批文化产品、服务、管理等标准，支持小微文化企业提高管理水平。
支持创业服务机构、管理咨询机构面向小微文化企业提供管理咨询服务。
三、打造良好发展环境 （五）优化文化市场环境。
贯彻落实鼓励和引导民间资本进入文化领域的政策，鼓励社会资本投资、兴办小微文化企业。
简化和减少文化市场行政审批事项，做好已取消和下放行政审批项目的落实工作。
进一步完善文化市场行政审批信息公开制度，不断提高行政审批效率和查询、办理文化市场行政审批事项的便利程度。
建立健全文化市场信用体系，完善失信惩戒和守信激励机制，引导小微文化企业诚实、自律、守信、互信经营。
健全12318文化市场举报体系，畅通维权投诉渠道，严厉打击各种违法违规经营活动，切实保护小微文化企业合法权益。
（六）推进创业载体建设。
引导现有文化产业园区、基地创新运营管理模式，提升服务小微文化企业发展的水平，将服务效果作为认定国家级文化产业示范园区、试验园区的一项重要条件。
支持合理利用闲置厂房、场地和废弃工业设施等，将其改造建设成为具有较强创业辅导服务功能，运作规范、业绩突出的小微文化企业创业基地。
对小微文化企业自发集聚形成的特色文化产业集群加强规范和引导，完善基础设施建设，提供相应配套服务，改善企业集聚发展环境。
鼓励互联网创业平台、交易平台等新兴创业载体的发展，拓宽小微文化企业的互联网创业发展渠道。
实施“成长型小微文化企业扶持计划”，培育一批具有发展潜力的小微文化企业和孵化效果显着的小微文化企业创业发展载体。
（七）加快人才培育步伐。
将小微文化企业培训工作纳入“国家中小企业银河培训工程”扶持范围，加强对小微文化企业经营管理能力的培养。
鼓励高等院校、职业院校、行业协会、小微文化企业创业载体和社会教育服务机构对小微文化企业经营者和创业者开展有针对性的知识教育和技能培训。
推进网络课堂建设，创新人才培养模式，不断扩大小微文化企业培训工作覆盖范围。
打破文化人才职称评定的体制壁垒，逐步建立面向社会文化艺术人才开放的职称评定制度。
实施“文化产业创业创意人才扶持计划”，适应创业创意人才成果转化、市场推广的需要，运用市场化办法，体现普惠性原则，通过合适的平台，加大资金投入、提供展示机会、扩大品牌影响，促进创意成果转化和创业团队孵化。
（八）拓展企业营销途径。
鼓励各类文化产业展会、中小企业展会、电子商务平台等面向小微文化企业提供有针对性的服务。
政府部门组织企业参加境内外文化展览展销活动，在名额、费用等方面可向小微文化企业适当倾斜。
培育一批服务小微文化企业的文化产品和服务经纪、代理机构。
充分发挥驻外使领馆文化处（组）、海外中国文化中心等的作用，帮助小微文化企业了解和分析海外文化市场动态、建立和拓展海外营销网络。
研究制定文化产品和服务出口的扶持措施，支持小微文化企业开拓国际文化市场。
（九）鼓励参与公共文化服务。
鼓励小微文化企业根据政府向社会力量购买服务的相关规定参与公共文化服务，支持有条件的地区探索制定项目补贴、定向资助等具体措施。
在政府采购过程中，各级文化行政部门对小微文化企业及小微文化企业份额达到30%的联合体有自主知识产权的投标产品和服务，可在价格扣除优惠政策规定范围内按较高标准执行。
四、健全金融服务体系 （十）创新金融服务方式。
巩固和深化文化行政部门、中小企业主管部门与金融机构的合作，鼓励银行业金融机构加大对小微文化企业的信贷投放力度，开展小微文化企业财务咨询、项目对接、贷前辅导等服务，支持保险机构开发适合小微文化企业特点的保险险种，探索开展保证保险、信用保险等业务。
引导金融机构不断提升小微文化企业金融服务的便捷化、规模化、个性化水平。
鼓励各级政府搭建的中小融资担保平台为小微文化企业提供担保。
实施“文化金融扶持计划”，提升面向小微文化企业的金融服务规模与水平。
（十一）拓宽企业融资渠道。
大力推广小微文化企业集合债券、集合信托、短期融资券和行业集优债券等。
支持小额贷款公司等机构为小微文化企业融资提供相关服务。
鼓励符合条件的小微文化企业通过全国中小企业股份转让系统和区域性股权交易市场进行股权融资。
积极引导各类型私募股权投资基金、创业投资企业投资小微文化企业。
在清理整顿各类交易场所基础上，鼓励文化产权交易场所为小微文化企业发展提供服务。
鼓励有条件的地方依托文化金融服务中心为小微文化企业提供中介服务。
五、完善财税支持政策 （十二）加大财政支持力度。
充分发挥财政政策引导示范作用，着力改善小微文化企业发展环境，促进小微文化企业创业发展。
加大中央财政文化产业发展专项资金支持力度，完善和落实项目补助、贷款贴息、保费补贴等措施，实现财政政策、产业政策与企业需求的有机衔接。
支持小微文化企业在项目实施中更多运用金融资本、社会资本，符合条件的可通过“文化金融扶持计划”给予支持。
各级财政部门要结合本地区实际，切实加强对小微文化企业发展的促进引导，鼓励有条件的地区制定和实施小微文化企业孵化培育专项计划，并探索建立小微文化企业融资风险补偿机制。
（十三）落实税费优惠政策。
落实提高增值税和营业税起征点、暂免征收部分小微企业增值税和营业税、小型微利企业所得税减半征收，以及免征部分小微文化企业文化事业建设费、部分艺术品进口关税减免等各项已出台的税费优惠政策。
按照有关规定有序推进动漫企业认定工作，落实支持动漫企业发展的相关税收优惠政策。
研究完善有利于非物质文化遗产生产性保护企业发展的税收政策。
结合营业税改征增值税改革试点，逐步将文化服务行业纳入“营改增”试点范围。
六、提高公共服务水平 （十四）构建公共服务网络。
进一步完善文化产业投融资公共服务平台功能，不断丰富信息发布、政策查询、融资指导、人才培训等服务内容。
加快全国文化市场技术监管与服务平台建设，提供政策指导、信息交流、项目与产品查询等公共服务。
继续推动中小企业公共服务平台网络建设，有条件的地区，可探索开发面向小微文化企业的特色专业服务产品，发挥平台网络辐射作用，逐步提高服务水平，扩大服务范围。
支持建立小微文化企业服务台，符合条件的可作为国家中小企业公共服务示范平台予以重点培育。
积极开展小微文化企业信用体系建设，并对信用好的小微文化企业给予重点支持。
（十五）发挥社会组织作用。
鼓励文化行业协会、商会吸收小微文化企业入会，充分发挥行业协会、商会在规范市场秩序、开展行业自律、制定行业标准、调解贸易纠纷等方面的积极作用，切实维护小微文化企业权益。
支持行业协会、商会与各类小微文化企业载体在发展规划、信息交流、市场推介、创意转化、投资融资、人才培训等方面开展合作，加强对小微文化企业创业发展的指导和服务 （十六）营造良好舆论氛围。
加强与新闻媒体的协调合作，发挥新闻媒体优势，广泛报道小微文化企业发展形势和扶持政策，深入挖掘和宣传成功企业的典型经验，激发全社会的创新创业精神，形成有利于小微文化企业创业和发展的舆论环境，进一步坚定小微文化企业的发展信心 （十七）强化指导协调机制。
各级文化行政部门、中小企业主管部门、财政部门要将支持小微文化企业发展工作作为一项长期任务来落实，并纳入本地区、本部门落实全面深化改革和文化建设的整体工作部署中。
充分发挥本地区促进中小企业、小微企业发展工作领导小组作用，将文化行政部门纳入领导小组，做好小微文化企业发展的指导协调工作，形成政策叠加优势。
加强对小微文化企业发展的调查研究，逐步建立对小微文化企业发展情况定期抽样调查和常态化监测分析机制 各级文化行政部门要结合本地区发展实际，会同中小企业主管部门、财政部门抓紧研究制订支持小微文化企业发展的具体办法，明确工作目标，细化工作任务，推动各项政策措施落到实处。
今天是我去银行工作的第一天，给我安排的岗位是小微企业客户经理，可是我这几天很担心我干不好，并不是
一看就是个银行新手，呵呵，让我想起了当年的自己。
我看你的岗位是小微企业客户经理，也就是说你是给小企业放贷款的，不知道你是在国有大银行还是在股份制银行。
首先，从你的担心看出你的经验还是不足，但也是个有责任心的人，你想啊，你们银行一年肯定放很多贷款吧，为什么不良贷款一直保持在很低的水平呢
因为银行自身都有一套比较成熟的风险管理体系，也就是说你经手的贷款都要经过你们行风险部门的审核，而不是你说放贷款就能放的。
其次，基本所有的小企业贷款都有担保措施，包括土地抵押，房产抵押，其他企业保证，实际控制人保证等等，也就是说你的贷款如果出了问题，要先从上面这些担保中归还贷款而不是你拿刀去找借款人要钱。
最后，银行都有严格的不良贷款处理机制，当然你放的贷款出了问题，肯定是要负部分责任的，包括经济上的，但你的上级都会跟着受牵连，同时不良贷款还会让你个人担着，就算到最后真的黄的，也是由银行做坏帐冲掉了。
做为客户经理，你一定要保证自己的客观公正，拿银行的工资就要为银行办事，千万不要做什么有违职业道德的事情，如果做了，那就不是一个性质的事了。
银行小微采取哪些措施加强风险预警 防控 处置
银行从以下六个方面入手，构筑有效的风险“防火墙”，以稳步开展授信业务。
1.正确选择客户，严格准入条件。
对贷款应符合国家政策，贷款投向应该符合。
具体来讲，应优先支持财政或国家有关部门中发展专项基金扶持的项目；重点支持经济效益好、诚信度高、抗风险能力强、带动作用明显、具有区域特色和产业集群优势的优质成长型客户。
2.强化风险定价体系建设，有效弥补贷款风险。
应根据小微企业特点，加快开发小微企业贷款风险评估和定价技术，形成具有特色的贷款风险定价体系。
按照有效覆盖风险和成本的原则，实行“高风险、高定价，低风险、低定价”；通过参考资金成本率、费用率、风险补偿率、同业利率以及水平等因素，全面分析企业的信用度、承受力、成长性；按贷款方式、、贷款期限三项指标综合确定贷款利率水平，对不同借款人实行差别利率。
3.做好全程风险跟踪管理，加强控制。
首先，定期开展客户评价。
对新准入客户，在贷款申报前由信贷管理部门根据经营状况和财务状况，评定，确定，做出客户评价报告。
其次，根据中小微企业的特点，重点对企业法人代表及股东品行、贷款与企业、企业货款归还率、企业日均存款余额、企业销售与纳税额“五要素”进行调查、监控，以此加强与控制。
然后，及时化解风险。
对出现信号的贷款，要果断采取调整贷款条件、贷款方案、还款方案以及重新落实担保等重组措施，对贷款损失不可避免的，要尽早采取资产保全措施。
最后，主动调整客户结构。
应坚持好中选优、进退并举的原则，加强客户发展趋势分析，科学确定退出条件，及时淘汰潜在风险大、发展前景不好的企业，形成有进有退的良性运行机制。
4.以科学调查方法为依据，强化现场实地调查。
根据《银行开展小微企业授信工作指导意见》规定：“银行授信调查应注重现场实地考察，不单纯依赖小微企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保。
银行应注重收集小微企业的，包括小微企业及其业主或主要股东个人信用情况、家庭收支状况、企业经营管理情况、技术水平、行业状况及市场前景等。
”因此，银行必须注重现场调查，尤其是掌握科学的调查方法，包括实物观察以及账簿等相关基础财务资料审核。
通过对贷款申请人的经营、财务、管理等方面进行全方位调查，对担保人的情况和抵押品等进行充分的了解，尽量减少双方信息的不对称，并据此决定、贷款数额等。
5.完善贷后管理工作。
贷后管理是指从贷款发放直到本息收回全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。
贷款项目的安全性和效益性要靠贷后管理来实现，可见贷后管理的责任极为重大。
一旦发现恶化，必须及时书面报告，采取果断措施控制信贷风险。
6.建立与小微企业授信相符合的激励约束机制。
在收入分配上与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，在严格实行贷款风险责任追究的基础上，重新构建激励约束机制，强化正向激励措施，切实有效地防范信贷人员道德风险。
同时，要继续强化信贷从业人员的业务技能培训，提高其综合业务素质，确保有关政策和措施的顺利实施。
有在代理记账公司当会计的说说心得吧
众所周知，企业分为一般纳税人和小规模纳税人这两种纳税人身份，一般纳税人在税务问题处理方面相比起小规模纳税人来说会复杂一些，因此创业者往往会寻求一般纳税人代理记账公司的帮助。
相比起自己记账寻求一般纳税人代理记账公司的帮助更加具有优势，一般纳税人代理记账能够为企业带来的帮助非常全面，比起自己记账还是存在一些区别的，下面小编整理了一些相关的资料，让我们了解一下一般纳税人代理记账和自己记账的区别都有哪些。
首先，会计和报税的效率是不同的。
作为一般纳税人企业，其日常交易频繁，票据凭证数量庞大。
例如，企业聘请专职财务人员进行会计和税务报销，由于中小企业财务人员配备不齐全，因此，面对复杂的财务信息和数据，一般来说，会计和税务报销的效率相对较低。
一般纳税人企业，如果选择专业的会计机构进行会计核算和退税，就不会出现这种情况。
通常，专业的代理会计机构人员配备齐全，会计工作经验丰富，使用专业的财务软件进行会计核算和纳税申报，能够有效地处理和解决企业的财务问题。
以帮助企业高质量地完成会计和纳税申报工作。
其次，会计报表和纳税申报单的准确性不同。
一般来说，纳税人和企业自己进行会计核算和纳税申报。
由于会计人员个人精力有限，很难对会计账目上的各种数据一一核对和比较。
即使他们有时间检查账目，也很难发现自己财务工作中的错误，这很容易导致企业财务和税务数据的错误。
如果企业选择一个专业机构委托会计和纳税申报表，因为该机构的金融服务团队，可以进行多个审查企业的财务报表，从而确保会计处理的正确性和合法性的税收计算的企业。
同时，它可以正确评估隐藏企业会计中存在的问题，从而帮助企业准确完整会计和纳税申报单。
第三，记账报税的专业度有差异。
近年来，我国税收法律法规的出台越来越频繁，财税政策也在不断发生相应的变化。
一般来说，纳税人和企业自己进行会计核算和纳税申报。
由于专职会计人员能力有限，很难准确把握财税政策。
多付税款是很常见的事。
如果代理机构帮助企业报税，因为代理机构的会计人员总是关注工商、财税等方面的政策，所以代理机构可以帮助企业根据最新的政策进行报税。
同时，还可以根据企业在报税过程中的实际情况进行合理的税务筹划，既能帮助企业有效规避财务和税务风险，又能达到目标降低纳税。
以上就是小编整理的一般纳税人代理记账和自己记账之间的区别，在企业发展的过程中寻求专业代理记账公司的帮助能够为企业发展带来非常多的优势，并且能够为企业发展节省一笔非常可观的费用。
银行对公客户经理怎样
一、待遇篇我想这应最关心的问题，所以最前面来讲。
银行的待遇由四部分组成：基础工资 福利 补贴 绩效奖金1、基资：银行的基础工资是根据不同的员工职级来发放的，分成不同的档次，比如我们银行分成10个职级，据说工行是25级，MS是13级，每个职级对应不同的基础工资。
刚进银行的人通常是最低职级，基础工资最低，我第一年的基础工资是两千多一点，如果银行经营业绩好，基础工资每年会有5%左右的涨幅。
2、福利：（1）五险一金（医疗保险，失业保险，工伤保险，养老保险，生育保险，住房公积金），这部分是从基础工资里扣除的，大概会扣掉基础工资的20%。
其中住房公积金比较划算，假如你自己每个月扣500元，那么单位相应的会在你的公积金账户里存500元，相当于你一个月有1000元的住房公积金，买房的时候大有用处。
（2）节日慰问金：一般是发放超市的购物卡，五一、国庆、春节的时候发放，每次几百到一千不等，这个各家银行不同，发放的慰问金也不同，例如中秋国庆，我们银行除了发月饼，还发了3000块购物券。
3、补贴：交通补贴每月500—2000多不等，职位越高越多，客户经理700左右；通讯补贴每月100—500不等。
中餐补贴每月300左右；住房补贴，每个月1500左右，不过马上要取消了；住房补贴不同银行执行的政策有不同，例如MS广州分行在岗顶那边有自己的员工公寓的，就是那种两居室的，银行对于新员工会安排在那边居住，但是据我所知，如果自己放弃那边的公寓，民生没有补贴给的。
4、绩效奖金：（1）季度奖，两三千块；（2）年终奖，一万多。
（3）销售奖金，就是平时销售各种银行产品的奖励，因人而异，差异较大，有些比较厉害的客户经理一年单销售奖励就可以拿到5万多，做柜台的就会比较少。
绩效奖金跟每个网点的经营业绩紧密相关。
这里，也会银行不同而政策不同，MS的绩效奖金分为活动费用（即提成，例如做一笔贷款会有相关的提成收入，这是做贷款的客户经理的主要收入来源。
）和创利奖金两块，我的那些经理平均每月活动费用都可以达到1万块左右，我有见过每月都是2万以上活动费用的客户经理。
综合以上四项，一般银行员工，也就是柜员和客户经理，待遇在4万—10万不等。
在不同的城市有不小的差异，在北京、上海、深圳等一线城市，应该有10万以上，而偏远城市的话大概也就4到5万。
现在的银行基本上都是上市公司，经营目标是最大化的为股东创造利润，会计制度比较规范，员工的工资待遇应该来说是大不如从前，在每个城市也只能算是中等偏上一点。
【综合来看，银行的薪资水平在一个城市中间还是处于中上的。
拿MS来说，刚刚入职员工为13级行员，13级行员的年薪总计略低于10万元。
然后如果能够晋级到11级，那么一年的总收入就可以达到20多万了，仅仅两级而已，这个差额就是非常大的。
而就客户经理岗而言，只要你能把业绩做上去，例如放出很多贷款或者拉回很多存款，很多通常意味着5千万以上，那么就能一下子晋级到很高的级别。
有时跟做得好的客户经理关系好的话，那个客户经理可能会把他自己名下的业绩全部挂到新员工的身上，这样新员工的级别就猛升，这样收入及相关福利也会相应上调，从而可以弥补新进银行因没有客户群而出现的收入低或者被贬为编外的风险。
客户经理为何要这样做呢
MS的级别评定好像是1季度一次，你的级别提上来之后，可以有三个月的时间来往下掉（如果业绩不能继续保持的话，级别就会掉，而且不按次序一级一级的来，而是一次到位。
），这样就有了时间去充分做业务了。
当然这个要能碰上很好的客户经理才行，但是大部分做业务的经理都不会太计较这些的——以上评级都是对小银行而言的，因为小银行的业绩考核是考核到个人的。
然而，四大银行以及招商银行、交通银行这些比较大的银行就不同了，他们的业绩是考核到团队的，这样新人就不会有太大的压力，可以比较从容地学东西，但同时也意味着新人一开始的收入不会像考核到个人那么高了。
补充：我目前是在昆明的中国银行上班，在一家支行里面做理财客户经理。
当初因为向往彩云之南，才离家来到昆明，这里真的是四季如春美丽动人啊，欢迎大家也来昆明，呵呵
二、银行机构篇1、银行的组织架构。
全国性的商业银行都是采用总、分、支三级组织架构：在全国设立一个总行，大部分银行的总行都设在北京，交行在上海，招行在深圳，如果有幸进入银行的总行工作，那么恭喜你了，待遇和机会都是大大的好啊。
总行之下，五大国有银行会在每个省设立一家省分行，统管每一个省的业务，然后在每一个市设立一家市分行，如果你能进入省分行和重点城市的市分行，那也是相当不错的；小的股份制商业银行则没有省级分行，而是直接在重点省会城市设立市分行。
分行之下是支行，也就是我们平时看到的一个一个的银行网点，是银行经营最前沿的阵地，直接服务客户大众。
2、银行的主要行政部门。
银行的总行和省分行设立办公室、人资部、会计部、法律部、信息技术部、国际部、信贷部、电子银行部、对私业务部、对公业务部等行政部门，这些部门通常被称为“机关”，也是“后台”，因为它们的主要职责是管理和规划各项业务，不直接面对客户，在这些部门上班比在支行相对要轻松一些。
支行作为经营网点，不再细分部门，主要由正副行长、客户经理和柜员组成。
3、现在的银行通常都是以省分行的名义进行招聘，聘入后进行集中培训，然后大部分的人被分配到各个支行，小部分会留在省分行（一般是研究生）。
分到支行后通常要先做柜员，然后做大堂经理或客户经理。
【四大和招商、交通这六个大银行的新人几乎都是从柜员干起的，但是像民生、浦发这些小银行而言，新人就不需要先从柜员干起。
这点有好有坏，好的地方在于对于那些不想从事柜员和会计工作的人可以直接接触业务线条的工作，坏的地方在于直接做业务就没有了缓冲时间，不能充分全面地了解银行的各项业务及运作，有点像半路出家做银行的感觉。
就像我现在经常碰到跟会计线条有接触的工作，他们认为是一些常识性的东西，我却完全不懂。
我曾经跟一些老牌的客户经理聊过，他们的看法几乎一致：如果想长期做银行的话，毕业就先从四大银行做起，一步一步地从柜台做起，慢慢地培养自己的客户群。
在银行工作，手上有客户，就意味着说话权，意味着高收入。
而且四大行新人的待遇也很不错，不能只看到他们的工资，补贴这些东西，四大行每年还代销很多保险，债券，黄金等等，这些收入是不菲的。
当然，毕业进四大银行是对于家里没有背景或者没有关系的毕业生而言，如果家里有比较强悍的背景和人脉，那么直接进小银行的业务部门是个很不错的选择，我们行有个客户经理从中国石化跳过来的，原因是中石化收入太低…OMG…我想进都进不了，她觉得太低…她进来MS之后，即拉来保利地产的项目，三个月的项目她提成达到几十万
原来她跟保利广州高层有亲戚关系…别想歪，是完全正常合规的项目哈——】三、工作岗位篇因为我是一直在支行网点工作，对分行机关部门的岗位了解的不是很清楚，所以在这里就重点介绍一下支行的岗位。
其他岗位如果大家感兴趣的，可单独提问，我会向同事讯问后单独作答。
1、柜员。
柜员就是坐在银行窗口为客户办理业务的工作人员，属于银行的会计岗。
这个岗位的工作比较单一，主要就是办理开销户、存取款、签协议等具体的银行业务，大部分进入银行的人都要先从这个岗位开始来熟悉和掌握银行的业务。
柜员岗要求服务态度亲切有礼，同时要细心遵规，有风险意识，经常会有柜员因为粗心把客户的钱存错，或者收到假币，这些都是要柜员自己掏钱赔偿的。
柜员的工作强度挺大的，从上午9点开始就要一直坐着办业务，顾客多的时候几乎连喝水和上厕所都顾不上，下午5点半关门后还要扎帐、捆钱、整理单据，然后等运钞车来把钱收走后才下班，大概6点半左右。
柜员一般是上两天班休息一天，也有的银行是上四天休息两天。
柜员的收入与业务量和销售业绩挂钩，所以一边要保持亲切的态度，快速的办理业务，一边还要抓住机会向客户推销银行的新业务和理财类产品，不销售的话，柜员的工资和奖金都会比较少。
【大部分的柜员都是要在8：20到达银行的，因为还有涉及到开会，领取尾箱，凭证等等我们在商业银行实务上面学过的东西。
下午6：30左右能够走已经是很好的了，我们那边的柜员7点都还没有走是蛮正常的事情。
而且，柜员的工作既单一又重复而且机器细致，写错一点点都不行，曾经有个客户办柜台业务因为写错日期而在第二天被教回银行更正。
】2、大堂经理。
大堂经理主要负责管理大厅设施，引导和分流客户，指导客户填写单据，发现有价值客户，向客户推介新产品，处理紧急事件等。
大堂经理就是“跑堂的”，既要熟悉柜台业务，也要有较强的沟通和营销能力，要不断地跟客户打招呼，询问客户要办理的业务，每天上班大部分的时间都是站着，很累。
大堂经理大多比较漂亮，招商银行的总体素质则更高，大家可以去招行看美女哦——呵呵3、客户经理。
客户经理属于银行的营销岗，分为对私客户经理（理财客户经理）、对公客户经理和个贷客户经理。
（1）对私客户经理主要是服务私人客户，即个人，有的银行称为理财客户经理，工作职责主要是维护老客户、开发新客户、拉存款、销售银行产品等，对私客户经理需要具备存款、国债、基金、股票、保险、黄金、外汇、期货（这些产品几乎被六个大银行垄断了大半江山，这中间的收入嘛，也自不比说啦）等多种金融理财知识，为客户客户提供理财咨询和建议。
对私客户经理因为面对的是个人客户，数量庞大，并不一定需要你有良好的社会资源，工作中也不需要诸如喝酒等应酬，主要靠热情、周到、专业的服务来赢得客户的信赖，继而销售银行产品实现业绩增长。
（2）对公客户经理主要是服务对公客户，即政府、机关事业单位、企业、公司等，工作职责主要是吸引对公存款、发放对公贷款，要求社交能力强、懂人情世故，经常会有应酬，能喝酒的话最好，如果家里有政府官员、国企高管、公司老板资源的，做起来会比较轻松。
（3）个贷客户经理主要负责营销和办理个人住房贷款和汽车贷款等个人贷款业务，要求有较强的风险意识，工作内容比起以上两种客户经理来说要单一得多。
客户经理会分成助理、经理和高级经理，收入相对比较有弹性一些。
我在MS做的就是个贷客户经理助理，具体业务是个人商业贷款，针对有房屋产权的小微企业主和个体工商户，家里有需要的可以联系我哦——哈哈，顺便卖个广告——嘻嘻四、工作压力篇估计大家都听说过银行的工作很辛苦，下面就给大家讲讲银行的工作压力和辛苦在哪里。
1、工作时间长。
平常我们看到的银行都是早上9点开门下午5点半关门，其实不然，银行的工作人员每天早上8点半就要到单位指纹签到，然后开会或进行班前准备，开门后一直上班，中午一个小时吃饭，下午关门后继续处理业务或是开会培训，至少要6点半才能离开。
银行根本就不讲劳动法，每天工作超过10个小时，加班没有加班费。
2、工作任务多。
银行的每个岗位都会有不同的工作任务，任务最重的就是支行的行长和客户经理，柜员也不轻松。
大家如果关注过银行报表的，就会发现中国的银行每年业绩的增长至少都在40%以上，这么大幅的增长靠什么，就是靠一层一层的下任务，向员工施加压力。
总行把任务下给各省分行，省分行为了保证完成任务，一般会多加10%下给支行，支行再把任务多加10%下给客户经理和柜员。
银行的业绩每年都要求增长，员工身上的任务也就一年比一年多，而且种类也是纷繁复杂。
比如柜员，要求你一年拉存款100万，信用卡办30张，基金销售20万，保险销售10万，网银开户200个，等等。
客户经理就更惨，拉存款1000万（这个数字太低，MS个贷新人存款压力为半年2500万，对公新人为5000万，正职客户经理就更不用说了。
），信用卡150张，基金200万，保险60万，发展中高端客户200个。
在四大国有银行还好，本身客户数量庞大，如果你没有能力拓展新客户，那么就发据现有客户的潜力，但是在小银行就惨了，客户基数小，每天都要到外面去找客户。
第一年或许你可以找亲戚朋友帮忙，第二年要求新增，你又上哪里去找呢
而且领导要定期公布每人任务的完成情况，做不好就找你谈话，不然就少发你奖金，再不行就降你的职级。
对公客户经理更是要拿健康去牺牲，为了能够拉到存款，就不得不主动招呼大企业的财务人员，吃饭喝酒那是少不了的，动不动就能喝得你到医院打点滴。
3、工作节奏快。
银行的业绩考核是每月一小考、每季一中考、半年一大考、年末再来个终极考核，催着你不断地前进前进、增长增长，根本就没有时间喘息，在银行最害怕的就是月末、季末、半年末和年末，人人都像热锅上的蚂蚁一样。
银行竞争激烈，产品同质化严重，对客户的维护也会让你挖空心思，如何与客户增强联系
如何增大客户在你们银行的资产
如何防止你的客户被别人抢走
你每天都要去考虑这些问题，下班也难以摆脱。
同感，而且客户经理的工作时间不只这个时间，个贷的客户经理，有时候早上七点就接到客户电话，晚上12点也可能会接到客户电话。
双休日也照例会有不断的电话进来。
当然，个贷也比较自由，没有太多的管制，时间安排上面相对灵活。
4、有一首顺口溜是这样说的：金融战士英勇无畏，西装革履貌似高贵，为了生计吃苦受累，为了存款几乎陪睡，客户一叫立马到位，一年到头不离岗位，劳动法规统统作废，逢年过节家人难会，开发客户经常喝醉，不伤感情只好伤胃，工资不高还装富贵，五毒俱全就差报废，稍不留神就得犯罪，不敢奢望社会地位，全靠傻傻自我陶醉……所以说银行在它光鲜的外表下，其实也隐藏着许多的杯具，这是因为目前中国的银行业还没有发展到国外那种高知识含量、高专业性的地步。
可是话又说回来，现在有多少工作压力不大呢
我们当初一起毕业的同学，各行各业都有，聚在一起的时候每个人都会有自己的埋怨之处，这就像是围城，里面的人觉得外面好，外面的人觉得里面好
五、职业发展篇银行的职业发展可以分成会计条线、营销条线和管理条线三条路，银行一般员工的成长之路：1、柜员。
柜员一般有两条出路：（1）在会计条线精耕细作，做成业务标杆，升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管（我们那边的会计主管虽然年薪到了20来万，但是早已青春不在，只能依稀看到昔日那令人惊艳的美丽。
），再竞聘为支行的副行长，到这里一般需要5到8年。
再往上可以爬到省分行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经理，再向总行进军。
（2）转岗做客户经理，走营销条线。
一般需要在做柜时有较强的营销意识，转岗一般需要参加笔试和面试。
2、客户经理。
客户经理一般有三条路：（1）一直做客户经理：客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问，需要5年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但是就一直在支行工作，受支行长的管理（不过这个只要碰上个好行长，大家关系相处的好，这个也是没有问题的，甚至可以非常地自由，业绩决定一切呀）。
（2）竞聘支行行长。
支行的行长一般3年就要换一次，而且每年总有行长因为业绩不佳被开牌，所以如果你喜欢做领导，通常有3年的工作经验之后，就可以去参加每年的支行长竞聘。
做支行长压力非常大，每年背负着50多个指标，做不好就亮红牌，直接下课。
但是支行行长的待遇也是极为不错，我那个支行已经算偏远的了，不过他每个月的汽车补贴就高达5000块。
（3）向省分行的相关部门发展。
比如对私客户经理就去私人金融部，对公客户经理就去公司业务部，零贷客户经理就去信贷部，然后在这些部门做成领导。
3、在银行里，能不能升级，大部分是要靠业绩说话的，所以只有当你的业绩做到出类拔萃的时候，在竞聘中才可能胜出，当然每往上升一级，你身上背负的任务就要加一级。
六、培训考试篇原本以为大学毕业以后，再也不用考试了。
后来才知道真正的考试其实才刚开始。
银行作为一个经营风险的行业，有很多标准需要遵守，所以对职工的培训和持证资质要求都还是很高的。
1、培训。
银行的培训很多，一般是培训业务知识，拓展能力方面的培训不多。
刚招进来的新员工一般都要集中培训一个月左右的时间，然后再分配上岗。
到了岗位之后通常会给你安排一个师傅，单独的教你，使你能够快速上岗。
（1）柜员参加的培训一般有服务礼仪、业务操作规范、新业务介绍等，因为柜员白天都在上班，所以培训经常是安排在晚上，无偿占用你的休息时间，所以柜员很反感培训。
（2）客户经理参加的培训内容就要丰富的多，一般每周都会有一到两次，主要是培训新业务，银行的理财产品层出不穷，每出一种新产品，就要召集去培训，有时候是现场讲解，有时候是视频会议，内容涉及贷款、基金、保险、外汇、信托、信用卡等各方面。
有时候也会请一些知名的咨询管理公司来做营销技巧提升的培训，或者在某个酒店举办个投资报告会什么的，都要客户经理参加。
还有的时候会有茶艺、收藏品、奢侈品等特殊专题的培训。
这些培训也会占用你很多的周末休息时间。
2、考试。
先罗列一下需要参加的考试：（1）上岗考试，包括笔试和技能，像点钞、计算器、电脑录入（话说这些技能真的很变态，直接练习到你手软不过看那些高手点钞真的是一种享受——）等，技能每个季度都要考一次，防止你生疏。
（2）转岗考试，如果你要转做别的岗位，就要参加笔试和面试。
（3）银行从业资格证考试，包括公共基础、个人理财和风险管理三门，入行后必须考。
（4）基金销售资格考试，客户经理必考，考过后才能合规地销售基金给客户。
（5）保险销售资格考试，客户经理要考。
（6）证券从业资格考试，客户经理需要，因为经常有客户向你咨询股票（7）AFP—中国金融理财规划师，这个比较有含金量，做理财客户经理必考，考试前还必须参加全国的集中培训或者网络培训，培训加考试费用加起来一万元左右，考两门，难度不算很大。
（8）CFP—国际注册理财规划师，做高级客户经理必须，也是要培训加考试，两万块钱，考五门，比较难考（说起来这两个家伙很厉害的样子，在网上查到的资料也说这两个证非常牛逼，可是我的一个经理跟我讲这里面很多……他当时是在银行工作时报考的，报了名交两万多块钱，就没怎么去上过课，好像考试也是乱写的，没记错的话，他是用铅笔答卷的…就这样也糊里糊涂地过了，名片上也头衔也变成了高级理财规划师。
声明一下，他的渠道完全是正常正规的渠道，但是这个考试何以变成这样，我不得而知，或许是我经理有夸张的成分，我们姑且折中来看待吧。
）其他的还有一些像金融英语、会计师、经济师、证券分析师等考试，对银行的工作都有帮助，可以为你加分。
七、其他杂感篇1、银行的工作好不好
个人觉得还是不错的，这两年在银行过得也是忙碌而充实，因为我是学经济的，也算是学有所用，工作以后各方面都有进步和成长，自己平时再投资点基金和股票，也算小有赚头，虽然工资不算高，现在无房无车，但生活过的还是丰富多彩，只是因为休息时间不多，一直没机会去旅游，毕业后也没能回学校看看，有点遗憾。
不过呢银行工作的性价比确实不高，你要付出的挺多，承受的压力也大，不如公务员、烟草、电力、通信、外企等，银行本身也把这些行业的员工列为其重点客户。
所以在银行工作，需要你有热情、能吃苦、能加班（这个确实是实话，AO知道的，我很多时间都在加班，周末都不例外）。
其实呢，现在的大部分工作都是这样的。
2、如何进银行
银行一般招聘都是要财经相关专业的，当然其他专业的也会招少量，我有个同事是学化学的。
银行现在的员工流动性很大，经常都有人辞职，所以每年都会招聘不少人。
想进银行的同学，如果现在还没到大四的，一定要把英语四级过掉，最好六级也通过，平时多参加一下学生会和校园活动。
现在准备进银行的，一定要看一点经济、会计基本知识，还有公务员的行测，笔试时需要，面试的时候要表现的踏实、有热情、能吃苦、沟通能力强、有营销意识。
3、银行的前景。
在进入银行之前，我们大概只知道银行是存钱取钱和贷款的，进入银行之后你就会发现银行经营的业务其实很多，而且你也会发现有钱人很多，经过几年的灌输，这些人现在都有一定得理财意识了。
现在的银行都在逐渐将业务重点转移到个人理财和高端的财富管理上面来，虽然我国银行业目前的理财经理还不像国外那种高专业性、高收入，算不上是真正的财富规划，但是至少整个行业都在有意识地像这个方向发展，中国以后的私人理财肯定是大有前景的，关键看我们能不能等到那一天了。
但总要有人作为铺路者的，如果它刚好选择了你，而你也鬼使神差地选择了它，那么你就去做一个最专业的铺路者吧
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银行运营支持岗是从事各类柜面运营结算业务，为客户提供运营操作服务。
1、事业部：总部风险管理、产品研发、客户关系管理及其他运营支持类岗位；各分部风险管理类岗位；其他公司业务中后台支持类岗位。
2、分行：小微及小区金融业务风险管理、售后服务等岗位；支行运营柜员、客户服务主任岗；风险、法律、财务、人力等其他中后台支持类岗位运营支持类：一般是财务会计部、运营管理部、内控合规部等，涵盖财务、统计、税务、绩效考核、会计核算、内外审计、会计监管、法律合规、反洗钱、计算机系统管理、设备管理等。
