风险防控学习心得体会六篇
风险防控学习心得体会六篇【一】风险防范是银行每时每刻都存在的问题。
作为建行的一员，时刻应该谨记“我的微小疏忽，可能给客户带来很大的麻烦；我的微小失误，都可能给建行带来巨大的损失”。
银行柜员在最前线工作，直接跟客户接触，是风险防范的第一线，如何减少柜面操作风险是柜员们的一项重要工作。
在柜面服务工作中，我也了解到了一些柜面操作风险防范认识不够深刻所带来的问题：一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成记账差错。
柜员在办理业务时往往容易一味追求效率，而不认真审核输入内容的准确性。
存在如开户时客户信息录入错误；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作错误等一系列业务操作风险。
规避这种风险的有效途径就是柜员在办理业务过程中要熟悉业务知识，在提高效率的同时也必须在思想上做到严谨认真。
二、柜员风险防范意识不强。
如柜员在离开柜台时忘记锁钱、锁章、所单证、锁凭证、锁屏；在帮客户新开户时不仔细核查客户身份，不确定是不是本人就帮其开户；代客户填写单据；客户代他人办业务代理人信息不完善等。
这些都是由于柜员风险防范意识不强所造成的。
或许是一些看似微小的事情，但都有可能产生不必要的法律风险。
提高自身的风险防范意识，合规操作，实则也是柜员的一种自我保护。
以上这些问题都是银行柜员在平时办理业务的过程中所能遇到的，也是我上柜以来所学习到的一些东西。
在很多方面自己还存在许多不足，通过网点的这次风险座谈会，让我深
总结利率现状及利率管制的现状
风险管理的程序;;：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。
根据管理级次，分总行和分行（支行）两个或三个级次设置。
与常规设置不同的是，总行层面的风险管理岗位设置，除了设置风险管理委员会、风险管理部之外，为了将全面风险管理思想贯彻于全部业务活动中，必须在所有业务职能部门设置风险管理科室或岗位，明确负责对部门所负责业务的风险的监测、记录、报告、考核等工作。
各分支行的风险管理，主张仅设立风险管理部统一实行风险控制与管理，只有业务规模较大支行在各业务职能部门内设立风险管理岗位。
1）信用风险。
信用风险管理技术包括风险识别、度量、管理策略等多个方面。
传统信用风险度量技术包括：专家评定制度、信用评分方法、信用评级和贷款风险度测算。
目前，城市商业银行主要采取上述方法一种或多种组合。
这些方法尽管具有简便明了，易于理解，对实践操作环境要求不高的优点，但缺点也十分显著：一是主要以会计账面价值为基础，但会计数据并不能全面反映公司的实际状况和前景，因而难以发现借款人经营状况中更细微、更快速的变化；二是主要借助定性分析，主观随意性较大，在防范道德风险上有缺陷；三是效率较低，耗费人力时间过多。
因此国际银行业开始采取开发数学模型来度量信用风险，《巴塞尔新资本协议》提出了相应的内部评级法。
目前国际金融界较流行的内部信用风险模型有：KMV公司的信用监控模型、JP摩根的信用度量术模型、麦肯锡公司的信贷组合观点模型等。
（2）市场风险。
主要包括利率风险和汇率风险，利率风险是指由于利率的变化，可能导致的资产的回报率变得更低或负债变得更为巨大。
这种风险针对利率敏感型资产和敏感型负债而言，它直接影响利差，从而影响盈利。
汇率风险又称外汇风险，当商业银行经营外汇业务时，汇率变化可能导致银行相关资产变低或负债变大，从而对银行形成亏损。
市场风险的综合度量技术主要有风险状况图、VaR方法、压力测试法、情景分析法等。
（3）操作风险。
对操作风险的度量，国际上一些银行开始对风险因素进行跟踪研究，但多数银行的跟踪还处于初级阶段。
只有少数银行采用程度不同的统计技术来评估风险，方法主要有基本指标法、标准化方法、内部衡量法、损失分布法等。
但关注操作风险的度量及管理无疑对城市商业银行具有特别重要的前瞻意义。
2、风险预警。
管控风险的前提是必须识别风险。
建立风险预警机制，事前揭示、报告风险，防患于未然，是全面风险管理的关键环节。
一叶落知天下秋，事物的变化由量变到质变，变坏之前必然有征兆。
收集、整理、归纳这些导致变化的因素，形成系统化的预警信号，进行风险预报，可以为控制化解风险争取足够的时间与空间。
如在信用风险预警上，一般包括财务风险预警和非财务因素预警两个方面。
财务因素预警，通过对借款人财务会计数据关注，计算其财务指标值，并与标准值对比分析指标变化，揭示指标值变化隐含的实质。
非财务因素预警，通过对借款人行业风险、经营风险、管理风险分析，总结归纳出影响贷款归还的早期预警信号，并建立预警模型，形成风险预警提示报告制度。
3、考核与评价。
对风险内部控制的考评，是一个非常重要的环节，如果没有考评，一切风险管理的制度设计努力都将付之东流，毫无意义。
对风险内控的考评，首先要设计全面的考评规则，采取定性定量方法，从道德环境、风险识别和管理、内控组织效力、内部审计效力等方面进行评价。
可以采取问卷式、评分式等辅助考评。
其次对风险内控的考评要与经营管理目标的完成实现结合起来。
将全面风险管理思想贯彻与经营目标责任制中，进行严格考评。
商业银行利率风险管理与流动性风险管理的区别和联系
一、我国商业银行风成因从目前我国商业银行所的利率风险看，政策险远大于其他风险。
主要原因有三：一是政策性因素对商业银行利率风险影响权重较大。
由于目前我国利率管理权限集中在国务院，人民银行只是授权代管机关。
因此，国务院往往从宏观角度考虑利率的升降，这种政策导向在1996年以来的8次降息中体现较为充分。
由此产生了一些负面影响，如目前贷款利率仍处于较低点，而1994-1996年储蓄存款高速增长存入的定期存款从2000年后进入兑付高峰，高付息率造成商业银行盈利能力大幅下降。
而这种利率风险往往是政策性的，商业银行只能是被动接受。
二是受社会信用环境及国家诚信制度不完善的影响，部分具有垄断性质的国有企业成为众多商业银行竞争的焦点，这些企业常以下浮10％的优惠利率作为融资的附加条件，给银行收益带来较大负面影响。
三是存贷款业务占商业银行总资产权重较大。
由于我国实行的是严格的分业经营，业务结构过度集中在存、贷款等利息类业务中，非利息收入的中间业务、表外业务等金融产品创新在业务结构中占比过低，使商业银行在利率调整中承受了直接损失。
当然，商业银行资产负债的非均衡性也会使商业银行遭受资金缺口风险，一是在总量上，资产负债总量之间没有保持合理的比例关系，出现存差或借差缺口过大，大量资金沉淀在银行，承受风险；二是在期限结构上，资产负债结构比例失调，如短期负债支持长期贷款，当利率上升时，负债成本加重，资产收益下降；三是在利率结构上，同期限的存、贷款间没有合理利差，如为竞争优质客户，贷款利率无原则下浮，甚至亏损经营。
二、我国商业银行利率风险的现状分析利率风险是指在一定时期内由于利率的变化和资产负债期限的不匹配给商业银行经营收益和净资产价值带来的潜在影响。
国际清算银行的银行监管委员会认为利率风险由两方面因素构成：投资风险和收益风险。
投资风险是指利率变化使固定利率资产负债和表外项目业务形成损失的可能性；收益风险是指借款利率和贷款利率变化不同步造成收益损失的风险。
利率风险管理是西方商业银行资产负债管理的一项重要内容，是增加银行经营收益，稳定银行市场价值的主要工具。
巴塞尔银行监管委员会将利率风险分为重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和选择权风险四类，下面具体分析我国商业银行这四类利率风险的现状：1．重新定价风险所谓重新定价风险是指产生于银行资产、负债到期日的不同或者重新定价的时间不同的风险。
在分析这类利率风险时，须对可能受到利率波动影响的资产和负债项目加以分析，即对利率敏感性资产和利率敏感性进行分析。
利率敏感性资产负债缺口越大，银行所承担的重新定价风险也越大。
如果利率敏感性资产大于利率敏感性负债，则为正缺口，当利率下降时商业银行有利率风险；反之为负缺口，当利率上升时有利率风险。
从我国具体情况来看，自1996年5月以来，央行已连续8次下调存贷款利率，我国存贷款利率8年来一直处于下降通道中。
2004年开始，宏观经济的开始局部过热，物价从紧缩状态走向膨胀，种种迹象表明中国将步入升息周期。
由于我国商业银行主要经营存贷款业务，在经历连续降息的过程中已逐步形成降息预期，因此资产与负债的期限结构一直处于不匹配状况，利率敏感性缺口一直为负且有加大的趋势，同时长期资产在资产中所占比例越来越高。
这种高度适应降息周期的缺口状态将在利率上升时给银行带来较大的净利息收入损失。
另外，我国商业银行也存在着资产负债成熟期的结构错配。
资产负债的成熟期主要由其回流期决定，回流期指该项资产负债的本金最终回流的时间，在没有任何特别约定的情况下，资产和负债只有在回流期后才得以重新定价，在此之前，利率的变动对资产负债的收付息没有影响。
即使银行能够比较准确地估计利率变动方向，从而针对性地调整其资产负债期限结构，但当银行资产和负债的回流期不匹配时，也会因利率的变化产生收益波动。
资产负债的期限错配直接原因是存贷款的期限结构错配，一方面存款的期限结构短期化，另一方面贷款的期限结构长期化，集中到商业银行资产负债表上就表现为商业银行回流期的错配。
这种回流期负缺口尚不至于引起流动性风险，但是升息周期中却给银行带来净利息收入的损失，由于负债的回流期短于资产的成熟期，负债被迅速定价而导致利息支出迅速增加，使得在某一时间区间内，利率敏感性负债大于利率敏感性资产，当利率变动时，商业银行也将承受净利息收入下降的风险。
2．基差风险基差风险是指当贷款的其他条件与重新定价贷款的特点相同时，因所依据的基准利率不同或利率变动幅度不同而产生的风险。
大体上有两种表现方式：一类是在存贷款利率波动幅度不一致的情况下，存贷利差缩小导致银行净收益减少的风险；另一类是在短期存贷款利差波动与长期存贷款利差波动幅不一致的情况，由于这种不一致与银行资产负债结构不相协调而导致净利息收入减少的风险。
回顾近几年金融市场运行过程，不乏因遭受基差风险而造成经营损失的实例。
如从1996年起，连续8次降息，人民币一年期存贷款利差最大为3.6、最小为1.8个百分点，持续的利率下调导致1999年国内各家商业银行应付利息储备严重不足，三年期、五年期定期储蓄存款占比较高的银行尤为严重，其负面影响持续到2001年[5]。
利率市场化进程中，激烈的市场竞争将导致利率波动加剧，当商业银行根据基准利率的变化调整存贷款利率水平时，利率基差风险将会更大，这必然影响银行正常的利息收入。
3．收益率曲线风险收益率曲线是将各种期限债券的收益率连结起来而得到的一条曲线。
收益率曲线的斜率会随着经济周期的不同阶段而发生变化，使收益曲线呈现出不同的形状，并因此而产生收益率曲线风险。
正收益率曲线一般表示长期债券的收益率高于短期债券的收益率，这时没有收益率曲线风险；而负收益率曲线则表示长期债券的收益率低于短期债券的收益率，这时就有收益率曲线风险。
利率市场化后，重新定价的不相配性使商业银行暴露于债券收益率曲线的倾斜和下降的变化中。
现行我国发行的国债利率均高于同期银行存款利率，国债利率和央行存款利率存在一定的利差空间，银行资产以国债来代替企业贷款，不但收益可大大增加，而且风险为零。
近几年债券资产在商业银行总资产比重呈不断上升趋势。
短期看，这可给银行带来可观的机会收益，但长期看，债券投资被锁定在较低的收益水平之内，一旦央行利率上调或债券发行利率回升，在债券二级市场换手率较低的情况下，商业银行到时不得不承受较大的利率风险。
4．选择权风险利率的潜在选择权风险，即利率变动中，存款人提前支取定期存款或借款人提前归还贷款，由此而引起商业银行净利息收入的变动。
银行的许多存贷款业务都具有期权特征。
期权的持有者，总是在对自己有利而对卖方不利的时候行使其权力，因此各商业银行都会面临不同程度的潜在选择权风险。
不管实际利率变动是正的或是负的，只要名义利率变动，就可能促使借款人提前偿付未到期贷款或存款人提前提取未到期存款。
尤其是当客户提前还贷时，银行却没有得到相关的收入来弥补银行承受的风险，使银行系统积聚了大量的期权型的风险。
利率的逐步放开无疑会使银行对潜在选择权的控制难度加大。
由于我国自1996年以来先后8次下调存贷款利率，许多企业纷纷“借新还旧”，提前偿还未到期贷款转借较低利率的贷款，以降低融资成本；同时个人客户的利率风险意识也不断增强，再加上我国目前对于客户提前还款的违约行为还缺乏政策性限制，因此，选择权风险在我国商业银行日益突出。
三、我国商业银行利率风险管理的对策鉴于利率波动性上升对我国商业银行的诸多影响。
从目前情况看，我国金融市场发展并不完善，金融监管并未充分有效，利率管制的全面放开可能会产生较大范围的震动，因此，需要一个漫长的过程，为利率的最终市场化创造充分的条件，其中，中央银行增强间接调控能力和监管水平以及资本市场进一步健全和完善是非常必要的。
而在这个过程中，商业银行应积极进行自身的内部体制改革，强化管理手段，加强利率风险控制。
1．树立强烈的利率风险控制意识由于我国利率和汇率市场化进程起步较晚，国内银行业没有经过国外重大风险事件的“阵痛”，即使有些机构已惨遭市场风险酿成的损失，也没有引起多少重视，因而利率风险意识普遍较低，对风险管控的重视程度离风险防范的要求甚远。
很多银行的董事会还没有健全专门的风险管理委员会；有专门委员会的一些银行工作也未到位，甚至一年内连一次会议也没有召开；很多银行的利率风险管理部门相关负责人仍不到位；绝大多数银行利率风险管理部门的负责人和工作人员缺乏工作所需的专业知识和操作经验，难以达到利率风险管理要求的对利率风险及时识别、量化、模型化以至有效预防的目的。
这些问题应当引起我国银行业高度重视。
中国银监会早在2004年就公布了《商业银行市场风险管理指引》，对包括利率风险管理的各个主要环节提出了系统、详细的要求和规定。
当前，国内银行应该充分认识利率风险管理的重要性，建立健全风险管理体系，聘用具有实际经验的专业人士，对《指引》的各个方面进行系统认真的研究并制定实施计划，加大实施《指引》的力度。
银监会相关部门和各地银监局也要进一步提升对利率风险管控重要性的认识，加大利率风险管控的相关培训工作，加强利率风险的检查督促力度，促使商业银行提高利率风险管控能力。
利率风险的管理水平和《指引》的落实程度今后应作为银行新业务准入的重要标准。
2．立足现实，着手开展缺口管理近年来已经有少数商业银行开始尝试运用利率敏感资产与敏感负债的分析方法来研究资产负债状况。
有资料显示，1995至2002年利率下降期间大多数银行依然保持着正的利率敏感性缺口。
可见我国商业银行利率风险管理的意识极为薄弱和有限。
各银行应该根据自己的财力、技术水平和资产负债表的复杂程度选择一套适合的利率风险衡量软件。
银行的利率风险头寸是由构成资产负债表的无数存款、贷款和投资交易的累积结果，每笔存贷款都有自己的现金流量特征。
在编制缺口报告时，应该根据自身的资产负债结构状况及市场利率的波动状况自行决定这种报告编制频率，每旬一次的周期较为适宜。
太长会影响到准确性，太短又会加大操作成本。
国有银行应该建有负责设计风险管理系统的独立风险控制部门，并确保有足够多的、能够进行稳健的风险管理的人员。
利率预测的准确性应该是银行资产负债管理人员首要考虑的问题。
在我国，商业银行对利率的预测主要根据中央银行的利率体系来判断。
在缺口模型中，银行并不能一味地追求零缺口，因为由于期限结构的错配，基差风险及期权风险的存在，零缺口并不能保证风险也能够降为零，这只是在银行不能准确判断利率走势时采用的一种防御措施。
风险的最终消除仍依赖于利率预测的准确性。
3．创造条件，积极探索运用利率衍生品管理利率风险对我国商业银行来说，由于资金来源主要是居民存款且期限短，发放中长期固定利率贷款会产生很大的利率缺口，迫切需要在与客户签订固定利率贷款合同的同时，在利率互换市场对利率风险进行对冲。
人民币利率互换就是交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的人民币本金交换现金流的行为，其中一方的现金流根据浮动利率计算，另一方的现金流根据固定利率计算。
在不同市场主体对利率走向判断不一样的时候，它们就会互换交易，这是在参与主体之间分摊市场风险的最有效工具。
有了这项业务，公司就可以通过与商业银行签订利率互换合约，把浮动利率转换成固定利率。
通过这笔交易，公司将自己今后的债务成本一次性地固定在一定的利率水平上，从而达到了规避利率风险的目的。
当前我国银行体系积聚了巨大的利率风险，为金融稳定埋下了风险隐患。
利率互换的高效避险功能，有利于商业银行为巨额债券资产规避利率风险，也有利于通过开展利率互换交易化解商业银行资产负债期限错配所带来的风险。
利率互换不仅将有效帮助金融机构规避巨大的利率风险，增强其应对能力，从而使得利率市场化的基础更加稳固，提高了央行调控的自主性空间，利率衍生品的创新空间也随之打开。
风险管理流程的第一步是什么
风险管理流程的第一步是成立风险管理组织机构，评价识别风险源
财务风险管理案例
第1章 国内家庭风险概叙 接下来我们对上述的各种家庭风险进行较为详细的分析，理清楚风险发生的思路。
1.1财产风险 现代家庭的财产主要有房屋、家具、家用电器、现金、有价证券、车辆以及其他一些贵重物品。
一般来说，家庭拥有的财产价值越大，遭受损失的风险越大，一旦遭遇损失，损失的价值也就越大，反之，则损失的风险也就越小，损失的价值也越小。
造成家庭财产损失的风险是多种多样的，可以由自然灾害引起，如水灾，火灾，地震等引起家庭财产的损失，也可以由人为因素引起。
如盗窃，纵火，破坏，爆炸等人为风险事故也会引起家庭财产的损失。
家庭财产损失的风险会直接导致家庭财产的减少，引起直接损失，同时为了恢复财产的用途或者更换新的用具所需要的费用，时间等引起间接损失。
1.2人身风险 家庭人身风险是指家庭成员因为人的生、老、病、残、亡等而导致个人遭受损失的风险。
一般来说，人类遭遇死亡，疾病和其他意外事故的风险同家庭财产遭遇的风险一样，都会造成家庭财富现在或者未来的损失。
造成人身损失的风险可以由自然灾害引起，如地震，水灾，飓风等引起人身损失的风险，也可以是人为因素引起的，如人的犯罪行为，过失行为等。
都会引起人身损失的风险。
从短期来看，一个家庭在某段时间内是否发生风险事故是不可预测的。
但是，从长期来看，人身风险损失的发生是不可避免的。
因为死亡，疾病等人身风险是任何家庭都无法回避的风险。
正是因为死亡，疾病是不可避免的，也就需要个人未雨绸缪，及早做出风险管理的规划，应付未来可能发生的损失。
1.3责任风险 家庭成员的行为有时会给他人带来人身或者财产的损失，并因此承担法律所 要求的赔偿责任，即责任风险。
家庭成员在社会活动中面临责任风险的种类比较多，这些责任损失的风险有时是故意的，有时是过失、无意造成的。
例如，故意伤人造成的责任损失，肇事者需要赔付他人医疗费、误工费等损失的风险。
过失伤人造成的责任损失，也需要赔付他人医疗费，误工费，营养费等损失的风险，如驾车过程中出现交通事故造成他人财产和人身损失，需要依照道路交通管理部门的有关规定，对他人的财产和人身风险进行赔偿。
又如，自家养的宠物咬伤了邻居的孩子，需要承担宠物造成他人损失的责任。
1.4总结家庭风险的特点 总的来说，家庭面临的风险有以下几个特点：（1）相对于企业等风险管理来说，它是比较简单的。
一般不会有具体、详细的风险管理计划，但是却也在进行一些简单的操作。
（2）风险度比较低，损失发生的概率比较低，造成的损失比较小。
（3）效果很依赖于风险管理者的管理能力。
家庭风险管理的效果、水平、技术等，取决于家庭成员的管理能力和收入水平。
还有细心与粗心也是有很大的差别的。
（4）与当地的治安、交通等环境比较相关。
第2章家庭风险管理的管理方法 风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。
理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。
针对家庭风险的特点，我们有各种各样的家庭风险管理的方式。
可以采取事前预防的措施，也可以采取事后控制损失的措施。
事前预防是指在可能引发的风险事故发生以前，就采取措施防范家庭可能发生的一切风险事故。
事后控制损失的措施是指在风险事故发生以后，采取措施防范家庭可能发生的风险事故。
具体的风险管理分析如下。
2.1家庭财产风险管理 一般来说，在进行风险管理之前，必须先识别和衡量风险。
比如列出家庭财产风险清单。
然后去分析引发风险事故的原因。
一般而言，家庭财产可以分为动产和不动产。
根据家庭风险识别，风险衡量的结果，需要根据风险可能造成损失的程度评价风险。
对于造成损失较大、频率较低的风险，需要采取措施及时处理，必要时可以采取风险转移的方式。
对于造成损失较小、损失频率较大的风险，可以采取风险自留的方式，在日常的生活中需要注意防范风险。
2.1.1风险自留 主要适用于发生频率较好或者较低，但是造成损失比较小的风险。
一旦风险事故发生，家庭可以运用当前的收入或者以往的储蓄来补偿损失。
例如，家里的玻璃窗被打破、餐具被打坏时，重新安装玻璃或者购买餐具就可以补偿损失。
2.1.2风险回避 主要适用于造成损失较大的风险。
例如，为了防止房产受损，家庭成员经过协商后决定卖掉房子，以放弃房屋的所有权来回避风险。
在进行风险回避决策时，需要考虑的因素是放弃房屋产权获得的收益和拥有房屋产权承担房屋损失的成本，如果收益大于成本，则采取风险回避的对策是有益的，反之，则采取风险回 避的对策是失误的。
2.1.3损失控制 是指在家庭财产发生风险事故时，采取一切可能的措施抢救受损的财产，防止风险事故的发生，降低风险事故可能造成的损失。
例如发生火灾事故后，及时关闭煤气管道，隔离易燃易爆物品，及时切断家用电器的电源，抢救贵重物品。
这些处理风险事故的措施也是损失控制。
2.1.4风险转移 风险转移是把家庭某种财产损失的风险转移给单位或者个人来承担，适用于造成损失比较大的风险。
例如通过购买保险将家庭财产遭受火灾、偷窃损失的风险转移给保险公司承担，个人需要为转移风险支付一定的费用。
2.2家庭人身风险管理 通常来书，家庭人身风险带来损失的衡量是复杂的，也是难以衡量的。
例如，风险事故造成家庭成员残疾，不同的伤残等级需要支付的医疗费用是不同的，因而也使风险事故给家庭造成损失程度的衡量是难以估计的。
2.2.1风险自留 家庭人身风险自留大多是通过家庭预先准备财富和做出心里准备，对付有可能发生的收入损失和医疗费用支出。
一般来说，风险自留只能处理家庭暂时、短期的人身风险损失，如短期的收入损失和医疗费用支出，而对于长期的收入损失和巨额的医疗费用支付，家庭则无力承担。
例如，小孩患病感冒，治疗感冒的医疗费用比较低，带给家庭的损失也比较小，家庭可以通过风险自留的方式处理损失。
或者，家庭成员已经确证患有白血病等，治疗这些疾病需要的医疗费用比较高，给家庭造成的损失也比较大，但是这些损失无法通过风险转移的办法转移出去，这个时候也只能采用风险自留的方式。
还有我们要注意的是，不同家庭的收入状况不同，能够承担的人身风险损失也不同。
对于不愿承担转移风险的成本的家庭来说，也之后由自己来承担。
2.2.2损失预防 主要包括3个方面，第一是要求政府创造一个安全的社会环境。
包括安全的交通、治安、放火等环境，只有社会将可能发生的危害人身安全的风险事故消灭在萌芽状态，家庭成员的人身安全才有保障。
所以这是首要因素。
第二是要求有一个安全的家庭环境。
这主要包括防盗的安全、家庭各种设施的安全灯。
比如农村防治的农药，就是危害人身安全的隐患。
家庭成员遇到挫折的时候，很容易拿到这些危险物品，因而造成人身伤害。
第三是要提高家庭防范风险的意识。
加强家庭成员的安全和健康意识，也别是向未成年子女讲授安全和健康的知识是十分必要的，有助于防范各种人身风险事故的发生。
2.2.3损失控制 主要应用于已经发生的风险事故。
家庭中，一旦发生了人身风险事故，就应该立即采取措施，控制损失，防止损失的进一步扩大。
例如，家庭成员一旦患病，及时治疗，就可以避免病情加重，造成损失的进一步扩大。
2.2.4风险转移 人身风险的转移主要是指将风险事故造成的损失转移给其他人承担。
例如，家庭通过投保人身保险的方式讲奉献转移给保险公司承担。
一旦发生保险责任范围内的风险事故，所造成的损失由保险公司承担。
2.3家庭责任风险管理 家庭责任风险的产生来源于家庭成员的行为.在日常生活中，家庭成员由于疏忽、过失等行为会对他人造成人身伤亡或者财产损害，需要依法承担民事损害赔偿责任。
一般来说，家庭责任风险分为两种，违约责任风险和侵权责任风险。
对于责任风险的管理一般是通过责任保险加以分担或转移。
要注意的是家庭常用的公众责任保险通常会规定有除外责任，而且责任期限一般不足一年或为少于一年的短期。
此外还有赔偿限额和免赔额。
家庭在选择相应的保险险种规避风险时一定要综合考虑，做出理性的选择。
第3章我国目前风险管理所面临的主要问题 3.1缺乏风险管理的意识 不注重日常生活中对风险的管理。
之所以会出现这种情况，与我国的历史渊源有一定的联系，比如中国由于长期以来一直是个农业国家，老百姓都靠天吃饭，所以在人们脑海中根深蒂固的就是老天是不可对抗的，人要随遇而安。
这样就导致人们在遇到风险时，不会冷静分析认真判断，而是觉得是自己做什么都无法改变。
如何让人们了解风险，知道风险是可以控制的。
是我们亟待解决的一个问题。
3.2缺乏最基本的风险管理设施 最近频频发生的安全惨案。
煤矿事故，公交车爆炸，宿舍楼失火等等都与风险设施不完善有关。
当然一个国家的风险设施水平是与这个国家的财力相对应的，如果有充足的财政保证，风险设施的数量及质量肯定是有保证的。
但这并不能成为我们我们辩解的借口。
我国家庭的风险管理措施还处于相当初级的阶段，一般的家庭都缺乏消防器材和急救药品，家庭所处的社区或者村庄里面也缺乏共同协调的防卫措施。
3.3缺乏相关的法律常识 应该说这个问题不止是在风险管理方面存在的。
但是必要法律知识的缺乏却会让许多家庭陷入麻烦中。
国人习惯以情立国，注重人际关系的培养，许多时候会忽略相关的法律条文。
第4章 提出的几条建议 4.1养成管理风险的生活习惯 家庭日常生活琐碎、繁杂，如果养成风险管理的生活习惯，就可以避免许多风险事故的发生。
养成管理风险的生活习惯主要包括以下一些内容：使用煤气时不外出、不做其他与做饭无关的事情，出门时检查家里的电、水开关，外出办事要锁门，不将易燃易爆的物品带回家等。
例如，有位汽车司机用塑料桶将汽油带回家，司机的小儿子准备做饭时点不着火，儿子就把汽油倒在柴火上，并用打火机去点，结果酿成儿子被烧伤、家里失火的惨剧。
养成管理风险的生活习惯，可以避免不该发生的悲剧。
再如有位风险管理专家曾经这么描叙他的生活:我跟家人说，去超市买东西，所有的小票原则上要保留7天到半个月。
我妈妈问我是不是要拿去报销
我说不是，万一买的东西变质，全家食物中毒，这是唯一的证据，否则就要请人打官司、变卖家产；万一买个插座是劣质的，引起火灾，我们可以用来证明这个插座是在那里买的。
出去吃饭也一样，一定开个发票，万一食物中毒这也是唯一的举证。
还有，打车一定要的士票，万一贵重物品或者重要的资料丢在的士上，能第一时间知道坐的哪辆车，因为的士票上就有公司的电话号码和司机的代码。
现在我们家人无论在哪儿，都注意保留单据。
吃饭要开发票，买东西要有小票，打车一定要的士票。
4.2安装防范风险的设施 安装防范风险的措施，也是家庭风险管理的方法之一。
例如，安装防盗门、防盗窗、保险柜、报警器等，就可以防范盗窃风险的发生。
又如，某高层建筑中，每单元每层楼居住一户，为了增加家庭居住面积，各家将走廊的安全门堵死作为房间使用，一旦发生火灾、地震等风险，电梯不能使用，没层楼设置的安全通道形同虚设，安全隐患较大。
这个例子说明，设置、安装防范风险的措施固然重要，正确的使用这些措施也同样重要。
4.3利用合同或者具有法律效力的文书管理风险 家庭风险管理中，利用合同或者具有法律效力的文书管理风险也是比较重要的风险管理方式，利用合同或者具有法律效力的文书管理风险，不仅可以获得有关法律的保护，而且可以转移风险事故造成的损失，获得适当的经济补偿。
例如，王某因丈夫有外遇经常挨打而离婚，王某在乘飞机去某地讲课的过程中因飞机失事死亡。
她留下的房子、遗产、单位和航空公司给予的补偿费用大约160万元由女儿继承。
但是，王某的女儿年仅10岁，不具有管理这部分遗产的能力。
在这种情况下，王某的父母具有代理这部分遗产的权利，但是王某的父母已经去世，王某的这部分遗产由其前夫代理，而王某的兄弟、姐妹则没有权利管理这部分遗产。
可见，利用法律文书管理风险是十分必要的。
如果王某在乘飞机之前留下具有法律效力的文字，交代自己遭遇不测，家庭财产如何处理、由谁代理等一系列的问题，就可以避免自己死后留下的财产由其前夫代理的问题。
结 论 通过上述分析，本文可以得出如下结论： 目前我国家庭正处于高风险期和危机频发期,风险形态复杂而多样,导致各类风险的原因千差万别,直接影响我国地区的经济发展与社会稳定。
因此,有必要采取措施在更大范围内分散风险,增强家庭的风险处理能力,依靠政府制度化的社会保障体系来帮助家庭提高风险防范能力。
一方面提升居民的家庭风险管理的意识是最主要的途径，只有家庭的成员重视起来，家庭风险管理才能有一个良性的发展。
另一方面要随着国家经济的发展、政府财政收入的增加，加大对风险防范措施的投入，这也是很关键的一环。
最后，国家的相关部门一定要认真普及相关方面的法律知识，保险公司也要负起企业责任，做出一个良好的表率。
只有从个体化、临时性的规避风险方式向系统化、持续性的风险处理制度转变,构建家庭良性互动、互助合作的风险分担机制,才能有效应对家庭所面临的各种风险。
风险管理策略有那些
项目融资心得体会通过一学期项目融资课程的学习让我对项目融资有了一定程度的了解，不再是之前盲目无知的状态，同时也让我对我的专业有了进一步的认识。
感觉到视野得到进一步拓展、思路得到进一步扩展、知识结构得到进一步完善、知识量得到更新和补充。
项目融资作为一种新型的项目资金筹集方式，在20世纪六七十年代兴起，经过几十年的发展，目前项目融资已经被广泛应用于大型工程项目的资金筹集过程中。
项目融资的发展对于解决大型工程项目的资金缺口，尤其是基础设施类项目的资金紧张局面起到了十分重要的作用。
几十年来，人们不仅在项目融资实践中累积了丰富的经验，而且在理论研究方面也出现了很多有价值的研究成果。
通过对这门课的学习，让我们了解了一般项目的资金来源及其筹集方式，以及狭义的项目融资模式的相关理论及其应用。
任何事情都是有利有弊的，通过学习这门课程我也认识到项目融资的优势和劣势。
而项目融资近年来日益受到人们的瞩目与青睐，应用领域和应用范围越来越广也主要是因为项目融资与其他的筹资方式相比具有一些明显的优点。
项目融资方式的优势是：1.实现融资的无追索或有限追索。
2.实现资产负债表外融资。
3.允许较高的债务比例。
4.实现风险隔离和风险分担。
5.享受税务优惠的好处。
6.实现多方位融资。
当然它也存在弊端，比如：1.风险分配的复杂性。
2.增加了贷款人的风险。
3.贷款人的过分监管。
4.较高的利息和费用负担。
在一个项目融资、招商时，首先要做的就是对项目
